Кредиты на покупку жилья в могилеве беларусбанк. Кредит на покупку жилья в беларуси. Основные условия предоставления кредита

Начиная с 2017 года каждый житель Белоруссии может оформить кредит в ОАО АСБ Беларусбанк на приобретение жилья или жилой недвижимости.

Преимущества кредита

Основными плюсами оформления данного договора будут:

• возможность пользоваться большим количеством разных каналов погашения кредита. Это может быть мобильный банкинг, отделения банка, инфокиоск и прочие;
• досрочное погашение кредита, без штрафных санкций;
• возможно предоставить выписку со счета, если клиент получает свой доход через Беларусбанк.

Основные условия кредита

Кредит для покупки недвижимости возможен как для первичного, так и вторичного рынка. Возможно даже покупать часть жилья. Кредит выдается сроком от 1 до 20 лет.

Потребуется внести первый взнос в размере 25% или больше от стоимости покупки.

Ставка по кредиту будет насчитываться в размере ставки рефинансирования + 3%.

Требования к заемщику

Для того, чтобы получить необходимую сумму на приобретение жилья каждый заемщик должен полностью соответствовать следующим требованиям банкам:

• быть способным человеком, который сможет вернуть кредит, а также гражданином Республики Беларусь;
• иностранец которые имеют вид на жительство;
• главным условием является наличие постоянного источника дохода;
• гражданин пенсионного возраста может также получить кредит. Пенсионер должен будет предоставить банку своего родственника, который выступит поручителем за его кредит. Этот родственник не должен быть пенсионного возраста.

Необходимые документы

Для того, чтобы получить необходимый займ нужно будет предоставить следующий пакет документов:

1. Копия паспорта, который будет предоставлен работнику банку вместе с оригиналом.
2. Справка, которая подтверждает доходы за последние полгода. Если человек получает заработную плату в этом банке, то он должен просто предоставить всего лишь выписку за последние месяцы.
3. Согласиться, как заемщик, на получение кредита от Беларусбанка.
4. Предоставить согласие на обработку всех предоставленных персональных данных.
5. Заверенный нотариусом пакет документов, который подтверждает сделки покупки и продажи недвижимости.
6. Документ, который подтверждает рыночную цену объекта недвижимости. Эту справку должна выдать специальная организация, которая этим и занимается.

Справки должны быть сроком не больше тридцати дней с момента их выписки.

Индивидуальным предпренимателям дополнительно необходимо предоставить:

• копия, подтверждающая регистрацию частного предпринимателя;
• информацию о доходах, а также средний доход;
• справка о банковском счете, которую выдаст именно тот банк, где он был открыт;
• документы с налоговой инспекции, в которой будет говориться о том, что предприятие платить вовремя все налоги;
• справки, подтверждающие расчеты с бюджетом, которые выдаются также налоговой администрацией.

Наличие собственной крыши над головой – одно из базовых условий комфортного существования современного человека.

Но к сожалению, многие не в состоянии приобрести дом или квартиру с помощью разового платежа.

Поэтому для таких людей в банках Республики Беларусь выдаются ипотечные кредиты.

Эта статья расскажет о разновидностях последних, предлагаемых ОАО «АСБ Беларусбанк».

История этого учреждения берёт своё начало в 1922 году, когда в соответствии с НЭП (новая экономическая политика) в Минске была открыта первая сберегательная касса для хранения свободных средств трудящихся.

За последующие 95 лет развития она превратилась в один из главных банков страны, объединив в себе более мелкие. В настоящий момент в стране действуют около 1500 отделений, 150 пунктов обмена валют и 21 крупный филиал.

Виды кредитов, достоинства и недостатки

Перечень кредитов, предлагаемых этой организацией приведён в перечне ниже.

Они обладают следующими достоинствами:

• Отсутствие каких-либо штрафов за преждевременную выплату долга;
• Одинаковый пакет документов, необходимых для оформления кредита;
• Удобные и быстрые способы возврата средств: мобильный или интернет-банкинг, специальные автоматы и киоски;
• Если заёмщик имеет счёт для начисления зарплаты или пенсии, то предъявлять справку о доходах не нужно;
• Выделенные средства не выдаются на руки, а переводятся на счёт продавца недвижимости.

К недостаткам этих кредитов можно отнести «плавающую» процентную ставку.

Это связано с тем, что основу последней составляет государственная ставка рефинансирования. Она может изменяться в большую или меньшую сторону, тем самым изменяя размер выплат.

Справка. Актуальную ставку рефинансирования можно узнать на странице . Значение, выделенное красным цветом и помеченное «**» является актуальным.

«Ипотека с нами»

Этот займ выдаётся гражданам, которые покупают готовое жильё, участвуют в долевом строительстве или приобретают для последнего жилищные облигации у следующих строительных организаций:

• ООО «ТРАЙПЛ»;
• ОАО «Бобруйский завод крупнопанельного домостроения»;
• «Дана Холдингс»;
• ООО «СтройФормула».

Условия, на которых банк выдаёт кредит, следующие:

1. ООО «ТРАЙПЛ»:

• Срок: до 20 лет;
• Ставка:
• 1-12 месяцы: основная ставка, уменьшенная на 1%;
• 13 месяц и далее: основная ставка + 3%;
• Размер кредита: до 90% от цены квартиры или облигаций с учётом дохода заёмщика.

Примечание. Под основной ставкой понимается ставка рефинансирования Национального Банка.

2. ОАО «Бобруйский завод крупнопанельного домостроения»:

• Срок: до 20 лет;
• Ставка:
• 1-12 месяцы: основная ставка, сниженная на 2%;
• 13 месяц и до окончания выплат: основная ставка, повышенная на 3%;
• Размер займа: до 90% от цены жилья или облигаций.

3. «Дана Холдингс»;

• Срок: до 20 лет;
• Ставка:
• 1-36 месяцы: Основная ставка уменьшенная на 2,51%;
• 37 месяц и далее: 1,5% + основная ставка;
• Размер кредита: не более 90% от стоимости жилья или облигаций.

ООО «СтройФормула».

• Срок: до 20 лет;
• Ставка:
• 1-12 месяцы: основная ставка, уменьшенная на 2%;
• 13 и последующий месяцы: основная ставка, повышенная на 3%;
• Размер займа: до 90% от стоимости облигаций или недвижимости.

Важно! В случае изменения государственной ставки рефинансирования можно сделать перерасчёт долга по кредиту.

«Удачное обновление»

Этот кредит не предназначен для покупки жилья. Его назначение – погасить основную часть займа, взятого в другом банке.

Он выдаётся на следующих условиях:

• Срок: меньше 10 лет;
• Размер: не больше, чем задолженность без учёта процентов;
• Ставка: основная + 4%.

Дополнительные необходимые условия для получения:

1. Получить этот кредит может только тот, на кого был оформлен первый заём.
2. У заявителя не должно быть долгов по кредитным картам или других кредитов.
3. Отсутствуют просроченные платежи.
4. До окончания выплат по жилищному кредиту осталось более 3 месяцев.

Если эти требования будут удовлетворены, то рефинансировать долг будет просто.

Важно! Вне зависимости от размера кредита, для его получения требуется залог в виде приобретённой недвижимости и несколько поручителей. Количество последних прямо зависит от их финансовых возможностей. Чем они лучше, тем меньше их требуется. Это условие действует для всех описываемых кредитов.

Кредит на покупку или строительство жилья с использованием субсидий от государства для его погашения

Он предназначен для приобретения жилья в многоквартирных домах, а также для строительства или восстановления небольших частных домов.

Выдаётся по решению администрации района, области или города о предоставлении субсидий для его погашения.

Условия, на которых банк предоставляет кредит следующие:

1. Сумма займа: вычисляется в соответствии с решением администрации населённого пункта и платёжеспособности человека, желающего оформить его;
2. Срок: не более 20 лет;
3. Ставка: основная ставка + 3%.

Важно. Для уточнения занимаемой у банка суммы, его работник может учесть доходы других членов семьи.Эта привилегия действует для всех рассматриваемых займов.

Кредит для покупки жилья

Как следует из названия, он предназначен для покупки жилых помещений, а именно:

• Квартир, частных домов, отдельных комнат или доли на право собственности;
• Комнат в общежитии или малосемейках.

Важно! Жильё, построенное по госзаказу, приобрести с его помощью нельзя.

Условия, на которых предоставляется этот заём, следующие:

• Размер займа: < 90% от цены помещения с учётом финансовых возможностей заёмщика;
• Срок выплат: до 240 месяцев (20 лет);
• Ставка вознаграждения: основная ставка, повышенная на 5%.

Важно!

Кредит для покупки жилья с использованием жилищных сбережений

От предыдущего типа он отличается тем, что часть средств накапливается заёмщиком на специальном сберегательном вкладе, предназначенном для приобретения жилья.

Также он имеет 2 дополнительных преимущества:

1. Участник этой накопительной системы имеет возможность передать право получения кредита близким родственникам (не только своим, но и супруга).
2. Заём выдаётся вне зависимости от того, нуждается человек в жилье или нет.

Условия получения следующие:

• Срок: < 20 лет;
• Размер кредита: до 75% от стоимости квартиры или дома;
• Процентная ставка: основная + 1%.

Важно! С 8 ноября 2018 по 1 января 2019 приём заявок на выдачу этого кредита временно приостановлен.

Необходимые документы и требования к получателю ипотеки

Получить любой из перечисленных видов кредитов могут:

• Работающие люди;

Это могут быть граждане Республики Беларусь, лица с видом на жительство или без него, имеющие постоянное место жительства (регистрации) и официальный доход.

• Пенсионеры по возрасту или инвалиды;
• Владельцы малого бизнеса (ИП).

Для подачи заявки первые 2 группы граждан должны предоставить следующие документы:

1. Оригинал и копии паспорта (свой и поручителя(ей));
2. Справки о доходах от всех участников договора;
3. Разрешение на предоставление кредитной истории из Кредитного регистра для заявителя и поручителей;

Совет. Подать подобное заявление можно в одном из филиалов Национального банка. Результаты запроса в Беларусбанк предоставляются заявителем самостоятельно.

1. Согласие на обработку личных данных;
2. Документ для определения размера кредита – предварительный договор купли-продажи, например. Или работник кредитной службы может получить эту информацию самостоятельно.

Важно! Все справки действительны в течении 30 суток с даты, указанной в ней. Дата получения этого документа на срок действия не влияет.

Для оформления кредита индивидуальным предпринимателем нужны следующие документы:

1. Свидетельство о государственной регистрации ИП и сопутствующих лицензий (оригиналы и копии);
2. Справка из банка, в котором открыт операционный счёт, о движении денежных средств за 3 месяца на нём. Если предприниматель работает без него, то справка не требуется. Взамен предоставляется налоговая декларация за последний квартал.
3. Справка о всех налоговых отчислениях за последние 3 месяца.

Важно! Эти справки действительны в течение 15 дней.

Кроме основных документов потребуется договор о залоге. В качестве последнего можно использовать жилые и нежилые помещения, а также автотранспорт.

Перечень документов можно скачать по следующим ссылкам:

После сбора всех необходимых документов для оформления кредита на покупку жилья нужно обратиться в одно из учреждений:

1. Офис ипотечного кредитования, к которому относится адрес регистрации заявителя или расположение покупаемого жилья.
2. В любой отдел ипотечного кредитования в Минске (только для жителей города).
3. При включении заявителя в перечень, по которому выдаётся льготный кредит – в службу льготного кредитования.

Разнообразие кредитов, предлагаемых в ОАО «АСБ Беларусбанк» и предназначенных для финансирования покупки жилья населением, позволяет за минимально возможную сумму обзавестись личной жилплощадью.

Казалось бы, еще совсем недавно цены на рынке недвижимости нащупывали дно. Сегодня же на минской «вторичке» не осталось квартир дешевле $35 000, а новостройки с квадратным метром до $1000 распродаются за считаные дни (если речь не о котловане). Нынешний спрос во многом связан с повышением доступности кредитов на жилье. Какие условия предлагают банки сегодня? И насколько велики риски? Мы попытались разобраться в вопросе, посетив шесть различных банков под видом потенциальных кредитополучателей.

Историю придумали на ходу. Семья с двумя несовершеннолетними детьми нашла желанную квартиру на вторичном рынке. Для осуществления мечты не хватает только 50 000 рублей. Такую сумму мы и стремимся позаимствовать у банков, располагая стабильной работой и средней для Минска зарплатой (отталкивались от последнего отчета Белстата). У мужа пусть будет 1300 рублей, у жены - 900. Других кредитов супруги не имеют, поручителями нигде не выступают и прочих долгов за душой не держат.

«Беларусбанк»: первые два года - 10,5%, потом - 13,5%

Получить консультацию в ипотечном центре на улице Мясникова, увы, не получилось. Взяв талон, мы провели в электронной очереди почти час, а заветный номер на табло так и не зажегся. Под конец рабочего дня в помещении собралось не менее 30 человек - все они были направлены сюда из различных отделений банка для оформления договоров, и сотрудники центра явно не справлялись с нахлынувшей нагрузкой. Поняв, что ждать не имеет смысла, мы уехали, а консультацию получили на следующий день в обычном филиале банка практически без очереди.

«Беларусбанк» выдает кредит на срок до 20 лет. Первые два года процентная ставка будет равна ставке рефинансирования Нацбанка (сегодня это 10,5%), начиная со второго года - ставке рефинансирования плюс 3 процентных пункта (13,5%).

Для получения нужных нам 50 000 рублей средний доход за последние три месяца должен составлять ориентировочно 1126 рублей. При этом максимальный платеж будет в районе 788 рублей (226 - основной долг, 562 - проценты). Затем сумма будет медленно уменьшаться. Выходит, если каждый месяц исправно платить по 226 рублей основного долга и остаток по процентам, то через 20 лет мы переплатим банку около 74 000 рублей. Подсчет, конечно, весьма условный. За это время ставка рефинансирования, к которой привязан кредит, изменится не раз. Да и не в наших интересах все это время кормить банк. Штрафных санкций за досрочное погашение не предусмотрено, так что выгоднее платить как можно больше и тем самым облегчать долговое бремя.

- Вам лучше брать не 50 000, а немного меньше, поскольку по кредитам в размере свыше 50 000 рублей требуется не только поручительство, но и залог приобретаемого жилого помещения, а это дополнительные расходы на оценку квартиры и оформление договора, - поясняет специалист. - Что касается поручителей, то на такую сумму вам надо минимум два человека с совокупным доходом в районе 1300 рублей. Дополнительные платежи составят 21 рубль за каждый договор поручительства.

Для подачи заявки на кредит банку достаточно предварительного договора купли-продажи квартиры. Но на день заключения кредитного договора необходимо предоставить нотариально удостоверенный договор купли-продажи.

За просрочку основного долга начисляется двукратная процентная ставка (в нашем случае - 27%), за несоблюдение сроков погашения процентов - пеня в размере двукратной процентной ставки, начисленной за каждый день просрочки.

Интересуемся, что будет, если просрочки станут регулярными.

- Отсрочек договор не предусматривает. У вас будут поручители. Не можете оплачивать сами - обращайтесь к ним. Иначе за дело возьмется наша служба безопасности, - отвечает представитель банка.

«Белинвестбанк»: 15,28%

Размер процентной ставки у «Белинвестбанка» сейчас составляет 15,28% (рассчитывается путем умножения действующей ставки овернайт на 1,3). Динамику изменения ставки овернайт можно проследить на сайте Нацбанка. За последний год она менялась восемь раз в сторону снижения - с 20 до 11,75%. Кредит на покупку квартиры дают на 20 или 10 лет.

Подъехав в одно из отделений, просим рассчитать график платежей на 20 лет.

- Своего дохода для получения 50 000 рублей вам вполне хватает. Если возьмете в поручители супругу, будет достаточно еще одного поручителя с зарплатой в 900 рублей (с учетом того, что у него нет ни кредитов, ни иждивенцев), - поясняет консультант.

Максимальный платеж составит 857 рублей в месяц, где 209,2 - основной долг, а 647,8 - проценты. Далее пойдет постепенное снижение до 216 рублей к январю 2038 года. Если строго придерживаться распечатанного графика (что, конечно, необязательно, да и невозможно в силу изменения ставки рефинансирования), переплата по истечении 20 лет составит 76 394 рубля.

- А вот если брать кредит на 10 лет, то вашей зарплаты для 50 000 не хватит. Даже включив доход супруги в совокупный, вы сможете получить максимум 41 000 рублей, - констатирует специалист. - Доход поручителя должен составлять не менее 1150 рублей. Вашими поручителями могут быть женщины в возрасте до 53 лет и мужчины до 58 лет на момент подачи документов. Если не найдете поручителей либо наши риск-менеджеры решат, что вам все же не хватает обеспечения, вам предложат оформить договор залога квартиры. Суммы выплат при этом не изменятся.

По десятилетнему графику максимальный платеж будет равен 874,87 рубля, где 344,53 - основной долг, а 530,34 - проценты. К январю 2028-го переплата составит 31 318 рублей.

В случае задержки в погашении основного долга процентная ставка по просроченной части кредита повышается в 1,5 раза (в данном случае - до 22,92%), а кредитополучателя, нарушившего сроки уплаты процентов, ожидает пеня в размере 0,1% за каждый день просрочки платежа.

«Приорбанк»: первый год - 10,5%, потом - 14%

В «Приорбанке» под залог квартиры можно взять в кредит до €108 тыс. в эквиваленте, а под поручительство третьих лиц - до €21 тыс. в эквиваленте. Ставка в обоих случаях следующая: первый год - чистая СР (10,5%), начиная со второго года - СР + 3,5 процентного пункта (14%). Срок - 5, 10 или 15 лет.

- По вашей суммарной зарплате можете претендовать на 89 000 рублей. Если возьмете 50 000, то ежемесячный платеж составит 644,74 рубля, - после уточнения информации о доходах и составе семьи специалист распечатывает график платежей. - Платежи будут равными каждый месяц. Здесь действует аннуитет: выплаты по процентам месяц от месяца будут снижаться, а основной долг - расти, но в сумме всякий раз остается 644,74. Если придерживаться такой схемы, через 15 лет ваша переплата по процентам составит 65 614 рублей. Само собой, каждый месяц вы можете вносить и больше 644 рублей, чтобы скорее рассчитаться с банком.

Если оформляем кредит под залог не на 15, а на 10 лет, то ежемесячный платеж составит почти 752 рубля (здесь также аннуитет), а переплата в конце - 40 238 рублей.

Теперь рассмотрим вариант с поручителями.

- Достаточно двух человек в возрасте до 63 лет (на момент окончания кредитного договора). В вашем случае суммарный доход поручителей должен составлять 2000 рублей. Максимальный платеж в первый год будет 715 рублей, начиная со второго года - 822 рубля, дальше платежи идут на уменьшение. Переплата через 15 лет составит около 51 095 рублей. Если договор на 10 лет, максимальный платеж в первый год составит 854 рубля, со второго года - 941 рубль. Переплата - 33 621 рубль.

Выходит, значительно дешевле найти поручителей, чем оформлять квартиру в залог. Кроме того, за оформление договора залога надо заплатить порядка 200 рублей, а также потратиться на оценку рыночной стоимости квартиры.

- Для подачи заявления нам нужны ваши паспорта, копии трудовых книжек и справки о зарплате за последние полгода, - уточняет требования консультант. - Если заявка будет одобрена, приносите нам договор купли-продажи квартиры. Если квартира будет в залоге, понадобится также заключение о ее рыночной стоимости. Дополнительно в этом случае надо застраховать жизнь кредитополучателя (315 рублей каждый год) и заключить страховой полис с одной из страховых компаний - партнеров банка на сумму задолженности по кредиту.

Штрафные санкции, само собой, предусмотрены. Проценты по просроченной задолженности по основному долгу посчитают по ставке, увеличенной в 1,5 раза (15,75% в первый год и 21% в последующие), а на сумму несвоевременно погашенных процентов насчитают пеню - 0,4% за каждый день просрочки.

«Банк БелВЭБ»: 16%

Здесь нам подходит кредит «Уласная маёмасць» под 16% годовых (СР + 5,5 процентного пункта) - такой выдается на срок до 20 лет. Если кредитуется до 60% стоимости квартиры, то для суммы меньше 30 000 рублей достаточно не менее одного поручителя, для суммы свыше 30 000 - минимум двое поручителей либо залог квартиры, а если кредитуется свыше 60% стоимости квартиры, надо и искать поручителей, и оформлять залог.

- Вашей зарплаты совсем чуть-чуть не хватает. Можете рассчитывать на 49 200 рублей, - резюмирует консультант. - Если надо ровно 50 000, включаем в совокупный доход зарплату вашей супруги.

Расчеты показывают, что за все 20 лет мы переплатим по процентам 80 467 рублей (если, конечно, не будем гасить долг досрочно). Максимальный платеж будет 874,53 рубля (208,33 - основной долг, 666,2 - проценты).

График на 10 лет рисует более оптимистичную картину: 40 465 рублей переплаты. Но платежи будут держать в постоянном тонусе. Начинаем с 1082 рублей (416,67 - основной долг, 665,74 - проценты).

Поручителей должно быть минимум двое. Их возраст - не менее 21 года и не более 55 лет на дату предоставления документов. Чистый доход каждого из них должен составлять не менее 55% от суммы максимального платежа по кредиту. За заключение договора с каждым поручителем банк возьмет по 20 рублей.

- Можете выбрать обеспечение кредита в виде залога, тогда не придется искать поручителей, - советует специалист. - Суммы платежей при этом не изменятся. Только понадобится оценка квартиры. Оформление залога стоит примерно 220 рублей.

Если случилась просрочка платежей по основному долгу, банк увеличит ставку на 10 процентных пунктов (в нашем случае - до 26%) до тех пор, пока задолженность не будет полностью погашена, а также оштрафует кредитополучателя на 1 базовую величину за каждый случай выхода на просрочку. За несвоевременное погашение процентов полагается пеня в размере 0,1% от неоплаченной суммы за каждый день просрочки.

«Белагропромбанк»: 15,5%

«Белагропромбанк» сегодня предлагает кредиты на покупку жилья по ставке 15,5% годовых (СР + 5 процентных пунктов) на срок до 20 лет.

- При зарплате в 1300 рублей банк может дать 45 000 рублей кредита. Если включаете в совокупный доход зарплату супруги - до 71 000. Поручителей в вашем случае надо минимум двое. Их совокупный доход должен составлять где-то 1800 рублей, - консультирует сотрудник банка. - А можете оформить кредит под залог квартиры, и тогда поручители не понадобятся. Оформление обойдется в общей сложности рублей в 500, включая оценку квартиры и регистрацию у нотариуса. А если будут только поручители, то заплатите всего 60 рублей: по 20 за оформление договора с каждым из них и 20 за включение дохода супруги в совокупный.

Максимальный платеж по 20-летнему графику - 864 рубля. Переплата по истечении 20 лет - в районе 75 400 рублей.

Штрафы от «Белагропромбанка» за просрочку основного долга - двукратная процентная ставка (31%) плюс пеня - 0,15% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки. Пеня в таком же размере будет начислена за несоблюдение сроков погашения процентов.

«БПС-Сбербанк»: первый год - 14,5%, потом - 13%

«БПС-Сбербанк» также предлагает кредит на срок до 20 лет. Первые 12 месяцев ставка будет 14,5% (СР + 4 процентных пункта), начиная с 13-го - 13% (СР + 2,5 процентного пункта).

Судя по 20-летнему графику, максимальный платеж в нашем случае составит 812 рублей. Сумма переплат в конечном итоге - около 70 000 (если не гасить долг досрочно). Предстоит найти не менее двух поручителей с доходом 1600 рублей на двоих (речь, напомним, идет о кредите в 50 000 рублей). На момент окончания договора возраст поручителей не должен превышать 65 лет. Можно обойтись без поручителей, оформив квартиру в залог.

Если случится задержка в погашении основного долга, банк в два раза повысит процентную ставку по просроченной части кредита (до 26%). За несоблюдение сроков погашения процентов предусмотрена пеня в размере 0,3% от суммы просрочки за каждый день просрочки.

Может ли банк изменить процентную ставку?

Процентные ставки по кредитам привязаны к ставке рефинансирования или ставке овернайт. Вместе с тем банки могут самостоятельно инициировать изменение размера процентной ставки. В каждом изученном нами договоре есть пункт, указывающий на это. Такую меру банки могут оправдывать, например, изменением конъюнктуры рынка или стоимости ресурсов для банка.

Кредитополучателю предложат подписать дополнительное соглашение к договору об изменении ставки. В случае отказа от подписания банк потребует досрочный возврат кредита и процентов за время пользования.

В каких еще случаях банк может потребовать досрочно погасить кредит?

Внимательно читать договор надо не только до его подписания, но и после - чтобы не забывать о взятых на себя обязательствах. В каждом договоре определен ряд нарушений, при которых банк вправе требовать досрочного погашения основного долга и процентов. К таким нарушениям, например, относятся несоблюдение целевого использования кредита, непредоставление требуемых по договору документов и предоставление недостоверных документов, неоднократные выходы на просрочку платежей, изменение страны проживания кредитополучателя и так далее.

ОАО «АСБ Беларусбанк» предоставляет широкий спектр финансовых услуг физическим и юридическим лицам. Одно из наиболее востребованных направлений – предоставление кредитов различным категориям населения в соответствии с их потребностями. Специалисты внимательно изучают текущую ситуацию на рынке и стараются предлагать услуги на максимально выгодных условиях. Ознакомившись с полным перечнем существующих возможностей кредитования, каждый клиент сможет подобрать наиболее оптимальный вариант.

Потребительские кредиты

Один из самых востребованных продуктов Беларусбанка – кредиты на потребительские нужды. Они отличаются простотой оформления и минимальным набором требований, что повышает их доступность для всех слоев населения. Основная цель – покупка товаров или услуг для личного пользования. Их может получить каждый гражданин, соответствующий предъявляемым условиям.

Потребительский кредит на любые цели

Потребительский кредит в Беларусбанке отличается мягкими требованиями – отсутствием поручителей и необходимости подтверждения доходов (до 490 бел. рублей). Максимальную сумму, которую можно получить по этому виду кредитования – 8 тыс. бел. рублей.

Размер процентной ставки зависит от времени, на протяжении которого клиент будет пользоваться занятыми деньгами. Калькулятор кредитов Беларусбанка позволяет предварительно рассчитать размер ежемесячного платежа с учетом текущих доходов Денежные средства можно получить как наличным, так и безналичным способом.

Чтобы взять кредит в Беларусбанке на потребительские нужды, необходимо предоставить базовый пакет документов, в который входят:

• Копия паспорта;
• Согласие на предоставление отчета по кредиту и обработку личных данных;
• При необходимости – справку о доходах.

Лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность, должны предоставить:

• Копии свидетельства о регистрации, если есть, то и лицензии;
• Данные о доходах;
• Если ИП открывал счет, то нужна выписка о поступлении и снятии денежных средств за 3 месяца. При работе без открытия счета необходимо предоставить налоговую декларацию;
• Плательщикам единого налога нужна выписка о совершенных налоговых платежах.

Подача заявки на получение выплаты осуществляется на официальном портале в интернете или в офисе Беларусбанка.

«Удачное обновление» до 7 лет

Данный вид выдают в 2-х случаях:

• Для погашения иных кредитов, предоставляемых банками РБ на личные нужды;
• Для погашения долга по кредиту, полученному в Беларусбанке.

Эту программу оформляют без поручителей на срок до 7-ми лет. Сумма, которую можно получить по этому виду кредитования, соответствует размеру задолженности. Гражданин может получить дополнительные средства, которые превышают остаток по другому кредиту, если он в состоянии вовремя гасить платежи. В этом случае необходимо предоставить справку о доходах.

Подтверждение платежеспособности не требуется при получении суммы до 20 базовых величин. Клиент может подать заявку на любую сумму без документа с места работы, если он уже получает заработную плату или пенсию в отделениях Беларусбанка.

Для одобрения заявки нужно соблюсти следующие условия:

• Кредит, на погашение которого требуются денежные средства, должен быть зарегистрирован на имя заявителя;
• Отсутствие текущей просрочки и наличие не более 2-х нарушений сроков оплаты;
• В счет погашения основного долга внесено не менее 2-х платежей;
• До конца срока задолженности осталось более 90 календарных дней.

Оформление заявок производится через интернет или в офисах банка.

Кредит «Проверено временем»

Данная программа предполагает пользование международной кредитной картой, которая имеет возобновляемый лимит. Ее преимуществом является минимальный набор документов. Кредит может получить каждый клиент Беларусбанка, который получает через него заработную плату и еще не достиг 57 лет.

Воспользоваться услугой могут граждане как с хорошей, так и с плохой историей кредитов. Но первая группа получает более низкую процентную ставку.

Срок действия кредитки – 3 года. По прошествии этого времени необходим ее перевыпуск. Сумма денежных средств, предоставляемых заявителю, зависит от его платежеспособности. Калькулятор кредитов Беларусбанк позволяет рассчитать ежемесячные платежи с учетов всех нюансов.

Данный вид кредита доступен для следующих категорий людей:

• Граждане РБ;
• Иностранные граждане;
• Лица, не имеющие гражданства.

При оформлении заявки нужно предоставить базовый пакет документов.

Включает в себя 2 программы:

• На покупку новой машины;
• На приобретение Geely у дилеров СЗАО «БЕЛДЖИ».

Первое предложение позволяет получить денежные средства без первоначального капитала по низкой процентной ставке. Наибольший срок – 7 лет. Возможно получение отсрочки на 6 месяцев.

Сумма выплаты зависит от финансового положения кредитополучателя. Способ обеспечения обязательств – поручительство.

Вторая программа предоставляет низкую процентную ставку в течение первых 2-х или 3-х лет. Сумма кредита определяется аналогичным способом. Но ее можно увеличить, добавив доход поручителя. Срок – до 7-ми лет.

Обе программы предполагают подачу одинакового набора документов, в который входит базовый комплект, зарегистрированная копия договора купли-продажи транспортного средства или счет-справка.

Оставить заявку на получение можно только в отделениях Беларусбанка.

Это наиболее удобный вид кредитования со смягченными требованиями. Без посещения офиса Беларусбанка можно оформить кредиты 2-х видов:

• «Интернет-безналичный».

Выдача средств по обеим программам осуществляется безналичным способом. Поручители не нужны. Подать заявку может любой клиент Беларусбанка, являющийся обладателем пластиковой карты и пользующийся системой «Интернет-банкинг».

Срок – до 3-х лет, максимальная сумма – до 10 тыс. бел. рублей. Точная цифра зависит от платежеспособности гражданина. Способ обеспечения обязательств – неустойка.

Процентная ставка по первой программе составляет 0,01% годовых, по второй – зависит от срока. Члены клуба «Карт-бланш» получают более выгодные условия. Список магазинов-партнеров, в которых действует предложение «Рассрочка без переплат», представлен на официальном портале Беларусбанка.

Кредит на приобретение товаров или услуг

Данный вид предполагает предоставление денежных средств на основании договоров с компаниями-партнерами, осуществляющих продажу товаров или оказывающих услуги.

Включает в себя 4 программы:

Ни одна из них не требует предоставления справок о доходах или поручителей. Подтверждающий документ требуется только при получении кредитной карты. Погашение задолженности осуществляется равномерными платежами. Кроме базового пакета документов необходимо предоставлять договора и счета-фактуры. Перечень партнеров представлен на официальном портале Беларусбанка.

Рассмотрение заявки в рамках первого предложения осуществляется в течение 1-го часа. Срок зависит от договоренностей с партнерской организацией, но не более 3-х лет.

Срок, размер и процентная ставка по кредитному предложению «Партнер» определяется договором.

Срок кредита, предоставляемого в рамках заключенных договоров с организациями, составляет 1,5 года. Рассчитать кредит в Беларусбанке на потребительские нужды поможет калькулятор. Он учитывает практически все нюансы, включая кредитную историю, что позволяет получить наиболее достоверный результат.

Кредиты для молодежи

Молодым людям, не достигшим 31 года, Беларусбанк готов предложить 2 программы:

Начисление процентов в рамках первого предложения осуществляется по сниженной ставке в течение первого месяца. Передача денег производится путем выдачи кредитной карты. Максимальная сумма – не более 5 тыс. бел. рублей, срок – до 5-ти лет. В качестве заемщиков выступают молодые семьи, имеющие ребенка. К базовому пакету документов необходимо добавить свидетельство о рождении.

Второе предложение мало чем отличается от первого. Исключение – максимальная сумма составляет 200 базовых величин, возможность обеспечения кредита неустойкой при хорошей истории займов, отсутствие необходимости иметь детей.

Предоставляется для оплаты первого обучения клиента в средне-специальных или высших учебных заведениях, при условии, что оно будет проходить в дневной форме.

Расчет осуществляется путем перечисления средств на счет учебного заведения. Размер выплаты равен годовой стоимости. В качестве обеспечения выступают любые способы, кроме страхования и неустойки. Начисление процентов производится по низкой ставке. Кредитополучатель обязан гасить проценты, начиная со следующего месяца после получения, а общую сумму – в течение 5-ти лет после завершения учебного процесса в ВУЗе и 3-х лет в учреждении средне-специального образования.

К базовому пакету документов добавляются справка о том, что получаемое образование является первым, копия договора с учебным заведением, справка о доходах за прошедшие 3 месяца.

Данная программа – лучший кредит для пенсионеров в Беларусбанке. Она распространяется на всех людей, получающих пенсию вне зависимости от их фактического возраста. Максимальный сумма – 150 базовых величин. В распоряжение заемщика поступает кредитная карта. Наибольший срок – 3 года.

Программа «Время жить» отличается экономной процентной ставкой. Держатели карт Беларусбанка получают еще более выгодные условия.

Оставить заявку можно в любом офисе банка или на его официальном ресурсе в интернете. Для этого нужно подготовить базовый пакет документов и выписку о размере пенсии за прошедшие 3 месяца. Обеспечение обязательств осуществляется любыми разрешенными способами, помимо неустойки и страхования рисков.

Беларусбанк предоставляет населению кредиты на удовлетворение различных нужд, связанных с приобретением, строительством и ремонтом жилья. Каждая программа предусматривает конкретные случаи, что позволяет выбрать наиболее подходящий вариант с самыми выгодными условиями. Кредит на покупку жилья Беларусбанк – один из наиболее востребованных продуктов, которым часто пользуются граждане для улучшения качества жизни.

Кредит «Удачное обновление»

Предоставляется клиентам, которые ранее получили в банках РБ денежные средства на покупку недвижимости.

Размер кредита определяется платежеспособностью заявителя, но не более суммы, необходимой для погашения задолженности. Кредитные обязательства обеспечиваются всеми разрешенными способами, кроме неустойки и страхования рисков.

Для получения займа нужно соблюсти следующие требования:

• Заявитель лично является стороной в договоре;
• Кредит должен быть использован полностью;
• Отсутствие просрочки или несоблюдения сроков выплат. Разрешено иметь 2 нарушения;
• Клиент уже совершил не менее 2-х выплат;
• Срок окончания займа превышает 3 месяца.

При оформлении заявки помимо базового набора документов необходимо предоставить выписку о ранее взятом кредите, содержащую основную информацию.

«Ипотека с нами»

Это партнерская программа Беларусбанка и Dana Holdings – крупной строительной компании в Беларуси. С помощью данного предложения можно оплатить до 90% стоимости жилья. Срок – до 20-ти лет.

Начисление процентов разделяется на 2 периода. Рассчитать кредит в Беларусбанке поможет специальный калькулятор, находящийся на официальном сайте в разделе «Кредиты и лизинг».

Способ обеспечения обязательств зависит от суммы выплаты. Если она превышает 100 тыс. бел. рублей, то необходимо предоставить в залог приобретаемое жилье.

Выплата основного долга осуществляется ежемесячно, а начисляемых процентов – за реальный период пользования.

При подаче заявки нужно предоставить документ от компании, свидетельствующий о праве получения денежных средств в рамках данного предложения.

Кредит на строительство или реконструкцию жилого помещения с применением субсидии на его погашение

Воспользоваться данной программой можно после принятия решения соответствующим органом власти о предоставлении населению денежной помощи в погашении определенной части начисляемых процентов. Кредитный договор следует заключить до начала использования здания по целевому назначению.

Сумма займа определяется стоимостью жилого помещения и финансовыми возможностями клиента. Возможно объединение доходов семьи. Максимальный срок – 20 лет. Передача денежных средств осуществляется путем зачисления на счет организации. С перечнем граждан, которые обладают правом на получение денежной помощи, можно ознакомиться на официальном сайте Беларусбанка.

При подаче заявки необходимо предоставить базовый пакет документов и справку, подтверждающую предоставление субсидии.

Кредит на строительство

Беларусбанк кредит на строительство жилья позволяет приобрести денежные средства на осуществление соответствующей цели. Срок предоставления – до 20-ти лет. С помощью займа можно покрыть до 90% стоимости. Конкретная цифра зависит от финансовых возможностей клиента. При их недостатке возможно объединение доходов семьи и близких родственников. Проценты начисляются в соответствии со ставкой рефинансирования НБ РБ + 3 п.п.

Для оформления заявки необходимо предоставить базовый пакет документов. Кроме этого, необходимы некоторые другие бумаги, перечень которых зависит от способа строительства.

Данная программа позволяет приобрести денежные средства на покупку помещения жилого фонда или выделенной доли в нем. Максимальный срок – 20 лет. Сумма зависит от платежеспособности клиента и стоимости недвижимого имущества, но не более 90%. Рассчитать кредит на покупку жилья Беларусбанк можно с помощью калькулятора.

Если заявитель не располагает достаточным доходом, то возможно объединение всех средств, получаемых семьей и близкими родственниками. При оформлении нужно предоставить базовый пакет документов и приложить к нему договор купли-продажи.

Данное предложение рассчитано на участников системы строительных сбережений, которая состоит из 2-х этапов. Первоначально люди копят собственные денежные средства, выбрав подходящую программу Беларусбанка.

Второй этап подразумевает получение от банка недостающей суммы на выгодных условиях. К достоинствам этой программы можно отнести:

• Возможность передачи прав иным лицам. Например, от родителей к детям;
• Погашение процентов осуществляется равными долями;
• Кредит может получить любой гражданин, вне зависимости от текущих условий жилья.

Размер суммы может составлять до 75% от полной стоимости недвижимого имущества, срок – до 20-ти лет. Возможность получения кредита появляется сразу же после окончания программы по накоплению денежных средств.
При оформлении заявки нужно предоставить базовый пакет документов и данные договора жилищных сбережений, позволяющие определить сумму кредита. Кроме этого, требуются дополнительные сведения, набор которых зависит от способа осуществления строительства.

Данная программа идентична предыдущей. Но целью получения денежных средств является не строительство, а покупка готовых жилых помещений. Предложения обладает такими же преимуществами и условия.

При подаче заявке необходимо предоставить базовый пакет документов и договор купли-продажи.

Овердрафт – это разновидность краткосрочного кредита. Его может получить держатель дебетовой карты, которая используется для начисления заработной платы, пособий, стипендий и иных установленных законодательством выплат.

Главная цель – получение недостающих денежных средств при совершении какого-либо платежа. Клиент определяет сумму самостоятельно. Подходящую программу кредитования подбирают с учетом текущих потребностей кредитополучателя.

Физическим лицам доступны услуги лизинга для осуществления следующих покупок:

• Транспортных средств;
• Предметов, используемых в течение длительного периода времени;
• Недвижимого имущества;
• Товаров, входящих в совместные программы.

Расчет лизинговых платежей осуществляется с помощью калькулятора лизинга.

Оплату всех займов можно осуществлять различными способами, выбрав наиболее удобный. Однако многие пользователь задают вопрос: «Как оплатить кредит Беларусбанк через ЕРИП?». Сделать это предельно просто:

• Вставить платежную карту в инфокиоск;
• Ввести ПИН-код;
• Выбрать категорию «Платежи»;
• Нажать на кнопку «Оплата кредитов» и перейти в соответствующую категорию.

После этого остается ввести требуемые данные, совершить операцию и взять чек.

На дешевый кредит под 6−9% годовых могут рассчитывать только нуждающиеся — те, кто уже стоит в очереди на улучшение жилищных условий. Дают такой кредит два банка — Белагропромбанк и Беларусбанк.

В Белагропромбанке сообщили, что кредит на строительство жилья под 6% в первые два года и под 9% — в оставшиеся дадут только очередникам — ветеранам боевых действий на территории других стран.

Напомним, в кредит нуждающимся Белагропромбанк давал под 13,5% годовых. На программу выделяли 10 миллионов рублей. Половина этого лимита — 5 миллионов рублей — была исчерпана за два дня. Вторую «приберегли» для воинов-интернационалистов. Только они могут воспользоваться этим кредитом. Сейчас ставка по кредиту снизилась до 6% за первые 24 месяца пользования кредитом, и до 9% — за последующие.

Аналогичный — самый дешевый на рынке — кредит для нуждающихся под 11,5% годовых в начале года и Беларусбанк . Сейчас банк тоже дает очередникам кредит под 6% годовых. Но — только очередникам, направленным на строительство от местного исполкома и только в домах, которые входят в перечень Минстройархитектуры.

В списке — 20 домов, в том числе три из них в Минске (Каменная Горка, Шарагновича — Рафиева и Михалово — Алибегова). Еще два дома предлагают в пригороде столицы — в деревне Копище и агрогородке Прилуки.

Кредит выдается сроком до 20 лет.

Дешевые кредиты — для остальных

Еще недавно ставка по кредитам на жилье плавала в районе 17% годовых. В мае появились первые предложения с более привлекательной ставкой — от 11%. И сейчас есть банки, кредитующие покупку новостроек у определенных застройщиков под более-менее подъемные проценты.

Например, БелВЭБ предлагает кредит «Дружная будоўля» под 11% годовых на строительство или приобретение уже готовой недвижимости. Под такой процент кредитуют клиентов четырех застройщиков. В частности, «Внешэкономстрой» (жилые дома на проспекте Победителей, 27 и ул. Мястровская, 24); «Белинтерросинвест» — жилые дома на Мястровской, 4 и 6; и ООО «Строительная компания «Сканко» — жилой дом на улице Связистов, 10. Ставка по кредиту будет неизменной в течение всего срока кредитования. Кредит выдается сроком до 25 лет.

В Белагропромбанке можно взять целевой кредит на строительство жилья под 12% годовых (первые два года, начиная с третьего — ставка рефинансирования плюс три процентных пункта, сейчас ставка 12% годовых). Кредит выдается сроком на 20 лет и на общих основаниях (стоять на очереди не обязательно).

← Вернуться