Плохая кредитная история - основная причина, по которой заемщики получают отказ в услугах, даже если их доход более чем достаточен для оформления займа. С этой проблемой сталкиваются многие, и часто сами заемщики узнают о состоянии своей КИ только тогда, когда обращаются в Бюро кредитных историй после очередного отказа.
Финансовые организации понимают, что часто у клиентов нет времени на исправление ситуации. Поэтому во многих банках Москвы создали программы, которые подходят клиентам с плохой кредитной историей.
Но нужно помнить, что такие кредиты отличаются от стандартных предложений более жесткими условиями. Они заключаются в меньших суммах, ужатых сроках выплат, более высоких ставках. Поэтому заемщику, надеющемуся получить такую ссуду, необходимо точно рассчитать свои силы и убедиться, что его нагрузка на его бюджет не будет неподъемной.
Совет! Учтите, что сумма, уходящая из вашего бюджета на погашение долгов не должна превышать 30% ежемесячного дохода семьи.
Часто задаваемые вопросы
Где взять кредит без отказа?
Программы займов на карту, без отказа, срочно, онлайн, разработанные специально для таких случаев, мы собрали на одной странице. На финансовом портале Выберу.ру вы найдете программы от 179 банков своего города в 2020 году.
Для каждого указаны:
- Возможная сумма,
- Срок,
- Процентная ставка,
- Дополнительная информация о преимуществах и различных акциях.
На сегодняшний день, среди 817 предложений минимальная ставка составляет 5,0%, а максимально доступная сумма - 360 000 000 рублей.
Выберите лучшую программу, оценив представленные на этой странице данные, а также подсчитав предположительный график выплат с помощью калькулятора Выберу.ру. Просто кликните на кнопку «Подробнее» и в нужных полях введите подходящие вам параметры займа. Система подготовит короткую сводку, указав размер переплаты и ежемесячных взносов, а также подробный график с расчетом остатка долга на каждый месяц.
Как может испортиться кредитная история?
Откуда появляются негативные записи в досье заемщика? Информация, которая учитывается при составлении КИ, относятся еще и оплата налогов, коммунальных счетовтелефонной и мобильной связи. Таким образом, если вы задолжали по ЖКХ или своему мобильному оператору, кредитор сочтет вас ненадежным плательщиком. А значит ваш рейтинг снизится.
Открытые просрочки по займам, конечно же, записываются тоже. Чаще всего негативная пометка ставится после того, как выплата будет задержана более чем на неделю. Редкие финансовые организации сообщают о небольших «опозданиях». Если же вы знаете, что исправно выплачивали кредит до его полного закрытия, обратите внимание на даты своих платежей. Вероятно, вы сделали взнос за день до окончания расчетного срока, и система просто не успела зарегистрировать платеж. Вероятны также ошибки системы|сотрудников банка].
Кредит с плохой кредитной историей на карту, без отказа, срочно, онлайн - это ваш шанс исправить негативные отметки в КИ. Выплатите его вовремя и без просрочек, чтобы в будущем получать займы на любые суммы без проблем.
Бывают ситуации, когда срочно необходимы денежные средства для покупки жизненно важных вещей, при семейных проблемах или еще каких-то непредвиденных обстоятельств. Не всем и не всегда могут помочь родственники и друзья, поэтому приходится обращаться в банк. Многие организации проверяют сначала кредитную историю будущего заемщика. Если у потенциального заемщика есть незакрытые , просрочки, то получить новый займ очень сложно.
Банки, представленные на нашем сайте, имеют лицензию и работают в соответствии с законодательством. Особенно выгодные условия, как правило, предлагают , . Конечно, есть и другие банки, полный перечень вы найдете ниже.
Во многих представленных на сайте есть программы по улучшению кредитной истории, которые помогут впоследствии взять кредит в банках. Данная программа предполагает, что заемщик пользуется займами данной МФО несколько раз и гасит их полностью, улучшая свою историю и повышая шансы на большой по размеру кредит.
Плюсы кредитов при плохой кредитной истории и без справок
Среди неоспоримых достоинств таких займов можно выделить следующие:
- скорость одобрения кредита;
- регистрация заявки прямо из дома;
- возможность взять кредит даже при наличии открытых просрочек;
- высокая вероятность получения займа даже безработным гражданам, т.к. не требуется справка, подтверждающая доход.
Конечно, в таких случаях процентная ставка по кредиту будет немного выше, однако если срочно нужны деньги и выхода нет, то небольшая переплата по займу вряд ли станет препятствием.
Если вам часто задерживают зарплату или источник дохода нестабилен, обратите внимание на кредитные карты. Льготный период их действия достигает 61 день. В это время вы можете оплачивать онлайн-покупки и рассчитываться картой в магазинах - процент начисляться не будет.
Финансовый рынок полон предложений выдать микрозайм максимально быстро, с минимальным пакетом документов и с любой кредитной историей (КИ). И чем привлекательнее такие условия, тем больше шансов попасть в руки мошенников. Они могут взять комиссию за услуги, которые не будут оказаны, или собрать личные данные для незаконного использования. Естественно, никаких денег клиент не получит. Избежать подобных ситуаций и взять займ с плохой кредитной историей без негативных последствий вы можете, обратившись к рейтингу проверенных МФО на нашем сайте.
Поиск МФО на нашем сайте - это удобно
На нашем ресурсе собраны микрофинансовые организации, где можно получить микрокредит на разных условиях. Представлен большой выбор сумм, способов получения и возврата денег, а также широкий диапазон процентных ставок. Для каждой компании есть подробное описание на отдельной странице.
Мы не скрываем от своих посетителей даже непрезентабельные данные об МФО. Если фирма исключена из реестра, об этом будет сделана соответствующая заметка. Информация в карточках организации периодически обновляется. Законодательство в сфере микрофинансирования часто меняется, а вместе с ним - и статус фирм. Отзывы, размещенные на ресурсе, принадлежат реальным людям. Все сообщения в адрес МФО проходят ручную модерацию, чтобы не допустить накрутки рейтинга или наоборот - попытки столкнуть конкурента с лидирующих позиций.
Все, что остается сделать посетителю в поисках онлайн-займа с плохой кредитной историей - это изучить представленные на этой странице предложения и отправить заявку. Заполненные анкеты рассматриваются в среднем не более 15 минут (некоторые кредиторы отвечают на обращения даже ночью). После проверки будет выслан ответ и денежные средства, если заявка одобрена.
На какие факторы обратить внимание при выборе МФО
Если затрудняетесь с выбором подходящей компании, то воспользуйтесь следующим списком, по которому ее можно проверить:
- Размер микрозайма.
Как правило, когда нужен займ на карту с плохой кредитной историей срочно и без объемного пакета документов, то большую сумму вам не предложат. МФО попытается минимизировать свои риски и выдаст клиенту для начала минимально возможный микрокредит. Если заемщик будет добросовестно выполнять обязательства, сумма увеличится.
- Наличие скрытых комиссий и страховок.
В проверенной компании не должно быть дополнительных платежей за оформление и выдачу денег. Комиссию может взимать банк за перевод средств на карту.
- Залог и поручительство.
Чаще всего такие микрозаймы выдаются без залога. Но если обеспечение будет предоставлено, то шансы оформить сделку, имея в наличии плохую КИ, существенно увеличиваются.
- Способ перечисления и возврата денег.
Можно выбирать удобный вариант: электронный кошелек, система денежных переводов, банковский счет или карта, наличные.
На некоторых веб-ресурсах МФО функционируют специальные кредитные калькуляторы, где можно заранее узнать примерную сумму переплаты. Подать заявку на оформление займа на карту с плохой кредитной историей можно прямо с сайта организации - в режиме онлайн со своего компьютера. В спокойной домашней обстановке вы легко проверите все мелочи и примете взвешенное решение.
Экономика современного мира уже не может существовать без кредитования. Услугами банков пользуются и юридические лица, и физические. Отношение организации к клиенту во многом зависит от его репутации, сложившейся в процессе формирования деловых соглашений с другими финансовыми учреждениями.
Банк очень скептически относятся к недобросовестным пользователям, подвергая их воздействию довольно неприятных мер. Если клиент однажды нарушил условия договора, то впоследствии получить новый кредит будет весьма проблематично.
Все его действия в финансовой сфере отражаются в личном деле базы кредитных историй. Именно по ней работают и судят банковские организации. Дело хранится в течение 15 лет , то есть при наличии нарушений в этот срок многие кредитные учреждения не удовлетворят запросы потребителя.
По этой причине для многих нерадивых клиентов становится актуальным вопрос: «А какой банк даст кредит?».
Почему для банка так важна репутация заемщика
Любое финансовое учреждение перед вынесением решения о предоставлении ссуды проверяет своего клиента по базе кредитных историй. Если пользователь обладает отрицательной репутацией, то банк имеет полное право отказать ему в удовлетворении потребности.
Необходимость в проверке данных объясняется высоким риском подобных операций. Любая организация стремится минимизировать свои затраты для достижения эффективности деятельности. Поэтому так важен уровень надежности клиента. Его автоматически вычисляет система скоринг . Именно она определяет риски и выносит решение, которое удовлетворяет или отклоняет запрос заемщика. Но при ипотечном кредитовании необходима консультация со специалистом.
Дадут ли кредит с плохой кредитной историей
Итак, если вы по какой-то причине испортили свою репутацию, то не стоит преждевременно отдаваться паническому настроению. Для начала нужно определиться со степенью испорченности кредитной истории.
Это можно установить с помощью ответов на следующие вопросы:
- Каковы размеры и длительности просрочек?
- Уведомлял ли вас банк о наличии задолженностей?
- Были ли конфликты с организацией, службой безопасности?
- Происходили ли судебные разбирательства по поводу неоплаченных платежей?
Если ответ на последние вопросы является положительным, то в данной ситуации очень мал шанс, что какая либо кредитная организация захочет с вами сотрудничать. Но все же существуют банки, выдающие кредиты с плохой кредитной историей.
Обычно это организации, которые сами заинтересованы в выдаче кредитов. Поэтому они могут простить прошлые «грешки» и проявить лояльность к своему клиенту.
Для таких банков являются очень важными следующие пункты:
- вы погасили все предыдущие займы;
- при возникновении проблем с оплатой активно сотрудничали с банком для решения возникшей ситуации;
- были выявлены адекватные причины нарушения условий договора.
Если эти условия были соблюдены, то наверняка некоторые организации пойдут навстречу и обеспечат вам кредит.
Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей
Чтобы повысить вероятность благоприятного исхода в случае получения кредита, нужно придерживаться следующей тактики: отправлять максимальное количество заявок в максимальное количество банков.
В частности, для разрешения рассматриваемой ситуации стоит обратиться в такие финансовые учреждения:
- РенесансКредит. Банк предоставляет услуги населению с 2003 года и находится в сотне самых влиятельных банков страны. Он имеет 21 филиал на территории Российской Федерации, база клиентов содержит в себе более 5 миллионов пользователей. Эта организация предоставляет выдачу кредитов до 500 тысяч рублей по ставке 19,9%. Максимальный срок погашения займа – 4 года. Кредит можно оформить в течение 15 минут всего лишь по 2 документам.
- Райффайзен Банк. Обладает широким спектром предоставляемых услуг, что позволяет ему находиться в 15 лучших банков страны. Обеспечивает население потребительскими кредитами до 1 миллиона долларов со ставкой 18% от полугода до 5 лет.
- Тинькофф Банк. Этот банк обладает рядом престижных премий и помогает получить кредит до 300 тысяч рублей. Что примечательно, решения о выдаче займа рассматривается в онлайн-режиме в кратчайшие сроки.
- Совком Банк. Организация предоставляет кредит до 750 тысяч рублей с рекордно низкой ставкой 12%.
- Русский стандарт . Имеет свою базу кредитных историй. Выдает займы в наличной форме или на карту в размере до 300 тысяч рублей . Пожалуй, именно про это учреждение можно сказать, что это банк, который дает кредит всем.
- Банк ХоумКредит . Является отличным вариантом для клиентов с плохой репутацией. Предоставляет займы в наличной форме, на карту, а также занимается распространением автокредитов. Максимальная сумма достигает 700 тысяч рублей , а ставка составляет 20% , при этом не взимается комиссия. Заявка рассматривается в течение 5 минут.
При оформлении кредита стоит тщательным образом рассмотреть свои финансовые возможности во избежание возникновения нарушений условий договора. Но даже полный анализ не гарантирует отсутствие рисков, поэтому возможно возникновение ситуаций, который отрицательно влияют на вашу кредитную репутацию. В результате чего возникают проблемы в получении новых займов. Для разрешения подобной ситуации необходимо ознакомиться с тем, какие банки дают кредит.