При оформлении ипотечного кредита материнский капитал можно направить на первоначальный взнос либо частично-досрочное погашение ипотеки. Первый взнос может быть ниже на 10% по сравнению с условиями стандартных программ.
Программа рассчитана на семьи, в которых двое детей и более. Собираясь улучшить жилищные условия с привлечением ипотеки с материнским капиталом в Росбанке, Вы сможете:
а) снизить объем собственных средств, необходимых изначально для покупки жилплощади;
б) сэкономить время: перевод средств на счет банка производится безналичным платежом из Пенсионного фонда;
в) оптимизировать условия ипотеки – с использованием материнского капитала на частично-досрочное погашение может быть уменьшен размер ежемесячных выплат или срок кредитования (на выбор заемщика).
Требования к заемщику по ипотечному кредитованию
Клиенты, желающие взять ипотеку (кредит на жилье) под материнский капитал, должны соответствовать следующим требованиям.
-
Общим, или базовым, установленным банком для любой программы: возраст от 20 лет на момент оформления и до 65 на момент погашения, подтверждение трудового стажа (не менее 6 месяцев на последнем месте работы) и платежеспособности.
-
Частным, предусмотренным спецпрограммой «Кредитование с учетом материнского (семейного) капитала»: наличие соответствующего государственного сертификата на и справки из Пенсионного фонда РФ о размере положенных Вам средств.
Что можно купить в ипотеку под материнский капитал?
Для кредитования доступна недвижимость и на первичном, и на вторичном рынках. По типу жилья это может быть квартира, доля в квартире, комната, загородный дом. Программы Росбанка позволяют потенциальному заемщику выбирать вариант жилплощади, отталкиваясь от своих пожеланий и возможностей.
К примеру, все популярнее, особенно среди больших семей с детьми, становится проживание за городом. Оформив ипотеку (кредит на жилье) под материнский капитал на загородный дом, Вы обеспечите себе простор, красоту природы, чистый воздух и независимость от соседей без отказа от комфорта – дома в современных поселках имеют необходимые коммуникации, они теплые и надежные.
Взять ипотеку под материнский капитал на долю в квартире или комнату на вторичном рынке – значит расширить имеющуюся жилплощадь (если, к примеру, речь идет о последней доле) или позаботиться о будущем (вложить средства в кредит, чтобы приобрести отдельное жилье для подрастающего ребенка).
И конечно, в рамках программы можно оформить ипотеку под материнский капитал на самый популярный вид недвижимости – квартиру. В случае со «вторичкой» это возможность не откладывать переезд и не ждать развития инфраструктуры района; у строящегося жилья ниже стоимость квадратного метра и изначально небольшой первоначальный взнос, который при ипотеке под материнский капитал может быть дополнительно снижен. Более детальную информацию вы можете уточнить у наших специалистов.
Какой бы рынок и вид недвижимости Вас не интересовал, кредит в нашем банке поможет осуществить задуманное и сделать долгожданное приобретение. Не упустите свой шанс, ведь ипотечное кредитование с материнским капиталом и дополнительными опциями – это удобный и эффективный инструмент решения жилищного вопроса.
Ознакомьтесь со специальным предложением Росбанка
Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня — материнский капитал и ипотека. Дочитайте пост до конца, и вы узнаете: как происходит оформление ипотеки с материнским капиталом, программа ипотека материнский капитал в ТОП – 5 банков страны (как реализуется и условия ипотеки), материнский капитал и военная ипотека (особенности получения и погашения), как направить материнский капитал в счет ипотеки. Приступаем!
При рождении второго ребёнка, родители не всегда знают все условия и особенности получения ипотеки с господдержкой и материнского капитала. Для получения маткапитала (на ипотеку), должно быть двое детей. Выдаётся он матери двух (и более) детей. Выплачивается после появления второго ребёнка, независимо от того двойня, тройня или усыновлённый ребёнок (также не имеет влияния, количество детей появившихся после второго, и в разводе ли родители).
Российская программа одноразовой помощи, предусматривается только для граждан России. Поэтому, если мать и ребёнок обладают Российским гражданством, им предоставляется материнский капитал, даже когда они живут за границей.
Этот законодательный проект стартовал с 00.00 часов с 1 января 2007 года. Если рождение или усыновление ребёнка, произошло до этой даты, родителям не выплатят семейный капитал. Если 2-ой ребёнок появился до даты, начала действия законопроекта, когда появится третий (четвёртый) ребёнок, вы всё равно обретёте мат. капитал.
Зачастую средства получает мать, но бывают, происходят сложные или даже несчастные случаи. В случае гибели матери (2-го ребёнка), развод с потерей прав на материнство, средства положены отцу, но если умерли оба родителя, финансы предоставляются ребёнку.
Пользоваться капиталом ребёнок сможет, после достижения совершеннолетия и только на указанные законом цели:
- Выплата кредита (ПФ гасит задолженность);
- Ипотека на сумму материнского капитала;
- Получение образования.
- Пенсия мамы.
- Соц. адаптация детей-инвалидов.
Если происходит развод мужа и жены, семейный капитал не делится. Даже если супруги решили развестись, дотация остаётся принадлежать её владельцу. Часто бывает, что разводящийся думает, что сможет отсудить или поделить средства семейной дотации. Но когда происходит развод, жилье (приобретённое за счёт дотации) только можно рассматривать, для ровного деления.
Когда стартовала программа в 2007 году, можно было тратить — на жилье, на обучение ребёнка и формирование накопительной пенсии. Позже приняли решение, использовать семейные субсидии, на гашение ипотеки материнским капиталом (гасить взносы). А в 2011 году, было разрешено использование денег, для перевода на лицевой счёт обладателя сертификата.
Таким образом, семья могла строить жильё своими силами. В 2015 году отменили ограничения на пользование деньгами мат. капитала, для того, чтобы гасить первоначальный взнос по ипотеке. Также с 2016 года сертификат, можно предоставлять на оплату, технического устройств и адаптацию детей-инвалидов.
Напоминаем, что ждать 3 года ребенку, чтобы взять ипотеку уже не надо!
Как взять (технология)
Самый популярный способ распорядиться маткапиталом – это купить квартиру или дом. Пусть сейчас, возможно, он вам не нужен, но взять можно недвижимость впрок и сдавать, пока не подрастет ребенок. Появление материнского капитала разогнало строительный рынок и стало косвенной причиной роста цен, особенно в эконом сегменте студий, которые по сути стали аналогом инвестиционного вклада.
Существует два варианта купить жилье с ипотекой и маткапиталом:
- покупка квартиры в ипотеку. Можно гасить её полностью или часть за счет средств капитала. (Должен быть свой первый взнос, как правило).
- Направить средства материнского капитала на оплату ПВ по ипотеке. (Тогда в большинстве случаев собственные средства на ПВ не нужны, но могут быть и исключения).
Ипотека под маткапитал сейчас представлена по сути двумя легальными форматами кредитования:
- Ипотека с мат капиталом как ПВ. Технология следующая. Ипотека выдается на полную стоимость жилья. Как только ипотечный займ получен необходимо срочно обращаться в ПФ для перечисления маткапитала в банк на гашение ипотеки. Два месяца вы ждете перечисление и платите кредит с полной суммы. Далее заходит мат капитал и снижает задолженность перед банком. По итогу у вас уменьшается платеж или срок ипотеки (завит от банка).
Данный вариант использования материнского капитала является одним из способов . Остальные способы можно посмотреть в отдельном посте.
- Ипотечный займ под материнский капитал. Банк, МФО, застройщик или агентство недвижимости может выдать займ в размере капитала для покупки недвижимости. Остальная сумма либо у вас должна быть на руках, либо вы получаете её в ипотеку. После получения займа вы также идете в ПФ и в течение двух месяцев ждете перечисление средств в гашение займа. Как правило, за такую услугу берется дополнительная плата.
Все остальные способы обналичить материнский капитал являются незаконными. Будьте внимательны, чтобы не получить проблемы с законом. Рекомендуем бесплатную консультацию с нашим юристом (форма внизу) по способам использования капитала мамы. Это сэкономит вам время и деньги, а также избавит от многих проблем.
Как взять ипотеку под материнский капитал — на этот вопрос, ниже будет ответ.
Необходимо воспользоваться программой «Ипотека плюс материнский капитал». Она есть почти во всех крупных и мелких банках. В следующей части поста мы расскажем про условия в ряде из них.
В зависимости от банка процедура выглядит следующим образом:
- Определяемся с банком.
- Готовим пакет документов.
- Подаем заявку.
- Ипотека рассматривается от двух до семи рабочих дней.
- Получаем одобрение.
- Подыскиваем вариант недвижимости (можно купить квартиру в ипотеку в новостройке, вторичке, купить или построить дом, оплатить пай в жилищном кооперативе).
- Предоставляем документы по жилью в банк.
- Подписываем кредитный договор.
- Получаем ипотеку.
- Регистрируем сделку в юстиции.
- Рассчитываемся с продавцом.
- Срочно бежим в ПФ и предоставляем Документы для погашения ипотеки материнским
- Ждем месяц рассмотрения заявки и 10 дней на перечисление средств мат капитала
- Обращаемся в банк за новым графиком платежей.
В ипотеку с материнским капиталом можно взять:
- Новостройку
- Вторичку
- Готовый дом
- Оплатить строительство дома
- Мат капитал можно вкладывать в паи ЖСК.
Минимальная сумма ипотеки под материнский капитал от 100 000 рублей (Россельхозбанк).
Ряд банков по данной программе требует первоначальный взнос от 5 до 10%. Какие это банки и при каких условиях вы узнаете далее.
Требования для получения ипотечного кредита
Особых условий, сильно отличающихся от требуемых заёмщиками в других кредитах, не наблюдается. В любом подходящем банке, делается заявка на ипотеку, потом она рассматриваются сотрудниками банка (1-3 дня). Оформить ипотеку несложно, при наличии необходимых документов и условий ипотеки:
- Стабильная средняя зарплата;
- Стаж работы, не меньше одного года;
- Работать на последнем месте работы, минимум полгода;
- С собой должны быть, определённые документы – подтверждающие личность, платёжеспособность и занятость;
- Нужно владеть сертификатом – семейного капитала и справкой о его остатке;
- Первоначальный взнос (в ряде банков).
В общем, нормальный уровень заработка, стабильная работа и права на использование государственной помощи. Выполняя основные выше перечисленные условия, можно произвести оформление ипотеки с материнским капиталом. Можно ли рассчитать, какую квартиру получится приобрести, по среднему количеству денег, предоставляемых на оплату кредита в месяц? Конечно, возможно рассчитать.
Используйте наш ипотечный калькулятор. Он позволяет сделать расчет в том числе и с учетом мат капитала. С его помощью производится расчет ежемесячного платежа. Можно понять сколько вложить (инвестировать) средств, для того или иного договора, выгодно ли это.
Военная ипотека
Ещё, при получении материнского капитала, можно и военную ипотеку погасить. Стало это возможно в 2012 году, член семьи оформлял военную ипотеку, теперь материнским капиталом, можно гасить. Получается, военная ипотека на мужа, может быть оплачена субсидией жены.
Военная ипотека материнский капитал могут работать вместе, но есть ряд нюансов:
- По условиям военной ипотеки предполагается, что жилье будет в собственности только военнослужащего, а ПФ будет требовать долевой собственности в т.ч. и на детей. Не каждый банк пойдет на эти заморочки.
- Направить средства материнского капитала на военную ипотеку выгодно. При этом вы можете сэкономить средства на НИС и потом их применить при оформлении другой квартиры.
- Как первый взнос мат капитал + военная ипотека использовать можно, но будет сложно провести такой договор через Росвоенипотеку и банк.
Для решения этих моментов нужно обратиться в банк или на консультацию к нашему юристу.
Топ 5 предложений банков
Сбербанк
С помощью этого банка, приобретается строящееся или готовое жильё в кредит. Есть возможность выдачи ипотечного кредита под маткапитал, и для первого взноса или его части. Ипотечный кредит под материнский капитал получают на следующих условиях:
- Сумма от 300 тыс. руб.
- Ставка от 8,9%
- Страховка жизни 1% от суммы (при отказе +1% к ставке)
- Срок до 30 лет.
Преимуществом данного банка является возможность учесть дополнительные доходы без подтверждения. Сбербанк выдает самую большую сумму ипотеки при прочих равных условиях среди других банков.
ВТБ 24
Есть программа «Ипотека плюс материнский капитал».
- Сумма от 600 тыс. до 60 млн. рублей.
- Ставка от 9,7%
- Срок до 30 лет.
- Страховка от 0,5%
Стоит учесть то, что ипотека с использованием материнского капитала — выдаётся с обязательным ПВ от 5%. Это определенный минус. Но есть и плюс. В ВТБ 24 не учитываются иждивенцы при расчете платежеспособности, а это увеличивает одобренную сумму ипотеки.
Уралсиб
Предоставляется ипотека с материнским капиталом.
- Сумма от 300 тыс.
- Ставка от 9,9%
- Срок 360 мес.
- Страховка очень дешёвая от 0,2%
В Уралсибе хорошие ставки. Банк не очень глубоко смотрит кредитную историю, что позволит вам пройти по ипотеке, если были небольшие «грешки» с оплатой ранее по другим кредитам. Но банк требует 10% ПВ к материнскому капиталу, если у вас форма банка, а не 2 НДФЛ.
Райффайзенбанк
Программа «Ипотека + материнский капитал»:
- Сумма от 600 тыс. руб.
- Даёт ипотеку от 9,9% годовых,
- Срок кредитования составляет 1-25 лет.
- Страховка от 0,2%
В Райффайзене очень хорошие ставки. Они также как ВТБ 24 не учитывают иждивенцев, но если у вас форма банка, то нужно иметь 10% ПВ собственных средств. Можно взять коттедж в ипотеку.
Россельхоз
Предоставляет под материнский капитал ипотеку на следующих условиях:
- Ставка от 9,4% годовых,
- Оформляться кредит может, на срок до 25 лет
- Банк может занять, в суме от 100 тысяч, до 20 миллионов рублей.
- Страховка от 0,3%
Ипотека под материнский капитал – предоставляется по всем программам банка. Во время оформления кредита на недвижимость, можно купить: дом и участок, квартиру, жильё с участием в возведении, участок земли для жилой застройки, недостроенный объект с землёй.
Как погасить ипотеку материнским капиталом
Закон разрешает использовать материнский капитал на ипотеку. И у родителей, есть разные способы его оплаты, даже уже существующей ипотеки.
Капитал, большинством семей (при разводе, матерью или отцом одиночкой) тратится на квартиру в ипотеку, квартира в ипотеку – это единственный шанс для большинства семей. Но, стоит знать, что капитал оплачивает только начисляемую сумму к оплате. А штрафные санкции, наложенные в ходе просрочки оплаты, можно гасить только наличными деньгами. Ипотека, оформленная на отца, покрывается сертификатом, выписанным на имя матери детей.
Когда закрывается ипотечный кредит, деньгами из материнского капитала, заёмщик имеет право, требовать от финансовой организации, вернуть часть страховой премии. Условия ипотечного кредита, обязывает страхование, и величина годовой страховки, бывает значительна. Поэтому, не стоит упускать шанс, вернуть какое-то количество денежных средств.
Зачастую с возмещение денег, вопросов не возникает, но если вдруг что-то и не так. Эти вопросы быстро решаются, с помощью обращения к юристам (заполните специальную форму в правом углу на нашем сайте).
И не стоит думать, что вариант с привлечением материнского капитала плохо скажется на кредитной истории. Сам факт, досрочного погашения кредита, позитивно отобразится на кредитной истории.
Новости
Глава Совета Федерации РФ Валентина Матвиенко предложила продлить срок действия программы «Материнский капитал» до 2025 года, что поможет большому количеству семей получить поддержку.
Также не стоит забывает про законопроект о выделении . О нем мы писали ранее.
Итог
Материнский капитал при ипотеке является очень удобным и выгодным способом решить жилищную проблему и даже подзаработать. Вложенный в жилье мат капитал может приносить стабильный доход от аренды. А если, все законодательные условия соблюдаются, во время всех процедур, то, плохих последствий не будет и в результате, семья может сильно уменьшить финансовую нагрузку и повысить уровень жизни.
Материнский капитал на покупку квартиры – это реально выгодно. Жаль, что в 2019 году эта программа будет приостановлена.
А вы как думаете это последний год мат капитала? Отпишитесь в комментариях.
Учитывая статистику за 2015-2016 годы, самым популярным вариантом применения семейного капитала признано улучшение жилищных условий. Согласно данным Росстата большую часть при покупке и строительстве нового жилья занимают сделки, по которым привлечены заемные средства - ипотека с использованием материнского капитала.
К началу 2019-2020 года не все семьи, обладающие сертификатами, решили, куда использовать полученные средства. Периодическое снижение ЦБ России ключевой ставки, начавшееся после кризиса 2014 года, открывает семьям - участникам программы больше возможностей. На базе снижающихся процентов по банковским кредитам, ипотека под материнский капитал становится доступна широкому кругу семей.
Изучение возможностей применения субсидии и тех программ, которые предлагают ипотечные организации и банки семьям, поможет понять, как взять ипотеку под материнский капитал.
Ипотека под материнский капитал
Самые широкие возможности применения социальной выплаты разработаны в части использования её на семейное жилье. Ипотека с участием материнского капитала отдельно включена в список возможностей применения субсидии, о чем прямо прописано в законодательных нормах.
Процедура, при которой выдается ипотечный займ под материнский капитал, сводится к следующему:
- заемщик получает кредитные средства на недвижимость;
- средства материнского капитала перенаправляются на счета банка, сумма вычитается из оговоренной части ипотечных средств;
- недвижимый объект сделки поступает в залог к банку;
- после полной оплаты кредита заемщик оформляет объект недвижимости в собственность так, как предусматривает законодательство РФ.
Варианты применения средств субсидии на обеспечение лучших жилищных условий подробно изложены в ФЗ № 256 (29.12.06) и в 862 Постановлении Правительства (12.12.07).
Законодательство позволяет:
- приобрести новую недвижимость;
- вложить субсидию в строительство жилья;
- произвести реконструкцию дома, увеличив его жилую площадь.
Одновременно в финансово-кредитных организациях продвигаются программы, чтобы ипотека с материнским капиталом была востребована участниками программы. Специально для них предлагаются условия кредитования под сниженный процент, дополнительные льготы в сроках рассмотрения заявок и т.д.
Как оформить ипотеку с привлечением средств материнского капитала
Где хранится МК до востребования
Средства семейного капитала - это не наличные деньги, а скорее виртуальные. Возможность их перемещения разрешена только по каналам безналичного расчета. Исключение составляет единовременная выплата, возможность которой была законодательно предоставлена на период кризиса.
Средства до момента, когда семья обратится за их направлением на одну из выбранных целей, хранятся на счетах пенсионного фонда. Поэтому перед тем, как оформить материнский капитал под ипотеку за разрешением следует обращаться в ПФР.
Если использование субсидии не противоречит закону и представлены все требуемые документы, ПФР переводит средства на счета получателя.
Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
Условия направления средств
Ипотека под материнский капитал в 2019-2020 году может быть реализована в рамках целевого применения средств.
Под условия разрешенного целевого использования социальной выплаты подпадают:
- кредиты на приобретение жилых объектов;
- их строительство, реконструкцию и ремонт;
- на жилье, находящееся в процессе строительства.
Подать документы для отправления средств субсидии на ипотечный кредит с материнским капиталом может мать - владелец сертификата, а также отец, в качестве супруга владельца сертификата.
Важно! Микрофинансовые организации в 2019-2020 году не имеют права быть получателями средств семейного капитала. Государство исключило их из списка финансовых организаций, допущенных до сделок, с включением бюджетных средств.
Требования к объекту недвижимости
Ипотека за счет материнского капитала требует правильного выбора будущего жилья.
Можно приобрести:
- частный дом;
- квартиры (в новостройках, на вторичном рынке, в стадии строительства);
- доли в квартирах или домах.
Требования программы субсидирования к жилью в следующем:
- объект недвижимости находится в пределах РФ;
- жилье должно быть обеспечено необходимыми коммуникациями;
- жилье должно быть пригодно для проживания семьи;
- купленный объект недвижимости семья обязана оформить в долевую собственность, обязательно включив в список собственников всех детей.
Если жилье не будет удовлетворять вышеописанным условиям, ПФР откажет в выдачи средств.
Порядок получения
Оформление ипотеки зависит от того, какими ресурсами, кроме субсидии обладает семья.
Варианты предоставления:
- ипотека на сумму МК без дополнительного вложения средств семьей;
- добавление сбережений семьи к субсидии для покупки/строительства жилья;
- продажа существующей недвижимости и покупка новой с вложением МК и заемных средств.
В любом случае семье потребуется взаимодействие как минимум с двумя организациями - банком и ПФР. Если предполагается покупка жилплощади, то в сделку включится ещё и её продавец. А при необходимости продать имеющееся жилье, к участникам сделки добавится и покупатель.
Совет! Сделка, в которую включена ипотека с маткапиталом, пройдет более гладко, если доверить её координацию опытному риелтору. Он поможет упорядочить все организационные процессы, проверит чистоту сделки и обезопасит участников от возможных неприятностей.
Чтобы получить деньги следует пройти несколько этапов:
- Подать заявление в ПФР на оформление сертификата.
- Провести мониторинг ипотечных программ в различных банках, предоставляющих данный продукт.
- Обратиться в банк, собрать необходимый пакет документов и оформить обращение на получение кредита.
При подаче заявления следует определить порядок, при котором будут взаимодействовать ипотека и материнский капитал, условия зафиксировать в договоре.
Возможных вариантов два:
- оплата первого взноса по жилищному кредиту;
- внесение средств в уплату общей суммы долга.
На рассмотрение заявления банком потребуется время. Решением может быть - одобрение кредита, отказ или предъявление дополнительных требований к заемщику. Последние могут понадобиться для более детального изучения заемщика.
- Обращение в ПФР с заявлением на перевод денег и предоставлением документов о семье и предстоящей сделке.
- При одобрении ПФР и банка, с последним заключается кредитный договор и оформляется купчая на жилье.
- ПФР переводит деньги в банк, заемщик осуществляет регулярные взносы по ипотеке, согласно договору.
- После полного погашения долга жилье регистрируется в Росреестре в долевую собственность, оформленную на каждого из членов семьи.
Если в указанный период заемщик не сможет расплатиться, то банком будет запущена процедура взыскания задолженности. При этом средства МК останутся в банке.
Важно! Следует быть готовым к тому, что оформление сделки занимает длительное время. Минимальный срок проведения всех операций - месяц.
Требования кредитно-финансовых организаций к заемщикам
Наличие сертификата не означает автоматического одобрения банком жилищного займа.
На основании анализа требований можно определить, что одобрение можно получить, если заемщик:
- официально трудоустроен, имеет постоянный заработок и способен подтвердить доход справкой 2- НДФЛ;
- имеет минимальный стаж по последнему месту службы не меньше полугода, а общий за последние пять лет - не меньше года;
- обладает хорошей кредитной историей;
- получает доход, при котором будет в состоянии производить регулярные выплаты по кредиту.
Как использовать материнский капитал на ипотеку
Законодательство позволяет два варианта использования субсидии при покупке жилья или его строительстве при помощи заемных средств: ипотека с первоначальным взносом МК и оплата им основного долга.
Каждый из вариантов имеет свои преимущества.
Первоначальный взнос или основная сумма кредита
При принятии финансовой организацией решения о предоставлении ипотеки обязательным условием для заемщика является внесение части суммы. Это своеобразная страховка.
Первый взнос, в зависимости от требований кредитно-финансового учреждения составляет от 10 до 25 % от запрашиваемой суммы. С 2015 года законодатели разрешили использовать МК как первоначальный взнос. До введения 131 ФЗ (23.05.15) такое использование субсидии было запрещено.
Однако у этой возможности есть и свои недостатки:
- не все банки приветствуют такое использование субсидии, так как предоставление ипотеки в данном случае более рискованно;
- с риском связан отказ от применения уменьшенных процентов по кредиту, особенно в банках с консервативной политикой или государственной поддержкой;
- суммы предоставленного капитала может не хватить на первоначальный взнос.
В последнем случае, если отсутствуют свободные средства для доплаты за первый взнос, остается только брать ипотеку по программе заниженной первоначальной выплаты.
Скачать для просмотра и печати: Внимание! Проценты по таким предложениям значительно выше.
Пример по оформлению ипотеки с материнским капиталом в качестве первого взноса, и в качестве части основного долга:
В некоторых банках на таких условиях недоступна ипотека. Первый взнос по условиям банка должен быть обязательно дополнен, хотя бы на 5-10% от суммы. Оставшаяся сумма МК может остаться в ПФР до востребования, или направлена на погашение основного долга.
Использование средств МК, не ожидая три года
С 2015 года законодатели ввели одно из насущных исключений в общие правила использования субсидии. После долгих обсуждений было разрешено использовать средства сразу, как будет получен сертификат, если средства направляются в банк.
В 2019-2020 году разрешено воспользоваться материнским капиталом, без ожидания в течение трех лет, на любом этапе кредитования:
- при получении нового ипотечного кредита;
- при уплате основной суммы долга по ипотеке, взятой до или после получения права на сертификат;
- при закрытии кредита, независимо от срока его открытия.
Возможность сразу внести первоначальный взнос материнским капиталом по ипотеке предполагала расширение доступа семей к получению кредитов. Однако банковские проволочки, препятствия и отказы в предоставлении ипотеки на таких условиях значительно снизили эффект от принятого решения.
Необходимые документы
Чтобы ипотека с привлечением материнского капитала была одобрена, придется предоставлять два комплекта документов: на одобрение в банк и ПФР.
| Документы в банк | Документы в ПФР |
| паспорт заявителя с регистрацией | паспорт лица, обращающегося за предоставлением средств, с регистрацией (если действует его представитель, то у него должна быть доверенность) |
| СНИЛС | заявление на перевод средств в банк |
| сертификат | сертификат |
| ИНН | если регистрация банковского договора производится на супруга, требуется представить в ПФР свидетельство о браке и его паспорт |
| справка 2- НДФЛ заявителя (и родственников, если их заработок учитывается банком) | копия зарегистрированного договора с банком по ипотеке |
| выписка из налоговой, подтверждающая дополнительный доход | обязательство, заверенное в нотариате о долевой регистрации собственности после оплаты кредита (максимальный срок, установленный законом - полгода с момента погашения кредита) |
| договор купли-продажи жилья и техническая документация на него | документы на объект недвижимости, подтверждающие, что оно удовлетворяет условиям (купчая, техническая документация) |
| письмо от ПФР, что средства имеются в наличии |
Банк и ПФР имеют права запросить дополнительные документы.
Ипотечные банковские программы - как выбрать
Перед тем, как взять ипотеку, следует детально изучить предлагаемые банками продукты.
Чтобы сделать правильный выбор стоит сравнить важные показатели, такие как:
- процентная годовая ставка;
- минимальная сумма ипотеки под материнский капитал;
- срок, на который предоставляется кредит;
- сумма первого взноса;
- штрафы, комиссии и моратории на просрочку платежей и досрочное закрытие кредита.
Условия ипотечных кредитов под материнский капитал в банках
| Сбербанк | ВТБ | Райффайзен Банк | Тинькофф | ОТП | |
| процентная годовая ставка | от 12,5% | от 11,4% | от 10,9% | от 12,75% | от 9,1% |
| минимальная сумма ипотеки | от 300 000 руб. | от 500 000 руб. | от 500 000 руб. | от 300 000 руб. | от 435 000 руб. |
| срок | до 30 лет | до 30 лет | до 25 лет | до 30 лет | до 30 лет |
| первый взнос | от 10% | от 20% | от 0% | от 0% | от 20% |
| Строящееся жилье | да | да | да | да | нет |
| Материнский капитал на первый взнос | да | нет | да | да | нет |
Кроме банков, ипотека по материнскому капиталу может быть предоставлена фондами ипотечного кредитования. Аккредитованные организации имеют господдержку и предоставляют так называемую «социальную ипотеку». Проценты по ней обычно ниже банковских. Условия и требования отличаются в зависимости от региона.
Совет! Специалисты советуют брать ипотеку не более чем на 10-15 лет. При более длительном сроке сумма ежемесячных выплат сокращается несущественно, а общая переплата значительно увеличивается.
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
Каждая семья с сертификатом имеет право на получение ипотеки под . При этом родители сами решают, какой банк выбрать, и как именно использовать свой сертификат.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Ипотека под материнский сертификат может использоваться для покупки:
- готового жилья;
- земельного участка;
- недвижимости в стадии строительства.
Также существует несколько способов применения капитала, обычно им погашается первоначальный взнос, но есть и другие варианты.
Условия
Процедура получения и использования материнского капитала регулируется от 2006 года.
А вопросы оформления ипотеки и способы ее использования прописаны в от 1998 года.
Требования к заемщику
Практически все банки выдвигают к заемщику одинаковые условия. Важной особенностью является то, что финансовые компании охотнее соглашаются оформить ипотеку на хозяйку будущего капитала, а именно на мать семейства.
Конечно, в большинстве случаев основным плательщиком выступает отец, так как он имеет официальный доход, в то время как многие женщины не работают с маленькими детьми.
Но все же для упрощения процедуры лучше оформлять займ именно на женщину, а платить по факту будет мужчина.
Если же семья захочет рассредоточить свои кредитные обязательства, то процесс получения ипотеки может значительно затянуться.
К примеру, обычно от семьи требуется предоставить лишь стандартный список бумаг, но если клиентом выступает отец, то также потребуется предоставить документальное подтверждение наличия неизрасходованного капитала.
Кроме того, может потребоваться подтверждение общих доходов семьи. Большим плюсом в таком случае будет наличие не только официальной зарплаты у мужа, но и декретных у жены.
Если все эти условия выполняются, то банковская организация не сможет отказать в выдаче займа.
Программы, предлагаемые банками
Обычно плательщику предлагается несколько вариантов использования капитала:
- Внесение первого взноса с помощью материнского сертификата. Однако этот вариант имеет один недостаток, Пенсионный Фонд страны осуществляет перечисления на счет банка в течение двух месяцев. Если семья хочет получить квартиру сразу, то лучше воспользоваться другим способом.
- Гашение остатка кредита материнским капиталом. Стоит отметить, что реализовать такой способ можно, если займ брался для приобретения готовой недвижимости, так как в иной ситуации Пенсионный Фонд выдаст отказ на трату капитала.
- Приобретение недвижимости по специальному предложению финансовой компании. В некоторых банках можно ознакомиться с предложениями и тарифными планами получения ипотеки только под материнский капитал.
В основном жилье по последней программе предлагается среднего класса комфортности, например, дома в отдалении от города, часть долевой собственности.
Рассматривают такой вариант обычно граждане с невысоким уровнем дохода.
Ипотека под материнский капитал
Иногда получение займа осложняется тем, что родители не соответствуют определенным требованиям банка.
Без справки о доходах
Можно ли получить ипотеку под материнский капитал без справки о доходах? Можно, но при этом важно понимать, что большинство банков должны иметь определенные гарантии от заемщика о том, что он сможет оплатить кредит вовремя.
Поэтому крупные организации не предоставляют займ без справки о доходах.
Однако есть некоторые компании, которые предлагают подобную услугу, но и по кредиту совсем не радуют.
В таком случае заемщику стоит определиться, что для него лучше:
- взять ипотеку с высокими процентами;
- либо устроиться на официальную работу и проработать на ней хотя бы полгода.
Понятно, что некоторые граждане работают в настоящее время без трудоустройства или удаленно на дому и не видят необходимости искать себе другой заработок, но тогда они могут оформить себе «левое» трудоустройство просто для справки банку.
Однако тогда они идут на определенный риск, так как работники банка могут легко раскрыть обман и отказать в кредите.
Без первоначального взноса
На сегодня банки практически не предоставляют ипотечный кредит .
Сложность заключается в том, что использовать материнский сертификат для первого взноса можно только по истечении трех лет с момента рождения второго ребенка.
Поэтому если родители хотят получить займ сразу, то лучше им иметь сбережения для оплаты первого взноса.
Какие банки дают?
Сегодня услугу ипотечного кредитования с использованием материнского капитала осуществляют многие крупные банки.
Стоит отметить, что микрофинансовые организации также осуществляют данную услугу, но в связи с частыми случаями мошенничества не рекомендуется обращаться в конторы с сомнительной репутацией.
Сбербанк
Главный российский банк страны предоставляет ипотечные кредиты с материнским сертификатом для приобретения готовой недвижимости или жилого объекта в стадии строительства.
Стоит отметить, что программа по праву считается одной из самых выгодных для плательщика:
- по данной программе установлены в размере 12 процентов в год.
- По сумме займа имеется минимальное ограничение – от 45 тысяч рублей.
- Максимальный срок выдачи кредита – тридцать лет.
- Самый первый взнос может быть оформлен по небольшой ставке – 10% от стоимости жилья.
- При прохождении процедуры клиенту не нужно оплачивать комиссии, а также имеется возможность досрочного погашения.
Россельхозбанк
предоставляет ипотеку под материнский капитал на тех же условиях, как и другим заемщикам:
- Сертификатом можно погасить часть займа или внести первый взнос.
- Однако если семья, в которой имеется более одного ребенка, является также и молодой семьей по госпрограмме, то такая пара может рассчитывать на снижение первого взноса и на другие дополнительные льготы.
- Чтобы получить потеку под маткапитал в Россельхозбанке заявитель должен иметь общий стаж на протяжении пяти последних лет не менее одного года официальной работы, а на текущей работе трудиться не менее полугода.
- Займы предоставляются только гражданам России.
- Процентная ставка начинается от 12 процентов.
- Максимальный срок кредитования – 25 лет.
ВТБ 24
Банк предлагает своим плательщикам выбрать несколько вариантов использования материнского капитала:
- внести первый взнос;
- повысить сумму кредита или погасить остаток долга.
Условия следующие:
- Процентные ставки варьируются от 11 до 14,5 процентов.
- Самая маленькая сумма займа не должна быть меньше 900 тысяч рублей, а самый минимальный взнос не меньше 10 процентов от рыночной цены недвижимости.
- Займы выдаются сроком до 50 лет.
Как оформить?
Для оформления займа клиент обращается в банк по месту жительства. Если его заявка одобряется, то гражданин начинает искать квартиру и оформлять документы.
После окончательного одобрения его кандидатуры банком заемщик обращается в Пенсионный фонд с сертификатом, где его заявление рассматривается до двух месяцев.
Если Фонд одобряет заявку, то деньги перечисляются на расчетный счет банковской организации.
Документы
Для оформления ипотеки с использованием материнского капитала необходимы следующие документы:
- главный документ удостоверения личности в отношении двух супругов;
- справки по установленной форме 2-НДФЛ;
- ксерокопия маткапитала;
- документальное подтверждение от Фонда о том, что на счете клиента есть остаток средств;
- договор купли-продажи недвижимости;
- другие документы по требованию банка.
Образец договора
Для покупки жилья по ипотеке требуется составить договор о приобретении квартиры или долей для получения права собственности. В нем указывается подробная информация о покупателе и продавце, которым выступает банк.
Взять ипотеку под материнский капитал сегодня могут обладатели семейного сертификата. Речь обычно идет о молодых семьях, имеющих 2 и более детей. Многие банки предлагают не только возможность использовать материнский капитал при оформлении ипотеки, но и льготные условия кредитования. Процесс этот непростой, требует участия банка, заемщика, продавца недвижимости (или застройщика, если недвижимость приобретается на первичном рынке), а также Пенсионного Фонда, который, собственно, и переводит материнский капитал в банк.
Программа материнского капитала стартовала еще в 2007 году. Получить сертификаты семьи могут и сегодня. Срок действия пока продлен до конца 2021 года, но вполне возможно, что Правительство РФ может увеличить этот срок снова.
Получить финансовую поддержку может не каждый - сертификат выдается семьям, в которых родился 2-й или последующий дети после старта программы.
Материнский капитал - это субсидия от государства, использовать которую необходимо в целях, заявленных в законодательстве. Перечень их со временем изменяется. Например, в 2018 году стало возможным получение ежемесячных выплат на ребенка в возрасте до 1,5 лет , если семья испытывает серьезные материальные трудности.
Для россиян одной из самых насущных проблем остается покупка собственного жилья. Накопить нужную сумму быстро очень сложно, поэтому молодежь все чаще обращается за деньгами в банк. Ипотека с материнским капиталом - это отличный шанс хоть как-то снизить финансовое бремя. Напомним, что на текущий момент (2019 год) размер помощи составляет 453 026 рублей . И купить на них недвижимость можно с привлечением заемных средств или собственными силами. Во втором случае придется ждать, когда ребенку исполнится 3 года, а в первом - нет.
Ипотека под материнский капитал может оформляться в двух форматах:
- субсидия используется в качестве первоначального взноса;
- капиталом погашается часть текущей задолженности (может идти только на погашение основного долга или процентов, использование для покрытия штрафов и пени не допускается).
Кстати, сейчас материнский капитал может применяться и в отношении рефинансированной ипотеки , главное, чтобы именно эта цель была прописана в договоре.
Порядок оформления
Для людей, раньше не имевших дело с материнским сертификатом, непонятно, как же оформить ипотеку, используя субсидию. Тут лучше придерживаться четкого алгоритма, чтобы не допустить ошибок и сэкономить свое время и нервы. Порядок действий следующий:
При покупке недвижимости с участием заемных средств заключение договора купли-продажи производится вместе с подписанием ипотечного договора. Если заемщик хочет дополнительно использовать материнский сертификат для погашения части или полной суммы первого взноса, то наличие средств банку придется подтвердить.
Выдачей сертификата, отслеживанием трат и переводом средств занимаются сотрудники ПФР. Они же при необходимости выдают владельцам капитала справку об остатке денежных средств. Сначала человек составляет заявление и прикладывает к нему пакет документов:
- российский паспорт;
- СНИЛС;
- свидетельство о рождении на ребенка, за которого был получен маткапитал;
- сам сертификат.
Лучше подготовить копии всех бумаг и передать их сотруднику ПФР (в противном случае они сделают это сами). После подачи заявления справка будет выдана в течение 3 рабочих дней.
Обращение в банк
Когда справка будет на руках, можно обращаться в банк с заявкой по кредиту. Лучше, если недвижимость уже будет выбрана, а стоимость ее известна. Тогда останется только указать размер ипотеки, первого взноса и срок кредитования.
Многие банки предлагают своим клиентам подать онлайн-заявку на оформление ипотеки. В этом случае достаточно заполнить анкету и ждать предварительного решения.
Через некоторое время (иногда в этот же день, иногда позднее) с потенциальным заемщиком связывается работник банка и уточняет подробности сделки. Важно предупредить, что часть первого взноса будет внесена материнским капиталом.
Важно понимать, что перечисление денег из Пенсионного Фонда происходит не сразу - эта процедура отнимает 1 - 2 месяца. Только после их перевода задолженность перед банком в этой сумме средств будет погашена. Как это отражается на заемщике? До погашения взноса размер ежемесячного платежа может быть больше, чем предполагалось изначально.
Время рассмотрения заявки на ипотеку в каждом банке свое. Поэтому уточнить информацию лучше у специалиста. Если после анализа заемщика решение принимается в его пользу, то кредит ему одобряют.
Далее составляется кредитный договор между банком и заемщиком. В это же время оформляется и договор купли-продажи на недвижимость. После в банке нужно взять справку, свидетельствующую об оформлении ипотеки. Без нее деньги с материнского капитала получить не удастся - заявление просто отклонят.
Заказать соответствующую справку можно еще на этапе подписания документов, чтоб потом не ждать ее. Если же обратиться за нею в более позднее время, то с собой нужно взять российский паспорт и оригинал самого ипотечного договора.
Справка единой формы не имеет - банки обычно используют собственный бланк. В документе прописывается номер заключенного договора, сумма займа и сведения обо всех заемщиках (например, супругах). Важно, чтобы в справке указывалось, что составлялась она для предъявления в Пенсионный Фонд.
Оформление обязательства у нотариуса
Перед обращением следует еще раз внимательно проверить заполненные сведения. Ведь от этого будет зависеть, примут его или нет. В противном случае придется переписывать заявление снова и обращаться к сотруднику Пенсионного Фонда.
Кстати, сейчас для владельцев сертификата реализована возможность подачи заявления прямо через сайт Пенсионного Фонда для тех, кто имеет на их официальном сайте личный кабинет (требуется регистрация на портале госуслуг). После чего заявителю назначается день для подачи пакета документов.
Ответ по заявлению сразу же ждать не стоит. Документы рассматривают специалисты в течение 1 месяца. Еще 5 дней им дается на уведомление заявителя. После деньги переводят не владельцу сертификата, а прямо в банк, где была оформлена ипотека (еще порядка 10 дней). Когда средства поступят на счет, они будут засчитаны в счет погашения первого взноса. Это позволит произвести перерасчет и снизить размер ежемесячного взноса.
Когда деньги поступят в банк, лучше снова обратиться в отделение и запросить новый график погашения задолженности. Тогда на руках будет официальный документ, указывающий на размер ежемесячного взноса.