Каждый день на общественных телеканалах рекламируются услуги различных банков по предоставлению ипотечных займов на приобретение готового или строительство нового дома. Возможно, именно по этой причине сегодня ипотечный продукт стал таким популярным. Несмотря на плотную конкуренцию среди кредиторов, первенство в ипотечном секторе уже не первый год удерживает Сбербанк. Кредитор активно реализует целый спектр ипотечных программ. Предлагаемый финансовой организацией Сбербанк кредит на покупку жилья пользуется большим спросом среди граждан России. В этой статье постараемся разобрать по полочкам процедуру оформления кредита на покупку квартиры или дома от Сбербанка.
Одним из ключевых факторов, который объясняет причину высокого уровня доверия к кредитору, является максимальное ориентирование под возможности клиента. Поскольку не каждый человек может позволить себе приобрести недвижимость в новостройках, банк активно продвигает следующие разновидности ипотечных займов:
- Ипотека на вторичное жилье. Характеризуется умеренными условиями. Кроме этого, вторичное жилье можно включить в программу ипотеки для молодых семей или оформить с перерасчетом средств из материнского капитала.
- Приобретение готового дома. Финансовые специалисты банка отметили динамику роста ипотечных займов на покупку нового дома за последние два года. Связано это с тем, что у кредитора на сегодняшний день действует самый низкий порог процентной ставки.
- Строительство нового дома. В этом случае перечень условий немножко расширен. В частности, кредитор устанавливает требования на земельный участок, который в будущем должен стать строительной площадкой.
Обратите внимание! Вне зависимости от выбранного вида, клиент сможет получить не больше 85% денег от приобретаемого жилья. Если заявка будет на строительство жилья, то не более 85% от стоимости сметы материалов.
Сбербанк предлагает несколько видов кредитования для улучшения жилищных условий
Как оформить
Ипотеки, как правило, оформляется только один раз в жизни, поэтому нужно подойти к этой процедуре со всей ответственностью и мотивацией.
Инструкция заемщику для оформления кредита на приобретение собственного «уголка»:
- Детальный разбор всех ипотечных программ. Сбербанк оказывает содействие различным слоям населения, выделяя им льготные условия кредитования. А может, и вы относитесь в эту категорию? Чтобы проверить информацию обязательно нужно зайти на официальный портал кредитора, зайти в раздел « взять кредит» и ознакомиться с текущей обстановкой ипотечного сектора Сбербанка. Внизу каждой страницы есть подразделы с условиями, процентами и дополнительной информацией.
- Выбор оптимального варианта. Поверив информацию о льготных условиях и изучив необходимые сведения о каждом типе ипотеки нужно выбрать наиболее подходящий вариант.
- Уточнить условия у представителей банка. Сегодня это можно сделать удаленно. Номер горячей линии Сбербанка – 8800-555-55-50 (звонок бесплатный по всей России). Можно заказать как непосредственное общение со специалистом, так и связь с автоответчиком.
- Собрать необходимые справки. Ипотеку обычно характеризуется стандартным набором документов, но в отдельных случаях банк может запросить дополнительные бумаги. Список отражен на сайте Сбербанка.
Обратите внимание! Ипотека доступна только с первоначальным взносом, если нет возможности его уплатить, то с кредитом придется повременить. Размер стартового взноса у Сбербанка – 20% от тела кредита.
Ипотека, как и остальные виды займов, доступна через интернет. Но эксперты все же не советуют довериться электронной системе. Есть риск упущения нюансов в договоренности или по спешке оформить нецелесообразный займ.
Перед подачей заявки на кредит, нужно изучить все предложения банка
Какие документы нужно собрать
Количество обязательных и сопутствующих справок напрямую зависит от приобретаемого жилья. Для начала рассмотрим общий список:
- Заявление. В этом документе указывается вид ипотеки, конкретная сумма на которую рассчитывает заёмщик, схема погашения (аннуитетная и дифференцированная) и другие моменты.
- Паспорт. Если имеются созаемщики, то нужно прихватить копию их паспортов.
- Документы, свидетельствующие о трудовой деятельности заявителя. Как правило, это справка с места работы.
- Правоустанавливающие документы от залогового имущества.
- СНИЛС.
- Медицинская справка.
Если ссуда в Сбербанке оформляется в рамках различных программ, то заявителю, кроме обязательных справок, нужно подготовить:
- Документ, свидетельствующий о нахождении супругов в официальном браке. Он нужен при оформлении ипотеки по программе «ипотека молодым семьям».
- Справки о доходах родителей или иных родственников. Требуется, когда заемщик хочет добавить к платежеспособности доходы указанных лиц.
- Копия договора со строительной компанией, которая будет заниматься возведением жилого объекта. Эту справку могут попросить, если заемщик планирует взять ипотеку на строительство нового дома.
- Документы, отражающие смету строительных материалов. Тоже необходимы при строительстве дома.
- Справка из Пенсионного фонда, свидетельствующая о сумме остатка на счете материнского капитала. Требуется, когда заявитель участвует в программе « ипотека плюс материнский капитал».
Сбербанк предлагает выгодные условия своим клиентам
Какие условия предусмотрены
Ипотечное кредитование от Сбербанка объединяет несколько видов целевого кредита. При оформлении каждого типа клиент должен соблюсти определенные условия. Несмотря на то, что кредитование дифференцировано по целевым особенностям, основные моменты для всех типов ипотеки одинаковы.
Список условий, которые должны учитываться заявителями:
- Минимальный размер выплачиваемого кредита не меньше 300 тыс. рублей. Это условие относится ко всем видам ипотеки.
- Стартовый взнос 20%. При покупке нового жилья, купленная квартира или дом остается в распоряжении банка пока клиент окончательно не закроет свои кредитные обязательства. Стартовый взнос во многом защищает средства банка от форс-мажорных обстоятельств. К примеру, неспособность оплачивать ипотеку обуславливает переход купленного жилья обратно в распоряжение банка. Кредитор реализует объект на торгах, а не достающаяся сумма от продажи как раз-таки покрывается за счет стартового капитала.
- Обеспечение ипотеки предоставляется в форме залога. Залоговое имущество должно страховаться. Страхование обеспечивает компенсирование средств при порче имущества. Если в качестве обеспечения выступает жилой дом, то Сбербанк обязывает страховать не только само строение, но и землю, на котором оно расположено.
- Займ предоставляется до 30 лет. Это предельная планка, которым пользуется большинство современных кредитных учреждений. Чем больше период кредитования, тем больше переплата (об этом надо помнить).
- Сумма кредита. Средняя величина не более 75% от фактической стоимости приобретаемого жилья. На большее могут рассчитывать только военнослужащие. По специализированной программе « военная ипотека» им доступен кредит не больше 90% от стоимости ипотеки.
Приведенный список отражает общие условия. Они должны соблюдаться в обязательном порядке, чтобы клиент смог без задержек получить целевой кредит. Могут ли устанавливаться дополнительные условия? Они устанавливаются в отношении участников программ «ипотека молодым семьям» или « ипотека плюс материнский каптал».
К примеру, для заявителей, которые планируют покрыть стартовые расходы (первоначальный взнос) из средств материнского капитала, установлено дополнительное условие, согласно которому клиент не позднее 6 месяцев со дня начисления ипотечных средств должен обратиться в пенсионное учреждение с заявлением о переводе требуемой суммы на реквизиты кредитора.
Обеспечением ипотеки служит приобретаемое имущество
На какие проценты стоит рассчитывать
Сбербанк не любит часто менять процентные цифры. Кредитор меняет проценты в зависимости от возможностей клиентов и общей экономической обстановки. Примечательно, что такой фактор, как собственная прибыль учитывается кредитором в последнюю очередь.
Средний процентный показатель на вторичное жилье для клиентов, которые не участвуют ни в одной программе, составляет – 9.5%.
Именно на этот ориентир должны рассчитывать свои возможности обычные клиенты Сбербанка. К этой цифре добавляется еще 1 %, если клиент откажется от страхования жизни. Кроме этого, заявители, чьи заплаты привязаны к счетам в других банках, получат еще 0.5%.
Почему отказывают
Неправильный учет собственных возможностей, отсутствие обеспечения, низкий уровень месячного дохода, испорченная кредитная история – основные факторы, влияющие на неудовлетворительный ответ со стороны Сбербанка. Но оговоримся – это только основные причины, которые указывают различные эксперты и сами представители Сбербанка.
На практике кредитный отдел копается еще глубже, пытаясь дойти до истины и словно «Нострадамус» предсказать действия человека. Так называемые « скрытые причины» становятся основной преградой для установления взаимовыгодных отношений. Поэтому если вы имели стабильный доход, отличную историю и достойный залог, то при получении отказа от Сбербанка не рекомендуется тратить время на выяснение причин. Скорее всего, сотрудники банка по собственным убеждениям решили отказать в выдаче займа. Единственный логичный выход из этой ситуации – подать заявку в альтернативный банк.
Вконтакте
ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА
Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера
Каждая молодая семья хочет жить самостоятельно, поэтому вопрос с жильем самая обсуждаемая тема. Мало, кто имеет достаточно средств, чтобы самостоятельно за наличные деньги приобрести какое-либо жилье. Поэтому единственным способом приобретения являются ипотечные кредиты. Сбербанк имеет множество банковских продуктов в этой области и предлагает на льготных условиях оформление жилищных кредитов. Выбор Сбербанка очевиден, ведь банк показывает свою стабильность в работе, несмотря на экономические трудности, которые происходят в стране. Кроме того, его популярность обусловлена тем, что Сбербанк имеет много отделений и банкоматов на территории России. Поэтому не возникает трудностей с погашением кредита, так как офис всегда находится в шаговой доступности.
Для начала необходимо понять, чем отличается два этих понятия. давно всем понятна, это покупка недвижимости под ее залог, при этом имущество является собственностью банка на весь кредитный период. Жилищная программа отличается от ипотечной по многим параметрам. Во-первых, срок погашения задолженности мал, также квартира не является собственностью банка. Кредит оформляется непосредственно на человека, по этой причине период кредитования сильно уменьшен, а процентная ставка выше. Это объясняется тем, что Сбербанк идет на соответствующий риск и хочет обезопасить себя, так как предоставляет заемщику собственные наличные средства, но при этом не ставит обременения на имущество. Получается, что жилищный кредит – это нецелевое использование средств, в отличие от ипотеки, которая предназначается исключительно для покупки недвижимости. Так как банк существенно рискует, то к заемщику предъявляются повышенные требования, а также весьма тщательно проверяется его финансовая состоятельность. Обязательно Сбербанк проверит кредитную историю, если она плохая, то получить этот займ будет проблематично, банк выдаст отказ.
Жилищная программа от Сбербанка 2019
Жилищное кредитование – это выделение наличных средств на покупку или улучшение условий проживания. В отличие от ипотеки средства используются на покупку любой недвижимости – это загородный дом, квартира, гараж, а также на строительство. Для того, чтобы банк одобрил кредит, ему необходимо предоставить в качестве залога движимое и недвижимое имущество – это квартира, драгоценные металлы или иные изделия, автомобиль. В том случае, если заемщик перестанет отвечать по своим долговым обязательствам, то банк возместит убытки.
Граждане Российской Федерации предпочитают брать ипотечные кредиты в Сбербанке, это объясняется тем, что он является достаточно устойчивым и безопасным, и его деятельность не связана с политическими и экономическими ситуациями в стране. Жилищный кредит от Сбербанка имеет новые условия в 2019 году, которые позволяют каждому слою населения подобрать для себя выгодные предложения.
Важно. Обязательным условием для всех видов ипотеки является покупка недвижимости на территории России, а также сумма не может быть меньше 300 тысяч рублей. Исключением являются военные ипотечные кредиты, также максимальный срок погашения по программе предусматривает 20 лет.
Рассмотрим подробнее, все программы, которые действуют в Сбербанке на сегодняшний день.
Приобретение готового жилья
Жилищный кредит от Сбербанка по условиям кредитования в 2019 году просит заемщика внести первоначальный взнос от 15 процентов от общей стоимости недвижимости. Однако программа предусматривает соответствующие льготы, которые распространяются на молодые семье, где один из супругов не достиг возраста 35 лет. Также соответствующие льготные предложения предоставляются родителям, которые воспитывают ребенка в одиночку. Для молодых семей процентная ставка составляет от 8,6%. Длительность кредитного периода достигает 30 лет.
Важно. Существует акция при поддержке правительства России, которая предусматривает 6 процентную ставку по жилищному кредиту, но ее могут получить только молодые семьи с детьми.
Для всех остальных граждан первоначальная сумма вложений составляет от 20 процентов, а готовая ставка начинает от 9,5 процентов. При этом срок выбирают в индивидуальном порядке, в зависимости от финансовой состоятельности заемщика.
Покупка недвижимости в новостройке
Ссуда предоставляется гражданам, которые хотят приобрести жилье в строящемся здании или уже в возведенном жилом доме. Чтобы участвовать в программе требуется, чтобы недвижимость была в новой постройке. Заемщику необходимо сделать первый взнос, который не меньше 15 процентов от стоимости жилья. В этом случае, банк просит предоставлять залоговое имущество. Сбербанк берет в залог любую недвижимость, находящуюся в собственности кредитуемого, даже ту, на которую берется жилищный кредит.
Годовая процентная ставка начинается от 9,4%, но чтобы ее получить, заемщику необходимо соблюдать все требования программы, а также предоставить в Сбербанк полный пакет необходимых бумаг.
Важно. Новостройка выбирается только аккредитованных строительных компаний Сбербанка. Тогда можно получить кредит с годовых процентов в размере 8%. На веб-странице кредитно-финансового учреждения присутствует список застройщиков, которые принимают участие по кредитованию населения.
Все эти организации имеют аккредитацию в Сбербанке, по этой причине можно не беспокоиться, что строительство заморозится и кредитуемый не получит своего жилья.
Программа ипотека плюс материнский капитал
Этот жилищный кредит Сбербанка распространяется на молодые семьи с детьми. Можно принять участие в акциях на покупку в новостройке или приобрести готовую недвижимость. Ипотека предусматривает, что собственность оформляется на одного супруга или в равных долях на всех членов семьи. Материнский капитал, который находится на сберегательном счете, используется в качестве первоначального взноса. Также им можно выплатить некоторую часть по кредитованию.
Жилищная ипотека на строительство нового жилья
Когда необходимо построить частный дом, то на это возможно получить займ в Сбербанке. Под эту программу не попадает построенная недвижимость, только та, которая планируется построиться. Ссуда дается, если заемщик сможет предоставить банку в залог недвижимость, например, земельный участок, на котором будет вестись строительство, также возможно заложить квартиру или будущую постройку. Таким образом, банк, старается минимизировать возможные риски.
Процентная ставка по кредиту начинается от 10%, а вот первоначальный взнос не должен быть ниже 25 процентов от суммы, которая потребуется для возведения жилого здания.
Особые условия по военному кредитованию в Сбербанке
Жилищная ипотека Сбербанка предоставляется тем, кто на данный момент времени служит в Вооруженных силах Российской Федерации. Для военнослужащих, существуют специальные льготы, так как они принимают участие в накопительной системе ипотечного кредитования. Однако, сумма кредита по действующим условиям не может превышать 2-х миллионов 200 тысяч рублей, минимальный взнос составляет 20 процентов, при этом годовая ставка 10,9 процентов.
Программа кредитования на загородную недвижимость
Этот вариант ипотечного кредита подходит для тех, кто давно мечтал о своем доме загородом или огороде. Денежные средства по этому виду ссуды могут быть направлены на строительство, покупку земельного участка, а также на приобретение дачного домика. Эта жилищная программа от Сбербанка предусматривает процентную ставку в размере 11,5 процентов годовых. Но для своей безопасности финансовая организация установила первоначальный взнос в размере 25 процентов от общей суммы.
Требования, предъявляемые к заемщику в Сбербанке
Ипотечный кредит выдают лицам, которые не моложе 21 года и не старше 75 лет. В том случае, если пенсионер желает оформить на себя ссуду в банке, то ему обязательно необходимо, помимо основных документов, представить справку из Социальной службы.
Для граждан, которые имеют работу необходимо предъявить справку 2-НДФЛ, которую может подготовить бухгалтерия. Сбербанк приветствует, если заемщик проработал на последнем месте работе 12 месяцев, при этом общий трудовой стаж не может быть меньше 5 лет.
Если кредитуемый не может самостоятельно выполнять долговые обязательства перед банком, то необходимо привлечь двух поручителей. Тогда банк суммирует все доходы и выдает кредит на покупку недвижимости или строительства дома. Стоит обратить внимание, что второй супруг всегда выступает созаемщиком, вне зависимости от наличия у него дохода. Однако, в некоторых случаях, это просто невозможно, например, если муж или жена не являются гражданами России, или это условие нарушает пункт брачного договора. Ипотечный кредит выдается лицам, которые имеют постоянную регистрацию на территории РФ.
Документы, необходимые для предоставления жилищной ипотеки в Сбербанке
Сначала клиент заполняет анкету, представляет бумагу, удостоверяющую личность, иными словами паспорт. В нем обязательно должна присутствовать отметка о постоянной регистрации. Кроме того, Сбербанк запрашивает в качестве безопасности второй документ, который подтверждает личность. Заемщик самостоятельно выбирает, какой вид документации легче всего предъявить сотруднику банка. Это может быть заграничный паспорт, водительское удостоверение, военный билет.
Также необходима выписка с накопительного счета, которая указывает, что человек обладает достаточными средствами, для того чтобы сделать первоначальный внос по ипотеке. Если недвижимость, которая приобретается, является и залогом, то клиент в течение 90 дней должен предоставить все бумаги по этому объекту.
В том случае, если семья участвует в новой программе, то понадобятся для сдачи бумаг дополнительные сведения. Это свидетельство о заключение брака, при наличии ребенка, его свидетельство о рождении. В том случае, если семья неполная, то свидетельство о браке не предъявляется. Когда покупка недвижимости происходит за счет материнского капитала, то нужен сертификат о наличии этих денежных средств. Кроме того, родителям нужно взять выписку из Пенсионного фонда, в которой должно указываться остаток средств. Все документы, представляемые в филиал Сбербанка, действительны один месяц с момента подачи.
Получение и обслуживание жилищного кредита
Гражданин может обратиться в любое отделение банка, например, по месту регистрации или компании, а также непосредственно в близости от объекта, на который берется ссуда. Заявка рассматривается в течение 5 рабочих дней. В тех ситуациях, когда недостаточно времени, то заявку можно оформить на веб-странице. В Сбербанке нельзя выбрать способ ежемесячных сборов. Банковская организация использует аннуитетные платежи, поэтому процент сразу начисляется на всю сумму займа. Поэтому в первые месяцы заемщик выплачивает полностью проценты по кредиту. Досрочное погашение, может быть, также предусматривается неполное погашению по кредиту.
Прежде чем выбрать соответствующую программу и оставить заявку, необходимо внимательно изучить все пункты соглашения. Это позволит в дальнейшем избежать непредвиденных ситуаций. Главное достоинство Сбербанка – это отсутствие комиссионных сборов. Сбербанк в 2019 году предлагает различные виды ипотечного кредита, при этом каждый из клиентов сможет подобрать наиболее предпочтительный для себя. Кроме того, Сбербанк предлагает воспользоваться продуктами по заниженной процентной ставке.
Сбербанк России — это один из крупнейших банков в Российской Федерации. Именно это финансовое учреждение стало вести разработки по всевозможным банковским предложениям, связанных с ипотечными кредитами для своих клиентов. Даже несмотря на то что в настоящее время в России сложная экономическая ситуация, Сбербанк не престает совершенствоваться. Сегодня этот популярный банк предлагает наилучшие условия по жилищному кредитованию. Поэтому здесь жилищный кредит достаточно часто оформляется нашими гражданами.
Необходимы документы для оформления ипотечного кредита
Для того чтобы взять жилищный кредит от сбербанка, необходимо прочесть условия 2016. Помните о том, что в таком случае вы обязательно примите верное решение. Всем известно, что основным преимуществом заемщика является его положительная кредитная репутация. Данные клиенты всегда будут приветствоваться в Сбербанке. Прежде чем обратиться за оформлением кредита в банк, человек должен осознавать, что данное финансовое учреждение будет предъявлять к нему определенные требования. Для этого, ему нужно будет собрать пакет документов:
- Бумага, удостоверяющая наличие официального дохода. Данным документом является справа 2-НДФЛ. Выдача справки производится в бухгалтерии той компании, в которой он трудоустроен.
- Паспорт Р.Ф. Человек обязательно должен быть прописан на территории Р.Ф.
- Если заемщиком выступает пенсионер, то он тоже должен предоставить справку из ПФР.
- Также необходимо иметь при себе трудовую книжку и копию, заверенную бухгалтером.
- Ипотечный кредит будет выдан только тогда, когда у вас имеется непрерывный трудовой стаж не менее 6 месяцев на одном месте работы.
Сбербанком была разработана целая линейка кредитных ипотечных продуктов для различных возрастных категорий граждан – от 21 года до 75 лет.
На что можно расходовать полученные денежные средства
Из этой публикации вы сможете узнать о том, как взять жилищный кредит в сбербанке. Но еще в этой статье мы расскажем о том, на что можно расходовать полученные денежные средства. Занимаясь оформлением ипотечного кредита в Сбербанке, заемщик обязательно должен помнить о том, что ему придется приобрести недвижимость, которая будет располагаться на территории России. Он может купить:
- Квартиру в строящегося доме либо уже готовую.
- Долю в доме либо квартире.
- Участок, с имеющимся на нем домом.
Но это, конечно, далеко не весь список имеющихся возможностей. Деньги можно расходовать на приобретение не одного, а сразу 2-ух жилых объектов. Допустим, дачный участок и квартиру. Также деньги можно потратит на:
- Ремонт квартиры.
- Если же жилье, является частью старого жилого фонда, деньги можно израсходовать на его восстановление.
Условия жилищного кредита в Сбербанке России
Здесь мы говорим о том, как взять жилищный кредит в сбербанке. Помимо того, мы в этой статье перечислим какие здесь существуют условия, и какие придется собирать документы для этого случая. Самыми основными условиями для предоставления кредита являются:
- Получение денежных средств в различных валютах – рублях, долларах и евро.
- Нет ограничений минимального размера ипотечного кредита.
- Данный может быть предоставлен банком на срок до 1 года, но не более чем на 30 лет.
- Клиент не оплачивает штрафы или комиссии при досрочном погашении ипотечного займа.
- Если же у клиента не хватает дохода, ему потребуется найти созаемщиков или поручителей.
О процентных ставках
Процентная ставка, как правило, зависит от выбранного клиентом продукта и многих других моментов. Данное значение может составлять от 9,5 до 15%. При приобретении квартиры процент по валюте будет ниже. Те клиенты Сбербанка, которые получают зарплату либо пенсию в данной кредитной компании, будут иметь очень выгодные условия по кредиту. Так как работники банка располагают информацией о платежеспособности своего клиента. Для данной категории граждан предусмотрены свои льготы по кредитам.
Программы жилищного кредита в Сбербанке, в данный момент
В настоящее время, существует большое число различных банковских продуктов, которые были разработаны специалистами Сбербанка. Они позволяют приобрести ипотечный кредит на более выгодных условиях. Выделим одни из самых интересных:
Кредит на недвижимость. Данный продукт позволяет клиенту приобрести квартиру, но также и любой другой объект недвижимости. В этом случае, квартира относится к вторичному рынку. Можно также участвовать в долевом строительстве. При получении кредита суммой в 1 миллион руб. можно найти всего одного поручителя, который имеет хороший доход. Если же клиент нуждается в получении суммы, больше миллиона рублей, то нужен будет оформлять залог. Данным залогом может выступить покупаемая квартира.
Ипотечный стандарт. По данной жилищной программе в качестве залогового имущества выступает любое жилье. Самым главным здесь является тот факт, что в районе 30% придется внести на первоначальный взнос.
Молодая семья. По этой программе есть возможность получить недвижимость супругам, которые не достигли возраста 35 лет. Банк может принять во внимание общий доход их родителей. Первоначальный взнос по этой программе будет составлять 15%. Можно также получить небольшую отсрочку по платежам, если родится ребенок до наступления 3-ех лет.
Ипотечный кредит. При этой программе залогом будет являться недвижимость, которая покупается на денежные средства, получаемые в банке. В данном случае, поручительство не будет обязательным.
Ипотечный кредит. Данная программа уникальна. Деньги выделяются банком на приобретение жилья, которое является собственностью других заемщиков, оформившие кредит на строительство в Сбербанке. Недвижимость выступит в роли залогового имущества.
Выводы
Как видите, чтобы взять жилищный кредит в сбербанке, нужно рассчитать проценты, которые могут быть начислены в результате этого действия. На сегодняшний день Сбербанком было разработано несколько вариантов по платежам. Это дает возможность клиентам более комфортно и удобно производить погашение задолженности. Заемщик имеет право заняться оформлением автоматического снятия нужной денежной суммы с имеющейся у него карты.
Полезные статьи по заработку:
Микрофинансовая организация SmartCredit (Смарт…
В качестве надежного партнера с хорошей репутацией многие эксперты рынка недвижимости рекомендуют Сбербанк. Это банк с устойчивым финансовым положением, имеет множество филиалов по всей стране, работает со всеми категориями заемщиков, а также напрямую сотрудничает со многими агентствами недвижимости.
Если вас интересует ипотека от Сбербанка в 2019 году на вторичное жилье, ипотечный калькулятор позволит в режиме онлайн рассчитать ориентировочные данные по кредиту и оценить, насколько выгодные предложения разрабатывает банк.
Ипотека для покупки вторичного жилья в Сбербанке
В Сбербанке действуют наиболее лояльные условия для получения ипотечного кредита на покупку готовой недвижимости. Выделяемые банком деньги можно использовать только на покупку жилья. Это может быть квартира в многоэтажке, частный дом или любое жилое помещение.
Ниже представлен ипотечный калькулятор от Сбербанка, он поможет рассчитать ипотеку на вторичное жилье и получить ориентировочную информацию о процентных ставках, ежемесячных платежах, сумме переплаты.
Ипотечный калькулятор с изменением процентной ставки
Тип платежей
Аннуитетные
Дифферинцированные
Стоимость квартиры
руб.
Первоначальный взнос
руб.
%
Процентная ставка
%
Срок кредита
лет
Тип платежей
Аннуитетные
Дифферинцированные
Сумма кредита
руб.
Процентная ставка
%
Срок кредита
лет
Результаты расчета:
Ежемесячный платеж:
Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:
Величина переплаты:
Развитие финансовых инструментов привело к тому, что сейчас не обязательно иметь собственные средства для оплаты нужного товара. Практически каждый банк имеет в своем арсенале несколько выгодных кредитных продуктов, одним из которых является ипотека.
Процентные ставки на вторичное жилье
Минимально допустимая сумма, которую можно получить в банке - 300 000 рублей, а максимальная сумма — 15 млн. руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и 8 млн. руб. для жителей остальных регионов России. Ипотечный кредит может быть оформлен сроком до 30 лет.
Условия ипотеки вторичного жилья в Сбербанке предусматривают, что будущему заемщику в качестве первоначального взноса нужно внести всего 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. При этом процентная ставка по базовым программам Сбербанка составляет от 9,6% годовых.
*Отдельного внимания заслуживает - в ПАО Сбербанк проводится специальная акция, позволяющая купить квартиру по ставке всего от 6% годовых.
Этапы оформления ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке:
- Заполнение заявки на ипотеку в любом офисе банка, на официальном сайте организации или через сервис Сбербанк-Онлайн.
- Получив положительное решение приступайте к подбору вторичного жилья.
- Сбор документов на недвижимость и их предоставление в Сбербанк.
- Подписание кредитного договора и закладной на приобретаемый дом, квартиру, помещение.
- Зарегистрируйте права собственности на объект, квартиру в Росреестре.
- Получение ипотеки и закрытие сделки купли-продажи.
Важно! В 2019 году в Сбербанке всем получателям ипотеки на вторичное жилье предоставляют дополнительную услугу электронной регистрации недвижимости в Росреестре. Сотрудники банка после подписания кредитного договора сами направляют нужные документы в Росреестр и курируют регистрационные процедуры.
Почему брать ипотеку в Сбербанке выгодно?
Многие заемщики на собственном опыте убедились, что обращение в Сбербанк для получения ипотеки на вторичное жилье является действительно выгодным. Опишем только самые очевидные преимущества от сотрудничества с банком:
- Большой выбор программ льготного кредитования, в том числе ориентированных на молодые семьи.
- Объективно низкие ставки по базовым программам.
- Возможность оформления ипотеки без подтверждения дохода и занятости.
- Скрытые платежи и комиссии за выдачу кредита или его досрочное погашение полностью исключены.
- Для увеличения суммы средств потребуется привлечь созаемщиков.
- Лицам зарплатных проектов Сбербанка или сотрудникам компаний, аккредитованных банком, предоставляются дополнительные бонусы.
- В качестве первого взноса или для погашения ипотеки в будущем допустимо использовать денежные средства материнского капитала.
- Заемщики сохраняют возможность получить налоговый вычет на сумму выплаченных процентов по кредиту.
Покупка готового жилья в рамках спецпрограммы «Молодая семья».
Сбербанк имеет возможности разрабатывать целевые программы ипотечного кредитования, ориентированные на определенные группы заемщиков. Именно к этой категории продуктов принадлежит ипотека на готовое жилье от банка, которую могут получить молодые семьи.
Ставка по ипотеке на данный момент является одной из наиболее низких по рынку - в 2019 году ее размер составляет всего 9,6% годовых. Но банк имеет право устанавливать дополнительные надбавки. Рассмотрим основные из них:
- отсутствие справки о доходах и документов, подтверждающих официальную занятость кредитуемых, влечет за собой увеличение процентной ставки на 0,5 п.п.;
- отказ заемщика страховать свою жизнь, здоровье и приобретаемый в собственность объект предусматривает увеличение ставки на 1 п.п.;
- если потенциальный заемщик работает в компании, которая не участвует в зарплатном проекте банка и не переводит заработную плану сотрудникам на карту, выпущенную Сбербанком, то ставка увеличивается на 0 5 п.п.
Сбербанк всегда идет навстречу своим клиентам, в том числе предлагает льготные условия выдачи ипотеки на готовое жилье тем заемщикам, которые не имеют возможности подтвердить официальный доход.
Покупка готового жилья с использованием заемных средств - это отличная возможность стать владельцем недвижимости уже сегодня, не затрачивая время на накопления. Вместе с этим ипотека на вторичное жилье становится страховкой в получении квартиры по наиболее выгодной стоимости. Ведь с каждым годом цены на недвижимость увеличиваются, а с ними растет и инфляция, которая обесценивает сбережения.
Но не нужно забывать, что ипотека на вторичку - это целевой кредит. Его банк выдает под проценты и только тем заемщикам, которые удовлетворяют условиям кредитования. Чтобы быть уверенным в получении наиболее выгодного займа, следует доверять проверенным кредитным организациям.
Жилищный кредит – достаточно популярное направление кредитования, которое пользуется большой популярностью в странах постсоветского пространства, в том числе в России.
По сути, жилищные программы все целевые. То есть, заемщик приобретает жилье либо на первичном, либо на вторичном рынке — банк за него платит, а потом заемщик возвращает деньги уже банку.
Любая недвижимость покупается под залог этой же недвижимости либо другой.
Такой вариант тоже возможен, в частности, если гражданин хочет купить долю квартиры – несколько комнат или одну.
Банки далеко не всегда приветствуют покупку долей квартир, поскольку в случае неуплаты по договору со стороны клиента будет сложно продать часть недвижимости, да и разрешение от других владельцев этой же квартиры придется получать, что не всегда удается сделать.
Условия получения жилищных кредитов
Несмотря на то, что банки предлагают разные ипотечные программы, существуют такие общие условия:
- банк откажет тем, кто достиг пенсионного возраста. В частности, действует правило: дата последнего платежа по договору должна произойти раньше, чем заемщик достигнет возраста 60 лет (в ряде случаев 65);
- сотрудничество возможно только с гражданами РФ, к тому же, обычно оформляется в банке того населенного пункта, где прописан заемщик (в ряде случаев это правило не устанавливается);
- нужно, чтобы желающий приобрести жилищный кредит работал на последнем месте работы не меньше полугода;
- важно понимать, что стоимость недвижимости, которую планируется покупать, ограничена. Она зависит от подтвержденного дохода. Рассчитать просто: например, если вы хотите выплачивать 30 лет, стоимость жилья нужно разделить на количество месяцев (30 лет). Каждый из платежей не должен превышать половину подтвержденного дохода. При этом нужно проводить расчеты либо в отделении банка, либо с помощью калькулятора выплат, поскольку в стоимость квартиры еще нужно добавить проценты, которые на протяжении 30-ти лет выплат будут насчитаны по договору;
- обязателен первоначальный взнос, который обычно составляет 10% (иногда может быть и больше). При этом по желанию заемщика можно внести и большую сумму;
- погашать долг по жилищному кредиту нужно на протяжении выбранного периода. Максимальный срок – тридцать лет;
- без страхования в данном случае не обойтись, что тоже повлечет дополнительные расходы;
- существуют специальные социальные программы кредитования, например, жилье для военных, учителей. Также можно оформить на выгодных условиях.
При этом регулирование условий и порядка их выполнения происходит на законодательном уровне.
Документы для жилищного кредита
Пакет документов, необходимый для заключения договора, состоит из:
- анкеты для банка;
- заявления для банка;
- паспорта, индификационного номера и их ксерокопий;
- документа о том, что гражданин застрахован в пенсионном фонде;
- военного билета, если он есть;
- документа об окончании учебного заведения;
- документа о заключении брака, если гражданин/гражданка состоит в нем;
- свидетельства о рождении ребенка или детей, если они есть, в частности, при оформлении ипотеки для молодой семьи;
- трудовой книжки;
- справки о доходах.
Большинство из представленных выше нужно только показывать, а вот в банке должны сделать с них копии.
Кстати, делать самостоятельно копии не обязательно – сегодня большинство финансовых учреждений располагают собственной аппаратурой для совершения всех необходимых действий.
Как получить жилищный кредит: поэтапно
Подготовив все документы оформить жилищный кредит достаточно просто. Правда, придется подождать день-два, а в некоторых случаях даже три на принятие банком решения.
В остальном все просто. В целом, покупка жилья в кредит состоит из нескольких этапов:
- Выбор квартиры или дома. Дом купить через банк сложнее, чем квартиру. Рассмотреть можно варианты, как на вторичном, так и на первичном рынках.
- Подача документов, заполнение и заявления в соответствии с предоставленными образцами.
- На всех копиях документов нужно расписаться.
- Ожидаем решение банка. Если оно положительное, снова направляемся в банк и заключаем договор страхования, а также договор предоставления покупаемого имущества в залог.
Кроме того, нужно заключить основной договор кредитования. Важно все пункты читать внимательно (например, в ряде случаев в договоре приписывается, что досрочное погашение невозможно).
По закону заемщик, который не погашает долг перед своим кредитором, несет ответственность.
Так, в случае с жилищным кредитованием банк для погашения своих убытков через суд имеет право добиться разрешения на продажу недвижимости.
Впрочем, вариантов на покупку жилья существует немало. Можно купить квадратные метры по социальной программе (касается молодых учителей, молодых семей, военных).
Существует также жилищное направление, которое позволяет купить .