Платёжные системы уже давно охватили весь мир, привычно функционируя через кредитные, зарплатные и дебетовые карты. Наиболее стабильными и популярными системами являются «Виза» и «Мастеркард». Они предлагают разные типы банковских карт, которые отличаются уровнем комиссии, престижности и набором услуг. Самыми дешёвыми в обслуживании являются зарплатные карты, ведь их главное предназначение – снятие наличных. Средний сегмент – это карты «Мастеркард Стандарт» и «Виза Классик», позволяющие расплачиваться за покупки в магазинах, а также в Интернете. Для людей с высоким уровнем достатка есть «Голд» и «Платинум», подчёркивающие статус владельца и дающие ему много дополнительных привилегий. В этой статье мы расскажем вам о платёжных системах и выясним, чем отличается «Виза» от «Мастеркард».
Банковские карты
Карта – это пластиковый носитель, который привязан к определённому банковскому счёту. То есть, имея её на руках, человек может оплачивать собственные покупки. При этом деньги со счёта будут сниматься, а баланс сразу же обновляться. Чем отличается Visa от Mastercard, мы расскажем ниже, а пока ознакомим вас с категориями карт, которыми россияне чаще всего обладают.
Первая категория
Занимает наибольший сектор на рынке обращения банковских карт. Это Mastercard Electronic, Visa Electron и Maestro. Главная причина их популярности – низкая стоимость обслуживания, которая колеблется от 5 до 10 долларов в год. Данными картами можно расплачиваться за покупки через магазинные терминалы. Ну и, конечно, они позволяют обналичивать средства.
Недостаток этих карточек в невозможности их использования для покупок в Интернете. Кроме этого, могут возникнуть трудности с оплатой при нахождении за границей. Многие зарубежные супермаркеты попросту их не принимают. Это связано с отсутствием специального тиснения, позволяющего идентифицировать владельца карты. Если в магазине стоят обычные терминалы, то проблем с оплатой не возникнет, но если там система, настроенная на использование импринтеров, то расплатиться будет нельзя по техническим причинам. Надеемся, теперь вам немного понятно, чем отличается «Виза» от «Мастеркард» и «Маэстро». Более подробно мы расскажем об этом ниже, а пока рассмотрим другую категорию.
Вторая категория
Mastercard Standard, Visa Business и Visa Classic относятся ко второй категории наиболее распространённых в России банковских карт. При их производстве применяют технологию эмбоссирования (нанесение на пластик специального тиснения). Это помогает сделать карты универсальными и многофункциональными. Также ими можно расплачиваться в Интернете. Для этих целей на пластик были нанесены специальные коды. Единственное, что не устраивает некоторых обладателей данных карт – это высокая стоимость обслуживания (от 15 до 25 долларов в год).
Чем отличается «Виза» от «Мастеркард»?
Этот вопрос ставит в тупик многих обладателей пластиковых карточек. Некоторые даже не могут объяснить, чем отличается «Виза» от «Мастеркард» Сбербанка. Ну и бывает, что сами профессионалы не могут грамотно проконсультировать на эту тему. Давайте же выясним, чем отличается «Виза» от «Мастеркард».
Во-первых, эти банковские карты имеют разную базовую валюту. Если вы не намерены путешествовать по Европе и Америке, данный факт не причинит никаких неудобств. Учитывать его нужно тем, кто планирует заграничную поездку или покупает товары в зарубежных интернет-магазинах. Для «Мастеркард» базовая валюта - евро, а для «Визы» – доллар. О чём это говорит? О том, что если на карте лежат рубли, а расплачиваться нужно в долларах, то выгодней пользоваться «Визой». Если же оплата будет происходить в евро, то сначала произойдёт конвертация рублей в доллары, а потом уже долларов в евро. Подобная процедура характерна для «Мастеркард». Понятное дело, что она невыгодна. Например, люди, которые знают, чем отличается «Виза» от «Мастеркард» («Альфабанк»), прекрасно понимают, что несут потери. И происходит это не из-за невыгодных обменных курсов, а из-за высоких комиссионных платежей при конвертации.
Второе отличие состоит в возможности расчётов картой в Интернете. К «Визе» эта опция подключается на усмотрение банка. А у «Мастеркард» данной услугой могут воспользоваться только владельцы карт Unembossed.
И последнее отличие касается премиальных карт. В этом отношении «Мастеркард» и «Виза» предлагают разные наборы услуг. У первой платёжной системы присутствует программа лояльности партнёров и экстренная помощь при потере карты. У второй платёжной системы более расширенный спектр услуг: медицинская помощь по телефону, юридическая консультация, бронирование билетов и заказ столика в ресторане.
Оплата картами
Итак, мы выяснили, чем отличается «Виза» от «Мастеркард». Осталось рассмотреть момент со схемами произведения оплат. Ведь от уровня карты зависит, где можно расплатиться по безналу, а где нет. MASTERCARD CIRRUS и Visa PLUS позволяют только снимать наличность. С MASTERCARD MAESTRO и Visa ELECTRON уже можно расплачиваться в магазинах. Если же вам нужны карты с полным функционалом, то выбирайте MASTERCARD (MASS, GOLD, PLATINUM) или Visa (CLASSIC, GOLD, PLATINUM). Все операции по таким карточкам проходят быстро и без лишних усилий.
Заключение
Платёжные системы, в основе которых лежит функционирование пластиковых карточек, превратились в неотъемлемый элемент мировой финансовой деятельности. Всё чаще услуги и товары оплачиваются по безналичному расчёту. Это особенно удобно при обороте существенных сумм. «Виза» и «Мастеркард» – самые крупные представители данных систем. Сейчас они главные участники рынка, и их продукты различаются лишь по статусам банковских карт. Зная, чем отличается Visa от Mastercard, можно выбрать оптимальную для себя карту и не переплачивать за ненужные функции.
Большинством банков чаще всего предлагается оформление пластиковой карты Виза или МастерКард. Клиент же обычно не задумывается над тем, есть ли отличия между этими платежными системами, какая из них удобнее и как выбрать подходящую. Итак, о всех перечисленных аспектах мы и поговорим далее.
Для того, чтобы ответить на вопрос, в чем разница между Visa и Mastercard, следует рассмотреть уровни банковских продуктов, выпускаемых на базе указанных платежных систем. А именно:
1. Карты электронного типа. Это простейшие виды пластика, которые невозможно использовать за границей. Кроме того, ими не всегда можно оплатить покупку в Интернете из-за 18-числового номера. Некоторые из данных продуктов выпускаются моментально и без эмбосированного на них имени клиента. Такой пластик доступен на базе Виза Электрон или Маэстро (тот же Мастеркард). Его стоимость на порядок дешевле других, ввиду чего он часто используется для начисления пенсий, социальных пособий или выплат студентам.
2. Стандартные. Обладают полным перечнем базовых функций. Позволяют осуществлять покупки в режиме онлайн, производить расчеты за границей, получать переводы и совершать платежи. Имеют средний лимит на снятие наличных средств. Данный продукт является отличным вариантом для тех, кому нужна просто карта «без излишеств». Эмитируется с применением обоих платежных систем. Именно такие виды пластика выпускаются в рамках зарплатных проектов.
3. Золотые или «Голд». Данный продукт имеет более высокий статус. К его характерным особенностям относятся более высокие лимиты на получение средств через банкомат или кассу, привилегированная линия обслуживания (в некоторых банках). Ряд финансовых организаций позволяет снимать деньги за границей во время путешествий без удержания комиссии с держателя такой золотой карты. Годовая стоимость обслуживания такого пластика обойдется в несколько раз дороже стандартного.
4. Платиновые. К оформлению доступны Visa Platinum и MasterCard BlackEdition. В редких случаях такие карты оформляются по желанию клиента. Указанный продукт доступен крупным вкладчикам, представителям корпоративных клиентов и VIP-контингенту. Отличается значительным лимитом на платежи, переводы и снятие наличных. Включает консьерж-сервис, дополнительное страхование жизни и здоровья в путешествиях, услуги персонального менеджера. Годовое обслуживание начинается от 10 тысяч рублей.
Из вышеперечисленного следует, что обе системы актуальны для всех уровней карт. Существуют лишь некоторые отличия в названиях банковских продуктов. Доступны к оформлению как дебетовые, так и кредитные карточки. Также, некоторые банки предлагают карты с овердрафтом (дебетовый пластик с кредитным лимитом).
Общие различия
Платежная система (ПС) представляет собой особый сервис, позволяющий с помощью технических и программных продуктов переводить денежные средства в электронной форме. Основное, чем отличается Visa от Mastercard – валюта ПС. Visa была разработана в Соединенных Штатах, а поэтому основная денежная единица здесь – доллар. Система охватывает около двух сотен стран, в России с ее применением эмитируется почти 30% карт. Именно Виза является признанным лидером рынка.
MasterCard же работает с евро. Несмотря на то, что головной офис компании расположен в Нью-Йорке, компания считается европейской. На базе этой системы эмитируется каждая 5-я карта, охват – 210 государств.
Виза и МастерКард относятся к ПС международного типа. Их использование возможно в любой точке планеты, оборудованной устройством самообслуживания или аппаратом для эквайринга.
Сравнение платежных систем
Также для того, чтобы принять решение о выборе Visa или MasterCard, стоит обратить внимание на их достоинства и недостатки:
1. Доступность. МастерКард сотрудничает с сотней банков России. Виза имеет меньше партнеров – 85. Получить карту MasterCard проще, вне зависимости от выбранного банка. Однако, при этом, по количеству клиентов Виза практически в два раза опережает МастерКард в России.
2. Распространение. МастерКард принимают к оплате в большем количестве стран, что является несомненным преимуществом перед Визой. Для развитых стран и крупных городов это преимущество не имеет особой ценности. В торговых точках можно расплатиться любой банковской картой.
3. Онлайн оплата. Доступна для обеих ПС, за исключением пластика электронного уровня.
4. Безопасность. Обе системы работают на базе закрытых сервисов, обеспечивающих безопасность личных данных держателя и его денежных средств. Главная задача клиента – не компрометировать пластик. Для этого рекомендуется не сообщать никому данные своей карты, не вводить информацию на неизвестных ресурсах, а при утрате – немедленно блокировать.
5. Использование за границей. Любая карта, кроме Electron и Maestro, подойдет для оплаты за границей. Исключение – отдаленные государства, не работающие с ПС. В некоторых случаях перед поездкой рекомендуется уточнить способы оплаты на территории конкретного государства во избежание утраты доступа к денежным средствам.
6. Дополнительные опции. Каждая ПС предлагает держателям карт дополнительное страхование, консьерж-сервис, выделенную горячую линию. Доступность данных услуг зависит от статуса пластика. Кроме того, у ПС существуют особые программы лояльности: они предоставляют бесплатные билеты в кино, экскурсионное обслуживание по крупнейшим городам России и мира, скидки в ресторанах и магазинах.
Что выбрать?
Сложно сказать, какая карта лучше – Visa или MasterCard. Использование обоих продуктов удобно и безопасно, так что в первую очередь все зависит от личных предпочтений. Ключевым моментом для многих является использование пластика за пределами государства. В данном случае выбор продукта напрямую зависит от страны назначения. Для долларовых стран лучше оформить Визу, для евровых – МастерКард. Эта мера позволит избежать двойной конвертации. Однако, если валюта государств иная (например, батты, фунты стерлингов, йены и т.д.), то вторичного обмена валют не избежать.
Отличия Визы от МастерКард не разительны, но существуют. Однозначно посоветовать тот или иной пластик невозможно.
Если карты планируется использовать только на территории России, то разница в выборе будет близка к нулю.
По данным статистики, количество банковских карт из года в год растет значительными темпами. На данный момент во всем мире уже выпущено более 5 млрд пластиковых карт. В России, по последним данным, общее количество пластиковых карт, выпущенных всеми кредитными организациями, составляет около 239 млн штук.
Очевидно, что в этих условиях практически каждый человек сталкивается с моментом оформления пластиковой карты в банке. И первый вопрос, который задают человеку в банке при оформлении такой карты — это карту какой платежной системы он хочет выбрать.
И действительно, какую платежную систему лучше выбрать? Visa или MasterCard: что лучше?
Специально для Вас я подготовил эту статью и подобрал ДВА ВИДЕО на тему выбора платежной системы В КОНЦЕ СТАТЬИ .
Итак, что же все таки лучше Виза или Мастеркард? Попробуем разобраться.
В первом приближении между картами Visa и MasterCard нет большой разницы. Обе платежные системы представлены в торговых точках более 200 стран мира, объединяют в своем составе более 20 тыс. финансовых организаций и принимаются к оплате в более чем в 20 млн учреждениях по всему миру.
С технической точки зрения, между платежными системами тоже не существует большой разницы. Платежи осуществляются примерно с одинаковой скоростью и надежностью, а существующий сервис практически не дает сбоев и имеет высокий уровень удобства в использовании карт.
Основные отличия возникают, как правило, в следующих случаях:
- при использовании карт разного «уровня»;
- при конвертации платежей за границей;
- в наличии определенных акций партнеров банка.
Давайте рассмотрим эти отличия более внимательно.
Использование карт разного уровня сервиса
Существует карты следующих уровней:
- Банковские карты начального уровня сервиса — например, Visa Electron и Maestro;
- Банковские карты среднего уровня — Visa Classic, MasterCard Standart;
- Банковские карты премиального уровня — Visa Gold, Visa Platinum, MasterCard Gold, MasterCard Platinum.
Банковские карты начального уровня сервиса примерно сопоставимы по качеству обслуживания у разных платежных систем. Указанные карты, как правило, выдаются клиентам с нулевой банковской историей, а также определенным социальным группам населения (пенсионеры, молодежь, зарплатные карты и пр.).
В теории существует несколько отличий между ними.
Первое заключается в том, что для карт Maestro требуется ввести Пин-код при совершении операции покупки в магазине, в то время как по картам Visa Electron вводить такой пин-код не обязательно. Однако, на практике все зависит еще и от платежного терминала в торговой точке. Иногда пин-код по Maestro вводить не требуется, а иногда наоборот требуется ввести пин-код по Visa Electron.
Еще одним отличием карт начального уровня MasterCard и Visa заключается в возможности оплаты покупок в Интернете.
У карт Maestro такая возможность отсутствует. Например, у карты Maestro Momentum на обратной стороне даже отсутствует cvv-код, используемый для подтверждения операций покупок в Интернете.
У карт Visa Electron по умолчанию также отсутствует возможность совершать покупки в Интернете. Однако, банк-эмитент по своему усмотрению может подключить данную опцию.
Еще один важный момент — использование карт начального уровня за границей. Например, для карты Maestro Momentum подключение такой услуги невозможно в принципе, она действует только на территории России. Для остальных карт Visa electron и Maestro данная услуга по умолчанию отключена. И для возможности использования их за рубежом необходимо подключить дополнительную услугу — «Индивидуальный особый режим», в котором можно прописать страны где будет использоваться данная карта и все прочие нюансы. Подключение данной услуги бесплатное, но без нее наличие такой карты за рубежом бесполезно.
Что касается комиссии за годовое обслуживание карт, то особых различий между платежными системами также не существует. Тут даже больше зависит от банка-эмитента карты. Например, в отдельных банках, комиссия за обслуживание Visa Electron может составлять 300 руб. (как в Сбербанке), а в каких-то банках эта комиссия вообще может отсутствовать. В тоже время, например, в Сбербанке или Русском стандарте комиссия за обслуживание Maestro составляет 0 руб., а в некоторых банках (например, Промсвязьбанк) наоборот берут небольшую плату за годовое обслуживание — около 200 рублей в год.
Очевидно, что различия между картами начального уровня разных платежных систем существуют, но они не столь значительные.
При этом несмотря на все вышесказанное, необходимо отметить, что именно карты Maestro получили наибольшее распространение на территории России и используются в большинстве случаев для получения зарплаты, пенсии или стипендии.
Стандартные карты Visa Classic и MasterCard Standart имеют полностью сопоставимый уровень сервиса. Это касается возможностей оплаты покупок в магазине, Интернете, комиссии за обслуживание, снятия наличных и других операций через банкоматы. Это же касается и возможностей использования данных карт за границей. Тут различий фактически никаких нет. Тут можно выбирать ту платежную система, которая больше нравится.
Что касается премиального сегмента — Gold и Platinum , то тут важно учитывать следующий момент.
Не секрет, что раньше открытие премиальной карты было намного сложнее. Как минимум, требовалось наличие солидного депозита в банке. Сейчас же обладателем премиальной карты может стать практически любой человек, имеющий даже небольшую банковскую историю. И в этой связи различия в уровне сервиса, наличии дополнительных услуг и пр. разных платежных систем играют существенную роль.
Так, по картам Visa Gold предоставляются следующие услуги (независимо от банка-эмитента): медицинская поддержка в путешествиях (консультации по телефону, где найти ближайшего врача или больницу), юридическая служба (консультации по любой теме или поиску юриста), консьерж (помощь в бронировании ж/д и авиа билетов, заказ обеда в ресторане, информация о торговых точках и пр.), экстренная помощь за рубежом (если карта была потеряна или похищена).
Кроме того, по картам Visa Platinum действуют следующие услуги — «Программа защиты покупок» (возврат средств за покупку в случае повреждения товара или его потери) и «Программа продления гарантии» (дополнительный гарантийный период на оплаченные товары).
Более того, совсем недавно Visa выпустила еще один тип премиальной карты — Visa Infinite, которая дает не только все вышеперечисленные сервисы, но и огромное количество бонусов своим владельцам — страховка (в т.ч. для членов семьи), организация досуга, управление недвижимостью, организация переездов, консультации по шопингу, служба доставки, подробная информация о ресторанах и многое другое.
Все эти сервисы гарантированно предоставляются держателям карт премиального сегмента. Если банк выпускает указанные карты, он в обязательном порядке подключает все вышеперечисленные услуги.
Немного по другому обстоит дело с картами MasterCard Gold и MasterCard Platinum. По умолчанию, могут быть подключены только экстренная помощь при утрате карты и программа лояльности от партнеров банка. Все остальные услуги подключаются на усмотрение самого банка. Подключение таких услуг является платным, поэтому не каждый банк может позволить себе дополнительные расходы либо банк перекладывает эти расходы на держателя карты.
Именно поэтому перед оформлением рассматриваемых карт необходимо уточнить в банке, какие услуги будут подключены к карте, какова их стоимость и пр. Иначе существует вероятность оформления обычной карты типа Standart желтого или серебряного цвета, имеющей функциональные параметры обычной карты, но обслуживание которой будет на уровне премиального сегмента.
Принимая во внимание все вышеизложенное, очевидно, что в премиальном сегменте выигрывают карты Visa.
Конвертация валют
Важным отличием платежных систем для всех категорий карт является процесс конвертации валюты.
Так, для платежной системы Visa основной валютой является доллар США, а для MasterCard — Евро. Это означает, что все операции, связанные с конветацией валют, будут проходить именно через эти валюты соответственно для каждой платежной системы.
За каждую операцию платежные системы берут комиссию, поэтому чем меньше будет таких конвертаций, тем выгоднее это для держателя карты.
В общем случае конвертация происходит, если валюта вашего счета/карты отличается от валюты совершения операции.
Частично конвертация при оплате за границей происходит по курсу банка, частично по курсу платежной системы.
Курсы конверсии Visa и MasterCard отличаются друг от друга, но не существенно, при этом курс по карте Visa можно узнать сразу, а по карте MasterCard только после совершения операции.
Банковская комиссия за конвертацию (Enter Bank Fee) устанавливается банком индивидуально и составляет, как правило, не более 1% от суммы операции. В некоторых случаях указанная комиссия может достигать 5%. Именно поэтому перед оформлением карты необходимо уточнять в банке-эмитенте величину такой комиссии. В противном случае, можно просто потерять часть денег просто на конвертации валют.
Рассмотрим примеры конвертации по разным платежным системам.
Вариант 1.
У вас есть рублевый счет. Вы расплачиваетесь за покупку в стране, входящей в зону Евро — Франция, Италия, Германия и пр.
Visa
— будет 2 конвертации: рубль — доллар — евро.
MasterCard
— будет одна конвертация: рубль — евро.
Очевидно, что выгоднее MasterCard
.
Вариант 2.
У вас счет в Евро. Вы расплачиваетесь за покупку в стране, входящей в зону Евро.
Visa
— будет 2 конвертации: евро — доллар — евро.
MasterCard
— без конвертаций: евро.
Очевидно, что также выгоднее MasterCard
.
Вариант 3.
У вас счет в долларах. Вы расплачиваетесь за покупку в США.
Visa
— без конвертации: доллар.
MasterCard
— 2 конвертации: доллар — евро — доллар.
Очевидно, что здесь уже выгоднее Visa
.
Вариант 4.
У вас счет в рублях. Вы расплачиваетесь за покупку в европейской стране, не входящей в зону Евро — Норвегия, Исландия, Монако и др.
Visa
: рубль — доллар — евро — нац.валюта страны или рубль — доллар — нац.валюта страны.
MasterCard
: рубль — евро — нац.валюта страны.
Здесь уже у MasterCard двойная конвертация, а у Visa — двойная или даже тройная (в отдельных странах)
.
Поэтому очевидно, что если вы путешествуете по Европе, то наилучшим выходом являются карты платежной системы MasterCard. Если же больше по США, то ваш выбор — Visa.
Для других стран советую сделать следующий выбор.
Visa:
- США, Канада
- Страны Латинской Америки
- Австралия
- Тайланд
MasterCard:
- Европа
- Африка (не везде)
Безопасность
По уровню безопасности карты обоих платежных систем в целом имеют сопоставимые параметры.
Так, по платежной системе Visa используется сервис Visa Money Transfer, который служит для перевода денег с карты Visa на карту Visa, а также для перевода наличных на карту Visa через банкомат/терминал. На текущий момент очень большое количество банков уже подключили данный сервис.
Похожая услуга MasterCard MoneySend также используется рядом банков, но является менее распространенной.
Также следует отметить, что Visa поддерживает “Verified by Visa” – дополнительную систему безопасности.
В целом с точки зрения безопасности платежная система Visa также более предпочтительна.
Акции банков
Еще есть одна разница между Visa и MasterCard – это акции банков. Так исторически сложилось, что Visa – более популярная платежная система. Возможно, из-за этого, а может, и по другой причине российские банки очень часто устраивают акции при оплате картами Visa – скидки, возврат процентов и т.д. Поэтому платежная система Visa, по моему мнению, – более прогрессивная система в данном отношении.
В данной статье мы рассмотрели что лучше выбрать: Виза или Мастеркард?
Что ж, подведем итоги.
Оформляя банковскую карту важно помнить, что каждая платежная система имеет свои преимущества и недостатки. Выбирать нужно, основываясь на собственных предпочтениях и способах использования карты.
Лучшим выходом, на мой взгляд, является оформление карт разных платежных систем. Одна, например, Visa. Другая — MasterCard. И, прежде всего, по 2 причинам:
- Осуществление перевода — это достаточно сложный процесс, в котором может произойти сбой, в результате которого вы не сможете, например, перевести денежные средства. В этом случае хорошим выходом будет наличие банковской карты другой платежной системы. Вероятность сбоя двух платежных систем маловероятна.
- Во время путешествия вы можете выбрать любую из карт, которая в данной ситуации обеспечивают наименьшую конверсию. При наличии одной карты вы просто лишаетесь права выбора.
Кроме того, некоторые банки уже обслуживают дополнительные карты бесплатно. Например, Альфа-банк, открывая одну карту, сразу включает в стоимость пакета услуг сразу несколько дополнительных карт. То есть клиент может открыть основную карту Visa Gold, а дополнительную — MasterCard Standart.
В любом случае, выбор только за Вами!
Видео на тему:
Ляльков Михаил, профессор кафедры «Банковское дело» РЭУ им. Г.В.Плеханова.
Фрагмент интервью «Что лучше: Виза или Мастеркард «?
Многие пользователи задаются вопросом, карточку какой платежной системы лучше оформить? Сейчас в мире работают множество платежных сервисов. Самыми крупными являются Visa и Mastercard. Они уже давно переросли привязанность к одной стране и стали международными.
Их роль в безналичном денежном отношении очень важная: они обрабатывают все платежные транзакции по картам. Пластик этих МПС принимаются во всех странах мира и во всех торговых точках. Им можно оплачивать покупки в сети, снимать наличные в банкоматах в любой стране. На первый взгляд функционал этих платежных систем одинаков, но все-таки различия есть. Рассмотрим подробнее, в чем сходство этих систем, и чем они различаются друг от друга?
Сходства Visa и Mastercard.
История обеих МПС началась в США, когда американский банк начал выпускать первые карточки и выдавать лицензии другим банкам на их выпуск, таким образом, создавая единую систему расчетов. Когда кто-то говорит, что Visa – это американская система, а Mastercard – европейская, то они абсолютно неправы. Они обе – американские. Однако, привязанность к Америке уже давно отсутствует, и системы стали носить международное звание.
Бренд Visa появился в 1976 году после создания ассоциации банков, выпускающих карты под одним именем. Сейчас система представлена в более чем 200 странах мира, а ее доля в мировом денежном обороте достигает 50%.
Система Mastercard появилась в 1966 году, когда одна группа банков создала ассоциацию ICA, позже переименованную в Mastercard Int. Сегодня система представлена в 210 странах мира и позволяет проводить безналичные операции по картам.
Таким образом, сходства Visa и Mastercard заключаются в том, что они:
- зародились в Америке,
- сейчас являются международными платежными системами,
- имеют высокую скорость обработки платежных операций и работают без сбоев,
- обеспечивают высокий уровень безопасности,
- предлагают высокий сервис и современные технологии,
- обе системы выпускают карты одинаковой формы и содержания (номер карты, имя и фамилия владельца, логотипы банка и МПС, магнитная полоса, полоса для подписи, контактная информация и др.),
- начиная со стандартных категорий, карты выпускаются с чипами,
- есть карты с возможностью бесконтактной оплаты: у Visa эта технология называется PayWave, а у Mastercard – PayPass,
- есть технология защиты при покупках в сети: у Visa – VerifiedByVisa, у Mastercard – SecureCode,
- есть виртуальные карточки, не имеющие физической формы, для оплаты в интернете .
Различия между Visa и Mastercard.
При использовании карточек Visa и Mastercard на территории России, разницы практически не видно. А вот если использовать их заграницей, то некоторые различия являются ощутимыми, как в плане комфорта, так и в финансовом плане.
| Параметры | Visa | Mastercard |
|---|---|---|
| Базовая валюта | Доллар.Если рублевую карточку использоваться в США, то конвертация будет: Р-Д.Если в Европе, то: Р-Д-Е | Евро.Если рублевую карту использовать в США, то конвертация валют: Р-Е-Д.Если в Европе, то: Р-Е |
| Комиссия за межграничную конвертацию | 0-5% | Не взимает |
| Карты начального уровня | Для оплаты на любую сумму потребуется обязательная авторизация и ввод ПИНа.Возможность оплачивать покупки в интернете устанавливается банком.Не принимаются к оплате заграницей | При оплате до 50 долл. вводить ПИН-вод не нужно.Совершать покупки в сети нельзя по Electronic и Maestro, так как отсутствует код безопасности (исключение unembossed).Принимаются к оплате заграницей, но не везде. |
| Код безопасности | CVV2 | CVC2 |
| Возможность P2P-платежей (с карты на карту) | Есть с 2013 г.(Personal Payments) | Появилась в мае 2015 г.(MoneySend) |
| Услуги премиальных карт | - мед.поддержка путешественников,-юрид.поддержка,-возможность бронирования билетов, гостиниц, столиков в ресторанах, Экстренная помощь при потере или краже пластика заграницей, Программы защиты от бракованных или некачественных покупок и продления их гарантии, Бонусы за страховку владельца карты и его семьи, Организация переездов, Служба доставки, Услуги личного помощника по управлению недвижимым имуществом и проч. | -скидки в организациях-партнерах,-экстренная помощь при краже или утере карточки.Все остальные услуги подключаются за отдельную оплату или на усмотрение банка-эмитента. |
Таким образом, чтобы решить, что выбрать, нужно ориентироваться на свои потребности и кошелек:
- При расчетах в России различий практически не заметно, поэтому разницы, чем пользоваться, нет.
- Если ехать в европейские страны, то лучше иметь стандартную чипованную карту МПС Mastercard, а если в американские страны, то – Visa, чтобы избежать двойной конвертации. Карты низших категорий заграницу лучше не брать, поскольку могут отказать в их приеме.
- Если заграницей нет возможности приобретать валюту по выгодным курсам для пополнения валютной карты, то лучше оформить рублевую карту с выгодным курсом конвертации.
- При оформлении элитных карт (от золотых и выше), стоит уточнить, какие привилегии и услуги будут входить в ее пакет обслуживания, чтобы не просто получить красивый пластик, но и еще большой список возможностей. Если при выборе простых или стандартных карт большого различия между Visa и Mastercard нет, то в элитных картах они существенные, причем Visa сильно обгоняет конкурента Mastercard.
- Самый оптимальный вариант оформить сразу две карточки обеих МПС. Если не хочется платить отдельно за каждую, то можно выпустить основную Visa и дополнительную к ней (за меньшую стоимость, а иногда и вовсе бесплатную) – Mastercard. В этом случае счет будет один, и если заблокируется одна карточка, другая будет действовать.
Товарно-денежные отношения функционируют за счёт использования электронных платёжных систем, и наиболее популярными их представителями в России являются Visa и MasterCard. Они призваны заменить наличные расчёты безналичными и повысить уровень безопасности собственника денежных средств. Чем отличаются данные системы и какой вариант лучше выбрать для своих нужд?
Определения
Visa – американская платёжная система, которая представлена в 200 странах мира и обеспечивает осуществление безналичных платежей между субъектами товарно-денежных отношений. Компания основана в 1970-м году и является пионером рынка платежей, осуществляемых с помощью банковских карточек. Наибольший уровень доверия у фирмы в странах Северной Америки, наименьший – в странах Азии.
MasterCard – международная платёжная система, представленная в 210 странах мира и расположенная в США. С её помощью можно совершать безналичные операции со своим банковским счётом, оплачивать покупки в интернете, переводить денежные средства. Географически компания разделила направления своей деятельности на 5 регионов, обеспечивая пользователям безопасную работу практически в любой точке мира.
Таким образом, Visa и MasterCard – глобальные платёжные системы, которые предоставляют банкам стандарт совершения операций, который можно привязать к валюте.
Сравнение
Охват рынка у Виза несколько шире, чем её конкурента, но в последние годы разница стремительно сокращается. Кроме того, данная компания оказала существенное влияние на развитие отрасли, заложив фундамент развития безналичных платежей. Компания МастерКард представлена в 210 странах мира, в то время как Виза – в 200 государствах.
В остальном различия между платёжными системами носят сугубо технический характер. Так, карта Visa используется в России для создания счетов в долларах и рублях, карта MasterCard – в евро или российских рублях. Тем не менее, после открытия к конкретной карте можно привязать счёт в необходимой валюте. При совершении электронных сделок для Visa указывается код CVV2, а для MasterCard – CVC2.
Конверсия денежных средств в валюте счёта также будет различаться в зависимости от платёжной системы, что связано с особенностями рынка. Считается, что Виза более надёжна, чем МастерКард и даёт больше гарантий по счёту, однако на обывательском уровне разница практически не заметна. Привязка у Виза идёт к доллару, у MasterCard – к евро, но данное обстоятельство условно, так как при необходимости счета можно привязать к любой валюте.
Выводы сайт
- Охват рынка. Visa принадлежит около 28% платёжных карт мира, в то время как MasterCard – только 20%.
- Территориальное представительство. Visa используется в 200 странах мира, а MasterCard – в 210 государствах.
- Влияние на развитие рынка. Visa – пионер безналичных платежей, который создал первую в мире сеть банкоматов, карты для предоплаты и многое другое. MasterCard в этой гонке можно считать «догоняющим» игроком, который развивался по стопам более опытного конкурента.
- Платежи P2P (от человека человеку). Visa даёт возможность совершать P2P-платежи, в отличие от MasterCard.
- Код для электронных сделок. При совершении покупок в глобальной сети для Visa применяется код CVV2, для MasterCard – CVC2.
- Обслуживаемые валюты в России. Карточка Visa открывается для долларовых и рублёвых счетов, карточка MasterCard – для счетов в евро или рублях.
- Конверсия валюты. В случае если по карточке Visa или MasterCard совершается интернет-покупка в отличной от основного счёта валюте, курсы конверсии будут различаться.