Оформить ипотеку - самый верный способ обзавестись собственным жильем. К сожалению, для большинства наших граждан он является единственным, так как заработать нужную для покупки сумму за несколько лет удается немногим, а планомерно собирать денежные средства в течении двадцатилетия неимоверно сложно. К тому же, в последнем случае, жилье будет куплено, как говорят, «ближе к пенсии».
Райффайзенбанк дает своим клиентам возможность раз и навсегда забыть об инфляции, росте цен на недвижимость, выплате аренды за съемную квартиру и уже сейчас начать инвестировать в свое будущее и будущее своих детей.
Ипотечное кредитование позволит расширить существующую жилплощадь, переехать в хороший район или купить просторный загородный дом. Какими бы ни были ваши цели Райффайзенбанк способен предложить самые выгодные методы их достижения. Специалистами банка была разработана целая серия ипотечных продуктов, позволяющих каждому клиенту подобрать для себя максимально удобный вариант.
Что нового?
Ипотека от Райффайзенбанк всегда была самой простой и удобной. Но мы не стоим на месте, постоянно совершенствуя имеющиеся предложения. Главное достижение этого года - значительное снижение процентной ставки для всех регионов России. Теперь дом-мечты станет реальностью еще раньше, а выплатить его стоимость будет гораздо проще.
Ваше «я хочу» гораздо легче превратить в «я могу» когда помощником становится Райффанзенбанк!
Несколько элементарных действий и мечта станет реальностью:
— проконсультируйтесь со специалистом Райффайзенбанк, он подскажет как правильно заполнить анкету-заявление и собрать необходимый пакет документов;
— оформите заявление в ближайшем ипотечном центре и получите одобрение банка
— предоставьте документы на выбранную квартиру, коттедж или таунхаус в отделение Райффайзенбанк и можете составлять меню для празднования новоселья.
Ипотека в Райффайзенбанк - главные преимущества
Договор ипотечного кредитования составлен специалистами Райффайзенбанка предельно прозрачно. Тут нет скрытых комиссии и добавочных платежей. Более того, в процессе оформления сделки клиент не заплатит ни одной лишней копейки.
Главное, что предлагает Райфайзенбанк:
1. Низкий первоначальный взнос, всего 15% .
2. Процентная ставка стартует с 11,5%.
3. С клиентов не взимаются платежи за оформление документов, а срок рассмотрение заявки всегда меньше 5-ти рабочих дней.
4. Для тех, кто хочет выплатить заем преждевременно, тоже есть очень приятный сюрприз: это можно сделать в любое время и без каких-либо штрафов.
5. При помощи системы R-Connect можно получать информацию о текущем состоянии кредита в режиме онлайн;
5. Лояльный подход к анализу финансового состояния заемщика: рассматривается совокупный доход гражданских супругов, не требуется поручителей, дополнительных залогов, сложных договоров страхования.
Как видите, все процедуры максимально упрощены. Полностью отсутствуют переплаты, существующих в других банках.
Каким должен быть залоговый объект
Ипотечный продукт позволяет приобрести квартиру в новостройке, на вторичном рынке и даже загородный коттедж.
Но есть нюансы:
1. Все объекты недвижимости, передаваемые в залог, должны иметь соответствующую регистрацию на территории Российской Федерации.
2. При покупке квартиры в не сданном, на момент оформления ипотеки, доме компания-застройщик должна быть одобрена Райфайзенбанк. Существует целый перечень таких застройщиков. В нем находится около 1000 предприятий и создан он с целью максимально обезопасить сделки. Ознакомиться со списком одобренных компаний можно в любом ипотечном центре Райфайзенбанк.
3. При оформления ипотеки на квартиру на вторичном рынке она обязательно должна отвечать следующим требованиям:
— быть отапливаемой, иметь собственную кухню и санузел;
— быть подключенной к водоснабжению и центральной канализации;
— если в отделке квартиры, расположенной на последнем этаже, присутствуют значительные повреждения, возникшие вследствие протечек крыши, такой объект может приниматься в залог без учета стоимости отделочных работ.
4. Если в качестве залога выступает коттедж, то он должен:
— иметь стены, крышу, междуэтажные перекрытия, заполненный дверные и оконные проемы;
— непременно иметь фундамент, а стены должны быть возведены из бетона, кирпича, древесины или строительных блоков;
— быть оборудованным санузлом, подключенным к действующим электросетям, водоснабжению и канализации, иметь систему отопления.
5. Если залоговое имущество находится в коттеджном поселке - последний должен отвечать следующим требованиям:
— территория: границы должны быть четко определены, к нему должна вести асфальтированная дорога;
— застройка: в поселке должно быть не меньше 10 завершенных домов
— обслуживание: в поселке должна действовать централизованная коммунальная служба.
Кто может стать заемщиком
Райфайзенбанк не ставит жестких, необъяснимых ограничений для своих потенциальных заемщиков. Практически каждый, кто хочет заключить договор ипотечного кредитования, способен это сделать.
Основные требования от Райфайзенбанка звучат так:
— возраст: не младше 23 лет, но и не старше 55-ти для женщин, 60-ти для мужчин. Верхняя планка не должна быть преодолена на конец действия ипотечного договора;
— гражданство и место проживания: заемщик может быть гражданином любого государства, но фактически проживать и иметь действующую постоянную регистрацию обязан только в регионе, в котором функционирует представительство Райфайзенбанк;
— рабочий стаж: должен составлять от 3 месяцев до 1 года на последнем месте работы, в зависимости от объема обще трудового стажа заемщика;
— уровень дохода: в зависимости от региона минимальный ежемесячный доход должен составлять от 15 до 29 тысяч рублей РФ;
— другие кредиты: заемщику позволяется иметь не более двух действующих кредитов, но договора по ним должны быть заключены более чем пол года назад.
Для рассмотрения заявки заемщик должен передать в ипотечный центр Райфайзенбанк достаточно весомый пакет документов. В него входят: анкеты и заявления заемщика, документы подтверждающие семейное положение и регистрацию на территории Российской Федерации, трудовая книжка или договор, справки о доходах. В каждом конкретном случае, необходимый пакет документов рассматривается индивидуально и могут потребоваться дополнительные справки. Подробную консультацию можно получить у специалиста по ипотеке в любом филиале Райфайзенбанк.
Возврат ипотеки
Итак, вы уже взяли ипотеку в Райфайзенбанк, долгожданные ключи от собственного жилья целый месяц звенят в кармане и пришло время погашать долг. Где оплатить проще и дешевле? Именно с таким вопросам большинство заемщиков обращается в банк.
Самый выгодный способ - оплата в кассе Райфайзенбанк. Средства моментально попадут на счет, указанный в ипотечном договоре, при этом комиссия с клиентов не взимается. Еще одним плюс указанного способа - нет нужды приносить договор кредитования в отделение банка. Любому сотруднику Райфайзенбанк будет достаточно паспорта, чтобы найти всю необходимую информацию.
Также, без комиссии вносить платежи согласно договора ипотеки можно через банкоматы Райфайзенбанк и в системе R-Connect.
С оплатой комиссии заемщики могут оформить перевод из любого другого банка, отправить деньги с помощью Почты России или воспользоваться платежной системой QIWI.
Сложные ситуации
К сожалению, не всегда все идет по плану. Что же делать есть нет возможности внести очередную оплату вовремя?
Не стоит расстраиваться, для этих ситуаций в Райфайзенбанке предусмотрен «Обещанный платеж». Просто проинформируйте о времени оплаты, воспользовавшись соответствующим разделом официального сайта банка https://www.raiffeisen.ru/retail/paying_off/promise/.
Однако, обещанным платежом можно воспользоваться только если задолженность уже возникла и длится не более 90 дней. В противном случае следует подать заявку на реструктуризацию долга. Она оформляется только в отделении Райфайзенбанка, при личном присутствии заемщика.
Ипотечные продукты
На сегодняшний день Райфайзенбанк может предложить всем своим потенциальным заемщикам восемь успешно работающих ипотечных программ:
1. Ипотека с материнским капиталом.
2. Покупка квартиры на вторичном рынке.
3. Покупка квартиры в новостройке.
4. Приобретение недвижимости под залог имеющегося жилья.
5. Покупка загородного коттеджа на вторичном рынке.
6. Программа рефинансирования ипотечного кредита.
7. Выдача нецелевого кредита под залог имеющегося в собственности жилья.
8. Покупка новостройки в «Рассрочку» на два года.
Каждый из перечисленных ипотечных продуктов имеет свои отличительные особенности, поэтому расскажем о них в подробностях.
Ипотека с материнским капиталом
Дети цветы жизни. Но как для каждого растения нужен свой вазон, а еще лучше большая, просторная клумба, так и для личного пространства ребенка необходимо выделить квадратные метры. Безусловно, когда малыш только родился необходимость в расширении жилплощади совсем не ощущается. Но время летит быстро и вот уже весь дом завален игрушками, нужны новые кровать и шкаф. Мало кто может быстро ответить на вопрос: где все это хранить, ставить, размещать?
Также, не стоит забывать, что малышу нужны прогулки на свежем воздухе, а не вдоль шумных, богатых выхлопными газами улиц. Хорошо, чтобы рядом был парк, а еще лучше водоем. А потом потребуется хороший детский сад и, непременно, самая лучшая школа. Поэтому о жилищном вопросе нужно задуматься с первых дней жизни ребенка.
Райфайзенбанк позаботился обо всех молодых семьях, разработав программу «Ипотека с материнским капиталом». С ее помощью вы можете использовать средства материнского капитала для погашения части стоимость приобретенного жилья.
Условия ипотеки
Продукт, разработанный Райфайзенбанк специально для молодых родителей, предельно прост. Взять заем можно сроком до 25 лет, причем как на объект недвижимости на вторичном рынке, так и на новострой. Все расчеты исключительно в рублях РФ.
Процентная ставка 11,5%.
Главная особенность ипотеки с материнским капиталом: после оформления всего пакета документов в Райфайзенбанке необходимо подать данные в Пенсионный фонд РФ, чтобы материнский капитал был перечислен в счет частичного погашения займа.
Квартира на вторичном рынке
Вы увидели квартиру своей мечты: идеальная планировка, прекрасный район и площадь подходит? Может быть, по сердцу пришелся небольшой таунхаус, с великолепным личным двориком и самыми лучшими в мире соседями? Очень часто случается, что в поиске удачного варианта для нового места жительства мы находим именно то, что нужно. Однако накопленных средств недостаточно.
Не беда, ведь с программой ипотечного кредитования от Райфайзенбанк, разработанной специально под покупку недвижимости на вторичном рынке, можно позволить себе гораздо больше, чем планировалось изначально. Низкие процентные ставки и лояльный договор, составленный в рублях РФ, позволят убрать все ограничения при выборе нового жилья.
Хорошее предложение
Как уже говорилось, ипотека выдается в рублях РФ. Процентная ставка зависит от размера первого взноса и срока, на который выдана ипотека:
— для договоров с первоначальным взносом 50% и сроком действия до 5-ти лет она составит 11,5%;
— при первом взносе 30% будет начисляться от 12% до 12,25% в год;
— если же в качестве первого взноса будет выплачено от 15% до 30% процентная ставка станет максимальной для этой программы и составит 12,5% или 12,75%.
Во втором и третьем случае процентная ставка варьируется в зависимости от того, пришел ли заемщик впервые в Райфайзенбанк или уже давно пользуется услугами учреждения.
Такое выгодное предложение способно остановить инфляцию для клиентов банка, вселить уверенность, что кредит придется «по силам» и в процессе действия договора не возникнет сложностей с его погашением.
Срок предоставления ипотеки от 1 года до 25 лет. Такая разбежка позволяет заключать договор как на совсем маленькие суммы, так и на практически полную стоимость недвижимости. А минимальный первый взнос, всего 15%, даст возможность приобрести любой понравившийся вариант. Ведь 85% стоимости, с совершенно незначительными переплатами, можно возвращать банку четверть века.
И еще немного о цифрах. Общая сумма кредита варьируется в зависимости от региона, в котором находится залоговое имущество. В Москве и области минимальная сумма немного выше, чем по всей стране: от 800 000 до 26 000 000 рублей РФ. В других регионах нижний предел составляет 500 000 рублей РФ, а максимум равен московскому.
Для тех, про не вовремя вносит на счет платежи по договору ипотечного кредитования, банк подготовил незначительные штрафы: за каждый день просрочки придется выплатить 0,1% от суммы платежа.
Квартира в новостройке
Покупка квартиры в еще строящемся доме дает массу преимуществ:
— квадратный метр стоит дешевле, чем во «вторичке» или уже сданных домах;
— можно изначально до мелочей продумать планировку;
— в процессе выполнения ремонтных работ не придется что-то разрушать и переделывать;
— в психоэмоциональном плане квартира является чистым листом, здесь нет негатива, оставленного предыдущими владельцами, жизнь в ней будет гармоничной.
Покупая «первичное» жилье не стоит забывать, что внутренняя отделка, скорее всего, обойдется во вполне ощутимую сумму, а взять ипотеку под такую недвижимость достаточно сложно. Высокие риски пугают кредиторов.
Райффайзенбанк и в этом случае способен дать лучшие рекомендации и заключить ипотечный договор на самых выгодных условиях. Для покупателей «новостроек» разработана отдельная программа кредитования. Специалисты Райффайзенбанк подробно изучили работающие на рынке высотного строительства компании и составили перечень, включающий чуть более тысячи предприятий. Все эти компании являются надежными продавцами «первичного» жилья, чьи дома отличаются высоким качеством и гарантированно сдаются в эксплуатацию в указанные сроки.
Условия предоставления ипотеки под новое строительство
Для тех, кто своим новым местом жительства выбрал только что построенный дом, Райфайзенбанк не предлагает особых условий, резко отличающихся от кредитования «вторички». Сумма кредита, срок и размер первого взноса остаются теми же.
При оформлении ипотеки под залог новостройки, существует больше вариантов процентных ставок. Кроме срока и размера первого взноса существенное влияние на них оказывает степень готовности дома и наличие документов о сдаче его в эксплуатацию.
Райфайзенбанк предлагает следующие условия:
— при первом взносе в 50% и полной выплате не больше 5 лет процентная ставка составит 12,5% до сдачи дома и 11,5% после нее;
— при взносе в 30% можно придется оплачивать 13%-13,25% в период и 12%-12,25%когда дом уже построен;
— самый дорогой кредит с первым взносом в 15%-30%, максимальная процентная ставка составит 13,5%-13,75%, минимальная 12,5%-12,75%.
Ипотека под залог квартиры в не сданном доме дает покупателю еще одно преимущество. Клиент Райфайзенбанк получает дополнительные гарантии того, что стройка будет завершена и он получит в собственность квартиру в полной готовности к началу внутренних отделочных работ или заселению. Все дело в том, что банк заключает договора ипотеки только под объекты, возводимые надежными организациями-застройщиками, проверяет соответствие всех документов существующему законодательству. По сделкам с высокими рисками заемщики гарантированно получат отказ.
Недвижимость под залог имеющегося жилья
Еще один интересный и, несомненно, полезный продукт от Райффайзенбанк - ипотека под залог имеющегося жилья.
Наверняка, большинство задастся вопросом: кто пользуется этим ипотечным продуктом? Ведь тем у кого жилье уже есть кредит, наверно, не нужен, а если приобретается новое, то в качестве залога можно предоставить его.
Клиенты, берущие ипотеку по этой программе, преследуют следующие цели:
— хотят купить квартиру в новостройке и при этом сэкономить на процентах, или же выбранный дом по ряду причин Райффайзенбанк отказывается кредитовать;
— заемщик стремится избежать задержек и бюрократических проволочек, возникающих в процессе купли-продажи нового жилья;
— выбранный объект недвижимости на вторичном рынке не отвечает требованиям банка для залогового имущества: коммунальная квартира, незавершенное строительство, многоэтажка без инженерных коммуникаций.
Ипотека под уже оформленную в собственность недвижимость - самый действенный и простой способ приблизить реализацию дорогостоящих планов.
Процентные ставки по ипотеке под залог имеющегося жилья также делятся на три уровня и составляют от 11,5% до 12,75%.
Коттедж на вторичном рынке
Дом в загородном поселке, вдали от городского шума, пробок и вечно спешащих людей - мечта для многих. В таком месте можно не думать о будильнике, слушать по вечерам сверчков и следить за звездами. А поутру пить молоко с яичницей или запеканкой, приготовленной из продуктов, купленных у хозяйственных соседей. И пусть рабочий график не дает возможности отдаваться такому образу жизни круглый год, но в ежегодный отпуск или на выходных такой коттедж можно с большим удовольствием посетить.
А еще, такая загородная недвижимость станет идеальным жильем для родителей-пенсионеров или дедушек и бабушек преклонного возраста.
Купить коттедж на вторичном рынке можно используя заемные средства от Райфайзенбанк. В связи с большой популярностью подобных сделок была разработана соответствующая ипотечная программа.
Условия договора
Договор ипотечного кредитования на покупку уже построенного и сданного коттеджа заключается на следующих условия:
— максимальный срок кредита 25 лет;
— в качестве первого взноса придется оплатить не менее 30% от суммы указанной в договоре, при этом кредит будет выдан по 12,5% годовых;
— минимальная сумма кредита 500 000 рублей РФ (для всех регионов, кроме Москвы), максимальная - 26 000 000 рублей РФ.
Также есть ряд нюансов, которые нужно учитывать при выборе объекта залога:
— ипотеку нельзя получить под незавершенное или частично завершенной строительство, на всех этажах коттеджа должны быть стены и перекрытия, кровля должна быть полностью завершена, все оконные и дверные проемы заполнены;
— коттедж должен быть подключен к электросетям, водоснабжению и канализации, в нем должна быть действующая система отопления;
— поселок, в котором располагается коттедж должен быть четко очерчен, иметь транспортную доступность, к нему должна вести асфальтированная дорога;
— в поселке должно работать централизованное коммунальное предприятие, занимающееся уборкой территории, вывозом мусора, поддержание работоспособности сетей и т.д.
Рефинансирование ипотечного кредита
К сожалению, термин рефинансирование не слишком понятен для большинства, хотя сама процедура способна принести клиентам банка массу новых выгод.
Рефинансированием называют выдачу нового кредита для погашения ранее взятого, причем последний может быть оформлен в любом банке. Этим можно воспользоваться, чтобы получить более выгодные условия по ипотечному договору. Например, изначально кредит выдавался под 15% годовых, но с течением времени появились предложения с процентной ставкой в 11%-12%. Разрыв в процентах только на первый взгляд несущественный, за 15-20 лет действия ипотечного договора может возникнуть переплата в десятки тысяч рублей.
Райффайзенбанк специально для клиентов, желающих оформить рефинансирование, разработал новый ипотечный продукт. Согласно основных условий заемщики могут получить денежные средства под 11,5%-14% годовых. Как и во всех программах от Райффайзенбанк процентная ставка зависит от размера первой выплаты (от 50% до 15%). Но для условий, которые можно получить по программе рефинансирования, определяющее значение имеет цель получения займа. По договорам, согласно которых кредитные средства были выданы на любые цели, а залогом является недвижимость, максимальная сумма рефинансирования может составить только 9 000 000 рублей РФ.
Также, с помощь рефинансирования возможно сменить валюту ипотеки. При этом работниками Райффайзенбанк будет произведена конвертация по официальному курсу банка, действующему в день проведения операции.
Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья
Нецелевые кредиты всегда были самыми дорогостоящими. Так оценивает свои риски банк. Но ежегодная переплата в 1-2% от общей суммы может оказаться несущественной в сравнении с тем, что можно получить когда необходимая сумма окажется «на руках».
Для чего же клиенты банка закладывают собственный дома и квартиры? В большинстве случаев ситуации следующие:
— срочно нужна значительная сумма денег: на лечение или ремонт;
— в семье грядет большое торжество (свадьба, юбилей) или на период отпуска запланировано длительное и дорогостоящее путешествие;
— хотят купить автомобиль., который не попадает под программу авто кредитования.
Кроме завышенных, в сравнении с целевой ипотекой, процентных ставок, для получения нецелевого кредита потребуется выплата гораздо более высокого первоначального взноса (от 40% и выше). Срок кредитования не может превышать 15 лет.
Квартира в новостройке в «Рассрочку»
Хотите купить квартиру в новостройке, но совсем немного не хватает собственных средств? Можно подождать и купить объект ближе к концу строительства. Вот только лучшие этажи и планировки уже давно будут распроданы, да и цена квадратного метра неминуемо вырастит. Выход один - ипотечное кредитование.
На помощь придет Райффайзенбанк со своей ипотечной программой «Квартира в новостройке в рассрочку». Этот банковский продукт предлагает оформить ипотеку на строящееся жилье на совсем короткий срок: от года до двух. То есть, на период возведения дома. Но при этом занижена процентная ставка: от 10, 25% до 11,75%.
В этом предложении Райффайзенбанк это несколько неоспоримых выгод:
— клиент приобретает именно тот объект недвижимости, который идеально ему подходит;
— в процессе строительства сцена за квадратный метр повысится значительно больше, чем составят дополнительные выплаты банку;
— договор составлен в рублях РФ, в нем указаны все платежи, которые необходимо выплатить и клиент находится в абсолютной уверенности, что его дохода будет достаточно, чтобы погасить весь долг, к тому же инфляция не нанесет никакого вреда бюджету;
— банк тщательно проверяет застройщика, что служит дополнительной гарантией отсутствия у последнего нечестных намерений и своевременной сдачи дома в эксплуатацию.
Лучшие цены для клиентов Райффайзенбанк
Райффайзенбанк уважает и любит всех своих клиентов. Вся деятельность учреждения направленна на оказание максимально выгодных и удобных услуг. Понимаю, что каждый заемщик, приобретая новое жилье не ограничивается только лишь этой покупкой. Все новоселы принимаются за ремонт, покупают мебель, бытовую и климатическую технику, домашний текстиль и прочие приятные вещи, необходимые в быту. Поэтому Райфайзенбанк организовал новый проект — «Ипотечный дайджест». Это каталог действующих акций от партнеров банка. В нем можно найти самых надежных продавцов товаром во всех городах Российской Федерации, где открыты представительства Райфайзенбанк. Дайджест регулярно обновляется, добавляются новые компании, а акции становятся более интересными и выгодными для покупателей.
В дайджесте можно найти и координаты надежных застройщиков, предоставляющих существенные скидки для клиентов Райффайзенбанк.
Города, где можно взять ипотеку
| Архангельск | Казань | Новосибирск | Сыктывкар |
| Астрахань | Калининград | Омск | Тамбов |
| Барнаул | Калуга | Орел | Тверь |
| Белгород | Кемерово | Оренбург | Томск |
| Благовещенск | Киров | Пенза | Тула |
| Брянск | Кострома | Пермь | Тюмень |
| Владикавказ | Красноярск | Петропавловск-Камчатский | Ульяновск |
| Владимир | Курган | Псков | Уфа |
| Волгоград | Курск | Ростов-на-Дону | Хабаровск |
| Вологда | Липецк | Рязань | Ханты-Мансийск |
| Воронеж | Магадан | Самара | Чебоксары |
| Екатеринбург | Москва | Санкт-Петербург | Челябинск |
| Иваново | Мурманск | Саранск | Чита |
| Ижевск | Нальчик | Саратов | Южно-Сахалинск |
| Иркутск | Нижний Новгород | Смоленск | Якутск |
| Йошкар-Ола | Новгород | Ставрополь | Ярославль |
Ипотека на вторичное жилье в Москве, предлагаемая «Райффайзенбанком», позволяет стать владельцем собственной квартиры на выгодных условиях. В отличие от новостроек, вы можете подобрать недвижимость в удобном районе, в которой будет сделан базовый косметический ремонт. Это позволяет ускорить вселение, снизив дополнительные затраты на приведение квартиры в подходящее для проживания состояние.
Условия ипотеки в «Райффайзенбанке»
Вы можете использовать калькулятор на сайте Выберу.ру, чтобы рассчитать нагрузку на семейный бюджет при взятии займа. Для этого укажите желаемый срок кредитования, стоимость жилья и размер первого взноса. После этого вы получите точный расчет ежемесячных платежей и общий размер переплаты.
Ипотека на вторичное жилье выдается по различным программам. Это позволяет дополнительно сэкономить клиентам, попадающим под условия кредитования молодых семей или оплачивающих часть займа материнским капиталом. Точный размер ставки вам сообщит менеджер банка в Москве, когда вы сообщите ему необходимую информацию о ежемесячных доходах, наличии залога, поручителей и другие данные.
При выборе недвижимости, которую вы будете приобретать в ипотеку, необходимо учитывать строгие требования банка, выдвигаемые к жилью. Оно обязательно должно быть в доме не из дерева и других горючих материалов, иметь выделенный санузел и кухонную зону. Также необходимо наличие всех необходимых инженерных коммуникаций – воды, электричества и газа, если постройка газифицирована.
Банку обязательно требуется страхование недвижимости, которая остается в залоге до полной выплаты кредита.
Все ипотечные клиенты, с которыми я работаю, знают, что моя лояльность к банкам ограничивается только удобством, надежностью и выгодными ипотечными программами. Около десяти лет назад, банк, о котором я буду рассказывать, был одним из самых нелюбимых банков среди риэлторов. Жесткие требования к заемщикам, квартирам и документам делали возможность совершения ипотечной сделки очень туманной. Но времена идут и несгибаемый австрийский банк, приведя свои ипотечные программы к российским реалиям, стал одним из «топовых» и образцовых ипотечных банков в России. Представляю вам Райффайзенбанк!
В 2017 году я провел в Райффайзенбанке пять ипотечных сделок, прошел обучение в Ипотечной академии Банка и получил статус Партнера Райффайзенбанка. Поэтому вся информация получена мной опытным путем и от первоисточника. Как я уже говорил, Райффайзенбанк – это австрийский банк. Поэтому все стратегические решения принимаются в Австрии. Ну что же, вековой банковский профессионализм и репутация – это всегда хорошо. Особенно с учетом частых закрытий банков Центробанком России.
Сразу хочу сказать, я рассматриваю Райффайзенбанк, только в части ипотеки. Все остальные виды услуг банка мне не известны и не интересны в контексте моей работы. Перед тем, как рассказать о плюсах проведения ипотечных сделок, стоит отметить и минусы . Пока мной были замечены два:
- Банк не предоставляет ипотечные кредиты на земельные участки и частные дома;
- Минимальный первоначальный взнос – 15%;
- В случае, если вы подали заявку на ипотеку раньше, чем обратились ко мне, вы не получите льготную партнерскую процентную ставку – 10,74%.
Теперь о плюсах .
- Весь документооборот по планируемой сделке осуществляется в электронном виде.
- Менеджер банка, который готовит и ведет сделку, постоянно доступен по мобильному телефону. Во многих других банках связь с менеджерами идет через колл-центр или только через электронную почту, что очень усложняет процесс.
- Сделку купли-продажи можно провести по доверенности от Продавца.
- Для мужчин моложе 28 лет не нужно предоставлять военный билет.
- При подаче заявления на ипотеку минимальный стаж работы 3 месяца. Во многих банках – 6 месяцев.
- Внимание: если в качестве подтверждения дохода вы предоставляете справку по форме банка (а не справку 2-НДФЛ), процентная ставка не увеличивается!
- При расчете платежеспособности Заемщика банк не учитывает иждивенцев.
- Очень удобные Ипотечные центры. Хорошо оборудованные переговорные и находящаяся в банке служба регистрации сделок.
- Возможность использования Аккредитива. В том числе и для не ипотечных сделок по партнерским программам.
Поговорим об условиях ипотеки в Райффайзенбанке .
Как я уже писал, минимальный первоначальный взнос для вторичного жилья в Москве составляет 15% и для покупки квартиры в Московской области – 20%. В сумму первоначального взноса можно включать материнский капитал. Минимальная кредитная ставка по ипотеке на сегодняшний день составляет 10,99%, и по практике, получить такую ставку, вполне реально. Если же обратиться ко мне для подачи первоначальной заявки на получение ипотеки, то банк дает моим клиентам по партнерской программе 10.74%. Эта кредитная ставка не поменяется даже если вы не смогли подтвердить свой доход по справке 2-НДФЛ. Минимальная сумма, которую выдает Райффайзенбанк по ипотечным программам – 800.000 рублей, а максимальная сумма – 26.000.000 рублей. Банк выдает кредит сроком от одного года до двадцати пяти лет.
Документы, необходимые для получения ипотечного кредита:
- Заявление – анкета.
- Копия паспорта гражданина РФ и копия паспорта супруга.
- Копия свидетельства о браке или разводе.
- Копия трудовой книжки.
- Справка о доходах (по форме 2-НДФЛ или по форме банка).
- СНИЛС.
Срок рассмотрения заявки обычно занимает от двух до пяти дней. В редких случаях банк может запросить дополнительные документы. Для зарплатных клиентов, срок рассмотрения заявки быстрее и список документов меньше.
Требования, которые Райффайзенбанк предъявляет к Заемщику:
- Возраст заемщика должен быть не меньше 21 года и не превышать 65 лет на момент окончания выплат по ипотеке.
- Заемщик должен быть трудоустроен на постоянной основе, при этом минимальный стаж работы должен быть не менее трех месяцев при общем трудовом стаже не меньше двух лет, шесть месяцев при трудовом стаже не меньше года и не менее одного года если место работы первое.
Документы, которые предоставляются в Райффайзенбанк для одобрения объекта кредитования:
- Отчет об оценке недвижимости. Как вы понимаете, банку необходимо знать реальную стоимость кредитуемого объекта.
- Копии правоустанавливающих документов на квартиру.
- Копии документов БТИ (сейчас это экспликация и поэтажный план).
- Выписка из ЕГРН.
- ЕЖД или выписка из домовой книги.
- Копия паспорта продавца.
- СНИЛС продавца.
Ипотечные кредиты Райффайзенбанка в 2019 году имеют низкие процентные ставки и выгодные условия: сравните особенности ипотеки на вторичку и первичное жилье, займов под материнский капитал и рефинансирования.
Ипотека Райффайзенбанка для физических лиц 2019
Райффайзенбанк сегодня не входит в число банков – лидеров ипотечного кредитования в России. Туда, как правило, обращаются те клиенты, которым по каким-либо причинам не подходят условия, предлагаемые Сбербанком или ВТБ.
Однако у Райффайзенбанка есть несколько весомых преимуществ. Например, при рассмотрении заявки банк может учесть доходы не только самого заемшика и его близких родственников. Увеличить сумму кредита можно, показав доходы не только официальных, но и гражданских супругов!
Кроме того, в отличие от многих других российских банков, Райффайзен выдает ипотеку индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса.
Итак, сегодня в Райффайзенбанке можно взять ипотечные кредиты под выгодные проценты на приобретение следующих видов недвижимости:
- квартира или таунхауса на вторичном рынке
- квартира на первичном рынке
- готовый дом с земельным участком.
Возможно также получение под залог недвижимости крупной суммы для ремонта жилья или на любые другие цели.
Ставки и условия ипотеки Райффайзенбанка в 2019 году
Ипотека в Райффайзенбанке сегодня выдается на срок до 25 лет, низкие процентные ставки действуют при условии комплексного ипотечного страхования.
Ипотека Райффайзенбанка «Квартира на вторичном рынке»
Это ипотечная программа на покупку квартиры или таунхауса на вторичном рынке от Райффайзенбанка.
Условия
- Срок: от 1 года до 30 лет.
- Объем финансирования: до 85 % от рыночной стоимости закладываемой квартиры.
Процентная ставка
Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном
Ипотека Райффайзенбанка «Квартира в новостройке»
Эта программа ипотеки на первичном рынке поможет купить квартиру в любой из 1000 новостроек, аккредитованных банком.
Условия
- Срок: от 1 года до 30 лет.
- Сумма: 800 000 – 26 млн рублей РФ для Москвы и Московской области / 500 000 – 26 млн рублей РФ для остальных регионов.
- Объем финансирования: до 90 % от стоимости, передаваемой в залог недвижимости для зарплатных и премиальных клиентов / до 85 % — для остальных клиентов / до 80% при приобретении недвижимости в Московской области.
Процентная ставка
от 10,25 % годовых в рублях — для зарплатных, премиальных клиентов и при покупке у аккредитованных банком застройщиков;
от 10,49 % годовых в рублях — стандартные условия.
Не подходит? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает
Ипотека Райффайзенбанка под залог имеющегося жилья
Данная программа позволит вам купить квартиру в любом доме, независимо от его аккредитации в Райффайзенбанке. Это хороший вариант для получения ипотеки без первоначального взноса.
Условия
- Срок: от 1 года до 30 лет.
- Сумма: 800 000 – 26 млн рублей РФ для Москвы и Московской области / 500 000 – 26 млн рублей РФ для остальных регионов.
- Объем финансирования: до 85% от стоимости передаваемой в залог недвижимости.
Процентная ставка
от 10,25 % годовых в рублях — для зарплатных и премиальных клиентов;
от 10,49 % годовых в рублях — стандартные условия.
Не устраивает? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает
Ипотека Райффайзенбанка «Коттедж на вторичном рынке»
Этот ипотечный кредит можно использовать для приобретения готового загородного дома с прилегающим земельным участком.
Условия
- Срок: от 1 года до 30 лет.
- Сумма: 800 000 – 26 млн рублей РФ для Москвы и Московской области / 500 000 – 26 млн рублей РФ для остальных регионов.
- Первоначальный взнос: от 40%.
Процентная ставка
от 12,75% годовых в рублях
Смотрите, какие условия по ипотеке сегодня предлагает
Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья
Этот кредит под залог недвижимости можно использовать на крупные покупки или ремонт квартиры.
Условия
- Срок: от 1 года до 15 лет.
- Сумма: 800 000 – 9 млн рублей РФ для Москвы и Московской области / 500 000 – 9 млн рублей РФ для остальных регионов.
- Объем финансирования: до 60% от стоимости передаваемой в залог недвижимости.
Процентная ставка
от 11,99% годовых в рублях
Смотрите условия ипотеки в банке ДельтаКредит (Росбанк).
Ипотека с материнским капиталом в Райффайзенбанке
Удобная ипотечная программа для семей с детьми. Кредит предоставляется на покупку квартиры на первичном или вторичном рынках или готового дома. Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса.
Условия
- Срок: от 1 года до 30 лет.
- Первоначальный взнос: от 0%
Процентная ставка
от 10,25 % годовых в рублях — для зарплатных и премиальных клиентов;
от 10,49 % годовых в рублях — стандартные условия.
Смотрите также условия ипотечного кредитования в
Ипотека с господдержкой для семей с детьми
Райффайзенбанк также предоставляет ипотеку с господдержкой для семей с 2 – 3 детьми по льготной ставке.
Условия
- Срок: до 30 лет;
- Максимальная сумма: до 8 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области / 3 млн рублей в остальных регионах.
- Объем финансирования: до 80% от стоимости передаваемой в залог недвижимости.
Процентная ставка
от 6 % годовых в рублях.
Сниженная ставка действует:
- 36 месяцев с даты выдачи кредита в связи с рождением у Заемщика 2-го ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года;
- 60 месяцев с даты выдачи кредита в связи с рождением у Заемщика 3-го ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
После окончания срока действия льготной ставки уровень процентной ставки изменяется до уровня не превышающем размер ключевой ставки ЦБ РФ, установленной на дату выдачи кредита, увеличенной на 2 процентных пункта.
Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке
Рефинансирование позволяет взять более выгодный кредит, чтобы погасить им досрочно текущий в другом банке. Райффайзенбанк может предложить более низкую ставку или меньший ежемесячный платеж за счет увеличения срока ипотечного кредитования.
Условия
- Срок кредитования: от 1 года до 30 лет.
- Максимальная сумма: 26 млн рублей.
- Объем финансирования: до 85 — 90% от стоимости передаваемой в залог недвижимости.
Процентная ставка
от 10,25 % годовых при рефинансировании кредита, выданного для приобретения недвижимости;
от 11,99 % годовых в рублях при рефинансировании кредита, выданного на иные цели под залог недвижимости.
Рефинансирование валютной ипотеки
В случае если у вас есть действующий ипотечный кредит в иностранной валюте в Райффайзенбанке, и вы хотите рефинансировать его в рубли РФ, то банк предлагает программу «Рефинансирование (смена валюты кредита)».
Процентная ставка
от 10,25 % годовых в рублях — для зарплатных и премиальных клиентов;
от 10,49 % годовых в рублях — стандартные условия.
Как взять ипотеку в Райффайзенбанке
Чтобы оформить ипотечный кредит было проще, можно следовать следующей инструкции:
- Обратитесь в банк за предварительной консультацией. Сделать это можно по телефону или в отделении банка;
- Подайте предварительную заявку на официальном сайте Райффайзенбанка.
- Подготовьте необходимый пакет документов;
- Отправьте документы по электронной почте или обратитесь в любое отделение банка;
- Дождитесь решения по вашей заявке. Как правило, оно принимается в течение 2-5 рабочих дней. Если оно будет положительным, то двигайтесь дальше;
- Подберите подходящую квартиру (решение банка действует 3 месяца), соберите необходимые документы на недвижимость и предоставьте их в банк вашему ипотечному менеджеру;
- Если банк одобрит квартиру, согласуйте дату сделки и приобретите недвижимость.
Кто может получить ипотеку в Райффайзенбанке
Банк предъявляет строгие требования к потенциальным получателям ипотечных кредитов. Основные из них следующие:
Возраст:
- от 21 года до 65 лет на момент погашения кредита (с обязательным заключением комбинированного договора ипотечного страхования);
- от 21 года до 60 лет на момент погашения кредита (без обязательного заключения комбинированного договора ипотечного страхования).
Минимальный стаж работы:
- 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года.
- 3 месяца при общем трудовом стаже не менее 2 лет.
- 1 год, если данное место работы первое для заемщика.
Минимальный доход заемщика:
- 20 000 рублей для Москвы / Московской области, Санкт-Петербурга / Ленинградской области, Екатеринбурга, Магадана, Сургута, Тюмени по основному месту работы после налогообложения.
- 15 000 рублей для остальных городов и регионов России.
Минимальный доход созаемщика:
- 10 000 рублей по основному месту работы после налогообложения.
Надо отметить, что ипотеку в Райффайзенбанке могут получить не только наемные работники, но и владельцы или совладельцы бизнеса, а также индивидуальные предприниматели. Требуется только, чтобы деятельность их компании велась не менее 3 финансовых лет.
Важным критерием также является отсутствие у заемщика плохой кредитной истории.
Документы для ипотеки в Райффайзенбанке
Для получения ипотечного кредита необходимо предоставить следующие документы:
- Заявление-анкета на ипотечный кредит;
- Персональные документы: Паспорт (оригинал + копия), СНИЛС, Свидетельство о заключении / расторжении брака (оригинал + копия) и др. по требованию банка;
- Документы, подтверждающие занятость: Трудовая книжка и/или соглашение с места работы (Копия заполненных страниц и пустой страницы, следующей за последней заполненной, заверенная компанией-работодателем) или др. по требованию банка.
- Документы, подтверждающие доход: Справка по форме 2-НДФЛ / Справка по форме банка или др. по требованию банка.
Индивидуальные предприниматели и владельцы / совладельцы бизнеса при оформлении ипотеки предоставляют в банк специальный пакет документов, который можно посмотреть на официальном сайте Райффайзенбанка.
Ипотека Райффайзенбанка в Москве и СПБ: особые условия
Для жителей Москвы при получении ипотеки в Райффайзенбанке сегодня предъявляются особые требования, а кредиты выдаются на специальных условиях. Например, минимальная сумма ипотечного кредита Райффайзенбанка в Москве и Московской области составляет 800 000 рублей, а для других регионов — 500 000 рублей.
Кроме этого, в банке могут заявить, что квартира в Москве, предаваемая в залог, должна находиться в доме, которые не попадает под реновацию, а также построенном не ранее:
- 1950 года, этажностью не менее 4 этажей и иметь кирпичные стены;
- 1950 года, этажностью не менее 6 этажей вне зависимости от материала стен;
- 1970 года, этажностью 5 этажей вне зависимости от материала стен.
В Санкт-Петербурге возьмут в залог квартиру в доме только не ранее:
- 1930 года постройки и этажностью не менее 4-х этажей;
- 1800 года постройки при наличии капремонта, проведенного не ранее 1960 г. (в случае если капремонт проведен до 1960 г. дом должен быть с металлическим типом перекрытий).
Минимальный доход заемщика составляет 20 000 рублей для Москвы / Московской области, Санкт-Петербурга / Ленинградской области, Екатеринбурга, Магадана, Сургута, Тюмени и 15 000 рублей для остальных городов и регионов России.
Контакты для справок
Подробнее об условиях и процентных ставках ипотеки Райффайзенбанка узнавайте на официальном сайте www.raiffeisen.ru или в отделениях банка.
Ипотечный калькулятор Райффайзенбанк позволяет рассчитать сумму ипотеки для физических лиц по данным на 2019 год. Если хотите выбрать самое выгодное предложение ипотеки, купить квартиру в новостройке или другую жилую недвижимость с минимальной переплатой, то обязательно используйте калькулятор.
Райффайзенбанк — хорошо развитый банк, который занимает лидирующие позиции в финансовом секторе РФ. Ключевые направления деятельности — потребительское кредитование, обслуживание корпоративных счетов, ипотечное кредитование, привлечение вкладов физических лиц. Низкие проценты на ипотечный кредит делают этот банк популярным среди заемщиков, которые хотят приобрести собственное жилье.
На сегодняшний день Райффайзенбанк предлагает 5 программ ипотечного кредитования.
Приобретение ипотечной недвижимости - это очень серьезный шаг для каждой семьи, поскольку нужно брать на себя обязательства по ежемесячной выплате долга. От того, как грамотно Вы просчитаете ипотеку и как правильно выберите ипотечную программу (под какие проценты, на сколько лет) будет зависеть размер этих платежей.
Наш онлайн калькулятор ипотеки Райффайзенбанк в автоматическом режиме поможет определить:
- Максимальный размер ипотечного займа
- Размер ежемесячных платежей
- Сумму начисленных процентов по ипотеке за каждый месяц
- Размер общей переплаты в денежном эквиваленте
- Размер общей переплаты в процентах
- Общую сумму выплат по ипотеке за весь период
- Возможность досрочного погашения
Используя эту информацию можно получить полное представление о выбранной ипотечной программе, оценить свои возможности в погашении кредита и выплате долговых отчислений, принять решение о целесообразности оформления ипотеки.
Потенциальным заемщикам (в том числе работникам бюджетной сферы и военнослужащим) Райффайзенбанк предоставляет следующие возможности для получения ипотечного кредита:
- С первоначальным взносом
- С поручителем
- С подтверждением дохода
- Без первоначального взноса (взнос 0%)
- Без поручителей
- Без справок о доходах с места работы
- Персональные условия (молодым специалистам или молодым семьям)
При оформлении кредита банк может предложить два варианта выплаты долга: посредством аннуитетных платежей или дифференцированных платежей. Ипотечный калькулятор Райффайзенбанк рассчитывает именно аннуитетные платежи, так как именно они пользуются наибольшим спросом у населения.
Калькулятор это действительно удобный и современный способ расчета всех параметров ипотеки в режиме онлайн. Для точного расчета окончательно определитесь с типом недвижимости.
Ипотечный кредит в Райффайзенбанк можно получить:
- На участок земли под индивидуальную застройку
- На вторичное жилье
- На новостройку
- На возведение частного дома
Уже в отделении банка обязательно спросите у банковского сотрудника, можно ли оформить ипотеку с досрочным погашением в Райффайзенбанк, с государственной поддержкой или материнским капиталом. Также напомним, если у заемщика открыта зарплатная карта в банке, это значительно улучшит условия кредитования.