Когда обслуживать график платежей по займу не представляется возможным, реструктуризация кредита физическому лицу остается практически единственным цивилизованным вариантом разрешения ситуации. Каждый клиент может не раз обратиться за услугой вновь. Кроме того, обладая большим количеством знакомых и связей, заемщик поневоле становится представителем своего кредитора. Вот почему банки всегда стараются пойти на компромисс, предлагая более комфортные условия обслуживания долга при подтвержденных финансовых затруднениях заемщика.
Реструктуризация кредита физическому лицу
Порядок предоставления и условия реструктуризации всегда формируются банком. Естественно, что уступки показаны только в том случае, когда должник искренне рассчитывает достичь компромисс и не скрывается от выполнения обязательств. На основании индивидуального подхода кредитный эксперт может предложить одну из форм реструктуризации. Применяется также в практике банковской деятельности и их сочетание.
Основные формы реструктуризации задолженности
- корректировка порядка обслуживания долга;
- утверждение нового графика оплаты;
- предоставление кредитных «каникул»;
- списание начисленных штрафных санкций;
- пересчет кредита в валюту другой страны;
- снижение процентной ставки;
- объединение кредитов в одном банке с подписанием нового соглашения.
Существенные моменты для заемщика
- Время играет против вас. При первых признаках или ожиданиях финансовых затруднений стоит заранее уведомить о необходимости возможной реструктуризации представителей обслуживающего банка;
- Основание для пересмотра текущих условий – письменное заявление заемщика. Иначе говоря, обязательно следует лично обратиться к кредитору. В различных структурах действуют специфические требования: продолжительность просрочки, размер задолженности, сумма первоначального платежа и т.п.
- Срок согласования направленной заявки также разный и может составлять до нескольких месяцев. Банк вправе отказать в реструктуризации без объяснения причин.
Важно! Факт наличия открытого кредита без проблемной задолженности в ином банке незамедлительно станет основанием в отказе в проведении реструктуризации.
Реструктуризация ипотеки
Судебная практика по реструктуризации кредита физическому лицу лишит банк прибыли. Тем не менее, кредитор вправе изъять предмет залога, коим является приобретенная недвижимость. Стоит отметить значительную продолжительность уточнения обстоятельств дела и прочих судебных процедур.
После утверждения плана реструктуризации заемщик остается с недвижимостью. Банк вправе забрать собственность только после полугода после нового факта возникновения неплатежей. В целом, Закон «О реструктуризации кредита физического лица» делает согласие банка на предоставление льготных условий по долгосрочным кредитам обязательным.
Реструктуризация в Россельхозбанке
Один из ведущих банков страны помогает снизить кредитную нагрузку путем рефинансирования. Реструктуризация проводится собственным клиентам и заемщикам иных банков. Особо выгодные условия предоставляются держателям зарплатных карт, которые снизят ставку на целых 3%. Максимально оперативно рассматриваются заявки посетителей: 3 рабочих дня. Высокой остается сумма рефинансирования, которая достигает 1 млн. руб. Сроки обслуживания нового долга составят до 60 мес.
Реструктуризация в Совкомбанке
Рассчитывать на финансовую поддержку могут клиенты с положительной кредитной историей, а также держатели внутренних продуктов организации. Для утверждения программы рефинансирования необходимо предоставить менеджеру персональные документы, справки о доходах, обоснование причин, которые существенно влияют на индивидуальную кредитоспособность.
Реструктуризация в Росбанке
Активно внедряя программы рефинансирования займов, Росбанк рассматривает заявки на выделение максимум 1,5 млн. руб. Минимальная граница потребительского займа составляет 20 тыс. руб.
В процессе принятия решения менеджер учтет социальный статус заявителя, размер долга и порядок его обслуживания в прошлом. Высокие шансы получить средства по привлекательным программам финансирования могут лица с «чистой» кредитной историей, которые одновременно получают зарплату на карту банка.
Реструктуризация в Газпромбанке
Для обратившихся клиентов действует возможность привлечения средств по рефинансированию по ставке 13%. Одновременно можно обратиться с целью конвертации валютного займа в рубли по актуальному курсу регулятора.
Реструктуризация в Тинькофф банке
В этой структуре справиться с задолженностями помогут действующие программы. По условиям плана рефинансирования, заемщику выделяется новый заем с равномерным периодом погашения. Последующие списания по кредитной карте не допускаются. Второй сценарий предполагает минимизация ежемесячных платежей до момента стабилизации положения заемщика.
Видео: жизнь без кредитов – реструктуризация долга
Реструктуризация кредита - действия кредитора по изменению условий погашения кредита. Зачем нужна реструктуризация кредита? По большому счету - это выход, когда по тем или иным обстоятельствам (потеря рабочего места, снижение дохода, временная нетрудоспособность, дорогостоящее лечение и т.д.) вы не можете больше платить долг и проценты по нему и хотите решить проблему с банком полюбовно. Также такой шаг дает возможность не только разгрузить семейный бюджет, но и сохранить положительную кредитную историю .
Если у вас возникла необходимость в реструктуризации займа, обратитесь в банк с просьбой провести комплекс мероприятий, направленных на снижение вашей долговой нагрузки. Обращаясь в банк за реструктуризацией, важно помнить, что потребность в ней нужно будет подтвердить, поэтому одновременно с заявлением подготовьте пакет подтверждающих финансовые трудности документов. При этом все эти проблемы должны носить временный характер. Кредитор должен быть уверен в том, что вы не отказываетесь от своих обязательств и сможете выплатить долг в полном объеме в будущем.
Основные виды реструктуризации кредита
- Увеличение срока возврата кредита. При снижении дохода заемщика банки, как правило, увеличивают срок действия кредитного договора, при этом ежемесячные платежи по кредиту естественно уменьшаются.
- Предоставление льготного периода. Добросовестному заемщику, испытывающему временные финансовые трудности, банк может предложить отсрочку погашения основного долга с ежемесячной выплатой только начисленных процентов по кредиту.
- Рефинансирование кредита (перекредитование) – получение в банке нового займа на более выгодных условиях для полного или частичного погашения предыдущего. Обычно новый договор заключается на более лояльных условиях: снижение процентной ставки, увеличение срока кредитования, уменьшение суммы ежемесячных платежей. Если банк не хочет рефинансировать ваш кредит, то можно с этой целью обратиться в другие банки, благо предложений сейчас достаточно.
- Изменение порядка погашения задолженности. Заемщику может предоставляться специальный режим обслуживания кредита, в рамках которого сначала производиться выплата суммы просроченного основного долга, после этого - суммы просроченных комиссий и процентов, а затем - суммы начисленных пеней и штрафов. Такой порядок погашения кредита позволяет клиенту постепенно рассчитаться с кредитом, а не копить просроченную задолженность по основному долгу.
- Перевод кредита из иностранной валюты в рубли . Рост курса доллара США или Евро на валютном рынке может привести к серьезному увеличению долговой нагрузки на заемщика. В этом случае смена валютного кредита на рублевый даже под более высокий процент существенно облегчает возврат кредита.
Одним из самых неоспоримых плюсов реструктуризации кредита является то, что все условия данной финансовой услуги подбираются исключительно индивидуально для каждого заемщика-должника. Разумеется, при этом банк уделит самое пристальное внимание именно оценке финансового положения заемщика, и оценит не только текущую ситуацию, но и различные возможности восстановления финансового положения в ближайшем обозримом будущем. Так же реструктуризация кредита позволяет вам сохранить хорошую кредитную историю.
Обратная сторона медали. Помните, что Вы в любом случае должны будете выплатить все деньги. Не сейчас, так потом. Поэтому, если банк пошел Вам на встречу, из этого следует только одно: ему это выгодно. Вам же это будет выгодно только в том случае, если Вы четко определились, как будете платить долг, не надеясь на авось и стремясь улучшить свое материальное благосостояние.
В настоящее время в россии кредитуется большая часть населения. Люди, которые живут без кредитов встречаются реже, чем те, у которых есть обязательства по кредитам. Кредитором может выступать и совкомбанк.
Зачастую, это кредиты на различные нужды населения и сумма взятого кредита варьируется от желания и потребностей самого заемщика. Главное для заемщика – получить кредит, а уж какими способами и средствами он будет его потом погашать, об этом заемщик задумывается в последнюю очередь.
Ведь всегда кажется, что «сейчас я могу из своей зарплаты отдавать определенную сумму, а потом, когда придет время – об этом и подумаю»
Есть так называемые добросовестные заемщики, которые ответственно относятся к своим обязательствам по кредиту.
А есть недобросовестные, которые сначала погашали кредит вовремя и в необходимой сумме, а потом перестали выполнять свои обязательства ввиду различных непредвиденных обстоятельств и понимают все последствия невыплаты.
Либо те, которые и не собирались погашать кредит, считая, что таким образом они наказывают совкомбанк или никак не считают в принципе, потому что им все равно до когда-то взятого кредита и ни перед кем они себя ответственным не считают и о последствиях не думают.
Итак, рассмотрим несколько законных способов того, как не платить кредит в совкомбанк.
Погашение действующего долга по кредитному договору, оформленного в кредитной организации совкомбанк либо нескольких кредитов, взятых в одном или нескольких банках путем оформления нового кредита в банке со ставкой по кредиту меньшей, чем ставка у одного или нескольких действующих кредитов.
Бесплатная консультация юриста по КРЕДИТНОЙ ЗАДОЛЖНОСТИ!Законодательство стремительно устаревает, а каждая ситуация индивидуальна. Сохраните свое время и деньги - позвоните по указанным ниже телефонам, либо обратитесь к онлайн консультану в правом нижнем углу.↘️
То быстро и эффективно! 👇👇👇Круглосуточно и бесплатно!
ВАЖНО! Бесплатная консультация ни к чему Вас не обязывает!
Данные условия подходят для тех заемщиков, которые своевременно и в необходимой по графику сумме осуществляют погашение кредита, а оформление нового кредита позволит заемщику уменьшить долговую нагрузку как при сохранении срока выплаты по кредиту, так и при увеличении срока выплаты по кредиту.
Здесь все зависит от желания и возможностей заемщика.
Такой способ очень удобен для заемщиков и позволяет снизить долговую нагрузку, а также расплатиться с невыгодными для заемщика кредитами. в последнее время, в свете снижения кредитными организациями процентных ставок по кредитам, это вариант наиболее актуален для заемщиков.
Страховой случай по кредиту совкомбанк
Практически все кредитные организации при выдаче кредита и заключении кредитного договора оформляют заемщикам страховой полис, не является исключением и совкомбанк.
Основными страховыми случаями для заемщиков, как правило, являются:
- потеря работы вследствие сокращения штата или ликвидации организации,
- потеря здоровья (инвалидность), несчастный случай.
При наступлении страхового случая заемщик имеет право обратиться в страховую компанию за получением страхового возмещения. При этом, заемщиком в страховую компанию предоставляется комплект документов для того, чтобы страховая компания могла принять решение о выплате страхового возмещения.
Выплата страхового возмещения осуществляется либо самому заемщику либо непосредственно кредитной организации, в зависимости от назначенного заемщиком выгодоприобретателя по кредитному договору.
Бесплатная консультация юриста по КРЕДИТНОЙ ЗАДОЛЖНОСТИ!Законодательство стремительно устаревает, а каждая ситуация индивидуальна. Сохраните свое время и деньги - позвоните по указанным ниже телефонам, либо обратитесь к онлайн консультану в правом нижнем углу.↘️
То быстро и эффективно! 👇👇👇Круглосуточно и бесплатно!
ВАЖНО! Бесплатная консультация ни к чему Вас не обязывает!
Конечно, на первый взгляд, многие пытаются «отмахнуться» от страховки и даже могут согласиться на повышенную процентную ставку по кредиту, лишь бы не оформлять страховой полис (ведь из-за этого может уменьшится сумма кредита, получаемого заемщиком на руки).
Но, к сожалению, никто из заемщиков не думает о возможных последствиях, которые могут наступить независимо от поведения самого заемщика. ведь при возникновении финансовых трудностей и отсутствии страхового полиса, за заемщика никто его проблемы с выплатой кредита не решит.
Таким образом, для заемщика выгодно оформление страхового полиса при выдаче кредита в организации совкомбанк и в случае наступления страхового случая финансовые трудности заемщику не грозят.
Реструктуризация задолженности заемщика (отсрочка платежа)
Это возможность снизить долговое бремя по кредиту, оформленному в банке совкомбанкя на определенный период времени.
Существуют разные способы реструктуризации:
- уменьшение суммы платежа по кредиту путем увеличения срока действия кредита,
- уменьшение суммы платежа по кредиту путем погашения только процентов по кредиту и переноса их уплаты в последний день срока действия кредитного договора,
- отсрочка (рассрочка) погашения платежа по кредиту на более поздний срок действия кредитного договора,
- отсрочка (рассрочка) погашения просроченной задолженности по кредиту,
- приостановление начисления штрафов по кредиту,
- иное.
Реструктуризация задолженности по кредиту возможна только при наступлении у заемщика материальных трудностей при погашении кредита
При этом, чтобы кредитная организация могла осуществить реструктуризацию кредита, заемщику необходимо подготовить полный пакет документов, подтверждающих его трудное материально положение, а также заемщик должен соответствовать определенным требованиям (условиям), которые установлены кредитной организацией для возможной реструктуризации кредита. Одного заявления заемщика о реструктуризации кредита недостаточно.
«Кредитные каникулы» совкомбанк
некоторые кредитные организации, в том числе совкомбанк, предоставляют заемщикам так называемые «кредитные каникулы». Заемщик при наступлении определенных обстоятельств либо просто при желании может не осуществлять очередной платеж по кредиту.
Для получения такой услуги, заемщику необходимо до даты очередного платежа внести на счет кредитной организации определенную сумму (как правило, сумма незначительна) и не осуществлять очередной платеж по кредиту.
При этом, этот платеж по кредиту может быть внесен либо в последний день срока действия кредитного договора, либо срок кредитного договора может быть увеличен именно на этот платеж (зависит от условий кредитования, установленных кредитной организацией).
Банкротство физического лица
Бесплатная консультация юриста по КРЕДИТНОЙ ЗАДОЛЖНОСТИ!Законодательство стремительно устаревает, а каждая ситуация индивидуальна. Сохраните свое время и деньги - позвоните по указанным ниже телефонам, либо обратитесь к онлайн консультану в правом нижнем углу.↘️
То быстро и эффективно! 👇👇👇Круглосуточно и бесплатно!
ВАЖНО! Бесплатная консультация ни к чему Вас не обязывает!
При возникновении у заемщика совсем сложной финансовой ситуации последний может инициировать процедуру банкротства.
Банкротство возможно при следующих обстоятельствах:
- долг заемщика составляет свыше 500 000 руб.,
- просрочка по кредитам свыше 3-х месяцев.
Инициируя процедуру банкротства гражданин должен оценить все обстоятельства и последствия, к которым может это привести. Так:
- процедура является довольно затратной, так как необходимо будет платить за услуги финансового управляющего, а также должник должен будет обеспечить на определенном счете залоговую сумму на процессуальные расходы;
- производится оценка имущества финансовым управляющим, и все долги погашаются за счет реализации ценных вещей;
- финансовый управляющий в течение 3-х лет имеет право признать недействительной любую сделку с привлечением денег, осуществленную гражданином, признанным банкротом;
– все расходы должника находятся под контролем финансового управляющего;
– иное.
После завершения процедуры банкротства все долги, которые имелись у заемщика перед кредиторами считаются погашенными.
Исковая давность по кредиту совкомбанк
С марта прошлого года мой муж оформил в Совкомбанке потребительский кредит. Когда оформляли заявку на кредит, сотрудница банка прямо сказала, что без оформления страховки на кредит получить его не получится, потому что это обязательная процедура. Мужу пришлось согласиться на такие условия. После четырёх часов рассмотрения, заявку на займ одобрили и пригласили в отделение банка для получения денег. При 100 тысячах займа страховая сумма составила аж 40 тысяч!!! Деньги были зачислены на карту и специалист по кредитам помогла активировать карту в банковском терминале. Когда начали снимать средства с карты, оказалось что банкомат берёт комиссию 3 процента и на руки нам попало только 97 тысяч рублей. Так или иначе кредит взяли, надо платить. И мы вовремя делали все платежи до сентября 2016 года. Но с сентября мой муж вынужден был идти в отпуск, чтобы ухаживать за ребёнком. Я была беременна плюс с проблемами по здоровью, поэтому ему пришлось. С этих пор платить 5,6 тысяч рублей каждый месяц нам стало трудно. Как только пошла просрочка по платежам, из банка начали звонить ежедневно. Причём звонили и моему мужу, и мне, и свекрови. На каждый звонок нам приходилось объяснять причины просрочек. Каждый новый звонок начинался с вопроса почему не оплачиваем. И объяснения приходилось начинать заново. Начиная с ноября месяца, звонящие нам работники банка начали уже откровенно хамить. В декабре мой муж написал обращение с просьбой реструктурировать кредит. Тем временем, из банка звонили по-прежнему дважды в день, а то и трижды. После объяснений, что мы направили заявление на реструктуризацию займа, всегда отвечали, что письмо никого не волнует и банк не делает реструктуризацию долгов. В начале этого года нам сообщили, что наше письмо в банке нигде не зарегистрировано. Тем временем просроченность увеличивалась, нужной для оплаты суммы денег у нас не было, а то, что мы могли заплатить, не устраивало банк. В марте текущего года моему мужу прислали судебное решение, по которому мы должны были заплатить 141 тысячу рублей. Вскоре мне позвонила из банка их работница и сообщила, что решение суда у них есть, поэтому передавать наш долг коллекторам они не будут. Она предложила разбить задолженность на равные части и ежемесячно оплачивать их. Предложенный платёж составил 7 тысяч рублей. Я сообщила ей, что мы не сможем платить столько. Максимально доступный для нас платёж сейчас – 3,5 тысячи рублей. Договорились, что мы оплатим эту сумму до 10 апреля. 8 числа я внесла деньги, но уже через неделю опять начали звонить и требовать платить долг. В разговоре с работником банка по имени Лилия удалось выяснить, что банк готов был предложить нам реструктурировать займ, но связаться с моим мужем им не удалось. Именно поэтому дело передали в . Также выяснилось, что оговоренную сумму оплаты в 3,5 тысячи нужно платить не один раз в месяц, а дважды. Сегодня в разговоре с банковским работником выяснилось, что заявление моего супруга от декабря прошлого года в банке всё-таки есть. Спустя каких-то 10 минут после этого звонка позвонили из отдела взысканий и разговор повторился с точностью. Есть ещё один момент, когда нарушили процедуру: когда мы получали кредит, то нам не был выдан договор страхования. Об этом мы узнали только в сентябре прошлого года.