Ипотека для молодых учителей. Особенности, условия и принципы жилищной программы для учителей Учительский кредит на квартиру в сбербанке

С начала 2018 года ипотека учителям в Сбербанке лишилась государственной поддержки. Прекращено выделение бюджетных денежных средств, предназначенных для уменьшения процентной ставки преподавателям. Однако, заключенные договора остались в силе, условия погашения не изменились. Сбербанк является ведущей организацией на территории Российской Федерации, предоставляющей огромный выбор программ, способствующих приобретению собственного жилья. Поэтому подобрать наиболее оптимальный вариант здесь не составит труда. Увеличение спроса на квадратные метры трактуется повышением доступности получения ипотечного займа, снижением процентной ставки .

Улучшение качества жизни населения – основная цель государства. Поэтому правительство постоянно разрабатывает программы поддержки гражданам, желающим приобрести собственное жильё. Хоть ипотека учителям в Сбербанке и прекратила свое существование как отдельный тип кредита, стоит учесть, какие льготы предоставлялись. Предоставление денежных средств осуществлялось по следующим пунктам:

Первоначальный взнос составлял 20% от оценочной стоимости приобретаемого объекта. Половина сумма компенсировалась бюджетными средствами.
Снижение процентной ставки до 8,5%. Разница компенсировалась банку из федерального бюджета.
Целевое назначение – приобретение готового или строящегося жилья . Также предоставлялись деньги на покупку земельного участка под самостоятельное строительство.
Возраст претендента ограничивался от 21 до 35 лет. Программа была нацелена на стимуляцию молодого педагогического состава учебных заведений.
Стаж преподавательской деятельности – не менее 3 лет в общем и не меньше одного года на последнем месте работы.

Ипотека Сбербанка для учителей

Ипотека для учителей - совместная услуга банка и государственных органов, предусматривающая передачу денег в кредит на выгодных условиях для решения жилищных проблем. Наличие таких программ помогает работникам сферы образования приобрести квартиру с низкой процентной ставкой и возможностью выплаты средств в течение продолжительного периода. В чем нюансы ипотечного кредитования? Как оформить услугу? Какие требования выдвигаются к кандидатам? Эти и другие вопросы рассмотрим в статье.

Кредит на недвижимость для учителей

Ипотека учителям в 2018 году - специальная программа, которая действует на различных уровнях (федеральном и региональном). Государство привлекает финансовые учреждения к предоставлению выгодных программ для работников образовательной сферы. Как результат, учительские ипотечные условия более выгодны - они идут со сниженной процентной ставкой или уменьшенной ценой на жилье. Экономия осуществляется за счет бюджета, средств АИЖК и банковских учреждений.

Доступные варианты:

Получение субсидии, необходимой для выплаты первоначального платежа.
Выкуп недвижимости у строительных компаний по минимальной цене.
Выдача кредита банком на выгодных условиях с учетом интереса заемщиков.

Учитель получает доступ к льготной ипотеке при отсутствии собственного жилья, совместном проживании с родителями или близкими, а также при несоответствии жилья существующим требованиям (при условии, что площадь на одного человека меньше 14 квадратных метров).

Тонкости программы

Для многих россиян получение права собственности на объект недвижимости - несбыточная мечта. Причина заключается в высокой стоимости квартир и одновременно низком уровне заработной платы. С проблемой покупки жилья сталкиваются и педагоги, имеющие небольшой месячный доход. Главной трудностью является сбор средств на оплату первоначального платежа.

С появлением льготных займов ситуация изменилась. Государство вместе с банковскими учреждениями запустило программу кредитования сельских и городских учителей, что повысило шансы на получение недвижимости. Суть заключается в выделении средств из региональных бюджетов с последующей компенсацией части расходов на жилье, продажа недвижимости по сниженной цене или предоставление субсидии на выплату процентов по ипотечному займу.

В каждом регионе действует индивидуальная программа. Что касается принципа оформления, он имеет следующий вид. Первый шаг - заполнение заявления, сбор документов и их передача в местные органы власти. Далее претендент ожидает одобрения и получает сертификат (при положительном решении). В завершении бумага передается в банк для оформления ипотеки. Более подробно процесс оформления рассмотрим ниже.

Плюсы и нюансы ипотечного кредита для учителей

Учительская ипотека представляет собой одну из разновидностей займов, подразумевающих привлечение денег из федерального или регионального бюджета. Преимущества такой программы очевидны:

Уменьшение процентной ставки и итоговое снижение цены на недвижимость.
Аванс от 10 процентов покупаемой недвижимости. 50% средств первоначального платежа компенсируется из бюджетных денег.
Срок подписания договора до 30 лет, что способствует снижению ежемесячного размера выплат. В результате нагрузка на семейный бюджет минимальна, что позволяет спокойно платить за коммунальные услуги, оплачивать питание, образование и тратить деньги на иные нужды.
Кредит оформляется без затрат на страховку (для классического займа это условие обязательно). Чтобы избежать страхования, требуется внести от 30% от стоимости жилья в виде авансового платежа. Как результат, расходы снижаются на 3-4%.

При погашении долга по ипотеке для учителей стоит учесть следующее:

Для определения размера помощи стоит учесть число метров на каждого члена семьи (показатель индивидуален для каждого региона). Вот почему объем получаемых средств рассчитывается в индивидуальном порядке.
Положенная сумма вычисляется с учетом времени, которое осталось заемщику до достижения возраста выхода на пенсию. Срок договора рассчитывается таким образом, чтобы задолженность была погашена до выхода на пенсию.
Ипотека для учителей доступна в банковских учреждениях, работающих с АИЖК.
Участие в специальной программе обязывает заемщика проработать в сфере образования от 5 лет и больше.
Получение ипотечного кредита оставляет право принять участие в иных программах (к примеру, рассчитывать на получение земли при рождении 3-го ребенка).
Льготный кредит, как правило, предусмотрен для молодых учителей в возрасте до 35-ти лет.

Кто вправе рассчитывать на ипотеку?

Преимущество специальных программ в том, что здесь применяются стандартные требования к заемщикам на ипотеку, а пакет бумаг является стандартным (как при оформлении обычных займов на покупку недвижимости). Востребованные программы - «Дом для учителя», «Социальная ипотека» и другие. Некоторые из них в 2018 году не работают, но банки продолжают выдавать займы учителям совместно с государственными органами.

В АИЖК утверждают, что участие в программе может иметь разные проявления - получение льготы, снижение первоначального платежа, субсидия на погашение части цены недвижимости, приобретение квартиры по себестоимости и другие. Претендент на субсидию должен соответствовать требованиям, которые предъявляются к участникам - по возрасту, наличию требуемого пакета бумаг, стажу работы и так далее.

Если принято решение об оформлении услуги, требуется заполнить заявление и передать его с бумагами на рассмотрение администрации. Работники местных органов рассматривают заявку и в случае одобрения претендента ставят его в очередь на получение займа. Но одобрение еще не гарантирует получение сертификата. Многое зависит от наличия средств в бюджете. Если деньги на социальные цели закончились, придется стоять в очереди и надеяться на получение льготы уже в будущем году.

После одобрения требуется прийти в банк, который проверяет платежеспособность, кредитную историю, место трудоустройства и прочие аспекты. Кроме того, человек должен работать в учебном заведении определенное число лет до и после получения кредита.

Порядок оформления

Приведем инструкцию, как действовать учителю для получения денег на жилье. Алгоритм такой:

Обращение в администрацию с заявлением на участие в льготной ипотеке. Работник уполномоченной службы проверяет претендента на факт соответствия требованиям.
Передача необходимого пакета бумаг и ожидание их рассмотрения.
Получение сертификата на участие в соцпрограмме. Впоследствии бумага передается в банковское учреждение.
Уточнение перечня банков, которые выдают социальную ипотеку и подача заявки в 3-5 финансовых учреждений, предлагающих выгодные условия.
Подготовка бумаг для оформления кредита. Стоит учесть, что размер займа ограничивается прибылью работника. Важно, чтобы платежи не превышали 40-45% прибыли в месяц.
Поиск подходящей квартиры и передача кредитору бумаг на недвижимость. Далее планируется день подписания договора.
Оформление акта приема-передачи. Информация о новой покупке направляется в Росреестр.

Какие бумаги потребуются для администрации?

Как отмечалось, для получения выгодной ипотеки учителю стоит пойти к местным властям, которые проверяют каждого претендента. Вот почему перед посещением администрации города важно собрать необходимые документы, подтверждающие право на участие в программе.

Пакет бумаг может различаться, в зависимости от региона. Чаще всего в него входит:

Копия паспорта (каждой страницы).
Характеристика, выданная руководством школы.
Бумаги, подтверждающие факт улучшения условий проживания.
Свидетельство о рождении детей и браке (копии).

Как повысить вероятность успеха?

Оформить льготную ипотеку - трудная задача. Чтобы повысить шансы на успех, стоит следовать таким рекомендациям:

Проверить наличие необходимых средств в бюджете. Сведения о доступности субсидий легко найти на официальных сайтах местных органов.
Убедиться в чистоте кредитной истории. Бывает, что государство одобряет кандидатуру, а банк не пропускает ее из-за наличия просрочек.

Условия банковских учреждений

Учительскую ипотеку можно оформить , которые сотрудничают с АИЖК и государственными органами на местах. Как правило, речь идет о крупных финансовых учреждениях, таких как ВТБ24 и Сбербанк:

В Сбербанке действует программа, по которой кредит выдается с 20-процентным авансовым платежом учителям в возрасте до 30 лет ставкой в 13-14%. Размер ипотечного займа до 80% стоимости недвижимости или до 3,4 млн. рублей. Процентная ставка определяется индивидуально и может меняться в зависимости от наличия страховки.
ВТБ24 выдает займы с первоначальным платежом от 15 процентов, на срок до 30 лет и под ставку от 12,5%. Как и в прошлом случае, процент и сумма займа определяются индивидуально.

Какие бумаги нужны банку?

При оформлении ипотеки банковское учреждение требует следующие документы - паспорт, СНИЛС, права (при наличии), ИНН и другие. Также потребуется справка о занятости в школе (трудовая книжка), бумаги о регистрации (при отсутствии отметки в паспорте) и справка о статусе семьи.

Кредитное учреждение проверяет платежеспособность клиента, поэтому обязательным условием является предоставление справки 2-НДФЛ. Если ипотеку оформляет мужчина, потребуется военный билет. Не обойтись без бумаг на залоговое имущество (квартиру, которая покупается в кредит).

Право на получение субсидии на оплату части жилья по уже оформленному ипотечному кредиту (до 40% стоимости).
Получение субсидии для оплаты первоначального взноса на покупку жилья.
Оформление ссуды на льготных условиях.
Покупка жилья по себестоимости (за счет выкупа жилплощади у застройщика и последующего перевода квартиры или дома в государственный жилищный фонд).

Порядок действий, которые следует предпринять учителю для получения ипотеки, для всех существующих программ достаточно стандартный и выглядит следующим образом:

Собрать соответствующие документы, которые удостоверяют право на получение льготы.
Обратиться в кредитное учреждение с заявлением о выдаче льготного ипотечного кредита.
Сотрудники кредитной организации проводят проверку сведений, которые содержатся в документах.
По результатам проверки выдается либо решение об одобрении льготного кредита, либо решение об отказе.

Молодым специалистам

В рамках программы от АИЖК для молодых учителей предусмотрены следующие условия:

Минимальный размер займа составляет 300000 рублей.
Процентная ставка по кредиту определена на уровне 8,5% годовых.
Максимальный размер кредита зависит от субъекта РФ, в котором будет приобретаться жилое помещение.
Размер первоначального взноса должен составлять 10-30% от стоимости кредита.
Кредит выдается для приобретения жилых помещений на вторичном или первичном рынке.

Ипотека для учителей предусматривает:

приобретение квартиры;
покупку частного дома с участком;
внесение доли в строительство многоквартирного дома.

Наиболее типовые требования к заемщику выглядят следующим образом:

возраст педагога не должен превышать 35 лет;
заемщик имеет право на привлечение от 2 до 4 созаемщиков, которые не имеют отношения к системе образования, но при этом являются его близкими родственниками;
заемщик должен реально нуждаться в улучшении жилищных условий, что устанавливается соответствующими документами;
педагог должен осуществлять трудовую деятельность в государственной, а не в частной школе;
размер первоначального взноса должен составлять не менее 10% от цены кредита.

Кроме того, у заемщика есть возможность использовать для погашения кредита как средства материнского капитала, так и денежные средства созаемщиков.

Процедура получения ипотечного кредита по программа АИЖК выглядит следующим образом:

Педагог подает заявку на участие в программе через сайт АИЖК, а также определенный пакет документов.
После утверждения заявки ему выдается сертификат участника программы.
Сертификат участника программы вместе с пакетом соответствующих документов подается в кредитную организацию. Следует помнить, что получить кредит с помощью подобного сертификата возможно только в банках-партнерах АИЖК.
После получение сертификата и пакета документов банк рассматривает заявку и перечисляет денежные средства на счет. При этом с заемщиком заключается в обязательном порядке кредитный договор.

Также существует такой проект льготного ипотечного кредитования, как субсидия на погашение первоначального взноса. Компенсация может составлять 10-20%, она выделяется из средств государственного или муниципального бюджета.

Требования к заемщику:

Педагогический стаж на момент получения субсидии составляет не менее одного года.
На момент оформления договора педагог заключил контракт с образовательным учреждение на срок не менее 5 лет.
Заемщик нуждается в улучшении жилищных условий, что подтверждается соответствующими документами.

Поскольку финансирование данной программы занимаются органы местного самоуправления, ими могут быть установлены дополнительные критерии, которые предъявляются к заемщику при заключении договоров подобного рода.

Дом для учителя – это региональная социальная программа, которая подразумевает, что вместе с возведением школ на территории населенных пунктов возводятся многоквартирные жилые дома для учителей. Целью данной программы является предоставление доступного жилья учителям в отдаленных населенных пунктах, ликвидация дефицита средних учебных заведений, предотвращение оттока молодых квалифицированных кадров из глубинки.

В случае увольнения учителя его квартира переходит к педагогу, занявшему его место.

Можно выделить следующие положительные и отрицательные стороны программ льготного ипотечного кредитования для преподавателей:

Процентная ставка 8,5% при покупке жилья на вторичном рынке и 10,5% – при приобретении квартир в строящихся домах.
Первоначальный взнос от 10% цены недвижимости, что является достаточно низким показателем.
Право на оплату первоначального взноса за счет жилищной субсидии или материнского капитала, а также средств созаемщиков из числа близких родственников.
Возможность покупки частного дома, таунхауса или коттеджа.

К минусам данной программы можно отнести следующие факторы:

Низкие доходы учителей порой не позволяют им накопить даже 10% стоимости квартиры или дома.
Процесс накопления может затянуться, и когда нужная сумма будет собрана, учитель уже может преодолеть тридцатипятилетний возрастной рубеж, что сделает его участие в программе невозможным.
Большая зависимость успешности реализации программы от действий муниципальных властей.
Льготные условия программы действуют всегда, в то время как на выплату субсидий средств в государственном и региональном бюджетах часто не хватает.

Долгое время взять ипотеку работникам образовательной сферы было довольно трудно из-за низких доходов. Выплачивать ежемесячные взносы просто не представлялось возможным. По этой причины в целях поддержки молодых педагогов и привлечения новых кадров в 2011 году заговорили о том, чтобы создать специальный проект «Ипотека для молодых учителей». Он направлен на то, чтобы создать все возможные условия для обеспечения жильем работников бюджетной сферы.

Ипотека для молодых учителей: программа

На территории каждого отдельного субъекта РФ условия и правила программы могут варьироваться. Поэтому желающим поучаствовать следует для начала обратиться в местное отделение Министерства образования и узнать, какие льготы им полагаются. Может так получиться, что льгот будет даже больше, чем вы рассчитывали. Многие регионы заинтересованы в привлечении молодых специалистов.

Суть государственной программы заключается в том, что государство гасит часть ипотеки, то есть выдает субсидию, которая значительно облегчает жизнь учителям. Помимо этого банки, особенно крупные с долей государства, предлагают гораздо более выгодные условия, уменьшают процент.

Конечно, есть определенные требования к участникам программы. Как вы понимаете, доказывать банку, что вы молодой учитель и заслуживаете льготы, не имеет никакого смысла. В первую очередь нужно обращаться не в банк, а в местную администрацию, где у вас попросят пакет документов, если вы подходите по всем параметрам. После тщательной проверки всех документов, вам выдадут сертификат, подтверждающий, что вы являетесь участником государственной программы по поддержке учителей. Именно с ним уже надо идти в банк и узнавать, что подразумевает под собой молодым учителям.

Вы можете обратиться сразу в несколько банков, узнать, какую программу предлагает каждый из них и выбрать наиболее подходящую. Некоторые финансовые организации вам могут предложить поучаствовать сразу в двух программах, например, для учителей и для молодых семей. Это значительно увеличит ваши льготы.

Сумма займа не может быть произвольно выбранной. Так же, как и стоимость жилья. Сумма рассчитывается с учетом ваших доходов и срока кредитования. Ежемесячный платеж не должен превышать 45% от зарплаты заемщика, иначе такие условия буду слишком непосильными. Конечно, во внимание принимается и наличие супруга, который является созаемщиком, а значит его доход тоже играет роль. Учитывая все эти факторы, банк рассчитает максимальную сумму, которую сможет вам выдать.

Льготная ипотека для молодых учителей: возможные варианты

В последнее время разрабатывается сразу несколько проектов в помощь работникам образования. Если вы внимательно изучите все возможные варианты, какие есть в вашем городе, вы сможете выбрать тот, что вам по душе.

Социальная ипотека + субсидия. Наиболее распространенный вариант. Молодые специалисты берут кредит, часть которого гасится из бюджетных денег и выплачивают его. Этот вариант хорош тем, что долг можно будет погасить еще и материнским капиталом . Процент более низкий, что позволяет выплачивать кредит без особых жертв. Особенности этой программы нужно уточнять в банках вашего города.
«Учительский дом». Так называется проект, который пока находится в стадии разработки, однако уже является довольно популярным. Предполагается, что будет специальный жилой кооператив для учителей, жилье в котором будет гораздо более дешевым. Конечно, для начала нужно найти молодых специалистов, которые захотят стать участниками проекта и вложиться в строительство (то же, что и квартира в новостройке). Государство обещает купить землю, оплатив ее из средств бюджета, что делает жилье гораздо более дешевым. Подобное строительство решит множество проблем. Учителя получат квартиры по щадящим ценам и выгодные условия ипотеки, а город – новые дома, которые раз и навсегда решат проблему с жильем для молодых учителей. Помимо этого, субсидии по-прежнему остаются. Они будут варьироваться в зависимости от региона. Например, в Москве будет оплачиваться государством 28 кв м на семью. Если есть дети, то 18 кв м на каждого члена семьи, а вот уже на остаток нужно будет брать ипотеку. Сумма будет уже гораздо меньше, а значит срок и переплата тоже меньше.

«Доходный дом». Этот проект работает уже сейчас, но следует уточнить, есть ли он в том регионе, где вы работаете и живете. Сказать, что он решит все проблемы с жильем, трудно. Но определенно жизнь молодым специалистам этот проект облегчает. Здесь имеется в виду аренда жилья по льготным ценам специально для учителей.

Ипотека для молодых учителей: условия и документы

Ипотека молодым учителям выдается при выполнении определенных условий. Например, нельзя получить субсидию, взять кредит и перейти на работу в коммерческую организацию. Специалист, получивший ипотеку, должен проработать в сфере образования определенный срок, который устанавливается на региональном уровне. Помните, что субсидия, выделяемая государством на погашение кредита, не может быть больше 20% от общей стоимости жилья.

Участник программы должен являться гражданином Российской Федерации, работать учителем в общеобразовательной школе, преподавателем в государственном ВУЗе или быть студентом -выпускником, который хочет работать в сфере образования. Стаж работы преподавателем должен быть не менее года. Под словом «молодой» подразумевается, что заемщику не более 35 лет.

Участник должен быть не просто учителем, но и хорошим учителем, то есть не иметь никаких взысканий по месту работы, а также нуждаться в жилье, то есть не иметь в собственности недвижимости. Под потребностью в жилье понимается также улучшение жилищных условий, когда квартира не соответствует санитарным и технических нормам или это вообще нежилое помещение.

Какие же нужны документы для получения субсидии?

Паспорт с копиями всех страниц;
Ходатайство с места работы, где написано, что данное лицо действительно работает в таком-то образовательном учреждении с такого-то года и взысканий не имеет;
Если вы состоите в официальном браке, нужно свидетельство о заключении брака;
Копию кредитного договора на покупку квартиры, если он уже заключен;
Документ, который подтверждает, что вы действительно нуждаетесь в жилье;

Могут понадобиться и иные бумаги, вас об этом предупредят заранее. При подаче документов на оформление кредита список корректируется банками. Обычно там все те же бумаги, что и при получении любой другой ипотеки, но прибавляется еще сертификат на участие в программе.

Ипотека для молодых учителей: Сбербанк

Сбербанк стал одним из первых, кто привел в исполнение государственный проект по поддержке молодых специалистов. Он предлагает следующие условия кредита. Первоначальный взнос – 20%, но половину можно оплатить субсидией, которую выделило государство. Еще половину нужно внести из личных средств. Таким образом финансовая организация убеждается, что вы способны копить, откладывать определенную сумму, а значит вы станете добросовестный клиентом. Остаток субсидии можно будет потом использовать для погашения части основного долга.

В первый год выплаты кредита процент будет достаточно низкий – 8,5%. А затем государство компенсирует разницу между этими 8,5% и той ставкой, что установит банк. То есть по сути для вас процент больше не станет.

Можно привлекать созаемщиков, чтобы повысить цифру общего дохода.

Сбербанк может предложить вам поучаствовать еще и в программе Молодая семья, если вы официально женаты. При этом второму супругу вовсе не обязательно тоже быть учителем. Ипотека для молодых учителей от Сбербанка сохраняет прежние условия, но при этом добавляет некоторые льготы новоиспеченным семьям. Например, отсрочку после рождения ребенка.

При получении ипотеки в Сбербанке потребуются следующие документы.

Паспорт и копии всех страниц. Если прописка у вас временная, значит еще и бумага, подтверждающая это.
Справка о доходе с места работы. Если вы официально в браке, значит еще справку супруга -(и). То же самое потребуется с созаемщиков.
Свидетельство о заключении брака;
Свидетельства о рождении детей;
Сертификат на материнский капитал и справку о состоянии счета (если он есть и вы планируете его использовать);
Сертификат участника государственной программы;
Заверенная копия трудовой книжки;
Все, что есть по покупаемой квартире;
Залоговые документы. Если это другая недвижимость, то все, что есть на нее.

Ипотека для молодых учителей: банки

Многие финансовые организации согласны сотрудничать с учителями. Это и крупные государственные банки, и региональные. Внимательно узнайте обо всех программах, которые предлагают отделения банков в вашем городе.

ВТБ 24. Ипотека молодым специалистам учителям подразумевает низкую процентную ставку 10%, а также пониженный первоначальный взнос – 10% от стоимости квартиры. Однако в некоторых случаях берут комиссию за оформление. Узнайте это заранее.
Мособлбанк предлагает ипотеку с первоначальным взносом 10% из личных средств. Ставка 8,5-10,5%. Минимальная сумма, которую можно взять, — 300 000 рублей.
АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования). Льготная ипотека для молодых учителей оформляется в банке, который является партнером данного агентства. Процентная ставка зависит от типа жилья. На вторичное жилье – 8,5%, это самая низкая ставка, которую может предложить данная организация. Срок кредитования до 30 лет, первый взнос от 10 до 30% в зависимости от наличия страховки. Созаемщики допускаются, но не более 4 человек.
Банк Образование. Этот банк предлагает ипотеку под названием «Своя квартира». Деньги можно получить под 12,35% со взносом не менее 20%, от которого и будет зависеть выдаваемая сумма. Срок – до 25 лет. На данных условиях можно приобрести только вторичное жилье.

Ипотека для молодых учителей — это отличный шанс для молодых специалистов обзавестись собственным благоустроенным жильем. Но чем же отличается ипотека для молодых учителей от других ипотечных программ? Каковы особенности оформления такого займа и что нужно знать, чтобы не попасть впросак? Давайте попробуем разобраться в этих вопросах вместе.

Ипотека для учителей

До 2015 года действовало постановление Правительства «О порядке предоставления и распределения субсидий… в связи с предоставлением учителям общеобразовательных учреждений ипотечного кредита (займа)» от 29.12.2011 № 1177, которое устанавливало право молодых учителей на субсидию в целях приобретения жилья или внесения вклада в долевое строительство. Однако даже после его отмены учителя в некоторых случаях могут претендовать на льготные условия ипотечного кредитования, в частности:

при участии в некоторых государственных программах, например «Устойчивое развитие сельских территорий на 2014-2017 годы и на период до 2020 года», утв. постановлением Правительства РФ от 15.07.2013 № 598, которая предусматривает оказание помощи молодым специалистам при обустройстве в сельской местности;
при оказании помощи учителям на уровне региона; к примеру, в Брянской области она установлена Положением о порядке предоставления субсидий молодым учителям, утв. постановлением правительства Брянской области от 22.04.2014 № 171-п;
при предоставлении льготных условий кредитными организациями в рамках внутренних программ.

Кто может получить ипотеку в рамках этих программ помощи молодым учителям? На самом деле, требований к заемщикам по обычно не слишком много и им соответствует большая часть молодых учителей:

Не знаете свои права?

Наличие у них оформленного ипотечного кредита.
Получатели — молодые учителя в возрасте до 35-ти лет, которые проработали не менее года по специальности.

Важно отметить, что обычно получить ипотечный заем для учителей можно только в случае, если преподаватель работает в государственном или муниципальном учебном заведении, осуществляющем обучение по программам: начального, основного общего или полного общего образования. Подчеркиваем, что на момент подачи заявки на оформление ипотеки на таких условиях, лицо должно работать в учебном заведении, то есть ранее имеющийся стаж не принимается в расчет.

Как банк оценивает потенциального заемщика

Для того чтобы вам была предоставлена ипотека для молодых учителей, необходимо соответствовать ряду требований:

Доход, принимаемый в расчет при принятии решения об оформлении кредитного договора, должен быть подтвержден справкой по форме 2-НДФЛ. Любые другие доходы граждан рассматриваются как дополнительный непостоянный заработок, не оказывающий особого влияния на финансовое состояние заемщика. Тут следует сказать, что в качестве дохода можно указывать не только заработную плату, но также и другие виды доходов. Примером таких дополнительных доходов может быть получение средств от сдачи в аренду имущества (например, гаража). Однако не забудьте, что для того чтобы подтвердить такой доход, потребуется не только заключенный договор аренды, но также сведения из налоговой службы о надлежащей уплате налога на доходы;
Кредитные организации оценивают платежеспособность учителей. Например, может действовать правило, что заем предоставляется только в случае, если платеж по кредиту не будет превышать 45% от общей суммы подтвержденного дохода гражданина, либо совокупного подтвержденного дохода нескольких граждан, выступающих в качестве созаемщиков (например, супругов);
Возможность предоставления займа только при условии внесения первоначального взноса. При этом минимальный размер взноса обычно составляет 20% от общей стоимости приобретаемого жилого помещения;

Ипотека молодым учителям в 2017-2018 годах

Ранее можно было четко определить, какие условия отличают ипотеку для молодых учителей:

Процентная ставка по такому кредитному займу составляет 8,5% - для тех заемщиков, которые приобретают уже готовое жилое помещение в многоквартирном доме или же индивидуальный дом в рамках благоустроенного строительного образования и 10,5% годовых для лиц, желающих приобрести жилье в строящемся доме, строить жилой дом самостоятельно или купить строящийся индивидуальный дом.
Первоначальный взнос по кредиту составляет от 10 до 30%, при этом размер первоначально вносимой суммы зависит исключительно от желания и возможностей заемщика.
Возможность освобождения заемщика от обязательного страхования кредита.
Максимальный срок кредита 30 лет.

На 2017-2018 годы конкретные условия зависят от программы, в которой принимает участие учитель. Если у него нет вариантов участия в льготном кредитовании, ипотека заключается на общих основаниях.

Документы, необходимые для оформления ипотеки

Для оформления ипотеки вам потребуется обратиться в банк и предоставить следующий комплект документов:

Личные документы (документы, подтверждающие вашу личность): паспорт гражданина РФ, пенсионное свидетельство (СНИЛС), свидетельство о постановке в налоговом органе по месту жительства (ИНН), документы, подтверждающие регистрацию по месту жительства (в случае если сведения отсутствуют в паспорте);
Трудовые документы: копия трудовой книжки, справка по форме 2-НДФЛ, а если вы параллельно работаете где-то по совместительству, необходимо предоставить трудовой договор, подтверждающий этот факт и справку 2-НДФЛ;
Для мужчин обязательно предоставление военного билета;
Заявление (анкета) потенциального заемщика, выдаваемое в банке;
Документы, подтверждающие семейное положение заемщика: свидетельство о браке (разводе), свидетельство о рождении ребенка, сертификат на получение материнского капитала и т.п.;
Иные документы, в зависимости от особенностей конкретного случая и выбранной кредитной организации.

Важная информация

Как уже было сказано выше, первый взнос обычно составляет от 10 до 30%. Условиями ипотеки может быть предусмотрена возможность получения дополнительной льготы в виде освобождения от обязательного страхования займа для тех лиц, которые в качестве первоначального взноса внесли 30% от стоимости выбранного жилого помещения. Нужно сказать, что сумма, которую можно «выиграть» таким образом, за общий срок кредита получается достаточно ощутимой, особенно если учитывать, что средний период ипотечного кредитования составляет от 10 до 15 лет, а бывает и больше. А заемщику придется платить страховку в течение всего периода страхования.
Если у вас нет средств на первоначальный взнос (скопленных ранее), то вы можете использовать материнский (семейный) капитал или размер положенной вам как молодому учителю субсидии. Субсидии — это один из видов государственной социальной поддержки, заключающийся в выделении определенной денежной суммы, выступающей как компенсация части стоимости приобретенного по ипотеке имущества. Важно сказать, что максимальный размер субсидии не может превышать 20% от стоимости недвижимости. Размер субсидии не определяется твердым размером из-за существующих различий между регионами, в частности, размер субсидии напрямую зависит от нормы площади помещения, предусмотренной на каждого члена семьи .
Выплатить кредит необходимо до достижения вами пенсионного возраста. То есть последний платеж должен произойти до наступления 55-летнего возраста у женщин и 60-летнего возраста у мужчин.
Следует сказать, что кредитование молодых учителей по государственным программам происходит через компанию АИЖК (ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования»). Указанное агентство заключает договоры с крупнейшими банками регионов, осуществляющими кредитование граждан, что позволяет людям получать помощь от государства. По этой причине, прежде чем отправляться за ипотекой, убедитесь, что выбранный банк сотрудничает с АИЖК.

Как это происходит? Сначала банк (сотрудничающий с АИЖК) проверяет платежеспособность потенциального заемщика, собирает полный необходимый комплект документов, после чего, заключается договор ипотечного кредитования и договор купли-продажи жилого помещения. Далее банк должен рефинансировать выданный кредит в АИЖК, а заемщик продолжает обслуживание своего займа уже на установленных условиях в АИЖК.

Использование государственной программы, разработанной для молодых учителей, не лишает граждан права являться одновременно участниками других государственных, региональных или муниципальных программ. Так, например, за учителем остается право целевого использования материнского капитала, получения региональных средств, выделяемых за рождение третьего ребенка в семье, а также других получаемых мер социальной поддержки.
Общие условия и последствия заключения ипотечного кредита для молодых учителей и на общих условиях одинаковы, в том числе и в отношении перехода прав. До полного погашения ипотечного займа распоряжение имуществом (обмен, продажа, дарение) возможно только с согласия кредитора, а гарантией исполнения этого условия является наложение обременения на указанные жилые квадратные метры. Обременение будет снято только после подачи соответствующего заявления в органы Росреестра с подачей справки из банка о погашении задолженности и регистрации права собственности.

Документы, предоставляемые на рассмотрение в АИЖК

Для того чтобы воспользоваться разработанной государственной программой молодой учитель должен получить одобрение от Агентства. Для этого нужно следовать следующему алгоритму действий:

Оставить электронную заявку на получение кредита на официальном сайте АИЖК (заполнить анкету);
Найти кредитора, сотрудничающего с АИЖК, готового ссудить вам необходимую сумму для приобретения выбранного жилого помещения;
Собрать комплект документов, необходимых банку для заключения ипотечного договора (примерный перечень указан выше) и подать их на рассмотрение финансовому учреждению;
Формирование пакета документов на приобретаемое жилое помещение, заключение договора с независимой экспертной организацией о проведении экспертизы объекта;
После получения положительного решения кредитной организации нужно определить дату планируемого заключения сделок. Сделок будет две: по одной заключится договор купли-продажи квартиры, а по другой - ипотечная сделка;
Если первоначальный взнос, уплаченный вами по кредитному договору, составляет менее 30%, то необходимым условием будет заключение договора страхования выданного займа;
Заключительные действия: оформление акта приема-передачи жилья, перевод на счет заемщика всей суммы кредитных средств, регистрация в Росреесте права собственности на объект недвижимости и ипотеки.