Автосалон или банк: где лучше оформлять автокредит? Самый выгодный автокредит (кредит на покупку автомобиля) В каких банках есть автокредитование

Автокредитование по сей день остается одним из основных секторов розничных продуктов которые предлагают современные финансовые учреждения.

Автокредитование одинаково популярно и востребовано наряду с такими распространенными практиками, как потребительский кредит или жилищная ипотека и характеризуется определенным целевым назначением – покупка нового авто!

После принятия решения относительно совершения подобной покупки, перед покупателем встает вопрос, в каком банке самый выгодный автокредит.

Банков существует достаточно много и все они выдвигают самые разные предложения, с самыми разными условиями.

Чтобы не запутаться в большом количестве продуктов, стоит изучить основные критерии выбора выгодного автокредита, узнать, на что можно и нужно обратить внимание.

Также важно принять во внимание свои личные цели и возможности, и опираясь на них, подбирать выгодное для себя предложение.

В настоящее время нет недостатка в банковских программах, более того, они постоянно дополняются и обновляются самыми разными опциями. Чтобы привлечь максимальное количество клиентов, снижаются процентные ставки, отменяются комиссии, смягчаются требования.

Примерно 4 года назад стали пользоваться популярностью совместные программы между автосалонами и финансовыми учреждениями, благодаря чему каждый второй автомобиль приобретается посредством той или иной программы кредитования.

Соответственно, нет смысла задаваться вопросом, где лучше взять автокредит в банке или в автосалоне, если нет особых четких требований, стоит воспользоваться совместным финансовым продуктом.

По причине роста популярности данной формы приобретения авто, постоянно увеличивается общее количество предложений от банков. Есть несколько критериев, опираясь на которые можно отличить более выгодные автокредиты, вот самые основные из них:

Минимальная процентная ставка

Это один из самых значимых показателей, по которому можно решить, где выгоднее взять автокредит.

Данный параметр показывает, сколько придется переплатить в процессе погашения кредита. Чем ниже будет такая ставка, тем меньше будет переплата.

Отвечая на вопрос, в каком банке самый низкий процент на автокредит, можно отметить, что самые выгодные предложения по ставкам можно встретить в Банке Москвы, в УралСибе и ЮниКредите. Здесь в среднем предлагается заем под 8-12% годовых.

Это часть от стоимость приобретаемого авто, которую банк требует внести для оформления автокредита. Для банка это определенная гарантия и подтверждение серьезности намерения клиента.

Данное условие встречается не очень часто, так как не удобно для среднестатистического потребителя. Многие предпочитают покупку авто в кредит без первоначального взноса. Для этого можно обратиться в МДМ-Банк, в ВТБ 24, а также в АлтайЭнергоБанк .

Здесь есть некоторая зависимость – чем меньшим будет первоначальным взнос, тем выше будут процентные ставки. Кроме того, встречаются специальные предложения, по первоначальным взносам, например, без взноса можно приобрести автомобиль стоимостью до 500 000 рублей.

Новый или подержанный автомобиль

Еще одним из важных факторов при поиске выгодного предложения является то, на какого плана авто банк выдает заем.

Есть финансовые учреждения, выдающие кредит на новые авто, есть только на поддержанные, но значительно реже.

Самый выгодный автокредит на подержанные автомобили предлагают такие финансовые учреждения, как Сбербанк, РосБанк, ВТБ 24, ГазпромБанк.

Кредиты на подержанные авто очень актуальны и востребованы, так как появляется шанс купить авто со скидкой до 70%.

Большинство рекламных предложений, касающихся очередной программы автокредитования, обозначают актуальность своих предложений только при оформлении полного страхового пакета.

Это, в свою очередь, удорожает стоимость обслуживания кредита. Именно по этой причине многие стремятся отказаться от страховки.

При этом нужно быть готовыми к увеличению процентной ставки примерно на 1,5%.

Если отказа от страхования не подразумевается, банк может предложить выбрать страховщика самостоятельно, что также достаточно удобно и выгодно.

Документы

Количество предоставляемых документов для оформления автокредита является не менее важным параметром. Сейчас все меньше финансовых учреждений требует большое количество справок, в частности все реже требуется документ о доходности, что очень удобно для современных заемщиков.

С данной точки зрения самые выгодные предложения выдвигает СберБанк, ВТБ 24, Банк Москвы, РосБанк.

Для получения положительного решения по автокредиту вполне достаточно предоставить паспорт и второй документ на выбор – ИНН или водительское удостоверение.

Минимальным количеством документов банки лишаются возможности оценить платежеспособность клиентов. На основании этого появляется определенный риск кредитования, что приведет к повышению ставки по займу или к увеличению первоначального взноса.

Многие финансовые учреждения выдают автокредиты по специальным программам от автопроизводителей.

Это выгодные условия по рассрочке кредитования, которые распространяются на иностранные марки авто, а также специальные условия в рамках совместных программ между банком и автосалоном.

Подобные специальные предложения могут касаться не только времени рассрочки, но также сниженных процентных ставок и самой стоимости транспортного средства.

Опираясь на все перечисленные выше критерии, можно без проблем подобрать для себя самое выгодное предложение, приобрести автомобиль, сэкономив значительное количество средств.

Автокредиты от ведущих банков страны

Чтобы примерно понимать, какой автокредит самый выгодный, а также какие условия предлагают современные банки по автокредитованию в 2019 году, стоит рассмотреть требования нескольких ведущих финансовых организаций России.

СберБанк

Организация предоставляет возможность получить кредит на подержанные, новые авто от иностранных и отечественных производителей. Банк не требует подтверждения дохода и трудовой занятости, причем при данных условиях можно получить кредит до 5 млн рублей.

Процентная ставка составляет 13,5%, а общее время кредитования достигает 5 лет . Одним из обязательных условий является внесение первоначального взноса, равного 15% и выше от стоимости авто.

Размер процентных ставок может быть разным. Все зависит от срока кредитования и разных дополнительных факторов. На данный момент предлагаются следующие условия кредитования:

До года — 14,50%.
От года до трех лет включительно — 15,50%.
От трех до пяти лет — 16,00%.

СберБанк предоставляет скидки для определенных категорий граждан . Снижение ставки на 1% могут получить лица, имеющие зарплатную карту в банке, пенсионеры, получающие средства на счет социальной банковской карты, а также физические лица, у которых в СберБанке открыт личный депозитный счет.

ВТБ 24

Банк предоставляет займы на схожих со СберБанком условиях. Можно получить средства на приобретение подержанного и нового авто иностранных и российских марок. Здесь также не обязательно подтверждение доходов.

Сумма кредита может достигать 5 млн рублей, срок до 5 лет. Есть требования по первоначальному взносу в 15%, а процентная ставка берет начало от 14%.

СобинБанк

Финансовое учреждение предлагает автокредиты на новые и подержанные авто от разных производителей. Подтверждение дохода здесь является обязательным.

Общая сумма кредита не превышает 4 млн рублей . При необходимости можно получить заем в иностранной валюте, полностью эквивалентной установленной стоимости транспортного средства.

Есть требование по первоначальному взносу – 15%. Срок кредитования составляет 4 года и меньше, а процентная ставка колеблется от 11,5 до 17%.

Вот более подробные процентный ставки:

Доллары – 10,9-13,9% на новые авто, 13,9-15,9% на подержанные.
Рубли – 12,9-15,4% на новые авто, 15,4-17,4 на подержанные, 11,5-13% авто-бум.

При долларовом автокредите процентные ставки значительно ниже, чем при получении средств в рублях. Не стоит сразу соглашаться на данные условия, нужно помнить о нестабильной финансовой обстановке в стране!

Банк Тойота

Автокредитования – это основная деятельность данного банка . Потенциальным заемщикам постоянно предлагается сразу несколько выгодных альтернативных программ по получению средств.

Если вносится 15%-ый первоначальный взнос, предоставляется возможность оформить заем по ставке 15,5%. Если взнос равен 25%, ставка может быть снижена до 14%.

Стоит знать, что данный банк требует оформления полного пакета документов и дорогого страхования КАСКО.

Данные условия несколько снижают конкурентоспособность банка на современном финансовом рынке России, несмотря на относительно сниженную процентную ставку.

Иные банки

Кроме перечисленных выше финансовых учреждений, выгодные предложения по автокредиту предоставляют иные, не менее популярные банки.

Можно рассмотреть организации Российский Капитал, Нордеа Банк, Ханты-Мансийский Банк, Софрино Банк и прочие организации.

Программы автокредитования постоянно меняются и дополняются. Стоит следить за данными изменениями, внимательно изучая самые актуальные условия кредитных программ.

Кроме конкретных предложений банков, существует специальная программ государственного субсидирования. Ей можно воспользоваться в любом государственном финансовом учреждении.

Это возможность получить автокредит на довольно выгодных условиях, но с выполнение определенных условий, касающихся, как самого транспортного средства, так и заемщика.

Среди требований к авто можно отметить следующие факторы:

Авто должно быть российской марки или сборка его была проведена на территории России.
Максимальная сумма займа равна 7,5 млн рублей.
Масса авто не более 3,5 тонн.
Время от выпуска авто не превышает 12 месяцев.
Срок кредитования не выше 3 лет.

Также есть определенные требования к заемщику. Потребуется предоставить справки 2-НДФЛ, а также справку с места постоянной работы . Можно предоставить документы, подтверждающие наличие в собственности недвижимости.

Чем больше будет предоставлено банку информации, тем больше шансов на снижение процентных ставок. По данной программе можно получить кредит даже при плохой кредитной истории, потребуется просто предоставить поручителя.

Заключение

После выбора финансового учреждения, которое на первый взгляд предлагает самые комфортные и выгодные условия кредитования, не нужно торопиться оформлять и подписывать договор.

Необходимо очень внимательно изучить все документы, которые придется подписывать. Такой подход довольно часто дает возможность сэкономить приличную сумму.

Кратная и основная информация относительно условий кредитования позволит сэкономить время при выборе выгодного кредита вне зависимости от места проживания и приобретения транспортного средства.

Январь 2019

Если вы озадачились вопросом покупки новой машины в кредит, то самый главный вопрос на повестке дня: «Где взять самый выгодный кредит на покупку авто?». Предлагаем изучить вопрос получения заемных денег на приобретение автомобиля, а также рассмотреть наиболее выгодные предложения в сфере автокредитования.

У каких банков низкие процентные ставки по автокредиту?

Автокредитование – это заём денежных средств на покупку автотранспорта под процент. Этот вид кредита отличается тем, что при нём берутся деньги именно на приобретение транспортного средства. Такая разновидность займов предлагается практически в каждом банке. Ниже рассмотрим три банка с самыми выгодными кредитными предложениями на покупку авто.

Банк ВТБ 24 является одной из лучших финансовых организаций для получения автокредита. Он предлагает своим клиентам несколько вариантов автокредитования:

займ «АвтоСтандарт» (процент по кредиту начинается от 10% сроком до 7 лет);
«Автолайт» – автозайм от ВТБ 24 (не требует подтверждения дохода);
автокредит «Автоэкспресс» – решение о выдаче денег от 30 минут;
«Свобода выбора» – автозайм на приобретение подержанного авто;
«Драйвер» – покупка иномарки на выгодных условиях.

Кроме такого обширного выбора программ по автокредитованию, ВТБ 24 предлагает выгодные спецпредложения на приобретение автомобиля:

Госпрограмма (автокредит с государственным субсидированием со ставкой от 5.5% годовых).
LADA Special (специальное предложение для покупки LADA на самых выгодных условиях).
АвтоПривилегия (выгодное спецпредложение для покупки иномарки стоимостью от 1 500 000 рублей).

Безусловно, ВТБ 24 – это один из самых лучших банков для автокредита с огромным выбором различных программ и спецпредложений на любой вкус.

РоссельхозБанк предлагает две основные программы по автокредитам:

Займ для покупки нового авто (от 12.5% годовых).
Кредит на приобретение подержанного автомобиля (от 16.5% годовых).

Условия покупки авто в кредит здесь таковы:

максимальная сумма кредитных средств - до 3 млн рублей;
первоначальный взнос - 15% от стоимости нового автомобиля и 25% - при покупке подержанного автомобиля;
кредит предоставляется на срок до 5 лет;
залогом является приобретаемый автомобиль;
рассмотрение заявки до 4-х рабочих дней.

Этот банк предлагает такие варианты автокредитования:

Автокредит с господдержкой на новый авто стоимостью не более 1 450 000 рублей.
Автокредит на б/у авто от 600 000 рублей.

Условия ЛокоБанка на покупку нового автомобиля с господдержкой:

процент по кредиту - 6,4% и 7,5% (при займе сроком до 12 и 36 месяцев соответственно);
первоначальный взнос - от 20%;
срок кредита - до 3 лет.

Условия на автокредит без господдержки:

процентная ставка - от 12,4% в год;
начальный взнос - от 30%, либо от 15% при повышенной процентной ставке;
срок автокредита - до 7 лет.

Для покупки б/у автомобиля действуют такие условия:

срок кредитного договора - до 7 лет;
обязательное оформление КАСКО и ОСАГО ;
первоначальный взнос от 40% или от 15%, но с повышенной процентной ставкой;
процентная ставка от 12.9% годовых.

Автокредит с государственной поддержкой

Некоторые банковские организации предлагают займы на приобретение автомобиля с государственной поддержкой. Поговорим об этом поподробнее.

Государство дает возможность приобрести автомобиль с привлечением кредитных средств под самый низкий процент. Такое предложение крайне выгодно, но отнюдь не все финансовые организации предлагают такие программы своим клиентам. Для этих программ государственного субсидирования процент на автокредиты снижен на 6,7% годовых. За этим предложением стоит несколько условий для заемщика:

кредит необходимо полностью выплатить не позднее 36 месяцев;
сумма кредитования составляет до 1,45 млн рублей (машину дороже этой суммы купить не получится);
приобретаемое транспортное средство должно быть выпущено не раньше 2016-2017 года;
новый автомобиль является залогом по кредиту.

Самый маленький процент на автокредит

В этой части статьи рассмотрим банки с самой низкой процентной ставкой по автокредитам. Здесь важно знать, что величина процента может как уменьшаться, так и увеличиваться.

В одном и том же банке процент может очень сильно «прыгать», на это влияют следующие факторы:

Банк может предлагать несколько разных программ автокредитования, у каждой из которых разные условия получения и разные процентные ставки.
Добиться понижения процентной ставки можно, если заемщик является клиентом банка (например, заемщик имеет здесь зарплатную карту, на которую регулярно начисляется заработная плата).
Процент по кредиту меняется в зависимости от предоставленных документов. Если вы оформляете кредит по полному пакету документов, то ставка будет ниже. Если же оформление автокредита происходит по двум документам, то процентная ставка возрастёт.
Чем выше первоначальный взнос по автокредиту, тем меньше процентная ставка.

Если автокредит поддерживается государством, то процентная ставка будет значительно меньше, но здесь всплывает ряд дополнительных условий:

купить можно только автомобиль российского производства или иномарку российской сборки;
максимальная стоимость автомобиля - 1,45 млн рублей;
год выпуска автомобиля - не ранее 2016-2017 года;
срок кредитного договора - до 3 лет.

Название банка	Программа кредитования	Ставка (%)
	Новые автомобили по госпрограмме	10%
	Новые автомобили без гос-субсидирования	16,7%
	Иномарки от 1,5 млн рублей	От 11,1%
	Автокредит на б/у авто	От 11,9%
	Покупка нового автомобиля	От 12,5%
	Покупка подержанного автомобиля	От 16,5%
	Автокредит на новое авто	От 6,4%
	Автокредит на б/у автомобиль	От 12,9%
ЮниКредит Банк	Программа “Престиж”	От 12,9%
	Кредит на подержанный автомобиль	От 14,9%
	Кредит на новый автомобиль	От 15,4%
	Автокредит с господдержкой	От 8,7%
Русфинанс Банк	Кредит на новую иномарку	От 16%
	Кредит на б/у иномарку с пробегом	От 15%
	Кредит на новый отечественный автомобиль	От 14,5%
	Кредит на отечественный автомобиль с пробегом	От 15%

Обратите внимание, что процентная ставка будет меняться в большую или меньшую сторону в зависимости от условий банка. В таблице указана минимально возможная ставка по автокредитам.

Какой автомобиль лучше: новый или подержанный?

Не можете определиться с выбором автомобиля? Не знаете какая машина лучше: новая или подержанная? Мы постараемся вам помочь.

Приобретение нового автомобиля

Новое автотранспортное средство всегда лучше подержанного, с этим не поспоришь. Но давайте взвесим все за и против.

Плюсы приобретения нового автомобиля в кредит:

Самый значимый плюс – это техническое состояние авто. Новый автомобиль не подведет вас в дороге. Вы всегда будете уверены в исправности вашего транспортного средства, а в случае его поломки, автомобиль отремонтируют по гарантии.
Процент по кредиту для покупки нового автомобиля ниже процента по кредиту на б/у машины.
Некоторые автокредиты для приобретения нового автомобиля поддерживаются государством. Займ на авто с господдержкой очень выгоден, так как проценты по нему существенно снижены.

Из минусов можно отметить разве что более высокую цену по отношению к цене на б/у автомобиль.

Кредит на подержанные автомобили

К плюсам приобретения подержанной машины можно отнести только низкую цену самого автомобиля. Но минусов у такой покупки предостаточно:

Процентные ставки на подержанные автомобили выше, чем проценты по кредиту на новое авто.
Кредиты на б/у автомобили не поддерживаются государством.
Так как автомобиль не новый, то за его уходом требуется больше внимания со стороны владельца, а это дополнительные затраты на содержание такого авто.

Потребительский кредит на покупку авто

Кроме специализированного автокредита, целью которого является приобретение автомобиля, можно взять обычный потребительский кредит на любые цели. В рамках этой статьи мы не будем рассматривать вопросы получения потребительского кредита. Более подробно с таким видом кредитования можно ознакомиться в соответствующей статье .

Не во всех банках представлены автокредиты, а потребительскую ссуду можно получить практически в любом банке.

Преимущества получения потребительского кредита на приобретение автомобиля перед автокредитом:

можно не оформлять страховой полис КАСКО (при получении автокредита полис КАСКО является обязательным условием, что существенно бьет по карману).
покупая автомобиль на деньги с потребительского кредита, авто не будет являться объектом залога, как это бывает в случае с автокредитом.

Приобретение машины в кредит у официального дилера

Все автосалоны сотрудничают с большим количеством банков, поэтому проблем с выбором подходящей финансовой организации и программы кредитования у вас не возникнет. Проценты по кредиту в автосалоне будут завышены, так как автосалон является посредником между заемщиком и банком.

Если вы найдете официального представителя той или иной автомобильной марки у себя в городе, то автокредит возможно будет получить на лучших условиях. Официальный дилер зачастую предлагает выгодные акции и спецпредложения на авто собственных марок.

Какие документы необходимы для автокредитования?

Для того, чтобы получить займ на приобретение авто, потребуется подготовить определённые документы. Собрав необходимый список документов, вы увеличите свои шансы на одобрение кредита с более выгодным процентом.

Документы, требуемые для получения автозайма, таковы:

Паспорт.
Водительское удостоверение, либо ИНН.
Заявление-анкета на получение займа.

Первые два документа являются обязательными и их вполне достаточно для того, чтобы получить кредит. Но на основании только этих двух документов банк не сможет оценить платежеспособность клиента полным образом, поэтому повысится процент по кредиту и величина первоначального взноса.

В заключение

После прочтения данной статьи у вас должно сложиться понимание всех тонкостей автокредитования. Не торопитесь с покупкой, внимательно обдумайте все моменты и изучите все банковские предложения. При заключении кредитного договора внимательно читайте всю документацию. Желаем вам удачи в приобретении машины своей мечты!

Видео по теме

Желая приобрести автомобиль мечты, у водителей возникает проблема: где взять деньги на покупку поддержанного или нового автомобиля? Откладывать или занимать у знакомых – долго и неудобно, гораздо выгоднее оформить потребительский кредит на автомобиль.

Обязательно ли оформлять КАСКО? Сколько составляет первоначальный взнос? Зачем банки требуют залог? Статья дает ответы на эти и другие актуальные вопросы по автокредитованию.

Кредит наличными или автокредит в салоне?

Где выгоднее брать кредит на новый автомобиль – в салоне или банке? Этим вопросом интересуется большинство заемщиков.

Покупка кредита в автосалоне имеет свои плюсы: клиенты могут сразу оформить сделку на месте, выбрав понравившуюся модель, а также получить скидки и бонусы дилера. Но, как правило, салоны сотрудничают с определенным банком, и сравнить условия кредитования не получится. Оформив кредит «на скорую руку», заемщик получает авто здесь и сейчас, но в итоге рискует переплатить.

Потребительские кредиты на приобретение машины в банках пользуются большой популярностью среди клиентов. Быстрое принятие решения (от 30 минут) позволяет сэкономить время заемщика без переплаты за пользование ссудой. Кроме того, автосалоны требуют оформлять КАСКО, а банки в 4 из 5 случаев доверяют клиентам без оформления дорогостоящего полиса. При желании заемщик может подключиться к КАСКО в банке или страховой компании после выдачи ссуды наличными для покупки автомобиля.

Лучшие предложения по кредиту на автомобиль

Кредит на покупку Б/У или нового автомобиля обязательно должен быть выгодным для клиента, иначе удовольствие от приобретения машины будет неполным. Ниже представлен список банков, предлагающих кредит наличными на выгодных условиях. Получив деньги по такому кредиту в короткий срок и на выгодных условиях, их можно направить на покупку автомобиля (как нового, так и Б/У).

Наличный кредит на покупку автомобиля от Альфа-Банка

Желающим получить кредит на автомобиль клиентам рекомендуется обратить внимание на кредитные предложения наличными в «Альфа-Банке». Кредитор предлагает выгодные условия предоставления ссуды на любые цели:

быстрое принятие решения по заявке (от 5 минут);
низкие проценты за пользование заемными средствами (от 11,99%);
крупные суммы (до 3 млн. рублей);
длительный срок кредитования (до 60 мес.).

Подать заявку через Интернет легко: заполнение анкеты занимает 5-10 минут. При оформлении потребительского кредита наличными на покупку машины не нужно представлять дополнительные справки и документы (ПТС на автомобиль, КАСКО), или закладывать имущество (обеспечивать залог или первоначальный взнос).

Потребительский кредит на Б/У и новый автомобиль от ОТП Банка

Купить поддержанный автомобиль в кредит (а также получить наличные на любые цели) легко и выгодно с «ОТП Банком» — отсутствие скрытых комиссий и справок делают процесс подачи заявки удобным и понятным для любого клиента. Кредиты банка «ОТП» — это ссуды наличными без первоначального взноса и посещения офиса.

Купить автомобиль в кредит на выгодных условия от банка «Восточный»

Где лучше взять кредит на автомобиль с пробегом или получить ссуду наличными? «Восточный банк» помогает клиентам решить финансовые вопросы, выдавая кредиты до 1 млн. рублей. «Восточный банк» зачисляет займы в день оформления, решение по заявке приходит уже через полчаса. Минимальный пакет документов – лучшее предложение для заемщиков. Достаточно иметь при себе паспорт РФ, СНИЛС (или любой другой документ на выбор клиента). Для оформления займа на покупку автомобиля (или другие личные цели) необязательно информировать банк: потребительское кредитование в «Восточном» носит нецелевой характер, если речь идет о небольших суммах.

Интересное предложение: кредит на 25-50 тыс. рублей с фиксированной ставкой всего 15% годовых. Для крупных покупок наличными – займы до 500 тыс. рублей (с предоставлением справки о доходах 2-НДФЛ). Выгодные условия доступны всем заемщикам: не нужно закладывать жилье или оформлять кредит под залог автомобиля, «Восточный» выдает крупные ссуды наличными без обеспечения и под низкий процент.

Кредит на авто без справок и поручителей от УБРИР

Кредит на авто (и другие цели) в «Уральском банке реконструкции и развития» — это легкий способ получить заемные средства на приобретение и осуществление своей мечты. Ссуды выдаются заемщикам в возрасте 21-75 лет, имеющим постоянную регистрацию на территории РФ и стаж работы от 3-х месяцев.

Фиксированная ставка по продукту «Открытый» (15% годовых) уравнивает интересы всех заемщиков, желающих быстро приобрести авто или получить наличные. Сумма займа зависит от потребностей клиента: доступно оформить кредит от 5 до 200 тыс. рублей.

Для крупных покупок – кредит « », « », для вкладчиков и клиентов – на сумму до 1 млн. рублей и от 15% годовых. Выгоднее оформлять заявку на сайте компании: после обработки заявки на телефон поступит SMS-оповещение с уникальным кодом. Показав сообщение менеджеру, клиент получает низкую процентную ставку. Для поручителя существуют лояльные условия по минимальному размеру заработной платы: от 6 тыс. рублей.

Выгодное предложение по кредиту на машину от Совкомбанка

Банк славится не только выдачей займов пенсионерам, но и выгодными условиями по потребительскому кредиту. Стать заемщиком «Совкомбанка» могут граждане 20-85 лет, с постоянной регистрацией в РФ и стабильным доходом. Подать заявку на кредит проще всего на сайте «Совкомбанка». Клиенты могут оформить займы на сумму от 5 до 400 тыс. рублей сроком от 5 мес. до 5 лет.

Условия рассчитываются индивидуально под каждого клиента. Специальная акция: ссуда с фиксированной ставкой 12% годовых, на 100 тыс. рублей. для заемщиков от 35 лет. Срок погашения — 1 год.

Наличный кредит на автомобиль в день обращения от «Ренессанс Кредита»

Банк «Ренессанс Кредит» предлагает клиентам привлекательные условия по займам от 30 до 700 тыс. рублей. Купить автомобиль или другую дорогостоящую вещь просто: достаточно заполнить заявку на сайте компании, и дождаться предварительного решения по кредиту. Процентная ставка от 11,9% годовых удовлетворит потребность клиентов в заемных средствах на выгодных условиях.

Принятие решение – в день обращения. Забрать наличные можно в дату оформления заявки в любом указанном отделении по месту кредитования. «Ренессанс Кредит» выдает ссуды даже пенсионерам, на срок до 60 месяцев. Требования к постоянному доходу минимальные: от 8 тыс. рублей во всех регионах, кроме Москвы и области (от 12 тыс. рублей).

Автомобиль в кредит от банка с господдержкой ВТБ

Кредит наличными на любые цели (в том числе и покупку автомобиля) в «ВТБ» выдается сроком до 7 лет. Максимальная сумма кредитования – 3 млн. рублей. Госбанк предъявляет определенные требования к потенциальным заемщикам:

возраст от 21 года;
гражданство РФ;
опыт работы на текущем месте – от 3-х месяцев;
отсутствие процедуры банкротства, применяемой к клиенту, в течение года.

Если заемщики не получают заработную плату на карту «ВТБ», то одного паспорта для заявки недостаточно. По выбору клиента, допускается предоставлять СНИЛС, копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ, справку по банковской форме.

Подав заявку через Интернет на официальном сайте банка, клиент в течение 15 минут получит предварительное решение по кредиту в форме SMS-оповещения. Получить кредит на покупку автомобиля (или другие цели) можно в офисе, после предоставления остальных документов. Выгодные условия в госбанке (от 14,9% в год) и высокий коэффициент доверия клиентов доказывают конкурентоспособность кредитора и лидирующие позиции в сфере кредитования физлиц.

Чтобы оформить кредит на покупку автомобиля, необязательно оформлять договор КАСКО и звать поручителей. Большинство банков выдают ссуды, основываясь только на доходах будущего владельца ТС. Онлайн заявка позволяет заемщикам оформить потребительские кредит наличными в удобное время, сэкономив время и проценты за пользование.

Рассматривая возможность приобретения автомобиля, многие из нас задаются вопросами, что выгоднее: автокредит или потребительский кредит, какой вариант лучше выбрать, где больше положительных, чем отрицательных сторон.

Автокредит - это удобно

Статистика говорит в пользу первого - большинство потенциальных автовладельцев сегодня при покупке машины обращаются к широко распространенным программам автокредитования. И это вполне оправданно, ведь важнейшим преимуществом такого займа служит возможность купить авто и пользоваться им сразу, а деньги за него выплатить со временем.

Также автокредитом целесообразно воспользоваться тем, у кого уже есть определенная сумма на приобретение. Чем она больше, тем более выгодными будут условия погашения ссуды, взятой для добавления к имеющимся средствам до полной стоимости машины. Еще одним достоинством таких кредитных продуктов является возможность покупки с их помощью более престижной, качественной, а значит и более дорогой, модели, чем можно позволить только на собственные сбережения.

Причем эти средства в процессе накопления будут постоянно обесцениваться из-за инфляции, в то время как размер выплат заемных денег фиксирован. Поэтому не вызывает сомнений положительный ответ на вопрос, выгоден ли автокредит, средняя ставка по которому неизменна на протяжении всего срока кредитования.

Ищем недостаки

К сожалению, кроме достоинств, есть у автокредитования и свои недостатки. Наиболее неприятный из них - необходимость потратить на выплаты по нему сумму, значительно превышающую цену приобретенного автомобиля. Такое отличие в худшую сторону отечественных кредитных услуг с более высокими процентами, чем приняты в общемировой банковской системе, объясняется нестабильностью российской валюты.

А займы в долларах или евро обойдутся еще дороже. Но, с другой стороны, лучше ведь получить желанный автомобиль сейчас, пусть даже с переплатой в будущем, чем еще очень долго ждать, когда соберется требуемая сумма для покупки авто без помощи заемных средств.

Другим недостатком автокредитования служит проблематичность получения такого займа для людей, чей доход не достигается устанавливаемого банками уровня, только при наличии которого можно воспользоваться данным кредитным продуктом. В ряде финансовых учреждений отказываются даже обсуждать такую возможность, если заработок соискателя займа не превышает 15 тыс. рублей.

Но при этом многие банки хорошо понимают, что не стоит ориентироваться в своих кредитных программах на ту часть населения, которая, располагая большим доходом, и так может себе позволить покупку автомобиля без всяких ссуд. Поэтому человеку пусть с невысоким, но стабильным, заработком вполне реально найти и взять самый выгодный автокредит с минимальной ставкой процентов по нему, правда, для этого придется рассмотреть предложения не менее десяти банков.

Нередко условия, выдвигаемые кредитными организациями, касаются не только самого заемщика, но и приобретаемого автомобиля. Наименее выгодным оказывается автокредитование при покупке подержанной машины. Это связано с тем, что накладные расходы банка по предоставлению услуг примерно одинаковы, как в случае покупки дешевого авто, так и более дорогого, а сумма требующегося для приобретения займа существенно отличается. Поэтому кредитные учреждения, к тому же связанные договорами о сотрудничестве с дилерскими сетями и крупными автосалонами, стремятся сделать все возможное, чтобы клиенты отдавали предпочтение новым иномаркам.

Выбираем самое выгодное предложение

Желая сэкономить при покупке машины, стоит учесть ряд моментов, чтобы знать, где, в каком банке, выгодно брать автокредит с наиболее удобными условиями погашения. Каждый банк, как правило, предлагает несколько программ такого кредитования, предназначенных для оформления в офисе учреждения, непосредственно в месте покупки авто, а также специально рассчитанных на приобретение подержанных или отечественных машин. Выбирая между ними, нужно знать, что большой объем средств, требующийся для первоначального взноса, будет означать наиболее выгодную процентную ставку по кредиту, а минимум запрашиваемых документов, наоборот, скажется на ее увеличении.

Еще, приобретая автомобиль в кредит, стоит воспользоваться одной из действующих сегодня государственных программ по поддержке автопрома. Например, если уже имеется машина старше 10 лет, то, сдав ее в рамках программы утилизации, можно получить специальный сертификат, по которому предоставляется скидка на покупку нового авто.

Также самая низкая процентная ставка по автокредиту в банках (Сбербанке, ВТБ-24 и ряде других) бывает у кредитных предложений, участвующих в государственной программе субсидирования на приобретение автомобилей отечественного производства. Причем к ним относятся не только российские марки, но и зарубежные авто, сборка которых осуществляется на территории РФ.

Помимо процентной ставки самого кредита, стоит обратить внимание на некоторые другие особенности автокредитования, которые могут сказать на сумме средств, в которую обойдется покупка машины. Некоторые финансовые учреждения берут комиссии за рассмотрение заявления или досрочное погашение займа.

Большинство кредитных программ требуют страхования авто в компании, являющейся партнером банка, что тоже стоит денег. Если же предлагается займ без обязательного КАСКО, то это автоматически повышает процентную ставку по кредиту. В любом случае предпочтение стоит отдать уже проверенному банку с хорошей репутацией.

Любой банковский кредит предполагает выплату банку некоторого вознаграждения за предоставленные во временное пользование деньги. Ежемесячно внося на кредитный счет определенную сумму, заемщик понимает, что часть платежа – это начисленные проценты, доходящие до 30-50-100% от взятой суммы. Чтобы не переплачивать банкам, стоит внимательно изучать действующие программы еще накануне отправки запроса. Ниже представлены самые выгодные автокредиты для российских автомобилистов, с помощью которых переплата банкам становится незначительной, а платежи – доступными и удобными.

Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля

Потребность в покупке авто вовсе не означает, что заемщик вынужден ограничить свой поиск целевыми программами автокредитования. Есть немало предложений на рынке потребительского кредитования, когда банк не спрашивает, куда клиент расходует средства, и не просит в залог автомобиль. Выгодный кредит для приобретения автомашины – это тот кредит, который помогает заключить сделку с продавцом с наименьшей переплатой и сопутствующими расходами. Будет ли это потребительский или автокредит – зависит от индивидуальной ситуации клиента, его потребностей и возможностей.

В сфере банковского кредитования России не предусмотрено фиксированных ставок или ограничений по минимальному уровню процентной переплаты. Условия конкуренции заставляют банки бороться за каждого нового заемщика, предлагая оптимальные кредитные варианты.

В одном банке клиент подберет интересные программы нецелевого финансирования под 10-11% годовых. Другие учреждения даже под залог авто выделят сумму с переплатой от 20% и выше. Чтобы сэкономить на кредитной покупке и не жалеть впоследствии о переплаченных тысячах и десятках тысяч рублей, рекомендуется начинать кредитование с поиска самого выгодного предложения.

Первое, что необходимо проверить при подборе лучшей программы автокредитования, это сайты кредитных организаций, предоставляющих льготы разным категориям граждан, либо предлагающих дешевые цены на услуги при покупке конкретных марок и моделей автомобилей.

Программы с господдержкой, предоставляющие 10-процентную скидку от стоимости автомобиля, рассчитаны на ограниченный перечень машин и людей, отвечающих определенных параметрам (отсутствие в прошлом истории владения ТС или наличие в семье 2 и более детей). Не всегда условия кредитования в банке, работающем с госпрограммой, даже после вычета 10% субсидии, оказываются выгодны в итоге. Заемщику, взявшему машину стоимостью в 1 миллион рублей, государство компенсирует 100 тысяч рублей. Остальную сумму банк выдаст под 20%. За 3 года переплата составит около 60% от выделенной кредитной линии плюс расходы на КАСКО. Оформив в другом банке потребительский кредит под 11% годовых, за 5 лет заемщик переплатит 55% и сэкономит на КАСКО.

При поиске льготного кредита на автомобиль, не стоит забывать о конечной цели – получить авто с минимальной итоговой переплатой. Ниже собрана полезная информация о наиболее выгодных автокредитах, на основании которой можно подобрать самый лучший вариант кредитования.

На сайте кредитора представлены программы на новый автомобиль со средней ставкой в 14-14,5% годовых. Подержанные автомобили покупают с переплатой в 14,9%.

Обратив внимание на адресные программы с поддержкой производителей, можно обнаружить акционные предложения. Например, машины Хендай оформляют под 11,8%. Участвую в программе «Гарантия Отличной Ставки», переплату снижают до 7,9% годовых по итогам выплаченных за срок кредитования платежей. Льгота действует по схеме кешбэк, при условии выполнения требований кредитора. Период кредитования – до 6-7 лет.

Банк выдвигает минимум требований к заемщикам в возрасте до 70-75 лет. Помимо Хендай

«Автостандарт ГосПрограмма» от РНКБ

Используя программу «Автостандарт», заемщик приобретает авто стоимостью до 3 миллионов рублей под 11,7-16,3%. Срок кредитования – до 7 лет.

Если воспользоваться льготой от государства, переплата по кредиту с господдержкой исчисляется от суммы на 10% меньше запрошенного лимита.

«Skoda Rapid» от Фольксваген Банка

Можно внести первым взносом сумму от 15% от стоимости, но если личными средствами заплатить половину стоимости авто, подключив комплексную страховку, с погашением в течение года ставка составит всего 3,0%. Увеличив период погашения до 5 лет, процент увеличивается до 6,9% годовых.

Максимальная сумма кредитной линии – 3,6-4,0 миллиона рублей.

На покупку легкового автомобиля стоимостью до 6,5 миллионов потребуется только 15% для первого взноса. Исходная ставка банка 10% с выплатой в течение 7 лет.

Если заемщик выполняет требования по государственному субсидированию (сумма, срок погашения, первый взнос), авто в кредит от банка Союз может обойтись с переплатой в 7-8%. Возможности госпрограммы уточняют по индивидуальному запросу.

В каком банке выгоднее ввзять машину в кредит

Принято считать, что самые надежные финучреждения – с высокой долей участия государства. В это число входят Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и т.д. Однако надежность федерального банка вовсе не означает, что там будут лучшие предложения автокредитования. При оформлении автокредита настоятельно рекомендуется рассмотреть варианты кредитования в кэптивных банках, готовых снижать до нуля переплату за авто определенной модели и марки. Недостатком является ограниченность выбора и потребность внести высокую долю первого взноса.

Перед тем, как отправиться в банк, стоит провести детальное сравнение всех параметров автозайма.

Найти предложения для покупки нового кредитного авто гораздо проще, поскольку банк считает данные займы наименее рискованными. Процентные ставки для машин без пробега ниже, а размер первоначального взноса может составлять 0,0%.

Все банки, сотрудничающие с государством, предоставляют автокредиты на новый транспорт, ограничивая год выпуска последними 2 годами.

Среди новых авто проще выбрать нужную марку производителя и модель, а сами сделки юридически безопасны, ведь заемщик становится первым собственником покупаемой машины.

Клиент банка вправе оформить автокредит под 11-11,9% годовых, пользуясь программой классической или экспресс.

Сумма до 2,5 миллионов рублей на 7 лет выделяется при подключении КАСКО. Максимальный лимит переплаты достигает 23%. Собираясь купить ТС с пробегом, стоит поискать более интересные варианты. Достоинством сотрудничества является отсутствие потребности в справках о доходе и первоначальном взносе.

«Chery Direct» от Совкомбанка

При покупке в салоне моделей Chery Tiggo 7, Tiggo 4 (T19) ставка составит 0,01%. Для покупки достаточно иметь 15% от суммы до 2,5 миллиона рублей. Погашение – в течение 6 лет.

Другие модели Chery предлагают также на выгодных условиях – 3,5% годовых.

Чтобы оформить автокредит в банке, от заемщика потребуют только паспорт гражданина РФ.

С КАСКО и оформленной картой «Автолюбителя» процентная переплата по займу на новый автомобиль составит 3,5% годовых.

При неисполнении требований надбавка может увеличить ставку на 10,5 процентных пункта. Следует воспользоваться кредитным калькулятором, подсчитывая предположительный ежемесячный платеж по запрашиваемым параметрам банка. Подавая запрос онлайн заявкой, клиент сокращает время рассмотрения и принятия решения.

Лимит зависит от подключения КАСКО – 3-5 миллионов рублей. Погашение в течение 5 лет. Оформление через дилера, автосалон.

«Наглядное преимущество» от БМВ Банка

Можно получить автокредит на любую модель БМВ под 10,9-11,5%, внеся первый взнос в 15%. Если заемщик готов на 65% профинансировать покупку, оставшуюся сумму выдадут под 5,4% годовых. Срок погашения от года до 5 лет. Максимальный лимит – до 8,5 миллионов рублей.

С момента выезда авто за территорию автосалона цена его падает почти на 10%. Если автовладелец собирается продавать машину с пробегом, вернуть полную исходную стоимость вряд ли удастся. Привлекательные цены на подержанный транспорт заставляют людей с ограниченным бюджетом искать хорошие предложения на рынке, а недостаток реальных накоплений восполняется заемной суммой.

Список банков, выдающих автокредиты под низкий процент для покупки ТС с пробегом, гораздо меньше, однако и в такой ситуации есть довольно привлекательные ставки и условиях оформления.

Выданные 2-3 года назад автокредиты имели более жесткие условия погашения, а процентная ставка превышала текущие предложения на 2-5 процентных пункта. В процессе выплаты предыдущего займа автовладелец понимает, что хотел бы поменять бу авто на новое, но обременение по залогу не позволяет этого сделать.