Страхование ипотеки калькулятор согаз. Где дешевле страхование ипотеки? Согаз страхование ипотеки сбербанка

Для анализа предложений по ипотечному страхованию были выбраны страховые компании, которые аккредитованы более чем в половине из банков, лидирующих по количеству выданных ипотечных кредитов по итогам первого полугодия 2015 года. Для Сбербанка России дополнительно была включена его дочерняя компания – «Сбербанк страхование». Из перечня исключены компании, не работающие с выбранными банками по страхованию «новых» клиентов и не ответившие на запрос в течение трех недель. Исследование производилось с учетом требований банков к договорам страхования. При разнице в требованиях к страхованию между впервые оформляемым кредитом и продлением полисов по действующему кредитному договору выбирались условия, применяемые при пролонгации. Для отдельной проработки условий страхования по каждому банку и уменьшения вероятности предоставления страховщиками идентичных данных сумма кредита устанавливалась индивидуально по каждому банку.

Для получения предложений от страховщиков использовались следующие параметры: объектом ипотеки является квартира, вторичное жилье, 2000 года постройки, без деревянных элементов в конструктиве, расположенная не на первом и не на последнем этажах, без газопровода и перепланировок, в собственности у предыдущего владельца более трех лет. Тариф по страхованию жизни рассчитывался для заемщика мужчины в возрасте 33 лет, работающего офисным сотрудником, не имеющего заболеваний, и созаемщика женщины в возрасте 27 лет, работающей офисным сотрудником и не имеющей заболеваний.

Требования банков к набору рисков*:

	Сбербанк России	ВТБ 24	Дельта Кредит	Банк Москвы
Страхование жизни и здоровья**:
смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и/или заболевания	включено	включено	включено	включено	включено
утрата застрахованным лицом трудоспособности с установлением инвалидности		I и II группы, в результате НС	I группа, в результате НС и ЕП	I и II группы, в результате НС и ЕП	I и II группы, в результате НС и ЕП
временная утрата трудоспособности застрахованного лица		в результате НС		в результате НС и ЕП
Страхование имущества:
пожар, удар молнии, взрыв, противоправные действия третьих лиц, залив жидкостью, падение летательных аппаратов, стихийные бедствия, наезд транспортных средств	включено	включено с дополнительным риском «конструктивные дефекты»	включено	включено	включено
Титульное страхование:
прекращение права собственности на него по причинам, не зависящим от страхователя или собственника, на основании вступившего в законную силу решения суда		включено	включено с дополнительным риском «обременение (ограничение) права собственности»	включено с дополнительным риском «обременение (ограничение) права собственности»	включено

* Включены максимально возможные требования. Требования, применяемые в разных ситуациях, приведены в описательной части.
** Используемые сокращения: НС – несчастный случай; ЕП – естественные причины.

Предложения от страховых компаний расположены в порядке возрастания размера суммарной страховой премии. Предложения предварительные, анкеты на страхование и документация по объекту в страховую компанию не предоставлялись.

ОАО «Сбербанк России»

При ипотечном кредитовании Сбербанк России требует страховать конструктивные элементы предмета ипотеки от рисков утраты (гибели) или повреждения имущества. При оформлении ипотеки по программе «Ипотека с государственной поддержкой» обязательным является страхование жизни и здоровья заемщика. Титульное страхование не требуется.

Требования к страхованию:

Срок страхования – один год с ежегодной пролонгацией;
- страховая сумма – в размере кредита / остатка размера задолженности по кредиту.

Расчет производился с учетом суммы кредита 11 млн рублей. При расчете страхового взноса процентное соотношение по страхованию жизни устанавливалось следующее: 50% – заемщик, 50% – созаемщик.

Название страховщика	Страховой взнос, руб.	Тарифы по страхованию, %
		Страхование жизни заемщика	Страхование жизни созаемщика	Страхование имущества
ЗАО «МАКС»
ОАО «АльфаСтрахование»
СПАО «РЕСО-Гарантия»		разбивку не предоставили
ООО «ИСК «Евро-Полис»
АО «СК ПАРИ»
ООО «Росгосстрах»
ООО «СК «ВТБ Страхование»		разбивку не предоставили
АО «СОГАЗ»
ООО СК «Сбербанк страхование»
САО «ВСК»*
СПАО «Ингосстрах»		не работают
ОАО «САК Энергогарант»		не работают
ООО «СК «Согласие»		аккредитация отсутствует

* Сообщили, что требуется страхование только титульного заемщика, страховая сумма устанавливается в размере 100% от суммы кредита.

Цена на полис страхования ипотеки Сбербанка варьируется в диапазоне от 36 850 (ЗАО «МАКС») до 137 500 рублей (САО «ВСК»). При этом «МАКС», предложивший самую низкую стоимость, не оформляет полисы страхования жизни при оформлении кредитной программы «Защищенный заемщик». Шесть компаний предложили фиксированные тарифы по страхованию жизни, не зависящие от пола, возраста и состояния здоровья: ООО «СК «Сбербанк страхование», ООО «ИСК «Евро-Полис», АО «СК «ПАРИ», ООО «Росгосстрах» – 0,5%, АО «СОГАЗ» и САО «ВСК» – 1%. Если единый тариф по жизни у ВСК и ООО «СК «Сбербанк страхование» можно объяснить возможностью оформления непосредственно в банке (по информации от сотрудников страховщика), то процессы оформления полисов у компаний «СОГАЗ», «Евро-Полис», «ПАРИ» и «Росгосстрах» ничем не отличаются от оформления «классического» ипотечного страхования (заявление, андеррайтинг, оформление в офисе страховщика). Цена же и принцип расчета тарифа принципиально другие.

«Ингосстрах» и «Энергогарант» не предоставили расчет по страхованию жизни и здоровья, так как не работают со Сбербанком в рамках данного вида страхования, несмотря на наличие аккредитации в банке. «РЕСО-Гарантия» и «ВТБ Страхование» отказались предоставлять разбивку стоимости по тарифам на предварительном этапе, ссылаясь на конфиденциальность информации.

В последнее время появился ряд сообщений, что все страховые компании, работающие со Сбербанком, страхуют имущество по тарифу 0,25%, но, согласно исследованию, тарифы у страховщиков в большинстве случаев разные и устанавливаются в диапазоне от 0,1% до 0,25%. При этом тариф 0,25% предоставили «Ренессанс Страхование», предлагающее минимальные тарифы по жизни, и ВСК с максимальным тарифом по жизни. По информации от сотрудников страховых компаний, предложивших тариф ниже 0,25%, банк принимает их полисы.

По информации от сотрудников кол-центра, в отделении Сбербанка можно оформить полис страхования с любой аккредитованной страховой компанией, но какие при этом будут тарифы – узнать можно только в момент оформления полиса. При непосредственном обращении в отделение банка сотрудник сообщил, что в офисах оформляется полис страхования только компании «Сбербанк страхование».

ПАО «ВТБ 24»

По условиям банка ВТБ 24 необходимо страхование конструктивных элементов предмета ипотеки от рисков утраты (гибели) или повреждения, страхование жизни и здоровья заемщика и созаемщика (при наличии), титульное страхование. В случае оформления страхового полиса только по риску утраты или повреждения приобретаемой квартиры процентная ставка по кредиту увеличивается на 1%.

Требования к страхованию:

Срок страхования – на весь срок кредита, увеличенный на два месяца, с ежегодной оплатой страховых взносов. Титульное страхование необходимо только в первые три года;
- страховая сумма по кредитным договорам, заключенным ранее 12 марта 2015 года, равна сумме кредита, увеличенной на 12%; с 12 марта 2015 года страховая сумма устанавливается в размере суммы кредита, увеличенной на 15%. В случае наличия созаемщика по кредитному договору страховая сумма по жизни и здоровью устанавливается так: основной заемщик – 100%, созаемщик – в зависимости от доли участия в погашении кредита.

Расчет производился с учетом суммы кредита 9 млн 500 тыс. рублей. При расчете страхового взноса страховая сумма устанавливалась с учетом увеличения на 12%, процентное соотношение по страхованию жизни устанавливалось следующим образом: 100% – заемщик, 25% – созаемщик.

Название страховщика	Страховой взнос, руб.	Тарифы по страхованию, %
		Страхование жизни заемщика	Страхование жизни созаемщика	Страхование имущества	Титульное страхование
АО «СОГАЗ»
ОАО «САК «Энергогарант»
ООО «СК «Согласие»
САО «ВСК»
ООО «Росгосстрах»
ЗАО «МАКС»
ОАО «АльфаСтрахование»		разбивку не предоставили
ООО «Группа Ренессанс Страхование»
ООО «ИСК 2Евро-Полис»
АО «СК «ПАРИ»
СПАО «Ингосстрах»
ООО «СК «ВТБ Страхование»		разбивку не предоставили
СПАО «РЕСО-Гарантия»		разбивку не предоставили

Самую низкую стоимость страховки в размере 55 328 рублей предлагает компания «СОГАЗ», давшая самый низкий тариф по страхованию жизни заемщика, притом что по остальным рискам тарифы имеют средние значения. На втором месте находится «Энергогарант», установивший самый низкий тариф для женщины 27 лет (созаемщик) и по титульному страхованию. Так как созаемщик страхуется только на 25% от основной страховой суммы, то преимущество в тарифе по жизни не смогло вывести компанию на лидирующую позицию, но если установить параметры (пол/возраст) основного заемщика аналогичные созаемщику, то предложение компании было бы наилучшим. Третье место занимает «Согласие», озвучившее самый низкий тариф по обязательному виду страхования в рамках ипотеки – страхованию имущества (0,09%). Аналогичный тариф по имуществу предоставил «Евро-Полис» (девятое место в списке), при этом установив максимальное значение тарифа по страхованию жизни заемщика.

Максимальную стоимость ипотечного страхования предложили «РЕСО-Гарантия» и «ВТБ Страхование», отказавшиеся предоставить информацию по разбивке взноса по видам страхования. Также не предоставили разделение по видам страхования сотрудники «АльфаСтрахования».

АО «КБ «ДельтаКредит»

При оформлении ипотечного кредита банк стандартно требует страхование конструктивных элементов предмета ипотеки от рисков утраты (гибели) или повреждения имущества, страхование жизни и здоровья заемщика и созаемщика (при наличии), титульное страхование. У клиента есть возможность отказаться от страхования добровольных видов, воспользовавшись программой «Назначь свою страховку», при этом процентная ставка по кредиту будет увеличена: при отказе от страхования жизни и здоровья – на 2%, при отказе от титульного страхования – на 1,5%, при отказе от двух видов страхования – 3,5%.

Требования к страхованию:

Срок страхования – на весь срок кредита, увеличенный на два месяца, с ежегодной оплатой страховых взносов. Титульное страхование оформляется на весь срок;
- страховая сумма – в размере кредита / остатка размера задолженности по кредиту. В случае наличия созаемщика по кредитному договору страховая сумма по жизни и здоровью устанавливается: основной заемщик – 100%, созаемщик – в зависимости от доли участия в погашении кредита.

Расчет производился с учетом суммы кредиты 11 млн рублей. Процентное соотношение по страхованию жизни устанавливалось так: 100% – заемщик, 50% – созаемщик.

Название страховщика	Страховой взнос, руб.	Тарифы по страхованию, %
		Страхование жизни заемщика	Страхование жизни созаемщика	Страхование имущества	Титульное страхование
ООО «ИСК «Евро-Полис»
ООО «СК «ВТБ Страхование»		разбивку не предоставили
АО «СОГАЗ»
СПАО «РЕСО-Гарантия»
САО «ВСК»		разбивку не предоставили
ЗАО «МАКС»
ОАО «АльфаСтрахование»
СПАО «Ингосстрах»
АО «СК «ПАРИ»
ООО «СК «Согласие»
ООО «Росгосстрах»
ОАО «САК «Энергогарант»
ООО «Группа Ренессанс Страхование»

Минимальную цену на ипотечное страхование предложила компания «Евро-Полис» (58 267 рублей), установив самые низкие тарифы по всем исследуемым группам, кроме титульного страхования. Самый низкий тариф по титульному страхованию предлагает «РЕСО-Гарантия» – 0,125%, благодаря чему заняла четвертое место, несмотря на высокий тариф по страхованию жизни и здоровья основного заемщика. Самое дорогое предложение поступило от «Ренессанс Страхования» (87 615 рублей), за счет самых высоких тарифов по страхованию жизни и здоровья заемщика и титульному страхованию. «Ингосстрах» предоставил один из самых низких тарифов по страхованию жизни, но из-за самого высокого тарифа по титульному страхованию (0,25%) компания находится только на восьмом месте.

ОАО «АКБ «Банк Москвы»

В зависимости от выбранной программы кредитования Банк Москвы требует оформления страхования либо по стандартам банка ВТБ 24, либо по собственной программе. Исследование проводилось по программе страхования по стандартам Банка Москвы, которая включает страхование конструктивных элементов предмета ипотеки от рисков утраты (гибели) или повреждения, страхование жизни и здоровья заемщика и созаемщика (при наличии), титульное страхование. При отсутствии личного и титульного страхования ставка по кредиту увеличивается на 1%.

Требования к страхованию:

Срок страхования – на весь срок кредита, с ежегодной уплатой страховых взносов. Титульное страхование оформляется на весь срок;
- страховая сумма – в размере кредита / остатка размера задолженности по кредиту. В случае наличия созаемщика по кредитному договору страховая сумма по жизни и здоровью устанавливается в зависимости от участия в погашении кредита, но общая страховая сумма по двум заемщикам должна быть равной 100% от размера кредита.

Расчет производился с учетом суммы кредиты 10 млн рублей. Процентное соотношение по страхованию жизни: 50% – заемщик, 50% – созаемщик.

Название страховщика	Страховой взнос, руб.	Тарифы по страхованию, %
		Страхование жизни заемщика	Страхование жизни созаемщика	Страхование имущества	Титульное страхование
АО «СОГАЗ»
САО «ВСК»		разбивку не предоставили
ООО «СК «Согласие»
ОАО «АльфаСтрахование»		разбивку не предоставили
ООО «ИСК «Евро-Полис»
ЗАО «МАКС»
ООО «СК «ВТБ Страхование»
СПАО «РЕСО-Гарантия»
АО «СК «ПАРИ»
СПАО «Ингосстрах»
ООО «Группа Ренессанс Страхование»
ООО «Росгосстрах»		разбивку не предоставили
ОАО «САК «Энергогарант»		ответ не предоставили

Самую низкую стоимость страховки предложил «СОГАЗ» (44 455 рублей), установив самый низкий тариф по страхованию жизни и здоровья заемщика и титульному страхованию. Самый низкий тариф по созаемщику предлагает «Согласие». В целом тарифы по страхованию жизни и здоровья компании «Согласие» находятся на низком уровне, в отличие от тарифов по страхованию имущества и титульного страхования, и конкурентоспособным будет предложение этой компании при оформлении страхования в рамках ипотеки на строящееся жилье, когда страхование имущества и титула не требуется. Минимальный тариф по имуществу предложили сразу несколько компаний: «Евро-Полис», «ВТБ Страхование», «РЕСО-Гарантия», «ПАРИ». Из компаний, предоставивших разбивку по тарифам, самое дорогое предложение поступило от «Ренессанс Страхования» (78 800 рублей), в котором тарифы по всем видам, кроме имущества, практически в два раза превышают тарифы из минимального предложения.

АО «Газпромбанк»

Газпромбанк можно назвать самым демократичным в плане требований к страхованию ипотеки. В 90% случаев кредитным договором предусмотрено страхование только конструктивных элементов предмета ипотеки от рисков утраты (гибели) или повреждения имуществ. В частных случаях банк может включить в кредитный договор страхование от утраты права собственности при оформлении договора страхования жилья на вторичном рынке и страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении ипотеки на приобретение строящегося жилья.

Требования к страхованию:

Срок страхования – на весь срок кредита, с ежегодной уплатой страховых взносов;
- страховая сумма – в размере кредита / остатка размера задолженности по кредиту, увеличенного на 10%. В случае наличия созаемщика по кредитному договору страховая сумма по жизни и здоровью устанавливается в зависимости от участия в погашении кредита, но общая страховая сумма по двум заемщикам должна быть равной 110% от размера кредита.

Расчет производился с учетом суммы кредиты 11 млн рублей. Процентное соотношение по страхованию жизни устанавливалось так: 50% – заемщик, 50% – созаемщик.

Название страховщика	Страховой взнос, руб.	Тарифы по страхованию, %
		Страхование жизни заемщика	Страхование жизни созаемщика	Страхование имущества	Титульное страхование
ООО «Группа Ренессанс Страхование»
ООО «ИСК «Евро-Полис»
ОАО «САК «Энергогарант»
ООО «СК «Согласие»
АО «СОГАЗ»
САО «ВСК»
ОАО «АльфаСтрахование»
ЗАО «МАКС»
ООО «Росгосстрах»
СПАО «РЕСО-Гарантия»
СПАО «Ингосстрах»
ООО «СК «ВТБ Страхование»		разбивку не предоставили
АО «СК «ПАРИ»

По данному банку страховщики показали самый узкий диапазон цен. Самую низкую стоимость предлагает «Ренессанс Страхование» – 52 151 рубль. При этом компания не предлагает минимальный тариф ни по одному из видов страхования. Так как в большинстве случаев требуется страхование только имущества, интересным выглядит предложение «Евро-Полиса», давшего минимальный тариф по этому виду страхования (0,08%). Предложение «Евро-Полиса» минимальное и при необходимости одновременного страхования рисков утраты имущества и потери права собственности, что может потребоваться при оформлении ипотеки на вторичное жилье. По страхованию жизни и здоровья, которое может быть прописано в кредитном договоре при приобретении ипотеки на первичное жилье, лидером является «Росгосстрах», рассчитавший минимальные тарифы как по заемщику, так и по созаемщику.

Сравнивая тарифы по одной страховой компании для разных банков, можно сделать вывод, что не все страховщики устанавливают тарифы в прямой привязке к застрахованным рискам. Например, тарифы по страхованию жизни «РЕСО-Гарантии» и «СОГАЗа» одинаковы для банков ГПБ и «ДельтаКредит», несмотря на то, что из набора рисков «ДельтаКредита» исключен риск установления инвалидности II группы. Компания «МАКС» по всем банкам выставила одинаковые тарифы по всем трем видам страхования. В ряде страховых компаний при одних и тех же заданных параметрах тариф по договору с банком, требующим меньший набор рисков, выше, чем по банкам, предъявляющим больше требований к страхованию. При идентичном наборе рисков тарифы также отличаются. К таким компаниям можно отнести «Росгосстрах», «Согласие», «Ренессанс Страхование». Причина такой тарифной политики чаще всего кроется в наличии агентского договора между банком и страховой компанией. Размер агентского вознаграждения во многом зависит от «аппетита» банка и закладывается в тариф. Причиной расхождения тарифов может быть и человеческий фактор – сотрудники страховщика могли выбрать разные тарифы из диапазона, установленного для определенного вида страхования.

Минимальные требования к страхованию предъявляет Газпромбанк, в большинстве случаев разрешающий клиентам страховать только объект залога – соответственно, минимальны и затраты на страхование. Годовые расходы на страхование составят от 9 680 рублей при страховании в ООО «ИСК «Евро-Полис». Самые высокие требования к набору страховых рисков предъявляет Банк Москвы, минимальные затраты на страхование при получении кредита в этом банке составят от 44 455 рублей («СОГАЗ»). Самые жесткие условия при отказе от добровольных видов страхования у «ДельтаКредита», минимальная стоимость комплексного страхования по данному банку составит 58 267 рублей (ООО «ИСК «Евро-Полис»). Самую высокую стоимость ипотечного страхования предложило САО «ВСК» (137 500 рублей), оформляющее полисы в отделении Сбербанка.

По результатам исследования можно сделать выводы, что стоимость страховки при идентичных заданных параметрах зависит от трех факторов: требований банка к набору включаемых в договор рисков, характера взаимоотношений между банком и страховщиком и клиентоориентированности сотрудников страховщика. Если на два первых фактора повлиять можно, только выбрав другое кредитное учреждение, то на последний может повлиять переговорный процесс, хотя сделать это зачастую непросто. При проведении исследования сотрудники ряда страховщиков предоставляли неполную информацию, игнорировали вопросы, завышали тарифы.

Покупка жилья в ипотеку – сложная процедура, сопряженная с рисками. Обе стороны пытаются максимально отгородить себя от возможных убытков, и нередко в этом им помогает страхование. Приобрести страховой полис можно во многих российских компаниях, однако желательно доверить оформление и исполнение обязательств по этому документу надежному страховщику вроде компании «СОГАЗ».

О компании «СОГАЗ»

«СОГАЗ» — крупнейший игрок отечественного страхового рынка, появившийся на нем в 1993 году. Компания страхует клиентов по более чем 100 разработанным ею программам. Услугами страховщика пользуются как частные клиенты (их насчитывается около 18 миллионов), так и организации различных сфер деятельности (их общее число превышает отметку в 100 тысяч).

Рейтинговые агентства по достоинству оценивают финансовую устойчивость страховщика «СОГАЗ». Высокий рейтинг достигается за счет продуманной перестраховочной защиты, а также наличия крупных страховых резервов и собственного капитала компании.

Страховщик «СОГАЗ» имеет свыше 800 точек продаж по всей России. Сотрудниками компании являются около 12 тысяч специалистов высокого уровня.

Текущие предложения по ипотечному страхованию от компании «СОГАЗ»

Компания «СОГАЗ» предоставляет своим клиентам выгодную возможность заключения договора по ипотечному страхованию. Такой вид страхования является обязательным, и получить ипотеку на недвижимость, не имея соответствующего полиса, невозможно.

Договор ипотечного страхования от компании «СОГАЗ» может включать в себя сразу несколько видов страхования. К их числу относится:

1. Страхование квартиры по ипотеке. Такая страховка гарантирует получение компенсации в случае, если ипотечному объекту недвижимости будет нанесен урон. К страховым случаям относятся возгорания, взрывы, аварии, а также неправомерные действия со стороны третьих лиц. Страхование квартиры по ипотеке можно отнести к одной из наиболее популярных страховых программ.
2. Страхование жизни при ипотеке. Такой договор страхует от непредвиденных несчастных случаев и болезней заемщика. Договор страхования жизни при ипотеке предусматривает, что в случае его смерти, а также полной или частичной (в том числе и временной) утраты трудоспособности страховщик выплачивает банку непогашенный остаток кредита.
3. Титульное страхование. В качестве страхового случая рассматривается утрата ипотечного жилья вследствие прекращения права собственности по решению судебных органов.
4. Страхование за невозврат ипотечного кредита. Такая страховая программа предусматривает покрытие кредита страховщиком в случае потери заемщиком платежеспособности.

Необходимые сведения перед покупкой страховки от компании «СОГАЗ»

Перед оформлением страховки от компании «СОГАЗ» каждый заявитель желает знать стоимость такой услуги, а также сумму страховой выплаты, на которую он может рассчитывать в случае необходимости.

Страховая сумма рассчитывается исходя из:

• суммы задолженности по ипотеке;
• суммы задолженности по ипотеке, увеличенной на процент, который был установлен банком.

Важно понимать, что страховая сумма не может быть выше действительной стоимости жилья, купленного в ипотеку.

Цена страховки определяется только после проверки всех необходимых документов, в которых прописаны следующие сведения:

• пол, возраст, состояние здоровья заявителя и т.п.;
• техническое состояние недвижимого объекта;
• наличие других сделок с объектами недвижимости.

Именно эти факторы во многом влияют на конечную стоимость страховки, которая определяется еще и в соответствии с установленными начальными тарифами.

Как оформить ипотечное страхование от компании «СОГАЗ»

Онлайн-заявка на страхование ипотеки на официальном сайте СОГАЗ www.sogaz.ru/private/mortgage/

Когда-то считалось, что ипотечное страхование выгодно исключительно для банков, однако теперь мнение заемщиков изменилось. С недавнего времени многие из них самостоятельно заявляют о своем желании оформить страховку и получить надежную защиту себя и своих финансовых интересов. Чтобы это сделать, им необходимо пройти несколько этапов, о которых мы и поговорим ниже.

Чтобы получить страховку от компании «СОГАЗ», нужно:

1. Заполнить заявление в режиме онлайн. Это делается прямо на официальном сайте страховой компании «СОГАЗ». Нужная опция находится в разделе «Недвижимость». Перейдя в него, необходимо найти подраздел «Ипотека». Еще проще будет перейти по ссылке https://www.sogaz.ru/private/mortgage/ и нажать на кнопку «Заказать». Перед заявителем откроется пустая форма, в которую необходимо будет ввести личные данные. В первую очередь из списка выбирается федеральный округ, в котором расположен ближайший офис компании «СОГАЗ». Далее необходимо найти подразделение страховщика. За этим следует ввод личных данных страхователя: ФИО, желаемый страховой продукт, примечания. Далее клиенту «СОГАЗ» нужно ввести свои контактные данные. Именно по ним специалист компании свяжется с заявителем и подробно проконсультирует по поводу дальнейших действий. В конце нужно ввести символы, указанные на картинке, и нажать на кнопку «Отправить». Перед этим желательно еще раз проверить правильность всех введенных сведений.
2. Дождаться ответа от представителя компании «СОГАЗ». После получения заявления страховая компания оперативно связывается с клиентом и предоставляет ему полный перечень документов, требуемых для оформления страховки. Он зависит от выбранной программы. Например, для страхования жизни при ипотеке необходимо предоставить результаты медицинского обследования. Для страхования квартиры по ипотеке вместо этого страховщику предоставляется документация по объекту недвижимости (документ, подтверждающий право собственности, выписка из домовой книги и т.п.).
3. Собрать нужные документы. Компания «СОГАЗ» предоставляет клиентам достаточно времени на сбор всех документов. Именно на это уходит по несколько месяцев.
4. Оформить страховку. После сбора требуемых документов необходимо посетить офис страховой компании для заключения договора. Заемщик самостоятельно выбирает продолжительность его действия. Это может быть как один год, так и весь срок ипотеки (в таком случае оплата будет производиться ежегодно).

Заключение

«СОГАЗ» — компания, заслуживающая доверия, однако в нашей стране есть и другие страховщики, предлагающие не менее выгодные и надежные условия страхования. Существует вероятность, что стоимость страховки в них будет ниже, поэтому перед покупкой полиса желательно проверить несколько вариантов.

Чтобы сделать это оперативно, удобнее всего воспользоваться калькулятором. В базе калькулятора содержатся сведения о десятках страховых компаний, уже давно существующих на рынке. Они предлагают разные условия и тарифы заключения страховых сделок. Калькулятор быстро анализирует все доступные предложения рынка и отображает наиболее приемлемые варианты. Еще одно преимущество калькулятора заключается в том, что он работает в режиме онлайн круглосуточно.

Благодаря калькулятору на страховке можно сэкономить сразу в несколько раз, получив должный уровень качества и надежности без переплат.

Практически ежегодно второе место по совокупному размеру получаемых страховых взносов занимает АО Согаз: страхование жизни по ипотеке в данной компании является одной из самых доступных услуг.

Ипотечное страхование от Согаз

Страховая группа Согаз не раз показывала максимальные результаты по международной шкале надежности и не удивительно, что на сегодняшний день ее клиентами являются более 22 миллионов физических и юридических лиц. Компания имеет аккредитацию во многих российских банках и оказывает различного рода страховые услуги, в том числе и страхование ипотечных кредитов.

По желанию клиента, в договор ипотечного страхования компания предлагает включить такие виды страхования, как:

• Страхование квартиры по ипотеке: Согаз в этом случае компенсирует ущерб, причиненный объекту недвижимости в результате его повреждения или уничтожения противоправными действиями посторонних лиц, пожаром, аварией коммуникационных систем, взрывом бытового газа;
• Титульное страхование: Согаз в этом случае выплачивает страховую сумму, если произошла утрата права собственности на приобретенную в ипотеку жилплощадь;
• Страхование жизни для ипотеки в Согазе подразумевает выплату Банку непогашенной части долга заемщика в случае его смерти, временной или полной утраты трудоспособности.

Из данного списка обязательным является только один вид страхования – это страховка самой квартиры. А вот страхование двух других рисков относится скорее к «добровольно-принудительным» со стороны банка. Банковские организации защищают себя от повышенного риска не получить выданный заём обратно, и в случае отказа заемщика от страхования жизни, увеличивают размер процентной ставки по ипотечному кредиту как минимум на 1%. Заемщик, не желая переплачивать намного больше по ипотеке, выбирает, конечно же, оформление страховки от несчастных случаев, тем более что и ему самому она не менее выгодна, чем банку, ведь в течение всего срока кредита может случиться всякое.

Оформление договора страхования жизни

Для того чтобы оформить договор страхования жизни и трудоспособности для ипотеки в Согазе заемщику необходимо будет предоставить следующие документы:

1. Заявление на страхование.
2. Документ, удостоверяющий личность (паспорт РФ).
3. Пакет документов по приобретаемому объекту недвижимости.
4. Результаты медицинского обследования.

Договор страхования заемщик может заключить с обществом Согаз либо на весь период кредитования, либо только на один год и периодически продлевать его.

При заключении договора на весь период ипотечного кредита страховая премия заемщиком должна оплачиваться каждый год.

Страховая сумма в договоре устанавливается в соответствии с требованиями банковской организации, при этом страхователю необходимо понимать, что с оплатой каждого ежемесячного платежа по ипотечному кредиту, сумма страховых выплат при наступлении несчастного случая будет уменьшаться. Однако при оформлении договора АО Согаз может учесть не только требования Банка, но и личные пожелания страхователя, увеличив размер страховой суммы по его инициативе.

Заключается страховой договор между Согазом и заемщиком в пользу выгодоприобретателя, то есть банковской организации, которая и получит страховые выплаты при наступлении страховой ситуации.

При наступлении страхового случая, если сумма страховой выплаты будет превышать сумму покрытия по риску, то эту разницу получит заемщик или его наследники.

Стоимость и нюансы страхования от болезней и несчастных случаев

Как правило, страхуются все риски одним пакетом услуг «Согаз-Ипотека», стоимость такой страховки составляет порядка 1-1,5% от суммы ипотечного кредита плюс 10%. Каждый год с уменьшением долга заемщика перед банком стоимость страхового полиса тоже будет снижаться.

В АО Согаз при страховании жизни по ипотеке стоимость данной услуги подсчитывается в каждом случае индивидуально и будет зависеть от следующих параметров:

• возраста;
• половой принадлежности;
• состояния здоровья;
• степени риска профессии заемщика;
• размера ипотечного займа.

Ориентировочный тариф в Согазе по страхованию жизни и здоровья составляет от 0,17% от суммы страхования.

В страховом договоре компания Согаз прописывает такие нюансы, как отказ от выплаты страховой суммы в случае, если страхователь погиб или причинил себе вред при занятии опасным видом деятельности, а также намеренно причинил себе вред или покончил жизнь самоубийством.

При досрочном погашении ипотечного кредита Согаз гарантирует возврат части платы за неистёкший период действия полиса, уменьшенный на долю нагрузки в структуре тарифной ставки. По другим причинам возврат денежных средств за страхование Согаз не предусматривает.

Наступление страховой ситуации и выплата возмещения

При наступлении страховой ситуации в течение 30 дней в АО Согаз необходимо подать заявление на уплату возмещения по форме , установленной банком.

Список документов, необходимых для предоставления вместе с заявлением указан на следующей странице официального сайта АО Согаз.

Рассмотрение заявления компанией проводится в срок до 15 рабочих дней. Срок может быть продлен при возбуждении уголовного дела по страховой ситуации или же, если Страховой Группой проводятся дополнительные проверки при возникновении сомнения относительно наступления страхового случая. В случае принятия положительного решения Согазом денежные средства перечисляются на указанные в заявлении банковские реквизиты в течение 10 дней.

Корпоративное страхование жизни является показателем ответственного отношения предприятия к будущему сотрудников и членов их семей, а также сильным инструментом мотивации, направленным на сохранение лучших кадров. Комбинация различных программ страхования жизни позволяет предприятию сформировать эффективный и гибкий корпоративный социальный пакет, учитывающий профессиональный статус работника и его вклад в развитие компании.

Программы страхования жизни позволяют решать широкий круг задач: работник и его семья получают страховую защиту на случай наступления трагических событий, связанных с жизнью или здоровьем, а также финансовые инструменты для поддержания уровня своего благосостояния.

В составе Страховой Группы «СОГАЗ» страхование жизни осуществляет специализированная компания «СОГАЗ-ЖИЗНЬ», созданная в 2004 году. В 2017 году мы в очередной раз подтвердили высший рейтинг – теперь уже RuAAA. И мы по-прежнему остаемся единственным страховщиком жизни, который непрерывно с 2007 года подтверждает высший рейтинг Эксперт РА.

Накопительное страхование жизни и здоровья

В этой программе сочетается страховая защита жизни и здоровья с возможностью накопления денежных средств. Наряду со страховой защитой на случай утраты трудоспособности или ухода из жизни программа позволяет получить определенную сумму к установленному сроку.

Широкие возможности по выбору сроков накоплений и порядка получения выплат (единовременные или периодические), а также возможность долевого участия работника в уплате страхового взноса помогают планировать будущие расходы застрахованного, связанные крупными покупками, планами по обучению детей и пр. Для страхователя программы накопительного страхования жизни сотрудников предусматривают гарантированную норму доходности, а также участие в инвестиционном доходе.

Предлагаемая СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» программа накопительного страхования жизни успешно используется в социальном пакете для ключевых сотрудников предприятия.

Пенсионное страхование

Добровольное пенсионное страхование является дополнительным элементом пенсионной системы и позволяет обеспечить финансовую поддержку работникам предприятия после ухода на заслуженный отдых. При этом страховая защита жизни и здоровья действует как в период трудовой деятельности, так и после выхода на пенсию.

СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» предлагает программы пожизненной или срочной пенсии, когда продолжительность выплат с момента выхода на пенсию определяется заранее и ограничивается периодом от 5 до 20 лет. Как и в программах накопительного страхования, пенсионное страхование может предусматривать долевое участие работника в уплате страхового взноса, а также обеспечивать инвестиционный доход по итогам каждого календарного года во время действия договора страхования.

СК «СОГАЗ» занимает лидирующие позиции в сфере корпоративного страхования. По данным Банка России 2017 году СОГАЗ’у было присвоено 1 место среди всех российских страховых компаний по количеству взносов. В команду СК входят профессионалы с многолетним опытом работы и высоким знанием технологий.

Клиенты СОГАЗа – не только небольшие предприятия, но и всем известные «Газпром», ОАО «РЖД», ПАО НК «Роснефть» и другие. Эксперты агентства RAEX (Эксперт РА) утверждают, СК «СОГАЗ» – финансово надежная компания со стабильными перспективами развития.

Что предлагает компания?

АО СОГАЗ предлагает различные варианты ипотечного страхования:

1. Имущество, то есть страхование квартиры по ипотеке. В случаях возгорания, бытовых взрывов, неисправности коммуникационной системы и иного причиненного ущерба недвижимости, СОГАЗ обязан компенсировать клиенту убытки.
2. Титул или титульное страхование, то есть при утрате права собственности на недвижимость компания выплатит страховую сумму. «Титул» – документ, удостоверяющий право собственности. Если клиент покупает жилье со вторичного рынка, то такое страхование будет выгодно, потому что риски лишиться собственности при покупке такого жилья достаточно высоки.
3. Жизнь и здоровье, то есть при смерти заемщика (созаемщика), присвоении группы инвалидности или временной потери трудоспособности страховая компания погасит часть ипотеки, которую не успел оплатить клиент.

   Важно! В договоре страхования могут устанавливаться лимиты ответственности – предельные суммы выплаты на один страховой случай и/или на весь срок страхования по определенному виду вреда (жизни и здоровью, имуществу третьих лиц).

Основные правила

Сохранение ипотечного кредита происходит за счет обеспечения безопасности кредитных ресурсов. Компания СОГАЗ предоставляет своим клиентам возможность застраховать ипотечный кредит и указывает страховые случаи в кредитном договоре. СОГАЗ учитывает не только пожелания банка, но и клиента (заемщика). По правилам страхования ипотечного кредита могут быть застрахованы:

По правилам страхования СОГАЗ, имущество при ипотечном кредитовании не должно быть:

1. в аварийном состоянии;
2. конфискованным;
3. в зонах с нестабильными погодными условиями (угроза обвала или стихийных бедствий);
4. имуществом, для которого запрещена приватизация;
5. частью, раздел которой невозможен.

Ипотечные кредиты каких банков можно здесь страховать?

Компания предоставляет возможность страхования следующих банков:

• Сбербанк России.
• Газпромбанк.
• ВТБ 24.
• ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие».
• РоссельхозБанк.
• Московский Кредитный Банк.
• ЮниКредит Банк.
• БИНБАНК.
• Росбанк.
• Райффайзенбанк.
• Маталлинвестбанк.
• Меткомбанк (Каменск-Уральский).
• Межтопэнергобанк.
• Плюс Банк.
• Дальневосточный Банк.
• Инвестторгбанк.
• ДельтаКредит.
• Кредит Европа Банк.
• РосЕвроБанк.
• Транскапиталбанк.
• Возрождение.
• Связь-банк.
• Московский Индустриальный банк.
• Югра.
• Российский Капитал.
• АК Барс.
• Мособлбанк.
• Санкт-Петербург.
• Банк Россия.

Обширная сеть партнеров СОГАЗ – одно из достоинств компании.

Плюсы и минусы

К преимуществам страховой компании также относят:

1. Личностный подход к каждому клиенту.
2. Быстрая подготовка документов.
3. Выгодные условия сделки.
4. Возможность рассрочки.
5. Гибкие тарифы.

Отмечаются недостатки компании:

1. Очереди на прием клиентов.
2. Перегруженный сайт онлайн-страхования.
3. На сайте нет возможности рассчитать стоимость страхования.

Стоимость и тарифы

Стоимость и тарифы по данным компании:

• Страхование от несчастных случаев и/или болезней – от 0,17%.
• Страхование имущества – от 0,12%.
• Титульное страхование – от 0,08%.
• Страхование гражданской ответственности – от 0,12%.
• Страхование ответственности клиента за невозврат кредита – от 1,17%.

От чего зависит цена страховки?

Определение стоимости страхования осуществляется после предоставления и проверки документов, где обозначены:

1. Пол, возраст, результаты медицинского обследования заемщика.
2. Пакет документов по недвижимости (виды сделок и тех состояние).
3. Размер ипотечного займа.
4. Риски профессии заемщика.

Как рассчитать расходы при кредитовании?

Важно! Нужно помнить, что такие калькуляторы дают приблизительные результаты, потому что не учитывают все характеристики в расчетах.

При этом для расчета суммы страховки необходимы параметры: пол, возраст заемщика, тип недвижимости, размер ипотеки, количество сделок с недвижимостью, типы страхования, тарифы страховщика и учтенные риски.

Как оформить полис?

Клиенту необходимо заключить письменный договор со страховщиком. Последний имеет право на осмотр страхуемого имущества (в случае необходимости).

Договор может быть изменен или скорректирован по договоренности двух сторон.

Вступление в силу договора начинается при уплате страховой премии наличным или безналичным расчетом.

Алгоритм действий для заемщика

1. Обратиться в офис компании или на официальный сайт СОГАЗ .
2. Оставить заявление на страхование.
3. Как только страховщик оценил стоимость страхования, заключается договор на страховые услуги.
4. Получить у страховщика полис и предоставить его банку-кредитору.

Необходимые документы

• Заявление на страхование.
• Паспорт РФ.
• Пакет документов по недвижимости.
• Результаты медицинского обследования заемщика/созаемщика.

Важно! Документы на объекты недвижимости необходимо предоставлять в оригиналах и копиях.

Варианты подачи заявки

Можно отправить заявку двумя вариантами: письменным и онлайн. Письменная заявка составляется в офисе СОГАЗ. Для этого нужно иметь при себе паспорт и документы на оформление ипотеки. В заявлении указываются:

1. Сведения о себе (паспортные данные, адрес регистрации, телефон).
2. Покупаемом жилье (территория страхования, свидетельство о регистрации).
3. Необходимые критерии страхования (страховые случаи).

Одновременно с заявлением могут быть запрошены документы для оценки страхового риска и о стоимости недвижимости в ипотеке.

Особенности оформления онлайн

На официальном сайте можно отправить онлайн-заявку. В ней содержится информация о месте расположения АО «СОГАЗ», ФИО заявителя, вид страхования, страховой продукт, примечание (куда добавляются свои комментарии) и место для прикрепления документов.

Также необходимо ввести контактную информацию: телефон и e-mail (это обязательные поля для заполнения). Нажать на кнопку отправить после заполнения полей, заявка окажется на рассмотрении.

Прядок действий:

1. Зарегистрироваться в личном кабинете на официальном сайте СОГАЗ .
2. Заполнить заявку.
3. Нажать на кнопку «отправить».

Когда платеж считается просроченным?

Платеж считается просроченным, когда истекает срок выплаты по договору. В таком случае, клиента оповещают о неуплате, а если он не отвечает, то связываются с созаявителями/поручителями. В течение двух рабочих дней (если иной срок не предусмотрен договором страхования) СОГАЗ обязан уведомить о неуплате поручителя.

СОГАЗ произведет страховую выплату с вычетом суммы просроченного страхового взноса.

Чем это грозит?

Возможные варианты:

• Финансовые санкции: пени, штрафы, повышение процентной ставки.
• Требования о досрочном погашении кредита.

Важно! Санкции по несвоевременной выплате должны быть прописаны в договоре.

На какой срок заключается договор с СК?

Срок действия договора определяется по соглашению сторон и указывается в договоре. Он вступает в силу с даты, указанной в договоре. Он разделяется на периоды, на которые устанавливаются определенные страховые суммы. Выплаты производятся исходя из суммы, установленной в период страхования. Срок, в частности, определяется исходя из срока действия денежного обязательства по выплате ипотеки.

Продление договора

Продлить страховой договор можно при условии оплаты дополнительной страховой премии.

Все графики страховых сумм и уплаты страховой премии оформляются сторонами в письменной форме. Для этого необходимо обратиться в офис компании.

Страховая премия – плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования.

Как оплачивать взносы?

В страховой компании есть возможность оплачивать взносы:

1. Раз в год, то есть оплата производится один раз по указанным числам в договоре.
2. Внести сразу всю стоимость. Чаще всего используется при заключении договора о страховании жизни.
3. Периодические платежи. Для этого клиент вносит деньги в течение всего периода действия соглашения. При этом оплата будет следующей:
   • Разовый взнос. Для этого назначается период, когда нужно его внести. Допустим, в течение 2-х недель, а не сразу после подписания бумаг.
   • Последующий платеж. Это говорит о том, что сумма может быть разбита на несколько частей. А погашение каждой доли говорит о продолжении действия страховки.

Если клиент хочет погасить плату досрочно, СОГАЗ возвращает часть платы за неоплаченный период действия договора.

Заключение

Выбор страховой компании – ответственный шаг для заемщика. СОГАЗ предлагает выгодные условия и индивидуальный подход к клиенту. Цена варьируется от запросов заемщика, поэтому гибкий трафик – одно из главных достоинств компании. Практически все банки позволяют оформлять страхование для ипотеки в СОГАЗ. Высококлассные специалисты помогут с выбором условий, которые будут наиболее выгодны для клиента.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

← Вернуться