كيفية اختيار البنك المناسب للحصول على رهن عقاري بأفضل الشروط؟ كيفية اختيار بنك لإقراض الرهن العقاري اختيار بنك للحصول على رهن عقاري

عادة ما يستغرق سداد قرض الرهن العقاري أكثر من عام واحد ويشكل عبئًا خطيرًا على ميزانية الأسرة. يؤدي الاختلاف البسيط في الفوائد أو العمولات أو مدفوعات التأمين إلى دفع مبالغ زائدة كبيرة خلال فترة سريان اتفاقية القرض. كيفية العثور على أفضل المقرض لشراء منزل؟ سنتحدث اليوم عن كيفية اختيار البنك المناسب للرهن العقاري.

الرغبات والإمكانيات

قد تختلف شروط إصدار قرض لشراء شقة في السوق الثانوية والمباني والمنازل الجديدة حتى من نفس المُقرض. هناك أيضًا قيود على الخصائص التقنية للكائن. وقد يكون هذا عام البناء ومواد الجدران والأسقف وعدد الطوابق وما إلى ذلك. غالبًا ما تختلف هذه المتطلبات بالنسبة لموسكو والمناطق.

بعد ذلك، يجب على المقترض أن يقرر حجم الدفعة الأولى، وبالتالي مبلغ القرض. ويجب أن نتذكر ذلك يتطلب شراء منزل برهن عقاري عددًا من التكاليف الإضافيةولا تتوقع أن يتم إنفاق كل الأموال المتاحة على دفع الرسوم.

الخطوة التالية هي تقييم ميزانيتك الشخصية بشكل صحيح. يجب أن يفهم المقترض المبلغ الذي يرغب في دفعه شهريًا. لا يوصى بتقديم طلب للحصول على قرض بشروط يكون فيها الدفع الإلزامي على "حدود الإمكانيات" في الميزانية.

يجب على المقترض المحتمل تقييم جاذبيته للبنك. إذا لم تكن هناك دخل رسمي أو كان مبلغها غير كاف، فمن الصعب الاعتماد على أسعار الفائدة المنخفضة. وينطبق هذا أيضًا على المقترضين الذين لديهم خبرة عمل قليلة، أو أقل من التاريخ الائتماني المثالي، أو الذين لديهم ديون من بنوك أخرى. العمر يلعب دورا أيضا. ومن الجدير بالذكر أن الحد الأقصى لعدد السنوات التي تشير إليها البنوك في متطلباتها يعني عمر المقترض في نهاية اتفاقية القرض، وليس في تاريخ إبرامها. لذلك، لا يمكن لجميع المقترضين الاعتماد على الحصول على قرض عقاري طويل الأجل، حتى لو أعلن البنك ذلك.

بمجرد أن يكتشف المقترض المحتمل رغباته وقدراته، يمكنه البدء في البحث عن المُقرض الأمثل.

الاستقرار والسمعة

من الأفضل الحصول على قرض طويل الأجل من البنوك التي تعمل في السوق منذ سنوات عديدة وتتمتع بسمعة طيبة. يجب أن تبدأ بحثك مع المؤسسات المالية الكبيرة. من المرجح أن أسعارها ليست هي الأدنى، ولكن سيكون لدى العميل ثقة أكبر بأنه لن تكون هناك مفاجآت غير سارة أثناء عملية الحصول على القرض وخدمته. وبطبيعة الحال، لا أحد يستطيع أن يضمن عدم إفلاس البنك على المدى الطويل. لكن هذا الاحتمال أقل بكثير بالنسبة للمشاركين الكبار في السوق.

بالإضافة إلى البنوك الكبيرة يجدر الانتباه إلى مؤسسات الائتمان المتخصصة في الإقراض العقاري. لديهم، كقاعدة عامة، العديد من البرامج ومستعدون لاختيار الظروف المثلى لكل عميل. عادة ما تتم إجراءات الموافقة على القرض وإصداره في مثل هذه البنوك بسرعة كبيرة.

من العلامات الجيدة لاختيار البنك أن لديه عددًا كبيرًا من برامج الرهن العقاري المختلفة والشراكات مع المطورين وأصحاب العقارات. في بعض الأحيان يكون لدى البنوك قاعدة بيانات خاصة بها عن المساكن المعروضة للبيع. كل هذا يشير إلى أن البنوك تهتم بشدة باتجاه الإقراض العقاري.

العثور على مراجعات حول البنك على الإنترنت ليس بالأمر الصعب، ولكن من الصعب تقييم مصداقيتها. قد يتم طلب مراجعة جيدة وثناء، ولكن يمكن كتابة مراجعة سيئة من قبل عميل مسيء لم يفي بشروط العقد. من الأفضل محاولة التحدث مع عملاء البنوك الحقيقيين الذين حصلوا على قرض رهن عقاري من قبل ويمكنهم إخبارك بجميع الفروق الدقيقة في عمل المؤسسة المالية.

التكلفة الحقيقية للقرض

في كثير من الأحيان، على مواقع الويب أو في الكتيبات الإعلانية المصرفية، يمكنك رؤية حرف الجر "من" بجوار سعر الفائدة. يمكن أن يكون حجمها جذابًا للغاية، لكن هذا ليس هو الحال دائمًا في الممارسة العملية. لهذا السبب، قبل اختيار البنك للحصول على قرض عقاري، عليك معرفة تكلفته الحقيقية، والذي يعتمد على:

1. سعر الفائدة؛
2. وجود وحجم العمولات الإضافية؛
3. مبلغ مدفوعات التأمين.
4. مخططات لحساب جدول السداد.

يقدم البنك عادة أقل سعر للعملاء الحاليين ذوي السمعة الطيبة. لذلك، يجب أن تبدأ البحث عن مُقرض مع البنك الذي سبق أن تم تقديم الخدمة فيه بنجاح للمقترض المحتمل.

لا يمنح البنك العميل دائمًا الحق في اختيار جدول السداد. كقاعدة عامة، يتم استخدام جدول الأقساط في كثير من الأحيان. إذا كان من الأفضل للمقترض، بسبب الظروف الشخصية، سداد الدين وفقًا لنظام مختلف، فمن المفيد توضيح هذا الاحتمال في المشاورة الأولى مع البنك.

وفقا للتشريع الحالي، التأمين العقاري فقط هو الإلزامي، والذي يعمل كضمان. ولكن في كثير من الأحيان تطلب البنوك أيضًا إبرام اتفاقية تأمين على الحياة والتأمين الصحي، بالإضافة إلى تأمين الملكية. وإذا رفض المقترض، يرتفع سعر الفائدة. ويجب أيضًا أخذ هذه النقطة في الاعتبار عند اختيار البنك، نظرًا لأن مدفوعات التأمين الإضافية تجعل خدمة القرض أكثر تكلفة. في كثير من الأحيان تفرض البنوك على العميل شركات تأمين معينة، والتي لا تكون تعريفاتها في بعض الأحيان هي الأكثر إثارة للاهتمام في السوق.

شروط خاصة

​تقدم البنوك في كثير من الأحيان شروطًا خاصة لمجموعات معينة من العملاء أو لشراء نوع معين من السكن. على سبيل المثال، إذا كان للعائلة الحق في رأس مال الأمومة، فيمكنك استخدام الشهادة عند التقدم بطلب للحصول على قرض الرهن العقاري. ومن الضروري معرفة البنوك التي تقبل الشهادات، وكذلك شروط تقديم هذه القروض.

يوجد ايضا برنامج الحكومةوالتي بموجبها تستطيع البنوك تقديم قروض الرهن العقاري بأسعار فائدة أقل. تكمن الخصوصية في أنه لا يمكن شراء الشقة إلا في مبنى جديد. إذا كان المقترض يرغب في شراء مثل هذا السكن وتلبية جميع المتطلبات الأخرى التي يتم طرحها في إطار برنامج الدعم، فإن هذا الرهن العقاري سيكون أفضل خيار للإقراض.

هناك أيضا برامج للعائلات الشابة والعسكريين والعاملين في القطاع العام. إذا كان المقترض المحتمل يقع ضمن إحدى هذه الفئات، فمن المفيد البحث عن هذه العروض الخاصة.

ومن الضروري أيضًا إيلاء اهتمام خاص للعروض الترويجية التي تقوم بها البنوك. يهدف عملهم إلى جذب عملاء جدد. مثل هذه الظروف يمكن أن تكون مثيرة للاهتمام للغاية، ولكنها تتطلب دراسة متأنية للغاية. قد تخفي الأسعار الجذابة الرسوم أو القيود المفروضة على السداد المبكر.

سهولة الاستلام والخدمة

وبطبيعة الحال، فإن حجم التكاليف المرتبطة بخدمة القرض يلعب دورا رئيسيا، ولكن لا ننسى الراحة. مع تساوي جميع الأمور الأخرى، فمن الأفضل الاتصال بالبنك الذي يسهل الوصول إليه جغرافيًا. لا يمكن حل جميع المشكلات في عملية خدمة قرض الرهن العقاري عبر الهاتف أو من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. يلعب وجود شبكة كبيرة من الفروع أيضًا دورًا مهمًا. إذا كنت في منطقة أخرى، فيمكنك بسهولة سداد قرض أو الحصول على مشورة مستمرة.

زيارة شخصية

يمكن العثور على جميع المعلومات تقريبًا على الموقع الإلكتروني للبنك وعن طريق الهاتف. لكن من الأفضل زيارة فروع العديد من البنوك التي تتمتع بأفضل الظروف شخصيًا. بادئ ذي بدء، سيسمح لك ذلك بالحصول على فكرة عن تنسيق العمل مع العملاء، لأن المقترض سيتعين عليه التواصل مع موظفي المؤسسة المالية لأكثر من عام واحد. يجدر الانتباه إلى مدى تأهيل المتخصص في الإجابة على أسئلتك. إذا لم يتمكن من الإجابة بوضوح على الأسئلة، أو كانت معلوماته تختلف عن تلك المنشورة على موقع البنك، فقد يشير ذلك إلى مشاكل محتملة في إصدار وخدمة الرهون العقارية.

يجدر طلب الحساب الأولي للجدول الزمني والتكاليف الإضافية كتابيًا.. ومن الضروري أيضًا قراءة نص اتفاقية القرض. إذا كان من الصعب معرفة النقاط الفردية بنفسك، فمن الأفضل استشارة محام.

حاليا، مسألة شراء المساكن حادة للغاية. الشقة باهظة الثمن، وفي كثير من الأحيان لا يكون هناك ما يكفي من المال لشراء العقارات.

وهنا تأتي البنوك للإنقاذ، حيث تساعد في شراء المساكن من خلال توفير...

ما هو جوهر الإقراض العقاري؟

يعرض الرهن العقاري القروض النقديةوأهم شروطها استحالة دفع المبلغ كاملا. يحق للبنك أن يأخذ الممتلكات المرهونة.

يمكن إصدار الرهن العقاري ليس فقط لشراء منزل أو شقة. ويمكن أيضا أن تعطى لاحتياجات أخرى، على سبيل المثال، لشراء المجوهرات الفاخرة أو لاحتياجات أخرى، والشيء الرئيسي هو تقديم وديعة في شكل عقارات.

يختلف الإقراض العقاري عن الرهن العقاري نفسه في أنه في الحالة الأولى يصدر البنك قرضًا لشراء شقة، وهو بالفعل سيكون ضمانا.

إذا تمكن المواطن لسبب ما من سداد المدفوعات، فيحق للبنك التصرف في العقار حسب تقديره.

يتم إصدار هذا النوع من القروض لمدة من 5 إلى 30 سنة، وكل هذا الوقت مقسم إلى دفعات متساوية بعد نفس الفترة الزمنية.

إحدى مزايا الرهن العقاري هو أنه يأتي بسعر فائدة مخفض.

ما هو البرنامج الأكثر ربحية للاختيار؟

بعد أن قررت شراء منزل برهن عقاري، يطرح السؤال على الفور: ما هو البرنامج الأفضل لاختياره بحيث تكون الدفعة الزائدة صغيرة قدر الإمكان وسعر الفائدة ليس مرتفعًا جدًا؟

أولاً، عليك أن تقرر ما هي الأولوية: قم بإيداع مبلغ كبير من المال، ولكن ادفعه في وقت أقصر، أو ادفع لفترة طويلة جدًا، ولكن على دفعات صغيرة.

هذا هو السؤال الذي يجب على المواطن أن يقرره بنفسه أولاً قبل الحصول على الرهن العقاري.

تقدم البنوك الروسية عددًا كبيرًا إلى حد ما من البرامج. وتختلف جميعها في سعر الفائدة، وكذلك في الفترة التي تم إصدارها فيها.

من أجل اختيار القرض مع الشروط الأكثر ملاءمة، من الأفضل الاتصال بالبنوك الكبيرةالتي كانت موجودة منذ فترة طويلة وتتعاون ليس فقط في روسيا، ولكن في جميع أنحاء العالم. ومن هنا أن سعر الفائدة لن يكون مرتفعا بما فيه الكفاية، وشروط الإصدار ليست صارمة للغاية.

لمعرفة أي بنك هو الأكثر ربحية للحصول على قرض عقاري، دعونا نقارن الشروط في أكبر البنوك الروسية:

عند الحديث عن الرهن العقاري وبرامجه، عليك أولاً أن تزن جميع الشروط، وتحسب المواقف المحتملة وتقرر العرض الأكثر ربحية.

كيفية اختيار بنك موثوق؟

عند اختيار البنك الذي يرغب الشخص في الحصول على رهن عقاري منه، يجب مراعاة عدة شروط:

الاختلافات في حزمة المستندات والضمانات اللازمة في البنوك المختلفة

يوجد لأي بنك مجموعة معينة من المستندات الإلزامية عند تقديم قروض الرهن العقاري. تشمل هذه المستندات ما يلي:

• نموذج يجب تعبئته للحصول على قرض؛
• جواز سفر؛
• نسخة من كتاب العمل؛
• شهادة دخل.

تطلب بعض البنوك تقديم عقد عمل وشهادة تأمين التقاعد الحكومي.

بالإضافة إلى المستندات المطلوبة، هناك أيضًا مجموعة من المستندات الإضافية التي يتم تقديمها إذا لم تكن هناك معلومات كافية في الوثيقة الأولى. وتشمل هذه:

• وثائق الشقة المشتراة؛
• الدائرة مع ;
• خصائص مساحة المعيشة.
• جواز سفر بائع العقارات؛

هذه الوثائق ليست مطلوبة من قبل جميع البنوك.

ومن الممكن أيضًا أن يطلبوا وثيقة تفيد بذلك يؤكد التخرج من المؤسسة التعليمية. الشهادات التي تفيد وجود بعض العقارات الأخرى، وكذلك الممتلكات المملوكة للشخص.

هناك بنوك تطلب ما يلي:

• الهوية العسكرية
• شهادات الزواج أو الطلاق؛
• عقد زواج؛
• شهادات ميلاد الأطفال.

إلى حزمة الوثائق كل بنك له متطلباته الخاصة. ولذلك فهي تختلف عن بعضها البعض في الكمية.

ما الذي يجب الانتباه إليه عند إبرام اتفاقية مع أحد البنوك؟

عند توقيع العقد، يجب عليك دراسة هذه الوثيقة بعناية:

من المهم الانتباه إلى جميع الشروط التي بموجبها يكون أي تغيير في العقد ممكنًا.

كيف يتم تقييم مخاطر إصدار القرض؟

بعد أن يقدم المقترض جميع المستندات اللازمة إلى البنك لتقديم طلب للحصول على رهن عقاري، يبدأ الأخير في التحقق. اول شيء يتم التحقق من دقة جميع البياناتالذي صرح به المواطن.

ثم يبدأ البنك في حساب المخاطر، وفي حالة عدم تمكن الشخص من إجراء الدفعات المجدولة. يتم حسابها من خلال برامج خاصة تقوم بتحليل جميع المدفوعات النقدية للقروض السابقة والاقتراضات والمعاملات الأخرى المتعلقة بالأموال.

يلعب التاريخ الائتماني دورًا خاصًا، والذي يتم تشكيله لكل شخص حصل على قرض مرة واحدة على الأقل.

بعد حساب جميع الخيارات الممكنة، وتقييم دخل مقدم الطلب، وكذلك التحقق من التاريخ الائتماني، يقرر البنك إصدار قرض.

ماذا تفعل إذا تم رفض القرض؟

لدى البنوك أسباب عديدة للرفض - قد يكون الخوف من الاتصال بالمحتالين، أو عدم كفاية الدخل لتلقي المبلغ المطلوب.

إذا تم رفض قرض المواطن، فيمكنك محاولة التقدم بطلب للحصول على مبلغ أصغر، أو تغيير الفترة الزمنية التي يتم فيها أخذ القرض. في هذه الحالة ويجب على البنك إعادة النظر في الطلب.

إذا رفضت، فأنت بحاجة إلى طلب سجل ائتماني، ربما يكون الأمر كله يتعلق بذلك. إذا كان لديك تاريخ ائتماني سيئ، فمن غير المرجح أن يصدر البنك قرضا.

يمكنهم أيضًا الرفض إذا كان هناك ديون على فواتير الخدمات. في هذه الحالة، من الضروري إغلاق جميع الديون والتقدم بطلب للحصول على قرض مرة أخرى.

ما هو أكثر ربحية - الإيجار أو الرهن العقاري؟ مراجعة مفصلة في الفيديو أدناه.

قبل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري من أحد البنوك، من المهم دراسة برامج الإقراض المتاحة وتقييم ملاءتك المالية.

تذكر أن هذه التزامات طويلة الأجل (10 سنوات على الأقل)، لذلك من المهم جدًا اختيار بنك موثوق به يتمتع بسمعة طيبة.

ما الذي يجب عليك الانتباه إليه أولاً؟

أولا، تحتاج إلى تقييم سعر الفائدة على القرض المقدم لك، وعلى أساسه يمكنك الحكم على ربحية العرض. يمكن أن يكون ثابتًا أو عائمًا، لكن لا تتحمّس كثيرًا إذا تم عرض الخيار الثاني. والحقيقة أنه على الأغلب لن ينخفض، لأن ذلك سيؤدي إلى انخفاض أرباح البنك.

اختر البنك بناءً على حجم الدفعة الأولى التي يجب دفعها.

يحدد تشريع الاتحاد الروسي مبلغ مساهمة قياسي قدره 30٪، ولكن بعض المنظمات، من أجل جذب المزيد من العملاء، بدأت في تقليل النسبة قليلاً، وبالتالي جعل العروض في متناول الجميع.

ويعرض آخرون الحصول على رهن عقاري دون الحاجة إلى تسديد دفعة أولى. كن حذرًا من مثل هذه العروض، فمن المرجح أن يكون سعر الفائدة مرتفعًا جدًا ولن تحصل على أي فوائد خيالية.

نقطة مهمة! عند التفكير في البنك الذي تختاره للحصول على قرض عقاري، اسأل مسبقًا عما إذا كانت هناك حاجة إلى دفع تكاليف إضافية للتأمين وخدمات كاتب العدل والمثمن وما إذا كانت هناك أي رسوم مخفية.

قم بتحليل الخيار الأفضل بالنسبة لك: قم أولاً بتوفير المال وسداد دفعة أولى كبيرة، أو الحصول على رهن عقاري، والذي بموجبه سيتم تضخيم سعر الفائدة.

اكتشف مقدمًا الحد الأقصى للمبلغ المتاح الذي يمكن الحصول عليه. وإلا فسيتبين أن البنك يعمل بمبالغ مختلفة تمامًا ولن تكون هذه الأموال كافية لك.

مشكلة تقنية

هل تتساءل عن كيفية اختيار البنك للحصول على الرهن العقاري؟ هناك جانب مهم آخر يستحق النظر فيه: لا تستطيع كل منظمة الحصول على قرض لشراء شقة في السوق الأولية.

هناك تفسيرات كثيرة لذلك، والسبب الرئيسي هو المخاطر غير المبررة. إذا قامت إحدى المنظمات بإصدار أموال لشراء مساكن في منزل قيد الإنشاء، فقد قامت بالفعل بالتحقق من المطورين الذين لا شك في موثوقيتهم. وهذا مناسب أيضًا للعميل، لأنه لا داعي للخوف من تجميد البناء لفترة غير محددة.

يجب على كل شخص أن يختار البنك الذي لديه أفضل رهن عقاري، مع الأخذ في الاعتبار احتياجاته.تعرف على إمكانية إعادة تمويل القرض والسداد المبكر للديون.

هناك دائمًا احتمال أن يزداد الوضع المالي سوءًا، وسيتعين سداد الدين بنفس المعدل.

ويشكل السداد المبكر حجر عثرة آخر، لأن بعض المنظمات تفرض وقفا على ذلك. اسأل عن العقوبات التي سيتم تطبيقها عليك إذا لم يتم الدفع في الوقت المحدد. يمكن أن يكون هذا إما غرامة بسيطة أو إنهاء مبكر للعقد من جانب واحد.

وأخيرًا، إليك عددًا من المعايير لاختيار البنك لتقديم طلب الحصول على القرض العقاري:

1. حول مدى توفر برامج الرهن العقاري المختلفة. ليس سيئًا إذا كان قد أبرم بالفعل اتفاقيات شراكة مع المطورين؛
2. هل هناك أنواع مختلفة من المزايا، وهي ذات أهمية خاصة للأشخاص الذين لديهم إعانات أو يخططون لاستخدام رأس مال الأمومة لدفع الدفعة الأولى؛
3. ما هي العقوبات التي ستتبع للتأخير؟ إذا فاتتك هذه اللحظة، فسيتعين عليك دفع مبلغ خطير لعدم الاهتمام. اسأل المستشار ما إذا كان السداد المبكر للرهن العقاري أو إمكانية إعادة الهيكلة مسموح به - باختصار، كل ما يسمى ولاء العملاء؛
4. دراسة الموقع الإلكتروني للبنك المختار. كل شركة تحترم نفسها لديها مواردها الخاصة، ويتم نشر معلومات حول البنك نفسه هنا ويتم وصف جميع متطلبات المقترض المحتمل. بهذه الطريقة يمكنك معرفة ما إذا كنت مناسبًا مسبقًا وما إذا كان من الواقعي الحصول على قرض عقاري.

قم بإنشاء جدول في Excel تُدخل فيه جميع البنوك الشريكة المحتملة التي حددتها. في الأعمدة المجاورة، قم بإجراء مقارنة بسيطة لشروط برنامج القرض: الفائدة، والغرامات، ومبالغ العمولة، ومبلغ الدفعة الشهرية، والتي نوصي بحسابها مسبقًا.

لا تتعجل في اختيار الخيار الذي يتمتع بأقل سعر فائدة، بل قم بمقارنة جميع المعلمات بعناية. ومن المحتمل أن تكون المدفوعات الزائدة في هذه الحالة أكبر مما هي عليه في الحالات الأخرى، وسيتم تعويضها عن طريق التأمين وأنواع المدفوعات الزائدة المختلفة.

السمعة الطيبة والاستقرار قبل كل شيء

من الأفضل التقدم بطلب للحصول على قرض رهن عقاري طويل الأجل من البنوك التي تم اختبارها عبر الزمن والتي اكتسبت سمعة طيبة وتقدرها.

ابدأ بأكبر المؤسسات المالية، فهي عادةً ما تقدم البرامج الأكثر ملاءمة ولن تكون هناك أي مشاكل غير ضرورية في عملية طلب القرض.

انتبه إلى المشاركين في السوق الذين تخصصهم الرئيسي هو الإقراض العقاري. عادةً ما تكون إجراءات إصدار الأموال في مثل هذه الشركات سريعة جدًا، وستتم مساعدة العميل في اختيار البرنامج الذي يناسب متطلباته بشكل مثالي، وهو برنامج كثير.

تبرم بعض البنوك اتفاقيات مع المطورين وأصحاب العقارات وتقدم مساكن للبيع من قاعدة بياناتها الخاصة. وهذا يعني أن المنظمة مسؤولة عن عملها، وتهتم بسمعتها وعملائها، وبالتالي فمن الآمن الحصول على رهن عقاري هنا.

أما بالنسبة للمراجعات حول مؤسسة معينة، فلا نوصي بالتركيز على هذه المعلمة باعتبارها المعلمة الصحيحة الوحيدة.

اليوم ليس من الصعب طلب مراجعات إيجابية حول الشركة من أشخاص مزيفين، ويمكن أيضًا كتابة المراجعات السلبية من قبل منافس قريب أو عميل لم يتمكن هو نفسه من الوفاء بشروط العقد.

من الأفضل الانتباه إلى ما يقوله أصدقاؤك ومعارفك، وكذلك العملاء الحقيقيون الذين استخدموا خدمات الإقراض العقاري، عن البنك المختار. على أي حال، من الضروري التعامل مع اختيار المقرض بدقة، لأن هذا التعاون سوف يستمر لمدة 5-10 سنوات على الأقل.

المزيد عن الخريطة

• مدة تصل إلى 5 سنوات؛
• قرض يصل إلى 1,000,000 روبل؛
• سعر الفائدة من 11.99%.

قرض من بنك تينكوف

التقدم بطلب للحصول على قرض

المزيد عن الخريطة

• حسب جواز السفر، بدون شهادات؛
• قرض يصل إلى 15.000.000 روبل؛
• سعر الفائدة من 9.99%.

قرض من البنك الشرقي

التقدم بطلب للحصول على قرض

المزيد عن الخريطة

• مدة تصل إلى 20 سنة؛
• قرض يصل إلى 15.000.000 روبل؛
• سعر الفائدة من 12%.

قرض من بنك Raiffeisenbank

التقدم بطلب للحصول على قرض

المزيد عن الخريطة

• مدة تصل إلى 10 سنوات؛
• قرض يصل إلى 15.000.000 روبل؛
• سعر الفائدة من 13%.

قرض من بنك UBRD

التقدم بطلب للحصول على قرض

المزيد عن الخريطة

• الحل فوري.
• قرض يصل إلى 200000 روبل فقط بجواز السفر؛
• سعر الفائدة من 11%.

قرض من بنك الائتمان المنزلي.

التقدم بطلب للحصول على قرض

المزيد عن الخريطة

• مدة تصل إلى 4 سنوات؛
• قرض يصل إلى 850.000 روبل.
• سعر الفائدة من 11.9%.

قرض من سوفكومبانك.

اليوم، لا تزال قضية الإسكان للمواطنين الروس حادة. لحل هذه المشكلة، يتم باستمرار تشغيل المساكن الجديدة بفئات أسعار مختلفة. لكن مستوى دخل غالبية سكان بلدنا لا يسمح لهم بشراء مساكنهم الخاصة نقدًا. ولذلك، يستخدم الناس خدمات البنوك من حيث الإقراض العقاري.

ومع ذلك، فإن تنوع العروض وعدد البنوك يؤدي أحيانًا إلى الارتباك ويجعلك تفكر في المكان الأفضل للحصول على رهن عقاري حتى لا تكون عملية سداد الأموال المقترضة مرهقة للغاية.

اختيار البنك

لا توجد معايير واضحة ومحددة لاختيار مكان الحصول على رهن عقاري بشروط مواتية لمنزل ثانوي أو مبنى جديد، فكل حالة لها فروق دقيقة خاصة بها. لذلك، يجدر الاعتماد على المعلومات المتاحة للجمهور.

سما هو نوع من الإقراض الذي يتم تنفيذه مضمونة بالممتلكات التي اشتراها المقترض. للقيام بذلك، يتم التحقق من النقاء القانوني للعقار الذي تم شراؤه، لأنه لا يمكن أن يكون مجرد مبنى جديد، ولكن أيضا عقارات من السوق الثانوية.

نصيحة!لتحديد كيفية اختيار بنك للرهن العقاري، يوصى بمعرفة أي منهم يتعاون مع شركات البناء. وفي مثل هذه الحالات، قد يحصل المشتري على مكافآت أو خصومات. في مثل هذه الحالات، تكون الأسهم الحد الأدنى لسعر الفائدة على القرض أو فترة سداد أطول. في بعض الأحيان يتم توفير دفعة أولى صغيرة.

معدلات الرهن العقاري

يعتمد مقدار الفائدة التي سيتم دفعها على القرض على مدة القرض، مبلغ الدفعة الأولىبالإضافة إلى السعر الإجمالي للعقار الذي تم شراؤه. بالإضافة إلى ذلك، يتم إيلاء اهتمام خاص للعملة التي يتم بها إصدار القرض. ومع ذلك، بعد الأزمة، تحاول البنوك إصدار قروض بالروبل فقط بسبب العدد الكبير من حالات عدم سداد الأموال العالية بالعملة الأجنبية بسبب تقلبات أسعار الصرف.

في الأساس، تعتمد النسبة المئوية التي سيتم التعهد بها على نوع الرهان، والذي ينقسم إلى 3 أنواع:

• السعر الثابت هو الخيار الأكثر شيوعًا. يتيح استخدامه للشخص أن يفهم على الفور مقدار الأموال التي سينفقها شهريًا للحصول على قرض، وكذلك سعر الفائدة لن يتقلبعلى أساس الوضع الاقتصادي المتغير. لذلك، إذا ساء الوضع في البلاد، فسيتم ترك المقترض مع الحد الأدنى من سعر الفائدة.
• عادة ما ترتبط القروض ذات السعر المتغير بمعلمة معينة، على سبيل المثال، بالسعر الرئيسي للبنك المركزي. وفي روسيا، فهي ليست منتشرة على نطاق واسع بسبب عدم اليقين بشأن التكلفة المستقبلية للقرض.
• الرهان المختلط يتمتع بشعبية متوسطة. معنى هذا الخيار هو أن الجزء % ثابت وغير متغير، و ويتغير الجزء الثاني إذا حدث تغيير في المؤشراتالتي تعلق بها. على سبيل المثال، سعر صرف الروبل، أو معدل التضخم في البلاد، أو متوسط ​​السعر بين جميع البنوك.

بالإضافة إلى الأسعار، هناك العديد من المعايير الهامة الأخرى التي ينبغي أخذها في الاعتبار عند اختيار البنك:

أين يمكن الحصول على الرهن العقاري

لتحديد مدى فائدتها لكل حالة على حدة، يجدر تحليل العروض الحالية التي تقدمها شركات البناء والعقارات. وغالبا ما يكون لديهم خيارات سكن جيدة بشروط مواتية.

مهم!يجب ألا ننسى شرط أن يكون للمقترض دخل ثابت وثابت. إذا كان غائبا، في معظم الحالات ترفض البنوك إصدار الرهن العقاري.

الشراء في السوق الأولية

يتيح لك شراء الشقق في المباني الجديدة توفير المال إذا تم الانتهاء من الصفقة في مرحلة التنقيب. البنوك التالية لديها أفضل العروض لمثل هذه المشتريات اليوم:

• لدى سبيربنك برنامج لشراء المساكن قيد الإنشاء. وبموجبه يتم إصدار رهن عقاري بمبلغ 300 ألف ولكن ليس أكثر من 85٪ من سعر السكن بمعدل 7.4٪ سنويًا. الدفعة الأولى 15% في حالة تقديم المستندات التي تؤكد الدخل، وبدونها 50%. مدة هذا الإقراض تصل إلى 30 عامًا؛
• يقدم VTB 24 للعملاء شراء المساكن بمعدل 9.1٪ بمبلغ يتراوح بين 600 ألف إلى 60 مليون روبل. الحد الأقصى لمدة الرهن العقاري هو 30 عامًا، ومبلغ الدفعة الأولى 10٪ فقط. لكن الشرط الأساسي في هذه الحالة هو التأمين الشامل.

سوق ثانوي

عندما يكون المشتري مهتما بفرصة الحصول على رهن عقاري لمنزل ثانوي، خاصة عندما يتم بالفعل اختيار شقة معينة أو منزل خاص، فإنه يستخدم الإقراض للسوق الثانوية. فيما يلي بعض العروض الحالية والمربحة من البنوك التالية:

• يسمح لك سبيربنك بالحصول على رهن عقاري للسكن الثانوي لمدة تصل إلى 30 عامًا بنسبة 80٪ من سعر العقار. المعدل السنوي يبدأ من 8.6%. لكن فإن هذا واجب.
• يقدم Rosselkhozbank شراء العقارات في السوق الثانوية بالشروط التالية: حجم الدفعة الأولى يبدأ من 15%، والحد الأقصى لمبلغ الرهن العقاري هو 3 ملايين روبل، ومعدل الفائدة 8.85% سنويًا. الحد الأقصى لمدة القرض هو 30 سنة.
• لدى Raiffeisenbank رهن عقاري لشراء العقارات في السوق الثانوية للعملاء الذين يتمتعون بتاريخ ائتماني جيد يصل إلى 26 مليون روبل بمعدل سنوي قدره 9.5٪. مبلغ الدفعة الأولى في هذه الحالة هو 15%، ومدة القرض محددة بـ 25 سنة.

أفضل البنوك للرهن العقاري

لفهم مدى ربحية الحصول على قرض عقاري، يجب عليك تحليل العروض المصرفية الحالية بعناية. المؤشر الرئيسي الذي يجب الانتباه إليه هو الفائدة على القرض. كلما انخفضت قيمتها، كلما قلت المدفوعات الزائدة.

اليوم هناك برامج دعم الدولة للأسر الشابة، والتي تسمح لك بتقليل مبلغ الدفع الزائد على الرهن العقاري الخاص بك. العروض المصرفية الحالية:

• وفي سبيربنك بلغ 6% منذ بداية عام 2018؛
• في روسيلخوزبانك 6%؛
• وفي تينكوف، يبلغ حجمها في نفس البرنامج أيضًا 6% حتى نهاية عام 2022.

يُسمح أيضًا بشراء المساكن باستخدام صناديق رأس مال الأمومةكدفعة أولى. في هذه الحالة، تقدم البنوك سعر الإقراض التالي:

• روسيلخوزبنك من 8.85%؛
• سبيربنك من 8.9%؛
• تينكوف من 6%.

خيار مثل بناء مبنى سكني، متاحة لجميع فئات المواطنين. يسمح لك بتلقي الأموال اللازمة لعملية بناء المبنى السكني الخاص بك. العروض المصرفية لهم هي كما يلي:

• سبيربنك من 10%؛
• تينكوف من 9.5%؛
• فتب 24 من 9.1%.

العديد من البنوك تعطي الفرصة شراء العقارات للأفراد العسكريين. تم تطوير شروط الرهن العقاري في هذه الحالة خصيصًا لهذه الفئة من المقترضين. يتم دفع الدفعة الأولى من حساب التوفير، حيث يتم تحويل مبلغ معين من الدولة كل شهر. ونظراً لوجود الضمانات الحكومية، تقوم البنوك بإصدار مثل هذه القروض دون مشاكل. العروض التالية متوفرة في السوق اليوم:

• غازبرومبانك – 9.0%؛
• فتب 24 – 9.3%;
• سبيربنك - 9.5٪.

اليوم في البنوك الروسية 7.5-9٪وهي نسبة مرتفعة جدًا مقارنة بالمعدل الأوروبي البالغ 3%. ومع ذلك، ابتداء من عام 2018، أصبح الإقراض التفضيلي متاحا للعائلات الشابة التي لديها أطفال، مما يسمح لك بخفض سعر الفائدة إلى 6 في أي من البنوك في روسيا. إذا تحدثنا عن النسبة المئوية التي تقدمها البنوك للمواطنين العاديين، فهناك المقترحات التالية:

• روسيلخوزبنك من 8.85%؛
• سبيربنك من 7.4%؛
• فتب 24 من 9.1%؛
• غازبرومبانك من 9.0%.

مهم!الرهن العقاري الأكثر ربحية هو الذي لا تضع فيه الدفعات الشهرية عبئا ثقيلا على أكتاف أصحاب المنازل في المستقبل.

فيديو مفيد: مميزات الحصول على رهن عقاري

يعتمد اختيار أفضل رهن عقاري على الوضع المحدد لكل شخص. بناءً على حالة الشخص ونوع السكن الذي تم شراؤه، يمكنك اختيار الخيار الأفضل. المؤشر الرئيسي لربحية القرض هو سعر الفائدة الذي تحدث عنده المدفوعات الزائدة.

يتم تنفيذ أكثر من 80% من المعاملات العقارية السكنية باستخدام الرهن العقاري. لذلك، يجب أن تكون حذرا عند اختيار البنك الذي سيتعين عليك التعامل معه في السنوات N القادمة.

مدة القراءة: 10 دقائق

كيفية اختيار البنك المناسب للحصول على رهن عقاري لمطور معين؟

واليوم، يتم شراء حوالي ثلث المساكن باستخدام أموال الرهن العقاري. وهذا أمر مفهوم - فليس كل الأسر، وخاصة الشباب، لديها المال لشراء السكن. بالنسبة للكثيرين، هذه هي الفرصة الوحيدة للحصول على سقف خاص بهم أو تحسين ظروف معيشتهم الحالية.

إذا توصلت في مجلس العائلة إلى قرار شراء شقة برهن عقاري، فافعل كل شيء حتى تمر هذه المرحلة الصعبة من حياتك دون ألم وبأقل الخسائر الممكنة (المادية في المقام الأول). قم بوزن خياراتك بعناية وناقش الفروق الدقيقة في مشروعك المستقبلي. قرر ما إذا كنت تريد شراء شقة في السوق الثانوية، وحدد سمسار عقارات سيساعدك على إتمام الصفقة، وأخيرًا، اختر البنك الذي ستتعاون معه طوال سنوات ملحمة الرهن العقاري.

ما يجب الانتباه إليه أولاً

يعد اختيار مؤسسة الائتمان ذا أهمية قصوى، لأنه يحدد مقدار الدفع الزائد على القرض. اليوم في روسيا تقدم العشرات من البنوك برامج الرهن العقاري. لديهم الكثير من الاختلافات، لذا قم بدراسة العروض بعناية قبل اتخاذ قرار بشأن خيار أو آخر. تذكر أن رفاهية عائلتك تعتمد إلى حد كبير على مدى توازن هذا القرار. بادئ ذي بدء، يجب الانتباه إلى النقاط التالية:

• اسعار الفائدة؛
• إمكانية استخدام رأس مال الأمومة والإعانات للأسر الشابة؛
• مبلغ الدفعة الأولى
• شروط السداد المبكر للقرض؛
• العقوبات في حالة التأخر في الدفع؛
• العمولات والمدفوعات الزائدة الأخرى؛
• شروط القرض؛
• سهولة الخدمة، بما في ذلك إمكانيات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، وساعات العمل، وتوافر عدد كاف من الفروع في مدينتك، وما إلى ذلك.

جودة عمل البنك

عند الاختيار، تأكد من الذهاب إلى موقعه الرسمي. هنا يمكنك التعرف على برامج القروض وآخر التغييرات والعروض الترويجية والأخبار من المؤسسة. أيضا، لا تهمل الكلام الشفهي. من المؤكد أن أحد معارفك وأصدقائك (أو أصدقاء معارفك) لديه بالفعل خبرة في الرهن العقاري وسيسعد بمشاركتها معك. لا يمكن لأحد أن يخبرنا عن مؤسسة ائتمانية أكثر وأفضل من الشخص الذي واجه آلة مصرفية أثناء العمل. حاول إشراك أكبر عدد ممكن من الأشخاص في تحقيقاتك - وبهذه الطريقة ستجمع أكبر قدر ممكن من المعلومات.

لا تستخلص استنتاجات بناءً على شروط تشغيل مؤسسة ائتمانية، ولكن كن حذرًا من البنوك التي ظهرت مؤخرًا في السوق. مقارنة المعلومات التي يمكن الحصول عليها من مصادر مختلفة. إذا قال موقع الويب شيئًا واحدًا، وأخبرك بشيء آخر عبر الهاتف، وأخبرك المدير بشيء آخر، فمن السهل أن ينشأ سوء الفهم وحتى عدم الثقة بين الطرفين. سيؤثر عدم كفاءة الموظفين سلبًا على مزيد من التفاعل.

من الملائم أكثر للمقترضين العمل مع تلك البنوك التي لديها شبكة فروع واسعة وساعات عمل مناسبة. انتبه لمثل هذه الأشياء الصغيرة - فهي تلعب دورًا مهمًا في الحياة اليومية. من الضروري أن يكون سداد القرض مريحًا، بل والأفضل أن يكون من الممكن سداد الدفعات عبر الإنترنت.

سعر الفائدة والرسوم

تقدم البنوك في روسيا قروض الرهن العقاري في المتوسط ​​\u200b\u200bبنسبة 11-15٪ سنويا، ولكن هناك برامج بنسبة 20٪. قد يعتمد الرقم المحدد على حجم الدفعة الأولى وحجم ومدة سداد القرض. وبطبيعة الحال، فإن العامل الأكثر أهمية الذي يهم صاحب الرهن العقاري المحتمل هو سعر الفائدة. قد يبدو الأمر واضحا - كلما كان أقل، كلما كان أكثر ربحية للعميل. ولكن "ليس كل شيء بهذه البساطة كما يبدو للوهلة الأولى".

تستخدم العديد من البنوك أسعار الفائدة المنخفضة كطعم للمواطنين الساذجين، وتعويضهم بالعديد من العمولات - لمعالجة الطلب، وإصدار القرض، وفتح حساب، وصرف الأموال، ومعالجة الرهن العقاري. ونتيجة لذلك، فإن المقترض الذي حصل على رهن عقاري "رخيص" بنسبة 10٪ قد يدفع أكثر مما لو حصل على قرض بنسبة 18٪ دون أعباء إضافية. لذلك، قبل إضفاء الطابع الرسمي على علاقتك مع البنك، تأكد من الاهتمام بقائمة ومبالغ العمولات (إن وجدت)، حتى لا تصبح المدفوعات الإضافية مفاجأة غير سارة بالنسبة لك. جميع الرسوم محددة في الاتفاقية، لذا تأكد من سؤال متخصص القروض الخاص بك للحصول على نموذج للاتفاقية.

المبلغ المدفوع مقدما

كلما ارتفعت الدفعة الأولى، انخفضت الدفعات المستقبلية

عند اختيار بنك للحصول على رهن عقاري، من المهم توضيح حجم الدفعة الأولى. وقد حددتها الحكومة الروسية بنسبة 30٪ من تكلفة المنشأة. هذا هو المبلغ الذي يجب أن يكون المقترض على استعداد لدفع ثمن الشقة من ماله الخاص. ولكن يحدث، في كثير من الأحيان، أن المشتري ليس لديه الأموال اللازمة. تأتي البنوك للإنقاذ، وتقدم قروضًا عقارية بمبلغ أقل، بالطبع، ليس مجانًا. وفي المقابل، يتم تحديد سعر فائدة أعلى على القرض. قبل أن تحصل على "عرض جيد"، قم بتقييم العلاقة بين سعر الفائدة وحجم الدفعة الأولى وإمكانياتك بعناية. يجب أن يكون الرهن العقاري قرارا واعيا مع احتمالات محسوبة مسبقا، وليس دفعة مؤقتة.

شروط وطرق سداد القرض

لا تقدم جميع البنوك برامج سداد قروض طويلة الأجل (15-20 أو حتى 30 عامًا)، ومن بين المقترضين هناك الكثير ممن لا يستطيعون سداد رهنهم العقاري في غضون 5-10 سنوات. ومن الواضح أنه كلما كانت مدة القرض أقصر، كلما زادت الدفعات الشهرية. لذلك، إذا لم تتمكن من الاعتماد على سداد القرض بسرعة، فمن الأفضل أن تبحث عن بنك يقدم الحد الأقصى لشروط السداد.

يمكن سداد القرض باستخدام نظام الأقساط السنوية أو المتمايزة. تظل مدفوعات الأقساط دون تغيير طوال فترة السداد بأكملها. عند استخدام نظام متدرج، تنخفض المدفوعات تدريجيًا مع سداد الرهن العقاري. عادة لا تتشاور البنوك مع العملاء حول نظام السداد الذي يجب استخدامه، ولكن إذا كان هذا يهمك، فمن المفيد البحث عن مؤسسة تستمع إلى رغبات المقترضين.

السداد المتأخر والسداد المبكر

عند التوقيع على اتفاقية الرهن العقاري، لا يستطيع المقترض توقع ما ينتظره في المستقبل. إنها غامضة ومليئة بالمفاجآت، وليست ممتعة دائمًا. قد يحدث أنك لن تتمكن من سداد المدفوعات في الوقت المحدد أو، على العكس من ذلك، سوف تصبح ثريًا فجأة وترغب في سداد ديونك مبكرًا. وفي هذه الحالة لا بد من توضيح مبلغ الغرامة التي يفرضها البنك عن كل يوم تأخير، وما إذا كانت شروط السداد المبكر ملائمة أم لا.

نحن نختار، نحن نختار..

دراسة العقد هي مفتاح العمل الشفاف في المستقبل

تذكر أن المقترض لا يختار البنك فحسب، بل تختار مؤسسات الائتمان عملائها أيضًا. إن الدقة التي يدقق بها البنك بين حاملي الرهن العقاري المحتملين تشير إلى أن إدارته تأخذ مهامها على نحو مسؤول. المتطلبات التي يجب أن يستوفيها المقترضون موضحة على الموقع الرسمي للبنك.

قم بمراجعة القائمة بعناية وقرر ما إذا كنت مؤهلاً أم لا. ربما لن يريدك كل بنك كعميل. لاتخاذ قرار إيجابي، هناك العديد من العوامل المهمة، وقبل كل شيء:

1. حجم الراتب "الأبيض". يمكن للمواطنين الذين سيضطرون إلى إنفاق ما لا يزيد عن ثلث دخلهم الرسمي على المدفوعات الحصول على مبلغ كافٍ لشراء شقة.
2. عمر. يتمتع المواطنون الذين تتراوح أعمارهم بين 25 و60 عامًا بميزة الحصول على قروض الرهن العقاري.
3. السيولة والتاريخ الائتماني للمقترض. المقترض الذي لديه عقارات أخرى و/أو سيارة لديه فرصة أفضل للحصول على قرض. يمكن أن يكون للسجل الائتماني النظيف أيضًا تأثير إيجابي عند اتخاذ قرار بشأن إصدار القرض.

حساب الرهن العقاري

بناءً على نتائج بحثك، قم بإعداد قائمة مختصرة بالعديد من البنوك التي تقدم الشروط الأكثر جاذبية. لاتخاذ قرار نهائي وخالي من الأخطاء، قارن بين متطلبات الرهن العقاري. لمزيد من الوضوح، يمكنك وضعها في جدول واحد وإجراء الحسابات باستخدام حاسبة الرهن العقاري. بهذه الطريقة يمكنك معرفة مبلغ الدفعة الزائدة وحجم الدفعة الشهرية للبنوك المختلفة. التركيز على المؤسسات الكبيرة بمشاركة حكومية. وهم أكثر ولاءً للعملاء، ولديهم برامج إقراض طويلة الأجل ولا يسيئون استخدام العمولات.

يعد اختيار البنك خطوة مهمة نحو الحصول على منزلك الخاص. فقط من خلال جمع ومقارنة جميع المعلومات المتاحة حول شروط منح القروض، يمكنك اتخاذ القرار النهائي للبنك الشريك الذي ستتمتع معه بسنوات عديدة من التواصل الوثيق. ومدى متعة هذا التواصل ومفيدته للطرفين يعتمد فقط على انتباهك ومسؤوليتك.

يعود