تمديد دعم الدولة للقروض العقارية هذا العام. هل ستنخفض معدلات الرهن العقاري – رأي الخبراء. تمديد إعادة هيكلة الرهن العقاري بدعم من الدولة

وبالنظر إلى أن اقتصاد البلاد واجه انخفاضا حادا في العملة الوطنية، فقد تدهور مستوى معيشة السكان بشكل حاد.

وفي هذا الصدد، زاد عدد القروض المتأخرة، ولهذا السبب نشأت الحاجة إلى تقديم دعم الدولة للأشخاص الذين يجدون أنفسهم في وضع مالي صعب.

بدأت العمل في أبريل 2015 القرار رقم 373 بتاريخ 20 أبريل 2015"بشأن الشروط الأساسية لتنفيذ برامج المساعدة لفئات معينة من المقترضين للحصول على قروض الرهن العقاري السكني" ، بناءً على أحكامها يتم تحديد مجموعات المواطنين الذين يتلقون من ميزانية الدولة.

ولكن لا يمكن لكل عميل مؤسسة ائتمانية الاعتماد عليه، ولكنه يجعل الحياة أسهل بكثير لأولئك الذين يجدون أنفسهم في صعوبات مالية.

تم تعديل القرار عدة مرات. اليوم ل الفئات الرئيسية للمقترضينمن الممكن إعادة الهيكلة بدعم من الدولة بنسبة 20٪ من المبلغ المتبقي، ولكن ليس أكثر من 600 ألف روبل. ولذلك، لم يتم تحديد الحد الأقصى للحجم الخاضع لإعادة الهيكلة. لكن هذا ينطبق على الأشخاص الذين ينتمون إلى فئات اجتماعية معينة.

وتجدر الإشارة إلى أن مثل هذا البرنامج يهدف في المقام الأول لزيادة رأس المال المصرح بهوكالات الإقراض العقاري (المشار إليها فيما يلي باسم AHML).

مفهوم وجوهر الإجراء

تتضمن إعادة الهيكلة قيام مؤسسة مصرفية بمراجعة شروط إصدار قرض الإسكان بناءً على طلب المقترض.

حيث يمكن تنقيحها:

مراجعة القرض متاحفقط إذا تدهورت الظروف المعيشية لمقدم الطلب وكان من المستحيل سداد الرهن العقاري بنفس المبلغ. ينطبق هذا على المواقف التي يتوقف فيها الشخص عن دفع أجره أو يُطرد من العمل. من أجل مراجعة أحكام اتفاقية الرهن العقاري، يجب على مقدم الطلب تقديم دليل على تغيير في شروط إقامته. على سبيل المثال، يمكن أن يكون هذا كتاب عمل يحتوي على إدخال مناظر.

لكن لا داعي لتضليل المؤسسة المصرفية، فإذا لم يجد موظفوها أي أسباب لتغيير بنود العقد، فسيتم رفض مقدم الطلب. بدون صعوبات مالية خطيرة، لا ينبغي عليك التقديم.

بالإضافة إلى ذلك، سيرفض البنك إذا كان الشخص متأخرًا عن الدفعات الشهرية. وتجدر الإشارة إلى أن إعادة الهيكلة تتم فقط بمبادرة من المقترضولن يؤثر على صورته بأي شكل من الأشكال.

على اعتبار أن الالتزامات المادية المترتبة على الشخص الذي أصدر القرض يتم تخفيضها، وهذا يأتي من - تخفيض سعر الفائدة على القرض إلى 12% سنوياً. وبالإضافة إلى ذلك، توفر المؤسسة المالية - تأجيل سداد الديون لمدة سنة ونصف.

جزء من الاهتمامخلال تلك الفترة، يقوم صاحب القرض بالدفع، ويتم تسديد 50% من قبل AHML. هذا يجعل من الممكن تنظيم حالتك المادية. في هذه الحالة، لا تخسر مؤسسة الائتمان أي شيء، لذلك توافق البنوك عن طيب خاطر على هذا الإجراء.

النماذج الموجودة

مراجعة أحكام الاتفاقيةيمكن التعبير عنها في:

متطلبات المقترض وشروط التنفيذ

يتم تقديم المساعدة لمقترضي الرهن العقاري بموافقة متبادلة من جميع المشاركين في اتفاقية الرهن العقاري.

بموجب مرسوم من حكومة الاتحاد الروسي بتاريخ 20 أبريل 2015. عازم قواعد الحصول على دعم الدولة. هم:

الدولة ممثلة ب.

يمكن للجميع الاعتماد عليه، ولكن أولا وقبل كل شيء يتعلق الأمر الفئات المميزة من الناس. هم:

• المواطنين الذين لديهم أطفال قاصرين. ويؤثر هذا على كل من الطفل الطبيعي والطفل المتبني والخاضع للوصاية؛
• المتقاعدون، والمحاربون القدامى في مختلف العمليات العسكرية؛
• الأشخاص الذين أصبحوا معاقين؛
• الآباء والأمهات الذين يقومون بتربية الأطفال المعوقين؛
• عائلات كبيرة.

ترتيب السلوك

من الضروري توقع الحصول على الدعم الحكومي بالمبلغ المحدد اتخاذ الإجراءات التالية:

الحزمة المطلوبة من الوثائق

لتنفيذ الإجراء سوف تحتاج إلى تقديم:

المواعيد النهائية

وفقاً للتعديلات الأخيرة التي تمت على قرار الحكومة لعام 2019 الحد الأدنى لمدة صلاحية اتفاقية الرهن العقاريفي يوم تقديم طلب لمراجعة أحكام القرض لا يهم ويمكنك استخدام دعم الدولة في أي مرحلة من مراحل خط الائتمان.

المميزات والعيوب

وبطبيعة الحال، هناك إيجابيات وسلبيات لتنفيذ هذه العملية.

وفيما يتعلق بالبنك، تجدر الإشارة إلى أنه سيفوز دائما. بجانب، الجوانب الإيجابيةنكون:

أساسية ولكنها مهمة نقطة سلبيةيتم تقديم إعادة الهيكلة من خلال زيادة وقت التسويات مع مؤسسة مصرفية، مما قد يجذب تكاليف مادية إضافية لخدمة القرض.

وللتعرف على قواعد تخصيص مساعدات الدولة للمواطنين غير القادرين على سداد رهنهم العقاري شاهد الفيديو التالي:

البنوك اليوم لايف

المقالات التي تحمل هذا الرمز ذات الصلة دائما. نحن نراقب هذا

ويتم تقديم الإجابات على التعليقات على هذا المقال بواسطة محامٍ مؤهلو المؤلف نفسهمقالات.

بالنسبة للعديد من الروس، فإن امتلاك منزل خاص بهم يظل في كثير من الأحيان حلمًا بعيد المنال. انخفاض الأجور في المناطق، وارتفاع أسعار الشقق والمنازل، وقروض الرهن العقاري التي لا يمكن تحملها أو باهظة الثمن - كل هذا يجبر العائلات الشابة على العيش مع أقاربها أو استئجار شقق.
في السنوات الأخيرة، اهتمت الدولة بالروس الذين هم في أمس الحاجة إلى تحسين ظروف السكن، وتطوير عدد من برامج الدعم والإقراض التفضيلي. في هذا الشأن، تتعاون السلطات مع البنوك الأكثر شهرة في البلاد - سبيربنك، ألفا بنك، VTB24 وغيرها. سنتحدث في مقال اليوم عن أنواع دعم الدولة لشراء المساكن، وبرامج القروض للبنوك الكبيرة، فضلاً عن التغييرات التي خضعت لها الرهون العقارية التفضيلية في عام 2017.

قبل الحديث عن برامج فوائد محددة، دعونا نفهم أولاً - ماذا يعني الرهن العقاري بدعم من الدولة؟؟ في جوهرها، فإن دعم الدولة المحبة في هذه الحالة هو توفير مبلغ معين من الأموال، وهو ما يكفي لسداد جزء كبير من الدين أو إجراء دفعة أولى. ونتيجة لذلك، يتم تقليل عبء الديون على متلقي الدعم.

تجدر الإشارة على الفور إلى أنه لا يمكن لأي شخص التأهل لمثل هذا الدعم من الدولة. إذا كان لديك سكن أو على الأقل لم تكن مكتظًا بظروف المعيشة، فمع وجود احتمال كبير لن تحصل على إعانة (على الرغم من وجود استثناءات هنا).

يتم توجيه دعم الدولة في المقام الأول إلى:

• من يسمون "موظفي الدولة"— تم تطوير برامج دعم خاصة للمعلمين والأفراد العسكريين؛
• يتضمن الرهن العقاري العسكري الحصول على إعانة تغطي بالكامل الدفعة الأولى ومدفوعات القرض. ومع ذلك، لا يتم توفيره في وقت واحد، ولكن شهريًا بنسبة 1/12 من المعيار السنوي الذي حددته الدولة (في عام 2017 يبلغ 260 ألف روبل)؛
• الرهن العقاري للمعلمين ليس جذابا للغاية - مبلغ الدعم هو 20٪ فقط من تكلفة السكن، لذلك سيتعين على المعلم في مؤسسة تعليمية حكومية دفع معظم القرض بمفرده؛
• للعائلات الشابة (وهذا يشمل الأزواج إذا كان عمر أحدهم على الأقل أقل من 35 عامًا). يحتوي البرنامج أيضًا على عدد من القيود الأخرى. كجزء من "عائلة شابة"، يحق للزوجين الحصول على إعانة لدفع حوالي 40٪ من تكلفة السكن - هذه الأموال كافية لدفع دفعة أولى كبيرة على الرهن العقاري؛
• الرهن العقاري للمباني الجديدة بدعم من الدولة هو برنامج ائتماني يتم بموجبه تقديم القرض بشروط تفضيلية: مدة تصل إلى 30 عامًا، ويتم تخفيض سعر الفائدة، ويقتصر الحد الأقصى لمبلغ القرض على 3 ملايين في المناطق و 8 ملايين في العاصمة؛
• يمكن أيضًا تصنيف استخدام رأس مال الأمومة على أنه برنامج رهن عقاري بدعم من الدولة - لأنه يمكن استخدام الشهادة لدفع الدفعة الأولى أو أقساط القرض. نادرًا ما تقدم بنوك العلاقات العامة شروطًا تفضيلية لمثل هذه القروض (Sberbank استثناء).

مقارنة برامج القروض للبنوك الرائدة

من أجل تحديد البنك الأفضل لتقديم طلب للحصول على رهن عقاري تفضيلي، دعونا نلقي نظرة على العروض المقدمة من ثلاث مؤسسات ائتمانية رائدة.

إقرأ أيضاً:

مراجعة بطاقة الخصم "Polza" الخاصة ببنك Home Credit Bank

	الرهن العقاري العسكري	عائلة شابة	الرهن العقاري للمعلمين	الرهون العقارية للمباني الجديدة بدعم من الدولة	استخدام رأس مال الأمومة	برامج أخرى
سبيربنك	معدل يبدأ من 11.75% لمدة تصل إلى 20 سنة يصل إلى 2050 مليون بدون التأمين على الحياة	بمقدم يبدأ من 11.5% سنوياً لمدة تصل إلى 30 سنة دفعة أولى الحد الأدنى 20%		متاح	برنامج خاص بمعدل يبدأ من 12.5% ​​سنويا	استخدام شهادات السكن، البرنامج "نوريلسك-دودينكا" المشاركة في برنامج الاستيطان الريفي إقليم
بنك ألفا	لم يصدر	بشروط الرهن العقاري القياسية	بشروط الرهن العقاري القياسية	متاح	بشروط الرهن العقاري القياسية	لا أحد
في تي بي 24	حوالي 12% سنويا لمدة تصل إلى 15 سنة بمبلغ يصل إلى 2010 مليون	بشروط الرهن العقاري القياسية	بشروط الرهن العقاري القياسية	متاح	بشروط الرهن العقاري القياسية	لا أحد

من الصعب وصف شروط الرهن العقاري في Alfa-Bank بأنها تفضيلية - يتم تنفيذ معظم برامج الدعم الحكومية هنا بأسعار الإقراض القياسية. ومع ذلك، فإن هذا البنك يعتبر بسهولة حاملي الشهادات والإعانات كمقترضين، ويقبل هذه الأموال كدفعة مقدمة على القرض.

تعتبر الرهون العقارية بدعم من الدولة في VTB24 أكثر جاذبية. هناك برنامج الرهن العقاري العسكري، والقدرة على استخدام الإعانات الحكومية، ولكن لا تزال برامج الدعم ليست متطورة بشكل جيد.

الرهن العقاري في سبيربنك هو الرائد بلا منازع في تنفيذ البرامج الحكومية. يعد هذا اختيارًا ممتازًا إذا كنت ترغب في ممارسة حقك في الحصول على قرض بدعم حكومي. هذا البنك هو الذي لديه أوسع مجموعة من البرامج التفضيلية التي تشمل استخدام الإعانات. على سبيل المثال، تم تطوير برنامج خاص لرأس مال الأمومة، وشروطه أكثر إثارة للاهتمام من المعايير.

تمديد مدة الرهن العقاري بدعم من الدولة في عام 2017.

قررت الحكومة الروسية تمديد برنامج الدعم الحكومي لحاملي الرهن العقاري حتى 1 مارس 2017. علاوة على ذلك، بعد هذه الفترة، لن يتم قبول طلبات الإعانات.

ما هي التغييرات التي حدثت في نظام الرهن العقاري بدعم من الدولة في عام 2017؟

الآن دعونا نتحدث عن الشيء الرئيسي - ما الذي ينتظر نظام دعم الدولة هذا العام. هذا السؤال يهم تقريبا كل من خطط لتلقي الدعم أو الحصول على قروض عقارية في المستقبل القريب، لأن المساعدة من الدولة تسهل المهمة وتقلل من أقساط القروض.

وبعبارة صريحة، لم تتغير شروط الحصول على قرض عقاري بدعم من الدولة في عام 2017 إلا قليلاً. تمت زيادة الحد الأقصى لمبلغ السداد من 10% إلى 20% من رصيد الرهن العقاري. الحد الأقصى - 600 ألف روبل. يمكن الآن للأسر التي لديها أطفال معالين تقل أعمارهم عن 24 عامًا الحصول على دعم الدولة. في السابق، كانت المشاركة في البرنامج فقط العائلات التي لديها أطفال قاصرون. لقد تغيرت قواعد حساب الدخل ومتطلبات اتفاقية الرهن العقاري وتوافر العقارات الأخرى.

مدة صلاحية برنامج الدولة	إبرام اتفاقيات القروض – من 02/07/18. من الممكن إصدار القروض في إطار برنامج الدولة في موعد أقصاه 31/12/22 (ضمناً). في حالة ولادة طفل ثانٍ أو ثالث بين 01/07/2022 و31/12/2022، يمكن إصدار القرض حتى 01/03/2023 (ضمناً).
الأشخاص المؤهلون للحصول على قرض في إطار برنامج الدولة:	مواطنو الاتحاد الروسي الذين أنجبوا طفلًا ثانيًا أو ثالثًا في الفترة من 01/01/2018 إلى 31/12/2022 (ضمنًا)، الحاصلين على الجنسية الروسية.
عملة الإقراض
برامج القروض	شراء المساكن الجاهزة شراء المساكن قيد الإنشاء
شروط القرض	من 12 شهرًا إلى 30 عامًا
الحد الأدنى لمبلغ القرض	300000 روبل
الحد الأقصى لمبلغ القرض	12.000.000 روبل لشراء الأشياء الموجودة في موسكو، منطقة موسكو، سانت بطرسبرغ، منطقة لينينغراد؛ 6.000.000 روبل لشراء العقارات في مناطق أخرى يرجى ملاحظة: المعاملات التي تعاني من نقص التمويل غير مسموح بها في إطار برنامج الدولة!
الممتلكات القابلة للإقراض	مكان عيش \ سكن: منزل؛ جزء من مبنى سكني لمشروع محظور - "منزل مستقل"؛ مبنى سكني مع قطعة الأرض التي يقع عليها. مكان عيش \ سكن: شقة (بما في ذلك مبنى سكني يتكون من قسم واحد أو عدة أقسام - "منزل مستقل"); منزل؛ جزء من مبنى سكني لمشروع محظور - "منزل مستقل".
رسوم أولية	20% من قيمة العقار المعار تأكيد توافر الدفعة الأولى وفقًا لشروط المنتج القياسية. التأكيد غير مسموح بهحقيقة دفع جزء من تكلفة الممتلكات المقترضة و/أو الحق في تلقي الأموال المخصصة من الميزانية لدفع جزء من تكلفة الممتلكات المقترضة، من قبل أشخاص آخرين، باستثناء المقترض/أي من المقترضين المشاركين.
الاستخدام المستهدف للأموال	حسب برنامج "شراء السكن الجاهز": لشراء المباني السكنية (بما في ذلك الأراضي) في السوق الأولية لكيان قانوني(باستثناء صندوق الاستثمار، بما في ذلك شركة إدارته) بموجب اتفاقية البيع والشراء (بعد الانتهاء من بناء المباني السكنية وتسجيل ملكية كيان قانوني، سابقًا مطور/مستثمر). في إطار برنامج “شراء المساكن قيد الإنشاء”: للاستثمار في تشييد المباني السكنية وفقًا للقانون الاتحادي رقم 214-FZ المؤرخ 30 ديسمبر 2004 "بشأن المشاركة في البناء المشترك للمباني السكنية وغيرها من العقارات وبشأن تعديلات بعض القوانين التشريعية للاتحاد الروسي": بموجب اتفاقية المشاركة في البناء المشترك المبرمة مع المطور (كيان قانوني، بموجب اتفاقية التنازل عن حق المطالبة بموجب اتفاقية المشاركة في البناء المشترك المبرمة مع مستثمر (كيان قانوني،باستثناء صندوق الاستثمار بما في ذلك شركة إدارته).
تأمين	التأمين الإلزامي على الممتلكات المرهونة وفقًا لمتطلبات Sberbank PJSC. التأمين الإلزامي على الحياة والتأمين الصحي للمقترض/المقترض المشارك، مع مراعاة ما يلي: يتم التأمين لمدة لا تقل عن 12 شهرًا، يليها تمديد سنوي حتى نهاية اتفاقية القرض مع دفع قسط التأمين لمرة واحدة بموجب بوليصة التأمين/اتفاقية التأمين. يعد التأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض شرطًا أساسيًا لإصدار القرض. وبدون هذا الشرط لا يمكن تقديم القرض.

تمديد/تجديد فترة السعر التفضيلي:

إذا كان المقترض/المقترض المشارك، الذي حصل على قرض بسعر فائدة تفضيلي، فيما يتعلق بولادة طفل ثانٍ، لديه طفل ثالث (في موعد أقصاه 31 ديسمبر 2022)، فستكون فترة صلاحية السعر التفضيلي يجوز تمديده / يجوز تحديد سعر تفضيلي مرة أخرى، بشرط تقديم شهادة ميلاد الطفل إلى البنك، وإذا لزم الأمر، وثيقة أخرى تؤكد جنسية الطفل في الاتحاد الروسي.

الفترة التي يتم فيها تمديد/إعادة تحديد السعر التفضيلي:

• لمدة 5 سنوات من التاريخ التالي لتاريخ انتهاء المدة التي تساوي 3 سنواتمن تاريخ منح القرض (عند ولادة الطفل الثالث وتقديم المستندات الداعمة للبنك خلال 3 سنوات من تاريخ منح القرض)؛
• من أقرب تاريخ دفع بعد اليوم الذي يقدم فيه المقترض/المقترضون المشاركون المستندات الداعمة للبنك، لمدة، بما لا يتجاوز 5 سنوات من التاريخ التالي لتاريخ انتهاء المدة التي تعادل 3 سنواتمن تاريخ منح القرض (عند ولادة الطفل الثالث خلال 3 سنوات من تاريخ منح القرض وفي حالة تقديم المستندات الداعمة بعد 3 سنوات من تاريخ منح القرض)؛
• من أقرب تاريخ دفع يلي اليوم الذي يقدم فيه المقترض/المقترضون المشاركون المستندات الداعمة للبنك لمدة لا تتجاوز 5 سنوات من تاريخ ولادة الطفل الثالث(عند ولادة الطفل الثالث بعد 3 سنوات من تاريخ تقديم القرض).

* إذا رفض المقترض تجديد/إنهاء عقد التأمين على الحياة، فسيتم زيادة سعر الفائدة السنوي على القرض إلى الحد الأقصى لسعر الفائدة المسموح به في إطار برنامج الإقراض، وهو: السعر الرئيسي للبنك المركزي الروسي الاتحاد في تاريخ إصدار القرض + 2 ص.

** للفترة حتى التغيير الأول في السعر الرئيسي للبنك المركزي للاتحاد الروسي. بعد التغيير الأول في سعر الفائدة الرئيسي للبنك المركزي للاتحاد الروسي، يتم تحديد سعر الفائدة على مستوى سعر الفائدة الرئيسي للبنك المركزي للاتحاد الروسي في تاريخ إصدار القرض، بنسبة 2 نقطة مئوية.

العمر عند تقديم القرض	لا يقل عن 21 سنة
العمر وقت سداد القرض بموجب الاتفاقية
خبرة في العمل	ما لا يقل عن 6 أشهر* في مكان العمل الحالي وما لا يقل عن سنة واحدة من إجمالي خبرة العمل على مدى السنوات الخمس الماضية **
المواطنة	الاتحاد الروسي
متطلبات إضافية للمقترض/المقترض المشارك	أنجب المقترض/المقترض المشارك، بدءًا من 1 يناير 2018 وفي موعد لا يتجاوز 31 ديسمبر 2022، طفلًا ثانيًا و/أو ثالثًا يحمل جنسية الاتحاد الروسي. زوج المقترض/المقترض المشارك في سند الملكية (إذا كان المقترض/المقترض المشارك في سند الملكية متزوجًا) يحمل جنسية الاتحاد الروسي.
متطلبات المقترض المشترك	يشمل عدد المقترضين المشاركين المقترض المشارك وزوجته (بغض النظر عن ملاءته المالية وعمره وعدد الأطفال المولودين له)، وكذلك الأشخاص الذين يؤخذ دخلهم في الاعتبار عندما حساب الحد الأقصى لمبلغ القرض (الذين لا ينطبق عليهم شرط إنجاب الأطفال). إذا لم يكن والدا الطفل في زواج مسجل، يُسمح بإدراجه في عدد المقترضين المشاركين وجوه,لمن يبدأ من 1 يناير 2018 وفي موعد أقصاه 31 ديسمبر 2022. يولد طفل ثان و (أو) ثالث يحمل جنسية الاتحاد الروسي، بشرط أن يكون هذا الشخص هو والد الطفل الثاني و (أو) الثالث للمقترض المشارك (بغض النظر عن ملاءة هذا الشخص). لا يتم تضمين زوج المقترض المشارك في تكوين المقترضين المشاركين إلا إذا كان هناك عقد زواج ساري المفعول ينشئ نظام ملكية منفصلة لممتلكات الزوجين، بما في ذلك ما يتعلق بالعقارات المقترضة. تتشابه المتطلبات المتبقية للمقترض المشارك مع متطلبات المقترض/المقترض المشارك مقابل حق الملكية.

*أكثر من 21 عامًا، بشرط أن تكون فترة سداد القرض بموجب الاتفاقية قبل أن يبلغ عمر المقترض/أكبر المقترض 75 عامًا
** لا ينطبق هذا الشرط على العملاء الذين يتلقون الرواتب في حساب لدى سبيربنك.
*** من أجل زيادة الحد الأقصى لحجم القرض، يُسمح بإدراجه في تركيبة المقترضين المشاركين إذا تم استيفاء متطلبات المقترض، بما في ذلك. حسب العمر والملاءة المالية (باستثناء الامتثال الإلزامي لمتطلبات ولادة طفل ثان و (أو) ثالث).

الوثائق الرئيسية:

عند تأكيد الدخل والعمل:

• جواز سفر المقترض/المقترض المشارك مع علامة التسجيل؛
• جواز سفر زوج المقترض/المقترض المشارك
• عقد زواج صحيح إن وجد
• وثيقة تؤكد التسجيل في مكان الإقامة (إذا كان التسجيل المؤقت متاحا)؛
• المستندات التي تؤكد الوضع المالي والوظيفة للمقترض / المقترض المشارك.

إذا تم رهن عقار آخر كضمان للقرض:

المستندات التي يمكن تقديمها بعد الموافقة على طلب القرض:

• المستندات الخاصة بالمباني السكنية التي يتم إقراضها (يمكن تقديمها خلال 90 يومًا تقويميًا من تاريخ قرار البنك بإصدار القرض)؛
• المستندات التي تؤكد وجود دفعة أولى.

شهادات ميلاد جميع أبناء المقترض/المقترض المشارك، وكذلك المقترض المشارك(الذي ليس في زواج مسجل مع المقترض المشارك لسند الملكية وهو والد الطفل الثاني و/أو الثالث للمقترض المشارك، وإذا لزم الأمر ( إذا كانت شهادة ميلاد الطفل لا تحتوي على ملاحظة حول الجنسية!) آحرون) تأكيد الوثيقة (المستندات). الأطفال لديهم جنسية الاتحاد الروسي.

انتباه! قد يتم تغيير قائمة المستندات المطلوبة وفقًا لتقدير البنك.

يتم تقديم القرض لمواطني الاتحاد الروسي في فروع سبيربنك في روسيا:

• في مكان تسجيل المقترض/أحد المقترضين المشاركين؛
• في موقع العقار الذي يتم تمويله؛
• في مكان اعتماد الشركة-صاحب العمل للمقترض/المقترض المشارك.

فترة مراجعة طلبات القرض

خلال 2 - 5 أيام عمل من تاريخ تقديم مجموعة المستندات الكاملة.

إجراءات منح القرض

مره واحده.

إجراءات سداد القرض

الأقساط الشهرية (المتساوية) الدفعات في كل فترة السعر صالح.

السداد المبكر الجزئي أو الكامل للقرض

ويتم ذلك بناءً على طلب يتضمن تاريخ السداد المبكر والمبلغ والحساب الذي سيتم تحويل الأموال منه. يجب أن يقع تاريخ السداد المبكر المشار إليه في الطلب حصريًا في يوم عمل.
الحد الأدنى لمبلغ القرض المستحق السداد المبكر غير محدود.
لا توجد رسوم السداد المبكر.

عقوبة التأخر في سداد القرض

تتوافق عقوبة* التأخر في سداد القرض مع مبلغ السعر الرئيسي لبنك روسيا المعمول به في تاريخ إبرام الاتفاقية، من مبلغ الدفعة المتأخرة لفترة التأخير من التاريخ التالي للاتفاقية. تاريخ الوفاء بالالتزام المنصوص عليه في الاتفاقية حتى تاريخ سداد الديون المتأخرة بموجب الاتفاقية (ضمناً).

*وفقاً لاتفاقيات القروض المبرمة اعتباراً من 24 يوليو 2016.

التخفيضات الضريبية

تنطبق التخفيضات الضريبية على مبلغ الفائدة المدفوعة على قرض الرهن العقاري المستهدف. مبلغ الخصم هو 13٪ من إجمالي الفوائد المدفوعة. تمت زيادة مبلغ خصم ضريبة الأملاك المقدم لشراء شقة أو مبنى سكني أو غرفة (أو حصة) من مليون إلى مليوني روبل*. وبالتالي، الآن، عند شراء شقة، يمكنك سداد مبلغ الضريبة بمبلغ يصل إلى 260،000 روبل.

يمكنك الحصول على معلومات مفصلة على الموقع الإلكتروني لدائرة الضرائب الفيدرالية http://www.nalog.ru.

* - تنطبق القاعدة الجديدة على كل من اشترى عقارات بعد 1 يناير 2008 ولم يسبق له الحصول على خصم من الضريبة العقارية.

طريقة مريحة للدفع غير النقدي للعقارات بين المشتري والبائع دون زيارات إضافية للبنك.

• مربحة

تكلفة الخدمة 2000 روبل فقط

• سريع

التسجيل في 15 دقيقة

• بأمان

سلامة الأموال واحترام مصالح الطرفين

كيف تعمل الخدمة؟

1. يقوم المشتري بتحويل الأموال إلى حساب خاص للمركز العقاري من سبيربنك
2. يطلب المركز العقاري من سبيربنك معلومات من Rosreestr حول تسجيل المعاملة
3. بعد التسجيل، يتم إضافة الأموال إلى حساب البائع

فوائد للمشتري

تسجيل الخدمة يستغرق 15 دقيقة. ليست هناك حاجة لسحب النقود من ماكينة تسجيل النقد أو عدها أو إيداعها في صندوق ودائع آمن أو الحصول على إيصال. يتم الاحتفاظ بالأموال تحت حماية موثوقة حتى يتم تسجيل المعاملة في Rosreestr، وبعد ذلك يتلقى المشتري إشعارًا بحدوث المعاملة. فقط بعد ذلك يتم تحويل الأموال إلى حساب البائع.

استفد من برامج التأمين العقاري (كجزء من الرهن العقاري)، بالإضافة إلى حياة وصحة المقترض في شركة Sberbank Insurance LLC وSberbank Life Insurance LLC - الشركات التابعة بنسبة 100% لشركة Sberbank PJSC:

• تسجيل بسيط ومريح وسريع. على سبيل المثال، عند تجديد عقد التأمين، لا تحتاج إلى تقديم نسخة منه إلى سبيربنك بنفسك، حيث يتم إرسال المستندات تلقائيًا
• توفر إمكانية حل المشكلة إلكترونياً: من توقيع عقد التأمين إلى تسوية الخسائر الناجمة عن حدث مؤمن عليه
• تتوافق شروط برامج التأمين مع متطلبات شروط تقديم خدمات التأمين في إطار منتجات سبيربنك الائتمانية 1
• تعريفة التأمين/تكلفة التأمين عند تمديد عقد التأمين للسنة الثانية والسنوات اللاحقة أقل بنسبة 10%
• في حالة حدوث حدث تأمين، يمكنك الاتصال بأي فرع من فروع سبيربنك، بغض النظر عن مكان إعداد العقد
• يمكنك إصدار بوليصة في بضع دقائق على موقع DomClick الإلكتروني أو على الموقع الإلكتروني لشركات التأمين - Sberbank Insurance LLC وSberbank Life Insurance LLC أو في أي فرع من فروع Sberbank.

التأمين على الحياة والصحة ضمن برنامج "المقترض المحمي" 2

ما الذي يتضمنه البرنامج؟

يتم التأمين في حالة:

• وفاة الشخص المؤمن عليه
• تحديد إعاقة أو فئة للمؤمن عليه

على ماذا تحصل؟

• يتم تحديد سعر التأمين بشكل فردي حسب جنس وعمر العميل.

يمكن الاطلاع على شروط التأمين التفصيلية على الموقع الإلكتروني.

التأمين على الرهن العقاري 3

ما الذي يتضمنه البرنامج؟

تأمين الممتلكات المرهونة (ما عدا قطعة الأرض) ضد أخطار الفقدان والأضرار.

فوائد إضافية:

• شهر إضافي من صلاحية عقد التأمين عند إصداره في فروع سبيربنك

في روسيا، الرهن العقاري الاجتماعي متاح للأشخاص ذوي الدخل المنخفض. هذه مجموعة كاملة من الأنشطة المصممة للأشخاص غير القادرين على الحصول على قرض بالشروط العادية. الرهن العقاري بدعم من الدولة، مع كل مزاياه، ينطوي على عدد من القيود الصارمة.

دعونا نتعرف على البرامج المعمول بها في عام 2019 وما هي الفروق الدقيقة الرئيسية فيها.

أشكال الإعانات الحكومية

تسمح برامج الرهن العقاري بدعم حكومي (اجتماعي) للأشخاص ذوي الدخل المنخفض باقتراض مبلغ كبير من البنك ضروري لشراء السكن.

وتتحمل الدولة جزءاً من التكاليف.

هناك عدة أشكال من الإعانات الاجتماعية:

1. الإقراض مع تخفيض أسعار الفائدة على حساب الموازنة.
2. إصدار دعم الدولة لجزء من تكلفة الشقة.
3. تقديم إعانات شراء المساكن من الصندوق الاجتماعي بالتقسيط.

كل نوع من هذه الأنواع من المساعدة له خفاياه وفروقه الدقيقة. بالإضافة إلى ذلك، لدى البلاد العديد من البرامج التي تستهدف مجموعات مختلفة من السكان. على سبيل المثال، يتم منح الأسر الشابة والأفراد العسكريين وموظفي القطاع العام وبعض الأشخاص الآخرين قروضًا منفصلة.

يمكنك الحصول على الدعم الحكومي لبرنامج واحد فقط. هذا لا ينطبق على استخدام رأس مال الأمومة.

أهداف دعم الدولة للقروض العقارية

جوهر البرنامج هو كما يلي:

1. تهيئة الظروف الملائمة لنمو رفاهية الفقراء وغيرهم من الفئات الضعيفة من المواطنين.
2. تنشيط السوق العقاري والقطاع المصرفي.
3. تحفيز بناء السكن الاجتماعي المريح (استثمار الأموال).

خمسة برامج مربحة

الرهن العقاري بدعم من الدولة متاح منذ عدة سنوات. وفي عام 2016، تغيرت ظروفها قليلاً. وتبقى على حالها خلال الفترة الحالية. عند اختيار البرنامج، يجب عليك التركيز على المجموعة التي تم كتابتها.

دعونا نلقي نظرة على السمات الرئيسية للمشاريع الخمسة الأكثر شعبية.

هل تحتاج إلى معلومات حول هذه المسألة؟ وسيتواصل معك محامونا قريبًا.

عائلة شابة

يتم تقديم شهادة سداد الرهن العقاري للأزواج الذين لم يتجاوزوا عيد ميلادهم الخامس والثلاثين. بالإضافة إلى ذلك، يجب على الأسرة الوقوف في طابور لتحسين الظروف المعيشية في الإدارة المحلية.

يعتمد مقدار الدعم على تكوين عائلة مقدم الطلب:

1. سيتم تزويد الأزواج الذين ليس لديهم أطفال بمبلغ يعادل 35٪ من إجمالي تكلفة السكن.
2. للعائلات التي لديها أطفال - 40%.

يُستخدم هذا النوع من الدعم للدفعة الأولى للرهن العقاري أو كإضافة إلى المبلغ المتاح بالفعل لشراء شقة.

يجب عليك تأكيد قدرتك على دفع حصتك:

• شهادات الدخل (مستوى معين)؛

• وثيقة تؤكد توفر المبلغ الأصلي (كشف حساب بنكي).

إقراض الأفراد العسكريين

العسكريون الذين وقعوا عقدًا بعد 01/01/2005 يحصلون على مبلغ معين سنويًا في حسابهم الشخصي. يمكنك استخدامه، على سبيل المثال، لتسديد دفعة أولى بعد ثلاث سنوات.

يتم توفير هذه الإعانة فقط للمدافعين المحتاجين عن الوطن. يعتبر ضباط الشرطة نفس الأفراد العسكريين. ولا يحق لهم الحصول على الإعانة إلا بعد 10 سنوات من الخدمة.

تصدر البنوك رهنًا عقاريًا للأفراد العسكريين بشرط السداد حتى سن 45 عامًا.

مساعدة للعلماء الشباب وأعضاء هيئة التدريس

يحق للمواطنين الذين يكرسون أنفسهم للعمل في مجال العلوم والتعليم الحصول على قرض عقاري بدعم من الدولة.

وهو يستهدف بشكل رئيسي الشباب. ألا يزيد عمر المتقدم عن 35 عاماً، وبالنسبة لأطباء العلوم يمتد السن إلى 40 عاماً. ويُطلب من هؤلاء المواطنين التأكيد على أنهم بحاجة إلى ظروف معيشية أفضل، وفقًا للقانون.

يمكن استخدام شهادة دعم الدولة كدفعة مقدمة. وينطبق البرنامج أيضًا على المعلمين الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا. يحصلون على رهن عقاري بمعدل فائدة لا يقل عن 8.5. بالإضافة إلى ذلك، تدفع الميزانية 20% من المبلغ الإجمالي في المرة الواحدة.

لكن المعلم ملزم بدفع 10٪ من تكلفة الشقة على الفور.

برنامج اجتماعي

يمكن استخدامه من قبل أي مواطن في الاتحاد الروسي أظهر الحاجة إلى تحسين ظروف السكن. يتم تنفيذ البرنامج بثلاث طرق:

1. شراء شقق من الصندوق الاجتماعي بتكلفة 1.5 – 2.5 أقل من سعر السوق.
2. - تخفيض سعر الفائدة على حساب الموازنة.
3. دعم الدفعة الأولى.

ويشترط على متلقي المساعدة أن يكون لديه 10% من المبلغ الإجمالي في حسابه البنكي.

يمكن فقط للمواطنين العاملين رسميًا المشاركة في الرهن العقاري الاجتماعي.

أموال الأم

في كثير من الأحيان، تستخدم الأسر التي لديها أطفال الأموال المخصصة من قبل الدولة بعد ولادة أطفالها الثاني واللاحق لسداد الرهن العقاري.

يُسمح باستخدام الشهادة كدفعة مقدمة أو لسداد رصيد الرهن العقاري الصادر مسبقًا.

متوافق مع أنواع أخرى من الإقراض الاجتماعي على حساب الميزانية.

الشروط العامة لجميع برامج الدولة لعام 2019

هناك عدد من الشروط التي يجب أن يستوفيها متلقي المساعدة وموطنه الجديد المقترح.

1. يتم إنفاق أموال الميزانية فقط على سوق الإسكان الأولي (باستثناء الجيش).
2. رسوم البداية - من 20% (باستثناء المتخصصين الشباب).
3. المعدل السنوي - يصل إلى 12%
4. يتم إصدار الرهون العقارية بعملة الدولة فقط.
5. مدة القرض محددة بـ 30 عامًا.
6. التأمين الإلزامي على الممتلكات.
7. حساب مساحة السكن المستقبلي حسب الصيغة المحددة:
   • 32 متر مربع م لكل مواطن؛
   • 48 - لشخصين.
   • لكل فرد إضافي من أفراد الأسرة يتم إضافة 18 متر مربع. م.

يدفع المواطنون ثمن المساحة الإضافية بأنفسهم.

خمسة عروض مربحة وشروطها في عام 2019

تشارك العديد من المؤسسات المالية في المناسبات الحكومية. مقترحاتهم تختلف في بعض الفروق الدقيقة.

القاسم المشترك بين الجميع هو ما يلي: يفرض برنامج الرهن العقاري الحكومي أيضًا قيودًا على المؤسسات المالية. التعاون مع الميزانية لا يسمح بإدراج شروط إضافية في العقود التي تهدف إلى زيادة دخل البنك.

تتوافق برامج البنك تمامًا مع القواعد والقيود التي وضعتها اللوائح الحكومية فيما يتعلق باختيار شروط السكن والقرض.

شروط سبيربنك

تقوم هذه المؤسسة المالية بإصدار قروض عقارية مدعومة من الحكومة لعدة سنوات. لا تختلف ظروف عام 2019 عمليا عن الظروف السابقة:

• معدل 11.4%؛

• التسجيل بمبلغ 300 ألف روبل.
• يتم تحديد الحد الأقصى للمبلغ من قبل البنك المركزي: ما يصل إلى 3 ملايين روبل. في الاتحاد الروسي ما يصل إلى 8 ملايين روبل. - في موسكو وسانت بطرسبرغ؛
• دفعة أولى - من 20٪
• تصدر للمواطنين الذين تزيد أعمارهم عن 21 عامًا ؛
• ألا يزيد الاشتراك الشهري عن 45% من إجمالي دخل الأسرة.

"في تي بي"

نقدم فقط الشروط التي تختلف عن تلك التي سبق ذكرها بالنسبة لسبيربنك. يسمح VTB بالسداد المبكر للديون. لا توجد رسوم إضافية لهذا الغرض.

قامت هذه المؤسسة المالية برفع المساهمة الأولية إلى 40%. ولكن هناك شرطين جذابين:

1. الحد الأدنى من المستندات للتسجيل: جواز السفر وبيانات الدخل الرسمية.
2. يتيح لك برنامج المقترض المشترك جذب الأقارب.

روسيلخوزبانك

لقد تم تخفيض المعدل هنا. وهي 10.9% فقط. يمكنك إيداع المبلغ بالكامل من الشهر الأول، ولا يوجد أي عقوبات أو غرامات.

عمر مقترض الرهن العقاري لا يعتمد على الجنس. الشرط الأساسي هو أن يقوم الشخص بإرجاع كامل المبلغ إلى البنك قبل عيد ميلاده الخامس والستين. ومع ذلك، يمنح البنك نفسه ما يصل إلى 90 يومًا ليقرر ما إذا كان سيوافق على الطلب أم لا.

في حال رفض العميل التأمين، يرتفع المعدل تلقائيا بنسبة 7% (يصبح عاديا).

"بناء جديد"

مشروع ممول من مصدرين: الميزانية ودخل المواطن. وهو يستهدف الأشخاص ذوي الرواتب المنخفضة. منح الحق في تغطية الديون:

• مال الأم؛
• خصم الضرائب.

ما هو الخصم الضريبي

يمكن لكل دافع ضرائب أن يتقدم إلى مصلحة الضرائب لإعادة جزء من المبلغ الذي أنفقه على الرهن العقاري إليه. تتلقى الميزانية جزءًا من الأموال من الصفقة - ضريبة. وسيعيد لك 13% مما تم نقله إليه.

بموجب القانون، تقتصر مبالغ الرهن العقاري على 2 مليون روبل. أي أنه يمكنك إرجاع 260 ألف روبل من اللوحة الرئيسية. (13% من 2 مليون). لكن مدفوعات الفائدة ليست محدودة.

يتم احتساب دفعات الفائدة على النحو التالي:

مبلغ دفعات فوائد القرض × 13% = استرداد الضريبة.

إذا أنفقت، على سبيل المثال، 450 ألف روبل، فسوف يعيدونك:

450.000×13% = 58.5 ألف روبل.

لا يتم تنفيذ العملية تلقائيًا من قبل الوكالة الحكومية. يجب عليك الاتصال بمكتب الضرائب مع بيان.

بنك موسكو

يقدم قرضا بفائدة 14.7%. لكن فترة السداد زادت بشكل كبير - حتى 50 عامًا. وقد تم زيادة المبلغ لسكان العاصمة. يصل إلى 8 ملايين روبل. الدفعة الأولى - 20%. يعمل مع الميزانية في جميع القضايا.

تكاليف الرهن العقاري الإضافية

وتشمل هذه:

1. زيارة كاتب العدل لإعداد المستندات (المبلغ يعتمد على المنطقة).
2. تقييم السكن (بموجب العقد).
3. شراء وثائق التأمين.

المعاملات المذكورة أعلاه هي متطلبات البنوك. ولا يخالفون القانون.

خوارزمية عالمية للحصول على رهن عقاري - 5 خطوات بسيطة

لا يختلف الإقراض بدعم الدولة عمليا عن الإجراء المعتاد للحصول على رهن عقاري.

تتم جدولة جميع الإجراءات بدقة. تبدو مثل هذا:

الخطوة 1: جمع الوثائق

هذه هي المرحلة الأكثر أهمية. لا ينصح بالتسرع. دراسة المتطلبات القانونية بعناية. - عمل نسخ من بطاقات الهوية لجميع أفراد الأسرة. جمع المعلومات حول الدخل والممتلكات والسكن الحالي. لا تنس التحقق من شهادة مساعدات الدولة. بعض البنوك تطلب إثبات التوظيف. عليك أن تطلب من إدارة المؤسسة كتاب العمل أو نسخة مصدقة منه.

يعتمد عدد الأوراق المالية على شروط مؤسسة الائتمان.

الخطوة 2. حدد البنك

شروط وتفضيلات المقترض مهمة هنا. البيانات الرئيسية التي تتطلب دراسة وثيقة مذكورة أعلاه. يجب عليك تقييم نقاط قوتك عند النظر في الأسعار والنسبة المئوية للمبلغ الذي تحتاج إلى إيداعه مرة واحدة.

الخطوة 3. ماذا سنشتري؟

المواطنون المستفيدون من ضمان الميزانية محدودون في اختيارهم للشقق. لا يُسمح باستثمار الأموال إلا في المباني الجديدة. كقاعدة عامة، دائرتهم محدودة. تتعاون البنوك مع مطوريها، الذين بدورهم يحصلون على أموال الميزانية. بهذه الطريقة تحمي الدولة أموالها.

أسهل طريقة هي التحدث إلى البنك وطلب توصياتهم. بناءً عليها، اختر شقة تناسب ذوقك وميزانيتك.

لا تتردد في السؤال خمس مرات عن تلك المنازل التي تعجبك أكثر من تلك المعروضة.

الخطوة 4. إبرام اتفاقية مع البنك

عندما يتم الانتهاء من جميع الموافقات ويتم العثور على السكن الذي يلبي الشروط المحددة، ينبغي قراءة اتفاقية القرض.

يرجى مراجعة أقسام الطباعة الدقيقة بعناية.

قد تكون هناك مشاكل مستقبلية مخفية في شكل اتفاق على غرامة إذا تأخر السداد لمدة ساعة وما شابه.

اسأل ما إذا كانت الاتفاقية تتضمن بندًا للسداد المبكر للرهن العقاري. قد يكون هذا مفيدًا لاحقًا.

الخطوة 5. تسجيل الملكية

بعد تحويل الأموال، يجب على المشتري تسجيل حقه في العقار.

للقيام بذلك، يجب نقل اتفاقية الشراء والبيع إلى فرع Rosreestr. وسيتم تسجيله هناك، مما سيوفر ضمانات إضافية للعقار.

وإلى أن يتم سداد الدين بالكامل، ستستخدم السكن المملوك لمؤسسة الائتمان. إنه هناك كضمان. لذلك، سيكون عليك تأمينه.

يتم إضفاء الطابع الرسمي على حق البنك في الحصول على شقة بشكل قانوني عن طريق الرهن العقاري. يتم إصدار الوثيقة من كاتب العدل ويتم الاحتفاظ بها في البنك. تضمن هذه الوثيقة للمؤسسة المالية إعادة المبلغ المستثمر.

لا يجوز بيع الشقة المرهونة أو التبرع بها أو ما إلى ذلك. في الحالات الأكثر خطورة، يجب عليك استشارة المتخصصين.

نتائج برامج الرهن العقاري وآفاق التنمية

وقد أثبتت الأحداث التي جرت فعالية التعاون بين الميزانية والمواطنين في الحصول على القرض العقاري.

وهكذا، في عام 2015، تم تسجيل زيادة في تزويد سكان الدولة بالعدادات الخاصة بهم. وارتفع المؤشر من 22 مترا مربعا. م للشخص الواحد حتى 24 متر مربع م - وتتزايد أيضًا نسبة الأسر القادرة على شراء شقة جديدة.

وفي هذا العام ارتفع بنسبة 30%.

1. وكانت النتيجة الإيجابية الرئيسية هي إتاحة الفرصة للأشخاص ذوي الدخل المنخفض لحل مشكلة الإسكان الخاصة بهم.
2. يتم إصدار القرض بآجال طويلة ، والمدفوعات الزائدة عليه صغيرة.
3. جدول الدفع مخلص.
4. يخضع تفاعل الأشخاص مع البنوك لرقابة حكومية صارمة.

نقاط سلبية

لسوء الحظ، لم يتم التغلب على جميع العيوب.

1. يقوم بعض المقرضين بتأخير عملية مراجعة الطلب.
2. قائمة المستندات المطلوبة لا تزال كبيرة.
3. هناك حالات لا تتعجل فيها مؤسسة الائتمان في إصدار أموال الرهن العقاري.

وفي الوقت نفسه، هناك اهتمام متزايد بهذا النوع من التعاون بين المواطنين. بدأ الناس يثقون في الضمانات الحكومية لشراء المساكن.

القراء الأعزاء!

نحن نصف طرقًا نموذجية لحل المشكلات القانونية، ولكن كل حالة فريدة من نوعها وتتطلب مساعدة قانونية فردية.

لحل مشكلتك بسرعة، نوصي بالاتصال المحامين المؤهلين لموقعنا.

التغييرات الأخيرة

من أبريل إلى نهاية نوفمبر 2018، يمكن للروس التقدم بطلب للحصول على قرض تفضيلي لشراء منزل خشبي جاهز من الشركة المصنعة. وقدمت الدولة الدعم اللازم للبنوك، حيث غطى 5% من الفائدة الأولية على القرض.

يقوم خبراؤنا بمراقبة جميع التغييرات في التشريعات لتزويدك بمعلومات موثوقة.

اشترك في تحديثاتنا!

الرهن العقاري بدعم من الدولة

4 فبراير 2017، 01:57 3 مارس 2019 13:50

مرحباً! سنكتشف اليوم ما هو الرهن العقاري الاجتماعي ومن يمكنه الحصول عليه. كيفية التقدم بطلب للحصول على الرهن العقاري الاجتماعي. كيف تتفاعل البنوك والرهون العقارية الاجتماعية. إقرأ التدوينة للنهاية وستجد كل أخبار 2019 حول هذا الموضوع.

يمكنك الحصول على السكن الخاص بك باستخدام أموالك الخاصة، إذا كان لديك أي منها، أو يمكنك اللجوء إلى مساعدة البنوك واستخدام الإقراض العقاري. ولكن ماذا لو كان دخلك لا يسمح لك باستخدام أي من هذه الأساليب؟ الرهن العقاري الاجتماعي يأتي للإنقاذ. هذا هو بالضبط ما يوجد في بلدنا لحل مشكلة الإسكان للمواطنين ذوي الدخل المتوسط ​​والمنخفض.

ما الفرق بين القرض العادي والقرض التفضيلي؟ الأول يصدره أحد البنوك التجارية للعميل، الذي يقوم بسداد القرض والفوائد عليه من أمواله الخاصة. ويترتب على ذلك أن المستهلك لا يمكنه الاعتماد إلا على قوته. وفي الوقت نفسه، فإن المعدل السنوي لاستخدام الأموال المقترضة والدفعة الأولى سيكون كبيرا جدا. وستشمل اتفاقية الرهن العقاري الاجتماعي طرفا ثالثا في الاتفاقية - الدولة. ويتمثل دوره هنا في دعم مصالح الطرفين: تعويض البنك عن فوائده التجارية وتزويد مواطني الاتحاد الروسي بمساكن ميسورة التكلفة.

الإقراض العقاري الاجتماعي هو برنامج حكومي يتم تنفيذه على مستوى الموضوع. لذلك، في كل منطقة لها خصائصها الخاصة، والتي يمكن العثور عليها في السلطات المحلية في مكان الإقامة، أو في AHML.

ما الفائدة من وسائل التواصل الاجتماعي؟ والمقصود هو أن الإسكان والرهن العقاري الاجتماعي سيصدران بنوع من الدعم من موازنة الدولة. ويعتمد مقدار ذلك على فئة المستفيدين التي تتأهل لها. في جوهره، يعتبر الرهن العقاري الاجتماعي مفهومًا معقدًا يتضمن عددًا من برامج الدعم الحكومية للسكان كجزء من حل مشكلة الإسكان. غالبًا ما يتم الخلط بينهم وخلطهم في مفهوم واحد.

ينبغي تقسيم مفهوم "الرهن الاجتماعي" إلى عدد من المشتقات:

• الرهن العقاري الاجتماعي في البنوك وشركاء AHML (الرهن العقاري الذي يوفر عددًا من المزايا على السعر، ومدة الرهن العقاري، وحجم البدل الشهري، وما إلى ذلك لموظفي المؤسسات ذات الأهمية الاجتماعية والميزانية، وكذلك العائلات الكبيرة).
• البرنامج الفرعي "الإسكان للعائلة الروسية" (يسمح لك بالحصول على خصم على شقة من شركات التطوير المشاركة في البرنامج، والمحتاجين إلى سكن محسن، والأشخاص ذوي الدخل المنخفض، ومرة ​​أخرى، موظفي الدولة من مختلف المستويات، أيضًا كعائلات شابة لديها أطفال، ويظل معدل الرهن العقاري ضمن إطار برامج البنك القياسية).
• البرنامج الفرعي "الأسرة الشابة" هو برنامج فيدرالي ومحلي (يجب عليك الحصول على شهادة مشاركة في البرنامج حتى يتم الاعتراف بك على أنك بحاجة إلى تحسين ظروف السكن، ثم ستقدم الدولة دعمًا لشراء السكن يصل إلى 35٪ من إجمالي المبلغ). تكلفة الشقة).
• الإعانات الإقليمية (على سبيل المثال، جمهورية تتارستان، حيث يوجد سعر فائدة مخفض على الرهن العقاري وخصم على الإسكان).
• برامج دعم الدولة للأفراد العسكريين وعاصمة الأمومة.

في بعض الحالات، تصل مساعدة الدولة إلى 10-50% من تكلفة الشقة. هناك إعانات جهوية تسدد 100 بالمئة من ثمن السكن، وما على المواطن سوى دفع الفائدة للبنك. وبالنسبة للشباب، يمكن أن يصل هذا الدعم إلى 30%، وبالنسبة للأسر الشابة التي لديها أطفال - 35% من القيمة السوقية للمسكن.

تتوفر الشروط التالية للرهن الاجتماعي:

• أدنى سعر فائدة ممكن. واليوم تبلغ 7.55%؛
• الحد الأدنى للدفعة الأولى 10%;
• مدة قرض أطول؛
• الإعانات من ميزانيات مختلفة المستويات لسداد جزء من تكلفة السكن. ومن الأمثلة على ذلك تعويض مساهمات الرهن العقاري الاجتماعي الشهرية لبعض موظفي الدولة خلال فترة القرض بأكملها؛
• تأجيل السداد أو إعادة الهيكلة. في حالات مختلفة من 1.5 إلى 3 سنوات؛
• تخفيض الدفعة الشهرية عن طريق إعادة التمويل؛
• بناء عقارات من الدرجة الاقتصادية بدعم من الدولة وبيعها بأسعار تفضيلية لفئات معينة من المواطنين؛
• إعانات لمرة واحدة لتحسين ظروف السكن. أحد الأمثلة على ذلك هو رأس مال الأمومة.

من يستطيع الحصول عليه

من هو المؤهل؟ ولا يدرك الكثير من المواطنين الفرصة المتاحة لهم للحصول على مسكن بشروط تفضيلية. للقيام بذلك، عليك أن تعرف من يمكنه الحصول على الرهن العقاري الاجتماعي.

يمكنك أن تتوقع الحصول في عام 2019 على:

• عائلات كبيرة؛
• والأسر ذات الوالد الوحيد التي انخفض دخلها بنسبة 30%؛
• الأشخاص المعوقون والأسر التي تربي أطفالاً معاقين؛
• العائلات الشابة التي يقل عمرها عن 35 عامًا مع وبدون أطفال؛
• وبعض فئات الأطباء والمعلمين والعلماء؛
• موظفو المؤسسات العلمية البلدية والحكومية؛
• عمال مدن العلم؛
• المشاركون العسكريون في نظام التراكم؛
• قدامى المحاربين.
• المحترفون الشباب؛
• العاملون في مؤسسات الثقافة والحماية الاجتماعية والتوظيف؛
• متخصصون من المنظمات الرياضية؛
• عمال المجمعات الصناعية العسكرية؛
• الفقير.

المشاركون في البرنامج هم مواطنون عاملون متمكنون في الاتحاد الروسي ولديهم دخل ثابت ويستطيعون الحصول على قرض، أي قرض. استيفاء شروط توفيره؛ وجود أموال متراكمة للدفعة الأولى. يجب أن يكون تاريخهم الائتماني إيجابيا. يجب أن تكون هناك حاجة معترف بها لتحسين الإسكان أو المقيمين في صندوق الطوارئ (لعدد من البرامج الفرعية). يشترط لموظفي القطاع العام أن تكون لديهم خبرة عمل مهنية لا تقل عن ثلاث سنوات في الجهات الحكومية. يغطي صندوق الرهن العقاري الاجتماعي المواطنين الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و54 عامًا مع خبرة عمل متواصلة في مكان واحد لمدة ستة أشهر على الأقل. العسكريون الذين خدموا عشر سنوات على الأقل. ينبغي النظر في شروط أكثر تفصيلا لبرامج محددة.

كيفية التقديم

أولا وقبل كل شيء، عليك التأكد من أنك مدرج في أي فئة من المستفيدين. اعتمادًا على نوع البرنامج، اتصل بالسلطات و/أو البنك أولاً. إذا كان الأمر كذلك، فإن الخطوة التالية هي جمع المستندات اللازمة.

القائمة الأساسية لهذه تشمل:

• طلب الحصول على الرهن العقاري الاجتماعي؛
• نسخة من جواز سفر مقدم الطلب؛
• شهادة من مكان العمل حول الدخل في النموذج 2NDFL؛
• نسخة مصدقة من جميع أوراق كتاب العمل؛
• وثيقة تؤكد حاجة مقدم الطلب للسكن أو تحسين الظروف المعيشية؛
• وثيقة تفيد بأنك على استعداد لحل مشكلة الإسكان مع السلطات المحلية؛
• مستخرج من سجل المنزل أو شهادة تكوين الأسرة؛
• وثيقة زواج؛
• شهادات ميلاد الأطفال.

هذه القائمة أساسية وأساسية لجميع فئات المستفيدين وتستكمل حسب البرنامج الاجتماعي الذي يناسبك. يمكنك معرفة المزيد حول المستندات الأخرى المطلوبة من خلال مقالات أخرى على موقعنا.

ستحتاج إلى شهادة خاصة لكي تصبح مشاركًا في برنامج Young Family في عام 2019. يجب عليك إخطار السلطات المحلية والبنك بنيتك في الحصول على قرض تفضيلي لشراء شقة وإدراجك في القائمة النهائية.

وعندما يتم تشكيل قوائم هؤلاء المشاركين، تتلقى حكومة البلدية أموالاً من الميزانية للإعانات وتقوم بتوزيعها. بحلول ذلك الوقت، سوف تحتاج إلى تقديم اتفاقية القرض التي تم وضعها بالفعل مع البنك.

البنوك والرهون العقارية الاجتماعية

العروض الأكثر فائدة في إطار هذا البرنامج في عام 2019 مقدمة من NOAIK، شريك AHML في نوفوسيبيرسك، على سبيل المثال، السعر هو 10.95 للسكن النهائي و11.2 لفترة البناء.

الرهن العقاري للأفراد العسكريين ينطوي على فتح حساب توفير شخصي. وتحول الدولة إليها شهرياً مبالغ معينة تتم مفهرستها بانتظام. ويمكن بعد ذلك استخدام الأموال لشراء السكن. يمكن استخدامها أثناء الخدمة وبعد مغادرة المحمية. في عام 2019، أصبح هذا المنتج متاحًا لجميع الضباط الشباب، حتى أولئك الذين يمتلكون عقارات بالفعل. تعمل العديد من البنوك في إقراض الأفراد العسكريين بموجب نظام الشيكل الوطني.

وغيرها من النقاط تمت مناقشتها في مشاركتنا الأخيرة. يمكنك أيضًا استخدام حاسبة القروض الخاصة بنا لحسابها.

الميزة هي أن القرار يتم اتخاذه في غضون ثلاثة أيام مع الحد الأدنى من المستندات. الشرط الوحيد للمقترض هو مدة خدمة لا تقل عن ثلاث سنوات.

لمعرفة دفع القرض الشهري، استخدم موقعنا.

يعمل الرهن العقاري الاجتماعي "بناء المستقبل" في جمهورية تتارستان (قازان، نابريجناي تشيلني، إلخ). جوهر البرنامج هو أن تنضم عائلة إلى جمعية "بناء المستقبل" التعاونية ثم تشارك في مزاد للشقق، وتعرض سعرها المعقول لها. العائلة التي تقدم أعلى سعر ستفوز بالمسابقة وتحصل على ملكية الشقة بسعر مخفض. الرهن العقاري الاجتماعي بناء المستقبل متاح في مدينة نابريجناي تشيلني، على سبيل المثال، لـ 90٪ من السكان.

يتم إصدار الرهن العقاري الاجتماعي "بناء المستقبل" في عهد رئيس جمهورية طاجيكستان بالشروط التالية: معدل فائدة يبدأ من 7% سنويًا؛ دفعة أولى بنسبة 10% من مبلغ القرض؛ المدة من 20 إلى 28.5 سنة. لإبرام اتفاقية، يجب عليك الاتصال ببنك AK Bars، وبنك Kara Altyn، وSberbank في روسيا.

في نابريجناي تشيلني، يتم تقديم الشروط الأكثر ملاءمة للأسعار من قبل بنك VTB24 (هذا هو 9.4٪ سنويًا لاستخدام القرض والدفعة الأولى هي 10٪ فقط لأي مدة قرض مناسبة)، وRosbank، ووكالة الرهن العقاري في الجمهورية. تتارستان. لاختيار مؤسسة ائتمانية وشروط أكثر ملاءمة لنفسك، استخدم حاسبة الرهن العقاري لدينا.

قام Rosselkhozbank بتطوير منتج قرض خاص - الرهن العقاري الريفي في روسيا. تم إنشاؤه لتقديم المساعدة للمهنيين الشباب الذين يعيشون في المناطق الريفية. وهو يعني ضمناً أن جزءًا من الدين يتم سداده من الميزانية الفيدرالية، وجزء آخر يتم تخصيصه من قبل المنطقة، وجزء من المنتج الزراعي المحلي، والجزء الصغير المتبقي يدفعه الموظف نفسه. وهذا هو أحد البنوك القليلة التي لا ترفض منح القروض للعملاء من المحافظة بسبب انخفاض قيمة الضمانات.

شروط الإقراض:

• معدل من 11.5% إلى 13.5% سنوياً؛
• لا دفعة أولى.
• المبلغ في حدود 3 ملايين روبل.
• الفترة من سنة إلى 25 سنة؛
• لا يشترط وجود ضامنين؛
• أن يكون عمر المقترض أكثر من 18 عامًا؛
• تأكيد مبلغ الدخل باستخدام شهادة 2NDFL أو نموذج بنكي.

بمعرفة شروط القرض وتكلفة الشقة المرغوبة، يمكنك حساب حجم الدفعة الشهرية باستخدام حاسبة الرهن العقاري لدينا.

كيفية الحصول على الرهن العقاري الاجتماعي في عام 2019 — يمكنك معرفة ذلك من AHML. هذه هي المنظمة الرئيسية التي عهدت إليها الحكومة بتنفيذ البرامج الاجتماعية الحكومية لتزويد سكان الاتحاد الروسي بمساكنهم الخاصة وتحسين ظروف معيشتهم. تنفذ AHML برامج مثل "الإسكان للعائلة الروسية"، وتصدر منتجات مثل "الرهن العقاري العسكري"، و"الرهن العقاري الاجتماعي للأطباء والمعلمين والعلماء"، كما تنفذ برنامجًا لمساعدة المقترضين.

مزايا AHML:

• المعدلات السنوية هنا تبدأ من 10.95%.
• دفعة أولى 10% من مبلغ القرض.
• أقصى مدة ممكنة تصل إلى 30 عامًا.
• مبلغ القرض غير محدود.
• لا توجد تأمينات إضافية، أي أنه يتم التأمين فقط على العقار الذي تم شراؤه ومسؤولية المقترض بموجب العقد.
• يتم استخدام أموال رأس مال الأمومة.
• إذا واجه الدافع صعوبات مالية، يتم توفير تخفيض في المساهمة الشهرية.
• فرصة شراء شقة بسعر أرخص بنسبة ثلاثين بالمائة من شريحة مماثلة في مشروع معتمد.

يمكنك معرفة المزيد من المعلومات المفيدة من خلال الاشتراك في التحديثات على موقعنا.

نحن مهتمون برأيك - اترك تعليقًا هنا واطرح الأسئلة على محامينا عبر الإنترنت في الزاوية اليمنى السفلية.

يعود