Если нет постоянного места работы, человек получает зарплату «в конверте», не стоит ставить крест на возможности оформить ипотечный кредит – есть прекрасный вариант ипотека без 2-НДФЛ. Но заемщик должен сполна понимать, когда ему выдают займ без справки о доходах, банк идет на высокий риск, поэтому процентная ставка выше, чем в аналогичных продуктах с ее наличием.
Можно ли взять ипотеку без справки 2-НДФЛ
Чтобы оформить заем на жилье, не представляя справку, нужно найти банк, который кредитует «по двум документам». Целевая аудитория - люди, которые не могут подготовить большой пакет документов по причине отсутствия времени, или заемщики не могут подтвердить уровень дохода.
Иногда список банков, которые дают ипотеку без 2-НДФЛ, требуют наличие гражданства РФ у заемщика. Также обращают внимание на то, сколько лет заемщику, что с его кредитной историей. Эта ипотечная программа предъявляет более строгие требования, чем в стандартных предложениях. При получении займа по двум документам срок его возврата снижен, проценты увеличены.
Какие документы нужно предоставить
Чтобы взять ипотеку без 2-НДФЛ, необходимо предоставить паспорт заемщика. По остальным документам банки предъявляют разные требования – одни требуют дополнительное удостоверение личности – права, свидетельство пенсионного страхования, военный билет, а для других - нужно подтверждение наличия средств для оплаты первого взноса – тогда требуют выписку со счета.
Подтверждение средств на оплату первого взноса потребуется все равно. Если документ не требуют сразу, то принятие решение по кредитной заявке возможно при его наличии.
Когда ответ на вопрос – можно взять ипотеку без 2-НДФЛ, оказался положительным, нужно подать документы на залоговое имущество, а именно:
- копии документов о праве собственности;
- паспорт на жилье;
- выписку с реестра;
- предварительный договор купли-продажи залогового имущества.
Как получить ипотеку в Сбербанке без 2-НДФЛ
Из-за повышенного уровня риска по выдаче ипотеки, когда нет официального подтверждения дохода, условия кредитования гораздо жестче и серьезней. Взять ипотечный кредит в Сбербанке, например, можно при соблюдении определенных параметров. Рассмотрим подробно, обратим внимание на все параметры.
Требования к заемщику
Что касается возраста заемщика, когда нужно получить ипотеку без 2-НДФЛ, он составляет 18-65 лет. Обязательно необходимо предъявить паспорт гражданина РФ, где указано место регистрации.
Банки обращают внимание на состояние кредитной истории и наличие судимости. Если у заемщика были кредиты в одном из списка банков и не были выплачены вовремя, или же с просрочками, то вероятность получить ипотеку без 2-НДФЛ, снижается. Если же у вас открыта зарплатная карта в финансовом учреждении, где вы хотите получить ипотеку, это будет неоспоримым преимуществом.
Срок кредитования
Его по представленной программе снижают. Таким образом, банки минимизируют свои риски. Например, в Сбербанке можно взять кредит на срок кредитования по ипотеке без 2-НДФЛ до 30 лет, в других этот срок не превышает 20 лет.
Следует узнавать, какой банк даст ипотеку, и консультироваться в индивидуальном порядке.
Какие банки дают ипотеку без справки о доходах
Банки, которые дают ипотечный заем без 2-НДФЛ, запрашивают первоначальный взнос 30-50%. Что касается стандартной ипотеки, когда есть справка о доходах, размер первоначального взноса сокращается.
Процентная ставка по ипотеке в РФ составляет 7-13%, она зависит от приобретаемого жилья, срока, первоначального взноса. При оформлении займа без справки о доходах, процентная ставка возрастает.
Максимальный размер кредита – составляет 30 миллионов рублей. Для ипотеки, в которой нет подтверждения дохода, данная сумма может быть снижена (например, до 8 миллионов рублей с 15 для Сбербанка).
если банк не проверяет уровень доходов клиента, дает возможность взять ипотеку без 2-НДФЛ, значит приготовили условия, которые покроют возросшие риски.
ВТБ24
Для своих клиентов банк предлагает программу "Победа над формальностями".
- Первоначальный взнос: от 30%
- Процентная ставка: от 10,2%*
- Сумма: до 30 млн. руб.
- Срок: до 20 лет
*Если площадь приобретаемого жилья больше 65 кв.м., иначе +0,5%, а значит 10,7%
Россельхозбанк
Программа от Россельхозбанка так и называется - " ".
- Первоначальный взнос: от 40% для квартиры, от 50% для дома с землей или таунхауса.
- Процентная ставка: от 9,8% при сумме кредита <3 млн.руб и от 9,6% в иных случаях.
- Сумма: до 8 млн. руб. (Москва, МО, СПб, ЛО)*
- Срок: до 25 лет
Максимальная сумма кредита для регионов составляет 4 млн. руб.
Банк Москвы
Для желающих получить кредит на жилье с минимумом документов в Банке Москвы есть предложение "Простая ипотека"
- Первоначальный взнос: от 40%
- Процентная ставка: от 9,5% (обычная ставка) + 0,7% (за отсутствие справки о доходах).
Рассмотрение заявки занимает максимум 24 часа.
Заключение
Подытожим, чего ожидать, когда банк дает ипотеку без подтверждения дохода:
- увеличен размер первоначального взноса – до 65% от суммы кредита;
- уменьшение размера ипотечного займа примерно на 20%;
- уменьшение срока - до 20 лет;
- увеличение ставки по ипотеке на 1-5%.
Ипотека без 2-НДФЛ – вполне реально, нужно знать лишь список банков, где можно взять такой кредит. Какой из них даст ипотеку без справки, можно узнать после обращения. Как вариант, можно рассмотреть Сбербанк и попробовать получить кредит в нем.
Получить ипотечный кредит можно только при условии предоставления в банк паспорта гражданина РФ. Помимо этого, банк обращает внимание на прописку заемщика и справку о доходах.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Можно ли обойти это требование, и купить квартиру в кредит без этой справки?
Кому требуется?
Наиболее быстрый способ получить кредит на приобретение жилья – это участие в ипотечной программе .
Такая возможность предоставляется одиноким матерям, которые могут оплатить первоначальный взнос материнским капиталом для покупки собственной квартиры. Данный вариант считается вполне приемлемым и достаточно выгодным.
Если же потенциальный клиент официально не работает, но имеет вполне приличный доход, то опираясь на эти средства (авторское право) можно подтвердить платежеспособность.
Причины, по которым граждане не могут предоставить справку о доходах:
- низкий уровень заработной платы;
- работодатель отказывается предоставить данный документ (причина – неофициальная работа);
- работа на дому (фрилансер) – получить данный документ просто не у кого;
- заемщик не желает обращаться в налоговую инспекцию с целью подтверждения своих доходов.
Под материнский капитал
В таком случае условия предоставления кредита будут усложнены, чем при обычной ипотеке:
- Заемщик может обратиться сразу в несколько банков и для себя определить, в каком из этих учреждений будет выгодно оформить ипотеку без первоначального взноса.
- Залоговым имуществом в таком случае выступает имущество, которое уже имеется в собственности заемщика. Кстати, именно оно и будет считаться первоначальным взносом. В качестве первоначального взноса могут засчитать и внесение материнского капитала.
- У молодых семей есть отдельная льгота, согласно которой они могут не вносить первоначальный взнос по условиям льготного займа.
Поручители
Если у заемщика имеется поручитель – это говорит о многом: если никто не поручается за лицо, то это означается, что у него нет никакой поддержки, а значит, и кредит давать ему нельзя.
По-другому можно посмотреть на ситуацию, когда несколько людей могут поручиться за заемщика, в этом случае:
- клиент банка вырастет в глазах банка;
- сможет претендовать на получение кредита.
Какие банки предоставляют?
Получить ипотеку без справки о доходах можно в следующих банках:
- Банк Москвы;
- АФ Банк;
- СоцКомБанк Левобережный;
- АБ Пушкино;
- БыстроБанк;
- АКБ Экспресс.
ВТБ 24
Получить ипотеку в ВТБ банке без первоначального взноса можно:
- путем внесения средств в счет первоначального взноса материнским капиталом;
- взяв кредит под залог имеющегося в собственности имущества;
- рефинансирования.
Получить кредит без оплаты первоначального взноса можно в любой валюте.
Заемщиком может выступать гражданин, который срочно нуждается в довольно крупной сумме денежных средств, и достиг 22 лет.
Не предоставляется ипотечный кредит женщинам, достигшим 60 лет и мужчинам – 65 лет.
Помимо этого, у заемщика должна быть постоянная или временная регистрация и доход на территории РФ.
Для получения ипотеки без первоначального взноса в банк необходимо предоставить:
- паспорт гражданина РФ;
- загранпапорт;
- водительское удостоверение;
- справку о составе семьи;
- справку о доходах;
- анкету.
Сбербанк
Сбербанк не выдает ипотечные кредиты без предоставления справки о доходах. Все дело в том, что банк никогда не станет работать там, где не получит доход.
Оформляя кредит, банк получает доход за счет начисления дополнительных комиссий, штрафных санкций и проценты за просрочку кредита.
Это значит, что банку интересно работать только с платежеспособными людьми, поэтому и требует при оформлении ипотеки справки о доходах:
- если же подтвердить свой доход нет возможности, либо работодатель выплачивает зарплату не на условиях трудового договора, банк может потребовать привести поручителя заемщика, который при невыполнении обязательств должника будет их выполнять;
- если же у заемщика нет ни справки о доходах, ни поручителя, выход один – обращение к частным кредитным организациям.
Как взять?
Прежде чем оформить ипотеку в банке, нужно ознакомиться с предложениями нескольких банковских учреждений. Там, где условия будут наиболее выгодными можно подавать документы и заявление.
Следует детально ознакомиться и с социальными программами, которые могут подойти как для молодых мам, так и для учителей и врачей.
Для оформления заявления не нужно ехать в банк, можно заполнить его в электронном виде.
Если же после подачи заявления клиента не пригласили в банк, это значит отказ, т.е. не стоит тратить время на уговоры в предоставлении кредита, нужно просто найти другой банк.
Необходимые документы
К перечню основных документов при оформлении ипотеки следует отнести:
- паспорт гражданина РФ;
- любой другой документ, подтверждающий личность заемщика;
- документ, подтверждающий наличие денег на оплаты первоначального взноса.
Если же клиент не подтвердит свои доходы, банк может отказать в выдаче кредитных средств.
После получения положительного ответа по заявке, в банк дополнительно нужно предоставить:
- предварительный договор купли-продажи;
- договор на приобретение жилья;
- выписку из ЕГРП, которая будет служить доказательством того, что у лица отсутствуют обременения.
Таким образом, если у гражданина нет возможности предоставить справку о доходах, нужно знать, что в таком случае не стоит рассчитывать на максимальную сумму на приобретение жилья.
Форма 2-НДФЛ свидетельствует о платежеспособности потенциального заемщика. Отсутствие точной информации о доходах клиента - серьезный риск для финансирующих организаций и, как правило, повод для отказа в займе.
В России много граждан, способных исправно выплачивать кредит, но не имеющих возможности подтвердить трудоустройство официальным документом, потому некоторые солидные банки разработали специальные программы выдачи ипотеки без справки о доходах. Это еще не освоенное направление, в нем много подводных камней. Большинство кредитующих организаций грешат завышенными процентными ставками, особым вниманием к залогу, жилищным условиям заемщика, его возрасту, трудовой деятельности и состоянию здоровья.
Как взять ипотечный кредит без справок на выгодных условиях
«Финансовый сервис» - опытный кредитный брокер, напрямую сотрудничающий с крупнейшими банками России. Профессиональная задача специалистов компании - обеспечить каждому клиенту лучшие условия кредитования.
Агенты оказывают весь комплекс необходимых услуг:
- профильные консультации;
- анализ исходных документов, максимальное повышение шанса их одобрения со стороны банка;
- мониторинг актуальных предложений кредитного рынка, выбор оптимальных вариантов ипотечных предложений без справок о доходах;
- предварительный расчет размера ипотеки с помощью онлайн-калькулятора;
- подготовка документов, их передача в банк;
- прямые переговоры с кредитором (если необходимо);
- юридический анализ договора ипотеки, условий погашения.
Работа специалистов считается выполненной, когда клиент приходит в банк для подписания договора. До этого момента сотрудничество с брокером может развиваться в режиме дистанционного общения.
Какие документы потребуются для оформления ипотечного кредита без справки о доходах
Основным документом для оформления заявки и выплаты кредита является паспорт гражданина РФ. Банки также могут потребовать еще одно подтверждение личности (военный билет, права водителя и другие варианты). Важным аргументом в пользу положительного решения являются большой первоначальный взнос на ипотеку без справок.
После получения одобрения необходимо передать кредитору:
- правоустанавливающие документы;
- выписку из домовой книги;
- справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
- оценочный альбом;
- технический паспорт (экспликацию и поэтажный план);
- паспорт владельца приобретаемой недвижимости.
Чтобы обсудить детали оформления ипотечного кредита без справок, позвоните нам или напишите сообщение на сайте. Будем рады помочь вам!
Сегодня немало таких людей, которые работают и имеют неплохой регулярный доход, но данный факт нигде не отражен и не зарегистрирован. Более того, клиент и сам не спешит что-то афишировать, поскольку по различным причинам нужно, чтобы получение денег оставалось «в тени». Виды занятости бывают разные. Так, программисты способны неплохо зарабатывать на верстке и оптимизации сайтов, но в 90% случаев эти люди числятся как безработные. Неприятно, когда человек имеет достаточно денег, чтобы выплачивать крупные банковские займы, но получить эти займы весьма проблематично из-за того, что банки требуют документальные доказательства дохода. Поэтому ипотека без подтверждения дохода для таких клиентов-фрилансеров является очень интересным предложением.
Что в первую очередь следует знать об ипотеке «по двум документам»?
Для начала надо сказать, что понятие «без подтверждения дохода» довольно размыто в нашей отечественной банковской системе. Фактически всякая финансовая организация, которая предоставляет клиентам подобную услугу, сама определяет подробности этого подхода. Сбербанк диктует одни условия, а ВТБ 24 – совсем иные. Правда, Сбербанк имеет массу других специальных льготных программ по ипотеке. Не стоит чересчур обнадеживаться, обнаружив, что есть такие-то без проверки платежеспособности заемщика:
- во-первых, кредитные учреждения делают такие предложения не по доброте душевной, а с целью расширения клиентской базы за счет уже поминавшихся фрилансеров и других лиц, имеющих неофициальный доход. То есть клиентам, которые не могут предоставить справку 2-НДФЛ потому, что у них просто нет работы, а не потому, что работа неофициальная, лучше сразу идти мимо;
- во-вторых, не надо надеяться, что можно просто так прийти в финансовое учреждение и сходу получить несколько миллионов рублей на жилье. Банки тоже не дураки и не микрофинансовые организации, чтобы давать взаймы совершенно непроверенному клиенту, да еще подобные суммы;
- в-третьих, при отсутствии стандартного подтверждения занятости в виде справки из налоговой (или с места работы) по форме 2-НДФЛ и записей в трудовой книжке имеют место другие проверки и условия;
- в-четвертых, одно положительное условие почти гарантированно будет компенсировано парой отрицательных моментов для клиента, но об этом ниже.
Ипотеку и вообще любой заем без проверки финансового положения клиента еще называют кредитом по двум документам. Поскольку для подачи заявления здесь понадобятся:
- российский паспорт с указанием прописки;
- второй документ по выбору клиента / по требованию кредитной организации (водительские права, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, ИНН, загранпаспорт, военный билет и прочее).
Дополнительный набор документов на недвижимость
Клиент заполняет анкету в отделении выбранного банка (это можно сделать и в онлайн-режиме). Затем все-таки необходимо лично посетить заведение, чтобы предъявить указанные документы и отдать сотруднику ксерокопии. Однако необходимый пакет документов, чтобы получить банковский заем на жилье, серьезно увеличится, если решение будет положительным. Надо будет приложить всю документацию, касающуюся выбранной для покупки жилой площади. Сюда входит:
- заключение специалистов оценочной фирмы о рыночной, ликвидационной и других видах стоимости выбранного жилья;
- заключение от сотрудника БТИ (бюро технической инвентаризации) и кадастровый паспорт;
- договор купли-продажи от продавца, если недвижимость приобретается на вторичном рынке (или иные документы, могущие подтвердить, что продавец – законный владелец этого жилья);
- справка из ЕГРП месячной давности;
- страховой полис, демонстрирующий, что жилплощадь застрахована. Обязательность страхования и какие виды страховки необходимы – решают банки;
- предварительный договор купли-продажи, где покупателем выступает заемщик.
Минусы такой ипотеки
Как уже говорилось, если банки не занимаются мониторингом доходов клиента, значит, клиента ждут другие не особо приятные условия:
- обязательность большого первоначального взноса, размер которого от организации к организации варьируется в пределах 35-65% от общей суммы жилищного кредита. Без первоначального взноса и вдобавок без доказательств наличия приемлемого уровня дохода взять ипотечный кредит практически нереально;
- сумма займа будет меньше примерно на 20% по сравнению с ситуацией, когда осуществляется подробная проверка финансового положения клиента. Например, 800 тыс. рублей против одного миллиона рублей;
- срок кредитования также будет ощутимо меньше. Максимальный период здесь не превышает 20 лет, тогда как в стандартном ипотечном кредитовании максимальный период равен 40 годам;
- ставка по годовым процентам повысится на 1-5% (зависит от заведения).
Банки все эти меры вводят, чтобы максимально возможно снизить риски издержек. Ведь взять ипотеку без подтверждения дохода порой стремятся те клиенты, которые в принципе не в состоянии за нее платить. Это необязательно сознательные мошенники. Просто многие наши граждане рассуждают в стиле: «Ладно, сейчас главное – получить деньги, купить хату, а там уж – как-нибудь…». Именно поэтому в большинстве случаев банки требуют страхования недвижимого имущества. И во всех случаях без исключения купленное жилье тут же переходит в залоговую банковскую собственность.
Если уж это обязательное условие даже для тех клиентов, кто предоставляет справку 2-НДФЛ и трудовую книжку, то что уж говорить о тех, кому банки в вопросе ежемесячного заработка верят на слово. Достаточно неплохим вариантом является случай, когда заемщик не может предоставить данные об официальном доходе, но зато имеет в собственности какое-то ценное имущество, годное для обеспечения ипотечного займа. Обычно это также какая-то недвижимость или автомобиль средней ценовой категории. Но здесь трудность заключается в двух моментах:
- не всякое финансовое учреждение поддерживает подобные варианты;
- не всякое имущество будет признано банком годным для залога. Так, банки не приветствуют квартиры старых серий (типа хрущевок и «сталинок»), машины отечественных марок старше 5 лет или иномарки старше 10 лет. Не признается залогом и недвижимость, находящаяся под любым видом обременения (арест, другая ипотека, проживание несовершеннолетних лиц и прочее).
Навскидку можно назвать четыре банка, где ипотечный кредит выдается без справки 2-НДФЛ и под залог имущества, которое может предложить заемщик:
- Газпромбанк.
- ЮниКредит.
- Связь-Банк.
- Татфондбанк.
ГПБ и ЮК официально вроде как запрашивают свидетельства ежемесячного дохода, но на деле выходит все не так строго. Типичный пример, когда вместо справки из налоговой службы и трудовой книжки клиент предоставлял чеки из банкомата, показывающие ежемесячный приход денег на пластиковую карточку и снятие оных. Что касается Связь-Банка и Татфондбанка, то они довольствуются только записью, которую заемщик делает в заявлении в графе о доходах. Для лиц, которые не могут официально подтвердить свой доход, есть еще один способ. Правда, законность его сомнительна. Справку 2-НДФЛ не так сложно подделать. Более того, это можно сделать через интернет по соответствующим поисковым запросам (например, «получить справку 2-НДФЛ»). Но тут клиент, как говорится, идет ва-банк, ибо банк может обнаружить несоответствие между данными в справке и данными, полученными при отправке запроса в налоговую. Тогда клиент рискует попасть в черный список выбранной кредитной организации.
Примеры банков и предложения от Сбербанка и ВТБ 24
Получить ипотеку без подтверждений дохода доступно во многих крупных банках РФ: Сбербанк, ВТБ 24, ГПБ, Оргбанк, Банк ИТБ, Банк Жилищного Финансирования, Связь-Банк, Унифин, Русский Ипотечный Банк и другие. И каждый имеет свои особые моменты в вопросе выдачи ипотеки без подтверждения доходов. Если говорить о Сбербанке, то здесь присутствует одно удобное для многих клиентов условие. Если заработанные деньги заемщик регулярно переводит на зарплатную (дебетовую) карточку Сбербанка, тогда вероятность принятия положительного решения значительно выше, а из личных документов нужно не два, а один (паспорт). Сбербанк предоставляет ипотечные займы без подтверждения уровня дохода в размере от 45 тыс. до 15 млн рублей на приобретение жилья любого типа (квартира, коттедж, таунхаус).
Годовые проценты достаточно демократичны – 12,5%. Возрастные рамки не изменены – от 21 года до 65 лет, но вот ложкой дегтя является большой первоначальный взнос в 50% от суммы займа. И стоит предупредить, что при взятии жилищного займа без документального доказательства дохода сроком, превышающим 10 лет, верхняя возрастная планка упадет до 50-55 лет. Наконец, Сбербанк не меняет максимальный срок ипотечного кредитования – он как был 30 лет, так и остался. ВТБ 24 в рамках такого ипотечного кредитования готов выдавать от 800 тыс. до 5 млн рублей, что в 3 раза меньше максимума в Сбербанке. Ставка в ВТБ 24 тоже относительно низкая – 14,5%, а максимальный ипотечный срок совпадает с общим (20 лет). Первоначальный взнос в ВТБ 24 в секторе ипотеки «по двум документам» начинается с 40%.
Факторы, повышающие шансы заемщика
Какие можно перечислить моменты, повышающие шансы «бездоходного» заемщика на ипотеку? Итак:
- наличие потенциально залогового имущества (недвижимость, машина);
- заемщик предоставляет кредитной организации свидетельство того, что у него есть финансовые средства для первоначального взноса. Обычно это выписка с банковского счета, но не редкость, когда клиент на собеседовании просто демонстрировал сотруднику банка нужную сумму наличными;
- хорошая кредитная репутация в других заведениях и, что важнее, в выбранном банке. Если клиент уже зарекомендовал себя с положительной стороны, взяв и вернув в срок парочку потребительских кредитов, весь процесс взятия ипотеки будет проще и быстрее;
- предоставление какой-то финансовой отчетности, могущей хотя бы частично заменить 2-НДФЛ и трудовую книжку: те же чеки банкоматов или приход денег на кошелек платежной системы (WebMoney, к примеру).
Несмотря на то, что
Жизненная ситуация может сложиться таким образом, что возможность официально подтвердить уровень своих доходов отсутствует. Тем не менее, даже в этом случае можно претендовать на получение банковского финансирование при покупке собственного жилья. Без подтверждения дохода ипотека выдается, однако на более жестких условиях.
Как оформить ипотеку без подтверждения доходов?
Если у вас имеются проблемы с подготовкой документов, выступающих подтверждением платежеспособности, без справки о доходах, которую предлагают в числе прочих своих программ, может стать выходом из ситуации. Однако следует учитывать некоторые особенности такого кредита:
- необходимо внести первоначальный взноса (не менее 30-35%);
- сравнительно большой размер ежемесячных платежей.
Главным преимуществом, которым обладает ипотека без справок, является скорость оформления кредита. Минимальный пакет документов, который прикладывается к заявке на получение ипотеки, рассматривается буквально в течение нескольких дней. Увеличенные риски банка, которые обусловлены минимумом полученной информации о клиенте, обуславливают тот факт, что получить такой кредит без первоначального взноса вряд ли удастся.
В числе требований к потенциальным клиентам, целью которых является ипотека без справок и поручителей, значатся такие как:
- гражданство РФ;
- положительная кредитная история;
- соответствие выставленным ограничениям по возрасту.
Подобрать подходящий кредит, который соответствует заданным условиям, поможет наш портал.