Автокредитование – один из главных розничных продуктов, которые могут предложить финансовые организации в секторе целевого кредитования. Как и жилищная ипотека, а также потребительский кредит, автокредитование имеет целевое назначение, в данном случае – приобретение автомобиля.
Сегодня каждый из действующих в нашей стране банков утверждает, что предоставляет своим клиентам самые выгодные условия на покупку автомобиля. В сегменте автокредитования продолжает расти конкуренция, вынуждая кредитные организации вести серьёзную борьбу за клиентов. Существует множество банковских программ, причём они постоянно обновляются и систематически дополняются различными опциями. Чтобы привлечь клиентов, кредиторы снижают ставки, отменяют некоторые комиссии, смягчают требования, предъявляемые к потенциальным заёмщикам. Банки и автосалоны организуют совместные программы, позволяющие практически каждому гражданину России стать владельцем нового автомобиля. Если в 2013 году 44% приобретённых автомобилей было куплено в кредит, то в 2017 году каждый второй приобретался по программе автокредитования. Разнообразие кредитных продуктов позволяет выбрать наиболее выгодные условия кредитования.
В каком банке выгодный автокредит.
Кстати, решение банка о выдаче кредита действует минимум в течение месяца, поэтому не стоит торопиться с выбором авто, главное решите в каком банке взять автокредит.
Большинство банков на сегодняшний день мало обращает внимания на уровень официального дохода потенциального заёмщика. Благодаря этому факту многие граждане, получающие зарплату в «конвертах», смогли осуществить свою мечту и стать не только обладателем водительского удостоверения, но и владельцем собственного автомобиля. Однако стоит учитывать, что отсутствие справки о доходах влечёт за собой большие проценты по кредиту. Есть несколько основных аспектов, позволяющих отличить наиболее удобные предложения.
- Минимальная процентная ставка, безусловно, значимый показатель, наглядно демонстрирующий размер суммы, которую придётся заплатить банку сверх стоимости автомобиля. Чем ниже проценты, тем, соответственно, меньше получит банк. Однако ни один банк не желает лишится прибыли, поэтому кредитные организации предпринимают определённые шаги, так или иначе разбавляющие их собственные затраты. Наиболее низкие проценты, встречающиеся среди предложений по автокредитованию, составляют 8-12%. Такие условия по автокредиту в лучших банках: Уралсиб, ЮниКредит, Банк Москвы и т.д.
- Минимальный первоначальный взнос – часть стоимости транспортного средства, которая выплачивается покупателем в качестве подтверждения серьёзности намерений при оформлении кредита. Такие условия предлагают многие банки, но есть отдельные кредитные организации готовые предоставить возможность приобретения автомобиля без внесения собственных финансовых средств заёмщика. Какой банк выбрать для автокредита с такими условиями — ВТБ 24, МДМ-банк, Алтайэнергобанк. При наличии первоначального взноса прослеживается чёткая зависимость: чем меньше сумма первоначального взноса, тем выше ставка по кредиту. Внесение собственных денежных средств при оформлении кредита, как уже говорилось, подтверждает серьёзность намерений покупателя. Некоторые банки выдвигают другие условия. Например, можно оформить кредит без первоначального взноса, но только на иномарку, стоимость которой составляет 500 000 рублей и более.
- Нередко определяющим фактором при выдаче кредита являются характеристики самого автомобиля. В этом вопросе у каждого банка свои условия. Одни одобряют покупку только нового транспортного средства, другие согласны финансировать приобретение подержанного. Хотя на б/у автомобили оформить кредит сложнее. поскольку банков, согласных финансировать подобные сделки, не так уж много. Причём все они выдвигают единое условие совершения покупки только через автосалон. Самые выгодные условия на покупку подержанного автомобиля предлагают Сбербанк, Росбанк, ВТБ 24, ГазпромБанк и некоторые другие. Покупка б/у транспортного средства – это шанс купить автомобиль со скидкой 50-70%.
- КАСКО – при оформлении кредита стоит обратить внимание на этот пункт, как и на другие виды страхования, в частности, жизни и здоровья заёмщика. Практически в каждой рекламе, представляющей очередную программу автокредита, указаны процентные ставки, которые действуют только при оформлении полного пакета страхования, который, в свою очередь, существенно удорожает обслуживание кредита. От страховки, в принципе, можно отказаться, сэкономив на платежах некоторую сумму денег. Однако ставка по кредиту при этом может возрасти на 0,5-1,5% годовых. Некоторые банки ставят условие обязательного страхования, но позволяют выбирать страховщиков. Как правило, сотрудничество со страховщиками, предложенными банком, увеличивает плату по КАСКО.
- Оформление кредита по двум документам для некоторых заёмщиков является одним из важнейших условий. Учитывая этот фактор, можно сделать вывод о самых выгодных условиях по автокредитам. Их предоставляет Сбербанк. Для принятия решения представителю банка нужно предоставить 2 документа: паспорт гражданина РФ и на выбор – водительское удостоверение либо ИНН. Помимо Сбербанка аналогичные программы имеются у Росбанка, ВТБ 24, Банка Москвы и др. Заёмщику, прибегающему к этой форме кредитования, стоит помнить: банк не имеет возможности оценить кредитоспособность клиента, поэтому допускает определённые риски и, соответственно, предлагает более высокие ставки по кредиту и завышает размер первоначального взноса.
- Рассрочка от автопроизводителя – специальная программа, предоставляемая, как правило, заводом-производителем. Правда, у российского автопрома такие программы отсутствуют. Рассрочку можно получить только на иностранный автомобиль. Это может быть кратковременная акция или совместная программа автосалона и банка, во время действия которой можно купить автомобиль в кредит с пониженными ставками либо со скидкой на общую стоимость транспортного средства. Попадание в такую программу или акцию позволяет ощутимо сэкономить на покупке автомобиля, будь это кредитный заем или расчёт наличными. Кроме того, существует несколько программ автокредитования, с которыми стоит познакомиться подробнее.
Поддержка государства: лучший кредит на автомобиль
Уникальный продукт, о котором мало кто слышал, – это автокредит с государственной субсидией. Действует это предложение не в каждой финансовой организации, поскольку это президентская программа, в рамках которой можно купить автомобиль российского производства. Под её действие попадают и некоторые зарубежные модели, собираемые заводами на территории России. Самый выгодный кредит на автомобиль можно получить именно в рамках этой программы в Москве, Ростове и других городах.
Лучший кредит на автомобиль: минимум ставки, первоначального взноса и доп.условий. Список моделей, попадающих под выгодный автокредит в банках с господдержкой:
- Шкода Октавия, Фабиа
- Шевроле Круз, Нива, Авео, Кобальт, С4
- Дэу Нексия, Матиз
- Форд Фокус
- Киа Рио, Сид
- Мицубиси Лансер
- Мазда 3
- Тойота Королла
- Рено Дастер, Логан, Сандеро
- Фольксваген Поло
- Опель Астра
- Пежо 408, 301
- Ниссан Ноут, Тиада, Альмера
- Хёндай Солярис
- А также все Лады
- Все модели ЗАЗ, УАЗ, ГАЗ
Обратите внимание, что некоторые комплектации данных автомобилей не попадают под программу в связи со стоимостью, превышающей 1 млн. рублей.
Господдержка распространяется на две третьих части процентов по автокредиту. Субсидия рассчитывается по ставке Центробанка, действующей на момент совершения сделки. Например, при покупке транспортного средства с помощью кредита от Сбербанка стандартная ставка составляет 13,5-18%. С поддержкой государства сумма оплаты для заёмщика уменьшается на 6,5-7%. В результате автомобиль обходится своему владельцу значительно дешевле, а реализация продукции отечественных предприятий растёт.
В каком банке выгоднее взять автокредит с господдержкой
Программа государственного субсидирования позволяет приобрести транспортное средство до 3,5 тонн, стоимость которого не превышает 1 миллиона 150 000 руб. Банк предоставляет кредит не более чем на 90% стоимости автомобиля. Срок кредитования по программе не превышает 3 лет.
Самый выгодный автокредит получается при минимальном сроке, на который оформляется заем. Сравните ставки в зависимости от срока кредитования на примере Сбербанка:
Срок кредитования
Процентная ставка, %
До 12 месяцев
13-36 месяцев
37-60 месяцев
Самый выгодный кредит на покупку автомобиля
Минимальная переплата по кредиту – один из самых значимых факторов для клиентов, заключающих договор автокредитования с финансовыми организациями. Для более точного понимания размера переплат сверх основной стоимости автомобиля, большинство финансовых учреждений предлагают клиентам воспользоваться кредитным калькулятором, присутствующим на своём официальном сайте. Такой инструмент позволяет достаточно точно рассчитать предполагаемую нагрузку на бюджет после оформления кредита и наглядно продемонстрирует размер переплаты. На удорожание покупки напрямую влияет ставка финансового учреждения, предоставляющего заем, поэтому вполне естественным желанием является заключение наиболее выгодного автокредита. На сегодняшний день наиболее привлекательные условия предлагают Банк Москвы, Уралсиб, Юникредит банк, у них заем можно получить под 9-14% годовых.
Немногие россияне имеют возможность приобрести желаемую модель транспортного средства вот так сразу, за наличные деньги, поэтому почти все банки предлагают воспользоваться программами автокредитования. Процентные ставки и другие условия предоставления ссуды в разных кредитных организациях, конечно же, будут отличаться, и каждый потенциальный заемщик хочет оформить выгодный займ, переплатив как можно меньше. В обзоре мы рассмотрим, что в большей степени влияет на процентные ставки, а также расскажем о трех самых выгодных, по нашему мнению, программах автокредитования, предлагаемых банками.
ЧТО ВЛИЯЕТ НА ПРОЦЕНТ?Существует целый ряд факторов, влияющих на политику кредитных организаций в отношении процентных ставок по займам, выдаваемых на приобретение ТС.
Основными из них являются:
Срок договора. Наверное, уже всем известно: чем меньше срок, тем меньше в итоге будет процентная ставка;
- размер первоначального взноса - чем больше его величина, тем меньше будет переплата по ссуде;
- пакет документов. Если потенциальный заемщик для получения автокредита может предъявить только паспорт, то ставка будет заметно выше, а если он готов подтвердить доходы справкой 2-НДФЛ, то проценты пойдут вниз;
- валюта. По займам, предоставляемых в долларах США, ставки будут ниже, чем по рублевым, но при нынешнем высоком и нестабильном курсе это более чем невыгодно;
- возраст автомобиля. Можно сказать, что ставки растут пропорционально возрасту транспортного средства, следовательно, чем «моложе» авто, тем ставка ниже;
- оформление страховки. Почти все автокредиты подразумевают страхование КАСКО, но некоторые банковские учреждения не настаивают на страховании, компенсируя свои риски завышенными процентными ставками;
- сезонный. Как правило, весной и осенью спрос на ТС повышается и число выдаваемых займов тоже. Некоторые банки пользуются ситуацией и специально повышают процентные ставки в это время, а отдельные кредитные организации наоборот снижают, чтобы еще больше увеличить спрос.
Чтобы минимизировать переплаты по займу, можно поучаствовать . В этом случае государство компенсирует 2/3 от процентной ставки банка, но приобрести можно будет машину, выпущенную не более 1 года назад и собранную на территории РФ, что придется по вкусу не всем автолюбителям.
ПРЕДЛОЖЕНИЯ БАНКОВСейчас банковские учреждения предлагают клиентам множество программ автокредитования, в которых среднестатистическому россиянину сориентироваться не просто. Чтобы помочь выбрать самый выгодный автокредит, мы составили ТОП-3 лучших предложений московских банков, исходя из следующих критериев:
В качестве объекта займа рассматривались только новые легковые автомобили иностранного производства;
- стоимость транспортного средства - 1 миллион рублей;
- срок кредитного договора - 3 года.
Перейдем непосредственно к обзору.
Выгодные условия для добросовестных заемщиков разработаны в Росбанке. Здесь можно взять средства на автомобиль под 17-18,5% годовых при условии оформления в аккредитованных в этом банке страховых компаниях полиса КАСКО и полиса «Жизнь и здоровье». При оформлении КАСКО на стандартных условиях процентные ставки составят 18-19,5%. Первоначальный взнос - от 20% от стоимости автомобиля. Требуемые документы: паспорт РФ, водительское удостоверение/загранпаспорт/свидетельство ИНН/военный билет, справка 2-НДФЛ или по форме банка.
Неплохую процентную ставку предлагает по автокредитной программе «Предложение на миллион» банк «ВТБ 24 ». При сумме первоначального взноса от 20% от стоимости машины, то переплата составит 14,9%-16,9% годовых. У заемщика потребуют подтверждение доходов, можно по форме банка, документы - паспорт РФ и на выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет. Транспортное средство необходимо застраховать, причем первый платеж по КАСКО может войти в сумму долга.
Завершает нашу тройку банк «Тойота », основным видом деятельности которого и является выдача займов на приобретение автомобилей. Здесь разработано несколько различных программ, но наиболее выгодным и соответствующим заданным нами параметрам можно назвать автокредит «Стандарт». Сделав минимальный первоначальный взнос в 30%, заемщик может оформить ссуду на машину под 15,9%, а внеся 40% от стоимости ТС, он переплатит меньше - 14,9% годовых. Договор можно оформить по 2 документам: паспорту РФ и водительскому удостоверению или загранпаспорту, а если предоставить дополнительные документы - копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ или справку по форме банка, то можно снизить процентную ставку на 0,5 пункта. Возможно оформление сокращенного договора , или без него, но с прибавлением 3 пунктов к базовой процентной ставке.
Как видно, первоначальный платеж по автокредиту при прочих равных условиях оказывает на процентную ставку наибольшее влияние. И потенциальный заемщик, исходя из своих финансовых возможностей, уже сам должен выбрать оптимальную для себя программу.
Самый выгодный автокредит - с государственной поддержкой. Читайте:
Актуально на октябрь 2016 года
Вариант покупки подержанного транспортного средства рассматривают многие автолюбители, не имеющие финансовой возможности на приобретение новой машины.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Проанализировав действующие предложения российских банков, можно подобрать подходящую программу с наиболее выгодными условиями. Для этого потребуется потратить время на изучение кредитного рынка.
Варианты есть даже для нестандартных ситуаций, когда у заемщика нет возможности выполнить все требования банка.
Рейтинг банков
Рейтинги банков составляются независимыми рейтинговыми агентствами, исходя из надежности, кредитоспособности и финансовой устойчивости организаций. Чем ближе компания к первой позиции, тем выгоднее и безопаснее сотрудничество.
Соответственно, на последних позициях располагаются ненадежные банки, близкие к банкротству или только появившиеся на финансовом рынке.
Учитываются следующие показатели:
- прибыль банка;
- состояние кредитного портфеля;
- общая сумма вкладов физических лиц;
- наличие просрочек в кредитном портфеле (общая сумма);
- активы нетто.
По надежности
Надежность банка имеет важное значение для вкладчиков. При кредитовании этот показатель не столь необходим, но все же лучше сотрудничать с организацией, имеющей хорошую репутацию.
- Сбербанк России;
- ВТБ24;
- Газпромбанк;
- ФК Открытие;
- Россельхозбанк;
- Альфа-Банк;
- Промсвязьбанк;
- Московский кредитный банк.
По выгодности условий
При этом условия кредитования не учитываются – они зависят от соблюдения требований, количества предоставленных документов и других факторов.
Условия разрабатываются индивидуально, после изучения платежеспособности и кредитной истории клиента.
Согласно выданным кредитным средствам, население страны доверяет следующим банкам:
- Сбербанк России;
- ВТБ24;
- Россельхозбанк;
- Банк ГПБ;
- Альфа-Банк;
- Райффайзенбанк;
- ХКФ Банк;
- Росбанк.
В список входят самые крупные российские банки, готовые предложить клиентам множество кредитных программ для получения займа на выгодных условиях.
Предоставляются ссуды на покупку подержанных автомобилей, без первоначального взноса, по двум документам и т.д.
И решать, какой банк дает самый выгодный кредит, придется самостоятельно, исходя из финансовых возможностей и пожеланий.
В каком банке можно взять автокредит на подержанный автомобиль
Оформить займ на покупку подержанного автомобиля можно практически в любом банке страны. Если раньше кредит предоставлялся только на новые машины или ТС с пробегом, но приобретенные у юридического лица, то сейчас выбор не ограничен.
Банком предъявляются требования к имуществу:
- отечественный автомобиль должен быть выпущен не более 5 лет назад (на момент погашения последнего платежа);
- автомобиль иностранного производителя может иметь возраст до 11 лет;
- пробег – не более 50 тысяч километров (рассматривается не во всех банках);
- отличное внешнее состояние и техническая исправность внутренних деталей, электроники;
- отсутствие обременения.
Для кредитования потребуется внести первоначальный взнос в размере от 10%. Но и это требование не берется за основу.
При оформлении заявки на покупку подержанного автомобиля, заемщик может обратить внимание на многочисленные требования к документам и машине.
Эта необходимость возникает для снижения рисков, которые возникают при выдаче ссуды на бывшее в использовании имущество.
Такое транспортное средство имеет низкую ликвидность, продать его после двух и более владельцев труднее, чем новое авто. По этой же причине повышается процентная ставка, уменьшается срок кредитования и сумма.
Планируя приобрести подержанный автомобиль, стоит обратить внимание на условия кредитования в следующих банках:
| Банк | Сумма кредита макс., руб. | Срок кредита, макс. | Процентная ставка | Первоначальный взнос, мин. |
| Сбербанк | 5 000 000 | 5 лет | 15% — 16% | 15% |
| ВТБ24 | 5 000 000 | 7 лет | 14% | 10% |
| 2 000 000 | 5 лет | 17,5% | 30% | |
| Хоум Кредит | 1 500 000 | 5 лет | 17% | 10% |
| 3 000 000 | 5 лет | 14% | 30% | |
| Альфа-Банк | 3 000 000 | 5 лет | 15% | 10% |
Невысокая процентная ставка объясняется соблюдением основных требованием: страхование КАСКО, погашение первоначального взноса, хорошая кредитная история, предоставление документов с подтверждением дохода.
С плохой кредитной историей
Плохая кредитная история является большим препятствием к получению займа на покупку автомобиля. Немногие банки готовы сотрудничать с клиентами, создавшими репутацию неплатежеспособных заемщиков.
Но при соблюдении нескольких условий возможно одобрение заявки на автокредит:
- просрочки по прошлым кредитам были небольшими, займ полностью погашен;
- заемщик предоставляет справку о доходах, подтверждая свою текущую платежеспособность;
- кредит оформляется под залог приобретаемого имущества, при большой сумме займа потребуется дополнительное обеспечение;
- поручительство становится одним из подтверждений того, что кредит будет погашен, поэтому увеличивает вероятность одобрения заявки.
Кредитную историю рассматривают все банки. Но некоторые организации закрывают глаза на погрешности при погашении займов в прошлом.
Эти банки не могут похвастаться выгодными условиями кредитования, но при отсутствии альтернативных вариантов становятся единственным решением проблемы покупки подержанного автомобиля:
| Банк и программа | Срок кредитования | Процентная ставка | Максимальная сумма кредитования, руб. |
| Проинвестбанк «Кредит под залог автомобиля» | до 5 лет | от 24% до 50% | 1 500 000 |
| Запсибкомбанк «Стандарт» | до 5 лет | от 33% | 3 000 000 |
| Ренессанс Кредит «На подержанные автомобили» | до 3 лет | от 20% до 43% | 500 000 |
| Хоум Кредит Банк «Кредит наличными» | до 5 лет | от 20% до 55% | 3 000 000 |
| Промсвязьбанк «Потребительские кредиты» | до 5 лет | от 19% | 1 000 000 |
| Траст «Кредит наличными» | до 3 лет | от 23% | 1 000 000 |
Если при плохой кредитной истории банки отказывают выдавать ссуду на покупку автомобиля, то стоит попробовать оформить потребительский кредит.
В нем есть несколько преимуществ:
- заявка рассматривается быстрее;
- меньше требований к заемщику и его документам;
- отсутствие первоначального взноса;
- приобрести можно любой автомобиль, не ориентируясь на требования банка;
- отсутствие необходимости покупать полис КАСКО;
- отсутствие обременения на автомобиле.
Но есть и недостатки:
- высокая процентная ставка;
- платежеспособность заемщика определяет сумму займа;
- требуется поручительство или залог при сумме, превышающей 500 000 рублей.
Без КАСКО
Страхование КАСКО выгодно банку. В случае невыплаты кредита автомобиль в залоге подлежит конфискации.
Но реализация машины за желаемую стоимость невозможна после ДТП, получения серьезных повреждений кузова, угона.
Чтобы повысить ликвидность авто, проводятся ремонтные работы за счет финансирования страховой компании. Но заставить заемщика покупать полис КАСКО банк не может, это является нарушением прав потребителей.
Отказ от страхования увеличивает процентную ставку и снижает вероятность одобрения заявки.
КАСКО не является обязательным в нескольких банках:
| Банк и продукт | Максимальная сумма займа, руб. | Первоначальный взнос, мин. | Срок займа, макс. | Процентная ставка |
| ЮниКредит банк «Кредит на подержаный автомобиль» | 1 000 000 | 40% | 5 лет | от 32% |
| Альфа-Банк «Без подстраховки» | 1 000 000 | 15% | 5 лет | от 28% |
| ВТБ 24 «Автоэкспресс» | 1 000 000 | 30% | 5 лет | от 25% |
| Росбанк «Классический автокредит» | 5 000 000 | 20% | 5 лет | от 28% |
| Хоум Кредит «Автомания» | 500 000 | 40% | 3 года | от 20% |
КАСКО обходится заемщику примерно в 10% от стоимости автомобиля, что является существенными затратами. Покупать полис необходимо ежегодно, пока кредит не будет погашен.
Но не стоит воспринимать КАСКО только как негативный фактор. В случае аварии или угона затраты будут компенсированы страховой компанией.
Без первоначального взноса
Отсутствие средств на погашение первоначального взноса ставит ограничение на оформление автокредита во многих банках и отрицательно влияет на условия ссуды:
- займ не выдается пенсионерам, лицам с плохой кредитной историей, без справок о доходах;
- страхование КАСКО становится обязательным условием, за полис придется отдать около 10% от стоимости автомобиля;
- процентная ставка увеличивается, появляются различные комиссии за ведение счета, обслуживание кредита и т.д.;
- уменьшается выбор автомобилей.
При отсутствии первоначального взноса и желании приобрести подержанный автомобиль стоимостью до 1 000 000 рублей, банки предлагают оформить займ наличными.
Процентная ставка будет выше, но при этом отсутствуют требования к машине, заявки одобряются даже пенсионерам и без справки о доходах.
Дополнительно может потребоваться залог в виде дорогостоящего имущества или поручительство третьих лиц.
Покупка подержанного автомобиля без погашения первоначального взноса возможно за счет кредитования в представленных банках:
| Банк и наименование продукта | Максимальная сумма, руб. | Максимальный срок займа | Процентная ставка |
| ВТБ 24 «Свобода выбора» | 3 000 000 | 7 лет | от 16% |
| Правэкс Банк «Автокредит классический» | 1 000 000 | 5 лет | от 22% |
| Совкомбанк «Кредит под залог ПТС» | 1 500 000 | 7 лет | от 18% |
| Европлан банк «Автокредит» | 1 500 000 | 5 лет | от 25% |
| Локо-Банк «Кредит под залог авто» | 1 000 000 | 5 лет | от 20% |
Процентная ставка при отсутствии средств на погашение первоначального взноса может повышаться до 50-60%, делая автокредитование невыгодным.
Стоит воспользоваться имеющимися предложениями нецелевого займа, при котором процентная ставка будет значительно меньше.
Без справок о доходах
В , требуемых для оформления автокредита, входит копия трудовой книжки и справка о доходах за последние 6 месяцев.
На основе полученных сведений выносится решение об одобрении заявки или отказе. Справка о доходах показывает платежеспособность клиента, сможет ли он вносить платежи, не жертвуя средствами на привычные расходы.
При этом учитывается количество иждивенцев, наличие других кредитов и другие факторы, требующие материальных затрат.
Без справки о доходах оформить автокредит можно в нескольких банках:
| Банк и программа | Максимальная сумма, руб. | Срок кредитования | Процентная ставка |
| Юникредит Банк «Подержанный автомобиль» | 800 000 | 3 года | от 18% |
| Локо-Банк «Кредит на б/у авто» | 800 000 | 3 года | от 16% |
| Плюсбанк «ДилерПлюс» | 4 500 000 | 5 лет | от 18% |
| Банк Санкт-Петербург «Кредит на подержанный автомобиль с КАСКО» | 800 000 | 3 года | от 11% |
| Меткомбанк «АвтоФреш» | 1 000 000 | 3 года | от 14% |
Наиболее выгодные условия заемщику предлагают в банках, где он ранее оформлял кредит или получает зарплату. Многие организации создают специальные программы для постоянных клиентов, не требуя от них справки о доходах.
При обращении в другую организацию, нужно быть готовым к увеличению процентной ставки, размера первоначального взноса и требований к автомобилю. И в этом случае потребительский нецелевой кредит может стать единственным решением проблемы.
Экспресс-займы выдаются по двум документам в день обращения. Но максимальная сумма редко превышает 500 000 рублей .
Приобрести подержанный автомобиль в кредит предлагают многие банки. Машина должна быть выпущена не более 5 и 11 лет назад (для отечественных и иностранных моделей соответственно).
Формируется индивидуально, с учетом предоставленных документов, платежеспособности, согласия на КАСКО и страхование жизни.
В любом случае, при невозможности соблюдения одного требования банки идут на уступки, компенсируя это различными комиссиями и платой за открытие счета.
Видео: Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Как правило, автокредит оформляется на несколько лет, поэтому очень важно в это время сотрудничать с надёжной финансовой организацией, которая не подведёт.
Существует пять основных критериев, на которые стоит обращать внимание при выборе финансового учреждения:
1. Выгодное предложение. Если вы занимаете деньги, то логично предположить, что вы хотите меньше переплатить за кредит, поэтому главным при выборе банка является полная стоимость кредита - это процентная ставка плюс все комиссии и дополнительные сборы. Данный показатель должен быть указан в договоре. Если вы хотите подсчитать ставку ещё до визита в банк, то можете воспользоваться Сравни.ру, который выстроит рейтинг самых выгодных предложениях, ориентируясь на конечную цену займа.
2. Первоначальный взнос. Если у вас есть деньги на первоначальный взнос, то выбирайте банк с соответствующим предложением. Чем больше взнос - тем меньше переплата по кредиту. Нет денег на первый платёж - идите в тот банк, в котором это доступно.
3. Страхование. Здесь предстоит непростой выбор. Большая часть банков требуют от приобрести полис , стоимость которого может составлять 7-10% от цены автомобиля, что приводит к существенному увеличению затрат. С другой стороны, некоторые банки предлагают автокредиты без обязательно покупки страховки, но за это придется дополнительно заплатить несколько процентов. Внимательно рассчитайте переплату по первому и второму варианту - выберете тот банк, где переплата будет меньше.
4. Доступность погашения автокредита. Очень важный фактор, о котором обычно не задумываются при получении займа. Взятые деньги придется ежемесячно возвращать. Вы можете получить дешёвый кредит в малоизвестном банке, но потом мучиться с оплатой долга, поскольку офисы банка могут быть закрыты по выходным, далеко расположены от дома или места работы. Советуем выбирать банк, который находится неподалеку от маршрута вашего передвижения, имеет возможность оплаты долга через терминал (банкомат) или с помощью .
5. Узнайте отзывы о банке. Часто неудобство сотрудничества с кредитным учреждением может перечеркнуть его привлекательные условия: в банке могут работать некомпетентные сотрудники, при возникновении задержек в выплатах могут возникать угрозы или в банке постоянно могут быть очереди, отнимающие время. Поспрашивайте знакомых, коллег или поищите отзывы о банке на Сравни.ру - на основании полученной информации делайте выбор.
Совет Сравни.ру: У любого потребителя может возникнуть конфликт интересов с продавцом машины. Как правило, автодилеры сотрудничают сразу с несколькими банками, поэтому они предлагают оформить займ у одного из рекомендованных кредитных учреждений. Здесь вы рискуете попасть в ситуацию, когда вам навяжут невыгодный кредит с повышенной процентной ставкой. Не поддавайтесь на уговоры продавца, вы вправе делать выбор самостоятельно: если вам предлагают хорошие условия - соглашайтесь, сомневаетесь в этом - найдите другой банк.