Где лучше взять ипотеку? В каком банке? Условия ипотеки в сбербанке Выгодные условия по ипотеке

Ипотека на вторичное жилье – это наиболее простое и доступное решение жилищной проблемы для многих россиян. Готовое жилье пользуется не меньшим спросом, нежели новостройки, тем более что ставки по данному виду кредита банки устанавливают вполне приемлемые.

Понятие вторичной недвижимости и требования банков к ней

Понятие вторичного жилья очень часто встречается при купле-продаже недвижимости, однако не всегда в него вкладывается правильный смысл. В действительности, с точки зрения банковского кредитования, рынок недвижимости сегодня делится на два типа: новостройки (еще строящийся дом) и готовое жилье. Если объект недвижимости строится и еще не сдан, то заемщик в этом случае может оформить в банке ипотеку на новостройку, а когда дом будет сдан и квартиры в нем будут зарегистрированы в государственном реестре собственности, то банком, при покупке такой жилплощади заемщиком, уже выдается ипотека под вторичное жилье.

Ошибочно полагать, что все, что построено сейчас – это новостройки, а все старые дома – это вторичное жилье. Вторичной недвижимостью может быть и абсолютно новый дом, если на него получены документы на право собственности.

Стоит отметить, что банковскими организациями намного охотнее выдается ипотека для покупки вторичного жилья, нежели ипотечный кредит на объект на первичном рынке недвижимости. Это обусловлено тем, что такую недвижимость банку значительно легче продать с торгов в том случае, если по каким-либо причинам заемщик будет не в силах выполнять обязательства по ипотечному договору.

Однако покупка вторички в ипотеку для заемщика влечет за собой определенные требования со стороны банка непосредственно к самому объекту недвижимости. Без удовлетворения данных требований ипотечный кредит может быть и вовсе не выдан или ставки по ипотеке на вторичку могут быть повышены:

Процент износа готового жилья должен быть как можно ниже, поскольку кредит может быть выдан сроком до 30-ти лет. Если заемщик будет не в состоянии выполнять обязательства по ипотеке, то банк должен быть уверен, что сможет реализовать квартиру спустя определенное время.
Если в приобретаемом объекте недвижимости проводились какие-либо перепланировки и реконструкции, то они обязательно должны быть узаконены. Ипотека на вторичное жилье на любую квартиру не выдается, такое жилье должно быть самостоятельным. Неохотно банки кредитуют квартиры гостиничного и коммунального типа.
Помимо технических характеристик недвижимости, банковские организации интересует и сам продавец объекта. Если готовое жилье перешло к нему по наследству или по дарственной меньше, чем 6 месяцев назад или же продавец является родственником заемщика, то эти моменты также вряд ли устроят банк.

Процентная ставка по ипотеке на вторичную недвижимость

Поскольку, как уже было отмечено, для банков вторичная недвижимость – это сегмент минимального риска, то и условия получения ипотеки на вторичное жилье они стараются предоставить наиболее выгодные, прежде всего это определяется показателем процентной ставки.

Ипотечные ставки на вторичном рынке являются основным фактором выплат, на сегодняшний день их диапазон колеблется от 7% до 11% на кредиты, выдаваемые в иностранной валюте, от 10% до 14% на кредиты в рублях.

Следует знать, что если берется ипотека на вторичку: банки проценты по одной и той же программе для каждого клиента вычисляют индивидуально, но, как правило, зависит она от следующих факторов:

При начислении процента имеет значение тип готового жилья, то есть является ли оно квартирой или домом, или же приобретается доля в квартире или доме.
Срок ипотечного кредитования. Во многих банках предельный срок кредита на готовое жилье может достигать до 30 лет, однако, беря в ипотеку вторичную недвижимость на такой длительный срок, учтите, если даже процентная ставка снижена, переплата по кредиту будет намного больше.
То, что клиент является держателем зарплатной карты в выбранном банке, также может снизить размер процентной ставки на 0,5-1%.
Отказ заемщика от страховки жизни и трудоспособности в любом случае повысит ставку по кредиту как минимум на 1%.
Величина первоначального взноса. Чем больше денежных средств внесет заемщик в качестве первоначального платежа, тем меньше будет ставка по ипотечному кредиту.
Акции и специальные предложения выбранного банка, действующие в определенный период времени также могут повлиять на снижение процентной ставки по ипотеке на вторичку.
При начислении заемщику процентной ставки учитывается еще и такой показатель, как перспектива его дальнейшего финансового состояния. Сюда относятся семейное положение, кредитная история, отрасль, в которой он работает, наличие имущества, находящегося в собственности заемщика.

Немаловажный факт: во многих банках до момента регистрации ипотечного договора процент по кредиту может быть увеличен примерно на 1%, но после регистрации ипотеки ставка снижается.

Условия ипотеки на готовое жилье в 2019 году в популярных банках

Ставки по ипотеке на вторичное жилье в 2019 году на сегодня все банки устанавливают разные, следовательно, везде различаются и такие показатели как срок кредитования, размеры первоначального платежа, размер кредита, поэтому целесообразнее было бы рассмотреть все условия ипотеки на готовое жилье в каждом наиболее популярном банке по отдельности.

Сбербанк:

величина процентной ставки от 11,75%. В рамках Акции «Молодая семья» ставка по кредиту составляет от 10,75%;
размер первоначального платежа от 20%;
период кредитования от 1 года до 30 лет;
сумма ипотеки от 300 тысяч рублей до 15 миллиона рублей.

величина процентной ставки от 11,25%. В рамках Акции «Больше метров – меньше ставка» на 1 % меньше, то есть от 10,25%;
размер первоначального платежа не менее 10% стоимости приобретаемого жилья;
срок кредитования до 30 лет;
сумма кредита от 600 тысяч рублей до 30 миллиона рублей.

Россельхозбанк:

процентная ставка по ипотечному кредиту от 10,75%;
размер первоначального взноса от 20%, при использовании материнского капитала размер первоначалки может быть снижен до 10% стоимости недвижимости, но не меньше;
срок кредита до 30 лет;
размер кредита от 100 тысяч рублей до 20 миллиона рублей.

Газпромбанк:

минимальная процентная ставка составляет 11%, при приобретении квартиры в доме, построенном при непосредственном участии Банка ГПБ, процентная ставка составит от 10,5%;
размер первого взноса от 15%, при предоставлении сертификата маткапитала первоначальный платеж может быть уменьшен на сумму, указанную в сертификате, но не меньше чем до 5%. При приобретении жилья в доме, построенном при непосредственном участии Банка ГПБ, размер первоначального платежа от 0%;
срок кредита до 30 лет;
максимальная сумма кредита 45 миллионов рублей.

Альфа Банк:

процентная ставка от 10%, при этом банк указывает, что самая низкая ставка устанавливается лишь при первоначальном взносе размером не менее 50% и комплексном страховании рисков;
размер первоначального взноса может быть не меньше 15%;
срок ипотечного кредитования до 25 лет;
сумма кредита от 300 тысяч рублей, максимальный порог банк не указывает.

Банк Открытие:

минимальная процентная ставка составляет 11,25% годовых.
первоначалка от 20%, при использовании средств материнского капитала размер первого взноса может быть от 10%;
период кредитования от 5 до 30 лет;
размер кредита от 500 тысяч рублей до 30 или 50 миллиона рублей в зависимости от региона.

ЮниКредит Банк:

по ипотеке процентная ставка в 2019 году на вторичное жилье в данном банке составляет от 10,9% годовых, при этом банк указывает, что самая низкая процентная ставка доступна лишь при заключении Договора расширенного комплексного ипотечного страхования;
размер первого платежа от 15% и более;
период кредита от 1 года до 30 лет;
максимальный размер кредита зависит от величины первоначального взноса. Для Москвы и Санкт-Петербурга составляет до 15 или 30 миллиона рублей, для остальных регионов до 5 или 10 миллиона рублей.

Райффайзенбанк:

величина процентной ставки по кредиту от 11,5% годовых;
первоначальный платеж по кредиту от 15%, при использовании материнского капитала размер первоначального взноса может быть 0%;
срок кредитования от 1 года до 25 лет;
сумма ипотеки от 500 тысяч рублей до 26 миллиона рублей.

Как видим по продукту ипотека на вторичное жилье проценты банков в 2019 году более чем приемлемые. При поиске подходящего банка не стоит ограничиваться лишь каким-то одним, рассмотрите несколько вариантов, ведь где-то процентная ставка может быть снижена, зато размер первоначального взноса может быть вам не по карману.

Купить квартиру мечтают очень многие, но далеко не все могут себе позволить потратить сразу настолько ощутимую сумму денег. Выход в такой ситуации зачастую бывает только один – взять ипотечный кредит. Многие не могут решиться на столь ответственный шаг, понимая, что подобный кредит придется выплачивать очень долго. Тем не менее, при соблюдении нескольких правил, а также тщательном выборе банка, можно переселиться в собственную квартиру без существенных проблем.

Как правильно и выгодно взять ипотечный кредит

Решение купить квартиру в ипотеку для многих становится самым важным в жизни. При этом очень хочется, чтобы займ был максимально выгодным и не стал кабалой.

Как правильно взять ипотечный кредит ? Вопрос этот неизбежно возникает у потенциальных заемщиков. На самом деле есть несколько важных правил, соблюдение которых поможет сделать покупку квартиры радостным событием и не позволит оформлению ипотеки испортить жизнь заемщику.

Прежде чем оформить ипотеку, следует оценить свои возможности. Желательно, чтобы ежемесячные платежи не превышали одной трети семейного бюджета. Если не соблюсти это правило, тянуть ипотеку может быть очень сложно.
Лучше всего улучшать жилищные условия постепенно. В этом случае сумма платежа будет ниже. Кроме того, выплатить ипотеку удастся быстрее, а при желании купить в будущем квартиру побольше, можно будет оформить кредит под более выгодные условия.
Недостаточно просто взять ипотечный кредит в банке. Следует вовремя вносить ежемесячные платежи. Максимальная экономия семейного бюджета поможет создать подушку безопасности. В идеале она должна быть около трех ежемесячных платежей. Это поможет платить ипотеку даже в случае временных трудностей. Когда «заначка» будет создана, можно начинать частично досрочные гашения. Это поможет сэкономить на выплате процентов.

Минимальная переплата может быть достигнута не только тогда, когда подобраны лучшие условия по ипотечному кредиту. Важно покупать квартиру тогда, когда на рынке наблюдается падение. Стоит ли брать ипотеку в этом году , читайте в специальном обзоре.

Самые лучшие банки для ипотечного кредита

С оформлением ипотеки торопиться не стоит. Еще до принятия решения следует внимательно ознакомиться с предложениями различных кредитных организаций. Чтобы понять, где лучше взять ипотечный кредит. При этом следует принять во внимание не только размер процентной ставки, но и другие условия:

Наличие дополнительных комиссий, страховок и платежей.
Условия досрочного гашения (в том числе частичного).
Размер первоначального взноса. Сразу скажем, что оформить ипотечный кредит без первоначального взноса в 2019 году довольно затруднительно, потому что для банка это большие риски. Как правило, первый взнос по таким кредитам начинает от 10 процентов. Если у Вас нет первоначального взноса для покупки квартиры в кредит, обратите внимание на банки, где можно оформить потребительский кредит на любые цели. Полученные деньги можно направить на первоначальный взнос по ипотеке.

Большое количество предложений на рынке нередко ведет к тому, что потенциальные заемщики могут запутаться и растеряться. Огромное количество заманчивых рекламных лозунгов могут и вовсе ввести в заблуждение. Поэтому нелишним будет использовать при выборе ТОП-5 лучших банков для ипотечного кредита, составленный специалистами.

Онлайн-ипотека на выгодных условиях в банке «Открытие»

Решая, в каком банке оформить ипотечный кредит, не стоит оставлять без внимания банк «Открытие». Условия по ипотечному кредитованию здесь довольно лояльные. На выбор клиенту предлагается несколько интересных программ в зависимости от потребностей заемщика.

Виды ипотечных программ в банке «Открытие»

Покупка квартиры в новостройке.
Покупка квартиры на вторичном рынке.
Рефинансирование ипотечных кредитов других банков.
Военная ипотека.
Недвижимость под материнский капитал.
Ипотечное кредитование на покупку больших апартаментов.

Процентная ставка в банке Открытие определяется тем, по какой ипотечной программе был выдан кредит. На минимальный процент – 8.9% можно рассчитывать при покупке квартиры в новостройке или военной ипотеки. Из других особенностей — первый взнос от 10% и максимальный срок — 30 лет. Оформление ипотеки происходит онлайн.

Выгодный ипотечный кредит онлайн через сервис Тинькофф-Ипотека

Сервис банка Тинькофф предлагает рассмотреть предложения нескольких банков по кредитам на покупку квартиры. При этом пугающую мысль о необходимости бегать по офисам различных кредитных организаций можно оставить. Онлайн заявка на ипотеку через сайт Тинькофф позволяет переложить все проблемы по отправлению документов в банк на личного менеджера.

После заполнения анкеты на сайте Тинькофф Банка ваша заявка будет рассмотрена сразу несколькими банками-партнерами. После одобрения останется лишь выбрать лучший банк для ипотеки из предложенного списка. Более того, при оформлении кредита через Тинькофф можно получить скидку на процентную ставку до 1.5%. С учетом больших суммы и срока займа это довольно ощутимая экономия.

На текущий момент минимальная ставка по ипотечному кредиту на квартиру в новостройке начинает всего лишь от 6% годовых. Срок максимальный составляет 25 лет а сумма кредитования до 100 млн. рублей. очень важно, что через сервис оставить заявку на ипотечный кредит могут не только сотрудники компаний, но и предприниматели ИП.

Ипотечный кредит с плохой кредитной историей в банке БЖФ

В Банке Жилищного Финансирования любой желающий может оформить ипотечный кредит. Причем как заявляет банк получить кредит могут даже заемщики с плохой кредитной историей в прошлом. Главное, чтобы на момент подачи заявки не было текущих просроченных платежей по кредитам в других банках. Это один из немногих банков, где можно оформить ипотечный кредит без отказа по причине плохой кредитной истории в прошлом. Статистика БЖФ показывает, что банк одобряет 82% поданных заявок на ипотеку. Это очень высокий показатель!

Условия ипотечного кредита в Банке Жилищного Финансирования

Ипотека по 2 документам (паспорт и второй документ — СНИЛС, ИНН водительское удостоверение).
Есть ипотечная программа, позволяющая получить кредит без справок в день обращения.
Официальное подтверждение дохода, уменьшает процентную ставку и увеличивает лимит кредитования.
Оформление сделки и квартиры происходит не более чем за 3 дня.
Ипотечный кредит выдается напрямую от банка, без участия агентов, посредников и комиссий.
Важно! Оставить заявку на ипотечный кредит онлайн могут жители следующих городов: Москва и область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, Волгоград, Екатеринбург, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Саратов, Новороссийск, Новосибирск, Омск.

Ипотечный кредит выгодно с господдержкой от банка ВТБ

Процентная ставка здесь начинается с 10.2%.
Первоначальный взнос меньше, чем во многих других банках – 10%.
Возможность оформления без авансового платежа под материнский капитал.

Кроме того в этом банке действует программа «Ипотечный кредит с господдержкой». Программа подразумевает льготное кредитование семьи, у которой с 01.01.2018 родился второй или третий ребенок. На определенный период устанавливается льготная ставка 6% при первоначальном взносе от 20%. Согласитесь, что это выгодно?

Также есть интересная программа «Больше метров — ниже ставка» при покупке квартиры от 65 кв. метров. То есть, чем больше квартира, тем меньше процентная ставка.

Ипотечное кредитование на строительство или покупку загородного дома от Сбербанка

Самый большой банк страны — Сбербанк, также ведет очень активную деятельность на ипотечном рынке кредитования. Банк охотно кредитует как сами застройщиков, так и заемщиков, которые хотят квартиру в ипотечный кредит. Причем оформить ипотечный кредит могут даже пенсионеры, но при условии что погашение кредита предусмотрено до 75 лет заемщика.

Как и в других банках, здесь предлагается ипотечный кредит с господдержкой для семей с детьми; ипотека на новостройки и вторичное жилье; военные ипотечные программы; ипотека с использованием маткапитала. Также есть программы, которые не всегда можно встретить в других банках. Это — ипотечный кредит на строительство жилого дома, а также ипотечный кредит на покупку или строительство загородной недвижимости (частный дом, садовый участок и тд).

Специалисты утверждают, что интерес к ипотечному кредитованию в 2019 году не станет меньше. Скорее всего, он будет только расти. При правильном отношении к таким займам ипотека принесет только радость переезда в новое жилье. При этом не стоит брать кредит в первом попавшемся банке. Важно разобраться, где выгоднее взять ипотечный кредит. Это поможет сэкономить львиную долю семейного бюджета.

P/S прежде чем взять ипотеку, обязательно посмотрите «5 правил комфортной ипотеки»

С необходимостью приобретения собственного жилья рано или поздно сталкивается каждый. Но финансовых возможностей на содержание долгосрочного кредита хватает не всем. Можно, конечно, опустить руки и продолжать скитаться по съемным квартирам, а можно проанализировать рынок предложений и подобрать выгодные условия по ипотеке.

В этой статье мы проведем небольшое исследование - где выгодно взять и на что стоит обратить внимание для получения минимальной ставки.

Факторы, влияющие на стоимость ипотеки:

Кредитная программа (просмотрите действующие акции, прежде, чем обращаться к базовым ставкам).
Срок кредита (чем меньше срок, тем ниже окажется итоговая переплата. Например, платеж при сроке кредита 20 и 30 лет не сильно отличается, а сумма переплаты разнится существенно).
Платежеспособность (окончательная процентная ставка определяется исходя из вашей платёжеспособности. Если вы видите, что доход семьи недостаточный – привлеките поручителей, созаёмщиков).

В каком банке выгодно взять ипотеку?

Одного анализа кредитных программ будет недостаточно. К выбору банка тоже стоит подойти основательно. Во-первых, вам еще много лет предстоит с ним взаимодействовать – нужен как минимум надежный партнер с хорошей репутацией. Если вам понравились условия оформления, уделите внимание рейтингу кредитора, отзывам действующих ипотечников.

Во-вторых, правильный выбор банка может сопровождаться весомой выгодой. Как правило, самая дешевая ипотека предлагается зарплатным банком – для зарплатных клиентов разрабатываются отдельные кредитные предложения, делаются скидки по ставкам, или упрощаются требования к оформлению.

Третий нюанс – возможность субсидирования ипотеки или получение кредита на льготных условиях. Посмотрите действующие программы: «Молодая семья», «Господдержка» и пр. – если вы проходите по одной из программ, круг банков автоматически сузится.

Выгодная ипотека: предложения банков

Сбербанк – как лидер на рынке ипотечного кредитования, банк предлагает доступные процентные ставки – ипотеку с господдержкой от 11,4% годовых, приобретение готового жилья для молодых семей от 10,75%. Базовый процент на готовое жильё не превышает 12,5% годовых.
ВТБ 24 – поддерживает ипотеку «с господдержкой» на уровне 11,4%, базовые кредиты на готовое жильё выдает от 12,1%.
Райффайзенбанк – кредиты с господдержкой предоставляет от 11%, квартиры в новостройках – от 12,25%. Оформлять вторичную недвижимость здесь дорого – от 15%.
Российский Капитал выдает кредиты на жилье от 11% годовых.
Дельта кредит готв предоставить сниженную ставку 10,9% годовых за «откат» в размере 5,5% от стоимости объекта недвижимости.
Бинбанк выдает ипотеку от 11,25% зарплатнным клиентам, от 11,5% - всем остальным, при условии покупки 3-х страховок: жизни, титула, имущества. Откат за низкую ставку составляет 4%.
Россельхозбанк – от 10.9% (при отказе от всех страховок +7% годовых). Полная стоимость кредита достигает 20,499%.
РНКБ предоставляет ипотеку с господдержкой под 11,99%, без поддержки – 13,49%. Низкой ставке соответствует условие – первоначальный взнос от 30%.

Нельзя однозначно сказать, где дешевле ипотека – слишком много условностей нужно учесть. Чтобы понять, где лучше оформить ипотеку – подайте заявки в несколько банков и сравните предложенные ставки.

Не забывайте, что залог обязательно нужно страховать – таковы условия ипотеки. Где выгоднее взять страховку, вам подскажет риелтор. Страховая компания обязательно должна входить в перечень организаций, аккредитованных банком.

Решая, где оформить ссуду на жилье, специалисты рекомендуют обратить внимание на партнеров государственной структуры АИЖК, эти компании аккредитованные, что позволяет получить льготные условия, стать участником программы господдержки. Ряд параметров:

Подтверждение платежеспособности. Оформляя кредит по 2-м документам без справки о доходах, размер переплаты будет увеличен. С предоставлением документов, подтверждающих доход, условия заключения сделки будут более лояльными. Одна только справка по ф. 2-НДФЛ позволяет снизить уровень переплаты на 1%.
Комиссионные начисления. При получении минимальных ставок по ссуде требуется оплата разового дополнительного сбора за оформление кредита.
Страхование – требование банка оформить страховку на жилье является обязательным (недвижимость – предмет залога), но от личной страховки можно отказаться, что приведет к увеличению процентной ставки на 1-1,5 пункта. При досрочном погашении займа в СБ РФ часть таких расходов доступно к возврату.
Сроки – от 10 до 30 лет. Специалисты склоняют к выбору более коротких сроков, так как их величина мало отражается на размере ежемесячных взносов, а переплата растет при продолжительных рассрочках.
Первый взнос – стандартные предложения рассчитаны на 20%, но есть банки, готовые дать кредит при 10%, что сопровождается более высокими процентными ставками. Кредитные организации стремятся застраховать риски и предлагают минимальный уровень переплаты, оплатившим большую величину первого взноса.
Переплата. Средний размер процентных ставок по ипотеке без использования специальных программ составляет 13-15%. При участии в акциях, партнерских и госпрограммах, ставки уменьшаются до 7-10%. Если учесть инфляцию, то жилье достается с минимальной переплатой.
Досрочное погашение – без ограничений или комиссий, согласно законодательству РФ.
Удобный сервис – смс-уведомления, онлайн и мобильные банкинги, предоставление карт, сервис безналичных переводов через партнерские организации или точки продаж - эти и другие возможности позволяют производить расчеты на максимально комфортных условиях.

Льготные программы

Льготные условия по жилищному кредитованию доступны при использовании ряда программ:

Господдержка. Программа разработана для улучшения жилищных условий семей с детьми, инвалидов и пр. Государственные органы частично компенсируют платежи, что позволяет уменьшить размер переплат. Популярность ипотеки обоснована снижением процентов на 2/3 от действующих ставок по рефинансированию, а это 7,33%.
Для военнослужащих. Средние значения актуальных ставок составляют 12-13%. Основанием для их получения выступает военный сертификат.
Залог имущества. В программе участвуют квартиры, принадлежащие кредитным организациям, и конфискованным у прежних владельцев за долги. Это позволяет сэкономить на стоимости недвижимости в 10-15%.
Молодые семьи. СБ РФ и Абсолют банк предлагает наиболее привлекательные условия для клиентов возрастом до 35 лет с детьми.
Семейный капитал. Материнский сертификат используется для уменьшения платежа и получения более лояльных условий.
Для бюджетников. Реализация программ осуществляется совместно с госорганами, они позволяют получить более низкие процентные начисления.
Для зарплатников. Участникам зарплатных проектов доступны более низкие ставки и высокие суммы займа.
Партнерские программы. Обычно минимальные ставки доступны при оформлении недвижимости на первичном рынке. Сделка сопровождается 3-сторонним согласием между клиентами, застройщиком и кредитной организацией, предоставляющей скидки от застройщиков.
В отдельных городах предусмотрены программы, направленные на существенную экономию.

Дополнительным условием выступает наличие хорошей кредитной истории. При наличии просрочек и задолженности процентные ставки будут увеличены.

Экономические прогнозы

Кризисная ситуация в стране негативно влияет на отрасли, где предусмотрено регулярное зачисление больших сумм по ссудам. Мало кто имеет 100% уверенности, что завтра или через несколько месяцев его компания не обанкротится, или не объявит о сокращении штатов, уменьшении заработной платы. К другим потенциальным рискам относится рост инфляции, снижение покупательской способности. То есть при сохранении зарплаты, людям будет доступно к приобретению на эти средства меньше товаров.

Зарубежные специалисты считают, что экономическая ситуация в РФ, зависящая от реализации углеводородов, попала под затяжной кризис. Подорожание нефти и газа они не предвидят на протяжении ближайших 2 лет, а снижение вполне возможно.

Отрицательные экономические прогнозы могут повлиять на ряд факторов:

Стагнации экономики и «заморозка» недостроенных объектов из-за недостатка финансовых ресурсов.
Господдержку и искусственное предупреждение роста процентных ставок по ипотеке.
Социальные проекты, их сокращение может быть вызвано отсутствием финансовых вложений.

Негативный прогноз может привести к нехватке предложений на рынке по доступным жилым объектам, росту процентных ставок и требований к клиентам, относительно размера их дохода.

На практике наблюдается альтернативное поведение покупателей и банков. Спрос на ипотечное жилье повышается, а крупнейшие финансовые гиганты (на примере Сбербанка) снижают ставки до 0,5 пунктов ставки. Руководство СБ РФ сообщило о возможном снижении процентных ставок в 2017 году до 10% годовых.

Известные российские эксперты осторожны в заявлениях, относительно резкого уменьшения процентов, прогнозируя средние размеры в 13% годовых. Но важно учитывать дополнительные нюансы:

Повышаются цены на недвижимые объекты, застройщики добавляют к ценам на квадратуру дополнительные траты на стройматериалы, их цена выросла на 10%.
Уменьшается количество предложений по новостройкам, их минимальное количество находится на этапе разработки.

Особенности выбора недвижимости:

Оптимальным вариантом станет покупка готовых объектов или того, что находится на завершающей стадии постройки. Новостройки, находящиеся на стадии запуска, опасны затягиванием сроков завершения проекта.
Важно учитывать показатели ликвидности строений, планируемых для покупки в ипотеку. Они должны отвечать параметрам срочной продажи, если требуется срочно погасить заем.
Важно выбирать программы в отечественной валюте. Долларовые варианты грозят обвалом рубля.
Валюта должна соответствовать основной части дохода, прогнозируемого на долгосрочный период.
Сумма, зачисляемая ежемесячно для расчета по кредитным обязательствам не должна быть выше 30% общего дохода семьи, или основного плательщика займа. На практике большому риску подлежат ссуды с использованием материнского капитала, где в дальнейшем планировалось погашение займа за счет дохода супруга. Бывают случаи, когда муж через год уходит из семьи, что сопровождается судебными разбирательствами.
Различают фиксированный и плавающий способ начисления процентных ставок. В рамках программ с господдержкой ставки сохраняются в исходных значениях до конца срока. Плавающие ставки определяются индикаторами финансового рынка РФ и могут обладать разными параметрами, и приводить к непредвиденным скачкам. Относительно фиксированных ставок, банки часто руководствуются персональным подходом к клиентам, что грозит изменением процентных ставок от начальных параметров.
При оформлении доли с созаемщиками, следует большую часть оформить на того, у кого больше размер официального дохода (это обеспечит возможность максимального использования возврата по налоговым вычетам).

Кредитование жилья с господдержкой

Рост ипотечных займов, относительно прошлых периодов, обоснован привлечением программ господдержки. Основная задача состоит в оказании помощи строительной сферы, активизации спроса на ипотеку через субсидирование процентов. То есть государство частично погашает затраты, понесенные застройщиками, и позволяет приобретать жилье в новостройках, реализующееся юридическими лицами. Покупка вторичной недвижимости с субсидированием невозможна.

Участниками программы являются банки-партнеры, располагающие большими финансовыми объемами. Условия у всех кредитных организаций одинаковые, разница заключается только в процентных ставках, назначаемых финансовой организацией. Официальный лимит составляет 12% годовых.

Предложения банков 2017

Краткий обзор популярных программ:

Самые привлекательные условия ипотеки с государственной поддержкой в банке «Тинькофф». Клиентам доступно до 100 000000 р., сроком на 30 лет под 10,5% годовых. Первый взнос – 15%.
Подбирая выгодные условия для военнослужащих, оптимальным вариантом станет «Сбербанка». Ссуда предоставляется на 20 лет под 11,75% в сумме до 2,05 миллионов р.
Успешно рефинансируют уже существующие ипотечные займы в кредитной организации «Открытие». Клиентам предоставляется до 120 000000 р. по ставке 13,25% сроком до 10 лет.
Приобретение жилья (готового и новостройки) выгодно кредитует «ЮникредитБанк» по ставке 13%. Реально получить до 15 000 000 р. на 30 лет.

Оптимальные предложения для покупки частного дома имеются в «Сбербанкке». Стоить такая ипотека будет 12% в год, средства выделят на 30 лет, требуя внести первый взнос 25%.

Сейчас у каждого свой взгляд на вопрос, в каком из российских банков лучше всего взять ипотеку в 2019 году, чтобы это было выгодно для заемщика. Кому-то важны минимальные проценты, для кого-то более важны долгосрочные перспективы и местонахождение квартиры.

Как подобрать ипотечную программу?

Сегодня перед клиентами стоит тяжелый выбор, ведь каждая организация старается завлечь своими привлекательными условиями, однако, свои «подводные камни» есть везде. Вот некоторые советы по выбору подходящего кредита.

Для этого нужно:

Решить, какова конечная цель вашего обращения в банк. Если вам нужна квартира в новостройке, то ищите программы для строящегося (первичного) жилья , если вы присмотрели квартиру в готовом доме, нужны предложения для вторичного рынка . Также есть свои продукты для строительства или покупки загородной недвижимости ,
Определившись с целью, переходите к поиску банковских компаний в вашем городе. Для этого удобно использовать такие интернет-порталы, как Банки.ру. В нем нужно указать свой город проживания, затем выбрать раздел «Продукты и услуги» — «Ипотека» — «Расширенный поиск»,
После того, как система предложит вам перечень банков , вы сможете сделать сортировку по величине процентной ставке, по сумме кредита, по размеру первоначального взноса. Самое пристальное внимание обращайте на проценты, ведь чем они ниже, тем меньше будет ваша переплата.

Помните, что ваша конечная переплата будет зависеть не только от процентной ставки, но и от всех дополнительных расходов, которые вам придется понести. Среди обязательных затрат стоит отметить оценку недвижимости и её страхование каждый год, который будет действовать договор.

От личной страховки можно отказаться, это необязательная услуга, которую вы вправе не оформлять. Если вам её навязали, у вас есть 5 рабочих дней для отказа. Это правило не распространяется на комплексное страхование, как в ВТБ.

На что нужно обратить пристальное внимание при выборе банка?

Конечно же, на предлагаемые им условия:

величина процентной ставки — она должна быть минимально возможной для того, чтобы сократить переплату . Помните, что на официальных сайтах различных компаний, как правило, указываются минимальные проценты для определенной категории клиентов, например — получателей заработной платы здесь. Если вы к ней не относитесь, для вас % будут выше на 1-2 п.п.,
размер ПВ, т.е. сколько собственных средств вам нужно внести. Как правило, это значение составляет не менее 20% от требуемой суммы. К примеру, если вы претендуете на получение 1 миллиона рублей, то вам нужно внести в банк от 20000 рубл. и выше. Есть программы и без первого взноса, о них рассказано ,
срок действия договора, т.е. срок возврата. Чем он больше — тем выше конечная переплата, но меньше ежемесячный платеж, и наоборот. Здесь уже решать вам, что для вас важнее на данном этапе,
все дополнительные расходы, например, единовременные комиссии за открытие счета, аренду банковской ячейки, комиссия за уменьшение % и т.д.
возможность досрочного погашения без моратория и комиссий,
возможность привлекать средства Материнского капитала и другие гос.субсидии.

Если квартира нужна для молодой семьи.

Можно воспользоваться льготными программами, например от Сбербанка России . Здесь клиентам в возрасте до 35 лет будут предложены особые условия:

минимальная ставка от 8,6% в год,
небольшой первый взнос от 15% от суммы кредита,
а также длительный период кредитования до 30 лет.

Срок рассмотрения заявки — от 2 до 5 дней, минимальный процент можно получить только при покупке жилья по акции «Витрина» на сайте Дом.клик. Узнать больше можно в этой статье .

Обратите внимание, что это предложение — собственная акция от Сбербанка, которая к гос.программам не имеет никакого отношения. Здесь не нужно подтверждать нуждаемость, вы можете иметь другое жилье в собственности, т.е. воспользоваться этой акцией может совершенно любой желающий, подходящий под требования банка.

Также есть специальная государственная программа, которая подразумевает не особые условия кредитования, а предоставление денежной компенсации для покупки жилья. Её размер будет зависеть от региона проживания и состава семьи, подробные условия рассказаны .

Данная программа является наиболее востребованной сейчас, так как она позволяет семьям с двумя и более детьми приобрести собственное жилье на выгодных условиях. Государство частично субсидирует процентную ставку, и заемщику нужно будет оплачивать только 6% в год, остальное на себя берет гос-во.

Какие условия:

приобретение жилья на первичном рынке (дом или квартира),
наличие первого взноса не менее 20%,
максимальная сумма — до 3 миллионов, в Москве, МО и Санкт-Петербурге до 8 миллионов,
обязательное оформление комплексного страхования.

Примечательно, что субсидия действует не весь период действия договора, а только 3 года, если родился второй малыш, и 5 лет, если родился третий. Их можно получать последовательно.

Где действуют самые низкие проценты:

Наименование банка	Тип рынка	Процентная ставка, в год
	Первичный	От 3%
СМП Банк	Строящееся жилье	От 6,9%
Интерпромбанк	Вторичный рынок	От 7%
	Первичный	От 7,75%
	Первичный	От 7,9%
	В новостройке	От 8,5%
	Квартиры в новостройках	От 8,75%
Тимер Банк	Вторичный рынок	От 8,99%
Тинькофф Банк	Доля или комната	От 9,25%
	Квартира или новостройка	От 9,5%

Если клиент входит в социальные категории граждан

Если вы относитесь к категории военнослужащих и состоите в НИС

Для таких заемщиков также предусмотрена спец.предложение по кредитованию под ставку в размере от 10,9% в год. Её реализуют.