كيفية الحصول على قرض سيارة مربح. قرض السيارة والقرض الاستهلاكي، أيهما أكثر ربحية؟ فيديو: ما هي البنوك التي تمنح القروض ذات التاريخ الائتماني السيئ

هل تخطط لشراء سيارة عن طريق الائتمان ولكنك لا تعرف من أين تبدأ؟ ابدأ باختيار المُقرض. هناك ثلاثة خيارات رئيسية - الحصول على قرض استهلاكي غير مستهدف أو قرض سيارة من أحد البنوك، أو التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة من وكالة سيارات معتمدة لدى العديد من البنوك الشريكة. يمكنك طلب المشورة من مكاتب البنوك المختلفة أو باستخدام حاسبة قرض السيارة، اختر برنامج قرض السيارة الأكثر ربحية، أو يمكنك البحث عن السيارة التي تحتاجها في وكالة سيارات، ثم التقدم بطلب للحصول على قرض على الفور.

قرض السيارة من البنك

تقدم البنوك برامج إقراض مختلفة، بما في ذلك قروض السيارات التفضيلية مع الإعانات الحكومية بأسعار فائدة مخفضة. السؤال الأصعب بالنسبة للمقترض هو الاختيار الصحيح للبنك وشروط الإقراض الأكثر ملاءمة. تشمل المعايير الرئيسية لاختيار برنامج قرض السيارة ما يلي:

• مبلغ سعر الفائدة السنوي والدفعة الأولى؛

• مدة الإقراض وعملته ؛

• شروط إصدار وسداد التزامات القرض.

تكون قروض السيارات مصحوبة دائمًا بتكاليف إضافية، بما في ذلك تأمين السيارة المشتراة كضمان وتسجيلها وتسجيلها في الدولة. تصدر البنوك قروض السيارات للمقترضين الذين لديهم مكان عمل دائم والتسجيل، مع الأخذ في الاعتبار عمر العميل والدخل الشهري والخبرة العملية. لذلك، عند اختيار برنامج القرض، يجب أن تأخذ في الاعتبار جميع العوامل المذكورة أعلاه، ولا تغري فقط بأقل أسعار الفائدة. لإجراء حساب أولي للتكاليف واختيار البنك الذي يقدم الشروط الأكثر ملاءمة لقرض السيارة، يوصى باستخدام حاسبة قرض السيارة، المتوفرة على جميع المواقع الرسمية للبنوك ووكلاء السيارات الكبيرة تقريبًا.

عند تقديم طلب للحصول على قرض سيارة إلى البنك، قم بتقديم حزمة من المستندات:

• جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي، مع تحديد المقترض؛

• رخصة السائق؛

• شهادة تأمين المعاشات التقاعدية ورقم التعريف الضريبي (TIN)؛

• المستندات التي تؤكد دخل المقترض، وإذا لزم الأمر، المقترضين المشاركين؛

• نسخة من عقد شراء السيارة المبرم مع وكالة سيارات، ونسخة مصدقة من جواز السفر الفني للسيارة المختارة.

من الممكن تقديم مستندات إضافية، اعتمادًا على البنك وبرنامج القرض المحدد. يجب عليك الانتباه إلى العروض الخاصة التي يقدمها البنك وشروط الإقراض التفضيلية للعملاء الذين لديهم بطاقة وديعة أو بطاقة راتب ولديهم تاريخ ائتماني إيجابي. برامج الإقراض الأكثر ربحية للمقترض موجودة في البنوك المملوكة لشركات صناعة السيارات أو التي لديها اتفاقيات شراكة معهم.

من المهم معرفة أن السيارة المشتراة بموجب اتفاقية الضمان تصبح ضمانًا للقرض المستلم، على الرغم من تسجيلها كملكية للمقترض. خلال فترة معينة (عادة ما تصل إلى 10 أيام)، يتم تحويل جواز سفر السيارة الأصلي إلى البنك للتخزين حتى لا تتاح للمقترض فرصة إلغاء تسجيل السيارة وبيعها لأطراف ثالثة.

المزايا الرئيسية لقروض السيارات من البنك:

• القدرة على اختيار وكيل سيارات مناسب من القائمة المقترحة لتجار البنك الشريك؛

• الحصول على مشورة مالية مجانية من متخصص مصرفي محترف؛

• تقليل الوقت المستغرق لاتخاذ القرار بشأن الطلب، حيث يتم تقديم المستندات للبنك من قبل المقترض شخصيًا.

إذا لم يكن لدى المقترض مستندات تؤكد استلام الدخل الرسمي، فلا توجد طريقة لجذب الضامنين، أو هناك أسباب أخرى تجعل فرصة الحصول على قرض سيارة ضئيلة، يمكنك الحصول على قرض غير مستهدف من أحد البنوك للشراء سيارة. تعتبر شروط الإقراض المصرفي في ظل هذه البرامج أكثر صرامة ويتم إصدار القروض بأسعار فائدة أعلى.

قرض السيارة في وكالة السيارات

يعد المقترض أكثر ملاءمة لتقديم طلب للحصول على قرض في وكالة سيارات، حيث أن زيارة مكتب البنك غير مطلوبة، ويتم اختيار برنامج قرض السيارة وشركة التأمين من القائمة التي يقترحها البائع. يختار المشتري السيارة المطلوبة، ثم يقدم في الوكالة طلبًا للحصول على قرض مع الحد الأدنى من المستندات من خلال ممثل البنك. بعد التحقق من المستندات، يتم إبرام اتفاقيات القروض والضمانات.

تشمل عيوب الحصول على قرض سيارة من وكالة بيع السيارات ما يلي:

• ارتفاع أسعار الفائدة السنوية على قروض السيارات مقارنة بالبنوك؛

• زيادة الإطار الزمني لاتخاذ قرار بشأن الطلب المقدم من البنك الشريك الذي يتم إصدار القرض من خلاله؛

• لا توجد طريقة لاستخدام حاسبة القروض بسرعة لحساب برنامج القروض الأكثر ربحية.

اليوم، تقدم البنوك للعملاء عددا لا يحصى من برامج الإقراض: من شراء المساكن الأولية إلى القروض الاستهلاكية قصيرة الأجل. يمكن للمقترض المستقبلي فقط اختيار الخيار الأكثر ربحية من خلال مقارنة العديد من الخيارات التي تلبي معاييره. المعلومات من الإنترنت ونصائح الأصدقاء وبالطبع نصائح المتخصصين حول شروط الخدمة ستساعده في ذلك.

تحتل قروض السيارات مكانًا خاصًا في قائمة الخدمات المصرفية، حيث يتم إصدار الأموال المقترضة لشراء السيارات والدراجات النارية والشاحنات والثلاجات وما إلى ذلك. إن العثور على مثل هذه العروض على الإنترنت ليس أكثر صعوبة، ولكن من الأفضل استكشاف الخيارات "الجاهزة" بالفعل. سنتحدث أدناه عن سبعة برامج حالية، ومزايا وعيوب قروض السيارات، وما إذا كان الأمر يستحق شراء المركبات بالدين من وكلاء السيارات.

إيجابيات وسلبيات قرض السيارة

تعد قروض السيارات طريقة حديثة ومريحة إلى حد ما ومتغيرة للمشتري لشراء سيارة وللمالك الحالي -. وفي الوقت الحالي، توفر البنوك الأموال المقترضة بالروبل للعملاء الروس؛ وهذا يضيق الاختيار قليلاً ويجعل من المستحيل اللعب على سعر صرف الدولار أو اليورو مقارنة بالعملة المحلية. من ناحية أخرى، فإن الانتقال إلى الروبل هو الذي يسمح لعميل مؤسسة مالية أن يشعر بالأمان حتى مع التقلبات الخطيرة في البورصة.

مهم:يمكن لكل من الفرد والكيان القانوني الحصول على قرض سيارة - وبعبارة أخرى، مواطن عادي ومؤسسة أو شركة. سيتم مناقشة الحالة الأولى أدناه باعتبارها الحالة الأكثر شيوعًا وغير المرتبطة بصعوبات بيروقراطية إضافية.

مميزات القروض المستهدفة لشراء السيارات:

1. فرصة الحصول على سيارة الآن - بعد توقيع اتفاقيات الشراء والبيع والقرض، وعدم الانتظار عدة أشهر أو سنوات، في محاولة لتوفير المبلغ اللازم.
2. تعتمد شروط توفير الأموال المقترضة إلى حد كبير على المقترض نفسه. إذا كان تاريخه الائتماني مثاليًا أو على الأقل مرضيًا وتمكن من إقناع المؤسسة المالية بملاءته المالية، فسيقوم البنك بتوفير الأموال بأقل سعر فائدة ولفترة مناسبة للعميل. من غير المرجح أن تتمكن من قبولها الآن، ولكن توفير المال على المدفوعات الزائدة أمر ممكن تمامًا.
3. مشتري السيارة محمي بموجب التشريع الروسي. هو نفسه حر في أن يقرر أين ومتى يكون من الأفضل اقتراض الأموال، وكذلك ما إذا كان يحتاج إلى التأمين والخدمات المصرفية الإضافية الأخرى. وبالتالي، على الأقل من الناحية النظرية، فإن العميل الذي يدفع مبالغ زائدة للمؤسسة المالية لا يقارن كثيرًا بـ "النطاق الكامل".

عيوب قروض السيارات:

1. وبغض النظر عما إذا كان المستهلك يشتري سيارة جديدة تمامًا، فسيتعين عليه دفع مبلغ يتجاوز المبلغ المستخدم بشكل كبير. ترتفع أسعار الفائدة كل عام، وتنخفض قليلاً من وقت لآخر، وبسبب الفشل العام للاقتصاد المحلي، يصعب على عميل البنك الاعتماد على سداد الديون بنجاح. وبالتالي، فإن المخاطر التي يواجهها المقرض تزداد أيضًا، مما يؤدي بدوره إلى تحفيز زيادة الأسعار والدفعات المقدمة.
2. الشخص غير المستعد الذي لا يتمتع بالخبرة الكافية في التعامل مع البنوك سيجد صعوبة في تحديد قرض السيارة الأفضل، وفي النهاية سيستغرق الأمر قدرًا كبيرًا من الوقت والجهد.
3. الحاجة إلى دفعة أولى. إذا لم يتمكن مالك السيارة المستقبلي من تقديم الوثيقة المناسبة عند التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة، فمن المرجح أن يتم رفضه. في الحالات القصوى، ستتاح للعميل الفرصة لجذب الضامنين أو المقترضين المشاركين، وهذا ليس أقل إزعاجا. بالإضافة إلى ذلك، لا ينبغي أن تكون الدفعة الأولى صغيرة جدًا: فحجمها يؤثر بشكل مباشر على سعر الفائدة.
4. الموضوعية في تقييم موثوقية مقدم الطلب. على عكس مؤسسات التمويل الأصغر، تستخدم البنوك طريقة "حية" لمعالجة المعلومات: يتم اتخاذ القرارات من قبل موظفي المؤسسة المالية، وليس من خلال أنظمة البرمجيات المتخصصة. وبالتالي، يمكن الحصول على الرفض على أي أساس - بدءًا من التأخير السابق وحتى التناقض الطفيف في البيانات الموجودة في المستندات.

مهم:يتم تقديم قروض السيارات من قبل البنوك فقط في شكل غير نقدي - عن طريق التحويل إلى حساب جاري. فمن ناحية، يساهم ذلك في توفير قدر أكبر من الأمن المالي للمقترض، ولكن في الواقع من الضروري منع إساءة استخدام الأموال. ومهما كان الأمر، يجب على عميل البنك أن يفهم أنه لن يحصل على "الأوراق" بين يديه، وأن يكون مستعداً للعمل وفق المعايير المصرفية الحديثة.

أي بنك يقدم قرض سيارة جيد؟

فيما يلي سبعة برامج لقروض السيارات. كلهم جيدون بطريقتهم الخاصة، لديهم مزايا واضحة وبعض العيوب، وبالتالي يجب على العميل نفسه أن يقرر الخيار الأفضل بالنسبة له وأين يحصل على المبلغ اللازم.

Lokobank - "لسيارة جديدة"

1. سعر الفائدة - من 10.4% إلى 11.9%
2. عمر المقترض من 21 إلى 68 سنة (عند الدفع النهائي).
3. المستندات المطلوبة:

بنك Rusfinance - "عرض ليفان"

شروط توفير الأموال المقترضة:

1. سعر الفائدة - من 1% إلى 5%، اعتمادًا على حزمة المستندات المقدمة وحجم الدفعة الأولى.
2. الحد الأدنى لفترة سداد الديون هو سنة واحدة.
3. يمكن إغلاق قرض السيارة مبكرًا، دون عقوبات أو عوائق.
4. نوع الدفعات الشهرية - الأقساط (على أقساط متساوية).
5. من الضروري تنفيذ سياسات OSAGO وCASCO.
6. عمر المقترض من 23 إلى 65 سنة (عند الدفع النهائي).
7. مطلوب خبرة عمل متواصلة لمدة 4 أشهر وخبرة عمل إجمالية لمدة 12 شهرًا.
8. يجب أن يكون لديك الجنسية الروسية.
9. المستندات المطلوبة:
   • جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي؛
   • وثيقة ثانية تسمح بتحديد هوية مقدم الطلب؛
   • نموذج الطلب، الذي يمكن تنزيل نموذجه من الموقع الإلكتروني للبنك؛
   • للرجال أقل من 27 سنة - بطاقة هوية عسكرية؛
   • أخرى - بناء على طلب العميل أو طلب المؤسسة المالية.
10. يتم تقديم طلب الحصول على الأموال في نفس المنطقة التي تم تسجيل المواطن فيها.

بنك سانت بطرسبرغ - "الشراء السهل"

شروط توفير الأموال المقترضة:

1. سعر الفائدة - من 10.3% إلى 17.5%، اعتمادًا على حزمة المستندات المقدمة وحجم الدفعة الأولى.
2. الحد الأدنى لفترة سداد الديون هو سنة واحدة.
3. الحد الأقصى لفترة سداد الديون هو 7 سنوات.
4. الدفعة الأولى - من 10٪ من سعر بيع السيارة.
5. يمكن إغلاق قرض السيارة مبكرًا، دون عقوبات أو عوائق.
6. نوع الدفعات الشهرية - الأقساط (على أقساط متساوية).
7. من الضروري تنفيذ سياسات OSAGO وCASCO.
8. عمر المقترض من 21 إلى 70 سنة (عند السداد النهائي).
9. مطلوب خبرة عمل متواصلة لمدة 3 أشهر وخبرة عمل إجمالية لمدة 6 أشهر.
10. يجب أن يكون لديك الجنسية الروسية.
11. المستندات المطلوبة:
    • جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي؛
    • نموذج الطلب، الذي يمكن تنزيل نموذجه من الموقع الإلكتروني للبنك؛
    • شهادات في النماذج 2-NDFL و(إذا لزم الأمر) 3-NDFL؛
    • تأكيد دفع الدفعة الأولى؛
    • اتفاقية شراء وبيع السيارة؛
    • أخرى - بناء على طلب العميل أو طلب المؤسسة المالية.
12. يتم تقديم طلب الحصول على الأموال في نفس المنطقة التي تم تسجيل المواطن فيها.

VTB - "حرية الاختيار"

شروط توفير الأموال المقترضة:

1. سعر الفائدة - من 9.9% إلى 13.5%، اعتمادًا على حزمة المستندات المقدمة وحجم الدفعة الأولى.
2. الحد الأدنى لفترة سداد الديون هو سنة واحدة.
3. الحد الأقصى لفترة سداد الديون هو 5 سنوات.
4. الدفعة الأولى - من 20٪ من سعر بيع السيارة.
5. يمكن إغلاق قرض السيارة مبكرًا، دون عقوبات أو عوائق.
6. نوع الدفعات الشهرية - الأقساط (على أقساط متساوية).
7. من الضروري تنفيذ سياسات OSAGO وCASCO.
8. مطلوب خبرة عمل متواصلة لمدة 4 أشهر وخبرة عمل إجمالية لمدة 12 شهرًا.
9. يجب أن يكون لديك الجنسية الروسية.
10. المستندات المطلوبة:
    • جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي؛
    • نموذج الطلب، الذي يمكن تنزيل نموذجه من الموقع الإلكتروني للبنك؛
    • شهادات في النماذج 2-NDFL و(إذا لزم الأمر) 3-NDFL؛
    • أخرى - بناء على طلب العميل أو طلب المؤسسة المالية.
11. يتم تقديم طلب الحصول على الأموال في نفس المنطقة التي تم تسجيل المواطن فيها.

Sovcombank - "AutoStyle-Special (Lada Finance)"

شروط توفير الأموال المقترضة:

1. سعر الفائدة - من 8.99% إلى 11.59%، اعتمادًا على حزمة المستندات المقدمة وحجم الدفعة الأولى.
2. الحد الأدنى لفترة سداد الديون هو 6 أشهر.
3. الحد الأقصى لفترة سداد الديون هو 5 سنوات.
4. الدفعة الأولى - من 20٪ من سعر بيع السيارة.
5. يمكن إغلاق قرض السيارة مبكرًا، دون عقوبات أو عوائق.
6. نوع الدفعات الشهرية - الأقساط (على أقساط متساوية).
7. عمر المقترض من 20 إلى 80 سنة (عند الدفع النهائي).
8. مطلوب خبرة عمل متواصلة لمدة 4 أشهر وخبرة عمل إجمالية لمدة 12 شهرًا.
9. يجب أن يكون لديك الجنسية الروسية.
10. المستندات المطلوبة:
    • جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي؛
    • نموذج الطلب، الذي يمكن تنزيل نموذجه من الموقع الإلكتروني للبنك؛
    • للرجال أقل من 27 سنة - بطاقة هوية عسكرية؛
    • أخرى - بناء على طلب العميل أو طلب المؤسسة المالية.
11. يتم تقديم طلب الحصول على الأموال في نفس المنطقة التي تم تسجيل المواطن فيها.

بنك زينيت - "لسيارة جديدة"

شروط توفير الأموال المقترضة:

1. سعر الفائدة - من 10.4% إلى 14.2%، اعتمادًا على حزمة المستندات المقدمة وحجم الدفعة الأولى.
2. الحد الأدنى لفترة سداد الديون هو سنتين.
3. الحد الأقصى لفترة سداد الديون هو 7 سنوات.
4. الدفعة الأولى - من 0% من سعر بيع السيارة.
5. يمكن إغلاق قرض السيارة مبكرًا، دون عقوبات أو عوائق.
6. نوع الدفعات الشهرية - الأقساط (على أقساط متساوية).
7. من الضروري الحصول على بوليصة تأمين إلزامية ضد مسؤولية المركبات.
8. عمر المقترض من 22 إلى 65 سنة (عند الدفع النهائي).
9. مطلوب ما لا يقل عن 6 أشهر من الخبرة في العمل المستمر.
10. يجب أن يكون لديك الجنسية الروسية.
11. المستندات المطلوبة:
    • جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي؛
    • نموذج الطلب، الذي يمكن تنزيل نموذجه من الموقع الإلكتروني للبنك؛
    • شهادات في النماذج 2-NDFL و(إذا لزم الأمر) 3-NDFL؛
    • أخرى - بناء على طلب العميل أو طلب المؤسسة المالية.
12. يتم تقديم طلب الحصول على الأموال في نفس المنطقة التي تم تسجيل المواطن فيها.

بنك أورالسيب - "الشريك التلقائي"

شروط توفير الأموال المقترضة:

1. سعر الفائدة - من 9.9% إلى 11.9%، اعتمادًا على حزمة المستندات المقدمة وحجم الدفعة الأولى.
2. الحد الأدنى لفترة سداد الديون هو سنة واحدة.
3. الحد الأقصى لفترة سداد الديون هو 5 سنوات.
4. الدفعة الأولى - من 20٪ من سعر بيع السيارة.
5. يمكن إغلاق قرض السيارة مبكرًا، دون عقوبات أو عوائق.
6. نوع الدفعات الشهرية - الأقساط (على أقساط متساوية).
7. من الضروري تنفيذ سياسات OSAGO وCASCO.
8. عمر المقترض من 21 إلى 65 سنة (عند الدفع النهائي).
9. مطلوب خبرة عمل متواصلة لمدة 4 أشهر وخبرة عمل إجمالية لمدة 12 شهرًا.
10. يجب أن يكون لديك الجنسية الروسية.
11. المستندات المطلوبة:
    • جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي؛
    • نموذج الطلب، الذي يمكن تنزيل نموذجه من الموقع الإلكتروني للبنك؛
    • أخرى - بناء على طلب العميل أو طلب المؤسسة المالية.
12. يتم تقديم طلب الحصول على الأموال في نفس المنطقة التي تم تسجيل المواطن فيها.

مهم:نظرًا لأن البنوك المحلية ترغب في تغيير شروط الإقراض، يُنصح المقترض المستقبلي بتوضيح البيانات المتعلقة بالعروض التي تهمه قبل إكمال الطلب على المواقع الرسمية للمؤسسات المالية ذات الصلة أو على بوابات التحصيل - Sravni.ru أو ما شابه ذلك.

هل يستحق أخذ قرض سيارة من وكالة سيارات؟

على الرغم من كل التأكيدات، فإن وكلاء السيارات لا يقدمون قروضا لشراء السيارة التي يبيعونها. في الواقع، إما أنهم يعملون كوسطاء بين المؤسسة المالية والمقترض، وهو ما سيتم ذكره بالتأكيد في العقد، أو يعيدون توجيه الطلب إلى البنوك المؤسسة ضمن نفس العلامة التجارية - على وجه الخصوص، تقوم تويوتا وفولكس فاجن بذلك.

لذلك، لا يوجد فرق مع من يوقع سائق السيارة العقد: على أي حال، سيتعامل مع كيان قانوني مرخص. والأهم هو دراسة الشروط بدقة، دون التسرع في الدخول في اتفاقية إقراض مع البنك الأول الذي يأتي.

دعونا نلخص ذلك

يتم تقديم قروض السيارات من قبل المستهلكين مقابل ضمان السيارة المشتراة. يمكن لمالك السيارة المستقبلي الدخول في اتفاقية إما بشكل مستقل أو من خلال إشراك المقترضين والضامنين. تتمثل المزايا الرئيسية لقروض السيارات في إمكانية حصول مالك السيارة على سيارة في أقصر وقت ممكن، مع الاقتصار على الدفعة الأولى فقط، والتأثير بشكل مستقل على درجة ثقة البنك؛ تتمثل العيوب في تحيز الموظفين في تقييم ملاءتها، واستخدام المدفوعات غير النقدية فقط ومعدل فائدة سنوي مرتفع نسبيًا.

في معظم الحالات، يتم إصدار قروض السيارات لمدة تتراوح من سنة إلى سبع سنوات، حسب قدرات المقترض. يتم تحديد الحد الأقصى لمبلغ الأموال المقدمة على أساس فردي. لتقديم طلب للحصول على قرض، تحتاج، بالإضافة إلى استمارة الطلب وجواز السفر، إلى تقديم عدد من المستندات الإضافية بناءً على طلب البنك: من الشهادات 2-NDFL و3-NDFL إلى الهوية العسكرية وشراء وبيع اتفاق. لتجنب الوقوع في موقف غير سارة، يجب عليك توضيح تفاصيل برنامج القرض مقدما - على موقع البنك أو عن طريق الاتصال شخصيا بأقرب فرع له.

تعد قروض السيارات من البنوك حاليًا أحد أكثر أنواع القروض شيوعًا التي يستخدمها المستهلكون. يتحمل البنك الحد الأدنى من المخاطر: إذا لم يتمكن المقترض من سداد الدين، فسيتم مصادرة السيارة من قبل المقرض.

تتعاون العديد من البنوك مع وكلاء السيارات، لذلك يتساءل المقترض عن البنك الأفضل للحصول على قرض سيارة منه. يجب التعامل مع هذه المشكلة على محمل الجد: يعتمد سعر الفائدة ومبلغ الدفع الزائد على البنك الذي يتقدم به العميل للحصول على قرض. البنوك الرئيسية التي يعمل معها وكلاء السيارات هي: Sberbank، Rosselkhozbank، Nordea Bank، Rosbank، MDM Bank، VTB 24. يبقى اختيار البنك للمقترض، لأنه يقرر المكان الذي يكون فيه من المربح له أن يأخذ قرضًا وأي بنك أفضل.

هل يمكن أن يكون القرض بدون فوائد؟

قرض السيارة الأكثر ربحية هو بدون فوائد، لكن هل يحدث هذا بالفعل؟ وبطبيعة الحال، لا يستطيع البنك إصدار أموال للمقترض دون الحصول على أي ربح منه. ولذلك، فإن العقد سيشير بالضرورة إلى سعر الفائدة.

وهذا ما يفسر تعاون وكلاء السيارات مع العديد من البنوك في وقت واحد. لزيادة عدد السيارات المباعة، غالبًا ما يقوم البائع بإجراء خصم على السيارة بمقدار الفائدة التي يجب على المقترض دفعها أكثر من اللازم لفترة معينة.

عند سداد مبلغ العقد بالكامل، تكون قيمة السيارة هي نفسها كما لو تم شراء السيارة نقدًا. ولذلك، فإن هذه القروض عادة ما يكون لها مدة محددة ودفعة أولى. على سبيل المثال، 30-0-48، حيث 30% هي الدفعة الأولى، و0% دفعة زائدة، و48 هي المدة بالأشهر. وعلى الرغم من ذلك، سيظل المقترض يتحمل نفقات إضافية، مثل التأمين الإلزامي على السيارة أو التأمين على الحياة أو بعض الرسوم لمرة واحدة عند إصدار القرض أو سداده المبكر بالكامل.

هذه القروض غير مربحة تمامًا لكل من البنك ووكالة بيع السيارات، لذلك نادرًا ما يقوم البائع بمثل هذه العروض الترويجية المشتركة من أجل زيادة المبيعات. لذلك، على خلفية قروض السيارات القياسية، يمكن للبنك تقديم عرض ترويجي بحد أدنى لسعر الفائدة والدفع الزائد، والذي سيظل مفيدًا للمقترض.

من المربح أكثر الحصول على قرض سيارة إذا كانت هناك حملة مشتركة مع الدولة، لأنها تساعد في الترويج للسيارات من إنتاجها أو تجميعها المحلي في السوق. تحتاج إلى اختيار سيارة، ثم التحقق مما إذا كانت تخضع لشروط الدعم الحكومي. إذا تم إدراج السيارة في قائمة هذه السيارات، فسيكون معدل القرض هو الحد الأدنى - 4.5٪. تقوم الدولة بتعويض 2/3 من معدل إعادة التمويل. يجب ألا تزيد تكلفة السيارة عن 750 ألف روبل. يتم تقديم هذا القرض فقط من قبل عدد قليل من البنوك.

وأيضًا، إذا كان لديك سيارة عمرها أكثر من 6 سنوات، فيمكنك شراء واحدة جديدة عن طريق إعادة تدوير القديمة. يوفر المقترض وقته عند بيع سيارة مستعملة، وبالتالي تقلل الدولة من مخاطر ظهور السيارات غير الصديقة على الطرق.

ما هو البنك الذي يمكنه إصدار قرض السيارة في إطار برامج خاصة؟ هؤلاء هم سبيربنك و VTB 24.

الوثائق المقدمة

قد تعتمد الفائدة على القرض ليس فقط على نوع السيارة (جديدة أو مستعملة)، وتوافر الدفعة الأولى والمدة، ولكن أيضًا على المستندات التي يمكن للمقترض تقديمها. في كثير من الأحيان تصدر البنوك قرض سيارة باستخدام وثيقتين. الأول والإلزامي يجب أن يكون جواز سفر الاتحاد الروسي مع تسجيل دائم في المنطقة التي تم شراء السيارة فيها، والثاني اختياري.

1. رخصة قيادة بالفئة المناسبة للمركبة المشتراة.
2. شهادة الدخل على شكل بنك أو 2 ضريبة دخل شخصية.
3. جواز سفر أجنبي مع السفر إلى الخارج مرة أو مرتين على الأقل في السنة التقويمية الماضية.
4. توافر الودائع في البنوك الأخرى.
5. توفر البطاقات من البنوك الأخرى. من الضروري التأكد من ملاءة العميل.
6. كشف ببطاقة راتب المقترض.
7. شهادة تسجيل مركبة موجودة.
8. نسخة من كتاب العمل.

يمكن للعديد من المؤسسات الائتمانية تقديم قرض سيارة مربح لأولئك الذين لديهم مشروع راتب مفتوح في البنك، وبالتالي رؤية الدخل الثابت للمقترض وليس هناك حاجة لطلب أي مستندات إضافية. كل بنك لديه قائمته الخاصة من هذه الأوراق المالية. إذا كان لدى موظف القرض، عند النظر في الطلب، شكوك بشأن المقترض، فقد تكون هناك حاجة إلى تأكيد إضافي لدخله وملاءته. سيكون الحصول على سجل ائتماني إيجابي مع القروض التي تم سدادها بنجاح بمثابة إضافة كبيرة أيضًا.

شروط سبيربنك

يعد Sberbank أحد أشهر البنوك وأكثرها موثوقية ويعمل مع معظم وكلاء السيارات ويقدم قرض السيارة الأكثر ربحية. عمر المقترض هو 21-75 سنة، جنسية الاتحاد الروسي، مدة الخدمة في آخر مكان عمل لا تقل عن 6 أشهر، إجمالي خبرة العمل لا تقل عن 12 شهرًا. الحد الأدنى للمساهمة هو من 15% من تكلفة السيارة. يعد تقديم شهادة 2 من ضريبة الدخل الشخصي أو شهادة الدخل على شكل بنك شرطًا إلزاميًا.

إذا قام العميل بدفع دفعة أولى بنسبة 30% أو أكثر، فلا يشترط إثبات الدخل. يتراوح مبلغ القرض من 45 ألفًا إلى 5 ملايين روبل، ومدة العقد 12-60 شهرًا، وسعر الفائدة 13.5-16٪، ولا توجد عمولات، وهناك إمكانية السداد المبكر الكامل والجزئي. من المربح أن تأخذها من سبيربنك إذا كان لدى العميل بطاقة راتب، لأنه سيتم تخفيض سعر الفائدة بنسبة 1٪ ولن تزيد الفترة التي سيتم خلالها النظر في الطلب عن ساعتين. يتم سداد الأقساط السنوية بموجب الاتفاقية. فترة مراجعة الطلب هي يومين.

هناك خيار بأي عملة للاختيار من بينها: الروبل أو الدولار الأمريكي أو اليورو. ستكون السيارة ضمانة لدى البنك حتى يتم سداد الدين بالكامل. في حالة عدم سداد القرض بموجب الاتفاقية، يحق للبنك أخذ السيارة بدلاً من سداد الدين. تعتبر المراجعات جيدة فيما يتعلق بأسعار الفائدة، ولكن المراجعات السلبية ترجع إلى المعالجة الطويلة للتطبيق.

برامج الائتمان من VTB 24 وبنك MDM

يقدم بنك VTB 24 مجموعة واسعة جدًا من البرامج، حيث يمكنك من خلال موقع البنك إرسال طلب عبر الإنترنت دون مغادرة منزلك، مع توفير وقتك. العمر - 21-65 سنة، جنسية الاتحاد الروسي، خبرة العمل - سنة واحدة على الأقل، وفي آخر مكان عمل - 3 أشهر على الأقل. يجب أن لا يقل الدخل عن 10000 روبل، بينما في الأسرة يتم توزيع الدخل على كل فرد ويجب أن لا يقل عن 8000 روبل لكل فرد.

تم تحرير العقد وفقًا لوثيقتين. يتراوح مبلغ القرض من 30.000 إلى 6.000.000 روبل، اعتمادًا على البرنامج المختار. سعر الفائدة - 10-18%. اعتمادا على السيارة التي تم اختيارها، يتم تحديد البرنامج المناسب. يجب أن تكون الدفعة الأولى 10% على الأقل من تكلفة السيارة. لا توجد عمولات، هناك إمكانية السداد الكامل أو الجزئي مع تخفيض كل من الدفع ومدة القرض. يعد وجود سياسة CASCO شرطًا أساسيًا لتنفيذ العقد.

قد يقدم بنك MDM قرض سيارة بدون دفعة أولى. للقيام بذلك، يجب على العميل تلبية المعلمات التالية:

• ألا تقل مدة الخدمة في آخر مكان عمل عن 6 أشهر؛
• من الممكن الحصول على تسجيل دائم ومؤقت، بشرط أن تكون المدة بموجب اتفاقية القرض أقصر؛
• الوثيقة الإضافية الثانية للاختيار من بينها.

يتم تحديد مبلغ العقد من 100000 إلى 4000000 روبل، لمدة تصل إلى 5 سنوات، وسعر الفائدة من 12.5٪، إذا كان لديك بطاقة راتب بنكية، فسيتم تخفيض السعر بنسبة 1-1.5٪. التعليقات حول هذه المؤسسة المالية إيجابية نظرًا لامتياز القرض بدون الدفعة الأولى والتسجيل المؤقت.

اليوم، لم تعد السيارة سلعة فاخرة. لا تستطيع العديد من العائلات تخيل الحياة العصرية بدون سيارة. لذلك، عندما لا يكون هناك أي معنى لإصلاح سيارة قديمة، ولم يتم توفير المال بعد لسيارة جديدة، تقوم الأسرة بجمع جميع المعلومات حول قرض السيارة - حيث يكون من المربح الحصول عليه، وما هي أسعار الفائدة و توجد شروط قرض أخرى.

مميزات قروض السيارات

ومن الخصائص المميزة لهذا النوع من القروض أنه يتم اتخاذه لتلبية الاحتياجات المستهدفة، أي. لشراء سيارة. اليوم، تقدم جميع البنوك تقريبًا هذا القرض، لذا فإن اختيار واحد فقط ليس بالأمر السهل. ولكن في الوقت نفسه، فإن مثل هذه الوفرة من العروض مفيدة للمقترض: بسبب المنافسة الحالية، تحاول البنوك تقديم شروط أكثر ملاءمة لعملائها.

العيب الرئيسي لقرض السيارة هو أن السيارة تبقى كضمان لدى البنك. أولئك. وإلى أن يتم استردادها بالكامل، لن تتمكن من التصرف فيها وفقًا لتقديرك الخاص - البيع والعطاء وما إلى ذلك.

أفضل عروض قرض السيارة

للعثور على برامج السيارات الأكثر ربحية، عليك التركيز على الجوانب التالية:

• أدنى سعر فائدة على القرض، والذي يحدد إجمالي المدفوعات الزائدة،
• دفعة أولى صغيرة - يدفع المشتري للمقترض مبلغًا معينًا لتأكيد رغبته في الحصول على قرض. علاوة على ذلك، يمكنك العثور على منظمات لا تتطلب مثل هذه المساهمة.ولكن تجدر الإشارة إلى أن الفائدة على القرض في هذه الحالة ستكون على الأرجح أعلى. حتى أن بعض البنوك لديها ممارسة مفادها أنه بدون دفعة أولى، يمكنك فقط شراء سيارة باهظة الثمن (ليست أرخص من 500000 روبل).
• السيارة نفسها لها أهمية كبيرة. تصدر بعض مؤسسات الإقراض قروضًا حصريًا للسيارات الجديدة، والبعض الآخر يفضل المساعدة في شراء السيارات المستعملة (ولكن يوجد عدد قليل جدًا منها). ولكن في أغلب الأحيان تنطبق قاعدة واحدة - فيشتري المقترض سيارة من وكالة سيارات وليس من فرد.
• برنامج التأمين على السيارات والتأمين الصحي والتأمين على الحياة للسائق. جميع معدلات الحد الأدنى لقروض السيارات تقريبًا صالحة فقط إذا وافق العميل على التأمين الإلزامي على السيارة بموجب برنامج CASCO. ثم تزيد تكلفة خدمة القرض. ومع ذلك، إذا كنت لا توافق على شروطهم، فإن فائدة القرض نفسها ستزيد.
• أصغر حزمة من الوثائق. هناك منظمات يمكنها إصدار قرض سيارة وفقا لوثيقتين. هذا هو جواز السفر ورخصة القيادة أو رقم التعريف الضريبي (TIN). ولكن عندما تعطي الأولوية لهذا الشرط عند اختيار البنك المناسب، لا تنس أن مؤسسات الائتمان في مثل هذه الحالات تزيد من سعر الفائدة و (أو) الدفعة الأولى.
• هناك عروض خاصة تتضمن عادةً تقديمها الأقساط من الشركة المصنعة للجهاز(في أغلب الأحيان أجنبية).
• دعم الدولة لشراء السيارات المحلية.وقائمة المركبات المناسبة لهذا الغرض يحددها القانون. تتطلب الدولة إتمام المعاملة بالروبل.
• يجب ألا يتجاوز سعر السيارة 1450000 روبل. وبالتالي، يمكنك فقط شراء سيارة ركاب يصل وزنها إلى 3.5 طن، بدءًا من عام 2016. الدفعة الأولى هي ⅕ من التكلفة الإجمالية للسيارة. يتم إصدار قرض السيارة لمدة 3 سنوات.
• كجزء من العروض الترويجية والبرامج العامة محدودة الوقت من البنوك التي لديها وكلاء سيارات، يمكنك العثور على خفض أسعار الفائدة أو الحصول على خصم جيدلشراء سيارة عن طريق الائتمان.

للاختيار بين قرض السيارة والإقراض غير المستهدف، عليك مراعاة جميع شروط البنوك في عام 2019. كما تم تخفيض أسعار الفائدة على الإقراض غير المستهدف. وإذا تم حساب كل شيء، فربما تكون المدفوعات الزائدة ضئيلة. لكنك لن تضطر إلى الدفع لكاسكو وستظل السيارة ملكًا لك. وهذا يعني أنه إذا تفاقم الوضع المالي، فسيكون من الممكن بيعه بربح وسداد الجزء المفقود من الدين.

5 بنوك تقدم قروض السيارات الأكثر ربحية

حتى تتمكن من التنقل بسرعة بين مجموعة العروض الحالية، نقدم لك أفضل 5 بنوك حيث يكون الحصول على قرض سيارة أكثر ربحية.

قرض السيارة في VTB-24

يعد VTB-24 أحد أشهر البنوك وأعرقها. فيما يتعلق بقروض السيارات، تقدم هذه الشركة مجموعة واسعة من البرامج.
يتم إصدار القروض حاليًا:

1. للسيارة الجديدة من 11.1% إلى 7 سنوات؛
2. للسيارات المستعملة (يمكن شراؤها أيضًا من شخص عادي) - حتى 5 سنوات، بدءًا من 11.9%؛
3. يوجد برنامج دعم حكومي بخصم 10% على السعر الأولي للسيارة الجديدة ومساهمة أولية تصل إلى 20%.
4. هناك عروض خاصة للسيارات من العلامات التجارية GM-AVTOVAZ، HYUNDAI، JAGUAR، KIA، LADA، LAND ROVER، LIFAN، SUBARU، SUZUKI، VOLVO، UAZ، GAZ.

متطلبات المقترضين:

1. التسجيل الدائم في منطقة وجود أي فرع من فروع البنك،
2. جنسية الاتحاد الروسي،
3. خبرة عمل بدوام كامل - سنة واحدة على الأقل،
4. آخر خبرة وظيفية كانت أكثر من 3 أشهر،
5. متوسط ​​​​الدخل الشهري لا يقل عن 30000 روبل ،
6. العمر 21-65 سنة،
7. توافر رقمين هاتف.

قرض السيارة في بنك ألفا

تصدر هذه المؤسسة الائتمانية قروضًا لشراء سيارة جديدة أو مستعملة، ويتم اتخاذ القرار خلال يوم أو يومين فقط.

1. مبلغ القرض يصل إلى 2،000،000 روبل. للسيارة المستعملة، وتصل إلى 3,000,000 للسيارة الجديدة.
2. دفعة أولى - من 15% من السعر النهائي للسيارة،
3. معدل من 12.49%,
4. تطبيق الفا موبايل.

متطلبات المقترضين:

1. العمر من 21 سنة،
2. الخبرة الإجمالية من سنة واحدة،
3. التسجيل الدائم في المنطقة التي يعمل فيها بنك ألفا،
4. 90 يومًا من الخبرة في آخر وظيفة،
5. جنسية الاتحاد الروسي.

قرض السيارة في بنك غازبروم

تقدم هذه المؤسسة الائتمانية قروضًا للسيارات الجديدة والمستعملة بالشروط التالية:

1. دفعة أولى للسيارات الجديدة - من 15% للسيارات المستعملة - من 20%،
2. أكبر مبلغ هو 4500000 روبل ،
3. ما يصل إلى 7 سنوات، وللمركبات المنتجة محليًا حتى 3 سنوات،
4. معدل - من 12.75٪.

متطلبات المقترضين:

1. التسجيل الدائم في الاتحاد الروسي،
2. كانت خبرة العمل في الوظيفة الأخيرة أكثر من 4 أشهر،
3. جنسية الاتحاد الروسي،
4. خبرة إجمالية تزيد عن عام،
5. العمر 20 - 65 سنة،
6. لا يوجد تاريخ ائتماني سيء،
7. يجب أن يسمح لك مقدار الدخل بسداد أقساط شهرية على القرض.

قرض السيارة في بنك فوستوشني

هناك شروط خاصة لشراء سيارة مستعملة. يمكنك أخذ المال لشراء سيارة بدون تأمين CASCO. وبشكل عام فإن مقترحات البنك هي كما يلي:

1. النظر في الطلب خلال يوم واحد،
2. مبلغ القرض يصل إلى 1،000،000 روبل ،
3. الفترة من سنة إلى خمس سنوات،
4. معدل من 19%.

متطلبات المقترضين مرنة للغاية:

1. العمر: 21 - 75 سنة (بما في ذلك مدة القرض)،
2. كانت خبرة العمل في الوظيفة الأخيرة أكثر من 3 أشهر،
3. جنسية الاتحاد الروسي،
4. للمواطنين الذين تقل أعمارهم عن 26 سنة، أن تكون مدة الخدمة الإجمالية سنة واحدة على الأقل،
5. توافر الدخل الذي سيسمح لك مبلغه بدفع الفائدة على القرض.

قرض السيارة في Rusfinancebank

ويتعاون هذا البنك مع أكثر من 2000 تاجر سيارات. لذلك، ستتمكن من اختيار السيارة وفقًا لاحتياجاتك وقدراتك. تقدم المنظمة مجموعة كبيرة من برامج الإقراض في هذا المجال.

1. "فرصة" لشراء سيارة جديدة بفائدة 13.5% لمدة 2 – 5 سنوات ودفعة أولية 20%.
2. "فرصة ممتازة" - تم إصدارها لسيارة محلية جديدة، وشروط الحصول عليها مشابهة لبرنامج "Fast and Furious".
3. ""ديزوك"" لسيارة أجنبية مقطوعة المسافة بمقدم 20% من 17.5% 2 – 5 سنوات،
4. "سيارة مستعملة" - لسيارة روسية الصنع مقطوعة عدد الكيلومترات مع دفعة أولى 20٪ وسعر فائدة 15.9٪ لمدة 2 إلى 5 سنوات.

متطلبات المقترضين:

1. التسجيل الدائم في الاتحاد الروسي،
2. العمر 23 - 65 سنة،
3. جنسية الاتحاد الروسي،
4. - خبرة لا تقل عن 4 أشهر في آخر وظيفة لشراء سيارة جديدة، على الأقل
5. ستة أشهر لشراء سيارة مستعملة.

القضية هي اختيار البنك والبرنامج الأمثل. عند اختيار البنك، من المهم أن تأخذ في الاعتبار ليس فقط توصيات وآراء العملاء، ولكن أيضًا التقييمات المختلفة.

القراء الأعزاء! تتحدث المقالة عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية، ولكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- الاتصال بالاستشاري:

يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع و7 أيام في الأسبوع.

وفقا لأي المعلمات يتم تجميعها؟

الأكثر أهمية عند اختيار مؤسسة ائتمانية هي:

• تصنيف أصول البنك. تتكون الأصول من تقييم الممتلكات المملوكة للبنك، ورأس المال المصرح به، والودائع، والالتزامات تجاه البنك، والأوراق المالية، وما إلى ذلك. كلما زاد عدد الأصول التي تمتلكها المؤسسة، كلما ارتفع التصنيف الذي سيتم منحه لها؛
• تصنيف الودائع الخاصة. يتم تحديده بناءً على حجم الودائع المفتوحة من قبل الأفراد. كلما زاد عدد الودائع المفتوحة في البنك، ارتفع مستوى ثقة العملاء في المنظمة؛
• تصنيف الإقراض للأفراد. وبناء على ذلك، يتم تحديده من خلال عدد القروض الصادرة ومبلغ الأموال المقترضة. يشير التصنيف الائتماني إلى توفر المنتجات الائتمانية الحالية.

قد تختلف المؤشرات A وB. على سبيل المثال، تصنيف AAA هو الحد الأقصى، وتصنيف BB- أقرب إلى تصنيف C.

• التصنيف الائتماني للمستهلك؛
• تصنيف قرض السيارة؛
• تصنيف الرهن العقاري.

• ستاندرد آند بورز (ستاندرد آند بورز).تقوم الشركة في المقام الأول بتقييم الجدارة الائتمانية للمؤسسات المالية. يتم تجميع التقييمات لفترات قصيرة وطويلة الأجل؛
• موديز.تدعم الشركة سنويًا أكثر من 30 نظام تصنيف بناءً على مؤشرات مختلفة؛
• تصنيفات وكالة فيتش.تأسست وكالة التصنيف في عام 1913، وكانت أول من أدخل مقياس تصنيف الحروف للبنوك. في الوقت الحالي، يتم تحديد مخاطر استدامة واستقرار البنوك بشكل أساسي؛
• وكالة التصنيف الوطنية.بناءً على مؤشرات الاستدامة، تنقسم البنوك الروسية إلى عدة فئات رئيسية: الأكبر (Sberbank، VTB)، الكبيرة (بنك موسكو)، المتوسطة (Raiffeisenbank، UniCredit Bank) والصغيرة (البنوك الإقليمية، على سبيل المثال، Levoberezhny).

البنوك الأكثر ربحية لقروض السيارات في عام 2019

في عام 2019، يمكنك الحصول على قرض السيارة الأكثر ربحية (يعتمد التصنيف على بيانات من موقع Compare ru):

يتم عرض أسعار الفائدة على قروض السيارات مع الأخذ في الاعتبار برنامج الدعم الحكومي، وهو:

من حيث حجم قروض السيارات الصادرة، وبالتالي درجة ثقة مستخدمي المنتجات الائتمانية وشروط قروض السيارات، تشغل البنوك التالية المراكز الرائدة (تم تجميع التصنيف بواسطة Banki ru):

اسم البنك	مبلغ الأموال الصادرة، ألف روبل
سبيربنك (بما في ذلك قروض السيارات الصادرة عن بنك سيتيليم)	111 656 397
فتب	91 772 915
	75 056 386
	53 000 761
	36 705 333
بنك تويوتا	35 988 336
	19 954 420
بالإضافة إلى البنك	17 865 640
بنك بي ام دبليو	16 131 611
أورالسيب	14 539 606
بيستروبنك	10 613 785
لوكو بنك	9 367 943
غازبرومبانك	8 410 161
بنك الائتمان في موسكو	3 598 570
قضبان ايه كيه	3 430 096
بنك "سانت بطرسبرغ"	2 587 672
بنك سفيز	2 441 719
مركز بنك الاستثمار	2 441 176

أما فيما يتعلق بإمكانية الحصول على قرض سيارة بدون تأمين إضافي (كاسكو) فهم في المقدمة (حسب إحصائيات موقع قارن):

تصنيف الموثوقية

اسم البنك	تصنيف الموثوقية في عام 2019
البنك المطلق	أ+
الطليعة	أأ-
قضبان ايه كيه	أأ
بنك ألفا	AAA
بنك البلطيق	في
بنك "سانت بطرسبرغ"	أ++
بنك بواو الاسيوى	أ
أورالسيب	أ+
بينبانك	أأ
بيستروبنك	في
في تي بي 24	AAA
غازبرومبانك	أ++
لوكو بنك	أ+
ميتالينفيستبانك	أأ+
ميتكومبانك	أأ-
بنك موسكو الصناعي	أ+
بنك الائتمان في موسكو	أ+
بالإضافة إلى البنك	ب++
بنك البريد	ب+
برومسفيازبنك	أأ+
رايفايزنبانك	ب++
ائتمان النهضة	في-
روسبانك	AAA
روسيلخوزبانك	أأ
بنك "روسيا"	أ++
روزنرجوبانك	أ
بنك ستاندرد الروسي	ب
بنك روسفاينانس	AAA
بنك سكيب	أأ-
سبيربنك في روسيا	AAA
بنك سفيز	أ
بنك سوفيتسكي	في
سوفكومبانك	أأ
بنك "سويوز"	ب-
بنك تينكوف	أ++
ترانس كابيتال بنك	أ+
افتتاح	AAA
بنك الفورا	أ+
بنك الائتمان المنزلي	أ++
مركز بنك الاستثمار	ب
خبير البنك	ب++
بنك الطاقة	أ+
بنك يونيامستروم	أ++
بنك يونيكريديت	أأ+

إذا لم يكن لديك ما يكفي من الأموال الشخصية لشراء سيارة، فأنت بحاجة إلى العثور على البنك الذي سيصدر قرض السيارة.

1. متطلبات المقترضين. تتلخص معظم المتطلبات في القيود العمرية والتسجيل. غالبًا ما تكون القيود العمرية من 21 إلى 65 عامًا، ولكن هناك بنوك (على سبيل المثال، بنك Cetelem) تقرض الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 18 عامًا إلى 75 عامًا. يجب أن يكون تسجيل المقترض في المنطقة التي يقع فيها المكتب التمثيلي الرسمي للبنك المختار.
2. برامج القروض الحالية. الأكثر شعبية حاليا هي:
   • قرض السيارة الكلاسيكية، يتم إصداره بناءً على تقديم مجموعة كاملة من المستندات؛
   • قرض السيارة السريع للحصول عليها سوف تحتاج إلى وثيقتين: جواز السفر ورخصة القيادة. ومع ذلك، فإن معدلات هذا النوع من الإقراض ستكون أعلى من معدلات البرنامج الكلاسيكي؛
   • تجارة في. يتضمن البرنامج شراء سيارة قديمة من قبل وكالة سيارات واستخدام العائدات كدفعة مقدمة. البرنامج له مميزاته وعيوبه. الميزة، بالطبع، هي القدرة على بيع مركبة موجودة بسرعة، والعيب هو انخفاض تكلفة المركبات مع الشراء السريع؛
   • إعادة الشراء أو قرض السيارة مع إعادة الشراء. هذا البرنامج مشابه لتأجير المركبات. عند انتهاء مدة قرض السيارة، يحق لمالك السيارة إعادة السيارة إلى البائع دون دفع القسط النهائي. وفي الوقت نفسه، يتم تقليل حجم الدفعة الشهرية، حيث يتم سداد الأموال المقترضة وفقًا لنظام الدفعة الأولى + الدفعات الشهرية + الدفعة الأخيرة. حجم الدفعتين الأولى والأخيرة هو نفسه تقريبًا ويصل إلى 15٪ - 30٪ من تكلفة السيارة.
3. شروط قرض السيارة. وهنا ما يلي ضروري:
   • قائمة السيارات التي يمكن شراؤها بأموال مقترضة. تقدم معظم البنوك قروض السيارات للسيارات الجديدة والمستعملة، وكذلك المركبات التجارية. إن إعادة السيارة المستعملة (7 - 15 سنة) وبائع السيارة لهما أهمية أساسية. تعمل بعض البنوك حصريًا مع وكلاء السيارات، كما تقوم مؤسسات ائتمانية أخرى بإصدار أموال لشراء سيارة من فرد خاص؛
   • الحد الأقصى لمبلغ القرض. يتم تحديد المؤشر بناءً على تكلفة السيارة والمعدات الإضافية اللازمة؛
   • شروط القرض؛
   • سعر الفائدة البنكية؛
   • الحاجة وحجم الدفعة الأولى؛
   • الحاجة إلى ضمانات وتسجيل CASCO. في معظم الحالات، يكون إيداع السيارة المشتراة شرطًا أساسيًا. بوليصة تأمين CASCO ليست إلزامية في كل مكان. ومع ذلك، فإن نقص التأمين يؤدي إلى زيادة المخاطر بالنسبة للبنك، ونتيجة لذلك، زيادة في تكلفة قرض السيارة.
4. هناك عقوبات على التأخر في السداد. كقاعدة عامة، تفرض جميع البنوك رسومًا متأخرة، لكن حجمها يمكن أن يختلف من 0.01% إلى 1% من مبلغ الدين. بالإضافة إلى ذلك، قد يتم فرض غرامات على إجراءات أخرى:
   • التأخير في تحويل المواد السمية الثابتة إلى البنك؛
   • التأخير في إصدار بوليصة التأمين.
   • عدم تزويد البنك بالمستندات التي تؤكد الملاءة خلال فترة صلاحية اتفاقية قرض السيارة، وما إلى ذلك.
5. قواعد حجز المركبة المرهونة لتغطية الدين. يحق لمعظم البنوك حجز السيارة بناءً على قرار من المحكمة فقط، ولكن هناك أيضًا دائنين لا يحتاجون إلى قرار من المحكمة.
   

يعود