Один из вариантов перевоза денег из России в Австралию при переезде — открыть счет в банке Австралии до приезда и перевести туда деньги.

Когда мы переезжали 12 лет назад такой опции не было. Даже сейчас я не знаю, насколько так могут сделать россияне, так как в России могут быть ограничения на перевод денег за рубеж. О правилах перевода денег из России за рубеж мне ничего не известно.

Зато о возможностях открытия счета в Австралии дистанционно из-за рубежа мне известно и я коротко расскажу здесь об этом.

В Австралии есть 4 крупных банка, которые доминируют на рынке банковских услуг:

На вопрос, какой из этих банков надежнее?- я бы сказала, что они равнозначны по надежности. Их надежность примерно на уровне Сбербанка в России.

Какой из них лучше, я оценить не могу, потому у каждого есть свои преимущества.

Например у CBA — отличный интернет банк. Самый прогрессивный.

У ANZ самый лучший отдел маркетинга и продаж. У них постоянно какие-то акции по самым высоким процентам на сберегательный вклад, бонусные проценты и так далее.

У NAB есть хороший дочерний банк — Ubank — самые дешевые кредиты на дом.

Одним словом на все вкусы.

Насколько я знаю, из этих четырех банков только Commonwealth и National Australia Bank предлагают возможность открыть счет из-за рубежа, до въезда в Австралию.

Вот страница их сайтов, посвященных открытию счета из-за рубежа:

Есть два варианта счета в банке — для студентов и для остальных граждан.

Основная идея открытия — счет можно открыть, можно переводить на него деньги, смотреть баланс в интернет-банке, но вот платить с этого счета или снимать от туда деньги можно только после активации счета.

Активировать счет можно только появившись лично в отделении банка с паспортом и письмом об открытии счета, которое вы получите во время открытия счета в интернете.

Для банка важно, чтобы открывая счет из-за рубежа online вы понимали, что после открытия счета у вас есть только 3 месяца, чтобы активировать счет. То есть открывайте счет и переводите на него деньги только в том случае, если вы точно уверены, что вы в течении 3 следующих месяцев сможете появиться в Австралии и зайти в отделение банка с паспортом и письмом, подтверждающим открытие счета (account openning confirmation letter).

Я звонила в банк и узнавала подробности:

На мой вопрос – что же произойдет с деньгами, если, например, счет открыт, деньги переведены, но из-за изменения планов приезд в Австралию не получился:

Банк мне ответил, что деньги вернут, за вычетом банковских услуг ($10 за каждый месяц), но процесс возвращения денег не очень простой, поэтому лучше таких ситуаций избегать.

Виза

Нужна ли виза для открытия счета и какая?

Банк меня заверил, что они не интересуются подробностями визы (типом, классом, тд.) главное, чтобы виза у вас была и вас был действительный паспорт.

Количество визитов в Австралию их тоже не интересует. Для них не важно приехал человек, чтобы остаться или навещает родственников.

Банк не интересует откуда приходят деньги: из России, Украины, Швейцарии, Кипра- им все равно.

Банк не интересует назначение платежа. Назначение платежа вообще может быть не указано.

Они так же не проверяют кто отправил вам деньги и как вы связаны с этим человеком или компанией.

Сумма тоже им безразлична.

Активация счета

Для активации счета желательно посетить не любые отделения банка, а желательно из этого списка:

Выбор отделения банка будет предоставлен в момент открытия счета. Все эти отделения в центре крупных городов.

Никаких документов, кроме паспорта и account opeening confirmation letter банк у вас не попросит. Только эти два документа.

После посещение австралийского отделения Commonwealth bank в течении 3 месяцев после открытия счета – все ограничения по пользованию счетом снимаются, и счетом можно пользоваться в полном объёме.

После активации счета дебитовая карточка (Master card) выдается в отделении банка, где вы активируете счет.

Использовать карточку можно для оплаты всего чего угодно, в Австралии и за рубежом. Географических лимитов для использования карточки не существует.

Пользование счетом предполагает, что:

• можно снимать до $2,000 долларов наличных в день,
• оплачивать услуги/товары безлимитно в магазинах и т.п,
• через интернет банк (net banking) переводить деньги на другие счета / оплачивать счета/ покупать товары в день на общую сумму до $100,000.

Срок действия карточки – 3 года, после этого, если вы не закрыли счет – вам пришлют на ваш адрес новую карточку.

Счет не обязательно закрывать, если вы покинули Австралию. Вы можете открыть сберегательный счет и перевести оставшиеся деньги на сберегательный счет, где на них будут начислять проценты. Сберегательный счет в Австралии может иметь и не резидент Австралии. Счет будет открыт, пока вы сами его не закроете. Никаких сроков на существование счета на существует.

Если вы не планируете жить в Австралии- при открытии сберегательного счета подчеркните, что хотите его открыть как нерезидент, с тем, чтобы они снимали 10% налога с начисленных процентов. Перевести деньги со расчетного счета на сберегательный счет вы сможете сами в интернете через net banking;

Если оставить австралийский адрес – то их система вас будет считать налоговым резидентом Австралии. В этом случае, если вы в течении 30 дней не предоставите банку австралийский налоговый номер (tax file number) — банк будет удерживать 48,5% налогов с процентов, начисленных по вкладу.

Если адрес зарубежный — банк удерживает 10% на доход по сберегательному вкладу и никаких дополнительных налоговых отчетов делать не нужно.

Если вы приехали, что остаться жить — желательно в первые дни получить tax file number и сообщить его банку.

Налог на переведенные деньги.

Это очень распространенный вопрос, который мне задают: А не заплачу ли я случайно налог на те деньги, которые я перевел на счет в Австралию?

Нет, переводя деньги в Австралию, налог на эти деньги платить не нужно.

Нерезиденты Австралии платят налог только на доход (не на перевод капитала), полученный в Австралии. Например на доход по сберегательному вкладу (проценты, начисленные банком на вклад), дивиденды, которые заплатила Австралийская компания, доход от аренды австралийской недвижимости.

Резервный банк Австралии, Австралия: календарь заседаний онлайн и информация о текущей процентной ставке. Последнее заседание состоялось 2 июля 2019, текущая процентная ставка составляет 1%.

Резервный банк Австралии - график изменения процентной ставки

Монетарная политика Резервного банка Австралии (РБА): сколько составляет процентная ставка сегодня, когда состоится следующее заседание регулятора и что рынок от него ожидает.

Резервный Банк Австралии (РБА) был сформирован в 1911 году и на тот момент являлся самым крупным коммерческим банком страны.Спустя какое-то время вектор деятельности RBA стал смещаться от банковского контроля к монетарной политике. Функцию эмисии национальной валюты банк получил в 1924 году, а официальное положение центрального банка занял лишь в 1945 году.

Центробанк Австралии полностью подконтролен государству, работает он как с госструктурами, так и с другими финансовыми институтами.

Задачи и влияние на валюту

Иначе говоря, на основании акта от 1960 года РБА должен стремиться делать все, что позволит сохранить надежность валюты (AUD), обеспечить рабочие места по всей стране, повысить уровень благосостояния всех австралийцев.

Подобно остальным национальным центробанкам, организация имеет право производить денежные средства и внедрять процентные ставки на территории всего государства. Доклады, отчеты этого учреждения, его новости почти в каждом случае смещают баланс в валютных парах с участием AUD. Следует заметить, что AUD представляет собой товарную валюту, на курс которой существенно влияет рынок природных ресурсов страны. И не в каждом случае этот момент может учитываться, однако, варьируя процентные ставки, банк в целом помогает всем инвестирующим в AUD.

Структура Банка Австралии

Структура учреждения включает в себя две организации. Первая называется Payment Systems Board - образование, имеющее право контролировать все платежные механизмы в стране, их надежность, законность, безопасность и конкурентную чистоту. Также структура наделена арбитражными функциями, позволяющими решать споры между различными участниками финансовых отношений.

Reserve Bank Board - второе образование, в которое входят лишь девять человек. Из них трое являются банковскими служащими (управляющей с заместителем плюс секретарь казны), а шестеро - выбранные независимые частные лица. Главное назначение этой структуры - мониторинг каждого решения банка относительно любой политики.

Commonwealth Bank of Australia
Тип	Публичная компания
Листинг на бирже	ASX : CBA
Основание
Расположение	Австралия Австралия : Сидней
Ключевые фигуры	Кэтрин Ливингстоун (председатель совета директоров) Мэтт Комин (CEO)
Отрасль	Финансовые услуги
Собственный капитал	▲ 67,86 млрд $53 млрд (2018)
Оборот	▲ 26,132 млрд $20,4 млрд (2018)
Чистая прибыль	▼ 9,329 млрд $7,29 млрд (2018)
Активы	▲ 975,165 млрд $762 млрд (2018)
Капитализация	120 млрд (28.02.2016)
Число сотрудников	49 125 (2018)
Аудитор	Pricewaterhouse Coopers
Сайт	commbank.com.au
Медиафайлы на Викискладе

История

В 1920 году Commonwealth Bank принял от казначейства функцию выпуска банкнот. В том же году был поглощён сберегательный банк Квинсленда .

В 1924 году в закон о Банке Содружества были внесены поправки - теперь его руководителем стал не управляющий, а совет директоров (директорат), состоящий, помимо управляющего и министра финансов, из финансовых магнатов .

В 1958-59 годах из-за противоречий, возникавших вследствие сочетания у Commonwealth Bank функций центрального банка и коммерческого, он был разделен. Функции центрального банка получил Резервный банк Австралии , а коммерческие операции стала выполнять Commonwealth Banking Corporation (CBC, Банковская корпорация Содружества), состоящая из Commonwealth Trading Bank of Australia (CTB, Торговый банк Содружества), Commonwealth Savings Bank of Australia (CSB, Сберегательный банк Содружества) и созданный в 1960 году Commonwealth Development Bank (CDB, Банк развития Содружества). Commonwealth Development Bank в 1974 году основал финансовую компанию CBFC, а также выпустил первую в Австралии кредитную карту , Bankcard. В 1988 году были основаны страховое (Commonwealth Life Ltd) и инвестиционное (Commonwealth Management Services Ltd.) дочерние общества .

В 1991 году был куплен State Bank of Victoria (Государственный банк штата Виктория). В том же году началась приватизация Commonwealth Bank. В 1991 году были проданы акции на сумму $1,292 млрд, в 1993 году - на сумму $1,7 млрд, а в 1996 году приватизация была завершена размещением акций на сумму $5 млрд. В июне 2000 года произошло слияние Commonwealth Bank и Colonial Limited, а также было завершено поглощение новозеландского банка ASB Bank. В 2008 году у британской группы компаний HBOS были куплены австралийский банк Bankwest и страховая компания St Andrew"s Insurances .

В 2018 году за $3,8 млрд компании AIA Group Limited был продан страховой бизнес в Австралии (CommInsure Life) и Новой Зеландии (Sovereign).

Собственники и руководство

Рыночная капитализация на февраль 2016 года составляет около 120 млрд австралийских долларов ($87 млрд) . У компании 800 тысяч акционеров, крупнейшие держатели акций на середину 2018 года:

Деятельность

Основные подразделения компании :

• Розничные банковские услуги (Retail Banking Services ) - банковские услуги частным лицам и мелким предпринимателям; в 2017-18 финансовом году оборот составил A$12 млрд, активы - A$368 млрд.
• Банкинг для предприятий (Business and Private Banking ) - банковские услуги предприятиям (в том числе сельскохозяйственным), а также состоятельным частным лицам; оборот - A$4,4 млрд, активы - A$118 млрд.
• Институциональный банкинг и рынки (Institutional Banking and Markets ) - услуги корпорациям, финансовым институтам и правительствам; оборот - A$2,7 млрд, активы - A$163 млрд.
• Управление состояниями (Wealth Management ) - управление активами для клиентов в Австралии, Азии и Европе; оборот - A$2,2 млрд, активы - A$20 млрд.
• Новая Зеландия (New Zealand ) - банковские услуги в Новой Зеландии; оборот - A$2,2 млрд, активы - A$90 млрд.
• Bankwest - банковские услуги в Австралии; оборот - A$1,8 млрд, активы - A$81 млрд.
• Международные финансовые услуги (IFS and Other Divisions ) - финансовые и страховые услуги в Индонезии, Китае, Индии и Вьетнаме. Также включает корпоративный центр Commonwealth Bank; оборот - A$0,7 млрд, активы - A$135 млрд.

Банк обслуживает 16,1 млн клиентов через сеть из 1267 отделений и 4253 банкомата, в нём работает 49 125 сотрудников, из них 40 500 в Австралии.

В структуре выручки в 2017-18 финансовом году из A$26,132 млрд A$18,3 млрд пришлось на чистый процентный доход, A$5,4 млрд на другие виды банковского дохода, A$2 млрд доход от управления фондами и A$300 млн чистый доход от страховых услуг. В структуре активов большую часть занимают выданные кредиты (A$743 млрд из A$975 млрд); из пассивов A$622 млрд приходится на принятые депозиты.

Основным регионом деятеьности является Австралия, на неё приходится 85 % выручки и 86 % активов. Commonwealth Bank of Australia имеет представительства в Новой Зеландии (Окленд), Южно-Африканской республике (Йоханнесбург), США (Нью-Йорк), КНР (Пекин , Шанхай , Шэньчжэнь), Гонконге , Индии (Мумбаи), Индонезии (Джакарта), Японии (Токио), Сингапуре , Вьетнаме (Ханой , Хошимин), Франции (Париж), Германии (Франкфурт), Мальте (Слима), Великобритании (Лондон , Эдинбург) .

В списке крупнейших публичных компаний мира Forbes Global 2000 в 2015 году Commonwealth Bank занял 47-е место, в том числе 45-е по активам, 55-е по чистой прибыли, 62-е по рыночной капитализации и 239-е по обороту .

Финансовые показатели в млрд австралийских долларов

Год	2000	2001	2002	2003	2004	2005	2006	2007	2008	2009	2010	2011	2012	2013	2014	2015	2016	2017	2018
Оборот	6,139	8,824	9,068	9,399	10,49	11,10	12,08	13,20	14,34	16,82	19,06	19,66	19,48	20,82	22,40	23,58	23,62	25,39	26,13
Чистая прибыль	1,678	2,262	2,501	2,579	2,695	3,492	4,053	4,527	4,733	4,415	6,101	6,835	7,039	7,760	8,680	9,137	9,223	9,928	9,329
Активы	218,3	230,4	249,6	265,1	306	337,4	369,1	440,2	487,6	620,4	646,3	667,9	718,8	753,9	791,5	873,4	970,6	976,3	975,2
Собственный капитал	17,47	18,39	19,03	20,02	22,41	22,64	21,34	24,44	26,14	31,44	35,57	37,29	41,62	45,54	49,35	52,99	63,92	63,66	67,86

Штаб-квартира

С 2012 года штаб-квартира находится по адресу Ground Floor, Tower 1, 201 Sussex Street, Sydney NSW 2000 (Сидней).

Основные дочерние общества

Примечания

1. Annual Report - 2018 (англ.) . Commonwealth Bank of Australia. Дата обращения 8 декабря 2018.
2. Commonwealth Bank of Australia - Quote (англ.) . Reuters . Дата обращения 28 февраля 2016.

Я могу с уверенностью утверждать, что в Австралии при наличии должной финансовой дисциплины и смекалки можно пользоваться широким спектром частных банковских услуг и не платить никаких комиссий. В данном случае я не говорю об ипотеке или о других кредитах, но имею ввиду:

1) Ежедневные банковские операции, использование банковской карты, перевод средств, итп.
2) Кредитная карта
3) Вклад

А теперь обо всем по порядку.

Первое, что делает каждый иммигрант по приезду в Австралию — это открывает счет в банке . Вместе со счетом автоматически выпускает дебетовая карта. Большинство крупных банков взимают комиссию в районе 5 долларов в месяц за ведение счета, однако она не будет взиматься, если ты каждый месяц будешь на счет класть в районе 2000 долларов. Согласитесь, не у всех приезжих есть изначально стабильный доход, поэтому такой вариант не самый удачный. По приезду лучше всего открывать счет в NAB , это единственный крупный банк, который не будет взимать у вас комиссию за ведение счета в любом случае. Ещё один плюс NAB’a — это их договоренность с почтой Австралии, в отделениях которой можно без комиссий снимать со счета деньги или наоборот делать депозит.

Сразу оговорюсь — никакой банк не будет взимать у Вас плату за доступ интернет-банку или комиссии за безналичный перевод средств. Всё бесплатно и это здесь из разряда «само собой разумеющееся».

Если честно, то банковские операции в Австралии — это просто сказка. Я прекрасно помню, как в России, когда мне только стукнуло 14 лет, я пошел в Импексбанк (потом он стал Райффайзеном), чтобы открыть свой счет и осуществить свой первый безналичный перевод. Какой геморрой это был — заполнить бумажное заявление, указать ужасно длинные кор. и лицевые счета, а потом ты ещё 3% комиссию платишь.
Тут всё проще — у каждого есть свой 9-значный номер счета и 6-значный номер банка (BSB). Всё, больше ничего не нужно для перевода. И перевод бесплатен. Интернет-банк тоже намного проще, чем в России. Нет никаких АСП (аналогов собственноручных подписей) или pin2 — есть только один пароль. Если переводишь большую сумму — то пришлют смску с дополнительным паролем. И всё.

Вторая услуга в нашем списке — кредитная карта . Тут уже требуется больше смекалки, чтобы понять, насколько это полезная штука. И нужно намного больше дисциплины, чтобы правильно пользоваться кредиткой и уметь зарабатывать с ней деньги. Но отдельная тема, заслуживающая свой собственный пост:) Сейчас про комиссии и как их не платить.
Так вот, далеко не так просто найти кредитку без комиссий и без платы за годовое обслуживание. Крупные банки за обслуживание берут минимум 30 баксов в год.
Поэтому рекомендую кредитную карту 28 Degrees : на ней платы за обслуживание, а так же нет комиссий за конвертацию валюты. Плюс к тому же предоставляется 55 дней бесплатного кредита по покупкам (он вам-то и нужен, поверьте). Единственное «но» — чтобы получить эту карту, нужно быть permanent resident.

Третья услуга — вклад . Принципиальная разница между вкладами в России и Австралии заключается в их условиях и удобстве использования. Можно оформить вклад под высокий процент и иметь возможность снять оттуда деньги в любой момент безо всяких штрафных санкций. Начисление происходит каждый день, выплата автоматически каждый месяц. Все переводы осуществляются через интернет, ввод денег занимает один день, как и вывод. Такое удобство дает возможность почти все свои деньги хранить на вкладе, а в случае необходимости перегонять их на свой счет. У меня лично до пользования кредиткой 95% денег всегда были во вкладе. После того, как появилась кредитка этот показатель составляет 99%.

Нужно так же иметь ввиду, что у крупных банков никогда не будет самой высокой ставки по вкладам. Я пользуюсь

Выберите банк:

Процентная ставка

Курсы иностранных валют на сегодня

Новости резервного банка Австралии (РБА)

РБА – национальный банк Австралии, для которого установлены полномочия относительно проведения монетарного регулирования внутри страны. Как организация, представляющая интересы государства и являющаяся его финансовым агентом, РБА обладает исключительным правом эмиссии австралийского доллара.

Резервный Банк Австралии

Reserve Bank of Australia – официальный экономический институт государства. В главные задачи организации входит поддержание относительной стабильности австралийского доллара и экономики государства. Реализация этих задач связана с проведением валютных операций. В ходе осуществления денежно-кредитной политики, Управление банка выделяет приоритетные направления экономического развития, проводит заседания и публикует отчеты о проделанной работе. Информация ложится в основу новостей Банка Австралии.

Резервный Банк Австралии снижает возможные финансовые риски и становится первой организацией, которая реагирует на действующие нарушения признанной системы. Регулирует эти вопросы СМО – Совет финансовых регуляторов. Он курирует соблюдение установленных норм и правил другими финансовыми организациями, которые не находятся под непосредственным контролем Reserve Bank of Australia. Работа над стабилизацией инфляции входит в задачи банка. Ликвидность национальных денег сохраняется, и в долгосрочном периоде удерживается сильный, устойчивый рост экономики. Оптимальный уровень инфляции укладывается в рамки 2%-3%. Сохранение этого целевого интервала помогает поддерживать развитие экономических факторов.

На колебаниях AUD в условиях валютного рынка Форекс сказываются новости Банка Австралии относительно горной промышленности и ресурсозависимых производств. Среди трейдеров австралийский доллар пользуется популярностью и занимает 5% всех сделок, заключаемых на мировом рынке валют. Это обусловлено высокой ставкой и свободным функционированием Форекс. На территории государства нет жесткого регулирования валютных торгов. В то же время стабильность Резервного Банка Австралии, монетарной политики, которая проводится в стране, и политической системы, помогает трейдерам чувствовать себя увереннее в условиях непредсказуемого рынка.

← Вернуться