Все тонкости оформления зарплатной пластиковой карты от сбербанка россии. В каком банке оформить зарплатную карту — советы специалиста

Старшее поколение еще помнит время, когда в день получки у кассы предприятия выстраивалась длинная очередь. В наше время зарплатная карта, на которую банк перечисляет зарплату клиента, используется практически повсеместно. Преимуществ у этой формы обслуживания очень много, например, вы можете снять в банкомате необходимую сумму, или оставить деньги на депозитном счете.

Что такое зарплатная карта

Пластиковые банковские карточки делятся на три вида: дебетовые, кредитные и зарплатные. Отличие последних в том, что на этот пластик перечисляется заработная плата клиента. В рамках зарплатных проектов сюда могут перечисляться и другие денежные начисления «по работе» – командировочные, премии, матпомощь и другие выплаты, получать которые раньше тоже приходилось через кассу.

Для чего нужна

Главное, для чего предназначена зарплатная карта – быть надежным механизмом по перечислению и получению заработанных средств. Сотруднику организации предоставляется удобный платежный инструмент, который можно использовать не только для снятия наличных в банкомате, но и как средство безналичной оплаты в обычных и интернет-магазинах. Хорошо подойдет такая карта и для перечислений по счетам за услуги ЖКХ, провайдера, мобильной связи и др.

Кто и как оформляет карту

Использование пластиковых карт для выплаты зарплаты выгодно и самому предприятию, снижая наличный оборот, позволяя обходиться без кассира (или услуг по инкассации) и сильно экономя на расчетно-кассовом обслуживании в банке. Владельцу зарплатной карточки удобно и то, что все расходы по получению и обслуживанию берет на себя организация, в которой он работает, и для него этот пластик будет с бесплатным обслуживанием.

Эмитент

Непосредственным эмитентом пластиковой карточки является банковская организация, которая обслуживает предприятие. Кредитная организация при этом получает себе новых корпоративных клиентов физических лиц, пользующихся ее услугами. Как правило, владельцам зарплатных карточек предусмотрены льготы и в целом при обслуживании – например, таким клиентам могут предоставлять кредит по более низкой ставке.

Чем зарплатная карточка отличается от обычной дебетовой

У начинающих пользователей зарплатная карта часто ассоциируется с обычной дебетной, между тем, это два разных банковских продукта. Схожие по внешнему виду и по способу хранения денег, эти две карточки имеют существенные отличия, так зарплатная:

• выдается бесплатно;
• срок льготного обслуживания ограничен периодом работы в конкретной организации;
• владельцы такого пластика относятся к категории лояльных клиентов, и для них предусмотрены льготы и скидки при обслуживании.

В отличии от них дебетовые предложения:

• в большинстве случаев бывают с платным годовым обслуживанием;
• срок обслуживания карты можно периодически продлевать (но для этого все равно необходимо менять пластик);
• владельцы карт не имеют особых привилегий в предоставлении других банковских услуг.

Виды­

Владельцу зарплатных карт необходимо знать, что помимо того, что бывают зарплатные дебетовые карточки, возможны и другие варианты обслуживания (например, это может быть инструмент с овердрафтом или кредитный). Как правило, эти банковские продукты выдаются по инициативе клиента, которому нужны дополнительные услуги, и он согласен их оплачивать.

Дебетовая

Этот вид карты обслуживает зарплатный счет, на который работодатель перечисляет финансы сотрудникам предприятия. Многие владельцы таких пластиковых банковских карточек, из всех функций используют только выдачу наличных в банкомате и возможность оплачивать покупки в супермаркетах. Подключение интернет-банкинга значительно расширяет возможности владельцев индивидуальных зарплатных пластиков, делая возможным использование банковской карточки для оплаты услуг онлайн.

Дебетовая с овердрафтом

Если владелец банковской карты решает оформить овердрафт, то он получает в свое распоряжение возможность использования кредитной линии банка. При этом необходимо учитывать, что эта услуга оплачивается по отдельным тарифам, и подразумевает дополнительные расходы. Плату за пользование кредитными ресурсами банковская структура автоматически снимет со счета клиента при поступлении новых средств. Лимит овердрафта (сумма, которую может получить пользователь), указывает в банковском договоре.

Кредитная

В этом случае, кредитные лимиты будут выше, чем при овердрафте и участникам зарплатных проектов, такие карты будут оформляться на льготных условиях. Например, для тех, кто получает зарплату через Сбербанк, эта финансовая организация выдает кредитки на сумму до 200 000 рублей и 19% годовых (при 24% для обычных клиентов). Для того чтобы открыть такой пластик в отделениях Сбербанка, не нужен пакет документов, а потребуется только паспорт – остальная информация о клиенте (включая уровень его дохода), у кредитного учреждения уже есть.

Как заказать зарплатную карту самостоятельно

Пластик на получение заработных средств может оформляться и самим пользователем. Это совершенно не сложная процедура, например, чтобы получить зарплатную карту Сбербанка, необходимо:

1. Изучить ассортимент предложений, выбрав подходящий продукт. Это может быть карточка Visa или другой пластик, которые обслуживается бесплатно.
2. Обратиться в отделение банка с заявлением на выдачу, указав нужную программу обслуживания.
3. Две-три недели уходят на выпуск карточки. Вместе с пластиком, пользователь получает вкладыш, где указан номер счета – необходимо сообщить его в бухгалтерию работодателя.
4. Нужно помнить, что сейчас у вас не полноценная зарплатная карта, (которая выдается только в рамках совместного проекта с участием банка и работодателя), а пластик, для перечисления заработных средств. По этой причине расходы по обслуживанию придется оплачивать самостоятельно.

Оформление через интернет

Сегодня многие банки (ВТБ24, Альфа-банк, Сбербанк и другие) предоставляют возможность заказывать пластик онлайн. Порядок действий тут не сильно отличается от варианта с оформлением в отделении банка – перейдя на необходимую страницу на сайте, вам нужно выбрать интересующий тип карты (например, стандартный, золотой или платиновый у Сбербанка) и заполнить анкету. Далее заявка отправляется в кредитную организацию, а спустя 2-3 недели, вы можете прийти за готовым карточным продуктом.

Как сделать лучший выбор

Выбирая самостоятельно банк, чтобы оформить зарплатные перечисления, пользователь свободен в выборе подходящих для него условий, поэтому может остановиться на самых выгодных для него предложениях. Важное значение могут иметь:

• Акции, которые проводит кредитная организации для держателей дебетовых карт. Сюда же относится кэшбэк с покупок, помогающий вернуть до нескольких тысяч рублей за год при активном использовании пластика.
• Интернет-банкинг и мобильный банк, предоставляющие возможность проводить платежи и делать переводы, буквально не вставая с дивана.
• Дополнительные услуги, входящие в годовую абонентскую плату, и возможность обслуживаться бесплатно.

Стоимость обслуживания

Существует мнение, что дебетовые карты обязательно имеют платное обслуживание, но это не так. Для примера можно взять пластик «Космос» Хоум Кредит банка. Первый год обслуживания пластиковых карточек не предусматривает оплаты, а в последующем, чтобы получить этот бонус, нужно сохранять на пластике минимум 10 000 рублей. Этому условию соответствовать не сложно, тем более что данная сумма остается на счету и на нее начисляются проценты.

Наличие сети банкоматов

Так как не все платежи осуществимы в безналичной форме, то распространенность сервисов по удобному снятию наличных денежных средств – это важное преимущество зарплатных карт определенного банка. Снимая деньги в «родном» банкомате, не нужно задумываться и переживать насчет комиссии за обслуживание – ее попросту не будет. Таблица приводит топ-3 российских банков по числу банкоматов:

Как быть при увольнении

Прекращая работать в определенной организации, многим держателям зарплатных карточек впору задуматься, каким образом будет проходить дальнейшее обслуживание последних. В зависимости от исходной ситуации, возможны два варианта:

• Зарплатная карта была выдана работодателем. В этом случае при увольнении работника он может сдать карту бухгалтеру. Если же он планирует пользоваться пластиком дальше, то оплачивать обслуживание ему придется самостоятельно.
• Пластик был самостоятельно получен сотрудником (например, сбербанковская Visa Electron) – при такой ситуации для работника ничего не меняется и он продолжает пользоваться картой как и раньше.

Возможности зарплатных карт

Хорошо подобранный тариф предоставляет пользователю широкие возможности современных сервисов, платежных операций, скидок и бонусов. Даже если какая-то услуга сегодня вам неактуальна, не факт, что она не пригодится завтра. Например, активное использование пластика для оплаты активизирует интерес к кэшбэку, хотя еще совсем недавно владелец мог не уделять ему внимания.

Снятие наличных без комиссии в банках-партнерах

Возможность пользоваться банкоматами для обналичивания средств – очень удобная функция, к которой регулярно прибегают многие держатели пластика. Если у кредитной организации, выдавшей вам карту небольшая банкоматная сеть, то вам придется прибегать к услугам банкоматов других банков. При этом возможно несколько вариантов:

• Пластик, который вы используете, может бесплатно обслуживаться банкоматами других финансовых организаций. Например, при определенных условиях, с пластика Tinkoff Black можно снимать наличные в любых банкоматах без комиссии.
• Услуги партнерской сети обходятся по льготному тарифу. Например, клиентам Газпромбанка удобно пользоваться устройствами для выдачи денег Промсвязьбанка или Девон-кредита, потому что обслуживание в этом случае будет всего 0,5%.
• Снятие денег в банкоматах сторонних банков, не входящих в партнерскую сеть, часто подразумевает комиссию от 1% и минимальный размер от 100 рублей, поэтому пользоваться ими не всегда бывает выгодно.

Расчеты в интернете

Современные карточные продукты, на которые переводят зарплату, дают возможность совершать множество операций через интернет. Вы можете бронировать отели или оплачивать услуги ЖКХ, при этом возможны два варианта:

• Оплата выполняется напрямую через сайт по предоставлению услуг с помощью введения CVC-кода.
• Платеж производится с помощью сайта банка – этот способ будет удобнее из-за большей безопасности, а также дополнительных сервисов, таких как создание шаблонов для регулярных платежей.

Операции по движению денежных средств

С помощью зарплатной карты пользователь может переводить деньги как на другие карточные продукты или банковские счета, так и на электронные кошельки (Яндекс.Деньги и другие). Если вы активно используете кошелек, то имеет смысл прикрепить его к пластику – времени на совершение платежа будет уходить меньше. При разовых перечислениях быстрее будет воспользоваться услугами обменников, комиссия в обоих случаях составит до 5%.

Осуществление платежей за границей

Владельцы карточек Visa и Mastercard могут пользоваться ими за рубежом без особых ограничений, но при этом необходимо учитывать, что заграничные операции находятся у банков под особым контролем и могут быть заблокированы из-за подозрения в несанкционированном доступе. Потому, в интересах владельца перед поездкой уточнить у банковских сотрудников все детали использования карточного продукта за рубежом.

Интернет-покупки

Использование пластика для интернет-покупок очень удобно, предоставляя возможность за несколько кликов стать владельцем понравившегося вам товара. В большинстве случаев оплата происходит методом ввода верификационного кода с обратной стороны пластика. Приятным бонусом к покупкам будет кэшбэк, возвращающий владельцу часть потраченной суммы (2-3%, но бывает и до 10% и выше).

Какие банки предлагают зарплатные программы

Предлагая оформить зарплатное обслуживание в индивидуальном порядке, российские банки определяют очень разные условия обслуживания – как по процентной ставке, так и по стоимости услуг или дополнительных бонусов. В таблице приводятся некоторые варианты с разными показателями:

Название банка	Название карточного продукта	Платежная система	Срок действия, лет	Начисление процентов на остаток, %	Стоимость обслуживания	Ограничения по снятию средств	Кэшбэк, другие бонусы при наличии
Тинькофф Банк					Бесплатно при наличии вклада от 30 000 рублей, в других случаях – 99 р. в месяц	При снятии свыше 150 000 рублей в месяц комиссия 2%, при сумме наличных от 3 до 150 тысяч – бесплатно.	До 30%, бесплатные переводы на другие карты.
Хоум Кредит банк	«Космос»					Дневной лимит на снятие 500 000 рублей.
	Дебетовая			До 8% с зависимости от срока	Бесплатное обслуживание при минимальном вкладе от 50 000 рублей (или 250 р. в месяц)	Отсутствуют	До 3 %, бесплатное снятие во всех банкоматах.
	«Классическая»				Бесплатно при остатке от 50 000 рублей (или 150 р. в месяц).	Ежедневный лимит на снятие наличных – 150 000 рублей, ежемесячный лимит при пользовании сторонними банкоматами – 500 000 р.
	«Индивидуальная»				Бесплатно при остатке свыше 15 000 рублей	Снятие наличных во всех банкоматах без комиссии зависит от суммы, потраченной на покупки (например, при затратах 5-15 тысяч р., без комиссии можно снять до 15 000 р.).
Альфа-банк	«Оптимум»				Бесплатное обслуживание при зарплате от 20 000 рублей	Нет комиссии и ограничений на снятие наличности у банков-партнеров	До 50% при оплате в ресторанах
Ситибанк					Бесплатно при заработке свыше 80 000 рублей (или 250 р. в месяц)	Снятие наличных через сторонние банкоматы – 1% (не менее 100 рублей).

Преимущества и недостатки пластика для получения заработной платы

Предоставленный на работе или оформленный самостоятельно в банке, пластик для начисления заработка имеет множество преимуществ в виде процентов, начисляемых на остаток и удобного способа хранения денег. Вот почему большинство предприятий Москвы и других крупных городов давно сделали для себя выбор в пользу этого банковского продукта. Если говорить о недостатках, то это будут «минусы» современных пластиковых предложений в целом – сюда может относиться:

• высокая плата за годовое обслуживание;
• низкая процентная ставка (по сравнению со сберегательными предложениями в тех же банках);
• высокая комиссия у сторонних банкоматов и при межбанковских переводах.

Видео

Екатерины Марцуковой.

В закладки

Екатерина Марцукова

Большинство из нас пользуется банковскими картами. Мы воспринимаем пластик как неотъемлемую часть нашей жизни и кошелька. У многих есть как минимум одна карта, на которую переводятся заработная плата, пенсия или стипендия. Я - не исключение. С каждым новым местом работы поневоле приходилось знакомиться с новым банком и пополнять коллекцию новой картой.

И вот что интересно: почему-то зарплатные карты всегда проигрывают остальным в линейке банка. Обычно в них нет никаких «плюшек» - как правило, лишь минимальный набор опций. Как будто банки не заинтересованы в том, чтобы владелец пользовался картой постоянно, а не только для получения денег пару раз в месяц.

Между тем хочется иметь универсальную карту на все случаи жизни - и для хранения денег, и для получения кэшбэка, и для использования за границей.

Зарплатные карты как класс объединяет не только скудная функциональность, но и неудобство «расставания» с ними. Как правило, выдаются они централизованно, но для закрытия приходится напрямую общаться с банком. Картой можно продолжать пользоваться до окончания срока её действия, но после того, как она выходит из-под зарплатного проекта, траты на её обслуживание ложатся на ваши плечи.

В основном речь идет о плате за годовое обслуживание и SMS-информирование. Нередки случаи, когда, забыв про старые ненужные карты, мы получаем счета из банков с начисленными платежами, штрафами и пени. Так почему бы раз и навсегда не выбрать удобную карту удобного банка?

Отмена «зарплатного рабства»

Закон, разрешающий работнику выбирать банк для оформления зарплатной карты, вступил в силу 5 ноября 2014 года. Для этого достаточно в письменной форме сообщить работодателю новые реквизиты для перевода средств. Закон законом, а на практике работники зачастую по-прежнему не могут делать независимый выбор.

В основном препятствия чинит бухгалтерия, отказываясь принимать заявление на перевод. Обычно финансовые сотрудники ссылаются на правила внутреннего распорядка, в которых есть пункт о том, что работник не вправе обращаться с подобным заявлением, или грозят удержанием из заработной платы комиссии за перевод денег в банк, который не является партнером работодателя.

Помните, трудовой кодекс на нашей стороне. Статья 136 ТК РФ говорит о том, что работник вправе сам выбрать кредитную организацию, которая будет перечислять ему зарплату, а статья 22 обязывает работодателей выплачивать в полном размере причитающуюся работникам заработную плату и соблюдать трудовое законодательство.

Таким образом, возражения работодателя или взимание комиссии идут вразрез с трудовым кодексом. В этом случае можно жаловаться в Государственную инспекцию труда - или хотя бы сообщить о своём намерении бухгалтеру. Вряд ли ему захочется доводить дело до проверок.

Если договориться всё же не получилось, придётся исполнить свою угрозу или отступить, если вы не готовы рискнуть испортить отношения с главбухом. По результатам проверки к работодателю могут применяться санкции за неисполнение ТК РФ. А если и после проверки инспекцией ничего не изменилось, остаётся только обращаться в суд для защиты своих прав.

Существуют и другие пути решения проблемы - без уведомления работодателя и зарплатного банка. Некоторые кредитные организации предлагают сервис по привязке карт в своём интернет- или мобильном банке, после чего средства с зарплатной карты можно «забирать» без комиссии. Такая операция в зарплатном банке будет проходить как покупка - то есть без взимания дополнительной платы (примеры: «Тинькофф Банк», банк «Санкт-Петербург», «Тач Банк», «Рокетбанк», банк «ФК Открытие»).

Мой банк не берёт комиссию за перевод по реквизитам средств на счёт в другом банке. Уточните, возможно, ваш тоже предусматривает такую льготу (возможны ограничения по сумме таких переводов).

Итак, вы всё же решили сменить банк. Следует проанализировать, чем вас не устраивает текущая карта и что вы хотели бы получить в итоге.

Чем неудобна моя зарплатная карта:

• Банк не начисляет проценты на остаток средств на карте.
• Нет кэшбэка, а бонусная программа для меня не привлекательна.
• Неудобный мобильный банк.
• Часто не приходят SMS-уведомления сервиса 3D Secure.
• Нет отделения банка рядом с домом и работой.

У вас могут быть другие претензии к своему зарплатному банку. Например, высокая комиссия за выдачу наличных через «чужие» банкоматы, особенно при отсутствии «родного» банкомата поблизости.

Зарплатная карта мечты

В идеале карта моей мечты должна быть избавлена от всех перечисленных недостатков, но, если удастся сократить их перечень, тоже будет неплохо. Я начала поиск с учётом дополнительных пожеланий:

• Карта должна быть бесплатной или недорогой с учётом того, что компания-работодатель не будет компенсировать стоимость её обслуживания.
• Комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах должна быть не слишком высокой, а лучшее вообще отсутствовать (особенно если у банка не слишком развита банкоматная сеть).
• Желательны бесплатные межбанковские переводы.
• Минимальная комиссия за SMS-информирование (мало кто предоставляет эту услугу бесплатно).

Подходящие карты нашлись сразу у нескольких банков. Приятным бонусом стала бесплатная доставка карты курьером до дома или офиса. В Москве многие банки в погоне за клиентами стали предлагать эту услугу. Если выбрать один из так называемых онлайн-банков («Тач Банк», «Рокетбанк», «Тинькофф Банк»), то офис вообще посещать не придётся, все проблемы можно будет решить дистанционно - по телефону, через мобильное приложение, чаты, по электронной почте.

Вообще получить дебетовую карту сегодня как никогда просто - достаточно заполнить онлайн-заявку на сайте кредитной организации и ждать курьера. Банки, которые пока не осуществляют доставку, предлагают моментальный выпуск карты при обращении в офис (например, «Кредит Европа Банк»).

Конечно, найти карту, полностью соответствующую моим ожиданиям, не удалось, но есть максимально приближенные к идеалу. Банки часто предлагают бесплатное обслуживание карт, если клиент выполняет некие требования. Например:

• Поддерживает на счёте определённый неснижаемый остаток.
• Регулярно зачисляет на карту деньги.
• Совершает безналичные покупки по карте в установленном объёме.
• Открывает вклад.

Такие условия предусмотрены по картам «Тач Банка», «Тинькофф Банка», «Русского Ипотечного Банка», «Локо-Банка», банка «ФК Открытие» и многих других. Безусловно-бесплатное обслуживание пластика предлагают «Рокетбанк» (тариф «Уютный космос») и «Кредит Европа Банк» (Card Plus) - но только на первый год обслуживания.

Те же требования в комбинации или по отдельности могут предъявляться и для бескомиссионного снятия наличных в сторонних устройствах или для начисления процентов на остаток средств. Бывает, что банки предоставляют ограниченное количество бесплатных снятий в месяц или устанавливают максимальный лимит по сумме операций, за которые комиссия взиматься не будет.

При подборе карты я не стремилась «прыгнуть выше головы», а ориентировалась на своё обычное финансовое поведение. То есть учитывала, в каком объеме будет поступать зарплата, сколько я буду тратить на покупки в месяц и сколько наличных мне потребуется. Нашлось немало подходящих вариантов. Краткая информация о них представлена в таблице.

При этом я не рассматривала специальные карты для зарплатников. Перейдем к ним.

Индивидуальный зарплатный проект

В последнее время банки активно вербуют клиентов в «индивидуальные зарплатные проекты». Что это такое?

При переводе зарплаты в банк вы получаете карту без платы за годовое обслуживание, льготные условия по снятию наличных в сети сторонних банков и другие привилегии, такие как получение кредита по пониженной ставке, открытие вклада по ставкам выше рынка и другие.

Карта может открываться как в рамках какого-либо пакета услуг, так и без него. Причем многие кредитные организации не создавали отдельный продукт, а просто добавили условие о переводе зарплаты к действующим тарифам (например, «Альфа-банк», банк «ФК Открытие»).

При регулярном поступлении средств на счёт от юридического лица с соответствующим назначением платежа (заработная плата или аванс) вам присваивается статус «зарплатный клиент». Категория выдаваемой карты напрямую зависит от суммы поступлений. Чем больше средств поступает на карту, тем более высокая категория карты будет предложена.

Но не все могут стать участниками такого проекта. Зарплата должна быть не ниже уровня, установленного банком. Индивидуальные зарплатные проекты есть у «ВТБ 24», «Райффайзенбанка», «Бинбанка», «Связь-Банка», «Ситибанка» и других.

В какой банк перевести зарплату

Итак, мы определили круг подходящих карт, теперь посмотрим на банки. Не в последнюю очередь нас интересует их надёжность, ведь нам предстоит хранить там весь свой доход. Средства на счетах физических лиц застрахованы АСВ в пределах 1,4 млн рублей. Если у банка будет отозвана лицензия, эту сумму вам вернут. Однако в связи с участившимися случаями мошенничества со стороны банков, когда клиенты даже не попадали в реестр АСВ, рисковать не стоит.

Оценить надежность банка, не будучи экспертом, нелегко. Но есть несколько простых правил, которые помогут себя обезопасить:

• Выбирать достаточно крупный и известный банк;
• Ознакомиться с его рейтингами, присвоенными профильными агентствами.
• Следить за новостями о кредитной организации.
• Прочесть отзывы действующих клиентов.

Подробнее о том, как проверить уровень надежности банка, можно прочесть в моей коллеги, руководителя информационно-аналитической службы портала Banki.ru Сабины Хасановой.

Чтобы обезопасить себя, можно открыть несколько карт в разных банках. Также этот совет подойдет тем, кто не смог найти для себя одного оптимального решения. Сейчас появляются интересные сервисы, с помощью которых пользоваться сразу несколькими картами становится удобнее.

Так, «Тач Банк» предлагает услугу «Карты в карте». Вы можете привязать через интернет-банк до пяти карт сторонних банков и осуществлять покупки и платежи с помощью любой из них. Также карту стороннего банка можно выбрать в качестве резервной. Если на карте «Тач Банка» закончились деньги, платёж автоматически пройдет с выбранной резервной.

Процедура получения заработной платы в последние годы претерпела существенные изменения. Сотрудники практически всех предприятий, компаний и организаций теперь стали владельцами пластиковых карт, куда собственно говоря перечисляется вся заработанная сумма.

Новый порядок выплат выгоден обеим сторонам по многим причинам. Работодателю удается упростить процесс начисления, не говоря уже о перевозке и хранении значительных средств. Работник вовремя получает деньги и имеет полную информацию о состоянии своего счета.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Владелец карты становится клиентом банка, что дает возможность получить дополнительные льготы и заманчивые предложения на весьма выгодных условиях. Особенно если их предлагает надежный и старейший Сбербанк.

Многие просто не знают, как получить зарплатную карту Сбербанка, всех условий и тонкостей оформления. Ведь именно руководитель обычно заключает договор с конкретным банком, который берет на себе расчетно-кассовое обслуживание. Сбербанк имеет устойчивую репутацию, большинство компаний и организаций предпочитают иметь дело именно с ним.

Особенности условий

Сейчас после приема на работу потребуется заключить еще один договор. На этот раз с банком, чтобы затем получить персональную пластиковую карточку. Только за обслуживание будет платить работодатель, который возьмет на себя оформление.

После получения зарплатной карты удастся завести еще одну, например, для члена своей семьи. В этом случае списание будет происходить из одного счета и за эту услугу придется доплатить всего 50 процентов от стоимости.

Однако это далеко не единственная льгота, которой можно воспользоваться:

• не будет сниматься комиссия за пополнение;
• при снятии денег в банкомате другого банка возьмут 1 процент ;
• перевод на другой счет обойдется в 2 процента ;
• перевыпуск, если был утерян код, стоит 60 рублей .

Однако если предприятия закроется или произойдет увольнение, то владелец по-прежнему сможет использовать свою карту. Обслуживание, в данном случае, ложится целиком на него.

Необходимо только заключить со сбербанком новый договор или выбрать другую карточку:

• обслуживание Visa за первый год — 700 рублей , в дальнейшем стоимость снижается до 450 рублей ;
• при использовании MasterCard платить не придется, однако будет ограничено число предложений;
• тарифы за другие карты сильно варьируются от бесплатных до премиальных, выбор весьма велик;
• цена за перевыпуск вырастает до 150 рублей .

Зарплатная карта поможет быстрее получить кредит на льготных условиях, а в случае увольнения этого сделать не удастся и здесь понадобится кредитная карта

Нюансы оформления

Зарплатный проект от Сбербанка предполагает достаточно большой выбор. Хотя обычно используют классические Visa и MasterCard. Нужно сделать выбор между ними, ведь это разные платежные системы.

При желании не возбраняется открыть премиальные, платиновые или золотые карты. Не стоит забывать о лимите выдачи, так как в среднем он составляет до 500 тысяч рублей в месяц, а за сутки выдадут не более 50 тысяч .

Коды обычно не придумывают, а выдают вместе с карточкой. Для этого задействована специальная программа. Чаще всего используется дата рождения владельца.

Для изготовления карты потребуется срок от 3 до 5 дней. Приложенные вместе с ней коды лучше запомнить или держать в закрытом от посторонних глаз месте.

Мобильный банк станет удобным приложением, поскольку информация начнет постоянно поступать на телефон. Услуга стоит недорого — 45 рублей , ее будут автоматически списывать со счета каждый месяц.

Не помешает завести свой личный кабинет, тем более что платить за это не придется. Это позволит не только получать информацию. Удастся проводить множество операций в свободное время.

Срок действия пластиковой карты рассчитан на три года. Затем она будет обменена на новую в том филиале, где была выдана. При себе также необходимо иметь паспорт.

Инструкция

Чтобы не затягивать весь процесс, следует придерживаться определенной инструкции, позволяющей быстрее воспользоваться причитающимися льготами и бонусами:

• Потребуется найти ближайший филиал, который должен находиться недалеко от места проживания или работы.
• Сотрудник банка ознакомит со всеми типами бесплатных и платных карт. Годовое обслуживание обычно варьируется от 10 до 30 долларов .
• В специальной анкете указываются паспортные данные и вся необходимая информация, в том числе номер мобильного телефона и адрес проживания.
• Не позднее семи дней следует прийти в выбранный филиал и получить конверт с карточкой и кодами.
• При подключении мобильного приложения за первые три месяца платить не придется.
• Перевыпуск делают в связи с утерей кода или окончанием срока действия, то есть через 3 года . Изменение номера карты произойдет обязательно. Это не повлияет на номер счета, он остается неизменным.
• В ряде случаев карточку с кодами выдает сам работодатель. Желательно сразу убедиться в целостности конверта или попросить в филиале сменить пароль.

Чтобы не возникало вопросов, где и как получить зарплатную карту Сбербанка, следует в первую очередь сделать выбор между самостоятельным или централизованным оформлением.

Где и как получить зарплатную карту Сбербанка

По сути Сбербанк предлагает настоящую дебетовую карту, которая стала современным вариантом сберегательной книжки. Иногда к ней подключают овердрафт и предлагают весьма выгодные кредитные условия.

Но для этого должен быть зарегистрирован зарплатный проект в банке. Имеющуюся дебетовую карточку вряд ли удастся использовать, гораздо проще получить новую.

Стандартную линейку работодатель оплатит сам. Однако кобрендовые Аэрофлот, МТС или Подари жизнь сюда не входят и оплату производят самостоятельно.

Обслуживание золотых и платиновых Visa и MasterCard зависят от компании и организации, который возьмут расходы на себя. Ценные сотрудники вправе рассчитывать на такой бонус.

Самостоятельно

Иногда физическим лицам проще провести всю процедуру самостоятельно. Особенно, если зарплатный проект был заключен не со Сбербанком. Далеко не все предлагают столько выгодных условий и тарифов, поэтому возникает естественное желание сменить банк.

Дальнейшие действия таковы:

• при себе надо иметь паспорт и справку с места работы (в этом случае проблем с идентификацией во время проверки не возникнет);
• предоставляется налоговый код и справка о доходах, если потребуется оформить кредит;
• выбирается одна из дебетовых карт с наиболее подходящими тарифами;
• время изготовления должно уложиться в семь дней, при получении карты и кодов вновь потребуется предъявить паспорт.

Если есть свой личный кабинет, то онлайн заявка сможет ускорить этот процесс, время проверки обычно сокращается до двух или трех дней.

Необходимо предоставить бухгалтерии информацию о номерах карточного счета и договора, заключенного с банком.

У работодателя

Прежде чем открыть на сотрудника счет, предприятие должно стать участником зарплатного проекта.

Банк возьмет на себя все процедурные вопросы, связанные со счетами и изготовлением карт:

• Бухгалтерия предоставит информацию, которую занесут в банковскую базу данных. В частности, это касается ксерокопии паспорта и налогового кода.
• Банк сможет проконсультировать сотрудника, а также подготовит карточку, коды и договор. В нем четко прописаны сроки действия, условия и тарифы по всем операциям.
• При любых изменениях приходит уведомления на мобильный телефон, электронную почту или личный кабинет. Информация может быть указана на чеках из банкомата.
• Плату за обслуживание стандартных и некоторых премиальных карт возьмет на себя работодатель.

Сотрудник вправе отказаться от предложенной карточки и оформить другую. Следует заранее сообщить о своем решении. Законодательство определило срок в 5 дней до того дня, когда происходит начисление и перевод средств.

Разумеется потребуется сообщить в бухгалтерию реквизиты новой карточки, чтобы подключить различные банковские услуги.

Доступные операции

Активацию услуг теперь несложно сделать через Интернет.

Сегодня управлять счетом и проводить операции удобнее онлайн, используя свой компьютер:

• фактически в любое время дня ночи удастся пополнять или снимать определенную сумму, но с учетом лимита;
• упрощается процедура оплаты в интернет-магазинах или различных торговых сетях, а также гостиницах, ресторанах и кафе;
• на карту начисляется как зарплата, так пособия или социальные выплаты;
• зарплатный пластик ускоряет получения любых кредитов и ипотеки, при этом предлагается наиболее выгодный процент;
• кроме покупок удобно пополнять баланс телефона, оплачивать коммунальные платежи и штрафы;
• работает бонусная программа, поскольку Сбербанк имеет много партнеров, предлагающих неплохие скидки.

Преимущество заключается в том, что обслуживание обычно ложится на работодателя. Операции, связанные с оплатой и переводами через свой кабинет, тоже осуществляются бесплатно.

Каждая новая работа вновь потребует решения вопроса с пластиковой картой, при этом следует соблюдать определенные правила и подготовить пакет документов для ее получения

Возможности и преимущества

Неудивительно, что многие руководители стремятся связать свой заработный проект именно с этим банком:

• сеть филиалов и банкоматов работают буквально во всех уголках страны, что дает возможность всегда снять нужную сумму;
• при безналичной оплате товаров и услуг нередко удается получить весьма приличные бонусные скидки;
• пластик сочетает в себе кошелек и сберкнижку, пополнение происходит через кассу, терминал или переводом с другой карты;
• сообщение обо всех операциях сразу поступают на телефон, управление осуществляется онлайн абсолютно бесплатно и без комиссий;
• в случае утери карточки ее удастся сразу заблокировать и сохранить все средства;
• чтобы оформить кредит на льготных условиях не требуется собирать большой пакет документов (зарплата является надежной гарантией, Сбербанк всегда предложит выгодные тарифы);
• дополнительные карты оформляют на близких людей и родственников, в том числе детей, если им исполнилось 7 лет (они смогут распоряжаться деньгами, когда предстоит длительная командировка);
• заработная плата, как впрочем и другие поступления, приходят без больших временных задержек, информация немедленно доводится до владельца;
• оплата многих счетов или штрафов все чаще осуществляется дистанционно в любой удобный момент.

При частых поездках за рубеж не помешает обзавестись международной карточкой, чтобы проводить все операции за границей, не испытывая особых неудобств. Платить за обслуживание обычно не приходится, руководители берут это на себя.

Когда заканчивается срок действия карты, то необязательно снова идти в свой филиал. Многие компании и предприятия готовы сами решить этот вопрос, чтобы за короткий срок принести новый пластик прямо на место работы.

Зарплатная карта, по сути, объединяет дебетовую и кредитную, только дает больше преимуществ своему владельцу, особенно когда дело касается Сбербанка. Каждый год он радует интересными предложениями и тарифами.

Причин может быть несколько, самые распространенные это окончание срока действие, утеря самой карты или ПИН-кода к ней.

С отзывами о золотой карте Сбербанка для зарплатных клиентов можно ознакомиться .

Отличительной чертой Сбербанка является широчайший выбор по выпуску кредитных и дебетовых карточек. Каждая из них имеет свои особенности по функционалу, условиям использования и обслуживанием. Чтобы в процессе использования не столкнуться с неожиданными списаниями со счета, следует заранее уточнить, сколько стоит сделать карту Сбербанка, стоимость выпуска и дальнейшего обслуживания.

Виды пластиковых карточек

Среди всего разнообразия выделяются следующие виды продукта:

Порядок оформления

Процедура выпуска любой карты исключительно проста, а сроки – минимальны. Сбербанк предоставляет новую карточку по запросу любого клиента в течение 3-14 дней.

Исключение составляет выпуск именных продуктов и использование индивидуального дизайна.

Для получения дебетовой карты достаточно 2 посещений ближайшего отделения Сбербанка. Требования к клиентам демократичны: гражданство РФ или другого государства, возраст старше 18 лет, наличие регистрации на территории РФ. Вопрос получения для лиц без постоянной регистрации решается сотрудниками банка в индивидуальном порядке, с учетом конкретной ситуации.

1. Заявление на выпуск заполняется в любом отделении банка.
2. При подаче заявления предъявляется документ, удостоверяющий личность.
3. Сотрудник отделения либо выдает карту сразу, либо сообщает сроки ее получения.
4. Сотрудник банка по указанному контактному телефону оповещает о готовности карты звонком или смс-сообщением.

Порядок получения кредитных карт отличается сроками рассмотрения заявки, расширенным пакетом документов с подтверждением доходов клиента и более жесткими требованиями к заемщикам.

Сколько стоит именная карта Сбербанка зависит от типа карты, наличия кредитной линии и других опций. С помощью именной карточки клиент имеет возможность совершать платежи во время зарубежных поездок, снимать наличные, пополнять счет. Особенностью именного продукта является возможность расплачиваться в магазинах, не вводя пин-код.

Для проведения оплаты потребуется предъявление паспорта. На один карточный счет может быть зафиксированы дополнительные карты, позволяя близким пользоваться общей картой при пополнении и снятии наличных. Использование именной карты подразумевает предъявление ее владельцем, имя которого указывается на карточке. При выпуске дополнительной карты имя другого держателя наносится в соответствующее поле Cashholder.

Пополнение

Вопрос пополнения карточного счета решается несколькими способами. Держатель может выбрать любой, наиболее удобный способ:

1. внесение через терминал/банкомат;
2. внесение через кассу в отделении Сбербанка;
3. перевод с другой карты (дебетовой), эмитированной Сбербанком или другим кредитным учреждением;
4. электронное зачисление с другой карты/счета держателя с помощью системы Сбербанк Онлайн.

При пополнении карт с кредитной линией с целью погашения займа (полного или частичного) следует заранее побеспокоиться о сроках, отводимых на зачисление средств на кредитный счет. Так как деньги поступают на счет с небольшим запозданием, важно вносить платеж заранее, чтобы избежать просрочки по кредиту.

Сколько стоит оформить карту Сбербанка

Большинство видов эмитируется банком бесплатно. Однако за создание индивидуального дизайна придется заплатить 500 рублей. Существенные отличия – в стоимости годового обслуживания. Тарифы могут отличаться от 0 до 15000 рублей в зависимости от типа используемой платежной системы, категории продукта (классические, премиальные) и спецусловий, предоставляемых держателям карточек.

Карты с бесплатным обслуживанием

При заказе новой пластиковой карточки следующих видов обслуживание обойдется бесплатно:

Плата за первый год обслуживания

Сколько стоит карта Сбербанка в годовом обслуживании зависит от ее возможностей и предоставляемых преимуществ.

До 1000 рублей обойдется годовое обслуживание по следующим картам:

• дебетовые карточки платежной системы Mastercard (Standard, Virtual, Maestro);
• дебетовые карточки платежной системы Visa (Classic, Electro, Virtual);

Подробности по тарифу на обслуживание можно узнать на официальном сайте банка или у специалиста в отделении.

Преимущества и выгоды различных типов карт

Чем больше стоимость обслуживания карты, тем больше преимуществ она дает:

1. Банковские продукты Momentum (MasterCard Standard, Visa) позволяют оперировать в трех основных видах валют, а также пользоваться бонусами и скидками, предоставляемыми партнерами Сбербанка.
2. Visa Platinum/Premier c годовой платой 4,9 тысяч рублей позволяет пользоваться различными дисконтными программами, участвовать в акциях, получать бонусы от партнеров банка, пользоваться услугой приобретения авиабилетов, билетов на Ж/Д транспорт, оплачивать туристические услуги.
3. Аэрофлот Visa Classic с абонентским обслуживанием 900 рублей позволяет свободно приобретать билеты на самолет, поезд.
4. Аэрофлот Голд (Visa Gold) обслуживаются Сбербанком за 3,5 тысячи в год. Карта обладает тем же функционалом, что и остальные карты Голд.
5. Бесконтактная карта (Visa Classic/Mastercard Standard) позволяет накапливать и использовать бонусы от партнеров, участвовать в акциях, получать скидки на продукцию с годовым обслуживанием 900 рублей.
6. Виртуальная карточка Visa/Mastercard используется только для расчетов за рубли. Обслуживание стоит всего 60 рублей. При этом владелец не имеет возможности пользоваться бонусами и участвовать в акциях

Особенности использования социальной карты

Выпускаемая с поддержкой платежной системы Mastercard пластиковая карточка «Социальная» обладает целым рядом достоинств:

1. Снятие наличных и пополнение в банкоматах и устройствах самообслуживания Сбербанка.
2. Безналичные расходные операции (переводы физическим лицам, платежи в адрес юридических лиц, оплата ЖКХ, погашение кредитов, настройка автоматических платежей).
3. Использование интернет-сервиса Сбербанк Онлайн для проведения различных расчетов.
4. Смс-информирование о производимых списаниях и зачислениях с помощью Мобильного банка.
5. Получение дохода на остаток средств на счете в размере 3,5% в год.

Для клиентов, которым важно, сколько стоит завести карту Сбербанка, данный вид станет оптимальным вариантом, т.к. выпуск и обслуживание предоставляется банком бесплатно . Срок действия – 3 года.

Карточка рассчитана на проведение операций с рублями. Владельцем может стать любой совершеннолетний гражданин РФ и других государств, имеющий постоянную или временную регистрацию, а также любое физическое лицо, получающее пенсионные выплаты. Возраст владельца дополнительной карты снижен до 7 лет, при наличии письменного согласия родителей, опекунов, других взрослых представителей интересов ребенка.

Сколько стоит Молодежная карта Сбербанка

Карточка может быть выпущена двумя платежными системами Visa и Mastercard. Держателем может стать любой гражданин не старше 25 лет.

Выпуск данного банковского продукта позволяет:

• расплачиваться безналичным способом;
• пополнять счет через терминалы/банкоматы банка, получать переводы от родителей с помощью СМС, Сбербанк Онлайн, мобильного приложения;
• получать стипендию или заработную плату (для организации переводов достаточно сообщить реквизиты карточки в бухгалтерию);
• перевод стипендии с карточек, выпущенных другими банками-эмитентами.

Обслуживание карты- всего 12,5 рублей в месяц, что значительно ниже, чем у других пластиковых карточек. Держатель может воспользоваться возможностью участия в различных партнерских программах, копить бонусы при оплате покупок безналичным способом, участвовать в клубных акциях.

Доступность и надежность - принципиальные особенности всех карточек, выпускаемых Сберегательным банком. Диапазон продуктов настолько широк, что охватывает все основные сферы интересов клиентов, заемщиков, покупателей. Изучение условий выпуска и дальнейшего использования гарантирует клиентам Сбербанка максимальный комфорт при проведении финансовых операций.

Как оформить зарплатную карту, способы получения и чем она отличается от других карт? Зарплатная карта представляет собой , которая используется для того, чтобы производить на нее выплаты зарплаты и каких-либо других начислений (командировочных, премий, отпускных, материальной помощи) сотруднику организации.

Обычно для зачисления заработной платы выпускают дебетовые карты, однако многие банки могут установить , который составляет две и более заработной платы.

Как оформить зарплатную карту

Возможности зарплатных карт совершенно не отличаются от простых дебетовых. Никаких ограничений при эксплуатации зарплатных банковских карт не существует. При устройстве на работу необходимо знать, как оформить зарплатную карту самостоятельно или получить ее через зарплатный проект.

Получение зарплатной карты у работодателя

Чаще всего предприятие самостоятельно выбирает наиболее подходящий ему банк и оформляет зарплатный проект. В этом случае на нем остаются все материальные затраты, необходимые для его оформления и эксплуатации.

После того, как организация подписывает договор на зарплатный проект, выбранный банк открывает все необходимые счета и изготавливает зарплатные карты. Когда процедура оформления проекта будет завершена, карты будут выданы сотрудникам, и бухгалтерия с необходимой регулярностью будет перечислять все выплаты на карту.

При увольнении с предприятия банк имеет право потребовать сдать карту. Сотрудник может продолжить эксплуатировать ее, написав соответствующее заявление, однако все расходы на ее обслуживание данной карты он будет нести самостоятельно. В таком случае ряд банков переводит карту на новый тарифный план, а овердрафтный лимит по ней отключается.

В том случае, когда сотрудника организации что-то не устраивает в обслуживании, у него есть право отказаться от карточки и самостоятельно оформить новую. Для этого необходимо в письменной форме сообщить работодателю новые реквизиты банка, которые будут использоваться для перевода денежных средств.

Сделать это нужно как минимум за пять рабочих дней до того дня, в который происходит перевод денежных средств (статья 136 Трудового Кодекса РФ).

Получение зарплатной карты самостоятельно

В том случае, когда по каким-то причинам сотрудника не устраивает зарплатный проект предприятия, ему необходимо знать, как получить зарплатную карту в другом банке. Чтобы самостоятельно оформить такую карту, необходимо прийти в отделение выбранного банка со следующими документами:

• паспорт;
• справка о доходах (только в том случае, когда необходимо установить кредитный лимит).

Для оформления зарплатной карты нужно выбрать обычную дебетовую карту с наиболее подходящими тарифами и условиями. Некоторые банки предоставляют возможность оформить заявление на зарплатную карту в режиме онлайн.

Изготовление карты может занимать от 2 до 14 дней, в зависимости от выбранного банка, затем она выдается на руки в отделении банка. Узнав все необходимые реквизиты, нужно отнести их в бухгалтерию.

Если у сотрудника уже есть дебетовая карта, он может не оформлять новую, а просто указать ее реквизиты в бухгалтерии и получать на нее заработную плату.

Плюсы и минусы

Преимущество получения карты у работодателя по зарплатному проекту в том, что все расходы предприятие берет на себя. Такая банковская карта будет бесплатной в обслуживании, плата взимается только за какие-либо дополнительные услуги, выбранные клиентом самостоятельно.

Недостаток в том, что работодатель может оформить карту, которая не подходит по каким-либо критериям. Например, нет банкомата поблизости или была оформлена карта платежной системы, действия по которой ограничены (нельзя оплатить покупки в интернете, не принимается за границей и т.д.)

Преимущество самостоятельного оформления зарплатной карты в возможности выбрать наиболее удобный банк и платежную систему. Недостаток – обслуживание карты оплачивается самостоятельно.

← Вернуться