- Покупая подержанную автомашину, существует риск приобретения авто, находящегося в залоге у банка. Чтобы максимально обезопасить себя от подобной покупки, нужно тщательно проверять все документы на машину. Ниже приведена подробная инструкция, чему конкретно при проверке нужно уделить внимание.
Как можно определить кредитную машину?
1. Обязательно тщательно изучите паспорт транспортного средства (ПТС). Если на нем есть отметка «дубликат «, то это является поводом насторожиться. Возможно было восстановление ПТС из-за банальной потери оригинала, а возможно, что владелец автомашины восстанавливал ПТС потому, что оригинал находится у банка, то есть данный автомобиль является кредитным.
Также нужно быть осторожным, если в ПТС в качестве владельца транспортного средства указано не физическое лицо, а какая-либо организация. В таком случае не поленитесь посетить данную организацию с целью выяснения, не приобретен ли данный автомобиль в кредит или по лизингу.
При покупке подержанного автомобиля существуют большие риски. Связаны они не только с вероятностью получения сломанной машины, но и приобретения кредитованного авто, по которому выплаты должны производиться по сей день.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Что значит «машина в залоге»
Залог – это предмет финансовых отношений между заемщиком и банком. Он гарантирует соблюдение условий договора и выполнение всех требований компании. При несвоевременных выплатах банк имеет право конфисковать предмет отношений, независимо от суммы долга.
При покупке автомобиля в кредит, заемщик оформляет залоговые документы на транспортное средство. Это дает банку гарантию того, что он не потеряет выданные средства.
Если заемщик перестанет выплачивать кредит, компания вправе забрать залоговый автомобиль в качестве компенсации.
Когда машина покупается в кредит, она становится предметом залога в большинстве случаев, являясь главным предметом составления договора.
И если машина в дальнейшем перепродается или меняется владелец, то банк по закону может конфисковать ее в качестве компенсации.
Доказать, что вы не имеете отношения к заемщику и не принимаете участие в проводимой системе мошенничества, практически невозможно. По этой причине очень важно проверить машину на кредит, чтобы не потерять автомобиль и потраченные на его покупку средства.
Способы определения кредитных авто
Покупая автомобиль, вам должны насторожить следующие моменты:
- низкая цена – как правило, продавцы желают как можно скорее продать автомобиль, чтобы банк не смог конфисковать его, занижая стоимость;
- заводская комплектация – продавцы редко меняют комплектацию в кредитных автомобилях, не желая затрачивать лишние деньги. Также по требованиям многих банков заемщик не имеет права менять машину;
- странное поведение продавца – если владелец автомобиля не охотно рассказывает о машине, пытается ускорить процесс продажи, то это должно насторожить вас;
- продажа абсолютно нового автомобиля – если после покупки прошло меньше месяца, то будьте осторожны – наверняка перед вами мошенник.
При покупке автомобиля обязательно попросите документы, а именно – ПТС.
Если он подлинный, то можно говорить о том, что машина не кредитована. Если же в документе стоит пометка «Дубликат», то с большей вероятностью можно утверждать о залоговом автомобиле.
Дело в том, что при оформлении кредита ПТС забирает банк, а клиенту остается сделать копию. Но дубликат выдается и в случае утери основного документа, чем обычно и оправдываются продавцы при возникновении сомнений.
Не забудьте сравнить документы на авто с паспортом продавца. Данные должны полностью совпадать. Если вы видите даже небольшую разницу, то автомобиль продается по доверенности, а это – первый признак кредита.
Из документов вам потребуется договор купли-продажи. Там отображается способ покупки и если указано, что машина взята в кредит, а времени прошло с данного момента мало, то лучше отказаться от покупки.
Помните, что доверять на слово малознакомому человеку не стоит, даже если он говорит с уверенностью и готов убедить вас в своих честных намерениях.
Центральный каталог кредитных историй
Чтобы определить, авто в кредите или нет, нужно обратиться в центральный каталог кредитных историй.
Это специальная компания, работающая со всеми бюро кредитных историй. И чтобы узнать – в залоге ли машина, сделайте запрос. Вы можете сделать это бесплатно раз в год, вам потребуются документы владельца автомобиля.
Информация не защищена и доступна всем. Изменить или удалить ее невозможно, сделать это могут только кредиторы. Ответ приходит в течение суток на указанную при составлении заявки электронную почту. Этот способ дает практически 100% гарантию.
Безусловно, бывают исключения. И может быть такое, что владелец не отображен в кредитной истории или он утверждает о втором займе, не касающимся автомобиля.
Также нередко покупатели отказываются от предоставления данных в кредитный центр, что должно насторожить покупателя.
VIN-код
Каждому транспортному средству присуждается VIN-код. Это индивидуальные данные, имеющие полную информацию об автомобиле.
В них указана марка, технические характеристики, завод – изготовитель, дата производства и все владельцы. Также по VIN-коду можно узнать способ покупки.
VIN-код состоит из 17 цифр и отображается га лобовом стекле со стороны водителя. Если внимательно присмотреться, то можно узнать символы, по которым проводится проверка кредитной истории автомобиля.
Чтобы увидеть всю информацию о транспортном средстве, необходимо обратиться в специальный интернет-сервис, ввести код и получить данные. Услуга бесплатная и не требует документов владельца.
Дает ли данный способ 100% гарантию? Нет, но 99% точно есть. Существует небольшая вероятность того, что сотрудники ГИБДД или МРЭО допустили ошибку и указали неверные данные. Но это практически исключено, особенно в последнее время с растущим мошенничеством.
Официальные дилерские центры
Чтобы узнать кредитный автомобиль или нет, обратитесь в дилерский центр, где был куплен автомобиль прежним владельцем. Там вы сможете договориться с сотрудниками, чтобы вам предоставили информацию о способе продажи машины.
Сделать это достаточно сложно – данные конфиденциальны и предоставляются только в исключительных случаях.
Обращаясь в дилерский центр, обратите внимание – продают ли они машины в кредит. Такое случается редко, но все же бывает, что машины реализуют только за наличные. Если это так, то можете спокойно делать покупку.
Как уберечься от мошенников
Чтобы не нарваться на мошенников, придерживайтесь следующих правил:
- Делайте покупку только у проверенных людей.
- Обязательно проверяйте документы владельца и на авто. Если хоть какая-то бумага вызывает у вас сомнение в подлинности, то отказывайтесь смело от покупки, какой бы выгодной она не казалась для вас.
- Не торопитесь с покупкой, а если продавец желает быстрее продать авто, то проверяйте все более тщательно. Спешка в деле, где замешаны большие деньги, приводит к печальным последствиям, поэтому абсолютно неуместна.
- Не покупайте авто по сомнительно низкой стоимости. Как правило, занижение цены делается намеренно, чтобы ускорить процесс продажи. Но новый, в отличном состоянии автомобиль не будет иметь низкую стоимость. Чтобы определить реальную цену машины, обратитесь к профессиональным оценщикам. Стоимость, которую они укажут, не должна быть выше, чем на 10% от указанной продавцом.
- Отдавайте предпочтение машинам, купленным более года назад. Помните, что купить абсолютно новую машину лучше у официальных представителей компании – это безопасно и выгодно.
- Не бойтесь задавать вопросы, а лучше возьмите в помощь юриста. Лучше переплатите за его услуги, чем в дальнейшем пожалеть о покупке.
Перед тем как узнать машина в кредите или нет, внимательно осмотрите автомобиль и познакомьтесь с его владельцем.
Станьте на время психологом – обращайте внимание на движения, слова, запоминайте сказанную информацию. Если продавец старательно уклоняется от ответов, назначает встречу в непонятных местах, то не связывайтесь с таким человеком.
Если вы решились на покупку, то в договоре продавец должен сделать пометку о том, что машина не кредитована. Это обеспечивает вашу безопасность в случае судебного разбирательства.
Лучше сделать это в присутствии юриста и заверить все нотариально. Также не занижайте реальную стоимость авто в договоре купли-продажи. За это на вас не будет наложена ответственность и поможет в случае, если банк предъявит требования о выплате кредита за машину.
Видео: Проверка авто на залог
И напоследок еще один совет. Если так получилось, что вы купили машину, которая находится в залоге и к вам пришли представители банка с требованием возвращения предмета залога, то обращайтесь в суд.
Вы сможете доказать свою невиновность. Это даст вам возможность вернуть потраченные средства или сохранить авто, если вина мошенника будет доказана.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
Время чтения: 6 минут
Покупка подержанного автомобиля – всегда большой риск для будущего автовладельца. При этом угроза может скрываться не только в неисправности транспортного средства, но и в факте его неполной принадлежности продавцу. При таких обстоятельствах покупатель может остаться как без денег, так и без своего приобретения. Именно по этой причине очень важно знать, как проверить машину на кредит или залог.
Способы защиты от мошенников
Вопреки тому, что автомобиль является собственностью банка до полного погашения кредита, профессиональным мошенникам удается все же его продать задолго до наступления этого момента. Реализовать данную схему становится возможным благодаря отсутствию бдительности или элементарной юридической грамотности у покупателя.
Алгоритм действий недобросовестных граждан очень прост:
- Кредитополучатель продает автомобиль, находящийся в залоге у банка.
- Далее он перестает платить ежемесячные взносы.
- Банк конфискует машину у нового собственника.
- Дело попадает в суд, который непременно примет сторону банка.
Все это заставляет будущих автовладельцев искать ответ на вопрос, как узнать, куплена ли машина в кредит. Чтобы не попасть в сложную ситуацию, следует придерживаться таких мер предосторожности:
- внимательно изучайте все предпродажные документы начиная от технического паспорта, заканчивая страховым полисом. С большой осторожностью нужно отнестись к дубликату техпаспорта, помеченного надписью «выдан вместо утерянного»;
- обратите внимание на число владельцев данного автомобиля. Если их несколько или они меняются слишком часто, значит, с машиной что-то не так;
- еще один совет, как не купить кредитную машину с рук: приобретайте авто исключительно у собственника, избегая при этом сделок по доверенности. Оптимальный вариант – ;
- не спешите приобретать по низкой цене новый автомобиль, еще и прибывший из другого региона;
- совершая , убедитесь, что у него есть лицензия на реализацию данной марки автомобилей;
- в договоре купли-продажи настаивайте на указании полной цены транспортного средства;
- если продавец ставит вас в известность, что объект продажи был приобретен за кредитные средства, поинтересуйтесь, как узнать, в кредите автомобиль или нет на момент сделки, и осуществите проверку в присутствии продавца;
- если авто было приобретено в автосалоне, попросите предоставить предыдущий договор купли-продажи. Из него вы сможете узнать фамилию собственника и личность плательщика. В частности, документ укажет, внес средства покупатель сам или это за него сделал банк.
- год изготовления авто;
- город и завод сборки;
- государственные службы, с которыми ему приходилось взаимодействовать;
- проверить авто на угон, залог или кредит;
- официальное количество продаж.
- на портале Федеральной нотариальной палаты . Сервис, работающий на базе данного ресурса, не только отвечает, как проверить, в кредите ли автомобиль в банке, но и предоставляет данные, не является ли он залогом у частного или юридического лица. Данный способ проверки стал доступен с 2014 года. Сегодня портал отличается регулярным обновлением базы, а потому дает актуальную информацию о транспортных средствах. Порядок действий также предельно прост – вводите VIN и получаете результат;
Но и данный ресурс также не предоставляет полную информацию о транспортных средствах, поскольку регистрация в реестре не является процедурой обязательной. Владелец машины имеет право на добровольных началах внести данные в систему. Это означает, что если банк не сочтет нужным, он может не вносить сведения в единый реестр.Сведения из системы можно получить абсолютно безвозмездно. Но они будут носить исключительно информационный характер. Чтобы получить реальный документ, заверенный нотариусом, придется заплатить некоторую сумму. При этом узнать фамилию получателя кредита все же не удастся – такие данные система не предоставляет. А потому вполне может оказаться, что продавец вообще не имеет никакого отношения к данному кредиту.Еще одно важное обстоятельство, которое может сыграть на руку покупателю, даже если машина окажется в залоге у банка, касается изменений, которые вступили в силу 1 сентября 2016 года. Согласно новым правилам, если автомобиль является залоговым имуществом банка, но последний не зарегистрировал его в соответствующем реестре, предмет залога не подлежит изъятию в пользу банка. Поэтому покупателю важно просто убедиться, что автомобиль в базе «не светится». - в качестве альтернативы можно использовать сайт ГИБДД , который также дает возможность без лишних сложностей решить задачу, как проверить авто при покупке на кредит с помощью VIN-кода.
База данных Госавтоинспекции не предоставляет данные относительно пребывания объекта поиска в залоге. Зато полностью осветит ситуацию по всем другим ограничениям, которые могут препятствовать продаже автомобиля.
Если продавец пытается скрыть информацию о том, как автомобиль попал к нему в собственность, есть все основания «пробить» авто на кредит.
Как проверить
Сразу же из списка возможных способов проверки следует исключить обзвон всех банков РФ на предмет залогового имущества. Тем более что такая информация является конфиденциальной и каждому праздному любопытствующему не предоставляется. Таким же малым успехом будет отличаться и обращение во все дилерские центры.
Следует отметить, что вопрос, как проверить автомобиль перед покупкой на кредит, все чаще становится актуальным не только для подержанного транспорта, но и для новеньких авто. Ресурсов, на которых можно осуществить данную процедуру, сегодня существует несколько. Но все они имеют некоторые ограничения и недостатки, а потому лучше воспользоваться сразу несколькими вариантами, чтобы исключить риск недостоверности данных.
Проверка по VIN-коду
Один из способов – это бесплатно. С его помощью можно открыть для себя много полезной информации – от истории транспортного средства до количества и характера аварий.
Напомним, VIN – это специальный номер, который присваивается абсолютно каждому автомобилю. По данному коду можно получить сведения:
Указывается VIN-код обычно на стойке двери водителя и под капотом. Непременно следует удостовериться, что эти надписи совпадают. В противном случае это будет означать, что объект продажи не совсем «чист», а потому лучше отказаться от сделки.
Алгоритм действий, как узнать, находится ли авто в кредите или нет в онлайн-режиме, очень прост. Для этого нужно зайти на сайт auto.vin.ru и пройти такие этапы:
Обратите внимание, что данный способ, как проверить, авто в кредите или нет, не является в полной мере информативным и исчерпывающим. Дело в том, что сведения, которые обрабатывает сайт, предоставляются только лишь банками-партнерами. По этой причине существует вероятность, что автомобиль может находиться в залоге в любом другом банке.
На основании индивидуального индекса транспортное средство можно проверить и с помощью других ресурсов:
Проверка в банке
Как уже говорилось выше, поиск сведений о транспортном средстве через банк – не самый простой вариант. Ситуация значительно облегчается, если владелец автомобиля признался, что автомобиль является залоговым, и даже сказал, в каком банке. В этом случае проверить информацию не составит никакого труда. Но как быть, если такую информацию хозяин не предоставил?
В этом случае можно воспользоваться информационной базой Ассоциации банков России. Эта единая межбанковская база носит название Национальное бюро кредитных историй. Именно здесь хранятся все данные относительно кредитов. Однако сведения касаются только тех договоров, которые были заключены в банках-участниках.
Важно знать: проверить автомобиль на кредит или залог в банках России бесплатно не получится. Данная услуга обойдется примерно в 300 рублей.
Осуществить проверку в системе можно на основании все того же VIN-кода или государственного номера, присвоенного автомобилю.
Другие способы
Данным списком способы, как определить, что автомобиль в кредите или залоге, не ограничиваются. Как вариант можно прибегнуть к услугам специального экспертного бюро. Помощь специалистов не будет бесплатной, зато даст максимум гарантии, что данные о предмете покупки будут проверены всеми возможными путями.
Много полезного можно узнать и из сведений о продавце транспортного средства. Сделать это можно на сайте Федеральной службы судебных приставов. Для этого в графе «Банк данных исполнительных производств» следует ввести ФИО и дату рождения продавца.
Сегодня услуги поиска сведений о залоговых машинах предоставляют и некоторые крупные дилерские центры. Конечно же, на платной основе. Недостатком такого метода можно считать то обстоятельство, что осуществляться сбор данных будет исключительно в рамках организаций такого же порядка, то есть только в других автоцентрах.
В любом случае, если вы решите обратиться к посредникам, поинтересуйтесь, откуда именно они будут черпать информацию об интересующем вас авто. Если они руководствуются только одним источником, будьте уверены, что полноценные сведения вы не получите.
Проверка авто в интернете на розыск, кредит и количество ДТП: Видео
При покупке подержанной машины всегда важен вопрос о том, как проверить определенное авто на кредит и залог. Ведь бывают мошенники, которые продают автомобили, ранее взятые ими в кредит, а потом внезапно пропадают.
Оказаться в такой ситуации может каждый, т.е. при покупке поддержанного авто нужно обращать внимание на очень многие детали. И порой, после проверки технического состояния, потенциальный покупатель теряет бдительность, и уже не думает о том, что нужно проверить «кредитную историю» ТС.
Дело в том, что если бывший владелец оформлял автокредит или брал потребительский займ под залог своей машины, точнее ПТС (прочесть об этом можно ), то его автомобиль является обеспечением по кредиту, т.е. собственностью банка. Как правило, ПТС остается у банка, а машина — у заемщика.
И в том случае, если заемщик перестает платить свой кредит, банк может обратиться к судебным приставам и через них изъять авто для дальнейшей его реализации. И будет совершенно не важно, что владелец сменился, залоговое имущество будет арестовано, подробности в этой статье .
Вот что должно насторожить покупателя:
- Слишком маленькая цена, по сравнению с качеством машины
- В ПТС написано «договор поручения», а не «договор купли-продажи»
- Вместо оригинала ПТС вам предлагают дубликат
- Продавец ведет себя нервно, разговаривает с вами в странных местах, подальше от народа
Некоторые способы узнать, откуда получена машины и выплачен ли кредит:
- Проверьте всю документацию на машину – владелец должен ее предоставить. Если в полисе КАСКО стоит отметка о том, что владельцем является банк, то нужно попросить у владельца справку о полном погашении кредита;
- Узнайте вин-код автомобиля. Это идентификационный личный номер машины, который присваивается ей на производстве и содержит всю необходимую техническую информацию. Зная его, можно узнать о наличии кредита на нескольких онлайн-порталах совершенно бесплатно: reestr-zalogov.ru/#/ или vin.auto.ru/ или gibdd.ru/check/auto/
Как видите, нет ничего сложного в том, чтобы при покупке проверить авто на кредит, для этого достаточно иметь доступ в Интернет и минимальную необходимую информацию по приобретаемому ТС.
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке . Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту