Образование, полученное за границей, решает многие проблемы трудоустройства. Учеба в иностранных вузах стоит дорого, поэтому многим приходится брать кредит на обучение за рубежом. Вот тут возникают проблемы: кредитные организации не стремятся вкладывать свои средства в долгоиграющие проекты. Однако при правильном подходе можно подобрать удобный вариант для каждого конкретного случая.

Что из себя представляет кредит на образование за рубежом?

Кредит для обучения за границей представляет собой ссуду под небольшие проценты, как правило, на длительный срок. Величина последнего зависит от целей будущего студента. Речь может идти о 2–3-месячных языковых курсах или о получении степени бакалавра или магистра в иностранном университете.

Стоимость обучения также варьируется. Если в первом случае на это потребуется около 200–500 тыс. руб., то длительная учеба за рубежом может вылиться в шестизначную сумму.

Где взять кредит на образование для студентов за границей?

Заем на образование за рубежом не входит в список самых выгодных для банка. Его необходимо оформлять в индивидуальном порядке. Небольшие коммерческие банки не стремятся выдавать их.

Найти такую ссуду можно в крупных финансово-кредитных учреждениях, имеющих возможность давать долгосрочные кредиты на обучение:

«Ситибанк»;
«Русский Стандарт»;
«ВТБ»;
«Росинтербанк».

Существуют специализированные банки, которые ориентированы на выдачу подобных ссуд, например, «Образование». Займы на обучение выдает «Банк Сосьете Женераль Восток».

Некоторые кредитные организации чаще одобряют заявки на кредиты для оплаты образования в «своих» учебных заведениях, например, дочерний итальянский банк «Интеза» предлагает хорошие условия лишь для обучения в нескольких учебных заведениях в Италии.

Российские банки стремятся оплатить учебу в отечественных вузах. Проще получить нужную сумму на учебу в МГИМО, чем в американском колледже.

Условия некоторых банков, выдающих ссуды на образование за рубежом, перечислены в таблице.

Наименование банка	Процентная ставка	Другие условия
«Ситибанк»	От 17 до 30 %	До 1 млн. руб., предоставляется в рублях
«Интеза»	от 14,5 до 17,5 %	Выдается в рублях, только на обучение в нескольких вузах Италии
«Русский Стандарт»	от 19–20,9 %	До 3 млн. руб. на 5–6 лет, предоставляется в рублях
«Росинтербанк»	от 9 до 20,9 %	до 3 млн. руб., выдается в евро

Процентная ставка зависит от сроков ссуды и финансовых возможностей заемщика.

Возможно ли получить кредит на образование за рубежом?

Можно получить кредит на образование за рубежом, обратившись в иностранный банк. Практически каждое учебное заведение сотрудничает с кредитными организациями, которые охотно дадут деньги на обучение. Однако тут есть «подводные камни». Изучать договор с иностранным банком следует вместе с переводчиком и юристом. Нередко в таком соглашении предусмотрена обязательная работа в определенной компании после получения диплома. Сроки могут варьироваться от 3 месяцев до 3 лет.

Условия предоставления

Нужно быть готовым к тому, что банк может потребовать от заемщика первоначальный взнос – около 10 % от общей суммы. Само понятие «кредит на обучение» предполагает невысокий процент – от 14 % годовых. При этом кредитная организация потребует залоговое имущество и поручительство родных будущего студента.

Требования к заемщику

Рассматривая заявление на ссуду, банк обращает внимание на платежеспособность потенциального клиента. Более охотно заявки одобряют тем кандидатам, которые имеют опыт работы и стабильную зарплату. Теоретически кредитная организация готова выдать ссуду с 16, но на практике этот возраст начинается с 23 лет. Получить кредит на образование за рубежом можно до 55–65 лет.

Какие документы нужны для оформления?

Список необходимых документов каждый банк определяет сам. В «Русском Стандарте» он немного меньше, зато там выше кредитная ставка.

Прежде чем приезжать в кредитную организацию, ознакомьтесь с требованиями к заемщику на сайте банка или по телефону.

Примерный перечень документов выглядит следующим образом:

паспорт;
паспорт созаемщика;
документы о финансовом состоянии;
документы на залоговое имущество;
копия трудовой книжкой с отметкой текущего работодателя;
копия трудовой книжки созаемщика;
договор с учебным заведением.

Если будущий студент не достиг 18 лет, необходимо согласие родителей на выдачу ссуды. Тут же должны прилагаться документы, подтверждающие родство. Банк может смягчить условия предоставления ссуды, если заемщик – зарплатный клиент этой кредитной организации.

Особенности кредита на обучение за рубежом

Помимо невысокого процента, длительной рассрочки, обязательного созаемщика и 10 % первого взноса к особенностям этой ссуды можно отнести льготное погашение. В некоторых банках погашать основной долг можно после окончания учебы, а в период обучения необходимо вносить только проценты по кредиту.

Заем на обучение за рубежом можно взять не только в российских рубля, но и в валюте, но сделать это будет несколько сложнее.

Совет: Оформите доверенность на родственника или знакомого, который будет погашать кредит в период вашего отсутствия в стране.

Порядок оформления такого кредита

Прежде чем обращаться в банк, изучите предложения на сайте кредитной организации и составьте список тех документов, которые необходимы:

Посетите финансовую организацию лично и выясните все нюансы кредитного договора.
Обсудите с кредитным менеджером ваши шансы на получение этой ссуды.
Предоставьте документы.
Дождитесь положительного решения банка и возвращайтесь для подписания договора.

Не отчаивайтесь, если банк не одобрил заявку на получение займа. Выясните причину отказа и смело обращайтесь в другую кредитную организацию. Не забудьте, что у вас на руках должен быть договор с учебным заведением.

Если кредит вам подтвердили, действуйте согласно договору с банком и учебным заведением.

Преимущества получения кредита на образование за границей

Ссуды на обучение в престижных иностранных университетах имеют ряд преимуществ, к ним можно отнести:

возможность изучить язык или получить образование за рубежом, которое не получилось бы оплатить самостоятельно;
низкие ставки по кредитам;
отсрочка выплаты, что позволяет посвятить время учебе, не отвлекаясь на работу.

Некоторые банки ориентированы на кредитование оплаты обучения за рубежом, поскольку такие специалисты имеют хорошие шансы трудоустроиться и расплатиться с кредитной организацией.

Недостатки кредитов на образование за рубежом

Несмотря на очевидные достоинства ссуды на учебу за границей, есть несколько недостатков, которые мешают на пути к получению образованию:

Сложность получения кредита. Риск получить отказ от кредитно-финансовой организации на просьбу в выдаче такого займа высок, поскольку банку сложно отследить, что происходит со студентом в иностранном государстве.
Отсутствие отсрочки по ссуде. Некоторые финансовые организации могут потребовать выплачивать проценты или сам долг уже в процессе обучения.
Сложности перевода денег. Они связаны или с рисками неустоек за просрочку, если оплату пришлось поручить родственникам, или с высокими процентами при личном переводе средств из-за конвертации валюты.
Значительный отсев претендентов из-за требований по финансовому обеспечению. Банку нужно, чтобы заемщик имел постоянный доход и стаж работы. По этой причине человек, окончивший школу, не может сразу получить заем.
Небольшой размер ссуды по сравнению со стоимостью образования за рубежом. Банк не стремится одобрить кредит выше 500–700 тыс. руб., что не всегда достаточно для оплаты обучения за рубежом.
Обязательное поручительство по займу, а иногда и залог, что дает банку хоть какие-то гарантии возврата денег.
Немалый первоначальный взнос, который «съедает» до 10 % суммы кредита.
Значительная переплата по долговому обязательству. Она связана с большим сроком кредитования, хотя ставка невелика.
Долгая и дорогая предварительная подготовка к получению займа. Предоставление в кредитную организацию договора с вузом требует личного приезда студента в университет, запроса документов, перевода их на русский язык и нотариальное заверение.

Учитывая все сложности, следует внимательно изучить условия банка.

Воспользоваться кредитом на обучение за рубежом стоит в том случае, если есть уверенность, что образование окупится. Следует внимательно отнестись к условиям кредита и сопоставить их со своими возможностями, поскольку риски кредитно-финансовой организации подстрахованы имуществом заемщика.

Оплата обучения может быть обременительной ввиду своей высокой стоимости, поэтому на помощь приходит кредитование. Банки предоставляют населению специальные образовательные кредиты, цель использования которых строго ограничена – плата за обучение.

Что такое образовательный кредит

Деньги на учебу можно получить в банковском учреждении в виде целевого или нецелевого кредита. Первый вариант, как правило, отличается уменьшенными процентными ставками. Ранее осуществлялось субсидирование правительством 75% ставки по образовательному кредиту, такие предлагали оформить «Сбербанк», «Росинтербанк». На начало 2019 года предложения с государственным субсидированием приостановлены, но некоторые банки формируют собственные продукты на схожих условиях, но с большей переплатой.

Второй вариант отличается упрощенным порядком оформления и использования средств. Получить деньги будет легче, но зачастую под больший процент.

Заемные средства доступны гражданам РФ, которые имеют регистрацию места проживания на территории России, совершеннолетний возраст и постоянный ежемесячный доход. В некоторых случая заемщик может быть младше, и соответственно, не иметь дохода, но банк выдвинет дополнительные требования.

Целевые образовательные кредиты: виды и условия

Чтобы выбрать наиболее приемлемые условия нужно ознакомиться с вариантами кредитования нескольких финансовых организаций. Пока приостановлена программа госсубсидирования, целевых кредитов немного. Основные их условия представлены в таблице.

Из всех приведенных выше кредиторов, только один анонсирует образование за границей – Avesa. Преимущество компании в том, что деньги выдаются не только для обучения, но и на проживание, питание, покупку учебной литературы. Предлагается выбор ВУЗов Канады, Кореи, Новой Зеландии, Франции, Великобритании и других европейских стран.

Представленные программы целевого финансирования имеют два вида:

Краткосрочные. «Кредит Европа Банк» выдает деньги на 6, 9 или 12 месяцев, «Запсибкомбанк» – на 5 лет. Выплата производится равными платежами.
Долгосрочные. Avesa и «Почта Банк» дают средства на срок до 15 лет. В первые годы заемщик выплачивает только проценты, к моменту выхода на работу ежемесячный платеж увеличивается.

Особенности получения и использования средств

Для оформления договора банк может запросить обеспечение:

поручительство;
недвижимость.

Деньги будут перечислены безналичным способом на счет ВУЗа. При этом у заемщика есть выбор, проводить оплату за счет кредитных средств (траншем) либо вносить собственные накопления, приостановив финансирование в банке. Возможна выдача займа в полном объеме единоразово.

Базовый пакет документов будет включать паспорт, второй документ, справки о доходах и договор с учебным заведением.

Так как господдержка в рассматриваемых программах не присутствует, то они подойдут желающим получить деньги на первое или второе высшее образование. Если у заемщика не сдана сессия, то кредитор может подстраховаться и приостановить финансирование. Подобная процедура возможна и при оформлении академического отпуска. Возобновление кредитования происходит после предоставления подтверждающих документов от учебного заведения. При этом банк может проводить проверку , запрашивая у студента табель об успеваемости.

Есть у таких программ и минус – оплата производится только за учебу в одном из авторизованных учреждений. Ознакомиться с перечнем «Почта Банка» можно на официальном сайте по этой ссылке (полный список внизу страницы), ВУЗы «Кредит Европа Банка» можно скачать .

Как оформить кредит на обучение

Чтобы взять деньги на обучение, необходимо подать анкету-заявление в подходящее банковское учреждение. Это можно сделать онлайн на большинстве сайтов финучреждений, а также при посещении офиса кредитора. Практически каждый веб-ресурс предоставляет кредитный калькулятор, на котором визуально можно подсчитать свои будущие расходы по обслуживанию долга.

При положительном решении по заявке потенциальному клиенту потребуется прийти в отделение банка с требуемыми оригиналами и копиями документов. Договор на обучение можно предоставить после предварительного решения по заявке. При этом в документах должны быть указаны сроки обучения и его стоимость.

Нецелевые кредиты для молодежи

Для оплаты учебы подойдут деньги нецелевых кредитов. Такое предложение есть у большинства банков. Разница – процентная ставка, возможна и комиссия за выдачу средств.

Чтобы получить максимально выгодные условия, клиенту понадобится заключить договор страхования. Например, у «Райффайзенбанка» переплата с 16,99% снижается до 11,99%.

*Заемщикам до 20 лет требуется поручительство родителей.

**До 500 000 рублей по двум документам.

Дополнительное преимущество обычных кредитов в том, что деньги можно расходовать не только для выплаты учебному учреждению, но и на приобретение специализированной литературы, оплаты проезда, проживания, репетитора. Оформление возможно как для себя, так и для обучения ребенка.

В рамках потребительского кредитования банки нередко упоминают возможность использования их для оплаты обучения. Если специалист будет уточнять цель финансирования – ее можно не скрывать.

Пакет документов можно рассмотреть на примере Сбербанка:

анкета-заявление;
гражданский паспорт;
справка о финансовом состоянии и трудоустройстве.

Последний документ может быть в виде формы 2-НДФЛ или сведений по форме банка, декларации о доходах. В паспорте к рассмотрению принимается не только постоянная, но и временная регистрация. В последнем варианте необходимо прилагать справку с места фактического пребывания.

В частном порядке банк может запросить договор на обучение , если была озвучена цель получения средств. Также в рамках потребительского кредитования организация всегда оставляет за собой право потребовать и другие бумаги или справки.

Как видно, вариантов получить кредит на образование довольно много. Наиболее выгодными из них являются целевые, за счет гибких тарифов и возможности получать деньги частями. Но в частных случаях не исключено, что потребительский кредит окажется более выгодным, например, если заемщик является клиентов этого банка.

Реально ли привлечь заемные средства, и где лучше это сделать?

В последнее время все больше граждан нашей страны принимают решение получить образование за границей либо обучить в зарубежном вузе своих детей. Однако собственных денег на это не всегда хватает, и в таком случае люди обращаются за кредитом. В каких российских банках можно взять кредит на обучение за рубежом? На каких условиях россиянин может получить займ на эти цели в зарубежном банке? Помогают ли иностранные университеты и бизнес-школы в оформлении образовательного кредита? Какие альтернативные виды оплаты своего образования доступны, если желание учиться за границей велико, способности есть, а денег не хватает? Обо всем этом - в предлагаемой статье.

Подготовительные действия

Прежде чем взять кредит на образование за рубежом, необходимо определить следующее:

По какой программе вы желаете обучаться (среднее или высшее образование в зарубежном учебном заведении, языковая школа за границей, повышение квалификации с последующей стажировкой, степень МВА);

В какой стране и/или каком учебном заведении;

Учтите, что при положительном решении банка от вас, скорее всего, потребуется первоначальный взнос в размере не менее 10% от суммы кредита.

Образование — за рубежом, кредит - в России

Вопрос: «Какие отечественные банки готовы софинансировать ваше обучение в иностранных вузах?» Ответ: «Далеко не все, у кого есть образовательные кредиты». Дело в том, что российские кредиторы изначально не могут быть уверенными, что заемщик вернется в Россию и сможет (захочет) выплатить кредит. Поэтому банков, выдающих займы на заграничное образование, немного, и ставки по ним довольно высоки. Лакомые кредиты с государственной поддержкой выдаются, по понятным причинам, только на обучение в России.

Итак, в настоящее время образование за рубежом готовы профинансировать, например, следующие банки: Ситибанк, Росинтербанк, Русский Стандарт, Интеза. Заем на образование за границей предоставляется лицам в возрасте до 55-65 лет, но не моложе 16 лет (как правило, нижняя планка возраста – 21-22 года). Некоторые банки предлагают льготный период погашения кредита, а именно 1 год (Росинтербанк); большинство такой льготы не предлагают (Ситибанк, Русский Стандарт), тогда как AVESA допускает погашение кредита после получения диплома заемщиком.

Процентные ставки по кредитам, как уже говорилось, достаточно высоки.

Интеза – от 14,5 до 17,5% годовых в рублях (кредит выдается на обучение только в нескольких учебных заведениях Италии, перечисленных на сайте банка);

Росинтербанк – от 9 до 20,9% в евро;

Русский Стандарт – 19% в рублях;

Ситибанк – от 17 до 30% годовых в рублях.

Максимальная сумма, которую банки готовы выдать на образование, - от 1 млн руб. у Ситибанка до 3 млн у Русского Стандарта и Росинтербанка. Срок, на который выдается кредит, как правило, соответствует сроку обучения в вузе – 5-6 лет.

От заемщика, подающего заявление на выдачу кредита на обучение за границей, банк потребует представить:

Паспорт гражданина РФ (при наличии созаемщика – также и его паспорт);

Договор на обучение (с печатью и подписями);

Документы, подтверждающие финансовое состояние;

В случае необходимости представить обеспечение – документы, подтверждающие права собственности заемщика на объект недвижимости;

Копию трудовой книжки с печатью текущего работодателя (при наличии созаемщика такой же документ требуется и от него);

Если потенциальный заемщик не достиг возраста 18 лет - письменное согласие его законных представителей на получение образовательного кредита плюс документ, подтверждающий их родство с заемщиком.

В некоторых банках (Русский Стандарт, Ситибанк) этот список немного короче. Отметим, что справка от работодателя не требуется, если заявитель является зарплатным клиентом своего кредитора, то есть получает зарплату на счет в этом банке.

Обратите внимание, что погашать задолженность по кредиту перед российским банком вам придется из-за рубежа. В таком случае рекомендуем либо оформить доверенность на родственника (иное лицо, созаемщика), возложив на него обязанность уплаты по графику платежей, либо подписать со своим кредитором договор о предоставлении услуг мобильного и интернет-банкинга. Доверенность не повредит в любом случае: ведь если вы лично не сможете, в силу каких-то причин, вовремя погасить очередной платеж, это сможет сделать за вас человек находящийся в России, на которого вы оформили доверенность.

Образовательный кредит в иностранном банке: тоже возможно

В целом зарубежные банки очень неохотно предоставляют иностранным студентам (тем более российским) кредиты на обучение. Учитывая текущую международную ситуацию, серьезно помочь россиянину, желающему взять у иностранных банков в долг на первое образование, может разве что двойное гражданство. С дополнительным образованием несколько легче: если на учебу вас направляет иностранная организация (представительство в России) и она же готова софинансировать ваше обучение, задача получения кредита наполовину решена. Лояльнее всех к российским студентам относятся банки из стран бывшего блока ОВД (стран соцлагеря): здесь время от времени появляется возможность стать заемщиком по специальной программе кредитования желающих получить дополнительное образование или повысить квалификацию.

Условия, на которых иностранный банк готов выдать кредит на образование россиянину, необходимо выяснять у конкретных организаций. Однако в любом случае банк запросит документ, удостоверяющий вашу личность, договор на обучение с образовательным учреждением и подтверждение легальности вашего длительного пребывания в стране (студенческая виза и т.д.).

Если вы считаете, что имеет смысл попросить образовательный кредит именно у зарубежного банка, первое, что надо сделать, - обратиться в международный отдел учебного заведения, в котором вы желаете пройти обучение. Как правило, у вузов существуют соглашения с одним или несколькими банками, готовыми помочь студентам с оплатой обучения. Если ваш будущий вуз сообщил вам о таком соглашении и подтвердил возможность получения образовательного кредита в местном банке, рекомендуем внимательно изучить кредитный договор (возможно, с помощью переводчика). Дело в том, что при внешней лояльности к финансовому положению (кредиторы могут не запрашивать документы, подтверждающие его) в договоре могут содержаться альтернативные условия, порой весьма жесткие. Например, «после получения диплома заемщик обязан отработать в стране обучения или в такой-то компании Х месяцев» (или даже лет).

3) рассрочка оплаты за обучение – такая «поблажка» со стороны учебных заведений дает вам возможность накопить нужную сумму, вообще не прибегая к банковскому займу.

Как правило у многих из наших граждан само слово «кредит» вызывает малонеприятные ассоциации, связанные с кусающимися процентными ставками и непрозрачным условиями. А у большинства иностранцев это слово крепко укрепилось в повседневной речи. Вы чаще встретите кредитные, нежели дебетовые карты, кредиты берут практически на все, а кредитная история ведется за человеком всю жизнь. И на то есть вполне резонные причины: в Европе и США под низкие процентные ставки можно взять абсолютно все, даже кредит на обед в ресторане.

Сфера образования также не осталась в стороне. Получить полную стипендию или грант на обучение мечтает каждый абитуриент. Однако не всем это удается с первого раза, поэтому кто-то предпочитает попробовать свои силы в следующем году, а кто-то берет образовательный кредит.

Преимущество такого кредита заключается в том, что в большинстве случаев банки предоставляют отсрочку по платежам на время обучения. Как правило образовательные кредиты берут для получения высшего образования, однако некоторые банки готовы финансировать и второе образование, и бизнес-курсы, и курсы повышения квалификации. Образовательный кредит предусматривает также оплату сопутствующих расходов на время обучения.

Подать заявление на получение кредита на обучение можно на любом этапе учебы: как для оплаты всего обучения, так и пары семестров. В этом случае ссуды переводятся банком частями. Каждый новый банковский транш поступает в вуз раз в семестр и только после получения банком подтверждения об успешной сдаче сессии студентом.

Российские банки, кредитующие обучение за границей

Если Вы собираетесь учиться за рубежом, то Вы можете взять кредит на обучение в российском банке. Условия кредитования, в таком случае, будут гораздо жестче, чем если бы Вы брали кредит на обучение в России. Это связано с тем, что банк идет на некоторый риск предоставляя кредит человеку, который может остаться в стране пребывания и не выплатить кредит вовсе.

Выгодные условия кредитования предоставляют иностранные банки, которые заключили договоры с университетами и академиями, поэтому при поступлении внимательно ознакомьтесь с такими соглашениями, если таковые имеются.

В России есть два типа банков, которые занимаются образовательным кредитованием. Первый тип банков выдает кредиты на образование в любом университете, второй - только на обучение в ограниченном списке вузов по определенным образовательным программам. Последний тип банков, как правило, является участником программы государственной поддержки образовательных кредитов, в которую будут входить 134 вуза (МГУ, МГИМО, ВШЭ МЭСИ и др.). С полным перечнем вузов, зарегистрированных в программе, можно ознакомиться на сайте Минобрнауки. Такой образовательный кредит предполагает небольшие процентные ставки (5%) и длительную отсрочку платежей.

Процесс получения кредита в России

При получении кредита на образование в российском банке огромную роль играет образовательная программа. Банки стараются выдавать образовательные кредиты тем студентам, которые после окончания обучения будут востребованы на международном рынке труда. К примеру, банки охотно предоставляют студентам программ MBA кредиты на обучение.

Поэтому перед подачей документов на кредит внимательно ознакомитесь с авторитетными рейтингами зарплат и профессий. Например, http://www.topusajobs.com/ в США и http://www.salaryexplorer.com/best-paying-jobs.php?loc=38&loctype=1 в Канаде.

Кроме этого, большим преимуществом будет, если у Вас в собственности имеется какая-либо недвижимость, акции или ценные предметы.

Кредиты за рубежом

К сожалению, далеко не все зарубежные банки предоставляют иностранным студентам кредиты на обучение. Здесь, как и в случае с российскими банками очень важно правильно выбрать образовательную программу. Если же Вы собираетесь получить образовательный кредит в иностранном банке, то свяжитесь с международным отделом университета, куда вы собираетесь поступать. Возможно, у университета имеются особые соглашения с банками, так Вам будет легче получить кредит на обучение.

Иностранные банки могут не требовать подтверждения доходов или наличия в собственности недвижимости, но могут быть выдвинуть ряд особых условий, к примеру, после окончания обучения Вы должны будете проработать в данной стране не менее трех лет.

Основные требования для получения образовательных кредитов

Требования как правило довольно просты – их могут получить граждане Российской Федерации, достигшие 18 лет и поступившие в российский вуз. В некоторых случаях образовательный кредит может быть выдан гражданам, достигшим 14 или 16 лет, однако в этом случае необходимо иметь платежеспособных поручителей (ими могут выступать родители или близкие родственники).

Стандартный список документов на получение образовательного кредита выглядит следующим образом:

Паспорт гражданина РФ;
Договор с университетом, заключенный между Заемщиком и вузом;
Копия трудовой книжки (Заемщика или Созаемщика)
Справка о доходах за последние 6 месяцев;
Военный билет (для мужчин младше 27 лет)
Письменное согласие родителей, если Заемщику младше 18 лет.
Паспорт Гражданина РФ;
Заявление на предоставление кредита;
Копия паспорта;
Копия трудовой книжки;
Заявление на предоставление кредита;
Копия паспорта;
Общегражданский паспорт

В качестве гарантии по кредиту в случае необходимости Банк может попросить поручительство. В качестве поручителя могут выступать родители / супруг(а) / третьи лица. Некоторые банки могут запрашивать предоставление справки с места учебы каждые 6 или 12 месяцев

Условия образовательного займа

Среди основных преимуществ образовательных кредитов является отсрочка платежа на весь период обучения, а также на некоторое время после окончания учебы. Во время обучения студент оплачивает только проценты по кредиту. Традиционно срок образовательного кредита варьируется от 5 до 15 лет, а сумма от $5000 до полного покрытия стоимости обучения. Обычно, банк переводит сумму кредита не Заемщику, а непосредственно университету, с которым заключен договор. Некоторые банки предоставляют бонусы по кредиту, например, банк Росинтербанк за каждую сессию, сданную на отлично, снижает процентную ставку на 1%.

Однако, некоторые банки все-таки не предоставляют отсрочку платежей и имеют высокие процентные ставки, поэтому абитуриентам и их родителям следует внимательно ознакомиться с условиями договора кредитования и при необходимости обратиться к кредитному брокеру.

На сегодняшний день самые привлекательные образовательные кредиты – те, что участвуют в государственной программе кредитования.

Банки с образовательными кредитами

Мы подготовили список нескольких банков, которые предоставляют кредиты на обучение за рубежом:

Образовательный кредит в РосинтерБанке

Размер образовательного кредита в Росинтербанке: До 50 000 евро

Размер процента: 9,9 -20,9%

Срок: До 6 лет

Условия получения кредита на обучение:

Заявитель не должен быть младше 16 лет
Заявитель должен быть принят в иностранный вуз

Необходимые документы для образовательного кредита:

Паспорт Гражданина РФ;
Подписанный договор на обучение;
Заявление на предоставление Кредита;
Копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя (Заемщика или Созаемщика)
Если Заявитель младше 18 лет - письменное согласие законных представителей (родителей, усыновителя, попечителя) на получение Кредита и документ, подтверждающий родство;
Для мужчин моложе 27 лет - военный билет или документ, его заменяющий (временное удостоверение, удостоверение гражданина, подлежащего призыву на военную службу).

Примечание: отсрочка по кредиту действует 1 год. Подробности образовательного кредита на официальном сайте банка: http://www.rosinterbank.ru/private_customers/kredity/obrazovanie/obrazovanie-za-rubezhom/

Кредит на обучение в банке Русский стандарт

Банк «Русский Стандарт» также выдает кредиты на обучение как в России, так и за рубежом. Размер кредита – до 3 млн рублей под 19% годовых на срок до 4х лет. Более подробную информацию вы можете найти на официальном сайте банка: http://www.rsb.ru/

Основное условие выдачи кредита на обучение: возраст заемщика от 25 до 65 лет.

Документы для кредита на обучение:

Заявление на предоставление кредита;
Копия паспорта;
Копия трудовой книжки;
Свидетельство о государственной регистрации права собственности на квартиру или загородный дом на имя Заемщика.

Образовательный кредит от Ситибанка

Образовательный кредит от Ситибанка может составить сумму до 1 млн рублей на срок до 5 лет с процентной ставкой от 17,2 до 29,5% годовых. Подробнее на официальном сайте банка: http://www.citibank.ru/russia/loan/rus/loan.htm

Условия образовательного кредита от Ситибанка довольно простые. Кредит сможет получить почти любой работающий гражданин России:

Заемщик должен быть гражданином РФ;
Заемщику должно быть от 22 до 60 лет;
Ежемесячный доход Заемщика должен составлять не менее 20 000 рублей.

Документы для получения кредита:

Заявление на предоставление кредита;
Копия паспорта;
Документ, подтверждающий доход

Кредит на обучение в Банке Сосьете Женераль Восток

Процентная ставка по образовательному кредиту в банке Сосьете Женераль Восток составляет 11% годовых в рублях, долларах США, евро. Процентная ставка по кредиту для получения МВА за рубежом: 12% годовых в долларах США, 13% в евро. Кредит на обучение банк выдает на срок от 1 года до 6 лет.

Вы также имеете возможность получить отсрочку выплаты кредита – льготный период. В течение 24 месяцев Вы можете выплачивать только проценты по кредиту, и погашать основную сумму долга только по истечении этого срока.

Кредит покрывает до 100 % от стоимости обучения за рубежом. Минимальная сумма кредита на обучение – USD/EUR 1 500 или эквивалент в рублях, максимальная сумма образовательного кредита – USD/EUR 50 000 или эквивалент в рублях.

Комиссия Банка за выдачу кредита - USD/EUR 100/130/200 в зависимости от суммы кредита или эквивалент в рублях по курсу Банка. Досрочное погашение (частично или полностью) – без комиссии по истечении 6 месяцев с момента выдачи кредита

BSGV может предоставить заёмщику справку для Посольства, подтверждающую его кредитоспособность и факт предоставления ему кредита на обучение (требуется для оформления визы). Подробнее на официальном сайте банка: http://www.rosbank.ru/ru/persons/credits/

Необходимые документы для получения кредита на обучение:

Общегражданский паспорт
Дипломы и сертификаты об образовании
Копия трудовой книжки, заверенная работодателем
Документы, подтверждающие Ваш доход за предыдущие 6 месяцев (справка 2-НДФЛ или справка в свободной форме, заверенная работодателем)
Документы, подтверждающие Ваше зачисление и стоимость образовательной программы
В качестве гарантии по кредиту в случае необходимости Банк может попросить поручительство. В качестве поручителя могут выступать родители / супруг(а) / третьи лица.

"Сосьете Женераль Восток" и Пробизнесбанк выдадут ссуду на обучение как в России, так и за рубежом.

Образовательные кредиты на обучение за рубежом

Полезные сайты для поиска образовательных кредитов в США

http://www.iefa.org/international-student-loans
https://www.usbank.com/student-lending/loan-101-for-students.html
http://www.internationalstudentloan.com/

http://www.internationalstudent.com/loans/

Кредит на обучение можно оформить в Альфа-Банке. Денежные средства можно потратить на оплату учебы в России или за границей. Программа кредитования позволяет оформлять сделки на сумму от 50 тысяч до 2 миллионов рублей сроком до 3–5 лет. Кредит на оплату образования могут оформить заемщики в возрасте 21 года и старше.

Преимущества образовательных кредитов в Альфа-Банке

Отсутствие залога и поручителей;
Кредит на обучение за рубежом или в России можно получить без поручителей. Кроме этого, заемщики могут выбирать, какие документы помимо паспорта и справки о доходах подавать для получения кредитных средств (водительское удостоверение, копию трудовой книжки, свидетельство ИНН, страховой полис ОМС, страховое пенсионное свидетельство, свидетельство о регистрации ТС/ПТС).
Возможность подавать заявку онлайн;
В Альфа-Банке действует удобная система оформления кредитов на обучение для студентов - достаточно потратить 15 минут, чтобы заполнить онлайн-заявку. В ней необходимо указать основную информацию - паспортные данные, контактные данные, адрес регистрации, место работы.
Усовершенствованные механизмы кредитного скоринга;
Получить кредит для оплаты обучения в вузе можно уже через 1–2 дня после обращения. Такая высокая скорость рассмотрения заявок возможна благодаря новым механизмам оценки кредитоспособности и проверки кредитной истории заемщиков.
Современные технологии управления кредитным счетом;
Чтобы получить информацию о сумме, которую осталось погасить по кредиту, найти ближайшее отделение или банкомат Альфа-Банка, внести платеж, можно воспользоваться удобным интернет-банком «Альфа-Клик» или мобильным приложением «Альфа-Мобаил», совместимым с любыми смартфонами и планшетами. Задать любые интересующие вопросы консультантам можно в круглосуточно работающем онлайн-чате «Альфа-Мобаил».

Кредит на учебу за рубежом. Кредит на обучение за границей. Почему банки неохотно соглашаются на кредитование