Пенсионная карта указанного банка является дебетовой, выпускается в рамках платежной системы РФ «Мир». Она может быть персональной – с указанием фамилии на лицевой стороне или неименной, мгновенной. Карточка пенсионера бывает только рублевой, срок ее действия – 3 года. Перевыпускается и заменяется такой пластик автоматически, по истечению указанного срока.
Возможности
Пенсионная пластиковая карточка банка для пенсионера дает возможность ее владельцу:
- делать переводы с карточки на карточку, как Бинбанка, так и клиентам других банков;
- оплачивать жилищно-коммунальные услуги и товары по безналичному расчету;
- без комиссии снимать наличность в банкоматах.
Условия и тарифы
Комиссия за выпуск и обслуживание пенсионной дебетовой карты банком не взимается, что уже экономит некоторые средства. Дополнительно на остаток по карте будут начислять 7%, что является неплохим постоянным, надежным доходом для ее владельца. Этот процесс автоматический, от баланса карты не зависит. Остальные интересующие клиента тарифы, условия и цифры по пенсионной карточке в таблице ниже.
Бонусы для держателей
Владелец дебетовой карты пенсионера Бинбанка имеет право бесплатно участвовать в программе лояльности Бинбонус. 5% затраченной суммы с карты возвращается на нее в виде бонуса и эта сумма может быть использована снова для покупки товара.
Механизм этой процедуры такой: 5% вернутся на счет, если покупка сделана из категории товаров «Любимые», куда отнесены услуги АЗС, гостиниц, ресторанов, товары, приобретенные по интернету, относящиеся к категории «Здоровье и спорт». Для активации той или иной категории можно воспользоваться банком-онлайн, по телефону горячей линии, в отделении Бинбанка. 1% от стоимости всех других приобретений поступит также на бонусный счет. Использовать накопившиеся бонусы можно, зайдя в личный кабинет на сайте, указать товар, покупку, на которые вы хотите их потратить. Бонусы спишутся, а их денежный эквивалент окажется на счету. Нужно знать, что при смене категории покупки придется заплатить 250 рублей комиссии.
Плюсы и минусы пенсионной карты
Основными преимуществами карты являются следующие:
- Безопасность оплаты интернет-покупок, благодаря технологии защиты 3D Secure.
- Все мобильные сервисы, включая мобильный банк, смс-уведомления об операциях по карточке, интернет-банкинг подключаются бесплатно. Это дает возможность дистанционно управлять банковским счетом, то есть не придется каждый раз искать банковский офис для контроля расходов или проведения каких-либо операций.
- Участие в бонусной программе.
- Нет ежегодной комиссии.
- Начисление процентов на остаток средств, как дополнительный доход.
- Оплата коммунальных услуг без комиссии.
Минусом карты является невозможность ее использования для приобретения товаров в международных интернет-магазинах и на сервисах (Ebay, AliExpress и других).
Как оформить и получить
Чтобы получить карту пенсионера в Бинбанке, ее можно заказать лично в ближайшем офисе финансового учреждения или дистанционно – по онлайн-заявке на сайте банка. Заполнив все необходимые слоты, ее нужно отправить и ждать уведомления о готовности. Это займет 5-7 дней.
Требования к потенциальным клиентам:
- возраст не моложе 18 лет;
- регистрация на территории РФ с отметкой в паспорте.
Оформить такую карточку могут только лица, имеющие право на получение пенсии. Поэтому одним из документов для предъявления в Бинбанке при оформлении пластика является пенсионное удостоверение.
Как пользоваться
После получения оформленной карты и реквизитов карточного счета, эти данные нужно передать в отделение Пенсионного Фонда России, с тем, чтобы пенсия и другие полагающиеся социальные выплаты переводились на карточку. В установленный день держателю пенсионной карты выплаты придут на счет, о чем его уведомят с помощью СМС.
Бинбонус – программа лояльности банка
Помимо начисления процентов на остаток банк предоставляет возможность участия пенсионных карточных счетов в программе лояльности с получением приятных бонусов. За активацию услуги платить не придется. После подключения можно выбрать одну из групп товаров, перечисленных в Бинбонусе. Это могут быть туристические путевки, товары для спорта и здоровья, услуги АЗС, ресторанов, отелей, покупки в интернет-магазинах. За оплату покупок из этих групп картой будут начислены 5% бонуса. За иные - 1%. Если захочется категорию сменить, выбрав другую, придется заплатить 250 рублей комиссии. Бонусы в виде баллов накапливаются (но не больше 3000 в месяц). Их можно списать в личном онлайн-кабинете одним из способов:
- автоматически – бонусы списываются при покупке товаров, а деньги в эквиваленте возвращаются на счет;
- компенсация – бонусы добавляются в виде денежных средств при оплате товара, такая операция с выбором покупки указывается в личном кабинете.
На основании представленного анализа можно сделать вывод: пенсионная карта от Бинбанка является полновесным, выгодным финансовым продуктом с набором удобных функций и возможностей для ее держателя. Это платежное средство имеет множество преимуществ, к тому же освобождено от расходов на обслуживание и от годовой комиссии. Управлять и контролировать расходы и операции по карточному счету можно дистанционно, в личном кабинете банка онлайн, что очень важно и комфортно для людей пенсионного возраста.
Выясняем в нашей статье особенности , возможности этой банковской карты для пенсионеров и основные условия.
В настоящий момент пенсионеры составляют значительную долю клиентов фактически любого банка. Кредитно-финансовые организации охотно идут на предоставление пенсионерам займов, а также предлагают особые условия обслуживания, выгодно отличающиеся от стандартных.
С целью привлечения интереса этой категории клиентов банки разрабатывают специальные финансовые инструменты, которые предназначены для удовлетворения любых потребностей пожилых людей. Понять кредитные организации нетрудно: данная категория граждан отличается более высокой степенью ответственности, а регулярность поступления пенсионных выплат на счета банков позволяют им не сомневаться в платежеспособности пенсионеров. КРЕДИТКА 100 ДНЕЙ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ!
Одним из таких инструментов, ориентированных конкретно на достигших пенсионного возраста граждан, является пенсионная карта Бинбанка. Переводы от Пенсионного Фонда зачисляются непосредственно на счет этой карты, а уже впоследствии пенсионер в состоянии воспользоваться ими в любой удобный для него момент. К тому же, на положительный остаток средств на карте каждый месяц полагается неплохой доход. Помимо этого, условиями этой карты предусмотрены кэш-бек и различные бонусы на безналичные расчеты.
Возможности пенсионной карты Бинбанка
На фоне схожих продуктов, предлагаемых сегодня прочими банками, данный финансовый продукт для пенсионеров выгодно отличается своим широким функционалом. Дело не ограничивается лишь начислением пенсий на счет подобной карты с последующими тратами денежных средств путем безналичных платежей или же простым снятием наличности. Пенсионеры, оформившие такую карту в Бинбанке, в состоянии воспользоваться рядом дополнительных функций и услуг:
Получение наличных денег в банкоматах, а также кассах банка;
Осуществление безналичных расчетов за покупки и услуги в магазинах и организациях;
Получение бонусов за отдельные виды операций, что позволяет компенсировать часть потраченных средств;
Хранение средств на банковской карте с начислением каждый месяц процентов на остаток;
Оплата широкого перечня коммунальных услуг в банкоматах организации.
Обладатели пенсионной карты Бинбанка в состоянии воспользоваться рядом других специализированных продуктов банка, предполагающих особые условия для пенсионеров. К примеру, такие клиенты вправе открыть текущий счет "Пенсионный", который позволяет регулярно пополнять и расходовать средства без каких-либо ограничений, а кроме этого еще и получать прибыль на остаток на счете. Также они могут открыть вклад "Достойная пенсия", отличающийся более высокой процентной ставкой. Но и без этих действий пенсионеры могут не сомневаться, что средства на карте будут приносить некоторый доход ежемесячно.
Основные условия пенсионной карты Бинбанка
Данный финансовый инструмент предполагает выпуск банковских карт Mastercard Standart, которые принимают к оплате фактически в любой точке земного шара. Основными характеристиками данного банковского продукта являются:
Бесплатное обслуживание на протяжении всего года (тогда как прочим категориям клиентов требуется ежегодно вносить фиксированную плату за это);
Бесплатная плановая замена при истечении срока действия карты, но в случае потери или порчи пластиковой карты клиенту придется оплатить 120 рублей;
При оплате покупок и услуг безналичным путем часть средств возвращается на счет в форме кэш бэка, который может составлять 1% или 5% в зависимости от выбранной категории;
Если клиент пожелает сменить категорию, то за это ему придется заплатить 250 рублей;
Имеется ограничение на максимальный размер кэш бэка, равный 3 тыс. рублей;
Обладателям карт доступно SMS-информирование обо всех произведенных операциях, производимых по счету карты (первые пару месяцев услуга предоставляется бесплатно, а далее - 30 рублей ежемесячно);
На положительный остаток денежных средств, присутствующих на карте, банк стабильно начисляет 7% дохода, что превращает пенсионную карту также и в доходный инструмент.
При пользовании пенсионной картой Бинбанка (впрочем, как и любой другой банковской картой) важно придерживаться ряда рекомендаций:
Обналичивать средства исключительно в банкоматах Бинбанка, чтобы избежать лишних расходов в виде высокой комиссии, при этом в "чужих" банкоматах будет браться комиссия не менее 150 рублей;
Условия предоставления пенсионной карты Бинбанка
Чтобы стать пользователем пенсионной карты Бинбанка нужно подходить под соответствующую категорию клиентов. То есть, отвечать следующим требованиям банковской организации:
1. Получающие пенсию по причине достижения соответствующего возраста: женщин - начиная с 55 лет, мужчины - достигшие к этому моменту 60 лет. Этой категории клиентов достаточно иметь с собой один только паспорт для выдачи пенсионной карты.
2. Получающие пенсию в связи с выслугой лет. К ним принято относить госслужащих, военнослужащих, космонавтов, летчиков-испытателей. Чтобы оформить себе пенсионную карту в Бинбанке им следует наряду с паспортом иметь еще и свое пенсионное удостоверение.
3. Также получить пенсионную карту Бинбанка могут даже граждане, которые лишь только планируют выйти на пенсию по старости в течение следующих трех месяцев. Им также достаточно иметь с собой лишь паспорт гражданина РФ.
Те пенсионеры, кто принял решение оформить пенсионную банковскую карту именно в Бинбанке, отзываются об этом финансовом инструменте только положительно. Основания для таких настроений вполне очевидны: не нужно оплачивать ежегодное обслуживание карты, на остаток средств начисляется стабильный доход, а за расходные операции полагаются приятные бонусы. Поэтому все больше граждан пенсионного возраста выбирают Бинбанк.
— обслуживание бесплатно
— 7% на остаток
— возврат средств до 5%
Достоинства и недостатки
– это удобный инструмент для получения социальных выплат и . Держателям карточки Бинбанк предлагает бонусы, денежных средств, и бесплатное обслуживание.
Преимущества
- наличие чипа и 3D-Secure технологии защиты
- отсутствуе оплаты за обслуживание
- мгновенный перевыпуск
- наличие процента на остаток
- бесплатное СМС-информирование и интернет-банкинг
- накопление бонусов за покупки
- 0% комиссии при снятии в банкоматах
- оплата коммунальных услуг без комиссий (до 10 тыс. рублей в месяц)
Недостатки
- высокий процент при просрочке овердрафта
- лимиты на снятие
- ограничение количества операций снятия денег со счета (не более 10)
Условия для получения
Карточку могут получить лица старше 18 лет, которые получают социальные пособия. Для оформления нужно иметь:
- паспорт (вид на жительство)
- документ, который доказывает получение пенсионных выплат
- регистрация на территории РФ (временная или постоянная)
Оформление возможно как в отделении банка, так и онлайн на сайте банка.
Обслуживание по Пенсионной карте
- выпуск и годовое обслуживание бесплатно
- в течение одного дня максимальная доступная сумма для получения составляет 100 тыс. рублей
- в течение месяца можно снять не более 300 тыс. рублей
- за выдачу денежных средств банкоматами суммой, превышающей 30 тыс. руб ., взимается комиссия 1% (банк удерживает минимум 150 руб .)
- комиссия за получение наличных в банкоматах иных банков составляет 3% при превышении лимита, установленного банком
- при запросе выписки в других банкоматах удерживается 50 рублей
- перевод денежных средств на карту Бинбанка осуществляется бесплатно
- перевод на счет в другом банке – 0,45% (не менее 100 руб .)
- за просрочку возврата кредитных средств начисляется пеня в виде 60% в год
Программы бонусов
Процент на остаток по карте Бинбанка
Ежемесячно на карточку клиента начисляется процент на фактический остаток средств по счету в размере 7% годовых .
Возврат средств Cash Back
Держатели пенсионной карты становятся участниками программы лояльности «Бинбонус».
По карте возможно бесплатное подключение услуги кэшбэк. При расчете карточкой в категории, которую выбрал клиент, возвращается 5% от суммы траты .
Дополнительно предусмотрен кэшбэк 1% на покупки в остальных категориях товаров.
Суммарное количество бонусов может варьироваться в диапазоне от 50 руб. до 3 тыс.руб. в месяц.
Накопленными бонусами можно оплачивать покупки в эквиваленте 1 бонус = 1 рубль . Также, предлагается подключить услугу Автотрата и получать небольшие скидки на все приобретения.
Повышенный Cash Back: 5 категорий
Банком предлагаются следующие 5 категорий для накопления 5% бонусов :
Для того, чтоб возврат денег начислялся после совершения покупки, необходимо ее активировать. Активация производится бесплатно, а замена категории стоит 250 рублей.
Социальная карта МИР Бинбанка для пенсионеров выпускается в рублях сроком на 36 месяцев. Она может быть неименная или персонализированная, с указанием имени и фамилии владельца на лицевой стороне. По окончанию срока банк перевыпускает карту автоматически и приглашает пенсионера за ее получением по смс или звонку.
Какие возможности имеет карта?
Дебетовая социальная карта для пенсионеров предоставляет возможность совершать ряд следующих банковских операций:
- переводы денежных средств на счет других клиентов Бинбанка и пользователям сторонних банковских учреждений;
- внесение оплаты за различные услуги, включая ЖКХ, и осуществление покупок безналичным путем;
- снятие наличных средств с банкоматов Бинбанка без комиссии.
Какие условия обслуживания предлагает Бинбанк по социальной карте МИР?
За выпуск пенсионной карты банком не взимается комиссионный сбор. Обслуживание счета осуществляется на бесплатной основе. Помимо этого, банк начисляет на остаток собственных средств 7% годовых. Это дает пенсионеру возможность получить некоторые накопления. Проценты на счет поступают независимо от денежной суммы, имеющейся на балансе.
Бинбанк не берет плату за смс-оповещение, платежи, снятие наличных в пределах лимита и перевыпуск карты по сроку действия. Он предоставляет возможность пенсионерам снимать в сутки до 100 000 рублей, а в месяц - до 300 000 рублей. Владелец карты имеет право совершать до 10 банковских операций по счету в день. Он может снимать наличные в любых банкоматах до 30 000 рублей в месяц бесплатно, а при превышении лимита с комиссией в 1%, но не менее 150 рублей.
Система бонусов и скидок
Карта МИР для пенсионеров в Бинбанке позволяет пользоваться кэшбэком. Это значит, что при оплате картой, владелец сможет получать обратно на свой счет до 5% от потраченных денежных средств. Возврат денег осуществляется в виде бонусов, которые можно списать в качестве оплаты за товары.
Начисление по бонусной системе происходит следующим путем. Пользователь карты получит 5% на свой счет, если купленный товар или услуга были отнесены к категории «Любимые». Выбрать их он может самостоятельно в предложенных разделах через интернет-банкинг, звонок на горячую линию или в офисе банка. От прочих покупок, оплаченных по безналу, на счет клиента будет поступать не более 1%.
Чтобы активировать бонусы владельцу социальной карты потребуется войти в личный кабинет на сайте Бинбанка, а затем выбрать доступную для проведения компенсации покупку. После того как бонусы будут списаны с бонусного счета, потраченная сумма отразится на балансе карты.
Плюсы и минусы социальной карты для пенсионеров
К основным преимуществам пенсионной карты МИР можно отнести:
- безопасность оплачиваемых покупок через интернет;
- возможность бесплатного подключения смс-оповещения, интернет-банкинга и мобильного-банкинга для управления счетами в режиме онлайн;
- начисление кэшбэка до 5% с покупки;
- отсутствие платы за годовое обслуживание карты;
- получение до 7% годовых на остаток денег на счете;
- оплата услуг через интернет без комиссии.
Явным недостатком такой карты является отсутствие возможности оплачивать покупки на международных сайтах, таких как Алиэкспресс, Джум и т. д.
Заказать социальную карточку МИР пенсионер может в любом удобном для него офисе Бинбанка или через официальный сайт, оставив заявку на ее оформление в режиме онлайн.
После того как все необходимые поля анкеты будут заполнены, пенсионеру потребуется направить заявку на обработку и подождать ответа о готовности карты. Обычно эта процедура занимает не более 5-7 дней.
Для оформления пенсионной карты МИР пенсионер должен иметь постоянную прописку на территории РФ. Это является обязательным условием банка.
Получить такую карту может любой человек, которому перечисляются пенсионные выплаты. Для открытия счета ему потребуется предоставить в качестве доказательства пенсионное удостоверение или другой документ, который мог бы подтвердить статус пенсионера.
Как можно пользоваться картой МИР?
При открытии карточного счета банк изготавливает для клиента карту. Сотрудник выдает ее вместе со всеми необходимыми реквизитами. Всю полученную документацию в банке, пенсионер должен отнести в ПФ РФ для того, чтобы фонд начал осуществлять выплаты по новому счету. После оформления всех бумаг в назначенный день ПФ РФ перечислит пенсию на карту. Об этом пенсионер будет уведомлен посредством бесплатного смс-оповещения.
Оформленной по всем правилам картой клиент может пользоваться, как любой другой, но при этом получать соответствующие бонусы, доступные на тарифе.
Финансовые учреждения охотно работают с пенсионерами, предлагая им льготные условия обслуживания. Они также разрабатывают для пожилых граждан специальные инструменты, которые полностью отвечают их потребностям. К таким продуктам относится и пенсионная карта Бинбанка. У нее есть немало преимуществ, позволяющих с большей эффективностью использовать социальные выплаты. Деньги будут приходить прямо на счет карточки. На положительный остаток начисляется неплохая доходность, а при частых расчетах клиенты получают бонусы.
Функционал продукта
Пенсионный инструмент Бинбанка практичен и удобен. Его владельцам организация сулит не только стандартные возможности, но и дополнительные функции:
- Снятие денег в банкоматах и кассах.
- Безналичные расчеты в магазинах, в интернете и в других местах.
- Получение пенсии на карточный счет.
- Хранение свободных средств с начислением процентов.
- Оплата коммунальных и других услуг в банкоматах.
- Подключение к бонусной системе, позволяющей вернуть часть потраченных средств.
Кроме того, владельцы пенсионной карты Бинбанка могут использовать иные продукты финучреждения на выгодных началах. В их числе можно назвать вклад «Достойная пенсия» с повышенной процентной ставкой (до 9,75%) и регулярным начислением процентов, а также текущий счет «Пенсионный» с пополнением и расходованием средств без ограничений (доходность равна 5% годовых). Впрочем, деньги, остающиеся на карте, тоже будут приносить неплохую прибыль.
Условия пенсионной карты Бинбанка
Карточки для пенсионеров изготавливаются на базе носителей Standard международной системы MasterCard. Они принимаются к оплате повсеместно – сеть безналичных расчетов в России постоянно расширяется. Основные параметры инструментов таковы:
Годовое обслуживание – бесплатно.
Перевыпуск в случае утраты или порчи – 120 рублей (плановая замена осуществляется безвозмездно).
Cash back (бонусы за оплату покупок и услуг) – 1% или 5% в выбранной категории.
Максимальный cash back – 3 тыс. рублей в месяц.
Ежемесячная плата за SMS-информирование – 30 рублей (первые два месяца не взимается).
Доход на остаток средств – 7% (проценты по Пенсионной карте Бинбанка начисляются ежемесячно).
Банк активно поощряет прямые расчеты с продавцами и поставщиками услуг, поэтому безналичные платежи приносят повышенную выгоду. Наличные же лучше брать в его собственных банкоматах, чтобы избежать лишних расходов. В кассах эмитента деньги тоже выдаются, но за плату – 0,5% от суммы (не менее 150 рублей). В сторонних ПВН и терминалах комиссия составит 1% (от 150 рублей).
Как получить карточку?
Пенсионный продукт доступен лишь целевой аудитории. На получение такого «пластика» могут претендовать граждане из следующих групп:
- Пенсионеры по возрасту – женщины старше 55 лет и мужчины от 60 лет. Им достаточно иметь при себе паспорт.
- Получатели пенсий по выслуге лет. К этой категории относятся федеральные госслужащие, военнослужащие, космонавты, работники из летно-испытательного состава. Помимо паспорта, им следует захватить пенсионное удостоверение.
- Люди, которые в течение трех месяцев выйдут на пенсию по старости. Обязательным документом является паспорт.
Опытные потребители оставляют положительные отзывы о Пенсионной карте Бинбанка. Они отмечают отсутствие затрат на обслуживание, возможность получения процентов и бонусов, невысокую стоимость SMS-сообщений об операциях. Большинство намеревается и в будущем пользоваться карточкой с простыми и понятными условиями.