Век потребительства подталкивает нас к оформлению кредитных продуктов. Практически каждый трудоспособный гражданин России имеет кредиты или имел их ранее. Не важно, на какие цели он был взят: потребительский кредит, рассрочка на технику или мебель, ипотека. Все эти составляющие складываются в одно – кредитную историю взаимоотношений с финансовыми учреждениями (получить данные о ней заемщик может и бесплатно по фамилии через интернет: подробнее о процедуре можно узнать ).
Не у каждого заемщика эта история чистая. Разного рода трудности могут создавать темные пятна на ней или вообще ее очернить (например, когда взыскание долга совершалось коллекторским агентством, вроде ). Как быть в таких случаях? Как исправить впечатление о себе и своей платежеспособности.
Как можно исправить кредитную историю
Для того чтобы начать исправлять КИ нужно оценить степень ее запятнанности. Самый
надежный способ для этого – обращение в бюро кредитных историй. БКИ это учреждение в котором хранятся все кредитные данные.
В БКИ сегодня стекается информация не только о займах. Туда передают сведения также:
- мобильные операторы, о просроченных платежах;
- ломбарды, при не выкупе заложенного имущества;
- микро-финансовые организации, передают данные о своих заемщиках.
И даже одобренный кредит, от которого вы отказались, оставляет серый след на КИ.
Проведем градацию нарушений платежей и посмотрим, как они отражаются на репутации заемщиков:
- Просрочка была разовой и длилась не больше 5 дней. Даже с самыми добросовестными заемщиками такое может случиться. В этом случае ни один банк не откажет вам в кредитовании;
- Просрочек было несколько, но общее время просроченных платежей не превышает 35 дней. Такая ситуация посерьезней первой, но при наличии хорошего дохода, стабильной работы и желания исправить ситуацию также можно получить кредит;
- Заемщик не имеет возможности или желания более погашать займ. Кредит не погашается на продолжении длительного периода времени. В этом случае придется приложить немало усилий для исправления КИ, но шансы есть;
- Заемщик имеет судебное разбирательство с банком. Ситуация очень плохая. 99,9% что вам откажут в займе.
В первом и втором случае достаточно будет просто не нарушать более график платежей и КИ улучшится.В третьем случае нужно постараться, чтобы доказать свои намерения в дальнейшем не нарушать взятых обязательств. Для этого стоит взять новый кредит и исправно его оплачивать.
Но как исправить кредитную историю если не дают кредиты?
Такая ситуация тоже не безнадежна. Практические советы читайте ниже.
Подробнее о том, как исправить кредитную историю, можно прочитать .
Как улучшить кредитную историю если не дают кредиты
Для того чтобы выйти из ранга очень плохого заемщика на уровень нейтрального нужно показать положительную тенденцию в своем финансовом состоянии.
Советуем предпринять следующие шаги:
- Начать нужно конечно, с погашения имеющихся задолженностей. Имея непогашенные долги, ни один банк не пойдет к вам на встречу;
- Оформите небольшой зарплатный займ на вашу карту, в банке-держателе;
- Откройте депозит в банке-заемщике. Такая мера позволит банку взглянуть на вас с другой стороны и рассмотреть вашу заявку на получение займа;
- Возьмите так называемый экспресс-кредит. Это продукт, который выдается на не продолжительное время, 1-1,5 года без справок и поручителей. Погашайте его ответственно и в срок;
- Обратитесь в МФО. Микрофинансовые организации, как правило, закрывают глаза на КИ и выдают небольшие займы на короткий срок даже не благонадежным клиентам;
- Возьмите в рассрочку бытовую технику или мебель. Главное после этого исправно оплачивать платежи.
Любой из этих шагов способен улучшить КИ заемщика и изменить отношение банка к такому человеку. Совокупность нескольких пунктов поможет окончательно исправить ситуацию.
Как в Сбербанке исправить кредитную историю
Сбербанк это один из самых избирательных финансовых учреждений страны. К выдаче займов работники Сбербанка подходят со всей ответственностью и скрупулезностью.
Репутация заемщика для Сбербанка имеет огромное значение. Имея за плечами судебные разбирательства, с любым финансовым учреждением, можете забыть о возможности кредитования в Сбербанке.
При наличии текущих задолженностей банк также откажет вам в кредитовании. Погашение просрочки мера необходимая, но она не дает шанса получить займ в Сбербанке.
Поэтому после того как просрочка будет погашена необходимо обратиться в МФО для целенаправленного исправления КИ. Обратите внимание, что микро-финансовая организация должна входить в реестр финансовых учреждений, передающих данные в БКИ.
Несколько успешно погашенных займов помогут заемщику значительно улучшить репутацию. Нужно понимать, что при рассмотрении заявок банки особенно пристально изучают последние полгода. Если за шесть месяцев вы взяли и вовремя погасили несколько микро-займов, то ваши шансы возрастают.
По происшествии полугода смело обращайтесь в Сбербанк и берите потребительский кредит на соразмерную сумму. После успешного погашения его Сбербанк с удовольствием будет сотрудничать с таким заемщиком и по более крупным займам.
Можно ли исправить кредитную историю за деньги
Многие заемщики, с целью исправления КИ, ищут возможности ее исправлении за деньги. Возможно, ли это сделать? Да это возможно, но только законным путем – взятием мелких займов и ссуд и своевременным их погашением.
Частные предложения об исправлении или удалении кредитной истории не принесут никаких положительных результатов, а только облегчат ваш кошелек на определенную сумму. Удалить данные из БКИ невозможно, так как эта информация тщательно охраняется законом и Центральным банком РФ.
Согласно закону РФ данные из БКИ удаляются автоматически через 15 лет после внесения последних сведений. Однако то, что спектр вносимых сведений с каждым годом становится все шире, надежда на обнуление информации тает.
Любая кредитная история начинает свой отсчет с момента оформления первого кредита. В настоящее время каждый банк, перед тем как выдать денежные средства в долг, внимательно знакомится с кредитной историей потенциального заемщика. Несомненно, что важнейший показатель клиента – это его надежность и ответственность. Конечно, некоторые банки, особенно при кредитовании своих сотрудников, предпочитают не вносить информацию в их кредитную историю. Однако, такое решение не принесет большой пользы их заемщикам, так как подозрение может вызвать и всякое отсутствие кредитной истории. В таких случаях, как обычно, вероятность отказа, равно как и одобрения заявки, составляет 50%.
А что же делать тем заемщикам, кредитная история которых уже подпорчена? Ведь теперь будет достаточно проблематично , особенно на привлекательных условиях. Даже если история была испорчена давно, по глупости или неопытности клиента, она не сможет исправить отношение банка к такому клиенту. По этой причине многие интересуются, можно ли обнулить или исправить кредитную историю? Каким образом это сделать?
- Как оказывается, по закону вся информация по кредитам оформляемым конкретным человеком, содержится в специальном Бюро и хранится не более 15 лет. Таким образом, начать все с чистого листа клиент сможет по истечении 15 лет с даты создания негативной истории. Однако, чаще всего, такой длительный период устраивает не всех. В наше время кредиты могут понадобиться намного раньше.
- В некоторых случаях, например, при составлении индивидуального кредитного предложения, сроки хранения информации сокращаются до 3-10 лет. Если же и этот срок большой, то следует не обнулять, а исправлять кредитную историю.
- Сделать это проще, если в свое время история была подпорчена по вине банка, а не заемщика (опечатка, ошибка). Тогда клиенту необходимо обратиться в банк с требованием внести изменения в бюро, в котором хранится история.
- Но чаще бывает так, что именно заемщик повинен в негативном содержании кредитной истории. Смягчающим обстоятельством может стать предоставление доказательств, например, при просрочке платежа, наличия форс-мажорных обстоятельств. В таком случае, история исправлена не будет, но при обработке заявки на кредит будут учтены предоставленные доказательства.
Во всех остальных случаях исправить историю невозможно, остается только лишь ждать ее обнуления или искать кредитора, для которого ее состояние не важно.
Проведение денежных переводов и операций по оплате товаров и услуг не выходя из дома, без посещения офиса банка удобно и актуально для сегодняшнего дня. Сбербанк Онлайн – яркий пример такой возможности. Распечатать чек через Сбербанк Онлайн Чтобы распечатать чек в Сбербанк Онлайн, когда платеж уже проведен, надо для начала авторизоваться в системе, ввести свой логин…
При оформлении кредитных карт потребителей чаще всего интересует длительность льготного периода и наличие бонусных программ. Именно эти преимущества кредитного продукта чаще всего провоцируют клиентов оформлять пластиковые карты, ведь тогда можно совершать покупки фактически в долг и получать при этом подарки в виде бонусов. Какие бонусы бывают В качестве бонусного вознаграждения банки предусматривают следующие программы: Возврат…
Вопросом, как очистить кредитную историю в общей базе, задаются все больше граждан страны. Постоянные кредиты, невозможность вовремя оплатить задолженность, все это приводит к ухудшению кредитного отчета. Иногда ситуация настолько критическая, что возможностью избавиться от проблем представляется только стертая информация по всем долгам.
Общая база хранения кредитной истории — так ли
Всем известно, что отчет по кредитной истории каждого участника банковских отношений хранится в . На сегодняшний момент официально действует 16 организаций. Каждая несет ответственность за сохранность личных данных, соблюдает запрет на передачу отчета третьим лица без согласия субъекта.
Важно! Существует ошибочное мнение о хранении кредитных историй в ЦККИ (Центральном каталоге кредитных историй). Организация владеет информацией о местонахождении вашей КИ, но не выдает ее. По заявлению предоставляет список бюро, в которых находится отчет запрашивающего лица.
Так же ведет нормативно-правовую работу в отношении всех 16 БКИ.
Говорить о наличии единой базы, не совсем правильно. Ведь отчет может находится не в одном бюро, а нескольких. Все зависит от банка, в котором оформлен кредит. Информация передается в то БКИ, с которым заключено партнерское соглашение. Если займы получены в нескольких организациях, то вероятность нахождения отчета сразу в 2-3х бюро возрастает. Узнать, в каких БКИ хранится информация о ваших кредитах .
Неофициальный способ очистить кредитную историю
Все больше предложений появляется от «лжесотрудников» бюро. Предлагается за денежное вознаграждение удалить ненужную информацию по кредитам. Поддельные документы доказывают отношение к работе одного из бюро. Просят выполнить несколько простых действий:
- Указать личные данные, для доступа к отчету;
- Перевести на счет около 10 000 р. за услугу;
- Указать почту, для получения чистой КИ.
Через сутки идеальная кредитная история показывается вам. Проблемы начнутся, как только обратитесь за очередным кредитом. Поймете, что ничего не изменилось, все данные продолжают действовать.
Обнаружить мошенников сложно. Они не оставляют данных для связи, аргументируя это незаконной деятельностью и страхом быть уволенным с работы.
Варианты улучшить кредитную историю. Что нужно знать
Если возник вопрос «как очистить кредитную историю», значит стало затруднительно получить необходимый заём в банке. И произошло это из-за плохой КИ, которую испортили просрочками и неуплатами.
! Кредитная история хранится в бюро 10 лет со дня последних изменений.
Поэтому есть два варианта решения вопроса:
- Можно дожидаться истечения срока действия отчета. Через 10 лет смело идти в банк и создавать новую историю.
- и получить необходимый кредит в скором времени.
Способы улучшить кредитную историю зависят от того, насколько велики суммы долгов и наличие судебных взысканий. Алгоритм действий следующий:
⓵ Погасить действующие долги. Если их несколько, начинать нужно с меньших сумм, постепенно закрывая крупные. Если выплаты не возможны из-за возникших ситуаций (рождение ребенка, увольнение и т.д.), необходимо незамедлительно обратиться в банк, где оформлен кредитный договор. У многих действуют специальные программы, которые снижают процентные ставки, дают рассрочку. Это снизит финансовую нагрузку, даст возможность вовремя вносить платежи. Без выполнения этого пункта последующие не имеют никакой ценности.
⓵ Самостоятельно оформить мелкие ссуды. Этот вариант может использовать даже гражданин с безнадежной ситуацией. , не проверяя кредитную историю . Нужен только паспорт. Главное условие – погашать долг точно в срок. Желательно воспользоваться услугами не единожды. После этого можно переходить на небольшие (новые) банки. Продолжать «обновлять» кредитную историю уже там. Примерно через 1- 1,5 года обратиться в известную банковскую организацию. Как правило, на решение по кредиту больше влияет «свежая» информация за последние 2-3 года.
⓵ Использовать . В таком случае лучше сразу выбрать крупный банк, или тот, в который раньше обращались. Исправление происходит в несколько этапов. Каждый отличается суммой и процентами по ней. Выполняя пункты программы, получаете более выгодные условия кредитования + данные фиксируются в кредитной истории. Часто после прохождения таких продуктов, происходит дальнейшее сотрудничество. Организация доверяет и готова предложить «весомые» суммы.
Ответ на вопрос «как очистить кредитную историю в общей базе» исчерпан. Удалить отчет невозможно, кроме того, единой базы хранения не существует. Что можно предпринять, так это исправить свою КИ одним из вышеописанных способов.
Как очистить кредитную историю в общей базе? Вся правда! was last modified: Май 10th, 2018 by Александр Невский
Содержание
Финансовую «карму» гражданину портят не только просроченные платежи по кредитам. Существуют иные причины: ожесточившаяся политика банка, технические ошибки и путаница с клиентами-тезками, неполная информация по какому-либо займу. Почему возникает вопрос о том, как бесплатно исправить кредитную историю? В 80% случаев подпорченная репутация заемщика становится поводом для отказа в новом кредите. Если знать, как бесплатно исправить свою кредитную историю, вынесенный банком отрицательный вердикт не станет окончательным.
Что такое кредитная история
Это досье на заемщика с накопившейся информацией об исполнении обязательств перед финансовыми организациями. Составляется с первого банковского кредита, хранится 15 лет. Человек может и не помнить, что сам давал на это согласие, подписывая договор с банком. Содержимое такого досье и порядок для внесения в него изменений оговариваются федеральным законом. Сведения о заемщиках поступают в бюро кредитных историй. Работу этих КБИ контролирует Центробанк. Информация из разных бюро стекается в Центральный каталог кредитных историй.
В досье вносят персональные сведения о заемщике (включая паспортные данные, место фактического проживания), расписывают ретроспективу погашения кредитов, отмечают размеры заемных сумм, информацию по текущему займу, просроченные платежи. Предъявляемые судебные иски, отказы в займах документ тоже отражает. Дополнительно приводятся данные о кредиторах.
Как выглядит
Документ сравним со сводной таблицей или отчетом, как его нередко и называют. Структура кредитной истории зрительно делится на 3 части. Титульный раздел содержит личные данные с фамилией, именем, отчеством заемщика, кодом ИНН и СНИЛС, семейным положением, уровнем образования, местом работы. Основной блок дает информацию о заключенных с банками договорах, соблюдении сроков предыдущих и текущих кредитов, выплаченных суммах. Закрытый раздел, доступный лишь заявителю, представляет собой сведения о других организациях, запрашивающих его кредитную историю.
Положительная
Типичный отчет по благонадежному заемщику содержит сведения о выплате заемных сумм с процентами без малейшего нарушения сроков. Например, Петр Иванович Сидоров обращался за потребительским кредитом в 2011 и 2014 годах. Напротив них указаны даты финальных платежей, отсутствие задолженностей. Графа об очередном кредите со статусом «активный» обозначена нулевой просрочкой. Подраздел ниже все вносимые платежи помечает как своевременные.
Плохая
Такой отчет, например, по Сидору Петровичу Иванову, содержит записи о долгах по недавно открытому кредиту. В графе о текущем наихудшем статусе платежа стоит просрочка: 3 месяца. Сумма задолженности, включающая пеню и проценты, суммарный размер ежемесячного взноса поражают немалым размером. Обозначен исторически наихудший статус платежа: просрочка 5 месяцев, касающаяся займа 2015 года, оставшегося незавершенным.
Как проверить историю кредитов
- Каждый гражданин вправе раз в год бесплатно прочесть свое финансовое досье. Подать заявку в БКИ на получение документа может сам заемщик и банк с его согласия.
- Как посмотреть свою кредитную историю? Для этого понадобится вспомнить код субъекта кредитной истории, например, девичью фамилию матери, которая указывалась в договоре с банком или заявке на предоставление банковской ссуды.
- Восстановить код или изменить его помогут служащие банка, в котором оформлялся последний кредит. Для этого обращаются лично либо оформляют запрос на сайте кредитной организации. Ответ при современных технических возможностях занимает полчаса.
- В каком бюро кредитных историй запрашивать отчет? Полный перечень БКИ с их координатами размещен на сайте Центрального каталога кредитных историй. Для правильного выбора на интернет-ресурсе заполняется форма электронного запроса с указанием личного кода, паспортных данных. Ответ со списком БКИ высылается на электронную почту заявителя. При неправильном заполнении придет уведомление о допущенной ошибке, запрос оформляется повторно.
- Другой путь: пройти по ссылке «Кредитные истории» на сайте Центрального банка России и выполнить пошаговые инструкции. В результате тоже выдается перечень БКИ.
- Следующий этап - отправка нотариально заверенной заявки на почтовый адрес бюро, ожидание отчета. Приветствуется и личная доставка заявления. Специалисты бюро консультируют, как проверить кредитную историю.
- При обнаружении в отчете недостоверных сведений обращаются напрямую к сотрудникам банка, служба кредитования поднимет документы, чтобы найти ошибку. При заявке заемщика на исправления данных отчета специалисты бюро обязаны перепроверить информацию один раз, отказ очистить неверные сведения можно оспорить через суд.
Посмотреть онлайн
Предоставляя такую возможность, некоторые БКИ перенаправляют заемщика в онлайн-сервис, с которым сотрудничают. При первом обращении услугу оказывают бесплатно. Заявитель самостоятельно проходит регистрацию на указанном сайте, а затем получает пояснения, как узнать свою кредитную историю онлайн. Если потребуется идентификация, гражданину предлагают отправить телеграмму, заверенную в почтовом отделении. Код активации учетной записи могут выслать заказным письмом, при получении которого предъявляется паспорт.
Как исправить бесплатно
- Выплатить все имеющиеся задолженности, включая коммунальные услуги, предъявить квитанции банковским служащим, попросив отметить факты в кредитной истории.
- При денежных затруднениях предложить банку реструктуризировать долг, чтобы данные о просрочках не вбивались в досье.
- Оформить кредит в региональном банке, своевременно вносить все платежи.
- Прибегнуть к микрокредитированию и своевременно гасить краткосрочные займы.
- Приобрести товар в рассрочку, расплатившись без задержек, что тоже пойдет на пользу рейтингу заемщика.
- Взять безналичную ссуду через кредитную пластиковую карточку, предварительно рассчитав свои силы, не допускать просрочек.
Микрозаймами
На условиях краткосрочной ссуды выдают небольшие суммы денег, взимается 1-2% в день. Максимальный срок – до месяца. Микрозайм оформляют с паспортом, множества справок, например, с места работы, не потребуется. Это удобно для фрилансеров, стажеров, удаленных сотрудников и для тех, кому отказывают по линии стандартного кредитования. Своевременное возвращение микрозайма добавит плюсов в кредитную историю.
Взять новый кредит
- Ряд коммерческих банков кредитуют клиентов, у которых плохая кредитная история, под большие проценты. Предлагают и другие условия для выдачи кредита: под недвижимость, надежного доверителя.
- Лояльнее к клиентам с просроченными платежами относятся и небольшие финансовые организации. Справка о повышении зарплаты поможет делу.
- Есть шанс взять кредит по безналичному расчету (через пластиковую карту), вовремя вносить платежи, проценты и тут высокие. После выплаты заемной суммы с процентами важно расторгнуть договор на обслуживание карты, получив банковскую выписку о погашении.
- С новым кредитом просрочки платежей исключены, иначе кредитная история станет только хуже. При этом имеет смысл застраховаться от увольнения и других неприятностей, что может быть отмечено в дополнительной информации о заемщике.
Видео про исправление кредитной истории
Никому не дано стереть нелестную информацию в отчете. Уладить проблему за денежное вознаграждение обещают лишь мошенники. Как бесплатно исправить свою кредитную историю? Только через поступление новых позитивных сведений. На видео финансовый эксперт это подтверждает, перечисляя доступные для многих варианты улучшения деловой и личной репутации.
Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!По статистике, каждый пятый человек хотя бы один раз в своей жизни обращался в банк для того, чтобы взять кредит. Приходя в финансово-кредитные учреждения, заемщик обязан предоставить ряд необходимой информации. В первую очередь – это паспортные данные клиента. Они становятся частью всей кредитной истории, к которой также относятся:
- различные финансовые обязательства по оформляемому кредиту;
- полный график платежей по займу и полные сведения о его исполнении;
- все сроки, по которым были оформлены кредиты и займы;
- наличие имеющихся судебных решений, касающихся исполнения кредита и взимания долгов с заемщика.
Все полученные сведения вносятся в бюро кредитных историй, которым банк пользуется всегда, выдавая очередную сумму взаймы. Этого вполне достаточно, чтобы сделать определенные выводы и решить, стоит ли выдавать кредит тому или иному лицу. может не каждый заемщик, поэтому важно обратить внимание на каждый пункт из вышеперечисленного списка.
Основные причины испорченной кредитной истории
Очень часто портят себе кредитную историю клиенты, которые первый раз столкнулись с процедурой оформления займа в финансово-кредитном учреждении. Заемщику всегда выдается договор, который является основанием для оплаты полной суммы займа. Но не всегда он подробно знакомится с этим документом. Большинство людей оставляют этот важный момент на потом и, не вдумываясь, подписывают всю стопку бумаг. А когда приходит срок первого платежа, клиент часто думает, что не случится ничего страшного, если отложить оплату до следующего месяца. Вот с этого и начинается плохая кредитная история. Кроме того, к основным ее причинам можно отнести:
- полное игнорирование платежей по существующему кредиту;
- систематическое нарушение сроков оплаты по займу.
Стоит заметить, что невнесенная оплата в течение пяти суток с момента установленной даты платежа считается нормой.
Совет: при составлении кредитного договора в банке важно всегда подробно знакомиться со всеми пунктами соглашения. Кредитная история может быть испорчена не только по вине заемщика, но и по вине банка.
Сроки обнуления плохой кредитной истории
Итак, стать жертвой плохой кредитной истории может практически любой из нас. Не каждый способен точно распределить свои возможности и погасить кредит в положенные сроки. Но как известно, любая кредитная история со временем обнуляется. А вот сколько она хранится, знает не каждый.
Для начала стоит напомнить, что история займов хранится в БКИ (бюро кредитных историй). Существует мнение, что кредитная история в БКИ обнуляется спустя 3 года с момента заключения договора. Но это неправда. Такие ложные сведения появились из-за политики некоторых банков. Любое финансово-кредитное учреждение старается идти навстречу клиенту. Часто такие . Поэтому, если ранее история уже была испорчена, но за последние 3 года все платежи были своевременными, банк с удовольствием выдает денежную сумму взаймы.
На самом же деле информация в БКИ хранится 15 лет после последней операции. По истечении этого времени вся кредитная история (как хорошая, так и плохая) обновляется, а старая аннулируется. Но бывают и такие случаи, что историю по какой-то причине не обнулили. А выясняется это только тогда, когда заемщик решит сам проверить состояние своей кредитной истории. Кстати, совершить эту процедуру может абсолютно любой клиент банка несколькими способами:
- с помощью письменного обращения в БКИ на получение данной информации. Для этого необходимо предоставить документы, удостоверяющие личность субъекта, делающего запрос на данные сведения. Более того, этот вариант подойдет тем, кто задается вопросом, как ;
- совершить официальный запрос онлайн на портале Центробанка РФ. Данная услуга предоставляется бесплатно только один раз. За каждый последующий запрос придется заплатить сумму в размере от 250 до 500 рублей;
- В онлайн–режиме ознакомиться с КИ, предварительно пройдя регистрацию на сайте Агентства кредитной информации.
Совет: если выбран последний вариант получения информации о кредитной истории, то клиенту необходимо узнать свой личный код истории. Его можно получить в любом финансово-кредитном учреждении, которое ранее предоставляло денежную сумму взаймы.