Вклады физических лиц - лучший способ скопить средства на крупную покупку, создать «подушку безопасности» на черный день, уберечь заработанные нелегким трудом деньги от инфляции.
За счет чего каждый, кто решил открыть вклад в банке, надеется приумножить свои сбережения? Ответ прост: за счет банковских процентов. Есть два основных способа начисления процентов. Они зависят от формы вклада и фиксируются в договоре между банком и клиентом. Документ подписывается при вложении физическим лицом денежных средств на счет и определяет условия, на которых вы доверяете банку ваши накопления.
Преимущества хранения денег в ПАО КБ «Восточный»
Прежде, чем открыть вклад в банке, надо внимательно изучить информацию о нем. ПАО КБ «Восточный», более известный как Восточный банк, надежен и безопасен, что подтверждается многими фактами:
- Банк России включил Восточный банк в список организаций, в которых Пенсионный фонд имеет право размещать собранные средства, что означает высший уровень надежности.
- Рейтинговое агентство RAEX присвоило ПАО КБ «Восточный» рейтинг кредитоспособности B++, что подтвердило устойчивость банка и серьезный размер его активов.
- Филиальная сеть Восточного банка покрывает крупные города России, значит, сделать вклад, получить банковские проценты, снять свои средства вы сможете там, где вам удобно.
Основные виды вкладов физических лиц
Банковские денежные вклады можно разделить на две группы: вклад до востребования и срочный вклад. Вклад до востребования - это чековый счет, деньги с которого можно снять в любой момент. По такому вкладу начисляются простые проценты, и они невысоки. Второй вид вклада - срочный. В этом случае человек не может снять со счета деньги до конца срока договора. Эти вклады в рублях имеют наиболее высокую процентную ставку.
Банк не хранит средства вкладчиков в сейфах, он инвестирует их в проекты, деньги работают, и сумма вклада увеличивается в размере. Если вклад денежных средств может быть востребован в любой момент, банк не имеет права осуществлять долгосрочные инвестиции с использованием данных средств. Если же известно, что сумма вклада будет в распоряжении банка год или больше, то деньги уже используются для реализации более прибыльных проектов. Из этой прибыли банк и платит вкладчикам банковские проценты. По этой причине срочные вклады банки предпочитают любым другим.
Как выбрать выгодный вклад в банке
Таким образом, если вы хотите оформить выгодный вклад в банке, выбирайте срочный вклад со сложными процентами. Этот процесс называется капитализацией процентов, он и делает банковские вклады физических лиц такими выгодными. Особенно прибыльными в данном случае оказываются долгосрочные вклады.
Приходите в Восточный банк, наши специалисты помогут вам открыть вклад под проценты, соответствующий вашим целям, оформят документы, и расскажут, как разместить ваши денежные средства максимально выгодно.
Вклады для физических лиц в Банке Восточный Экспресс — одна из традиционных услуг, предлагаемых банком. Финансово-кредитное учреждение обладает надеждой репутацией, высоким кредитным рейтингом, аттестован регулятором, а крупная филиальная позволяет клиентам пользоваться услугами банка в комфортном и удобном режиме.
Особенности депозитов в Банке Восточный Экспресс
Любые банковские вклады можно разделить на две группы — срочные (договоры по которым заключаются на крокетный срок) и До востребования (без конкретной даты).
Вклад До востребования есть в любом банке, он создан специально для проведения оперативных расчетов. Снять и положить деньги на такой счет можно в любой момент. Проценты по такому типу депозита — минимальные (0,01% годовых).
Срочные вклады не подразумевают оперативного управления депозитным счетом. Как правило, клиент не может снять деньги со счета полностью, но некоторые банковские программы позволят снимать частично без потери процентов. Такие вклады открываются в рублях или валюте, и имеют высокую процентную ставку.
В 2017 году Банк Восточный Экспресс вкладывает инвестиции своих клиентов в наиболее успешные проекты, благодаря чему получает прибыль и выплачивает часть нее своим клиентам, физическим лицам по установленной процентной ставке. Кроме того, выплата таких дивидендов гарантируется на государственном уровне, так как банк входит в систему страхования. Все это делает вклады стабильными и доходными инвестициями.
Проценты и условия по вкладам в 2017 году
В Банке Восточный Экспресс есть традиционные депозиты с повышенной процентный ставкой, стабильным доходом, расширенными возможностями и линейка программ для категории ВИП при внушительных суммах инвестирования.
Практичный
Для традиционной линейки вкладов банк не стал разрабатывать большое количество вариантов, а объединил все положительные и удобные функции в одном.
По депозиту Практичный в 2017 году действуют очень привлекательные условия по частичному истребованию денежных средств, а пополнять депозит можно неограниченное количество раз, если его срок превышает полгода (взнос — не менее 5 т.р. или 100 валютных единиц, максимальное ограничение — 3 млн. р.). Отозвать средства можно в любое время вплоть до неснижаемого остатка (равен минимальной сумме вклада).
Клиент может выбрать любой срок вложений от полугода месяцев до 2 лет. Способ выплаты процентов выбирается физическим лицом самостоятельно — либо капитализация (проценты причисляются ко вкладу и на них также начисляются проценты), либо выплата на отдельный счет, с которого клиент сможет их снять.
Обратите внимание, в 2017 году банк предлагает специальные бонусы для своих клиентов: 0,1 к процентной ставке для пенсионеров, а так же физических лиц, открывающих вклад дистанционно. 0,2 для всех, кто вносит средства на срок свыше полугода и постоянным клиентам.
Оформить договор вы можете любым из доступных способов, который предлагает банк физическим лицам:
Восточный
Отличный вариант для тех, кому важно в 2017 году получить максимальный доход от своих вложений — высокая процентная ставка на определенный договором срок. Минимальный взнос меньше, чем по вкладу Практичный — всего 30 тыс. руб. (или 500 валютных единиц).
Проценты начисляются ежемесячно и клиент, физическое лицо, вправе выбрать, как ими распорядиться — реинвестировать в сумму вклада обратно, либо получить наличными на свой банковский счет. Вы можете оформить свои инвестиции как долгосрочные — максимальная длительность размещения 3 года, либо краткосрочные — от 1 месяца. Досрочно истребовать вклад без потери процентов невозможно, так же, как и пополнить.
Процентные ставки по вкладу Восточный — это отличная возможность получать стабильный пассивный доход
На данный вклад распространяются все бонусные предложения Банка Восточный Экспресс. Чтобы оформить договор, достаточно иметь при себе паспорт.
Сберкнижка
Для физических лиц, образчиков финансовой дисциплины, всегда имеющих свободные деньги под рукой, подойдет вклад с возможностью постоянного пополнения — Сберкнижка. Дополнительное внесение ограничено только минимальным и максимальным размером — не менее 5 т.р. и не более 1 млн. в совокупности (после консультации со специалистом банка лимит может быть увеличен).
В 2017 году вклад открывается от 30 т.руб. на срок от полугода до 2 лет. Автоматической пролонгации не предусмотрено, а досрочное расторжение проводит по ставке До востребования. Если вы хотите получить максимальную прибыль — выбирайте капитализацию процентов. Если принципиально получение ежемесячного дохода, подойдет выплата на отдельный счет.
По депозиту Сберкнижка все бонусы и способы оформления договора в для физических лиц сохраняются.
Специальные программы
Для клиентов, желающих разместить на депозит в Банке Восточный Экспресс внушительный капитал (от 1 млн. руб., для вклада Сберсчет — от 3 млн.), созданы программы с повышенными процентами. Среди них ВИП:
Срочный — вклад с простыми условиями — нельзя пролонгировать, нельзя пополнять, ставка действует в течение всего срока. Возможно частичное истребование средств до 90 процентов от суммы накоплений, если остаток по счету не меньше первоначального взноса. Проценты либо капитализируются, либо выплачиваются в пользование вкладчику ежемесячно.
Сберсчет — для всех, кто желает пополнять свой депозит (за исключение последних двух месяцев) и получать постоянную прибыль. Проценты по вкладу в 2017 году могут перечисляться на банковскую карту. Частичное получение денег со счета возможно в любое время до суммы минимального остатка. Максимальная ставка, с учетом капитализации — 7,16%. Отличие вклада от остальных будет повышенный порог входа — 3 млн. р.
Сберплан — самый мобильный вклад из ВИП линейки в Банке Восточный Экспресс пополняемый депозит для физических лиц (размер взноса не меньше 30 т.р.), разрешено частичное снятие по условиям, принятым для линейки ВИП. Длительность размещения капитала и проценты распределяются, согласно тарифной таблице. Ставка, при этом, фиксированная. Продление счета — автоматическое.
Мультивалютный — для физических лиц, желающих быть независимыми от колебания валютных курсов на финансовых рынках. Не секрет, что национальная валюта крайне чувствительна к усилению курсов американской и европейской валют и теряет свою стоимость, если последние растут, особенно это было заметно в конце 2016, начале 2017 года.
Вклад Мультивалютный избавит вас от этого риска, а кроме того, позволит заработать дополнительные средства за счет возможно проводить конвертацию неограниченное кол-во раз в пределах неснижаемых остатков. Процент дохода фиксированный и с капитализацией составляет — 7,1 (рубли)/0,65 (доллары)/0,45 (евро). Длительность размещения средств — полгода.
Инвестиционный — самые высокие проценты в Восточном Экспрессе за счет инвестиций части капитала вкладчика в паевые инвестиционные фонды. Процентная ставка до 9,82% с капитализацией. Можно разместить денежные средства на срок от 6 месяцев до 3 лет.
Физическое лицо может однократно истребовать до 90 процентов от суммы вклада, без учета причисленных процентов до неснижаемого остатка.
Заключение
В Банке Восточный Экспресс разместить вклад может любое физическое лицо, согласно условиями действующих программ. Бонусная система 2017 года принесет вам дополнительную прибыль. Для клиентов, желающих разместить крупные денежные средства по вкладам действуют проценты, значительно превышающие среднерыночные предложения.
Главные офисы Восточного экспресс банка расположены в Хабаровске и Москве. По количеству филиалов финансовое предприятие занимает второе место, уступая только Сбербанку. Широкая региональная сеть положительно сказывается на прибыльности организации. На качестве предоставляемых услуг данный момент не оказывает никакого влияния. Организация позиционируется в качестве финансового института розничного направления. Банк оформляет вклады для физических лиц и предоставляет кредитные услуги населению. Кроме этого, учреждение активно сотрудничает с крупными корпоративными клиентами.Депозиты, предлагаемые Восточным экспресс банком, по возможности снятия денежных средств могут быть разные. Следует обратить внимание на вклад до востребования. Такой продукт позволяет избавиться от необходимости оплачивать депозитную ячейку, однако ставки по вкладам такого типа буду минимальные. При этом возможность снятия необходимой суммы в любое время ничем не ограничена.
Максимальные проценты по вкладам характерны для срочных депозитов. Однако здесь в случае досрочного снятия происходит потеря накопленных процентов. Более детальные условия прописываются в договоре.
Вклады для пенсионеров могут включать в себя опцию капитализации. Начисление процентов к основной сумме происходит ежемесячно или ежеквартально. На формирование процентной ставки также оказывает влияние вид валюты, который был выбран для конкретной депозитной программы. При использовании российских рублей ставка будет максимальной.
Контакты банка
На карте
Отделение банка Банкомат Несколько близкорасположенных объектов
Новости банка
05.06.17 | Fitch: 7 крупных банков РФ не выполнили в апреле требования по надбавкам к капиталу. Это Почта Банк, "Российский Капитал", Уральский Банк Реконструкции и Развития, Абсолют Банк, Московский Индустриальный Банк, Восточный Экспресс Банк и Уралтрансбанк. |
Банк Восточный начал осуществлять деятельность с 1991 года. На данный момент кредитная организация занимает прочные позиции как в официальных рейтингах, так и среди гражданского населения.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Во многом это благодаря твердо сформированной позиции – вывести банковское обслуживание физических лиц на абсолютно новый уровень, сравнимый с западными странами.
Какие для физических лиц представляет банк в 2019
В 2019 году гражданам предлагаются следующие инвестиционные продукты:
- Практичный;
- Восточный;
- Сберкнижка.
Практичный – это вклад, по которому пополнение и снятие доступно без потери процентов. Предоставляется бонус к процентной ставке, если клиент принимает участие в акции Проценты в подарок.
Восточный – это выгодный депозит с повышенной ставкой, неизменной весь срок действия договора. Доходность может достигать 9 % в год, а проценты начисляются каждый месяц с возможностью их выплаты на счет клиента.
Сберкнижка – это пополняемый вклад, приходные операции по которому доступны в течение всего срока.
Ставка невелика – всего лишь до 7,52 % в год, но это и не главное – ведь опциональность депозита и возможность гибкой настройки с лихвой компенсируют небольшой доход.
Условия
В таблице ниже приведены сравнительные условия по депозитам Восточного банка, действующим на настоящий момент:
|
Название продукта |
Практичный | Восточный |
Сберкнижка |
| Валюта | Рубли, евро и доллары | ||
| Срок | От полугода до 24 месяцев | От 1 до 36 месяцев | От полугода до 2 лет |
| Мин. размер первого взноса | От 100 тыс. рублей, или от 2 тыс. долл., или от 2 тыс. евро | От 30 тыс. рублей, или от 500 долларов, или от 500 евро | |
| Возможность продления срока | Отсутствует | Отсутствует | Отсутствует |
| Приходные транзакции | Да, в течение всего срока действия договора, мин. сумма одного платежа – 5 тыс. рублей, или 150 евро или долл. | Возможность отсутствует | Да, мин. размер одного доп. взноса составляет 5000 рублей, или 150 евро или долларов |
| Максимальная ставка | 7,25 % | 9,01 % | 7,52 % |
По всем депозитам в банке Восточный установлены единые условия при досрочном изъятии. Так, согласно правилам банка, льготных условий не предусмотрено. Проценты за весь срок начисляются, исходя из ставки депозита До востребования.
В случае, если ставка по продукту До востребования менялась, то для осуществления расчета процентов будут применяться ставки, действующие в соответствующих периодах.
Ставки по вкладам банка Восточный Экспресс
Ставки зависят:
- от суммы;
- от срока;
- от валюты;
- от капитализации процентов (оставлении на счете) или их выплаты вкладчику.
По вкладу Восточный действуют проценты, указанные в таблице ниже (для рублевого депозита, без учета капитализации):
|
Сумма |
Срок |
Ставка |
| От 30 до 250 тыс. | 1 мес. | 6,45 |
| 3 мес. | 7,95 | |
| 6 мес. | 8,85 | |
| 12 мес. | 7,95 | |
| 24 мес. | 8,15 | |
| 36 мес. | 7,45 | |
| От 250 до 650 тыс. | 1 мес. | 6,55 |
| 3 мес. | 8,05 | |
| 6 мес. | 8,95 | |
| 12 мес. | 8,05 | |
| 24 мес. | 8,25 | |
| 36 мес. | 7,55 | |
| От 650 тыс. до 1 млн. | 1 мес. | 6,65 |
| 3 мес. | 8,15 | |
| 6 мес. | 9,05 | |
| 12 мес. | 8,15 | |
| 24 мес. | 8,35 | |
| 36 мес. | 7,65 |
Если валютой были выбраны американские доллары, то максимальная процентная ставка составит 2,05 % в год (при сумме вклада от 15000 долл. и размещении средств на срок 3 года).
По депозиту, открытому в евро, макс. ставка составляет 1,55 % в год, и ее также можно получить, если:
- разместить средства на 3 года;
- суммой от 15 до 20 тыс. евро.
По другим вкладам (Сберкнижка и Практичный) доходность ощутимо ниже. Например, вклад Сберкнижка позволяет получить максимальную прибыль, если:
- средства размещены на 2 года;
- суммой от 650 тыс. рублей, или от 15 тыс. евро или долларов;
- клиентом была выбрана капитализация вместо ежемесячного перечисления на текущий счет.
Информацию обо всех действующих процентных ставках можно узнать из .
Оформление
Для уточнения способов оформления вкладов следует обратиться по номеру горячей линии Восточного банка.
Поскольку условия депозитов постоянно меняются, как и способы их открытия, приведенная нашей редакцией информация может оказаться неактуальной.
Тем не менее, существует два основных способа открыть вклад:
- через интернет-банк;
- в отделении.
Для оформления в офисе понадобится:
- заполнить типовую форму анкеты;
- подписать договор вклада по форме банка;
- внести денежные средства в размере минимального первоначального взноса, установленного условиями (или больше), любым доступным образом;
- забрать в банке свой экземпляр договора об открытии вклада.
При оформлении в отделении нужен общегражданский паспорт. При отсутствии такого документа следует предъявить иной, позволяющий в должной мере идентифицировать личность.
По окончании срока договора для изъятия средств также понадобится паспорт и экземпляр договора вклада, переданный вкладчику при открытии.
К льготникам относятся следующие лица:
- пенсионеры;
- постоянные клиенты;
- открывшие вклад дистанционным способом (через интернет-банк).
Расчет доходности
Для расчета, сколько же денег будет получено от инвестирования средств, можно воспользоваться встроенным калькулятором на сайте банка Восточный.
Находим калькулятор следующим образом:
- на главной странице кликаем “Вклады”;
- выбираем желаемый депозит – Практичный, Восточный или Сберкнижка;
- на интернет-странице находим блок “Расчет вклада”.
Необходимо указать всего лишь два параметра:
- сумма депозита;
- срок.
К примеру, если по вкладу Практичный указать:
| сумма | 100 тыс. |
| срок | 6 месяцев |
То калькулятор покажет, что за этот период мы получим прибыль в размере 3517,32 рублей. Аналогично производим расчет и для иных продуктов с другими параметрами.
Страхование
Банк Восточный гарантирует своим вкладчикам, что их денежные средства надежно защищены. Ведь надежность банка удостоверяется высокими рейтингами как в нашей стране, так и за рубежом.
За осуществление страховых выплат в случае несостоятельности или отзыва Центробанком лицензии ответственно Агентство по страхованию вкладов – именно оно и занимается рассмотрением страховых случаев.
Вкладчику выплатят все его средства, вложенные в депозит. Но если сумма вклада была более 1,4 млн. рублей, будет выплачено лишь 1,4 млн. рублей (так как это максимальная сумма страховки), оставшиеся деньги будут безвозвратно потеряны.
В долларах
Вклады в долларах традиционно остаются непопулярным направлением инвестирования денежных средств у вкладчиков. Ведь основная валюта Российской Федерации – рубли, и именно рубли являются основным средством оплаты товаров и услуг на территории нашей страны.
Лишь наиболее “преданные фанаты” иностранной валюты могут позволить себе такие инвестиции. Большинство же граждан предпочитают осуществлять хранение и сбережение средств традиционным способом.
Банкам невыгодны инвестиции в евро или долларах. Кредитные организации имеют достаточные валютные активы для совершения транзакций, и такое привлечение денежных средств от населения для них малоактуально.
В связи с этим, процентные ставки по валютным депозитам крайне малы и редко превышают 2 % в год.
Это значение – предельный максимум, возможный при максимальном сроке размещения средств и максимальной сумме. В среднем же, доходность редко бывает больше 0,5 % — 1 % в год.
Тем не менее, Восточный банк дает возможность вкладчикам по всем трем продуктам вложить деньги как в рублях, так в долларах и евро.
К сожалению, в Восточном банке отсутствует продукт Мультивалютный или что-то в этом роде (позволяющий свободно конвертировать из одной валюты в другую и зарабатывать на разнице котировок), поэтому бессмысленность инвестирования в иностранной валюте здесь приобретает еще больший оттенок.
Депозиты для юридических лиц
Банк Восточный не забыл и про юридических лиц – для них доступны большие возможности по размещению свободных от оборота средств и их сбережению:
| Наименование продукта | Ключевые особенности |
| Время-деньги | Короткие сроки – от 1 недели до 29 дней |
| Ежедневный доход | |
| Не пролонгируется | |
| С правом досрочного изъятия | Возможность полного досрочного снятия |
| Пополняемый | |
| Не пролонгируется | |
| Сберплан | Частичное снятие с сохранением % |
| Пополняемый | |
| Не пролонгируется | |
| Срочный Восточный | Капитализация или выплата % |
| Индивидуальные условия | |
| Не пополняется | |
| Казначейский | Короткий срок – от 1 дня |
| От 500 тыс. рублей | |
| Процентная ставка котируется ежедневно | |
| Деловой подход | Частичное снятие по льготным условиям |
| Непополняемый | |
| Пролонгируемый | |
| Урожайные проценты | Несниж. остаток не менее 50 % от первоначальной суммы депозита |
| Пополняемый |
Восточный банк предлагает несколько вкладов на выбор. Среди доступных валют как российские рубли, так доллары и евро.
Максимальная ставка действует по вкладу Восточный – до 9 % в год. Средства граждан надежно защищены государством в рамках соблюдения требований 177-ФЗ, так что нет поводов для беспокойств.
Видео: Личные финансы с Натальей Смирновой. Выпуск 3. Банковские вклады
Ваши отзывы
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
В 2019 году банк «Восточный» входит в 50 крупнейших российских банков. Является участником Системы страхования вкладов, обеспечивающей дополнительные гарантии физическим лицам-вкладчикам.
Восточный предлагает обширный перечень вкладов , благодаря чему каждый клиент может вложить свободные денежные средства на максимально выгодных для себя условиях.
Актуальные депозитные продукты
Базовые тарифные планы:
«Практичный» – возможность заключения договора на срок от 6 месяцев до 2 лет. Доступны различные валюты (RUB, EUR, USD). Минимальный вклад – 100 тыс. рублей или 2 тыс. долларов/евро. Автоматическая пролонгация не предусмотрена; доступна возможность использования дополнительных бонусов и программ, повышающих доходность вложений.
«Восточный» – предоставляет широкие возможности выбора срока действия договора (от одного месяца до трёх лет). Возможность пополнения или продления срока действия договора отсутствует. Невысокий размер минимального вложения – 30 000 руб./500 долларов или евро; ежемесячный порядок начисления процентов.
«Сберкнижка» – срочный вклад, 181-731 день. Вкладчик имеет право многократного пополнения своего депозита на протяжении всего периода действия соглашения. Сумма пополнения не может быть меньше 5 000 рублей либо 500 долларов/евро. Проценты капитализируются ежемесячно, благодаря чему сумма вклада постоянно увеличивается.
К действующим ставкам может применяться акция «Проценты в подарок», благодаря которой можно получить дополнительно до 1,2%.
VIP клиентам банк «Восточный» предлагает линейку премиальных депозитов с повышенными процентными ставками, включая мультивалютные и инвестиционные продукты.
Документы, необходимые для оформления вклада банка «Восточный» в Москве
Банк предъявляет стандартные требования к предоставляемому вкладчиками пакету документов. Процедура оформления проста, не отнимает много времени. Для упрощения процесса и уменьшения времени ожидания в отделении предусмотрена возможность заполнения онлайн-заявки с последующей подачей документов.
Для того, чтобы заключить депозитное соглашение в этом банковском учреждении, клиент должен заполнить анкету и предоставить действующий национальный паспорт, миграционную карту либо иной документ, который подтверждает законность нахождения данного физлица на территории Российской Федерации. Дополнительные требования могут быть оговорены банком в зависимости от выбранного тарифного предложения, а также иных обстоятельств.