Компания ВТБ 24 является активным финансовым игроком на рынке отечественных банковских услуг. Организация предоставляет населению большой выбор всевозможных кредитов, включая потребительские займы, автокредитование, а также ипотечные ссуды физическим лицам.
Наиболее актуальным сегодня для российских потребителей является ипотечный займ. Именно о нем и пойдет речь в данном обзоре.
Условия ипотечного кредитования в ВТБ 24 для физических лиц
Банк ВТБ 24 презентует российским гражданам сразу несколько вариантов ипотечных кредитов:
- Проект «Больше метров – меньше ставка»;
- Ипотека на покупку квартиры в новострое;
- Займ на жилье на вторичном рынке недвижимости;
- Программа рефинансирования уже имеющегося кредита;
- Военная ипотека.
Условия кредита на жилье в строящемся доме компания предлагает следующие:
- минимальная сумма – 1 500 000 рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, 600 000 – для прочих регионов страны;
- максимальный предел – 30 миллионов руб.;
- срок кредитования — до 30 лет;
- начальный платеж — от 10% от цены приобретаемой квартиры;
- процентная ставка по ипотеке на новострой – от 9,7% в год.
Условия предоставления займа на покупку объекта на вторичном рынке недвижимости:
- наименьший объем кредита – 1,5 млн. руб. для столичных жителей и 600 тысяч – для проживающей на остальной территории России;
- максимальная сумма – 60 млн. руб.;
- период погашения – в пределах 30 лет;
- ставка на вторичное жилье — от 9,7%.
Обязательным требованием компании ВТБ 24 при оформлении ипотеки является заключение договора страхования покупаемой собственности.
Без первоначального взноса для молодой семьи
Для молодых семей предусмотрена отдельная программа предоставления займа на приобретение недвижимой собственности. Ее суть заключается в том, что в качестве первоначального платежа допускается использовать сертификат на материнский капитал. Остальные условия ипотеки следующие:
- сумма — от 600 тыс. до 30 млн. руб.;
- годовой процент — от 10,7%;
- срок кредита до 20 лет;
- первоначальный взнос – 10% — 20% (часть которого погашается материнскими деньгами).
Оформляемое в ипотеку жилье остается в залоге у банка до полной выплаты суммы займа.
Документы для получения ипотеки в ВТБ 24
Список документов для ипотечного кредита:
- заявление в форме анкеты, содержащее все основные сведения о заемщике (бланк выдадут в организации ли на официальном сайте может быть заполнена предварительная заявка);
- паспорт гражданина России;
- акт о доходах физического субъекта (2-НДФЛ) или налоговая декларация за последний год для ИП;
- заверенная нотариально либо по месту работы копия трудовой книги;
- удостоверение пенсионного страхования СНИЛС;
- военный билет (для лиц мужского пола до 27 лет).
Также банк оставляет за собой право приведенный список расширить дополнительными документами или сократить в случае, если заявку подается зарплатный клиент.
Как подать заявку на ипотеку?
Подать заявку на ипотечный кредит можно двумя основными способами:
- на официальном ресурсе организации;
- при личном визите в отделение банка.
Первый способ считается наиболее простым и удобным для большинства пользователей. Для того, чтобы им воспользоваться, следуйте такой инструкции:
- Зайдите на главную страницу сайта ВТБ 24.
- Укажите в верхней части ресурса регион своего проживания (город).
- Кликните в центральном меню на раздел «Ипотека».
- Выберите наиболее подходящее для вас предложение.
- При помощи подвижного курсора установите желаемую сумму займа, срок его погашения, величину первоначального взноса.
- Далее кликните красную клавишу «Заполнить заявку».
- Корректно впишите в свободные поля достоверную информацию о себе:
- год рождения,
- адрес проживания,
- данные паспорта,
- контактные сведения и так далее.
- Проверьте указанную информацию и нажмите опцию «Отправить».
После того, как вы заполните заявление на займ, в течении 3–4 рабочих дней будет принято решение по вашему вопросу. Необходимо только дождаться звонка от менеджера организации, который при положительном решении по предварительному запросу запишет на консультацию в офис банка. Затем необходимо в установленное время явиться в ближайшее отделение компании ВТБ 24 с пакетом необходимых документов.
Рефинансирование ипотечного кредита в банке ВТБ24
Рефинансирование ранее оформленного кредита на жилье в ВТБ 24 является популярной программой среди тех заемщиков, которые заключил ипотечный контракт с другим кредитором на невыгодных условиях.
Условия следующие:
- процентная ставка — от 9,7%;
- период погашения — до 30 лет (по 2 документам — до 20 лет);
- размер ссуды — до 30 000 000 рублей;
- возможно досрочное погашение.
Важно понимать, что в ВТБ 24 одобрят заявку на рефинансирование при условии, что у физического лица нет просрочке по выплатам и погашено более 20% всей суммы.
В ВТБ 24 для физических лиц также возможна реструктуризация долга по ипотеке . Перерасчет займа и увеличение срока его выплаты компания может выполнить при определенных обстоятельствах – клиент потерял работу, серьезно заболел и так далее.
Чтобы получить одобрение реструктуризации, необходимо обратиться к кредитору с соответствующим заявлением и документальным доказательством того, что материальное положение сильно ухудшилось в сравнении с тем, какое было на момент заключения соглашения. Так же можно получить отсрочку по выплатам в связи с рождением ребенка или использовать, полученный материнский капитал на погашение долга, оформленного ранее. (Узнать больше о процедуре оформления ипотеки под маткапитал можно )
Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня – это ипотека ВТБ 24 условия, тарифы, программы. Повышенный интерес к ипотеке объясняется просто: большинство россиян по экономическим причинам могут купить жилье только в кредит. И принимая решение взять ссуду, многие заемщики обращаются в банки из ТОП-5. Такой выбор обоснован лучшими условиями и гарантиями безопасности, что немаловажно в период отзыва банковских лицензий. Мы расскажем о предложениях ВТБ 24, одного из основных игроков на рынке ипотечного кредитования. Читатели узнают об условиях ипотеки ВТБ 24 в 2019 году и особенностях кредитных программ.
Выдача жилищных займов для банков сопряжена с высокими рисками. Отсюда и бюрократические барьеры: требования к заемщику, обязательное страхование залога. Условия ипотечного кредитования ВТБ 24 позволяют клиентам с хорошим кредитным рейтингом получать конкурентные ставки и лояльные условия рассмотрения заявок. О требованиях к заемщикам мы расскажем отдельно, а здесь отметим ряд важных общих моментов:
- виды жилищных ссуд от ВТБ 24 позволят купить жилье в новостройках и на вторичном рынке. Участники государственных программ, обладатели военных сертификатов и семейного капитала могут направить их на расчеты по ипотечным займам ВТБ 24;
- процедура рассмотрения заявок стандартизирована. Необходимо заполнить анкету-заявление в офисе или онлайн. Заявление рассматривается в течение 4-5 дней, положительное решение действительно 122 дня: за это время нужно выбрать недвижимость и оформить сделку. Перечень документов приведен на сайте банка, он включает данные заемщика и информацию об объекте ипотеки. Жилье можно купить на территории РФ, независимо от места постоянной регистрации покупателя;
- первоначальный капитал в большинстве программ составляет 20% стоимости выбранного объекта. При этом ипотека для военных и на новстртойку оформляется при 15% первого взноса, а для владельцев зарплатных карт доступны кредиты с 10% первого платежа.
Эти условия не распространяются на программу кредитования по двум документам, где первый взнос от 40%;
- тарифы в банке ВТБ 24 в 2019 году начинаются от 9,2% годовых. Но это базовые проценты, на окончательные условия ипотеки ВТБ 24 влияет вид кредита, статус заемщика;
- залоговая недвижимость обязательно страхуется на весь период ипотечного кредитования. Страховки титула и жизни заемщика оформляются добровольно. Банк ВТБ 24 рекомендует оформить комплексное страхование и предлагает владельцам полисов пониженные тарифы на кредит;
- досрочно погасить ипотечный кредит возможно без дополнительных комиссий и платежей по звонку в кол-центр;
- ипотечный бонус: клиентам, оформившим ипотеку, доступны потребительские займы под 14,5% годовых.
- Сумма – минимальная сумма займа от 600 000 рублей и до 60 млн. рублей.
- Валюта – только рубли. Валютной ипотеки в ВТБ 24 нет.
- Срок — до 30 лет.
24.11.2017 года снижены процентные ставки по основным ипотечным программам ВТБ 24. Теперь можно приобрести квартиру в новостройке от 9,2% на вторичке от 9,25 если оформлять ипотеку у партнеров ВТБ 24 и на квартиру от 65 кв.м.
Требования к заемщику
Стандартные требования всех кредиторов действуют и в ВТБ 24:
- Возраст от 21 до 65 лет. Кредитуется только люди не достигшие официального пенсионного возраста.
- Стаж на последнем месте от 6 мес, но в ряде случаев допускается и 3 месяца, если предоставлен заверенный трудовой договор в котором есть отметка, что испытательный срок пройден или его не было.
- Гражданство РФ, но допускается ипотека на граждан стран СНГ по согласованию с банком, если они постоянно работают и легально проживают на территории РФ.
- Хорошая кредитная история.
Заемщик должен представить полные сведения о своем финансовом положении. В обязательный перечень документов входят:
- паспорт (копии паспортов предоставляют заемщик, созаемщики и поручители);
- СНИЛС;
- военный билет (для мужчин до 27 лет и для участников НИС);
- трудовой контракт и справка о доходах 2НДФЛ. При отсутствии данной справки, банк примет подтверждение доходов в других формах;
- свидетельство о браке и рождении детей. Эти документы обычно нужны при оформлении ипотеки с семейным сертификатом, но могут быть запрошены и в других случаях;
- военный жилищный сертификат (только для участников НИС);
- документы на приобретаемую недвижимость.
- Заявление на ипотеку.
Кроме указанных справок, банк может запросить и другие сведения. Полный их перечень каждый клиент получает в ходе рассмотрения его заявки. Ознакомиться с документами для ипотеки в ВТБ 24 можно в следующем посте.
Нужно быть готовым к тщательной проверке предоставленной информации. Сотрудники службы безопасности могут позвонить по указанным в анкете телефонам работодателя, уточнить сведения о месте работы, стаже, должности и пр. Целью таких проверок является выявление ложной информации.
Зарплатники ВТБ 24 предоставляют только паспорт, СНИЛС и карту.
Как уже отмечалось выше, ипотека в ВТБ 24 одобряется клиентам с высоким кредитным рейтингом. Как оценивают заемщика и как попасть в «белый» список клиентов банка, мы расскажем подробнее:
- оценка платежеспособности производится довольно просто: рассчитывается сумма доходов и расходов заемщика, определяется его возможность погашать кредит без ущерба семейного бюджета. Для этих целей требуется информация о работе клиента, составе семьи, наличии малолетних детей и иждивенцев. Как правило, допустимым уровнем кредитных обязательств к совокупному доходу считается 40%, но чем ниже этот показатель, тем выше рейтинг клиента;
- наличие активов в собственности – это еще один положительный показатель, дающий определенные гарантии возврата кредита. Ликвидное имущество (квартиры, дачи, машины), счета в банках, акции и другие ценности дают преимущество при рассмотрении заявки, но практически не влияют на проценты по кредиту;
- поручители и созаемщики при ипотечном кредитовании в ряде случаев являются обязательным условием. Например, при выдаче ипотеки с материнским сертификатом или по программе для молодых семей, созаемщиками выступают супруги. Поручительство по ипотеке требуется не всегда, но в некоторых ситуациях позволяет получить одобрение кредита;
- статус клиента прямым образом влияет на условия кредитования. Например, для участников зарплатного проекта, в банке ВТБ 24 предложат займы по низким тарифам. Сотрудники компаний – корпоративных клиентов банка также получают определенные преференции. Военнослужащим, работникам бюджетной сферы могут оформить ссуды по специальным условиям;
- кредитная история должна быть безупречной. Кроме этого, у клиента не должно быть судебных исков и просроченных долгов перед государственными и частными структурами. Эти требования к заемщику продиктованы желанием банка обезопасить сделку на начальных этапах.
- ВТБ 24 не учитывает в расчет платежеспособности иждивенцев, что позволяет взять максимальную сумму ипотечного кредита.
Таким образом, стать желанным клиентом для ВТБ 24 могут граждане РФ с постоянной занятостью, стабильным доходом, имеющие имущество в собственности и определенный статус.
Ипотечные программы
Ипотека в банке ВТБ 24 интересна потенциальным заемщикам и владельцам жилищных ссуд: наряду с традиционными вариантами кредитования здесь есть рефинансирование займов.
Рассмотрим виды ипотеки ВТБ 24, действующие условия 2019 года:
Покупка жилья
Классический кредит на приобретение квартиры в новом доме или на вторичном рынке. Размер займа может составить от 600 тыс. рубдей до 60 млн. рублей. Начальный уровень ставки 10,7% доступен клиентам с зарплатными картами и полисами комплексного страхования. Для заемщиков других категорий тариф начинается от 11% годовых.
Первый взнос 20%, но для лиц, получающих зарплаты на карты ВТБ 24 он составит 10% стоимости покупки, по новостройкам 15%. Ипотека может быть выдана на 30 лет, если позволит возраст получателя;
Больше метров меньше ставка
Жилищный займ для приобретения квартир площадью от 65 м2. Интересна эта ипотека ВТБ 24 условиями, базовый тариф составляет всего от 9,2% годовых. Максимальные параметры: размер ссуды до 60 млн. рублей, период кредитования до 30 лет.
Получатели должны иметь собственный капитал не менее 20% стоимости объекта и оформить полис комплексного страхования. Если приобретается помещение на вторичном рынке, требуются страховки: объекта, личная, титула на три года. Для новостроек нужно оформить личное страхование и полис на объект залога после сдачи дома в эксплуатацию;
Военная ипотека ВТБ 24
В 2019 году выдается в размере до 2,22 млн рублей, по тарифам от 9,7% годовых. Важно знать, что срок кредита по этой программе составляет 14 лет, но может быть уменьшен. По правилам военной ипотеки, предельный возраст заемщика должен быть не более 45 лет на момент возврата долга банку.
Ссуда выдается при наличии первого взноса в размере 15%. Это условие не критично для большинства участников НИС: они могут оформить займ при наличии на лицевом счете требуемой суммы. Но если стоимость выбранного жилья превышает установленный размер кредита, придется внести собственные средства;
Победа над формальностями
Ипотека ВТБ 24, условия которой позволят оперативно получить решение банка при минимуме документов. Отправив заявку и копии двух документов (паспорт и снился), через 24 часа можно узнать результат. По данной программе ипотеку можно взять даже безработному и в декрете, если знать определенные хитрости. Ставка по этому виду ссуды от 11,5% годовых.
К недостаткам программы можно отнести высокий первый взнос: требуется внести от 40% стоимости объекта и минимальный возраст заемщика от 25 лет.
Жителям Москвы и Санкт-Петербурга доступны займы до 30 млн. рублей, а заемщикам из других регионов можно оформить ссуду до 15 млн. рублей. Договор ипотеки заключается на срок до 20 лет;
Залоговая недвижимость
Программа, по которой приобретают жилье, находящееся в залоге и выставленное собственником на продажу. Условия банковского кредита довольно привлекательны: ставки от 10,6%, период до 30 лет, первоначальный платеж от 20%.
Но заемщикам нужно быть готовым к решению юридических вопросов: в приобретаемых квартирах могут проживать бывшие собственники, потребуется процедура выселения.
Рефинансирование
Позволит улучшить условия по действующим кредитам. ВТБ 24 предлагает рефинансировать ссуды до 30 млн. рублей, сроком до 30 лет. Но при этом есть ограничения: размер выдаваемого займа не должен быть выше 80% от цены залоговой недвижимости. Для клиентов, предоставивших два документа для заявки, займа одобряется не более чем на 50% оценочной стоимости залога.
Тариф фиксируется на весь срок кредита. Минимальную ставку 10,6% получат участники зарплатного проекта, оформившие комплексную страховку. При отсутствии полиса тариф повысят на 1%, а при упрощенном варианте рассмотрения заявки – еще на 0,5%.
Более детально ипотека ВТБ 24 в нюансах разобрана в отдельном посте.
Процентная ставка
Актуальные процентные ставки по ипотеке ВТБ 24 представлены в таблице:
| Программа | Ставка, % | Первый взнос, % | Примечание |
|---|---|---|---|
| Строящееся жилье | 10,6 | 15% | |
| Готовое жилье | 10,6 | 15% | - 0,5% если квартира более 65 кв.м. 10% ПВ для зарплатников, |
| Рефинансирование | 10,6 | 20% | - 0,5% если квартира более 65 кв.м. 10% ПВ для зарплатников, |
| Нецелевые кредиты под залог имеющегося жилья | 12,2 | Скидка 0,5-0,4% для госслужащих по программе Люди Дела | |
| Ипотека для военных | 9,8 | 15 | Сумма 2450 т.р. |
| Акция «Больше метров – меньше ставка» | 10,1 | 20 | приобретение готового и строящегося жилья от 65 кв.м. включительно + |
| Победа над формальностями | 10,6 | 40 | Ставка 9,3 при покупке квартиры более 65 кв.м. По двум документам, 30% ПВ для определенных застройщиков |
| Ипотека с господдержкой | 6 | 20 | Ипотека распортроняется только на новостройки при рождении второго или последующего ребенка после 2018г. |
Ипотечный калькулятор ВТБ 24
поможет рассчитать сумму отчислений по ипотеке на 2019 - 2020 год, взвесить шансы на досрочное погашение. Пользоваться официальным онлайн калькулятором на сайте можно бесплатно! Ипотека требует серьёзного, вдумчивого подхода. И обязательно точного расчёта. Наш кредитный калькулятор ипотеки очень удобен: доступен онлайн, нагляден и бесплатный. Потратьте полчаса на расчёт, который правильно выстроит ваши расходы на несколько лет вперёд.
Процентные ставки в ВТБ
Условия кредитования в 2019 - 2020 году
- сумма кредита – от 600 тыс. до 60 млн руб.;
- ставка по кредиту по программе «Покупка готового жилья» – от 9,1%;
- срок кредита – до 30 лет;
- первоначальный взнос – от 10% стоимости приобретаемой недвижимости;
- комплексное страхование.
Заёмщику:
- наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно;
- рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка);
- возможен учёт совокупного дохода до 4-х созаёмщиков;
- возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.
Банк ВТБ 24 точно знает, что хочет сам, и что хочет клиент. В активе банка около 20 программ ипотечного кредитования, но наиболее популярны только 6. Разобраться, какая ипотечная программа подходит для решения вашего жилищного вопроса, поможет ипотечный калькулятор.
Условия ипотеки существенно отличаются в зависимости, требуется вам займ на вторичное жилье, на новостройку, на строительство частного дома или же просто на участок земли. Потенциальным заемщикам в банке предлагаются следующие возможности получения ипотечного кредита:
- Без поручителей.
- Без подтверждения дохода.
- Без первоначального взноса.
В банке доступно оформление ипотечного кредита с господдержкой, в частности с материнским капиталом, и с досрочным погашением. Условия его выдачи могут быть существенно пересмотрены в пользу заемщика, если у него открыт зарплатный проект. Банк также идет на встречу бюджетникам, предлагает особые варианты выдачи для пенсионеров.
Получить предварительный расчет по кредиту на недвижимость поможет современный онлайн расчет стоимости – оно предоставит основную необходимую информацию соответственно требованиям и пожеланиям заемщика.
Условия ипотеки в ВТБ в 2019 году признаны многими аналитиками рынка кредитных услуг как наиболее лояльные. Принять участие в ипотечной программе просто, достаточно выбрать объект покупки и соблюсти некоторые формальности.
Условия ипотеки в ВТБ
Для приобретения в ипотеку подходят новостройки и вторичное жилье, выбор объекта – индивидуальные запросы кредитора. Банк ВТБ разработал несколько ипотечных программ, каждая из которых обладает уникальными условиями:
| «Новостройка» | Программа со ставкой кредитования от 8,9%. Размер первоначального взноса по этому продукту от - 10% от цены недвижимости, предоставляемые суммы от 0,6 до 60 млн. руб. |
| «Вторичное жильё» | Кредитный продукт со ставкой от 8,9%, от 10% первоначальный взнос. Размер ипотеки - от 600 тыс. руб. до 30 млн. руб. Комфортные условия позволяют купить жилье любого класса - от эконом варианта до апартаментов |
| «Больше метров - ниже ставка» | Объект договора - недвижимость, площадь которой превышает 65 кв. метров. Размер ставки по ипотеке ВТБ на сегодня начинается с отметки в 8,9%. Минимальный взнос - 20% стоимости жилья, предлагаемый кредит - от 0,6 до 60 млн. руб. |
| «Ипотека с господдержкой» | Кредитный продукт со ставкой от 5% на льготный период. Рождение еще одного ребенка с 01.01.2018 |
| «Рефинансирование ипотеки» | Программа, разработанная для обладателей ипотечных кредитов, оформленных в сторонних банках. Ставка - от 9,1% , сумма займа - не более 30 млн. руб. |
| «Ипотека для военных» | Продукт для участников НИС с процентной ставкой от 9,2% и размером начального взноса от 15%. Предельный размер такой ипотеки в денежном выражении - 2,570 млн. руб. |
Смело оформляйте онлайн-заявку прямо на странице сайта Банка или обращайтесь к консультантам ВТБ по номеру телефона 8-800-100-2424 (звонок по России бесплатный).
Срок рассмотрения полученных заявок – не более 3-х дней. Если Банк вынес положительное решение, потенциальный заемщик приглашается в офис кредитного учреждения для подписания договора и получения денег.
Предварительный расчет ежемесячных платежей
Чтобы оценить масштаб ежемесячных платежей по взятому на квартиру или дом кредиту, можно обратиться к удобному онлайн-сервису сайта. Калькулятор ипотеки – функциональный продукт, который за несколько минут рассчитает размер платы по долгосрочному займу.
Калькулятор ипотеки
Тип платежей
Аннуитетные
Дифферинцированные
Стоимость квартиры
руб.
Первоначальный взнос
руб.
%
Процентная ставка
%
Срок кредита
лет
Тип платежей
Аннуитетные
Дифферинцированные
Сумма кредита
руб.
Процентная ставка
%
Срок кредита
лет
Результаты расчета:
Ежемесячный платеж:
Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:
Величина переплаты:
Пользователь задает системе следующие исходные данные:
- Тип платежа
- Стоимость квартиры
- Первоначальный взнос
- Процентная ставка
- Срок кредитования
Пример:
Если стоимость найденной квартиры составляет 4 млн. руб., имеется сумма для первоначального взноса – 1,2 млн. руб. (30% от цены объекта), а срок кредитования – 20 лет, калькулятор выдает следующие результаты расчета:
- ипотека на сумму 2,8 млн. руб.;
- размер ежемесячного платежа – 27,393 тыс.руб.;
- минимальный доход заемщика – 45,654 тыс.руб. в месяц;
- процентная ставка на ипотеку в ВТБ (%) – 10,2.
Внимание: указанная информация носит справочный характер и предоставляется широкому кругу потребителей для знакомства с функционалом онлайн-калькулятора. Более подробно о суммах кредитов и условиях их погашения нужно узнавать в отделениях Банка.
Вопрос страхования ипотеки
Указанная на сайте Банка ставка по ипотеке в 2019 года действительна лишь при наличии страхования заемщика от следующих видов рисков:
- утрата жизни или трудоспособности;
- потеря или повреждение объекта ипотечного кредита;
- прекращение прав собственника на приобретаемую недвижимость в течение первых 3-х лет покупки, либо ограничение указанных прав в течение аналогичного периода времени.
Риск утраты или любого повреждения недвижимости считается обязательным, подлежит страхованию при любом ипотечном кредитовании. Если данная страховка включает только упомянутый риск, ставка по ипотеке увеличивается на 1% по сравнению с заявленными в буклете цифрами. Исключение – программа ипотечного кредитования военных.
Нюансы выбора страховой компании
Аналитики банка уже выполнили мониторинг рынка страховых услуг и выбрали для своих клиентов – держателей ипотеки самые надежные страховые компании. Эти страховщики – партнеры ВТБ, полностью соответствующие требованиям законодательства в вопросах оформления ипотечных кредитных линий.
Важно: если заемщик предложит свою страховую компанию, готовую выполнить все требования ВТБ относительно страхования рисков в отношении приобретаемого жилья, Банк обязуется внести данную организацию в список надежных партнеров в течение 3-х недель с момента проверки документации. Направить пакет документов страховщика для проверки его кредитными сотрудниками ВТБ можно почтой, адрес: 101000, Москва, Мясницкая, 35.
Условия погашения ипотечного кредита
Оформленная в ВТБ ипотека, процентная ставка в 2019 году по которой выгодно отличается, требует ежемесячного погашения равными частями. Оплачивать кредит можно любым, удобным заемщику способом:
- через онлайн-банк, подключить который можно в любом отделении ВТБ;
- в банкомате Банка, отыскать который можно практически в любом городе РФ;
- картой ВТБ, выпущенной на имя кредитора;
- в кассе Банка;
- банковским переводом со счета, открытого в ином финансово-кредитном учреждении;
- на почте (только для ипотеки, оформленной в национальной валюте России).
Важно: любой заемщик ВТБ имеет право рассчитаться по ипотеке досрочно, не дожидаясь окончания срока кредитования. Сделать это можно в любом отделении Банка, денежных и прочих ограничений нет. Комиссия за прием платежей также отсутствует.
Если у клиентов ВТБ остались какие-либо вопросы относительно порядка оформления ипотеки звоните по тел.: 8-800-100-2424
Оформление ипотечных кредитов в наше время носит массовый характер. Для большинства людей это единственный способ приобрести свое жилье. Многие предпочитают взять ипотеку в ВТБ из-за растущей популярности кредитных продуктов этого банка. В чем же заключается такая популярность ипотечных программ данного учреждения? Почему все больше людей, выбирая между ипотекой от Сбербанка и ВТБ, останавливаются на втором варианте? Рассмотрим основные условия ипотеки в ВТБ в 2018 году, процентные ставки по программам и их особенности.
Особенности ипотечного кредитования
По сравнению с другими кредитными учреждениями ВТБ имеет несколько преимуществ, по части ипотеки, такие как:
- Клиенты могут иметь постоянную регистрацию в другом городе, для выдачи ипотеки необязательна прописка в месте её оформления. Кредиты даются даже мигрантам без гражданства РФ при наличии официального трудоустройства.
- Длительный срок кредита, вплоть до 50 лет. В других учреждениях этот срок рассчитывают не дольше, чем на 30 лет с учетом возраста клиента: в ВТБ возможны выплаты до 70 лет.
- Привлечение созаемщиков увеличивает шанс на получение ипотеки, так как существует требование к уровню дохода клиента: ежемесячный платеж не должен составлять больше 40% от зарплаты. Сведения о доходах можно подать не только по форме 2-НДФЛ, но и в виде форм, установленных банком.
- Положительная кредитная история приветствуется, но её наличие является необязательным.
- Требования к трудоустройству клиента минимальны: стаж работы непрерывно в одном месте от 3 месяцев, при наличии общего трудового стажа в 1 год (за предыдущие 5 лет).
Люди, проживающие в Московской области, имеют возможность взять более крупную ипотеку, чем клиенты из других регионов.
К примеру, в Москве и Питере можно взять 40 млн рублей, в других городах займы составят максимум 14-16 млн рублей.
В ВТБ, процентные ставки по ипотеке в 2018 году дошли до минимальных показателей. Более выгодные условия по данной услуге могут получить только держатели .
Какой пакет документов требует банк
Ответ на второй интересующий вопрос, как взять ипотеку в ВТБ, можно получить, рассмотрев .
С недавних пор у клиентов банка есть возможность : паспорту и другому документу, устанавливающему личность заявителя (СНИЛС, водительского удостоверения, военного билета, загранпаспорта). Ипотеку дадут даже без подтверждения уровня дохода и трудоустройства, без поручителей и созаемщиков при условии оплаты сразу 30% от стоимости ипотечной недвижимости.
В полный пакет документов обязательно будут входить:
- паспорт;
- сведения о доходе (справки 2-НДФЛ, справки о пенсионных начислениях, налоговые декларации для ИП);
- сведения о трудоустройстве (справки с места работы, заверенные копии трудовых книжек);
- в случае залога: документы, подтверждающие право владельца закладываемого имущества (выписки из ЕГРП, копии свидетельства о государственной регистрации права, копии свидетельства о принятии наследства, договора купли-продажи, дарения);
- сведения о счетах, остатки по счетам в банках.
Значительно повышаются шансы на то, чтобы взять ипотеку в ВТБ, у тех заявителей, которые дополнительно с этими документами предоставили ещё данные по своей прошлой кредитной истории, тем более, если она имеет положительный характер.
Каждый клиент может представить сведения о своем доходе не только по месту основной работы, но и с дополнительных заработков. Не будет лишним показать наличие других активов, которыми располагает заемщик и созаемщики, например, ценные бумаги, дорогостоящие объекты имущества или транспорт.
Ипотечные программы ВТБ
Чтобы приобрести недвижимость с помощью ипотеки в ВТБ, не нужно затрачивать много сил. Благодаря удобному расположению отделений банка по всей территории России, займы может взять каждый желающий, что уже является большим преимуществом.
На сегодня в ВТБ активно развивается . Суть в том, что те граждане, которые получают свою заработную плату на карточку ВТБ, могут взять кредит в несколько раз быстрее и легче. Это все потому, что банк уже имеет сведения о доходах клиента и может отследить все его платежи и операции.
Для постоянных клиентов ВТБ делает немалые скидки по ипотечному взносу.
На сегодня банк имеет возможность предложить клиентам несколько вариантов ипотечных проектов:
- Новостройка.
- Чем больше квартира, тем выгоднее.
- Победа над формальностями.
- Рефинансирование ипотеки.
- Ипотека для военных.
- Залоговая недвижимость.
- Ипотека с господдержкой.
Новостройка
Оформление ипотечного кредита дает возможность купить собственную недвижимость (дом/квартиру) с максимально комфортными условиями. Его можно взять на любой вид недвижимости.
Условия получения займа:
- выдается максимум на 30 лет;
- максимально допустимая сумма займа 60 млн рублей;
- первый взнос по ссуде составляет минимум 10% от суммы;
- (при покупке уже построенной недвижимости необходимо сразу оформить личное и имущественное страхование на 3-5 лет; если приобретается новостройка, то страхуется личность, а уже после постройки дома само имущество).
- процентная ставка составляет минимум 9,1%.
Чем больше квартира, тем выгоднее
Выдается на покупку жилой площади от 65 кв. метров. При покупке жилища, указанных размеров, клиент имеет возможность получить выгодную процентную ставку (на 0,7% ниже установленного). Также, стоит упомянуть, что данный займ выдается на приобретение вторичного жилья.
Условия сделки:
- минимальная сумма кредита 600 тыс.;
- первый кредитный взнос по займу минимум 20% от стоимости жилища;
- процентная ставка по ипотеке составляет минимум 8,9% от суммы займа.
Победа над формальностями
Это максимально быстрое и простое получение займа на покупку уже сооруженного или только строящегося жилища.
Ставки и условия:
- минимальная сумма ссуды 500 тыс. Для Москвы максимальная ссуда берется на 40 млн рублей, для других городов максимум 14 млн рублей;
- максимальный срок долга 25 лет;
- первый взнос после покупки жилища составляет 30% и выше;
- страховка (при покупке уже построенной недвижимости необходимо сразу оформить личное и имущественное страхование на 3-5 лет; если приобретается новостройка, то страхуется личность, а уже после постройки дома само имущество).
Минимальная годовая процентная ставка составляет 10,5%. Если клиент отказывается от комплексного страхования, то процент поднимается на 1,5%.
Рефинансирование ипотеки
Данная программа распространяется только на займы, выданные другими банками для покупки недвижимости.
Условия кредитной программы:
- Размер ссуды может быть максимум 80% от всей стоимости жилища. Если оформляется программа по двум документам, то максимум 55%.
- Займы выдаются максимум на 25 лет. При подаче заявки на кредит по нескольким документам до 15 лет.
- Максимальная сумма долга 25 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, для других городов не более 10-15 млн рублей.
Процентная ставка составляет максимум 9,5% годовых. Сюда входит дисконт, страховка, а также учитывается оформление по нескольким документам. Процент может быть выше, если из списка убрать страхование личности и недвижимости.
Возможные надбавки:
- + 1,5% к установленному проценту при отказе от страхования;
- +1% при получении программы «Никаких формальностей».
Алгоритм подачи заявки на рефинансирование:
- Подать в телефонном режиме заявку на консультирование по займу;
- Предоставить пакет документов по предыдущему кредиту и покупке жилища;
- Ожидать решение банка (в среднем ответ приходит за 3–5 рабочих дней);
- После удовлетворения заявки подать документы в отделения для оформления ипотеки;
- Забрать все документы на получение займа.
Ипотека для военных
Основные условия ипотеки в ВТБ для военных:
- государство перечисляет на накопительный счет участника НИС индексируемые целевые взносы;
- погашение кредита будет осуществляться за счет взносов НИС, которые перечисляются государством (пока заемщик продолжает службу);
- максимальная сумма кредита до 2,4 млн рублей;
- ставка по ссуде 9,3%;
- максимальный срок кредитования – до 20 лет, но при этом не позднее достижения заемщиком возраста 45 лет, на дату погашения кредита;
- первоначальный взнос – 15% от стоимости недвижимости.
Залоговая недвижимость
Рассмотрим основные условия выдачи средств по данной программе:
- кредит предоставляется на жилье, находящееся в залоге у банка или если оно выставленное собственником на продажу;
- максимальная сумма кредитования – 60 млн рублей;
- процентная ставка – 9,6%;
- первоначальный взнос – 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Ипотека с господдержкой
Главные условия данной программы заключаются в некоторых нюансах, рассмотрим их более детально:
- первоначальный взнос составляет 20% от стоимости недвижимости;
- максимальный срок кредитования – 30 лет;
- процентная ставка на льготный период – 6%;
- после окончания льготного периода – ключевая ставка, на дату подписания кредитного договора + 2%;
- полное страхование.
Сравнение ипотечных программ ВТБ и Сбербанка
В условиях жесткой конкуренции много людей задумывается над вопросом, где выгоднее взять ипотеку в Сбербанке или в ВТБ? Большинство склонно выбрать первый вариант, так как Сбербанк очень надежный (контрольный пакет акций у государства), его филиалы есть даже в маленьких населенных пунктах. Банк ВТБ не может похвастаться таким же большим количеством подразделений и огромными суммами активов, но свои преимущества перед Сбербанком у него тоже есть.
Оба банка имеют множество положительных откликов клиентов за счет добросовестной работы и удобного сервиса обслуживания. Поэтому, для наглядности можно сравнить детали ипотечных продуктов двух кредитных учреждений в таблице.
Таблица 1. Сравнительная таблица условий по ипотеке Сбербанка и ВТБ.
| Детали ипотеки | Сбербанк | ВТБ |
| Процентные ставки | 7,4%-10% с постепенным снижением ставки (использование маткапитала, жилищной субсидии) | 9,5%-10,9%, ставки снижаются постоянным и зарплатным клиентам (использование маткапитала, жилищной субсидии) |
| Первоначальный взнос | от 10% | 10%, 15%, 20%, 30% |
| Срок кредита | до 30 лет | до 50 лет |
| Максимальная сумма | Не ограничена | до 60 млн руб. |
| Преимущества |
|