Содержание
Каждый гражданин страны хочет обзавестись собственным жильем. Нынешняя экономическая ситуация в стране не способствует мгновенному осуществлению данного желания, поэтому жители городов обращаются к жилищному кредитованию. Ипотека молодой семье – это единственный способ получить кредит на жилье по более выгодным условиям с пониженной процентной ставкой и частичной компенсацией затрат.
Что такое ипотечная программа «Молодая семья»
Программа разработана для граждан, недавно вступивших в брак. Возраст супругов не должен превышать 35 лет. Чтобы рассчитывать на господдержку, муж с женой должны встать в очередь на улучшение жилищных условий. Размер государственных субсидий определяется региональной стоимостью жилья. В Москве на пару без детей выделяется 48 м2, а если есть ребенок, то по 18 м2 на человека.
Федеральная программа «Жилище 2011-2020 гг.»
Правительство задалось целью обеспечить граждан доступным жильем. С этой целью была разработана федеральная программа «Жилище». По этому проекту государство занимается массовым возведением новостроек экономкласса, а затем продает квартиры из таких комплексов по льготной стоимости нуждающимся. Участниками федеральной программы смогут стать любые граждане РФ, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. За 9 лет ее работы приобрести жилье смогли более 520 тысяч семей. Участники должны соответствовать следующим требованиям:
- Возраст супругов не должен превышать 35 лет.
- Доход семьи должен быть не меньше минимального.
- Один из супругов – гражданин РФ.
Региональные программы
Проект реализуется в областях по-разному. В Архангельске обеспечивают покупку жилья на вторичном рынке. Органы исполнительной власти Белгорода помогают приобрести семейным людям квартиры в новостройках. Жители Самары и Владивостока могут выбрать жилье на любом рынке недвижимости. Главной проблемой при реализации региональных программ субсидирования является подтверждение доходов. Многим жителям выдают «серую» зарплату, что препятствует получению социальной помощи.
Как работает государственная программа «Молодая семья»
Участникам проекта выдают специальное свидетельство на получение субсидии. Ее размер составляет 30-35% от стоимости покупаемой недвижимости. Если у семьи есть ребенок, то размер субсидии увеличивается на 5%. Оставшуюся сумму можно получить, обратившись в один из коммерческих банков, где есть ипотека молодой семье. С учетом первоначального взноса граждане попадают под льготное кредитование.
Единовременная покупка недвижимости
Одним из вариантов приобретения квартиры является выплата ее полной стоимости предыдущему владельцу. Некоторые молодожены даже с учетом материнского капитала не могут себе позволить этот шаг. В такой ситуации можно сделать запрос на получение субсидии. Необходимо обратиться в местные органы самоуправления и представить справки, подтверждающие следующую информацию:
- зарплата по основному месту работы;
- размер денежных средств на депозите (если для приобретения недвижимости пара будет использовать собственные накопления);
- доходы от ИП;
- алименты (если семья неполная).
Дополнительно потребуются документы о расходах. В графу расходы входят выплачиваемые алименты, взносы по кредитам, выплаты за аренду жилья, оплата коммунальных услуг. Даже если муж с женой вместо оформления ипотеки решат купить недвижимость с помощью собственных накоплений и суммы субсидии, то они все равно должны собрать справки о доходах и расходах для муниципальных органов.
Оплата ипотечного кредита
Если супруги уже оформили ссуду у банка, то они могут подать запрос на предоставление субсидии с целью погашения первоначального долга. Максимальный размер денежной помощи определяется количеством членов семьи. Средняя его величина составляет 600 000 р. Выдача жилищных сертификатов производится после того, как будет получено одобрение от исполнительных органов.
Строительство нового жилья
Размер субсидии в этом случае составляет 30-35% от стоимости квартиры. Необходимо обратиться в местные исполнительные органы, отвечающие за оказание помощи населению. Некоторые банки запускают молодежные акции, позволяющие оформить заем онлайн со значительной скидкой. Изучив список документов, граждане должны отправить их электронные копии и заполнить заявление. Отказы по заявкам приходят в тех случаях, если справки для определения платежеспособности не были представлены.
Молодая семья – кто относится к этой категории
Участвовать в программе могут пары, в которых оба супруга младше 35 лет. Некоторые коммерческие банки разрешают оформить кредит на льготных условиях, если муж или жена не старше 35 лет. Воспользоваться программой обеспечения жильем молодых семей могут люди с гражданством РФ. Допустимо, чтобы гражданином был только один из супругов при наличии общих детей.
Кто может претендовать на государственную помощь
Квартира в ипотеку молодой семье по льготной схеме может достаться, если она официально нуждается в улучшении жилищных условий. Подтвержденный доход двух супругов должен быть не меньше 21620 рублей. Если имеется один ребенок, то общее количество зарабатываемых денег должно быть не меньше 32150 р. Участвовать в программе могут следующие категории заемщиков:
- пары без детей, где каждый из супругов является гражданином РФ;
- неполные семьи с детьми, состоящие из одного родителя, являющегося гражданином РФ;
- заключившие официальный брак лица, имеющие 1 и более ребенка, где один из супругов – гражданин РФ.
Особенности ипотечного кредитования молодых семей в банках
Кредитные организации с удовольствием занимают деньги крупному бизнесу. Однако вопрос о том, как получить ипотеку молодой семье, остается актуальным. Не все финансовые объединения готовы предоставить сразу ипотечный заем. Большинство банков потребуют поручителей или начнут вести речь о залоге недвижимости, т.к. недавно образованная семья как социальная ячейка не является благонадежной. Немаловажным фактором становится размер заработной платы обоих супругов.
Требования к заемщику
Каждая финансовая организация производит оценку граждан по собственным критериям. Исключений не делают даже для пар, участвующих в государственных программах по получению льготного жилья. Повысить свой рейтинг в глазах кредитной организации можно, если представить ей созаемщиков, которыми могут выступать родители или друзья. Требования во многих банках к заемщикам следующие:
- возраст не менее 21 года;
- регистрация в регионе;
- трудовой стаж не меньше 1 года;
- наличие документов, подтверждающих платежеспособность;
- срок заключения брака – не меньше 1 года;
- положительная кредитная история.
Какие документы нужны для молодой семьи
Без сбора определенных справок участвовать в государственных проектах не получится. Их представляют в различные муниципальные органы, чтобы подтвердить свой статус. Вместе с копиями документов должны быть оригиналы. При подаче заявления требуется присутствие обоих супругов. Чтобы принять участие в программе, молодожены должны собрать следующие документы:
- заявление специальной формы, заполненное в двух экземплярах;
- копии лицевого счета (открывается бесплатно в том банке, где супруги собираются взять кредит);
- выписка из домовой книги;
- копия свидетельства о браке;
- паспорта обоих супругов и свидетельства о рождении детей (если есть);
- копии документов на приобретаемую недвижимость (получают у застройщика или владельца квартиры);
- документы о постановке на специальный учет или иные бумаги, подтверждающие право участия в государственной программе (выдаются бесплатно при обращении в МФЦ);
- справка о доходах в установленной форме (оформляется бесплатно работодателем).
Как взять ипотеку молодой семье
Получить деньги от банка для покупки недвижимости можно на обычных и льготных условиях. Первый вариант невыгоден для молодых людей, т.к. ставки по кредиту будут высокими. Существует определенный порядок действий, которые необходимо совершить, чтобы стать участником государственной программы. Выполнив их, молодожены смогут оформить кредит на льготных условиях:
- Регистрация в программе «Молодая семья». Обратиться к администрации города или МФЦ. Получить список документов. Представить оформленные бумаги МФЦ или администрации. Дождаться уведомления о регистрации в очереди на улучшение условий проживания.
- Анализ рынка недвижимости и выбор подходящего жилья. Можно использовать списки с государственных сайтов, где собраны комплексы экономкласса.
- Выбор банка и оформление заявки на ипотечный кредит. Список подходящих финансовых учреждений можно найти у организаций, ответственных за реализацию проекта.
- Заключение договора ипотечного кредитования на льготных условиях.
Условия ипотеки молодым
Государство пытается помочь молодоженам улучшить условия для проживания. В этих целях уполномоченными органами выдается сертификат для получения ипотеки на льготных условиях. Оформлять кредит гражданам, официально заключившим брак, не просто даже с государственной помощью. Ипотека молодой семье может быть предоставлена на следующих условиях:
- первоначальный взнос должен быть не меньше 10-15%;
- необходимо представить созаемщиков, которые гарантируют выплату кредита;
- при рождении ребенка существует возможность отсрочки платежей на пару месяцев.
Размер процентной ставки
Величина переплаты устанавливается каждым банком отдельно. Если первоначальные взносы составляют 50% от стоимости недвижимости, то проценты будут меньше. Если задаток вместе с субсидией составляет всего 10-20%, то переплата будет максимальной. В соответствии с государственной программой ипотека молодой семье выдается под уменьшенные проценты. Минимальный величина ставки составляет 8,9%, а максимальная – 14%.
График погашения ежемесячных выплат
Ипотека для молодых семей предусматривает льготные условия возврата денежных средств банку. Размер взносов зависит от сроков кредитования. Многим финансовым организациям выгодно, чтобы погашение ипотечного займа производилось равными частями. Заемщик выплачивает в равной степени проценты и взятую в долг сумму. При рождении ребенка участники государственной программы могут получить дополнительную субсидию, предназначенную для погашения кредита.
Штрафные санкции за просрочку
Собственность заемщика может быть арестована, если гражданин уклоняется от ежемесячных взносов. При постоянных просрочках начисляется пеня за каждый день. Она устанавливается на уровне 1%. Некоторые финансовые организации могут оформить отсрочку платежей, если семья представит документы, подтверждающие проблемы с финансами. Если возникла просрочка по страхованию, то:
- банковская ставка по займу может быть увеличена;
- если оплата страховки произвелась с заемных средств, то за их несвоевременный возврат начисляют пени.
Штрафные санкции могут значительно повлиять на оплату первоначального долга. Во избежание изменений в сумме кредита или ипотечном договоре, заемщик должен обратиться в кредитную организацию и проинформировать ее о финансовых затруднениях. При льготной ипотеке работники банка смогут разработать варианты реструктуризации долга, включающие и кредитные каникулы.
В каких банках действует ипотека по программе «Молодая семья»
Сбербанк предлагает оформить кредит молодоженам по нескольким льготным проектам. Ипотека молодой семье от Сбербанка может быть оформлена с учетом доходов родителей супругов или с привлечением созаемщиков. Рассчитать переплату можно ипотечным калькулятором или самостоятельно. В таблице приведены банки, занимающиеся выдачей займов по данной государственной программе:
|
Процентная ставка |
Особенности кредитной программы |
||
|
Сбербанк |
Заемщик может досрочно погасить основной долг или его часть с помощью сертификата на материнский капитал. Обязательное привлечение поручителей. Недвижимость остается в залог банку. |
||
|
Привлекательные процентные ставки. Ипотека молодой семье может быть оформлена на срок до 600 месяцев. Упрощенные требования к документам. Высокие требования к заработку. |
|||
|
Россельхозбанк |
Комиссии отсутствуют. Заемщик может выбирать между аннуитетной и дифференцированной формой выплаты займа. Досрочное погашение суммы кредита разрешено. Высокие процентные ставки. |
||
|
Газпромбанк |
Можно занимать крупные денежные суммы без привлечения созаемщиков. Процентные ставки высокие. |
||
|
Первомайский |
Возможно досрочное погашение займа. При трудностях заемщикам предоставляется отсрочка. Процент по кредиту больше, чем в других банках. |
Плюсы и минусы социальной ипотеки для молодой семьи
Главной целью этой государственной программы является улучшение жилищных условий граждан, которые не способны сами себе этого позволить. Воспользоваться помощью могут как пары с детьми, так и бездетные молодожены. У государственной программы есть свои положительные и отрицательные стороны. Основные преимущества ипотеки, предназначенной для недавно узаконивших отношения граждан:
- Отпадает необходимость откладывать деньги годами.
- Заемщик получает статус владельца квартиры, может прописать в жилье своих близких.
- Программа подходит для многодетных семей и граждан с сильно ограниченными доходами.
- Ставка составляет около 10%, что меньше, чем при участии в других кредитных программах.
- Производится страхование рисков, что обеспечивает полную безопасность сделки.
- Платежи небольшого размера.
Рассматриваемая программа ипотечного кредитования Молодая семья имеет один серьезный недостаток. Он заключается в размере переплаты за жилье. В некоторых случаях она может достигать 100%. В переплату входят не только проценты, выплачиваемые по кредиту, но и взносы обязательного страхования. К списку недостатков можно отнести жесткие требования к заемщикам.
Видео
Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!Молодым семьям с ребенком сложнее всего приобрести и обустроить свою квартиру, так как нажитого капитала у них нет. Поэтому зачастую они принимают решение о том, чтобы взять ипотеку. Взять такой кредит в России без первоначального взноса нельзя практически нигде. Иногда в роли первоначального взноса может выступать уже имеющееся жилье.
Также для молодых семей доступным является следующее решение жилищного вопроса: получить сертификат в местной администрации о том, что вы имеете право на улучшение жилищных условий и становитесь участником государственной программы, после чего можете взять ипотеку в Сбербанке на выгодных условиях. Таким образом, сумму первоначального взноса для Сбербанка должна покрыть государственная помощь.
Ипотека Сбербанка без первоначального взноса — условия
На данный момент взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса в Сбербанке невозможно. Зато эту стартовую сумму можно попробовать получить в рамках программы по господдержке молодых семей. Чтобы получить возможность взять жилищный кредит, хотя бы одному человеку из семейной пары должно быть максимум 35 лет. Также в этой банковской организации установлены следующие кредитные условия:
- Валюта кредитования – рубль;
- Процентная ставка – от 10,5% (на практике чаще всего процентная ставка – от 11,5%);
- Размер стартовой выплаты – от 20%;
- Срок – до 30 лет;
- Схема погашения – аннуитет;
- Страхование рисков повреждения является обязательным.
Страхование жизни не является обязательным (при отказе процентная ставка повышается на 1%).
Ипотека Сбербанка в новострое без первоначального взноса для молодой семьи 2018
Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке молодой семье? Для этого сначала необходимо стать полноценным участником государственной программы с соответствующим названием «Молодая семья».
После того, как вас признают нуждающейся семейной парой, и очередь на получение помощи дойдет до вас, необходимо будет подать документы в банк. Государство готово выдать вам до 30% от стоимости жилья. Именно эти деньги можно потратить на первоначальный взнос. Следующее условие — процентная ставка будет находиться примерно на уровне 11,5%.
Если у молодой семьи есть ребенок, то станет возможным получение материнского капитала. Для этого придите с паспортом и свидетельством о рождении детей в ПФР. Эти деньги выдают на второго ребенка и сегодня общий размер равен 453 тысячам рублей, которые тоже можно применять как первоначальный взнос за ипотеку на квартиру. При применении маткапитала процентная ставка – от 12,5%.
Ипотека на 30 лет без первоначального взноса для молодой семьи
Данное предложение сегодня действует в Сбербанке. Кредит разрешают взять на срок вплоть до 30 лет. Для этого хотя бы один из супругов не должен достичь возраста в 35 лет. Точный размер процентной ставки рассчитывается с учетом стартовой выплаченной суммы и срока ипотеки. Желательно иметь постоянный трудовой стаж, особенно на последнем рабочем месте. Созаемщиком может выступать супруг. Точный размер процентной ставки на практике колеблется от 11 до 15%.
Ипотека без первоначального взноса для молодой семьи Сбербанк или ВТБ 24
Лучшим вариантов в обеих банках для молодых семей остаются ипотечные программы с господдержкой. В таком случае государство может компенсировать около 30% от всей цены квартиры. Условия в обоих учреждения остаются практически аналогичными. Процентная ставка и там, и там начинается от 11,4%, максимальный срок не более 30 лет. Единственное отличие – это минимальная цена квартиры. Если в ВТБ24 можно подписать договор на 600 тысяч рублей, то в Сбербанке эта сумма в два раза меньше – 300 тысяч руб.
Калькулятор расчета ипотеки
Калькулятор ипотеки Сбербанка для молодой семьи без первоначального взноса будем использовать для конкретного примера. Приведем расчеты для такого случая: цена квартиры – 5 миллионов руб, сразу будет внесен 1 миллион руб (за счет государственной поддержки), срок выплаты – 20 лет.
Взять жилье в кредит по этим параметрам под 11,4% на практике можно будет, если ваш ежемесячный доход составляет порядка 70 тысяч руб. В этом случае калькулятор выдаст, что ежемесячный платеж, который необходимо вносить, равен 42 тысячам руб.
Дата обновления статьи: 15.04.2019
В отношении решения жилищных проблем, пожалуй, наиболее незащищенными являются . Когда молодые люди создают семью, у них зачастую еще нет каких-либо существенных накоплений. Практически всегда они находятся на самом начальном этапе карьерного развития с соответствующей данному уровню заработной платой. Если же сразу после заключения брака в семье рождается ребенок, то молодым людям становится сложно даже просто поддерживать достойный уровень жизни. О решении жилищных проблем речь не идет. Даже такой популярный и распространенный сегодня инструмент, как ипотечное кредитование молодым семьям по большей части недоступен.
Это связано в первую очередь с требованием подавляющего большинства банков о внесении первоначального взноса. Ранее минимальный размер такого взноса составлял 10% от цены жилья. То есть если молодые решили приобрести квартиру за 3 миллиона рублей, то одномоментно для получения кредита им необходимо будет отдать 300 тысяч рублей. Для многих такие деньги находится за пределами возможностей. Сегодня после шоковых событий в экономике РФ и на мировом финансовом рынке минимальные начальные взносы во многих банках были увеличены до 20% от стоимости жилья. Что еще более усложнило процесс взятия кредита молодым семьям. Однако выходом и положения может стать участие в социальной жилищной программе “Молодая семья”, субсидию которой можно использовать во многих банках.
Наиболее выгодные условия предлагает крупнейший российский банк Сбербанк. Кроме того, здесь действует спецпредложение для молодых семей, позволяющее взять ипотеку на льготных условиях. Как и на каких условиях выдается Сбербанк “Молодая семья” и поговорим далее.
Государственная социальная программа “Молодая семья”
На получение жилищных субсидий в рамках социальной программы “Молодая семья” могут претендовать члены полных и неполных семей, которым еще нет 35 лет. При этом кандидаты на получение помощи должны нуждаться в улучшении жилищных условий. Например, если они проживают на одной жилплощади с другими семьями, в коммунальной квартире или в съемном жилье, не имея при этом собственного жилья в собственности. Также участниками программы могут стать те семьи, где на каждого человека приходится менее 15 квадратных метров жилой площади.
Субсидия предоставляется на покупку жилья и составляет примерно 30 процентов от средней стоимости жилья в регионе проживания участников программы. Если в семье появляются дети, то на каждого ребенка добавляется определенный процент субсидии (как правило, около 5% в зависимости от муниципалитета). Стоит отметить, что в каждом регионе условия данной программы могут отличаться как в части требований к претендентам, так и в части возможностей использования средств. Сбербанк позволяет использовать средства жилищной субсидии в рамках тех ограничений, которые устанавливаются условиями программы.
Акция на ипотеку для молодых семей от Сбербанка
Помимо того, что молодые семьи смогут использовать свои жилищные сертификаты при получении ипотечного займа на квартиру, дает им возможность получить кредит по сниженной процентной ставке. После того, как ЦБ России поднял ключевую ставку рефинансирования до 17% годовых, многие банки (в том числе и Сбербанк) подняли ставки по жилищным кредитам в среднем на 3-6 процентов. И если ранее средний процент по ипотеке в Сбербанке держался на уровне 12,5 процентов, то сегодня эта цифра составляет 15,5 процентов. Однако молодые семьи (где супруги не достигли 35-летнего возраста) могут получить ипотечный кредит под 10,2 % годовых.
В рамках данной акции заемщики могут приобрести на кредитные средства жилье на вторичном или первичном рынках недвижимости. При этом условия кредитования будут следующими:
- валюта кредита – только рубли;
- процентная ставка – от 10,2 %;
- срок кредитования – до тридцати лет;
- первоначальный взнос – от 15-20 %;
- обязательное страхование рисков повреждения и утери объекта залога;
- схема погашения кредита – аннуитет.
При этом банк дает возможность взять данный займ и тем претендентам, кто не может официально подтвердить собственную занятость и уровень дохода. Что удобно для тех семей, члены которых работают неофициально или имеют стабильную подработку. Для тех заемщиков, кто не является зарплатным клиентом Сбербанка, процентная ставка будет увеличена на 0,5%, а клиенты, отказавшиеся страховать свою жизнь и трудоспособность, смогут взять займ по ставке увеличенной еще на 1%. Кроме того, на размер процентов будет влиять объем первоначального взноса и срок кредитования.
Ипотека без первоначального в Сбербанке молодой семье: требования к соискателям
Чтобы стать владельцем жилищного кредита, заёмщики должны соответствовать нескольким критериям:
- быть в возрастной категории от 21 года до 35 лет включительно;
- заключить официально зарегистрированный брак (гражданский не подходит);
- состоять на очереди, чтобы улучшить жилищные условия;
- иметь стабильный материальный доход;
- постоянно жить на одной квартире/доме.
Также потребуется подготовить определенный пакет документов:
- паспорта обоих супругов, а также такие же документы всех сокредиторов (если они будут подключены к проведению сделки);
- свидетельство о проведении бракосочетания;
- уведомление о появлении детей на свет, если они есть у семейной пары;
- информацию о том, где прописаны заявители со справками;
- ксерокопии трудовых договоров или книжек;
- уведомления о поступлении доходов (если нет зарплатной платы Сбербанка);
- сертификат о том, что супруги участвуют в программе от государства на получение жилья.
При желании взять жилищный кредит под залог имеющегося недвижимого имущества, потребуется предъявить все документы, подтверждающие право собственности.
Как взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса в Сбербанке
Для того чтобы получить займ в рамках акции следует пройти такие этапы:
- заполнение заявления-анкеты и сбор требуемого пакета документов;
- подача пакета документов в ближайшее отделение Сбербанка;
- ожидание решения о выдаче кредита в течение 2-5 рабочих дней;
- выбор объекта недвижимости и подготовка пакета документов на него для подачи в банк;
- передача документов в отделение для проверки юридической чистоты объекта недвижимости;
- подписание кредитного договора, договора страхования и оформление других документов;
- получение займа и передача средств продавцу, переоформление права собственности на жилье на себя.
Не следует забывать о таком важном пункте, как страховка. Без ее оформления на подбираемое жилье, получить ссуду не получится. Этот момент регулируется законодательством. Также стоит отметить и титульную страховку, и ту, что оформляется на жизнь и здоровье человека. Данные варианты не являются обязательными, банк не может принуждать использовать подобные услуги.
Если у молодой пары дети
Оформить ипотечный кредит без первоначального взноса предлагается и супружеским парам, не имеющим детей. Но наличие сына или дочки только предоставит дополнительные преимущества.
Например, семьям, у которых есть маленькие дети, предлагаются выгодные условия по отсрочке платежей. Это предложение актуально до тех пор, пока ребенку не исполнится более 3 лет.
Альтернатива первоначальному взносу
Если отсутствует первоначальный взнос, а оформить ссуду без него не является возможным, можно воспользоваться определенной хитростью и взять ссуду на нужное количество денег в Сбербанке или другом финансовом учреждении. Только решившись на такой вариант, учитывайте, что у семьи должно хватить финансовых средств на погашение обоих займов – и того, что оформлялся для первоначального взноса и того, что придется выплачивать по ипотеке.
Использование материнского капитала вместо первого взноса
Чтобы внести первый платеж (или какую-то его определенную часть), можно воспользоваться финансовыми средствами материнского капитала. Чтобы оформить ссуду по такому принципу, следует учесть несколько правил:
- оформлением ссуды может заниматься только тот, кто обладает сертификатом на мат. капитал;
- также обязательно потребуется оформление цельного долевого достояния супруга соискателям (когда долг закроется – детей), указать долю каждого из заявленных собственников.
Если у клиентов имеется сертификат на материнский капитал, банком будет сделано вспомогательное соглашение по кредиту, которое потом просто закроется финансовыми поступлениями из выделяемого семье материн. капитала.
С кредиторами подписывают не один ипотечный договор:
- первый состоит из суммы мат. капитала;
- второй – из остатка от общей цены жилья.
Когда квартира будет куплена, потребуется сделать обращение в Пенсионный фонд РФ, подав заявку на переведение материальных средств мат. капитала в счет закрытия ссуды согласно первому составленному договору.
Ипотечный кредит можно получить на льготных условиях , став участником государственной программы помощи социально незащищенным категориям граждан. Ипотека по программе «Молодая семья» - это возможность получить значительную государственную (поддержку) субсидию при покупке жилья.
Кроме того, можно воспользоваться на общих условиях имеющимися ипотечными программами банков для молодых семей, которые есть во многих кредитных организациях. Они, безусловно, отличаются друг от друга, а также отличаются от государственной программы субсидирования участникам программы Молодая семья.
Ипотека для молодой семьи в России в 2019 году - практически единственная возможность стать обладателем собственного жилья. Накопить на покупку квартиры или строительство дома самим очень сложно. Причины тому: высокий уровень инфляции, высокая стоимость жизни (и жилья, в том числе), сложность нахождения постоянной работы с высокой заработной платой для молодого специалиста.
Ипотечные программы для молодой семьи
Сейчас в большинстве случаев чтобы получить молодой семье доступное жилье, необходимо оформить ипотеку. Если супруги решатся на это, то банк следует выбирать особенно тщательно.
Главная разница между так называемой банковской помощью молодым семьям и федеральной программой - то, что госпомощь - безвозмездная .
- Государство предоставляет безвозмездную субсидию на приобретение жилья, если граждане признаны в соответствующем порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий.
- Банки
, в свою очередь, ничего не «дарят» своим клиентам, но могут предлагать один из следующих выгодных вариантов по своим ипотечным программам:
- сниженная процентная ставка;
- отсутствие первоначального взноса или минимальный первоначальный взнос;
- возможность отсрочки платежа без наложения штрафных санкций;
- льготное кредитование.
Чтобы вступить в ипотечную программу, молодой семье нужно действовать следующим образом:
Мало кто будет сомневаться в том, что взять ипотеку молодой семье - все равно, что подписать обязательство добровольно работать всю жизнь во благо банка. Тем не менее, большинство российских молодых семей решаются на этот рискованный шаг.
Как взять квартиру в ипотеку
Предлагает свои условия для ипотечной программы «Молодая семья». Однако можно выделить несколько универсальных.
Общие условия для этого следующие:
- возрастной ценз;
- необходимость уплачивать первоначальный взнос (он, как правило, исчисляется в процентах от стоимости жилья и составляет от 10%);
- наличие стабильного заработка и постоянного места работы.
Среди дополнительных условий получения государственной субсидии следует выделить:
- возраст супругов (до 35 лет);
- необходимость в официальном порядке признания семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;
- соблюдение условия о том, что граждане должны быть прописана в определенном регионе не менее 10 лет.
Как оформить кредит в банке на квартиру
Среди общих документов, обычно требуемых сотрудниками банков для оформления ипотеки, можно перечислить следующие:
- Оригинал и копию паспорта.
- Оригинал и копию свидетельства о регистрации по месту пребывания.
- Копии документов о семейном положении.
- Документы об образовании.
- Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
- Копию трудового договора (с дополнительными соглашениями, заверенными работодателем).
- Оригиналы справок по форме 2-НДФЛ.
- Заполненный запрос работодателю для подтверждения информации о получаемых доходах.
Вопрос жилья для многих молодых пар достаточно актуален. Далеко не каждый может похвастаться наличием дома или квартиры, и не всем могут помочь в приобретении недвижимости родители. Как решить квартирный вопрос и есть ли какие-то программы помощи молодым семьям? Об поговорим далее.
Как взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса в Сбербанке?
В юном возрасте мало кто имеет собственное жилье или достаточное количество денежных средств на его приобретение. Чаще это выглядит так: молодой папа работает, а молодая мама сидит в декрете, ну или оба молодожена трудоустроены, но совокупный доход у них не высокий.
Понимая проблемы, с которым сталкивается большинство молодых семей в России, Сбербанк при поддержке правительственной инициативы запустил несколько ипотечных программ, которые позволяют оформить квартиру в кредит без первоначального взноса.
Необходимо отметить, что жилищного кредита без первоначального взноса в чистом виде нет практически ни в одном банке, а льготные программы выдачи ипотеки молодым семьям в Сбербанке заключаются в предоставлении субсидии на внесение стартового капитала, либо в возможности произвести оплату первоначального взноса за счет средств материнского капитала.
Чтобы оформить ипотеку по программе «Молодая семья», супруги должны соответствовать заявленным банком требованиям.
Условия, предъявляемые к заемщикам
В 2017 году программа «Молодая семья» предусматривает внесение первоначальных средств в размере не менее 20% от стоимости объекта недвижимости. Согласно условиям Сбербанка, внести стартовый капитал можно за счет государственной субсидии или материнского капитала.
Так как программа кредитования молодых семей проводится при государственной поддержке ставка по ипотеке составляет 10,75% годовых, и остается стабильной на протяжении всего срока возврата денежных средств. При этом супруги могут выбрать, какое жилье они хотят оформить в ипотеку: в новостройке или на вторичном рынке. Также есть возможность получить денежные средства в Сбербанке для строительства собственного дома.
Срок предоставления ипотечного займа молодым семьям варьируется в интервале 12 месяцев — 30 лет, в каждом конкретном случае период кредитования устанавливается индивидуально с учетом всех факторов. Сумма предоставления ипотеки молодой семье — до 15 млн рублей.
Итак, чтобы взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, молодожены должны соответствовать таким требованиям:
- Возраст одного из супругов должен быть менее 35 лет, но более 21 года.
- Стаж работы на последнем месте трудоустройства — не менее 6 месяцев.
- Заработная плата должна приходить на пластиковую карту Сбербанка (если зарплатный проект обслуживает другой банк ставка кредитования увеличивается на 0,5%). При получении зарплаты в другом банке, потребуется предоставление справки о доходах за последние 6 месяцев.
Получить деньги на покупку жилья и удовлетворение прочих потребностей без залога и подтверждения доходов можно, заполнив форму внизу страницы.
Список необходимых документов
Для оценки платежеспособности, возможных рисков и проверки достоверности предоставленных данных, потенциальные заемщики — Молодая семейная пара, должны предоставить в банк (Сбербанк) пакет документов и справок. Так как ипотека молодой семье — это специфический проект, которым предусмотрены определенные нюансы, набор документов немного отличается от стандартного.
Список документов для оформления ипотеки в Сбербанке молодой семье:
- Паспорта обоих супругов и созаемщиков;
- Документы о заключении брака и о рождении ребенка, если для первоначального взноса используется материнский капитал;
- Документы, которые подтверждают наличие работы;
- Справка бланк 2 НДФЛ о сумме доходов за последние полгода;
- Сертификат на маткапитал;
- Документ об участии в жилищной госпрограмме (если это необходимо);
- Медицинская справка о состоянии здоровья.
Предварительно также необходимо заполнить анкету-заявление на предоставление ипотеки.