Иногда при использовании банкомата можно попасть в какую-либо ситуацию, причём не всегда приятную. Часто случается так, что банкомат списал средства со счёта, а деньги не выдал. И хоть такое может случиться с каждым, как вести себя - знают далеко не все. В случае, когда устройство самообслуживания сумело напечатать чек, то это просто большая удача, и потому его следует сохранить. Данный документ будет являться подтверждением такого инцидента.
В основном Сбербанк не выдает деньги в случае технической неисправности его устройств. К примеру, может пропасть сигнал с кнопкой, которая отвечает за выдачу банкнот. При поломке системы сумма может быть также выдана частично. Независимо от того, что произошло, следует обязательно обратиться в банк. Можно позвонить в службу поддержки либо обратиться напрямую к банковскому сотруднику, который компетентен в данном вопросе.
Причины, по которым банкомат не выдаёт деньги
Есть несколько причин, почему Сбербанк не выдаёт деньги. Самыми распространенными являются такие, как:
Объективные причины, без списания;
Размагнитилась полоса карты;
Произошёл технический сбой со списанием средств с карты;
Мошенничество.
Другие причины
Одной из возможных причин, по которым банкоматы могут не выдавать средства, является отсутствие необходимых банкнот. В таком случае можно просто использовать другое устройство, которое позволяет совершить такую операцию.
Следующей причиной выступает отсутствие необходимой суммы на счету клиента. Разумеется, Сбербанк не выдаёт деньги сегодня через банкоматы сверх имеющейся суммы. Кроме того, само устройство и напечатанный чек покажут данную информацию в виде сообщения. В случае если клиенту известна точная сумма средств на карте, но все равно не удалось снять деньги, то в таком случае, возможно, предусматривается комиссия за снятие средств. Чтобы это узнать, следует тщательно изучить и совершить повторную операцию.
Также Сбербанк перестанет выдавать деньги через банкомат, если со счёта уже снималась сумма дневного лимита. У некоторых финансовых организаций, в том числе и у Сбербанка, имеется суточное ограничение на выдачу средств, в особенности по кредитным картам. Если клиента заранее об этом не уведомили, то он может просто прийти в отделение банка и уточнить все условия по карточке.
Если карточка по мере использования со временем немного изменила форму, погнулась, или на ней появилась трещина, то банкомат может её заглотить или просто не принять. В такой ситуации следует обратиться в банк за перевыпуском карты. Избежать возникновения такой ситуации можно только при бережном хранении карты.
Но, несмотря на все это, самой неприятной ситуацией является списание средств со счёта без их фактического предоставления.
Как вести себя, если не выдал деньги, но списал их?
Для начала следует выяснить, списались ли деньги со счёта или только был выдан чек. Может быть и так, что случился сбой, и на чеке указана об этом информация, а со счёта средства сняты не были. Чтобы в этом убедиться, следует вставить карту обратно в банкомат и проверить баланс. Если деньги все же были сняты, то тогда уже можно предпринимать какие-либо дальнейшие действия.
При выяснении причин, почему Сбербанк не выдает деньги, обязательно следует сохранить чек, если он был выдан. Для того чтобы вернуть средства, которые не были выданы банкоматом, необходимо предоставить банку чек, паспорт и карточку, с которой клиент пытался снять деньги. Обязательно следует написать заявление, в котором нужно подробно описать произошедшее. К примеру, если банкоматом сначала были выданы деньги, а потом захвачены обратно, или при неправильной выдаче необходимой суммы.
Что ещё можно сделать?
В инструкциях к банкоматам указано, что, если Сбербанк не выдал деньги в полной мере, то следует срочно обратиться в банк и заявить о том, что произошла недостача. При правильных и своевременных действиях средства вернутся на счёт очень быстро. Деньги всегда следует пересчитывать внимательно прямо у банкомата. Процедура может занять дольше времени, если средства снимались в банкоматах чужого банка, так как операция проводилась у них, соответственно, и деньги им возвращать. Но клиенты всегда обращаются к тому банку, которым была выпущена карта.
Как долго возвращаются деньги?
Возврат недостающих сумм осуществляется в течение некоторого времени, примерно оно составляет около двух недель. Если сумма будет не очень большой и банку дорог его постоянный клиент, то она будет возвращена сразу же после проверки службой безопасности соответствующего банка - в нашем случае это Сбербанк. Банкоматы не выдают деньги очень часто, поэтому все инциденты тщательно проверяются и при подтверждении факта выдачи, когда средства уже были зачислены, сумму могут списать обратно, даже если на счёте не хватает средств. В таком случае образуется отрицательный баланс по карте.
Некоторые нюансы процедуры
Как мы уже говорили, ситуация усложнится, если был использован банкомат чужого банка. В таком случае вопрос будет решаться очень долго, и, соответственно, средства вернутся на счёт нескоро. По этой причине использовать платежные устройства лучше именно банка Сбербанк. Банкоматы не выдают деньги - такое случается и здесь, но зато они вернутся очень быстро. Да и вообще, не стоит пользоваться такими устройствами, которые очень часто дают сбои. Если другого выхода нет, то можно получить деньги через кассу.
Если по операции выдаётся чек, то в нем обязательно указывается ее уникальный код, поэтому не стоит его выбрасывать, потому что он может ещё пригодиться в течение шести месяцев. При возникновении инцидента, когда Сбербанк не выдал деньги в банкомате, на вопрос "как поступить" следует знать один ответ - следует сохранить чек.
Чья вина, если банкомат не выдал деньги?
Если операция была совершена, а сумма не предоставлена, то это в основном вина банкомата, и возможно, причина в его технической неисправности. Но если при выдаче средств их просто забыли в банкомате, и они были им захвачены, то здесь виновата простая невнимательность. При обращении в банк следует обязательно подробно объяснить произошедшее, так как под невыдачей денег банкоматом клиенты подразумевают разные ситуации.
Не следует забывать о том, что обращаться нужно именно туда, где карта была выдана, даже если инцидент случился в другом месте. Достаточно просто записать номер устройства, называние банка и время, когда была совершена операция.
В нашей жизни случаются самые разные ситуации, поэтому главное - не паниковать. Если через банкомат Сбербанк не выдал деньги или выдал, но не полностью, то нужно просто обратиться в банк.
Большинство людей уверенны, что самым надежным способом хранить деньги является банк. И если он известный, то это вдвойне безопасно. Именно поэтому многие мои знакомые выбирают банковский вклад как способ хранения денег, считая, что в любой момент смогут получить свои деньги назад. Вроде я пытался объяснить, что при досрочном снятии денег с депозита процент можно потерять, но убедить моих знакомых невозможно. А на прошлой неделе я услышал новость о том, что с недавних пор появилась возможность и вовсе не получить наличкой свои собственные деньги. На вклад положил, забрать нельзя. Эта громкая история случилась с клиентом самого сбербанка.
Даже если вы открыли вклад и не трогали его в течение года, то проценты вам начислят, как полагается, только вот наличность могут не отдать. В суд пойдете? Ну, вперед. Только он примет сторону банка. Не верите мне? Тогда позвольте познакомить вас с человеком, который в такой ситуации оказался. Сергей счастливый обладатель 56 миллионов рублей, которые он решил положить на депозит с целью немного приумножить. Перевел всю сумму с Сити Инвест банка на счет в Сбере, открыл вклад и стал ждать.
Через год явился в отделение и потребовал свои деньги, в ответ получил отказ. Недоразумение – подумал Сергей. Потребовал более настойчиво, затем ещё и ещё, обратился в суд и проиграл дело. Все как с Иваном Поддубным. Деньги ваши, но мы вам их не отдадим. А все дело в сумме. Она довольно крупная и служба безопасности банка потребовала объяснить гражданина, откуда взялись миллионы. Казалось бы, все ясно, человек имеет нелегальный доход. Ведь по сообщению газеты КоммерсантЪ, доказать обратное Сергей так и не смог. Предоставить документ, доказывающий честное происхождение крупной суммы Сергей был не в силах.
С другой стороны никто так и не доказал, что эти деньги добыты преступным путем. Никто не знает, откуда взялись деньги, ни одна сторона свою правоту подтвердить фактами не может, миллионы по прежнему принадлежат Сергею и он имеет полное право распоряжаться ими в электронном виде, но вот наличность выдавать банк отказывается. И суд этот отказ признал законным. Как в этой ситуации быть человеку, которому деньги достались в наследство? Какой-нибудь дед или прадед мог иметь накопления в погребе, возможно в долларах. Мог всю жизнь работать и копить в чемодане. Накопит так миллионов 10, подарит любимому внуку, тот положит их в банк и никогда больше не увидит.
Банк может и рад бы пойти на встречу, но лишаться лицензии никто не хочет. Закон о противодействии легализации средств, которые были получены преступным путем, обязывает банк быть бдительным и пресекать подобные попытки. Служба безопасности делает свою работу, за что её хвалят. Такая процедура может коснуться любого, кто принесет в банк сумму, превышающую 600 000 рублей.
Вывести деньги можно только безналичным путем на счет в другом банке. Но придется заплатить комиссию, а затем и другой банк может потребовать все те же документы подтверждающие происхождение денег. Эта белеберда может закончиться тем, что своих денег клиент никогда не получит. И все совершенно законно. Если деньги действительно получены незаконным образом, то остается только посмеяться – бог дал, бог взял. Но в целом ситуация тревожная, несчастный миллион бабушка могла и накопить с пенсии, затем подарить внучке и как той доказать этот факт? Разъяснений пока нет.
Хотя с другой стороны борьба с преступными деньгами должна вестись хоть как-то. Сколько миллионеров из России с набитыми чемоданами денег уехали жить в Англию. Там никто не обращал внимания на то, что деньги пропитаны кровью и болью, есть бумажка и нет никаких вопросов. И только совсем недавно стало известно, что власти Великобритании начнут запрашивать документы подтверждающие происхождение состояния. Бежать с грязными деньгами скоро будет некуда, надеюсь, и получать такие деньги не будет смысла. Резюмируя все вышесказанное, я все же уверен, что честно заработанные капиталы всегда есть чем подтвердить. Откуда взялись 56 миллионов, никто так и не озвучил, нет даже версий. Проблема не в том, что человек не может доказать, проблема в том, что он не может даже объяснить.
Верховный суд создал прецедент - решил, что банк может не возвращать вкладчику его деньги в наличной форме при подозрении в легализации средств. Это первое решение такого рода, которое означает, что клиентам банков нужно быть внимательнее к своему финансовому поведению.
Одно из основных положений о вкладах в банках поставлено под сомнение. После решения Верховного суда России от 30 января 2018 года банки не обязаны возвращать вклады гражданам. Клиент Сбербанка обратился за возвратом денежных средств по истечении срока вклада, но банк ему отказал, поскольку подозревал его в легализации доходов. Вкладчик обратился в суд и проиграл: спор был разрешен в пользу Сбербанка, отказ в выдаче денежных средств признан законным.
Это решение суда - прецедент. Конечно, в нашей стране не прецедентная система права, и вердикт Верховного суда не является безусловным основанием для принятия аналогичных решений всеми судами по всей стране в аналогичных ситуациях. Однако Верховный суд делает общее разъяснение законодательства и правоприменительной практики, поэтому его решение - это весомый аргумент в судебных спорах. Это позволит банкам по всей стране выстраивать свою позицию в отношении денег вкладчиков с учетом этого громкого судебного разбирательства.
Так что уже в ближайшем будущем решение ВС от 30 января 2018 года должно пройти апробацию на правоприменительной практике. После этого станет понятно, с чем именно столкнулись вкладчики в российских банках.
Случай с клиентом Сбербанка стоит разобрать подробнее. Вкладчик просил банк вернуть денежные средства наличными. Деньги поступили вкладчику с его счета в другом банке. Сбербанк запросил документы-основания приобретения этих средств и отказал вкладчику в выдаче наличных. После чего вкладчик перевел деньги на срочный вклад в Сбербанке и по истечении срока депозита вновь обратился в банк с требованием выдать ему деньги. Тем не менее кредитная организация вновь отказала вкладчику в выдаче денежных средств в наличной форме.
Основанием для отказа банк счел результаты анализа представленных клиентом документов-оснований приобретения денежных средств. Они, по мнению банка, могли свидетельствовать о наличии оснований, предусмотренных законом об отмывании.
Однако банк не приобретает прав на деньги вкладчика и является лишь субъектом, которому денежные средства представлены на время за плату. Вкладчик в любое время имеет право изъять свою собственность у банка на условиях, установленных договором банковского вклада. Так почему же суд принял решение в пользу Сбербанка?
Здесь важное значение имеет форма исполнения требования вкладчика - банк отказал вкладчику вернуть его собственность именно в наличной форме. Он не лишал клиента возможности распоряжаться средствами в безналичной форме и переводить их на счета в других банках. Явная нацеленность вкладчика на получение наличных дали Сбербанку основания для применения положений закона об отмывании.
Этот закон действует более 15 лет и наделяет банки правом предпринимать все возможные действия для выявления признаков отмывания денег, хоть он и не содержит перечня оснований для отказа в выдаче именно наличных денежных средств. Отдельно стоит обратить внимание, что положения закона имеют размытые формулировки, что представляет возможности спорного толкования. Под его требования могут подойти практически любые основания и придирки к документам.
К слову, основания для отказа банком в выдаче наличных денег являются универсальными во многих юрисдикциях и продолжительное время применяются на практике. Например, в США с 1986 года действует закон о борьбе с отмыванием денег, который установил нормы, касающиеся документации и отчетности для частных лиц, банков и других финансовых предприятий. В абсолютном большинстве развитых банковских систем уже введены или начинают вводиться аналогичные стандарты.
Последствия для других вкладчиков
Верховный суд учел ряд существенных признаков в деле вкладчика Сбербанка, которых в будущем при работе с банками нужно будет избегать с еще большим рвением. Так, вкладчик после получения денег в безналичной форме из другого банка сразу решил эти средства обналичить. Сумма составила 56 млн рублей, что значительно больше 600 000 рублей - с этой планки начинается существенный контроль со стороны банка и Росфинмониторинга. Вкладчик не был ограничен в распоряжении денежными средствами в безналичном порядке.
Так что стоит воздерживаться от одномоментного перевода крупных денежных средств из безналичной формы в наличную.
Банк также вправе выдать денежные средства и впоследствии запросить документы, подтверждающие расходование денег. В случае отсутствия этих документов банк вправе - даже после выдачи наличных денег - обратиться в Федеральную службу по финансовому мониторингу.
Стоит помнить, что судебный акт ВС РФ является решением по конкретному делу и не влечет в автоматическом порядке отказов гражданам в возврате вкладов в произвольном порядке на усмотрение банков. Создан болезненный прецедент, еще раз подтверждающий линию государства на закручивание гаек в сфере контроля за оборотом денежных средств и особенно наличных.
Нельзя не отметить, что принятое решение ВС создает дополнительную напряженность в банковской сфере и может стать одной из причин, по которой граждане предпочтут еще глубже «уйти в тень» и хранить свои сбережения под подушкой.
Если вам отказали в выдаче средств в банке, прежде всего нужно понять основания для такого отказа. Далее у вас есть выбор: выполнить требования или обжаловать данные действия. Жаловаться вы должны в сам банк, с которым у вас заключен договор, путем выставления банку претензии, также можно написать дополнительную жалобу в ЦБ.
Вам нужно знать процедуру и сроки рассмотрения вашей претензии, они прописаны в договоре с банком. С недавнего времени претензионная процедура перед обращением в суд обязательна. В случае неудовлетворения банком требований, изложенных в претензии, вы всегда вправе обратиться в суд.
Паника, наблюдающаяся уже несколько дней на валютных рынках, теперь, похоже, затронула и рядовых россиян. Люди буквально обложили банки: одни пытаются купить доллары и евро по откровенно бешеному курсу, другие - забрать имеющиеся сбережения со своих вкладов.
Корреспондент сайт в Ульяновске своими глазами увидел, что происходит сегодня, чего боятся россияне, и почему люди, которые еще вчера были спокойны, сегодня штурмуют банковские отделения.
"Денег нет"
"У нас нет денег. Выдать вам ничего не сможем", - почему-то с широкой улыбкой объявляет посетителям сотрудница центрального офиса Сбербанка в Ульяновске.
"В смысле - денег нет?" - растерянно переспрашивает лысоватый мужчина с портфелем.
"Ну, вообще налички нет. Ни рублей, ни долларов, ни евро, - терпеливо объясняет девушка. - Не завезли нам. Может быть, завтра будут. Попробуйте завтра прийти".
После этих слов напряжение в помещении стремительно нарастает. Пожилая женщина, сжимающая в руках две голубые сберкнижки, недоумевает: "Девочки, как же так? У меня вот вклад есть. На 50 тысяч рублей. Снять хотела деньги. Не смогу я?"
Сотрудница банка заученно повторяет: "Не сможете. Можете только перевести свои денежные средства на другой счет". Недоумение пенсионерки возрастает: "Это зачем же мне на другой счет? Мне бы со своего снять".
Женщина из очереди ее тотчас же поддерживает. "Только вчера слышала, что Центральный банк повысил ставку. Вот у меня была по вкладу ставка 6%. По телевизору сказали, что будет 17%. Пришла поэтому", - объясняет посетительница.
Банковские сотрудники пытаются объяснить, что речь идет о другой ставке, но женщина отмахивается: "Вы в свой интернет лучше загляните и посмотрите. По телевизору сказали. До вас просто еще не дошло".
Тем временем людей в отделении становится больше. Однако в Сбербанке Ульяновска, по состоянию на 12:30 мск, не выдают ни рубли, ни доллары, ни евро. В банке утверждают, что деньги им "просто не завезли".
"А зачем вы деньги-то снимаете со счета, проценты теряете?" - интересуется сотрудница у клиентки. "Да я просто новости смотрю. Видите, что творится. Пусть лучше они у меня дома полежат. Как раньше", - отвечает посетительница. "Ну, в новостях много что показывают, не надо всему верить", - пожимает плечами оператор.
. "Думаю, что настоящая паника еще не началась. Да, в Москве панические настроения проявляются раньше, людям в провинции требуется больше времени, чтобы раскачаться. Во-первых, тут ниже экономическая грамотность населения. Во-вторых, у людей в регионах попросту меньше денег", - пояснил он.
По его мнению, сейчас необходимо всеми возможными способами сбить нездоровый ажиотаж, потому что история насчитывает немало примеров того, как панические настроения обрушали экономику.
Впрочем, собеседник сайт отметил, что клиентов становится все больше и больше: многие пытаются погасить ипотечные кредиты по прежним ставкам, ведь очевидно, что непопулярное решение ЦБ о поднятии ключевой ставки во многом "убьет" ипотеку. Кроме того, клиенты спешно закрывают даже рублевые вклады, полагая, что сейчас, в период экономической нестабильности, деньги лучше хранить либо в банковской ячейке, либо дома, под матрацем.
По словам источников сайт в нескольких коммерческих банках, кредитование населения сейчас практически полностью прекращено.
"Забрать на всякий случай"
Впрочем, панические настроения возникают явно не на ровном месте. Сами банки, что называется, подливают масла в огонь. К примеру, в среду, 17 декабря, в Ульяновске по неизвестным причинам была приостановлена работа целого ряда банкоматов Сбербанка России.
Корреспондент сайт не смог снять деньги с пластиковой карты даже в центральном отделении банка на улице Гончарова - устройства попросту не работали, а сотрудники организации объясняли раздосадованным гражданам, что и в банкоматах закончились деньги.
В итоге можно было наблюдать картину, когда в городе у еще работающих терминалов выстраивались длинные очереди. Люди признавались, что снимают все, что можно, а то вдруг потом вообще не смогут забрать имеющиеся деньги.
В нашей стране всякое бывало. Лучше уж потрачу все на новогодние подарки, и то, пожалуй, толка больше будет".
"Мне позвонила подруга, которая работает в банке, и сказала, что банкоматы толком не выдают деньги. Мы сразу побежали с мужем, чтобы успеть забрать деньги..
Пожилой мужчина, пришедший в банк, рассказал, что хотел положить деньги на счет. "Я хотел положить денежки под проценты, чего их дома держать. А пришел сюда и засомневался: говорят, деньги не выдают. Вот и подумал: как же так, а если мне завтра они понадобятся, то как же быть?" - размышляет он. Ответ на этот вопрос ему вряд ли сегодня кто-то даст.
Коллегия ВС по гражданским спорам изучила, насколько обоснованы действия банка, который не выдал клиенту переведенные из другой кредитной организации деньги, заподозрив "сомнительные операции". Может ли банк, основываясь на своих подозрениях, "заморозить" депозит и потребовать документы, подтверждающие законность происхождения средств? Две инстанции решили, что в такой ситуации не выдать наличные и внести владельца счёта в банковский "стоп-лист" - правильно. Точку в деле поставил ВС.
Коллегия по гражданским спорам ВС в составе судей Вячеслава Горшкова , Андрея Марьина и Александра Киселева рассмотрела жалобу гражданина, которому не выдали наличные средства со счёта, заподозрив его в отмывании средств (дело № ). У 22-летнего индивидуального предпринимателя Сергея Буденого* был счёт в АО "Сити Инвест Банк". В конце 2015 года он перевел 56 млн руб. на счёт в Сбербанке. В качестве назначения платежа было указано: «Средства на личное потребление. НДС не облагается». Уже на следующий день после поступления он решил снять наличные, но не вышло. Сбербанку подобная транзакция показалась сомнительной.
У Буденого запросили документы, подтверждающие экономический смысл операции и происхождение денег. В ответ он представил договор о поставке программного обеспечения 2013 года, заключенный с ООО «АльфаШарп», акт приемки-передачи продукта от 2014 года, акт приемки передачи продукта от 2015 года. В Сбербанке изучили документы, но подозрения остались: ни информации о контрагенте, ни подтверждения платежей, ни возможности определить реальную стоимость контракта у банка не было, и Буденому снова не дали снять наличные. Деньги рекомендовали отправить обратно на счёт в АО "Сити Инвест Банк". Тогда на следующий день Буденый попытался снять меньшую сумму - 1 млн руб. Но выдачу наличных опять не согласовали - с аналогичными выводами и рекомендацией. Сообщения об отказах в операциях банк направил в Управление Росфинмониторинга, и Буденого внесли в банковский стоп-лист как лицо, использующее банк для совершения сомнительных операций, - в данном случае для обналичивания денег.
Тогда клиент Сбербанка решил пойти другим путем: через "Сбербанк Онлайн" он открыл пять депозитов, на которые перечислил деньги. По окончании срока действия депозиты он закрыл, а деньги с процентами перечислил обратно на свой счёт. Спустя некоторое время он открыл еще два депозита, на которые положил почти 57 млн руб. Когда месяц спустя заявитель захотел снять деньги с процентами, начисленными по окончании срока вклада, он получил отказ: сотрудники банка "в устной форме заявили о невозможности выдать вклад". Деньги остались в Сбербанке, а срок вклада был продлен.
Тогда Буденый пошел в суд. Он потребовал вернуть вложенные деньги, проценты и неустойку за неправомерное удержание вкладов. И первая инстанция, и апелляция ему отказали (дела № 2-2865/2016 ~ М-3181/2016 и № 33-893/2017 (33-27139/2016)). Нарушений в том, что банк продлял договоры и не выдавал наличные, суды не увидели. Оснований отдать деньги без проверки не было, поскольку Буденый на тот момент был уже в стоп-листе, а с заявлением о расторжении договора банковского обслуживания он в банк не обращался. При этом в банке обратили внимание, что Буденый по-прежнему мог распоряжаться деньгами, но только при безналичном переводе - кстати, именно таким образом он в итоге и вернул средства на свой счет в другом банке.
Но клиент пожаловался в ВС, пытаясь доказать - договор с ним расторгнут не был, а были открыты депозиты, а, значит, банк фактически одобрял операции истца. Он также настаивал, что пытался закрыть счета, но получил отказ, в то время как для закрытия счёта достаточно уже одного только заявления. Участвовавшие в заседании представители банка, в свою очередь, обратили внимание: мнение, что, проведя одни операции, банк обязан проводить и остальные, противоречит сути комплаенса. Клиенту закрыли только операции с наличными, но он вполне мог по безналичному расчету перевести их в другой банк, то есть удержания денежных средств не было.
"Нормы права не содержат обязанности выдать деньги в той форме, в которой клиент запросил. Деньги банк может выдать как наличными, так и по безналичному расчёту ", - заметила представитель банка. Коллегия поддержала Сбербанк, не удовлетворив жалобу клиента.
В целом, согласно ГК РФ, физическое лицо-владелец счета или вклада в банке может в любой момент прекратить договор и получить деньги, это один из краеугольных камней правового регулирования в этой сфере, напоминает Александр Ермоленко, партнёр . Однако на практике банки очень часто прибегают к многочисленным уловкам, чтобы деньги не выдавать.
Антиотмывочное законодательство должно работать на этапе "входа" денег в банковскую систему, подчеркивает Ермоленко: "Если деньги "грязные", банк вправе проверить источник и не принять их, кроме того, банк обязан идентифицировать вносителя средств и сообщить о подозрительной операции в Росфинмониторинг. На этапе выдачи деньги уже "белые", само их прохождение через банковские счета должно их "обелять". Поэтому на этапе выдачи контролировать поздно, а кроме того - незаконно. Однако в наших реалиях при входящем контроле на многое закрывают глаза, поэтому Сбербанк пытается контролировать средства "на выходе".
Александр Ермоленко, партнер
До недавнего времени не до конца сформированная практика в подобных делах складывалась в пользу граждан, но сегодня решение в пользу банка в подобных спорах - далеко не единичный случай. Сами банки всё чаще отказывают клиентам в проведении операций по счёту, и это объясняется усилением контроля за операциями со стороны государства. На сегодня объём сомнительных операций, при превышении которого банки рискуют остаться без лицензии, составляет 1 млрд руб. - сумма вдвое меньшая, чем до августа 2017 года, и для банка небольшая, замечает адвокат Юлия Андреева, руководитель проектов АБ . Не последнее место занимает и "антиотмывочный" закон 115-ФЗ. В таких условиях банки оказываются между частными и общественными интересами.
"Банки находятся в ситуации, когда, с одной стороны, растет давление ЦБ в целях борьбы с теневой экономикой, а с другой - необходимо соблюдать интересы клиентов, которые доверили им свои денежные средства ", - поясняет Андреева. Количество дел, где суд встанет на сторону банка, будет только расти, уверена она.
*Имена и фамилии изменены редакцией.