قرض عقاري لعائلة شابة بدون دفعة أولى. يعد الرهن العقاري لعائلة شابة بدون دفعة أولى طريقة ملائمة للحصول على منزل خاص بهم. برامج الرهن العقاري للبنوك التجارية

أصعب شيء في حل مشاكل العقارات السكنية اليوم هو بالنسبة لأولئك الذين أسسوا أسرة مؤخرًا نسبيًا ويرغبون في الحصول على منزل أو شقة منفصلة خاصة بهم. من الجيد أن تتاح للوالدين الفرصة لدعم الصغار ماليًا ومساعدتهم في شراء أو بناء عش عائلي. ومع ذلك، في كثير من الأحيان هناك مواقف عندما لا يكونون قادرين على مساعدة أطفالهم بالمال ويضطرون إلى اللجوء إلى منظمات الائتمان لتقديم طلب للحصول على قرض مناسب.

نظام الائتمان متنوع. من السهل أن تشعر بالارتباك عند اختيار منتج القروض الأكثر ربحية. قبل اتخاذ خطوة مسؤولة وإضفاء الطابع الرسمي على الالتزامات المالية، من المفيد أن نفهم بالتفصيل قضايا الأسر الشابة.

"توفير السكن للعائلات الشابة"

تعتبر المشاركة في برنامج الدولة لدعم الأسر من حيث حل مشكلات الإسكان "توفير السكن للعائلات الشابة" حاليًا الأكثر فائدة من الناحية المالية. وفي الوقت نفسه، تعتبر الأسرة الشابة عائلة لا يتجاوز عمر الزوجين فيها 35 عاما.

هذا البرنامج مفتوح للعائلات التي تتكون من أحد الوالدين تحت سن 35 عامًا وطفل قاصر واحد أو أكثر. تبلغ الإعانة النقدية الحكومية 30% من تكلفة السكن بالإضافة إلى 5% لكل طفل. لا يجوز أن تقل مساحة العقارات المشتراة بموجب البرنامج عن المعايير المحسوبة - لعائلة مكونة من شخصين، بما لا يقل عن 42 مترًا مربعًا، لعائلة مكونة من 3 أفراد أو أكثر، بما لا يقل عن 18 مترًا مربعًا لكل فرد من أفراد الأسرة.

للمشاركة في البرنامج، يجب عليك استيفاء الشروط التالية:

1. تحقيق الاعتراف بعائلة الدولة المتقدمة. الإعانات المقدمة لحالة الأشخاص الذين يحتاجون إلى تحسين ظروف السكن؛
2. لديهم أموال تساوي حجم الأموال الحكومية. دعم بنسبة 100% من التكلفة الكاملة للسكن الذي تم شراؤه؛
3. تقديم طلب بالمحتوى المناسب إلى الإدارة في مكان الإقامة.

ومن النادر جدًا أن يمتلك الشباب أموالهم الخاصة القادرة على شراء ما يصل إلى 70% من العقارات. لذلك، يلجأون إلى خدمات البنوك التي تمنح قروضاً للعائلات الشابة المضمونة بالمساكن المشتراة بشروط تفضيلية. تسمح لك هذه المنتجات المصرفية المطورة خصيصًا بالإفلات من "إراقة دماء أقل" مقارنة بخطط تعريفة القروض الأخرى.

وثمة خيار آخر هو رهن العقارات الحالية للأقارب المقربين الذين يوافقون على إصدارها كضمان للقرض. في هذه الحالة، يجب أن يفي السكن الذي يكون بمثابة موضوع الضمان بمتطلبات البنك. الشيء الرئيسي هو القدرة على تنفيذها بسرعة وبشكل مربح في حالة إعسار العميل لفترة طويلة.

بالتأكيد سمع الكثيرون، ولكن لا يعلم الجميع أنه من الممكن الحصول على قرض عقاري بدون مدخراتك الخاصة.

من الممكن شراء منزل باستخدام:

• البنك في ظل ظروف معينة؛
• كمشارك في مشروع حكومي.

ميزات الطريقة الثانية للإقراض العقاري هي حقيقة أن الدفعة الأولى يمكن أن تكون:

1. الدعم الحكومي؛
2. البرامج الاجتماعية؛
3. البرامج المصرفية المباشرة؛
4. عروض الائتمان.

مع كل هذا، لا مفر من النفقات.:

• خدمات التقييم للمساكن المختارة؛
• تسجيل التأمين على المنزل؛
• عمولات بنكية؛
• دفع الرسوم الحكومية والخدمات العقارية.

توجد في مناطق مختلفة من بلادنا برامج لمساعدة الأسر الشابة على تحسين ظروفها المعيشية.

مهم: الرهن العقاري متاح في شكلين: بمساعدة اجتماعية من الدولة، وبرامج البنك الاجتماعي.

المتطلبات الأساسية للبنوك

1. الجنسية الروسية للزوجين.
2. ألا يزيد عمر أحد الزوجين عن 35 عاماً.
3. توافر العمالة الرسمية.
4. دخل شهري كافٍ لسداد قرضك العقاري.
5. وجود تصريح إقامة دائمة.

للمشاركة في برنامج اجتماعي فمن الضروري تقديم دليل على الحاجة إلى تحسين الظروف المعيشية.

تقدم العديد من البنوك خدماتها للعائلات الشابة، حيث قد تختلف المتطلبات العامة اعتمادًا على مؤسسة الائتمان المختارة.

شاهد فيديو عن برامج الرهن العقاري البنكي للعائلات الشابة:

العروض في السوق

مع الأخذ في الاعتبار جميع المخاطر، لن توافق كل مؤسسة مالية على منح قرض دون إيداع جزء من الأموال. للقيام بذلك، لا تزال بحاجة إلى إثبات جدارتك أو تقديم المساعدة الحكومية.

تحتوي الحزمة القياسية للمستندات المطلوبة لتقديم المستندات إلى البنك والتي يطلبها البنك على ما يلي:

شركة مساهمة عامة سبيربنك

معدل القرض في هذا البنك يبدأ من 10.25% سنويا ومدة القرض تصل إلى 30 سنة. كدفعة أولى، قد يعرض البنك استخدام برامج الدعم الحكومية، أو رأس مال الأمومة (الأسرة)، أو الشهادة العسكرية.

عند التقدم بطلب للحصول على قرض رهن عقاري، يجب عليك تقديم حزمة قياسية من المستندات.

في هذه الحالة، الضمان هو السكن الذي تم شراؤه.. هذه الحقيقة مذكورة في شهادة تسجيل الدولة. عندما يتم سداد كامل دين السكن، يتم إزالة العبء.

شاهد مقطع فيديو حول إمكانية حصول عائلة شابة على قرض عقاري من سبيربنك:

فتب

يقدم بنك VTB قرضًا عقاريًا بدون دفعة أولى. اعتمادًا على حجم الدين، يتراوح معدل الفائدة على الرهن العقاري من 8٪. تشمل مزايا هذا البنك فترة إقراض طويلة تصل إلى 50 عامًا.

انتباه: المتطلبات الإضافية تشمل حقيقة عدم وجود سجل جنائي.

من أجل الحصول على رهن عقاري، تحتاج إلى إعداد المستندات القياسية. في هذه الحالة، يكون السكن الذي تم شراؤه بمثابة ضمان أيضًا.. هذه الحقيقة مذكورة في شهادة تسجيل الدولة. عندما يتم سداد كامل دين السكن، يتم إزالة العبء.

غازبرومبانك

معدل الفائدة يبدأ من 10% سنويًا، ومدة القرض تصل إلى 30 عامًا، والحد الأقصى لمبلغ القرض يصل إلى 10 ملايين روبل. وفي الوقت نفسه، يمكن شراء السكن في إطار هذا البرنامج من مجموعة شركات غازبرومبانك إنفست. من خلال شراء شقة في مبنى جديد من مطور معين، يمكنك الحصول على قرض بشروط مواتية.

يتم تحديد شروط الإقراض لعميل معين مباشرة من قبل البنك عند تقديم الطلب وقد تتغير.

تشمل المتطلبات الأساسية للمقترض عدم وجود سجل ائتماني سلبيوالعمر لا يقل عن 20 سنة. عند التقدم بطلب للحصول على قرض رهن عقاري، يتم توفير حزمة قياسية من المستندات.

ميتالينفيستبانك

معدل الفائدة 13.50% سنويًا ضمن برنامج “الرهن العقاري بدون دفعة أولى”. يتم إصدار الرهن العقاري لكامل تكلفة السكن. مدة القرض من سنة إلى 25 سنة. الاستثناء من برنامج البنك هذا هو رواد الأعمال الأفراد وأصحاب الأعمال.

متطلبات المقترضين قياسية وفي هذا البنك يتراوح معيار العمر من 18 إلى 55 عامًا.

لتقديم طلب للحصول على قرض، يتم توفير حزمة قياسية من الوثائق. قد يتم أيضًا طلب مستند يتعلق بعلاقتك بالخدمة العسكرية.

برومسفيازبنك

يمكنك في Promsvyazbank الحصول على قرض عقاري بموجب برنامج "الرهن العقاري بدون دفعة أولى". ومع ذلك، ينطبق البرنامج فقط على الإنشاءات الجديدة ومن بعض المطورين المعتمدين.

الحد الأقصى لمدة القرض 25 سنة وسعر الفائدة على الرهن العقاري 13%. متطلبات المقترضين قياسية، بما في ذلك معيار العمر من 21 إلى 65 عامًا. كجزء من عرض العميل، يمكن أن يكون المقترض إما موظفًا أو صاحب عمل أو رجل أعمال فردي. ومن المتطلبات الإلزامية أيضًا أن يكون لديك هاتفين عاملين، أحدهما خط أرضي (العمل).

حزمة المستندات المطلوبة قياسية.

تعليمات خطوة بخطوة

خوارزمية العمل لعائلة شابة ترغب في شراء منزل بدون دفعة أولى هي الخطوات التالية.

تعتبر الخوارزمية المدروسة نموذجية، ولكن كل حالة فريدة من نوعها. يمكن تغيير خوارزمية الإجراءات المقدمة وفقًا لشروط البنك.

نصيحة: بالنسبة للعائلة التي ليس لديها أموال خاصة متراكمة أو رأس مال أولي، فإن العروض المصرفية ليست فقط شرطًا مناسبًا، ولكنها أيضًا الفرصة الوحيدة للحصول على عقار.

في بلدنا، لا توجد عروض فقط بدعم من الدولة لمساعدة الأسر الشابة، ولكن العديد من البنوك توفر أيضًا الفرصة لشراء السكن دون استخدام الأموال المتراكمة الخاصة بها.

تعد العائلات الشابة واحدة من الفئات الأكثر ضعفا من السكان الذين يحصلون على قرض عقاري، لأنه في أغلب الأحيان، عندما يتم إنشاء عائلة شابة للتو، لا توجد مدخرات بعد. بالإضافة إلى ذلك، لم يكن لدى الشباب الوقت الكافي لبناء مهنة، مما يعني أن رواتبهم منخفضة.

ترجع مشاكل الرهن العقاري في المقام الأول إلى حقيقة أن معظم البنوك تطلب دفعة أولى بنسبة 10٪ من تكلفة الشقة. بالنسبة للعديد من العائلات الشابة، هذا غير ممكن.

هناك دائمًا طريقة للخروج، على سبيل المثال، يمكن أن يكون برنامج الإسكان الاجتماعي "العائلة الشابة"، والذي يمكن استخدام دعمه في العديد من البنوك.

يمكنك معرفة المزيد عن برنامج "العائلة الشابة" من خلال حضور ندوة ضمن معرض "العقارات من القادة" الذي سيقام في جوستيني دفور (إلينكا، 4).

البرنامج الاجتماعي الحكومي "الأسرة الشابة"

يمكن لأفراد الأسر التي تضم أحد الوالدين أو أحد الوالدين الذين يحتاجون إلى تحسين ظروف السكن حتى سن 35 عامًا التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في إطار برنامج "العائلة الشابة" بدون دفعة أولى.

يسمى:

• عائلات شابة تعيش في نفس مساحة المعيشة مع عائلات أخرى لا تمتلك أمتارًا مربعة؛
• العائلات الشابة، حيث يكون لكل فرد مساحة معيشة تقل عن 15 مترًا مربعًا.

يقدم البنك إعانات للعائلات الشابة لشراء العقارات وتصل في المتوسط ​​إلى 30٪ من تكلفة الشقة في المنطقة التي يعيشون فيها. إذا ظهر الأطفال في عائلة شابة، فسيتم إضافة 5٪ أخرى في المتوسط ​​لكل طفل.

في كل منطقة من مناطق الاتحاد الروسي، قد تختلف شروط الحصول على قرض عقاري في إطار برنامج "الأسرة الشابة" دون دفعة أولى، وكذلك متطلبات هؤلاء. من يريد الحصول عليه؟

في موسكو ومنطقة موسكو، يمكن فقط للأفراد الذين يحملون جنسية الاتحاد الروسي الحصول على قرض عقاري بدون دفعة أولى في إطار برنامج الأسرة الشابة. الشرط الإلزامي هو الدخل الرسمي المستقر والبقاء في آخر مكان عمل لمدة ستة أشهر على الأقل. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن تكون خبرتك العملية الإجمالية أكثر من 5 سنوات.

نفقات

عند التقدم بطلب للحصول على أي قرض، فإن التكاليف الإضافية أمر لا مفر منه، وبرنامج "العائلة الشابة" ليس استثناءً.

بالإضافة إلى ذلك سوف تحتاج إلى دفع:

• خدمات المثمن.
• خدمات التوثيق؛
• تأمين؛
• الضرائب؛
• عمولة البنك؛
• التقدم بطلب للحصول على قرض.
• متحرك.

وبالطبع، من الأفضل أن يكون لديك دائمًا احتياطي صغير من الأموال للنفقات غير المتوقعة، مما سيساعدك على التعامل مع المواقف الصعبة دون تأخير، ومن المستحيل عمليًا تجنب مثل هذه المواقف.

يمكنكم التعرف أكثر على برنامج "العائلة الشابة" من خلال حضور ندوة ضمن معرض "العقارات من القادة" الذي سيقام في جوستيني دفور (إلينكا، 4)

للدخول إلى المعرض يجب أن تحصل على تذكرة مجانية لكل زائر.

المستندات المطلوبة

قبل التوجه إلى البنك لتقديم طلب للحصول على قرض عقاري بدون دفعة أولى ضمن برنامج "العائلة الشابة"، عليك جمع كافة المستندات اللازمة، وهي:

• استمارة الطلب
• جواز سفر؛
• شهادة التسجيل في مكان الإقامة؛
• شهادة الدخل في النموذج 2-NDFL؛
• نسخة من سجل العمل
• أوراق تؤكد المشاركة في البرامج الحكومية؛
• وثيقة زواج؛
• إذا كان هناك أطفال، ثم شهادة ميلاد الطفل.

إذا قررت الحصول على قرض عقاري بدون دفعة أولى، فيجب عليك:

1. تقييم جميع إيجابيات وسلبيات
   في بعض الأحيان يكون الحصول على قرض استهلاكي لسداد الدفعة الأولى أكثر ربحية من الحصول على رهن عقاري بدونه. عد كل شيء بعناية!
2. مصطلح الرهن العقاري
   القروض قصيرة الأجل لديها معدل فائدة أقل من القروض طويلة الأجل. ولكن هنا تحتاج إلى تقييم قوتك بوعي!
3. اختيار البنك
   تقدم بطلب للحصول على قرض عقاري فقط في أحد البنوك الموثوقة واستشر محاميًا قبل التوقيع على المستندات!
4. تقييم الاحتمالات
   يعتبر المزيج المثالي من الدخل والمدفوعات 40٪ من إجمالي دخل الأسرة. هذا هو المبلغ الذي يسمح لك بسداد القرض في الوقت المحدد دون ضرر ملحوظ على مستوى معيشتك.

يمكنك معرفة المزيد عن برنامج "العائلة الشابة" والرهون العقارية دون دفعة أولى من خلال حضور ندوة ضمن معرض "العقارات من القادة" الذي سيقام في جوستيني دفور (إلينكا، 4).

للدخول إلى المعرض يجب أن تحصل على تذكرة مجانية لكل زائر.

كل مواطن في البلاد يريد الحصول على مسكن خاص به. ولا يساعد الوضع الاقتصادي الحالي في البلاد على تحقيق هذه الرغبة بشكل فوري، لذلك يلجأ سكان المدينة إلى قروض الإسكان. الرهن العقاري لعائلة شابة هو الطريقة الوحيدة للحصول على قرض إسكان بشروط أكثر ملاءمة مع سعر فائدة أقل وتعويض جزئي عن التكاليف.

ما هو برنامج الرهن العقاري "العائلة الشابة".

تم تصميم البرنامج للمواطنين الذين تزوجوا حديثا. ألا يزيد عمر الزوجين عن 35 عاماً. وللاعتماد على الدعم الحكومي، يجب على الزوج والزوجة الوقوف في الطابور لتحسين ظروف معيشتهما. يتم تحديد مبلغ الإعانات الحكومية حسب تكلفة الإسكان الإقليمية. في موسكو، يتم تخصيص 48 مترًا مربعًا للزوجين بدون أطفال، وإذا كان هناك طفل، يتم تخصيص 18 مترًا مربعًا للشخص الواحد.

البرنامج الاتحادي "الإسكان 2011-2020"

شرعت الحكومة في توفير السكن بأسعار معقولة للمواطنين. ولهذا الغرض، تم تطوير برنامج الإسكان الفيدرالي. وبموجب هذا المشروع، تعمل الدولة على تشييد مباني جديدة من الدرجة الاقتصادية على نطاق واسع، ثم تبيع الشقق من هذه المجمعات بسعر مخفض للمحتاجين. يمكن لأي مواطن في الاتحاد الروسي يحتاج إلى تحسين ظروفه المعيشية أن يصبح مشاركًا في البرنامج الفيدرالي. وعلى مدار 9 سنوات من تشغيله، تمكنت أكثر من 520 ألف أسرة من شراء مساكن. يجب على المشاركين تلبية المتطلبات التالية:

1. ألا يزيد عمر الزوجين عن 35 عاماً.
2. يجب أن لا يقل دخل الأسرة عن الحد الأدنى.
3. أحد الزوجين مواطن في الاتحاد الروسي.

البرامج الإقليمية

يتم تنفيذ المشروع بشكل مختلف في المناطق. في أرخانجيلسك يوفرون شراء المساكن في السوق الثانوية. تساعد السلطات التنفيذية في بيلغورود العائلات على شراء شقق في المباني الجديدة. يمكن لسكان سمارة وفلاديفوستوك اختيار السكن في أي سوق عقاري. المشكلة الرئيسية في تنفيذ برامج الدعم الإقليمية هي تأكيد الدخل. ويحصل العديد من السكان على رواتب "رمادية"، مما يمنعهم من تلقي المساعدات الاجتماعية.

كيف يعمل برنامج الدولة "الأسرة الشابة".

يُمنح المشاركون في المشروع شهادة خاصة لتلقي الإعانة. حجمها 30-35% من قيمة العقار الذي تم شراؤه. إذا كان لدى الأسرة طفل، فإن مبلغ الدعم يزيد بنسبة 5٪. ويمكن الحصول على المبلغ المتبقي من خلال التواصل مع أحد البنوك التجارية التي لديها رهن عقاري لعائلة شابة. مع الأخذ بعين الاعتبار الدفعة الأولى، يحق للمواطنين الحصول على قروض تفضيلية.

شراء العقارات لمرة واحدة

أحد خيارات شراء شقة هو دفع تكلفتها الكاملة للمالك السابق. بعض المتزوجين حديثا، حتى مع الأخذ في الاعتبار رأس مال الأم، لا يستطيعون تحمل هذه الخطوة. في مثل هذه الحالة، يمكنك تقديم طلب للحصول على إعانة. يجب عليك الاتصال بحكومتك المحلية وتقديم شهادات تؤكد المعلومات التالية:

• الراتب في مكان العمل الرئيسي؛
• مبلغ الأموال المودعة (إذا كان الزوجان يستخدمان مدخراتهما لشراء العقارات)؛
• الدخل من رجال الأعمال الأفراد؛
• النفقة (إذا كانت الأسرة غير مكتملة).

بالإضافة إلى ذلك، سوف تكون هناك حاجة لتوثيق النفقات. يتضمن عمود النفقات النفقة المدفوعة، ومدفوعات القروض، ومدفوعات الإيجار، وفواتير الخدمات. حتى لو قرر الزوج والزوجة، بدلاً من التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري، شراء عقار باستخدام مدخراتهما الخاصة ومبلغ الدعم، فلا يزال يتعين عليهما جمع شهادات الدخل والنفقات للسلطات البلدية.

دفعة اقساط العقار

إذا كان الزوجان قد حصلا بالفعل على قرض من البنك، فيمكنهما التقدم بطلب للحصول على إعانة لسداد الدين الأصلي. يتم تحديد الحد الأقصى لمبلغ المساعدة النقدية حسب عدد أفراد الأسرة. متوسط ​​قيمتها 600000 روبل. يتم إصدار شهادات الإسكان بعد الحصول على الموافقة من الجهات التنفيذية.

بناء مساكن جديدة

مبلغ الدعم في هذه الحالة هو 30-35% من تكلفة الشقة. من الضروري الاتصال بالهيئات التنفيذية المحلية المسؤولة عن تقديم المساعدة للسكان. تطلق بعض البنوك عروضًا ترويجية للشباب تتيح لك التقدم بطلب للحصول على قرض عبر الإنترنت بخصم كبير. بعد دراسة قائمة الوثائق، يجب على المواطنين إرسال نسخ إلكترونية منها وملء الطلب. يحدث رفض الطلبات في الحالات التي لا يتم فيها تقديم شهادات لتحديد الملاءة المالية.

عائلة شابة - تنتمي إلى هذه الفئة

يمكن للأزواج الذين يقل عمر الزوجين عن 35 عامًا المشاركة في البرنامج. تسمح لك بعض البنوك التجارية بتقديم طلب للحصول على قرض بشروط تفضيلية إذا كان عمر الزوج أو الزوجة لا يزيد عن 35 عامًا. يمكن للأشخاص الذين يحملون الجنسية الروسية الاستفادة من برنامج الإسكان للعائلات الشابة. يجوز لأحد الزوجين فقط أن يكون مواطناً إذا كان لديهما أطفال مشتركون.

من يمكنه التقدم بطلب للحصول على المساعدة الحكومية

يمكن لعائلة شابة الحصول على شقة برهن عقاري بموجب نظام تفضيلي إذا كانت بحاجة رسميًا إلى تحسين ظروف معيشتها. يجب أن يكون الدخل المؤكد للزوجين 21620 روبل على الأقل. إذا كان هناك طفل واحد، فيجب أن يكون المبلغ الإجمالي للأموال المكتسبة 32150 روبل على الأقل. يمكن للفئات التالية من المقترضين المشاركة في البرنامج:

• الأزواج الذين ليس لديهم أطفال، حيث يكون كل من الزوجين مواطنًا في الاتحاد الروسي؛
• الأسر ذات الوالد الوحيد التي لديها أطفال، والتي تتكون من أحد الوالدين وهو مواطن في الاتحاد الروسي؛
• الأشخاص الذين دخلوا في زواج رسمي ولديهم طفل واحد أو أكثر، حيث يكون أحد الزوجين مواطنًا في الاتحاد الروسي.

ميزات الإقراض العقاري للعائلات الشابة في البنوك

تسعد مؤسسات الائتمان بإقراض الأموال للشركات الكبيرة. ومع ذلك، فإن مسألة كيفية الحصول على الرهن العقاري لعائلة شابة تظل ذات صلة. ليست كل الجمعيات المالية على استعداد لتقديم قرض عقاري على الفور. ستطلب معظم البنوك وجود ضامنين أو تبدأ بالحديث عن الضمانات العقارية، لأن... الأسرة المشكلة حديثًا كوحدة اجتماعية لا يمكن الاعتماد عليها. عامل مهم هو راتب كلا الزوجين.

متطلبات المقترض

تقوم كل منظمة مالية بتقييم المواطنين وفقًا لمعاييرها الخاصة. ولا توجد استثناءات حتى بالنسبة للأزواج المشاركين في البرامج الحكومية للحصول على السكن التفضيلي. يمكنك زيادة تصنيفك في نظر مؤسسة الائتمان إذا قدمته إلى المقترضين المشاركين، الذين يمكن أن يكونوا آباء أو أصدقاء. العديد من البنوك لديها المتطلبات التالية للمقترضين:

• العمر لا يقل عن 21 سنة؛
• التسجيل في المنطقة؛
• خبرة عمل لا تقل عن سنة واحدة؛
• توافر الوثائق التي تؤكد الملاءة المالية.
• مدة الزواج لا تقل عن سنة واحدة؛
• تاريخ ائتماني إيجابي.

ما هي المستندات المطلوبة لعائلة شابة؟

بدون الحصول على شهادات معينة، لن تتمكن من المشاركة في المشاريع الحكومية. ويتم تقديمهم إلى مختلف السلطات البلدية للتأكد من وضعهم. جنبا إلى جنب مع نسخ من الوثائق، يجب أن تكون هناك أصول. ويشترط حضور كلا الزوجين عند تقديم الطلب. للمشاركة في البرنامج، يجب على المتزوجين الجدد جمع المستندات التالية:

• طلب نموذج خاص مملوء من نسختين؛
• نسخ من الحساب الشخصي (مفتوح مجانًا في البنك الذي سيحصل فيه الزوجان على قرض)؛
• مقتطف من سجل المنزل
• نسخة من شهادة الزواج؛
• جوازات سفر الزوجين وشهادات ميلاد الأطفال (إن وجدت)؛
• نسخ من المستندات الخاصة بالعقار الذي تم شراؤه (تم الحصول عليها من المطور أو مالك الشقة)؛
• وثائق التسجيل الخاص أو الأوراق الأخرى التي تؤكد الحق في المشاركة في برنامج الدولة (تصدر مجانًا عند الاتصال بـ MFC) ؛
• شهادة الدخل بالشكل المحدد (صادرة مجانا من قبل صاحب العمل).

كيفية الحصول على رهن عقاري لعائلة شابة

يمكنك الحصول على أموال من البنك لشراء العقارات بشروط منتظمة وتفضيلية. الخيار الأول غير مربح للشباب، لأنه أسعار الفائدة على القروض ستكون مرتفعة. هناك إجراء معين يجب إكماله لكي تصبح مشاركًا في برنامج الدولة. بعد الانتهاء منها، سيتمكن العروسان من الحصول على قرض بشروط تفضيلية:

1. التسجيل في برنامج "الأسرة الشابة". اتصل بإدارة المدينة أو MFC. الحصول على قائمة الوثائق. تقديم الأوراق المكتملة إلى MFC أو الإدارة. انتظر إشعار التسجيل في قائمة الانتظار لتحسين الظروف المعيشية.
2. تحليل السوق العقاري واختيار السكن المناسب. يمكنك استخدام قوائم من المواقع الحكومية حيث يتم جمع مجمعات الدرجة الاقتصادية.
3. اختيار البنك والتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. ويمكن الاطلاع على قائمة المؤسسات المالية المناسبة من المنظمات المسؤولة عن تنفيذ المشروع.
4. إبرام اتفاقية قرض الرهن العقاري بشروط تفضيلية.

شروط الرهن العقاري للشباب

وتحاول الدولة مساعدة المتزوجين حديثا على تحسين ظروفهم المعيشية. ولهذه الأغراض، تصدر الهيئات المعتمدة شهادة للحصول على رهن عقاري بشروط تفضيلية. ليس من السهل الحصول على قرض للمواطنين الذين تزوجوا رسميًا، حتى بمساعدة الحكومة. يمكن تقديم الرهن العقاري لعائلة شابة بالشروط التالية:

• يجب أن تكون الدفعة الأولى 10-15% على الأقل؛
• من الضروري تقديم المقترضين المشاركين الذين يضمنون سداد القرض؛
• عندما يولد الطفل، من الممكن تأجيل المدفوعات لبضعة أشهر.

سعر الفائدة

يتم تحديد مبلغ الدفع الزائد من قبل كل بنك على حدة. إذا كانت الدفعات المقدمة 50% من سعر العقار، فإن الفائدة ستكون أقل. إذا كانت الوديعة مع الدعم تتراوح بين 10-20% فقط، فسيكون الحد الأقصى للدفعة الزائدة. وفقًا لبرنامج الدولة، يتم إصدار الرهون العقارية للعائلات الشابة بأسعار فائدة مخفضة. الحد الأدنى للفائدة 8.9% والحد الأقصى 14%.

جدول سداد الدفعة الشهرية

توفر القروض العقارية للعائلات الشابة شروطًا تفضيلية لإعادة الأموال إلى البنك. يعتمد مبلغ المساهمات على شروط القرض. تجد العديد من المؤسسات المالية أنه من المفيد سداد قرض الرهن العقاري على أقساط متساوية. يدفع المقترض مبالغ متساوية من الفائدة والمبلغ المقترض. عند ولادة طفل، يمكن للمشاركين في برنامج الدولة الحصول على إعانة إضافية تهدف إلى سداد القرض.

عقوبات التأخر في السداد

قد يتم الاستيلاء على ممتلكات المقترض في حالة تهرب المواطن من الدفعات الشهرية. في حالة التأخير المستمر، يتم فرض غرامة عن كل يوم. تم تعيينه عند 1٪. قد تصدر بعض المؤسسات المالية مدفوعات مؤجلة إذا قدمت الأسرة مستندات تؤكد المشاكل المالية. إذا كان هناك تأخير في التأمين، فعندئذ:

• يجوز زيادة سعر الفائدة على القروض المصرفية؛
• إذا تم سداد التأمين بأموال مقترضة، فسيتم فرض غرامات على التأخر في السداد.

يمكن أن يكون للعقوبات تأثير كبير على سداد الدين الأصلي. لتجنب التغييرات في مبلغ القرض أو اتفاقية الرهن العقاري، يجب على المقترض الاتصال بمؤسسة الائتمان وإبلاغها بالصعوبات المالية. ومن خلال الرهن العقاري التفضيلي، سيتمكن موظفو البنك من تطوير خيارات إعادة هيكلة الديون، بما في ذلك العطلات الائتمانية.

ما هي البنوك التي تقدم القروض العقارية في إطار برنامج "العائلة الشابة"؟

يعرض سبيربنك إصدار قرض للعروسين في إطار العديد من المشاريع التفضيلية. يمكن إصدارها مع مراعاة دخل والدي الزوجين أو بمشاركة المقترضين المشاركين. يمكنك حساب الدفع الزائد باستخدام حاسبة الرهن العقاري أو بنفسك. ويبين الجدول البنوك المشاركة في إصدار القروض في إطار هذا البرنامج الحكومي:

		سعر الفائدة	مميزات برنامج القرض
	سبيربنك		يمكن للمقترض سداد الدين الرئيسي أو جزء منه قبل الموعد المحدد باستخدام شهادة رأس مال الأمومة. المشاركة الإلزامية للضامنين. يبقى العقار كضمان للبنك.
			أسعار فائدة جذابة. يمكن إصدار رهن عقاري لعائلة شابة لمدة تصل إلى 600 شهر. متطلبات الوثيقة المبسطة. متطلبات عالية للأرباح.
	روسيلخوزبانك		لا توجد عمولات. يمكن للمقترض الاختيار بين الأقساط والأشكال المختلفة لسداد القرض. يُسمح بالسداد المبكر لمبلغ القرض. أسعار الفائدة المرتفعة.
	غازبرومبانك		يمكنك اقتراض مبالغ كبيرة من المال دون إشراك المقترضين المشاركين. أسعار الفائدة مرتفعة.
	بيرفومايسكي		من الممكن السداد المبكر للقرض. في حالة وجود صعوبات، يتم منح المقترضين تأجيلا. الفائدة على القرض أعلى من البنوك الأخرى.

إيجابيات وسلبيات الرهن العقاري الاجتماعي لعائلة شابة

الهدف الرئيسي لهذا البرنامج الحكومي هو تحسين الظروف المعيشية للمواطنين الذين لا يستطيعون تحمل تكاليفه بأنفسهم. يمكن لكل من الأزواج الذين لديهم أطفال والعروسين الذين ليس لديهم أطفال الاستفادة من المساعدة. البرنامج الحكومي له جوانبه الإيجابية والسلبية. المزايا الرئيسية للرهن العقاري المخصص للمواطنين الذين قاموا مؤخرًا بتشريع علاقتهم:

1. ليست هناك حاجة لتوفير المال لسنوات.
2. يحصل المقترض على صفة مالك الشقة ويمكنه تسجيل أحبائه في السكن.
3. البرنامج مناسب للعائلات الكبيرة والمواطنين ذوي الدخل المحدود للغاية.
4. يبلغ المعدل حوالي 10٪، وهو أقل مما هو عليه عند المشاركة في برامج القروض الأخرى.
5. يتم توفير التأمين ضد المخاطر، والذي يضمن الأمن الكامل للمعاملة.
6. دفعات صغيرة.

برنامج الإقراض العقاري قيد النظر عائلة شابة لديها عيب واحد خطير. هذا هو مقدار المدفوعات الزائدة للسكن. وفي بعض الحالات يمكن أن تصل إلى 100%. لا تشمل المدفوعات الزائدة الفوائد المدفوعة على القرض فحسب، بل تشمل أيضًا اشتراكات التأمين الإلزامية. تتضمن قائمة العيوب متطلبات صارمة للمقترضين.

فيديو

وجد خطأ فى النص؟ حدده، اضغط على Ctrl + Enter وسنقوم بإصلاح كل شيء!

عند النظر في خيارات شراء منزل برهن عقاري، تحصل العائلات الشابة أحيانًا على قرض لتلبية احتياجات المستهلك من أجل استخدامه كدفعة مقدمة، لكنهم ينسون أن البنك، إذا حدد قرضًا آخر، قد يعلن العميل معسرًا ويتسبب في إفلاسه. رفض إصدار الرهن العقاري. بالإضافة إلى ذلك، فإن الفائدة المزدوجة المدفوعة على قرض الرهن العقاري مع قرض المستهلك من غير المرجح أن توفر المال. على أي حال، قبل أن تقرر اتخاذ مثل هذه الخطوة المسؤولة، والتي يمكن أن تضع عائلة شابة على شفا أزمة عائلية، عليك أن تزن وتحسب كل شيء، خاصة مع العروض الأكثر إغراء دون وثائق تؤكد الدخل.

مميزات القرض العقاري بدون دفعة أولى

هناك خيار بديل لا يستخدم كثيرًا، ربما لأنه يتطلب موارد مؤقتة. جوهرها هو أنك تحتاج أولاً إلى إنشاء سجل ائتماني إيجابي في بنك واحد أو أكثر. سيسمح لك ذلك بالحصول لاحقًا على قرض الرهن العقاري الأكثر ملاءمة لعائلة شابة.

إن احتياجات الأسرة الشابة كبيرة، ويتعين عليها بشكل دوري استخدام القروض. تدريجيا، يزداد مبلغ القرض، ومع السداد في الوقت المناسب، يكتسب المقترض سمعة إيجابية. من وجهة نظر البنك، فهذا يعني تقليل المخاطر عند الإقراض، وبعد القليل من التدقيق، يمكنك الاعتماد على شروط الائتمان المحسنة. صحيح أن سداد الديون سيستغرق عامًا على الأقل وفقًا للجدول الزمني المحدد.

الرهن العقاري لعائلة شابة بدون دفعة أولى له العديد من المزايا

• بادئ ذي بدء، هناك جانب نفسي: فالأسر الشابة التي لديها مساكن خاصة بها تساهم بشكل أقل بكثير في إحصائيات الطلاق.
• في الشقة المستأجرة، هناك دائمًا تهديد بالإخلاء (خاصة بعد ولادة طفل)، ودفع الإيجار لن يجعل الشقة ملكًا لك أبدًا.
• في شقتك الخاصة، يسهل الشعور وكأنك في بيتك تحمل المواقف العصيبة، وتساعدك جدرانك الخاصة على تحسين حياتك اليومية وبناء علاقات متناغمة.
• في سن مبكرة (بعد البلوغ)، يمكن أن تصل فترة سداد الرهن العقاري إلى الحد الأقصى (حتى 30 عامًا).
• للعائلات الشابة التي تم تطويرها بمساعدة الحكومة. إذا رغبت في ذلك، يمكن لهذه العائلات الحصول على رهن عقاري دون دفعة أولى.
• أسعار الفائدة على الرهن العقاري (حتى بدون مساعدة حكومية) ميسورة التكلفة. إذا قمت بتحليل جميع العروض، فيمكنك العثور على قرض عقاري بنسبة 10 - 12٪، على الرغم من أن 15٪ تعتبر شروطا عادية. إذا كانت لديك أي شكوك حول كيفية الحصول على قرض عقاري لعائلة شابة دون دفعة أولى، فيمكنك استخدام خدمات وسيط ائتماني ذي خبرة لاختيار الخيار المناسب.

عند اختيار أي قرض، لا مفر من النفقات:

• الدفع مقابل خدمات المثمن لقيمة السكن المختار؛
• خدمات كاتب العدل (ما يصل إلى 5% من تكلفة المعاملة)؛
• تأمين الشقة - الضمانات وحياة المقترض والضامنين (إن وجد)؛
• مدفوعات الضرائب؛
• عمولات البنك: معالجة وصيانة القرض، وفتح حساب جاري؛
• جمع الشهادات من خدمات المرافق (من الناحية النظرية فهي مجانية، في الواقع يتعين عليك دفع مبلغ إضافي مقابل الاستعجال)؛
• النفقات الحتمية المرتبطة بالانتقال إلى شقة جديدة.

بعد كل الحسابات، يمكننا أن نستنتج أن الرهن العقاري دون دفعة أولى هو السبيل الوحيد لعائلة شابة دون دخل إضافي، لأن الحاجة إلى طرح 10 - 20٪ من تكلفة المنزل المختار يمكن أن يكون الحل. العائق الرئيسي.

برامج الرهن العقاري

برامج الرهن العقاري الفيدرالية مثل مشروع الإسكان. إذا كنت تقف في الطابور منذ لحظة زفافك لتحسين ظروفك المعيشية، وتلبية المعايير المعمول بها (على سبيل المثال، عمر أحد الزوجين على الأقل يصل إلى 31 عامًا) وإصدار عدد لا نهائي من الشهادات، ثم يمكنك الاعتماد على برامج الرهن العقاري الفيدرالية للعائلات الشابة ("توفير السكن للعائلات الشابة"، وما إلى ذلك). إذا استوفيت جميع الشروط، فعليك أن تجرب حظك، لأنه من الدولة يمكنك الحصول على إعانة قدرها 35% (إذا لم يكن لدى الأسرة أطفال) و+5% لكل طفل. ويختلف حجم الدعم في كل منطقة ويعتمد على الوضع في سوق العقارات وحجم مساحة المعيشة المخصصة لكل فرد من أفراد الأسرة من قبل الدولة. مع هذا الدعم، يمكنك الحصول على رهن عقاري لشراء شقة.

رأس مال الأمومة للحصول على الرهن العقاري

برامج الرهن العقاري للبنوك التجارية

ولكن الطريقة الأكثر واقعية والأسرع لتحقيق حلمك المنشود هي برامج الرهن العقاري التي تقدمها البنوك التجارية. على سبيل المثال، يقدم بنك سبيربنك الروسي العديد من منتجات القروض للاختيار من بينها. يبدو أن الظروف هناك مخلصة بالفعل (الدفعة الأولى من 10٪)، ولكن بالنسبة للكثيرين، يمثل هذا المبلغ عبئا لا يطاق. بالإضافة إلى Sberbank، تتوفر هذه البرامج أيضا في VTB 24، Rosselkhozbank وغيرها. تتيح لك البرامج الاجتماعية المصرفية الحصول على قروض بشروط مواتية إلى حد ما - مع دفعة مقدمة مخفضة وأسعار تفضيلية. قبل الحصول على قرض لعائلة شابة لديها طفل، يجب عليك أن تسأل البنك عن فوائد ولادة طفل (على سبيل المثال، المدفوعات المؤجلة). اليوم، يتم بيع الرهون العقارية المصرفية في عدة خيارات:

1. يمكن الحصول على رهن عقاري بدون رسوم دخول من خلال تزويد البنك بضمانات إضافية على شكل عقارات، إذا كان المقترض لا ينوي إجراء أي معاملات معه خلال فترة سداد العقار والرهن عليه. مستوى أسعار الفائدة على القروض في هذه الحالة هو نفسه كما هو الحال في الرهن العقاري مع دفعة أولى.
2. يمكن لعائلة شابة الحصول على رهن عقاري بقيمة 100% من قيمة العقار المشتراة، بشرط ألا تتجاوز التكلفة الإجمالية للمنزل الجديد 90% من الضمانات. يتم استخدام حاسبة الرهن العقاري لحساب فوائد القرض والدفعات الشهرية.
3. إن اختيار شريك بين الاتحادات الائتمانية وغيرها من الهياكل غير المصرفية لن يكون الاتجاه الأكثر نجاحاً للإقراض العقاري. من خلال إصدار قرض دون دفع دفعة أولى، سيتم نقل المخاطر بأكملها إلى مستوى سعر الفائدة - ما يصل إلى 25٪ سنويًا مع الحد الأدنى لفترة السداد. تغطي هذه الشروط حتى أسعار الفائدة للبرامج المصرفية بدفعة أولى.

أين تضع القش

قبل الحصول على قرض عقاري لعائلة شابة، تحتاج إلى تحليل جميع المخاطر والمزالق المحتملة. البنوك المقرضة، التي تدرك الحاجة الملحة إلى الموارد اللازمة للإسكان لعائلة شابة، تستخدم أحيانًا قلة خبرة المقترض لإجبارها على الحصول على قرض بشروط استعبادية بدلاً من الفوائد المطلوبة. ماذا يمكن أن يكون الخطر:

• يبدو أن الرهن العقاري يتم إصداره بنسبة مئوية لا تقل عن (5 - 7٪)، ولكن بالإضافة إلى ذلك يحدد البنك عمولة شهرية غير ضارة بنسبة 2 - 3٪، مما سيؤدي في النهاية إلى زيادة تكلفة القرض بنسبة 40٪، لأن العمولة لا يتم حسابه على الرصيد، ولكن على المبلغ الأصلي للدين.
• عند مناقشة خطة سداد الديون، يقدم البنك خيارين - قياسي ومعاش سنوي، مقنعا بأن الأخير أكثر ربحية ومريحة. يبدو من المناسب سداد الدين شهريًا بمبالغ متساوية، لكن الدفع الزائد بموجب المخطط الكلاسيكي، حتى مع فترة سداد طويلة، يتبين أنه أقل حجمًا من مخطط الأقساط السنوية. كما أن السداد المبكر لهذا المخطط ليس مربحا بعد سداد 30% من الدين، وأحيانا يكون مستحيلا (حسب شروط العقد) أو ممكنا بعد دفع الغرامة.
• وقد يصر البنك على تأمين جميع المخاطر لدى شركة تأمين معينة، حيث تكون تكلفة الوثيقة أعلى بكثير من سعر السوق. في مثل هذه الحالة، يمكنك طلب المستندات التي تؤكد أن التأمين إلزامي في شركة معينة ونموذج لاتفاقية القرض التي تحدد المخاطر المطلوبة للتأمين. (غالبًا ما تتضمن شركات التأمين شروطًا إضافية لزيادة تكلفة البوليصة.)
• ويجب علينا أيضًا الانتباه إلى مقدار الغرامات، لأنه على مدار العقود التي يتم إصدار الرهن العقاري لها، تتطور حالات مختلفة، لذلك يجب دراسة القسم الخاص بالغرامات بعناية.

يعود