Экономический кризис, потеря работы и полное отсутствие денег. Чем оплачивать кредит, взятый ранее в Сбербанке? Подобная ситуация в нашей стране, да и в мире нередка. Люди в одночасье попадают в непосильную долговую кабалу лишь из-за неблагоприятного стечения жизненных обстоятельств. Если вам нечем платить по кредиту в Сбербанке, не стоит отчаиваться, но не стоит и скрываться от работников банка. Постарайтесь решить проблему цивилизованно.
Так или иначе ситуация сложная и грозит негативными последствиями в независимости от того, как вы будете действовать. Однако если действовать правильно, то можно избежать львиной доли проблем.
- При возникновении ситуации, когда вы не можете платить кредит, следует незамедлительно обратиться в Сбербанк и предоставить все возможные доказательства наступления неблагоприятных обстоятельств.
Если вы потеряли работу, можно предоставить трудовую книжку с соответствующей записью. Если временно утратили трудоспособность в связи с болезнью, можно предоставить медицинскую справку и т.д.
- Поднимите все документы, связанные с кредитом. Возможно, вы подписали навязанное банком соглашение со страховой компанией. Изучите документы сами или обратитесь к юристу, который вам пояснит, можете ли вы претендовать на страховую выплату или нет. В ряде случаев именно страховая компания выручает должника, правда добиться страховых выплат порой бывает сложно.
- Не стоит полностью отказываться от оплаты долга. Вносите регулярно хотя бы 10 часть ежемесячного взноса. Этим вы покажете банку, что пытаетесь выполнять условия соглашения.
- Соберите все документы, которые бы подтверждали ваши попытки поправить свое финансовое положение. Например, ученические договоры могут подтвердить тот факт, что вы повышаете свою квалификацию, для того чтобы найти работу. Справка из Службы занятости может подтвердить ваши попытки устроиться на другую работу и т.д.
Чем раньше вы начнете делать цивилизованные шаги на пути к разрешению финансовой ситуации, тем скорее и безболезненнее она разрешится. В том случае, если вы попытаетесь уехать или попросту будете скрываться от работников банка, это приведет: к тому, что ваш долг будет продан коллекторам, будет инициировано судебное разбирательство.
В первом случае, вам придется долгое время сталкиваться с коллекторами, которые, несмотря на ужесточение законодательства в отношении их, продолжают действовать с должниками весьма жестко. Во втором случае, банк взыщет с вас долг через суд. К вам домой явятся судебные приставы и опишут имущество, которое можно реализовать в счет оплаты долга.
Обращаемся в банк
Мы верим в то, что благоразумие восторжествует, и вы выберите цивилизованный путь решения проблемы, а раз так, надо обращаться в Сбербанк. Первое что вы делаете, подробно объясняете кредитному менеджеру свою ситуацию и подкрепляете свои слова документами, о которых мы говорили чуть ранее. После выяснения всех существенных обстоятельств вам может поступить одно из следующих предложений.
- Реструктурировать долг. Вас попросят написать заявление на реструктуризацию займа, после чего вам будут предложены новые, лучшие условия по кредиту. Здесь все индивидуально, возможно увеличат срок обслуживания долга, возможно, объединят проценты с основной суммой кредита или предложат что-то еще.
- Уйти на кредитные каникулы. После подписания соглашения о таких каникулах, вы временно не будете платить ежемесячные взносы по кредиту. Отсрочка дается на срок до 1 года. За время каникул вы сможете вылечиться, найти новую работу или предпринять шаги для увеличения своего текущего дохода.
Основанием для кредитных каникул могут стать неблагоприятные для вашего дохода обстоятельства, которые возникли против вашей воли. Эти обстоятельства следует подтверждать документально.
- Дождаться судебного разбирательства. В процессе выяснения существенных обстоятельств может оказаться, что вы уже являетесь злостным неплательщиком. В этом случае, менеджер предложит вам дождаться судебного разбирательства или искать деньги на погашение задолженности.
Злостным неплательщикам, которые длительное время не рассчитываются по обязательствам Сбербанк обычно никаких льготных условий не предлагает. Не стоит надеяться на хорошее отношение, если вы бегали от менеджеров в течение полугода, не отвечали на звонки и ни копейки не платили. Но даже в этом случае не все потеряно. Что делать?
Можно рефинансировать долг в другом банке. Рефинансирование позволяет рассчитаться по существующему обязательству на лучших условиях. Придется искать банк, который рефинансирует ваш долг в Сбербанке, то есть выкупит его. Если вы злостный неплательщик и это зафиксировано в вашей кредитной истории, то шансов найти такой банк немного, но они есть. Какие преимущества это дает?
- Уменьшение процентной ставки.
- Уменьшение ежемесячного платежа.
- Суммирование процентов и тела кредита.
Итак, попасть в трудную жизненную ситуацию, связанную с финансами, может каждый. И Сбербанк готов идти навстречу таким клиентам, главное чтобы сам клиент был готов нормально контактировать с банком. А так бывает далеко не всегда!
Вы взяли в свое время кредит в Сбербанке, даже выплатили часть, а потом резко изменилась ситуация. Конечно на этом этапе у Вас возникает вопрос о том, что если не плачу кредит сбербанку, что будет происходить дальше? Когда банк выйдет в суд?
Какие шаги Вам надо предпринимать? Ответы на эти вопросы читайте в моей статье.
Всем привет. Я уже не раз писал о том, что будет происходить в случае просроченной задолженности с Вами, как должником. Общая схема описана . Но каждый банк или мфо, коллекторское агентств имеют свои особенности.
Когда будет суд?
Сбербанк обычно долго не затягивает с выходом в суд. Некоторые банки выходят в суд и через два года. А сбербанк в среднем через полгода. Вначале банк идет (если сумма вашего долга до 500 000) за судебным приказом, а в случае его отмены он всегда, практически сразу, идет в исковое производство.
Сбербанк обычно не выставляет огромную неустойку, штрафы, пени. Зачастую она соразмерна вашему основному просроченному долгу. Так что прежде чем принимать решение о том, чтобы написать возражение, посмотрите, есть ли в этом смысл.
Также в большинстве своем, банк сразу расторгает кредитный договор (он указывает данный пункт в своем иске). И это хорошо для должника, так как сумма долга фиксируется и расти больше не будет.
Безакцептное списание
Если у Вас есть зарплата или пенсия в сбербанке, а также образовалась просрочка, то Вам надо понимать, что вы при подписании кредитного договора скорее всего дополнительно заключали допсоглашение о безакцептном списании ваших средств с других счетов. В случае просрочки у Вас автоматически будут списываться все деньги с ваших счетов.
В подобной ситуации Вам надо или отзывать допсоглашение, или переводить получение пенсии, зарплаты на карту другого банка, на получение наличными.
Исполнительное производство
На этапе исполнительного производства с Вас будут удерживать до 50% от вашего официального дохода. Также если Вы не успели заранее позаботиться о своем имуществе(авто, второе жилье), его арестуют и выставят на торги.
P.S. Уважаемые подписчики, у Вас был опыт просрочки со Сбербанком? Какие Вы особенности наблюдали? Как с Вам общались по телефону? Пытались ли вы договориться о реструктуризации? Через сколько месяцев банк вышел в суд? Какую попросил неустойку? Поделитесь своим опытом с нами.
С уважением, Изотов Александр.
Одним из самых крупных и надёжных кредитных учреждений сегодня считается Сбербанк России, поэтому большой процент населения берёт именно в нём займы. Однако экономическая ситуация в стране, потеря работы, непредвиденные личные обстоятельства могут затруднять своевременный возврат денежных средств.
В таких случаях следует знать о том, что будет если не платить кредит Сбербанку. Последствия возникают серьёзные — от штрафных санкций до взыскания долга в судебном порядке и потере залога.
Временные затруднения с оплатой
В Сбербанке за задержку платежа даже на 1 день начисляются пени, поэтому при первой возможности следует внести необходимые средства с учётом штрафов. Хоть сейчас взимание неустойки упорядочилось и это не заоблачные суммы, все равно несвоевременное погашение чревато дополнительными расходами. Особенно когда речь идёт о просрочке сроком в несколько месяцев - здесь комиссия бывает весьма крупной.
Размер процентов, начисляемых при задержке платежей прописан в кредитном договоре и зависит от вида продукта. Внимательное изучение документа позволит узнать, что будет если вовремя не платить кредит Сбербанку.
Так, потребительские займы имеют ставку пеней 20% годовых от размера задержанной суммы, при этом банк начисляет неустойку 0,5% от не уплаченных платежей за каждый день просрочки. При несвоевременном погашении обязательных взносов по кредитным картам придётся заплатить уже 38% годовых.
Из таблицы видно, что за 5 дней просрочки сумма штрафа 200 рублей. То есть за 1 год неустойка будет: 8000*366*0,5/100=14640 рублей.
Следует учитывать, что Сбербанк не всем желающим предоставляет отсрочку выплат. Возможность получения перерыва по кредитным платежам решается в индивидуальном порядке при личном обращении должника и зависит от вида займа. В любом случае, чем больше просрочка, тем крупнее дополнительные расходы заёмщика за обслуживание долга.
Кроме материальных затрат, неплательщик рискует испортить себе репутацию и кредитную историю. Разовые нарушения графика платежей банк может проигнорировать, но постоянные сбои в погашении долга станут сигналом к принятию серьёзных действий. Сведения по должнику поступят в бюро кредитных историй, что сильно затруднит получение займов в будущем.
При ухудшении материального положения людей, часто слышится вопрос: «несколько месяцев не плачу кредит в Сбербанке — что будет?».
Последствия - прибавление к штрафам, вероятность судебного разбирательства и распродажи залогового имущества, в счёт погашения долга. Если не возвращать деньги, банк вправе предпринять ряд действий:
- Установление причин неплатёжеспособности заёмщика. Специалисты кредитного учреждения, работающие с проблемными клиентами, связываются с должниками и узнают на каком основании прекратились платежи и когда они возобновятся.
- Начисление штрафов и пеней, которые со временем могут вырасти в колоссальную сумму и превысить размер ежемесячного платежа.
- По закону кредитные учреждения могут продавать долги коллекторским агентствам, применяющим более жёсткие методы «выбивания» денежных средств: многочисленные телефонные звонки, приходы домой, запугивание, в том числе судом.
- Банк обратится в суд с иском для возврата займа, если предпринятые меры окажутся неэффективными. Причём все издержки процесса будут оплачиваться заёмщиком.
Для погашения долга в принудительном порядке, прежде всего используются:
- денежные средства на счетах дебитора либо вклады в других банках;
- заработная плата должника - ему остаётся прожиточный минимум;
- имущество человека, кроме единственного жилья и жизненно важных вещей.
Что можно предпринять
Как бы ни сложились обстоятельства лучше прийти в кредитное учреждение и объяснить ситуацию.
Можно прибегнуть к следующим действиям:
- Обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга. В случае положительного решения клиенту будет назначен новый приемлемый график погашения займа.
- Попросить «кредитные каникулы», это позволит какое-то время на законных основаниях не осуществлять платежи пока не улучшиться материальное положение.
- Изучить условия страховки по кредиту, при наличии таковой. Ведь бывают ситуации, когда причина неуплаты является страховым случаем, тогда задолженность может быть покрыта полностью или частично фирмой-страховщиком.
- Попытаться найти ошибки в кредитном договоре. Случается, что работники банка допускают погрешности при заполнении документа: неверное написание личных данных клиента либо других сведений. Это может послужить основанием для расторжения договора, однако деньги вернуть придётся, но проценты переплаты сгорят.
То, чего делать точно не следует - это скрываться, проблему такие действия все равно не решат, а репутацию человека испортят. В любом случае банк не простит неоплаченных долгов и их все равно придётся возвращать. Лучше это делать добровольно и тогда сохранится возможность выгодно пользоваться банковскими продуктами в будущем.
При оформлении займа мало кто задумывается о том, что из-за нехватки денег могут быть проблемы с погашением кредита в будущем. А потому мало кто смотрит в договоре банка, какую комиссию придется погасить в случае просрочки, и какая сумма штрафов будет начисляться. И для заемщика эти последствия и суммы становятся не просто неожиданно высокими, а баснословными, возникают просрочки.
При этом задолженность растет, ухудшая и без того незавидную ситуацию должника – последствия могут быть самыми незавидными. Правда, экономисты уверяют, что при отсутствии возможностей погасить задолженность в банке по кредитам, есть способ минимизировать последствия. Это позволит свести к минимуму расходы денег и времени.
Что делать если нет возможности платить кредиты и есть просрочки
Разбираемся, что делать если нет возможности платить по кредиту и появились просрочки. Во избежание неприятных последствий заемщику необходимо как можно скорее прийти в банк и честно сказать о нехватке средств.
Сотрудник финансового учреждения может порекомендовать:
Провести реструктуризацию – хорошая возможность уменьшить сумму ежемесячных платежей в банке, чтобы погасить их в течение более длительного срока. Но необходимо понимать, что последствием такого решения станет увеличение общей переплаты по займу, ведь проценты следует выплачивать непосредственно за тот срок, когда клиент пользуется ссудой. При этом просрочки будут засчитаны в общую сумму долга, и пеня начисляться больше не будет.
Можно взять кредитные каникулы – хорошая возможность и эдакий отпуск, во время которого можно платить только проценты, а не сумму основного долга и просрочки. В этот период штрафы и комиссию не начисляют. Но нужно понимать, что это не решает проблему, а только лишь отодвигает неприятные последствия на некоторое время. И такой вариант подойдет тем людям, которые планируют за несколько месяцев срочно найти новую высокооплачиваемую работу, чтобы восстановить возможность платить по кредитным счетам в банке.
Что делать если нет возможности платить по кредитной карте
Сегодня кредитная карта (а, зачастую, и не одна) есть у каждого. И возможность в любой момент оплатить ею счет иногда приводит к нежелательным последствиям – человек оказывается в долговой ловушке. Ведь сумма снятых с кредитки средств может превышать финансовые возможности по возврату кредита. Неожиданным оказывается еще и то, что по карте банк начисляет не только проценты, но и штрафы за просрочки внесения денег.
В такой ситуации можно порекомендовать оформление в банке нового кредита (провести операцию рефинансирования) – в частности, его можно взять в другом кредитном учреждении. Это отличная возможность, чтобы остановить начисление просрочки, сразу погасить скопившийся долг со штрафами, а потом равными платежами погасить долг по новому кредиту.
Что делать если нет возможности платить кредит в Сбербанке
Этот банк хоть и позволяет без проблем получить деньги на приобретение желаемых товаров или недвижимости, но крайне негативно относится к неплательщикам. А потому штрафы за просрочки этот Сбербанк устанавливает ничуть не меньше, чем другие организации.
Варианты выхода из ситуации здесь такие же – это возможность договориться о реструктуризации или провести рефинансирование, то есть оформить новый займ для погашения старого. При этом важно понимать, что очередную ссуду нужно погасить также своевременно, иначе могут возникнуть неприятные последствия в виде просрочки, пени и штрафов.
Что будет если нет возможности платить кредит нескольким банкам
Особо незавидное положение у тех заемщиков, которые оформили несколько кредитов в разных банках – например, потребительский, ипотеку и кредитную карту. Если человек теряет работу или просто недисциплинированно относится к своим финансовым обязательствам перед банком, то просрочки и долги из-за штрафов будут расти сразу по всем займам. Этих неприятных последствий можно избежать, если использовать следующие методы:
Сопоставить свои доходы и расходы. Часто помогает такой прием: выписать на одном листе бумаги все свои доходы, ниже указать реальные траты на жилье, питание и прочие необходимые нужды, также следует прописать, в какой день месяца и сколько следует платить по займам. Затем нужно проанализировать, можно ли отказаться от каких-то расходов в пользу оплаты кредита. Очень часто получается, что даже при сравнительно больших доходах деньги используются нерационально.
Второй вариант – это провести рефинансирование. Это отличная возможность взять новый кредит в банке под привлекательные проценты. К тому же, всегда удобнее погасить платежи один раз в месяц, а не следить за числами, чтобы не пропустить несколько выплат. Такой стандарт оплаты принят в экономически благополучных странах.
Нет возможности платить кредит в декретном отпуске
Еще одни неприятные последствия могут подстерегать молодых мам, которые оформили декрет. Ведь женщина может иметь хорошо оплачиваемую работу, но с рождением ребенка лишится привычного высокого уровня заработка, что вызывает сложности с внесением платежей по займу. И возникает вопрос: «Если не могу платить кредит что делать?».
Здесь также может быть несколько возможностей для урегулирования ситуации:
- Ввиду ухудшения материального положения можно обратиться в банк для реструктуризации займа. Как правило, внести нужно будет посильную для молодой мамы сумму, которую высчитывают, исходя из реального дохода семьи;
- Если долги в банке накопились очень большие, а доходы оставляют желать лучшего, тогда можно заложить или продать имущество для погашения ссуды.
Это, конечно, не лучшие последствия для заемщика, но если не предпринимать никаких действий, то банк может продать дело коллекторам или передать в суд. А это также может обернуться продажей движимого или недвижимого имущества – совсем незавидные последствия.
Нет возможности платить кредит — последствия 2018
Итак, если нет возможности платить кредит последствия для физических лиц согласно закону могут быть:
- Увеличение долга за счет начисления пени и штрафов;
- Продажа дела коллекторам в случае, если заемщик 3 и более месяцев не хочет или не может платить по своим обязательствам;
- Передача дела в суд – последствия могут быть в виде обязательств погасить долг за определенный срок.
Если заемщик не может этого сделать, то его могут признать банкротом или распродать его имущество. Хотя судебное разбирательство – это еще и возможность списать излишне начисленные комиссии.
Кредитные взаимоотношения со многими банками, казалось бы, не дадут выделить среди них какие-то особенные. Но с каждым разом, перебирая в памяти свой опыт неуплаты кредита определенному, выделяешь каждый банк и находишь уникальные фишки. Вопросом, что будет, если не платить кредит в Сбербанке я заинтересовался тогда, когда для меня самое интересное уже прошло.
Неуплата кредита Сбербанку
Для меня прошли уже все досудебные моменты урегулирования задолженности, прошли все судебные моменты и прошли почти все моменты, связанные с приставами по поводу неуплаты кредита, пожалуй, самому крупному российскому банку - Сбербанку.
Сбербанк - это первое кредитное учреждение, которое одобрило мне кредит. Это было еще в студенчестве. С тех пор я выплатил исправно четыре сберовских кредита. Я брал и потребительский кредит, я пользовался ипотечным кредитом, я залезал в автокредит и использовал весь лимит золотой кредитной карты.
Я пользовался кредитами Сбербанка по полной программе не только, как физическое лицо, но и кредитовался на юридические лица. Кстати, здесь Сбербанк оказал мне неоценимую услугу и выдал мне кредит на юридическое лицо в размере 300 тысяч рублей на заре моего медового бизнеса. Тогда, когда другие банки меня не кредитовали. Я проработал всего полгода и катастрофически нуждался в оборотных средствах. И Сбербанк меня выручил. Это я не забуду никогда и, наверное, все-таки выплачу то, что остался должен.
После первого кредита, который успешно был погашен было еще 3 или 4 кредитных договора на юридическое лицо в разных формах - и возобновляемая кредитная линия, и невозобновляемая кредитная линия, и овердрафт. Сбербанк всегда лояльно подходил к залогу и давал самые низкие кредитные ставки.
На последних кредитах начались проблемы в бизнесе, но со временем я полностью все выплатил Сбербанку. Остались только на физике кредитная карта на 54 тысячи и остаток кредита почти 200 тысяч. Я долго время пытался сохранить с банком теплые дружеские отношения и платил по 100-200, иногда по 1000 рублей в день через Сбербанк онлайн со своих карт. Но это продолжалось не более двух месяцев и банкирам это надоело и они заблокировали мои карты.
Никаких надоедливых звонков и капания на нервы. Просто заблокировали карты и подготовили исковое заявление в суд. Больше Сбербанку я не платил. И даже не думал никогда до сегодняшнего дня,
Что же будет, если не платить кредит в Сбербанке?
Без моего ведома были заблокированы карты. Без моего участия были поданы исковые по обоим кредитным договорам. Без моего присутствия прошел суд и я не оспаривал решение суда. Но уже с моим участием судебные приставы поняли, что на мне нет имущества и доходов официальных я не получаю и дело было отложено в долгий ящик.
Если у тебя еще остались вопросы, как не платить кредит Сбербанку и что будет в случае неуплаты кредита - пиши в комментариях или ступай на антикредитный форум . Если тебе была полезна статья - делись с друзьями в соцсетях и подписывайся на мой антикредитный блог. А если все прочитал - .