Кредиты в Промсвязьбанке способны удовлетворить пожелания даже самого искушенного клиента. Благодаря очень широкому спектру предложений, выгодным процентным ставкам, гибким условиям и программе лояльности к клиентам кредитные услуги банка отвечают всем требованиям клиентов рынка банковских услуг.
Ипотечные и потребительские кредиты в Промсвязьбанке предусматривают различные ситуации и потребности, из-за которых клиент обращается за оформлением кредита. Поэтому помимо простоты, привлекательных условий, быстроты получения и страхования заемщик получает возможность выбрать наиболее подходящую для его ситуации программу, либо же доверить это специалистам банка.
Банк предлагает не только широкий спектр выгодных кредитов по хорошим процентным ставкам, все добросовестные клиенты так же получают возможность снижения кредитной нагрузки в соответствии с акциями или особыми условиями от Промсвязьбанка, в случае, когда непредвиденные жизненные ситуации могут повлиять на платежеспособность заемщика.
Благодаря лояльному подходу и большому выбору кредитных программ Промсвязьбанк уже многие годы успешно работает на кредитном рынке России.
Процентные ставки по кредитам в Промсвязьбанке в 2016 году
| Название кредита | Цель кредитования | Размер первого платежа | Максимальный срок кредита | Процент |
|---|---|---|---|---|
| Кредит «Новым клиентам» | Потребительский | 60 мес. | 17.9% | |
| Кредит «Особые отношения» | Потребительский | 84 мес. | 18.4% | |
| Кредит «Для держателей зарплатных карт» | Потребительский | 84 мес. | 15.5% | |
| Кредит «Для вкладчиков» | Потребительский | 84 мес. | 18.9% | |
| Кредит «Проверено временем» | Потребительский | 84 мес. | 17.9% | |
| Ипотечный кредит «НОВОСТРОЙКА» | Ипотечный | от 10% | 300 мес. | 11.9-15% |
| Ипотечный кредит «ЗАЛОГОВЫЙ КРЕДИТ ЦЕЛЕВОЙ» | Ипотечный | от 20% | 300 мес. | 11.5-15% |
| Ипотечный кредит «ЗАЛОГОВЫЙ КРЕДИТ НЕЦЕЛЕВОЙ» | Потребительский | 180 мес. | 13.75-14.25% | |
| Ипотечный кредит «ВТОРИЧНЫЙ РЫНОК» | Потребительский | от 20% | 300 мес. | 11,5-15% |
Информация о банке Промсвязьбанк
Промсвязьбанк приватный банк России, который состоит в числе передовых банков страны и входит в 500 самых крупных банков мира. Рейтинги банка публикуются международными рейтинговыми агентствами. С 2006 года акциями банка владеет дочерняя структура Commerzbank Auslandsbanken Holding AG. В начале 2010 года ЕБРР стал владельцем акций Промсвязьбанка. Банк является универсальным банком, предоставляющий своим клиентам широкий диапазон финансовых услуг корпоративным и частным клиентам.
Количество клиентов банка достигает 93 тысяч предприятий России, число заёмщиков и вкладчиков превышает 400 тысяч человек, а количество хозяев пластиковых карт составляет свыше 1 миллиона. В региональную сеть банка входят свыше 290 точек продаж в самых больших российских городах, представительства в Китае, Украине, Казахстане и Индии, а также филиал на Кипре.
Финансовая отчетность Промсвязьбанк
| Основные показатели (тыс.) | Депозиты (тыс.) | Кредитный портфель (тыс.) | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Год | Актив | Прибыль | Физ. лица | Юр. лица | Физ. лица | Юр. лица | Просроченная задолженность по кредитам |
| 2011 | 589 098 990 | 5 119 519 | 121 889 498 | 239 969 199 | 42 797 207 | 324 027 507 | 19 488 313 |
| 2010 | 504 501 914 | 475 902 | 102 972 351 | 206 243 758 | 35 609 733 | 264 516 905 | 26 151 156 |
| 2009 | 491 605 030 | −1 773 320 | 87 707 702 | 219 013 526 | 42 994 503 | 215 264 820 | 29 409 697 |
| 2008 | 455 762 371 | −426 277 | 47 562 293 | 195 853 258 | 53 894 681 | 223 839 921 | 10 676 350 |
Промсвязьбанк - банкоматы и отделения
Вклады в Промсвязьбанке
Сроки депозитов: от 1-3 месяцев до 24-36 месяцев.
Валюта вкладов: Российский рубль, Доллар, Евро.
Минимальные суммы: российские рубли от 3000, доллары от 300, евро от 300.
Размер процентных ставок: от 0,1% до 8,7%.
Промсвязьбанк предлагает выгодные процентные ставки по всем депозитам и накопительным вкладам, которые доступны физическим лицам. Индивидуальные условия, возможность использования долгосрочных накопительных программ и высокая доходность делают депозитные предложения весьма привлекательными на банковском рынке.
Клиенты банка могут ощутить выгоду обслуживания благодаря широким возможностям, которые предусмотрены для владельцев вкладов в Промсвязьбанке. Низкие минимальные суммы и сроки, вменяемые условия досрочного расторжения депозита, возможности частичного пополнения и использования полученных доходов по собственному усмотрению заставляют обратить внимание на предложения Промсвязьбанка среди прочих накопительных программ на рынке банковских услуг.
Важно, что благодаря лояльным условиям размещения собственных сбережений при помощи вкладов в Промсвязьбанке, клиенты могут доверять свои средства, как на короткий срок, так и в долгосрочной перспективе не только не боясь за их сохранность, но и будучи уверенным в их приумножении.
Ставки и проценты по депозитам в Промсвязьбанке
| Название вклада | Валюта | Мин. сумма | 1-3 месяца | 3-6 месяцев | 6-12 месяцев | 12-18 месяцев | 18-24 месяца | 24-36 месяцев | 36 месяцев и более |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Вклад «Моя выгода» | Российский рубль | 10000 | 7,3 % | 7,6 % | 8,5 % | 8,7 % | |||
| Доллар | 300 | 1,9 % | 2,3 % | 2,5 % | 3,2 % | ||||
| Евро | 300 | 1,8 % | 2,2 % | 2,5 % | 3 % | ||||
| Депозит "Моя пенсия" | Российский рубль | 3000 | 7,2 % | 7,5 % | 8 % | ||||
| Доллар | 500 | 2 % | 2,3 % | 2,5 % | |||||
| Евро | 500 | 1,9 % | 2,2 % | 2,5 % | |||||
| Депозит «Мои возможности» | Российский рубль | 30000 | 6,6 % | 6,8 % | 7 % | ||||
| Доллар | 500 | 1,6 % | 1,9 % | 2 % | |||||
| Евро | 500 | 1,6 % | 1,8 % | 2 % | |||||
| Вклад «Универсальный» | Российский рубль | 15000 | 1,7 % | 2,1 % | 2,5 % | 4 % | 4,4 % | ||
| Доллар | 500 | 0,1 % | 0,1 % | 0,5 % | 0,7 % | 0,9 % | |||
| Евро | 500 | 0,1 % | 0,1 % | 0,1 % | 0,2 % | 0,3 % |
Овердрафт от Промсвязьбанка
Промсвязьбанк предлагает своим клиентам услугу овердрафта для финансирования краткосрочных операций, даже при отсутствии денежных средств на счету клиента.
Сроки кредитования составляют до 12 месяцев.
Максимальный срок наличия дебетового сальдо: 100 дней.
Овердрафт предоставляется в валюте российские рубли.
Индивидуальная фиксированная процентная ставка.
Погашение овердрафта происходит автоматически, при поступлении средств на счет клиента.
Обеспечение может быть в виде автомобиля, недвижимости, оборудование.
Максимальная сумма овердрафта 300 000 - 22 500 000 рублей.
Размер овердрафта равен 50% от среднемесячного кредитного оборота на текущем счете клиента за последние 6 месяцев.
В бизнесе, как и в жизни, невозможно все предусмотреть. И порой случаются непредвиденные задержки платежей от партнеров. Для решения подобных проблем, да и для того, чтобы крепче и увереннее стоять на ногах, представителям малого и среднего бизнеса (МСБ) может быть полезен овердрафт. Об условиях и особенностях предоставления данной услуги в Промсвязьбанке читателям портала расскажет Кирилл Тихонов, вице-президент, управляющий директор по развитию малого и среднего бизнеса банка.
Занимаем.ру: Кирилл, расскажите, пожалуйста, о вашей услуге для МСБ «Кредит-Овердрафт». Чем она отличается от других кредитных предложений?
Кирилл Тихонов: В рамках продукта «Кредит-Овердрафт» клиенты Промсвязьбанка могут установить лимиты в размере 30% и 50% от ежемесячного оборота по расчетному счету.
Возобновляемое кредитование имеет ряд преимуществ, в их числе - размер максимальной задолженности. В Промсвязьбанке он составляет 50% от ежемесячного оборота по счету, в то время как среднерыночный показатель достигает лишь 30%. Во-вторых, для удобства клиентов этой осенью мы увеличили срок пользования траншем с 30 до 100 дней. И, в-третьих, наши клиенты могут начать пользоваться авансовым овердрафтом сразу же после открытия счета, совершая необходимые кредитовые обороты постепенно в течение двух месяцев для установления основного лимита.
Овердрафт доступен только вашим действующим клиентам? Обязательно ли иметь расчетный счет в Промсвязьбанке, чтобы воспользоваться этим предложением?
Возобновляемый кредит Промсвязьбанка доступен всем клиентам-представителям МСБ независимо от того, есть ли на текущий момент у компании расчетный счет в нашем банке или нет. Чтобы воспользоваться овердрафтом, заемщику необходимо заключить клиентское соглашение с банком.
Какие лимиты предусмотрены программой? Как рассчитывается лимит для конкретного клиента?
Максимальная сумма кредита с лимитом в 30% от оборотов по расчетному счету составляет 15 млн рублей, с лимитом 50% - 22,5 млн рублей. При этом максимально возможный размер единовременной задолженности рассчитывается, исходя из оборотов по счетам компании, открытых во всех банках.
Каким должен быть бизнес клиента для получения овердрафта?
Оформить услугу может каждый клиент независимо от того, каким бизнесом он занимается. Наше главное требование к компаниям МСБ – срок ведения деятельности. Он должен быть не менее девяти месяцев. При этом по формам собственности фирмы у нас ограничений нет. Как правило, за овердрафтом обращаются клиенты с целью покрытия временных кассовых разрывов, возникающих из-за задержек по расчетам с контрагентами. У нас нет особых требований к собственникам бизнеса. Воспользоваться овердрафтом может любой клиент, соответствующий условиям программы.
Какие документы нужно собрать для подачи заявки на получение овердрафта? Как долго принимается решение банком?
Для заявки нужен стандартный пакет документов. Поскольку при рассмотрении заявления на овердрафт проводится анализ оборотов по расчетным счетам клиента, то дополнительно предоставляются также выписки по этим счетам.
Решение о предоставлении кредита принимается в течение двух рабочих дней в зависимости от суммы занимаемых средств: сейчас в эти сроки банк рассматривает заявления от клиентов, занимающих свыше 3 млн рублей. Залог по продукту не требуется.
Какие процентные ставки действуют по программе «Овердрафт»? Есть ли льготный период?
Ставка по продукту «Кредит-Овердрафт» составляет от 12%. При этом она не зависит от срока транша: погасит клиент задолженность через 30 или через 100 дней, процентная ставка не изменится. Льготный период по возобновляемому кредитованию не предусмотрен.
Существует ли комиссия за выдачу «Кредита-Овердрафта»? На какой срок можно получить такой кредит? Есть ли какие-то ограничения по использованию заемных денег?
Комиссия за выдачу возобновляемого кредита может составить от 0,5% от суммы. Максимальный срок овердрафта – 12 месяцев с возможностью пролонгации.
Ограничения по использованию заемных средств есть, но для овердрафта они типичны. Например, овердрафт нельзя использовать для оплаты инкассовых поручений по исполнительным документам, а также иных документов на бесспорное списание денежных средств. Также предоставленный лимит нельзя использовать на оплату собственных векселей и покупку векселей сторонних организаций, выдачу и погашение как займов и кредитов, так и процентов по ним, перечисление денежных средств на счет клиента в другой банк.
Какие еще кредитные продукты вы предлагаете представителям малого и среднего бизнеса?
Линейка кредитных продуктов Промсвязьбанка – одна из самых полных на рынке. Мы предоставляем компаниям кредиты в размере до 120 млн рублей на срок до 10 лет. Это и финансирование оборотного капитала, операций, связанных с приобретением бизнеса или открытием нового дела, приобретение оборудования или техники, покупка недвижимости. В зависимости от потребностей бизнеса предприниматель может подобрать наиболее подходящее для себя решение.
В чем вы видите конкурентные преимущества Промсвязьбанка перед другими банками в рамках работы с представителями МСБ?
В работе с МСБ Промсвязьбанк старается удовлетворить все потребности предпринимателей, решить любые финансовые вопросы клиентов. Мы предлагаем не только кредитные продукты, но и специальные выгодные тарифные планы по расчетно-кассовому обслуживанию, один из лучших интернет-банков PSB On-Line, объединенный с интернет-бахгалтерией «Мое дело», начисление процентов на остатки по расчетным счетам, а также SMS-информирование по движениям на счетах. В Промсвязьбанке клиенты найдут все продукты и услуги, которые помогают развивать бизнес.
Ольга Попова,
специально для Занимаем.ру
Овердрафт на зарплатную карточку – это удобный инструмент в руках клиента. Население может пользоваться своими средствами или же заемными в зависимости от баланса счета. Оплата производится лишь за фактически использованные кредитные средства.
Что такое овердрафт на зарплатную карту
– это услуга, которая позволяет клиенту осуществлять покупки не только в рамках собственных средств. Если личных сбережений не хватает, система автоматически списывает разницу «в минус» (в кредит). Овердрафт может быть подвязан к любой дебетовой карточке, но чаще всего он устанавливается на зарплатные карты.
Сумма овердрафта зависит в первую очередь от уровня зарплаты клиента. Также учитывается занимаемая должность, состав семьи, наличие просрочек в прошлом. Эти параметры могут повлиять и на стоимость продукта, если в банке предусмотрена градация процентных ставок.
Максимальный срок закрытия долга также влияет на размер лимита. Например, есть отдельные предложения от банков, которые разрешают заемщику погасить задолженность в течение нескольких месяцев. В таком случае может быть утверждена большая сумма, чем по офердрафту с быстрым возвратом займа.
Как можно взять овердрафт
В каждом банке хранится подробная информация о «зарплатниках» – тем, кому предприятие перечисляет зарплату на банковскую пластиковую карту. Фактически, учреждение владеет всей необходимой информацией о клиенте, которая нужна для выдачи кредита:
- его возраст;
- семейное положение;
- наименование работодателя;
- занимаемая должность;
- уровень дохода с учетом премий, сверхурочной работы;
- контактные телефоны;
- паспортные и личные данные.
Поэтому если у вас уже есть зарплатнаякарта, овердрафт к ней подключить совсем не сложно. Для этого нужно обратиться в банк с заявлением на оформление данной услуги и дождаться решения (в большинстве случаев оно положительное). Многие банки предлагают заполнить онлайн-заявку на сайте банка. После ее обработки сотрудник учреждения свяжется с клиентом (по телефону, посредством электронной почты) и сообщит о решении банка.
Списание денег на погашение задолженности по овердрафту происходит автоматически (как только средства поступают на счет). Поэтому вам могут оформить данный продукт даже при наличии в прошлом (конечно, если вопрос решился мирно, и вы полностью рассчитались с кредитором).
Подход банка предельно прост. Клиент регулярно получает крупную сумму в качестве зарплаты. Как только средства поступят на его счет, они спишутся, независимо от решения заемщика. Если гражданин увольняется из компании, услуга предоставления овердрафта отключается.
- решение принимается быстро;
- клиент может рассчитывать на льготные условия;
- гражданину не потребуется предоставлять дополнительные документы (например, справку о доходах).