ما هو البنك الأكثر ربحية للحصول على قرض السيارة؟ هل من المربح الحصول على قرض سيارة من وكالة لبيع السيارات الآن؟ أين يكون الحصول على قرض سيارة أكثر ربحية؟

شراء سيارة بالائتمان لم يعد يفاجئ أحداً - بل هو ممارسة معتادة يستخدمها الملايين من عشاق السيارات. إذا قررت أن عام 2017 هو أفضل وقت لشراء سيارة جديدة، فقد حان الوقت للتفكير في اختيار بنك تجاري. ولكن كيف لا نخطئ في مؤسسة مالية؟ فهل يتعين علينا حقاً أن نعيد النظر في الشروط التي تقدمها كافة المؤسسات المصرفية الروسية؟ سنساعدك في التعامل مع هذه المشكلة.

ما هي مميزات قروض السيارات؟

يمكن اعتبار قرض السيارة بشكل أساسي. لماذا يمكن تصنيفها بهذه الطريقة؟ ويرجع ذلك أساسًا إلى أنهم يصدرونها للأفراد لشراء السلع المعمرة (السيارات).

ومع ذلك، فإن منتج القرض هذا له أيضًا ميزاته الخاصة:

• أولاً ، لا يتم إصدار الأموال في أغلب الأحيان على شكل نقود في يد المشتري، ولكن يتم تحويلها إلى حساب البائع، وهو وكالة سيارات.
• ثانيًا لن يتم إصدار القرض إلا إذا قام المشتري نفسه بالمساهمة في شراء السيارة - عادة 20-30٪ من التكلفة.
• ثالث المبلغ المخصص كبير، لكن البنك لا يطلب ضمانات إضافية غير السيارة التي تظهر في المعاملة.
• الرابع بالإضافة إلى معلومات حول الدخل والعمر وتسجيل ملف الائتمان، سيكون البنك مهتما بما إذا كان المقترض لديه رخصة قيادة.
• خامسا ، يتم إعادة تسجيلها باسم المقترض، ويتم الاحتفاظ بالـ PTS في البنك حتى يتم سداد الدين بالكامل.
• في السادس ، عند التقدم بطلب للحصول على قرض، سيحتاج المقترض إلى تأمين مسؤولية السيارة والسيارات.

في إقراض السيارات، على عكس أنواع القروض الأخرى، تشارك ثلاثة أطراف تتفاعل باستمرار مع بعضها البعض: البنك، ومشتري السيارة، ووكالة السيارات التي تبيعها.

من المعتاد أن نقدم لعملاء البنك خيارات قرض السيارة التالية:

1. قرض السيارة القياسي مع الدفعة الأولى والفائدة المطلوبة.
2. قرض لشراء سيارة بدون دفعة أولى ولكن مع زيادة قرض بدون فوائد لشراء سيارة ولكن مع رسوم تسجيل عالية.

شرط مهم: يتطلب شراء سيارة بالائتمان فحصها للتأكد من نقائها القانوني. كقاعدة عامة، يتم الإصرار على هذا الإجراء من قبل بنك تجاري لا يرغب في التعامل مع ضمانات مشكوك فيها.

اختيار قرض السيارة – ما الذي تبحث عنه؟

إذا، مع الأخذ في الاعتبار جميع الظروف المذكورة أعلاه، لا تزال تقرر الحصول على قرض سيارة، فسنقدم انتباهك إلى الشروط التي يجب التحقق منها في المؤسسات المالية أولا.

سيسمح لك هذا التحليل بالعثور بسرعة على أفضل عرض:

• سعر الفائدة . مؤشر ينتبه إليه أي مقترض محتمل على الفور. ومع ذلك، فمن الأفضل ألا ننظر إلى المعدل المعبر عنه كنسبة مئوية، ولكن إلى أي مبلغ يزيد عن تكلفة السيارة التي سيتعين عليك أخذها إلى البنك.
• الدفع الأولي . وهذا جزء من تكلفة السيارة التي يجب تغطيتها من أموالك الخاصة. وفي روسيا يصل هذا الرقم إلى 15-40% من سعر السيارة.
• كائن الإقراض . تقدم معظم البنوك قروضًا لشراء سيارة جديدة فقط، وليس سيارة مستعملة. بالإضافة إلى ذلك، فإن شرط شراء سيارة من وكالة بيع السيارات غير موجود في كل مكان - حيث تسمح بعض البنوك بإمكانية شراء سيارة من أفراد.
• تأمين . تتطلب معظم المؤسسات المالية الروسية تأمينًا إلزاميًا على السيارات والتأمين ضد المسؤولية تجاه الغير. وأحيانا حتى حياة وصحة المقترض. لهذا قاموا بتخفيض المعدل بنسبة 0.5-1.5٪.

لكن من المهم التقييم هنا:

1. هل هذا التخفيض مفيد أم أنه سيتعين على شركة التأمين دفع أقساط أكثر إثارة للإعجاب؟
2. يسمح البنك للعميل باختيار شركة التأمين بشكل مستقل أو الإصرار على خدمات شركة معينة.

• قرض على وثيقتين . خيار مثالي لأولئك الذين ليس لديهم الوقت لإعداد مجموعة ضخمة من الأوراق. ومع ذلك، فإن هذه المنتجات لديها سعر فائدة أعلى.

وأخيرًا، في الوقت الحالي، عندما تبدأ في البحث عن عرض مربح وتنظر إلى العروض الخاصة: العروض الترويجية المشتركة للبنوك ووكلاء السيارات، والقروض بمشاركة الدولة، وما إلى ذلك. يمكن أن تصبح هذه الخيارات طرقًا مربحة قصيرة المدى لشراء سيارتك الخاصة.

قروض السيارات المربحة – ماذا تقدم البنوك الروسية؟

سبيربنك روسيا – خيار متوسط

إذا كنت ترغب في الحصول على قرض من مؤسسة مالية موثوقة تتمتع بسمعة مثالية وعدم خسارة الرهان، فانتقل إلى بنك سبيربنك الروسي. ستتم مراجعة الطلب هناك خلال يومين وسيتم إصدار القرض بسعر فائدة مخفض قدره 13.9%. المعدل القياسي لقروض السيارات هو 14.9%.

يتضمن أي قرض مصرفي دفع بعض المكافآت للبنك مقابل الأموال المقدمة للاستخدام المؤقت. من خلال إيداع مبلغ معين في حساب القرض كل شهر، يفهم المقترض أن جزءًا من الدفعة عبارة عن فائدة مستحقة تصل إلى 30-50-100٪ من المبلغ المقترض. من أجل عدم المبالغة في دفع البنوك، فإن الأمر يستحق دراسة البرامج الحالية بعناية حتى قبل إرسال الطلب. فيما يلي قروض السيارات الأكثر ربحية لسائقي السيارات الروس، حيث تصبح المدفوعات الزائدة للبنوك ضئيلة، وتصبح المدفوعات ميسورة التكلفة ومريحة.

ما هو القرض الأكثر ربحية للحصول عليه لشراء سيارة؟

إن الحاجة إلى شراء سيارة لا تعني أن المقترض مجبر على قصر بحثه على برامج قروض السيارات المستهدفة. هناك العديد من العروض في سوق الإقراض الاستهلاكي حيث لا يسأل البنك أين ينفق العميل الأموال ولا يطلب سيارة كضمان. القرض المناسب لشراء سيارة هو قرض يساعد على إبرام صفقة مع البائع بأقل دفعة زائدة والتكاليف المرتبطة بها. يعتمد ما إذا كان قرضًا استهلاكيًا أو قرضًا للسيارة على الوضع الفردي للعميل واحتياجاته وقدراته.

في مجال الإقراض المصرفي في روسيا، لا توجد أسعار ثابتة أو قيود على الحد الأدنى لمستوى دفع الفائدة الزائدة. تجبر ظروف المنافسة البنوك على النضال من أجل كل مقترض جديد، وتقديم خيارات ائتمانية مثالية.

في أحد البنوك، سيختار العميل برامج تمويل غير مستهدفة مثيرة للاهتمام بمعدل 10-11٪ سنويًا. حتى أن المؤسسات الأخرى ستخصص مبلغًا بدفعة زائدة بنسبة 20٪ أو أكثر مقابل تأمين السيارة. من أجل التوفير في شراء الائتمان وعدم الندم لاحقًا على دفع آلاف وعشرات الآلاف من الروبلات الزائدة، يوصى بالبدء في الإقراض من خلال البحث عن أفضل عرض.

أول شيء يجب عليك التحقق منه عند اختيار أفضل برنامج لقرض السيارة هو المواقع الإلكترونية لمؤسسات الائتمان التي تقدم فوائد لفئات مختلفة من المواطنين، أو تقدم أسعارًا رخيصة للخدمات عند شراء ماركات ونماذج معينة من السيارات.

البرامج التي تدعمها الدولة، والتي توفر خصمًا بنسبة 10٪ على تكلفة السيارة، مصممة لقائمة محدودة من السيارات والأشخاص الذين يستوفون معايير معينة (ليس لديهم تاريخ سابق لملكية السيارة أو وجود طفلين أو أكثر في العائلة) . شروط الإقراض في بنك يعمل مع برنامج الدولة، حتى بعد خصم الدعم بنسبة 10%، ليست دائماً مفيدة في النهاية. بالنسبة للمقترض الذي يقترض سيارة بقيمة مليون روبل، ستعوض الدولة 100 ألف روبل. وسيقوم البنك بإصدار باقي المبلغ بفائدة 20%. على مدى 3 سنوات، ستكون الدفعة الزائدة حوالي 60% من حد الائتمان المخصص بالإضافة إلى تكاليف CASCO. بعد الحصول على قرض استهلاكي من بنك آخر بنسبة 11٪ سنويًا، على مدار 5 سنوات، سيدفع المقترض أكثر من 55٪ وسيوفر على CASCO.

عند البحث عن قرض تفضيلي لشراء سيارة، لا تنس الهدف النهائي - الحصول على سيارة مع الحد الأدنى من الدفعة الزائدة النهائية. ستجد أدناه معلومات مفيدة حول قروض السيارات الأكثر ربحية، والتي على أساسها يمكنك اختيار أفضل خيار للإقراض.

يقدم الموقع الإلكتروني للمقرض برامج لشراء سيارة جديدة بمعدل فائدة متوسط ​​يتراوح بين 14-14.5% سنويًا. يتم شراء السيارات المستعملة بدفعة زائدة قدرها 14.9%.

من خلال الاهتمام بالبرامج المستهدفة مع دعم الشركة المصنعة، يمكنك العثور على العروض الترويجية. على سبيل المثال، سيارات هيونداي مسجلة بنسبة 11.8%. أشارك في برنامج "ضمان السعر الممتاز"، حيث يتم تخفيض الدفع الزائد إلى 7.9% سنويًا بناءً على نتائج الدفعات التي تمت خلال مدة القرض. تكون الميزة صالحة بموجب نظام الاسترداد النقدي، وتخضع لاستيفاء متطلبات المُقرض. مدة القرض تصل إلى 6-7 سنوات.

يضع البنك الحد الأدنى من المتطلبات للمقترضين الذين تقل أعمارهم عن 70-75 عامًا. بجانب هيونداي

"برنامج الحالة التلقائي" من RNKB

باستخدام برنامج Autostandard، يشتري المقترض سيارة بقيمة تصل إلى 3 ملايين روبل بنسبة 11.7-16.3٪. مدة القرض - ما يصل إلى 7 سنوات.

إذا استفدت من منفعة من الدولة، فسيتم احتساب الدفعة الزائدة على القرض بدعم الدولة من مبلغ أقل بنسبة 10٪ من الحد المطلوب.

"سكودا رابيد" من بنك فولكس فاجن

يمكنك دفع دفعة أولى قدرها 15% من التكلفة، ولكن إذا دفعت نصف تكلفة السيارة بأموال شخصية وتشمل التأمين الشامل، مع السداد خلال عام سيكون المعدل 3.0% فقط. وبزيادة فترة السداد إلى 5 سنوات ترتفع الفائدة إلى 6.9% سنوياً.

الحد الأقصى لمبلغ حد الائتمان هو 3.6-4.0 مليون روبل.

لشراء سيارة تصل قيمتها إلى 6.5 مليون دولار، سيتطلب الأمر دفع 15% فقط كدفعة أولى. سعر الفائدة البنكي الأولي هو 10% يسدد على 7 سنوات.

إذا استوفى المقترض متطلبات الدعم الحكومي (المبلغ، فترة السداد، الدفعة الأولى)، يمكن أن يكلف قرض السيارة من بنك سويوز دفعة زائدة بنسبة 7-8٪. يتم تحديد إمكانيات برنامج الدولة بناء على طلب فردي.

ما هو البنك الأكثر ربحية للحصول على قرض السيارة؟

من المقبول عمومًا أن المؤسسات المالية الأكثر موثوقية هي تلك التي تتمتع بحصة عالية من مشاركة الدولة. يشمل هذا الرقم Sberbank وVTB وRosselkhozbank وما إلى ذلك. ومع ذلك، فإن موثوقية البنك الفيدرالي لا تعني أنه سيكون لديه أفضل عروض قروض السيارات. عند التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة، يوصى بشدة بالنظر في خيارات الإقراض من البنوك الأسيرة المستعدة لتقليل الدفع الزائد لسيارة من طراز وعلامة تجارية معينة إلى الصفر. الجانب السلبي هو محدودية الاختيار والحاجة إلى دفعة أولى مرتفعة.

قبل الذهاب إلى البنك، يجدر إجراء مقارنة مفصلة لجميع معلمات قرض السيارة.

من الأسهل بكثير العثور على عروض لشراء سيارة ائتمانية جديدة، حيث يعتبر البنك هذه القروض الأقل خطورة. أسعار الفائدة أقل بالنسبة للسيارات غير المستعملة ويمكن أن تصل الدفعة الأولى إلى 0.0%.

تقدم جميع البنوك المتعاونة مع الدولة قروضًا للسيارات الجديدة، مع تحديد سنة الصنع بالسنتين الأخيرتين.

من بين السيارات الجديدة، من الأسهل اختيار الطراز والطراز المناسبين، والمعاملات نفسها آمنة من الناحية القانونية، لأن المقترض يصبح المالك الأول للسيارة المشتراة.

يحق لعميل البنك التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة بفائدة 11-11.9% سنويًا باستخدام البرنامج الكلاسيكي أو السريع.

يتم تخصيص مبلغ يصل إلى 2.5 مليون روبل لمدة 7 سنوات عند الاتصال بتأمين CASCO. الحد الأقصى للدفع الزائد يصل إلى 23%. عند التخطيط لشراء سيارة مستعملة، يجب عليك البحث عن خيارات أكثر إثارة للاهتمام. وميزة التعاون هي أنه ليست هناك حاجة لشهادات الدخل والدفعة الأولى.

"شيري مباشر" من Sovcombank

عند شراء موديلات شيري تيجو 7، تيجو 4 (T19) في صالة العرض، سيكون المعدل 0.01%. للشراء يكفي أن يكون لديك 15٪ من المبلغ يصل إلى 2.5 مليون روبل. السداد - خلال 6 سنوات.

يتم أيضًا تقديم موديلات شيري الأخرى بشروط مواتية - 3.5٪ سنويًا.

لتقديم طلب للحصول على قرض سيارة في أحد البنوك، سيُطلب من المقترض فقط أن يكون لديه جواز سفر لمواطن من الاتحاد الروسي.

مع CASCO وبطاقة "Car Enthusiast" الصادرة، ستكون الفائدة الزائدة على القرض لشراء سيارة جديدة 3.5% سنويًا.

إذا لم يتم استيفاء المتطلبات، يمكن أن تزيد الرسوم الإضافية المعدل بمقدار 10.5 نقطة مئوية. يجب عليك استخدام حاسبة القروض، وحساب الدفعة الشهرية المقدرة وفقًا لمعايير البنك المطلوبة. من خلال تقديم الطلب عبر الإنترنت، يقلل العميل من الوقت اللازم للنظر واتخاذ القرار.

يعتمد الحد على اتصال CASCO - 3-5 ملايين روبل. السداد خلال 5 سنوات. التسجيل من خلال تاجر أو معرض سيارات.

"ميزة واضحة" من بنك BMW

يمكنك الحصول على قرض سيارة لأي طراز من طراز BMW بفائدة تتراوح بين 10.9 و11.5% عن طريق تسديد دفعة أولى قدرها 15%. إذا كان المقترض مستعداً لتمويل الشراء بنسبة 65%، فسيتم إصدار المبلغ المتبقي بفائدة 5.4% سنوياً. فترة السداد من سنة إلى 5 سنوات. الحد الأقصى يصل إلى 8.5 مليون روبل.

منذ لحظة خروج السيارة من الوكالة، ينخفض ​​سعرها بنسبة 10٪ تقريبًا. إذا كان مالك السيارة سيبيع سيارة مستعملة، فمن غير المرجح أن يكون من الممكن إرجاع التكلفة الأصلية الكاملة. الأسعار الجذابة للسيارات المستعملة تجبر الأشخاص ذوي الميزانية المحدودة على البحث عن صفقات جيدة في السوق، ويتم تعويض النقص في المدخرات الحقيقية عن طريق اقتراض الأموال.

قائمة البنوك التي تصدر قروض السيارات بسعر فائدة منخفض لشراء سيارة مستعملة أصغر بكثير، ومع ذلك، حتى في هذه الحالة، هناك أسعار وشروط تسجيل جذابة للغاية.

وكانت قروض السيارات الصادرة منذ عامين إلى ثلاثة أعوام تتسم بشروط سداد أكثر صرامة، وكان سعر الفائدة أعلى بنحو 2 إلى 5 نقاط مئوية من العروض الحالية. أثناء عملية سداد القرض السابق، يدرك صاحب السيارة أنه يرغب في استبدال السيارة المستعملة بأخرى جديدة، لكن عبء الضمان لا يسمح بذلك.

اليوم، هناك تعاون مفيد بين المؤسسات المصرفية ووكلاء السيارات، حيث يقدمون قروض السيارات للعملاء الذين قرروا شراء سيارة. وفقا للتشريعات الحالية، يمكن للبنوك فقط تقديم قروض السيارات. بالنسبة للتجار الرسميين، يصبح هذا التعاون فرصة ممتازة لزيادة مبيعاتهم والحصول على نسبة إضافية من السيارات المباعة.

شروط الحصول على قروض السيارات في عام 2018

بالنسبة لعام 2018، تعتبر شروط قروض السيارات جذابة للغاية من معظم البنوك الرائدة. يتضمن التعاون مع وكلاء السيارات عددًا من البرامج التي يمكن لمقدم الطلب من خلالها شراء السيارة التي يحبها. ولكن ينبغي النظر في مسألة مدى ربحية هذه البرامج بشكل منفصل.

اليوم، تقدم البنوك برامج قروض السيارات المستهدفة بأسعار فائدة مخفضة، وقروض السيارات التفضيلية بدون فوائد، والقروض الترويجية المتنوعة لبعض العلامات التجارية ونماذج السيارات. ويتم كل هذا بالتعاون الوثيق مع وكلاء السيارات ويحصل كل طرف على فوائده الخاصة.

الشروط الرئيسية لقروض السيارات هي كما يلي:

• الحصول على جواز سفر يحمل الجنسية الروسية، وكذلك التسجيل الدائم في المكان الذي صدر فيه قرض السيارة أو في المنطقة التي يعمل فيها البنك؛
• وثيقة ثانية تؤكد البيانات الشخصية، وغالبًا ما تكون رخصة القيادة؛
• شهادة الدخل ونسخة من سجل العمل مصدق عليها رسميا من قبل صاحب العمل.

النقطة الأخيرة ليست إلزامية؛ العديد من وكلاء السيارات على استعداد لإصدار قرض سيارة بمستندين فقط. ومع ذلك، إذا كنا نتحدث على وجه التحديد عن برنامج البنك، فإن تأكيد الدخل سيصبح فرصة لخفض سعر الفائدة.

للحصول على قرض سيارة مربح، يجب عليك أيضًا الاهتمام بالدفعة الأولى. عدد لا بأس به من البنوك على استعداد للنظر في الطلبات التي يتم توفير الأموال اللازمة لشراء سيارة لها بالكامل من قبل البنك. عادة، تتراوح الدفعة الأولى من 10 إلى 20%؛ وكلما ارتفعت حصتها، كلما كان سعر الفائدة أكثر ملاءمة.

ما هو قرض السيارة الأكثر ربحية؟

يقدم وكلاء السيارات كل برنامج من برامج قروض السيارات الخاصة بهم على أنه مفيد. ومع ذلك، فمن الجدير أن نفهم أنه لن تفوت أي منظمة مالية فرصة الاستفادة. وإلا فإنها لم تعد مالية بل خيرية. وفي هذا السياق، يمكنك النظر في برامج قروض السيارات الفردية بمزيد من التفاصيل.

الحد الأدنى لسعر الفائدة على قرض السيارة في وكالة السيارات ممكن إذا كان العميل يلبي المتطلبات بالكامل. أي أنها توفر دفعة أولى وتؤكد ملاءتها وتوفر تأمين CASCO. يستفيد مثل هذا العميل من موثوقيته، وبالتالي يمكن تقديم قرض السيارة بأقل الشروط.

إذا رفضت التأمين على السيارة، وفشلت في سداد الدفعة الأولى وتقديم مستندين فقط، فلا يمكنك الحصول على قرض سيارة إلا في بعض البنوك بسعر فائدة مبالغ فيه. عادة ما يرفض وكلاء السيارات في مثل هذه الحالات.

قرض السيارة التفضيلي بدون فوائد له أيضًا فروق دقيقة خاصة به. وعادة ما يتم تحويلها مباشرة إلى البنك بموجب نظام التخصيم. للحصول على الفوائد، يقوم وكيل السيارات بزيادة تكلفة السيارة، مما يعني أن العميل يدفع مبالغ زائدة في أي حال. سيكون تأمين CASCO مطلوبًا أيضًا، غالبًا في تلك الشركات التي أبرمت معها اتفاقيات. غالبًا ما تكون نسبة التأمين مرتفعة جدًا.

يوجد أيضًا برنامج حكومي يسمح لك بالحصول على قرض سيارة بسعر فائدة مخفض. وفي هذه الحالة، تتحمل الدولة جزءاً من التكاليف من خلال تقديم الدعم لقروض السيارات.

في كثير من الأحيان، لا يوفر وكلاء السيارات ملكية السيارة المشتراة حتى يتم سداد قرض السيارة بالكامل. يجب أن تكون حذرا مع هذه النقطة.

مقارنة القروض الاستهلاكية وقروض السيارات في عام 2018

تؤدي الزيادة في سعر الفائدة على قرض السيارة إلى خلق مواقف يصبح فيها الحصول على قرض استهلاكي أكثر ربحية. لها مميزاتها مقارنة بقروض السيارات:

• ليست هناك حاجة لدفع دفعة أولى.
• لم يعد تأمين CASCO ضروريًا أيضًا؛
• لن يتم إدراج السيارة المشتراة كضمان.

وفي الوقت نفسه، قد يكون سعر الفائدة على قرض المستهلك على نفس مستوى سعر الفائدة على قرض السيارة لدى وكالة بيع السيارات.

هل يستحق الحصول على قرض سيارة من وكالة سيارات - رأي الخبراء

تختلف آراء ومراجعات الخبراء حول مسألة ما إذا كان الأمر يستحق الحصول على قرض سيارة من وكيل سيارات بشكل كبير. من ناحية، يتفق الخبراء على أن هذه فرصة مناسبة لإجراء عملية شراء بشكل مريح دون أي متاعب غير ضرورية. ولكن هناك الكثير من الفروق الدقيقة في هذه المسألة بحيث تصبح ميزة قروض السيارات بناءً على المراجعات موضع شك.

يتعاون وكلاء السيارات مع مجموعة ضيقة من البنوك والبرامج المصرفية. وبناءً على ذلك، سيتعين عليك تسجيل السيارة وفقًا لشروطهم، وهم ليسوا مخلصين دائمًا. توصي تقييمات الخبراء بالتعرف على جميع العروض بالتفصيل ومقارنة الفوائد وحسابها. إذا لزم الأمر، اطلب المشورة من أخصائي مالي.

علاوة على ذلك، هناك العديد من البنوك التي توافق على القرض وتوفر الوقت لاختيار سيارة في وكلاء السيارات المختلفة.

لشراء سيارة جديدة عليك أن تدخر المال لعدة سنوات. لا يمكن أيضًا وصف شراء سيارة مستعملة بصفقة رخيصة، وبالنسبة لبعض الروس حتى هذا الخيار لا يزال في أحلامهم. نظرا لحقيقة أن قروض السيارات في موسكو تسمح لك بشراء أي سيارة دون استثناء، يتم تجديد صفوف عشاق السيارات الرأسمالية كل عام.

ما هي قروض السيارات المقدمة في موسكو؟

لنبدأ بحقيقة أنه يمكنك شراء سيارة بالائتمان في موسكو مباشرة من وكالة بيع السيارات. كقاعدة عامة، يتعاون وكلاء السيارات مع 2-4 بنوك يقبل ممثلوها الطلبات المقدمة على أراضيهم ويراجعونها. يتم النظر في الطلب المقدم بهذه الطريقة بموجب الشروط العامة.

• قرض سيارة جديدة؛
• أموال لشراء سيارة مستعملة؛
• برنامج لشراء ماركة سيارة معينة؛
• سيارة جديدة بالقرض في موسكو بشروط تفضيلية مع الإعانات الحكومية؛
• قروض لشراء السيارات المجمعة في روسيا.

قرض السيارة في موسكو - الشروط والمعايير الرئيسية

في روسيا، هناك منذ فترة طويلة متطلبات محددة للأفراد المتقدمين للحصول على قرض. وهي تختلف قليلاً وقد تختلف باختلاف المنظمات، ولكن بشكل عام تلتزم البنوك الروسية بهذه القائمة:

• العمر: 18+؛
• الجنسية الروسية
• التسجيل: دائم؛
• الخبرة: من 4 أشهر؛
• الملاءة الماليه؛

في عام 2019، لم تضع جميع البنوك شرطًا للتسجيل في المنطقة التي تقع فيها؛ يُسمح بالتسجيل في أي منطقة. الأمر نفسه ينطبق على إثبات الدخل. يتم قبول الشهادات على شكل بنك أو جهة عمل وكشوفات حساب التقاعد للنظر فيها.

يمكنك الحصول على سيارة بالدين في موسكو في ظل هذه الشروط:

• دفعة أولى 10-50% من تكلفة السيارة أو بدون دفعة أولى؛
• سعر الفائدة من 14.00%؛
• لمدة 5 سنوات؛
• بدون شهادة دخل
• مؤمنة بواسطة السيارة المشتراة و/أو الممتلكات الأخرى؛
• مع تاريخ ائتماني سيء يخضع للضمانات.

كيفية العثور على قرض على الموقع؟

كل ما تحتاجه لاختيار القرض هنا هو معرفة المبلغ ومدة القرض. بالإضافة إلى ذلك، تتيح حاسبة قرض السيارة في موسكو (بناء على طلب المستخدم) البحث عن قرض، مع مراعاة الشروط الإضافية.

يناير 2019

إذا كنت في حيرة من مسألة شراء سيارة جديدة بالائتمان، فإن السؤال الأهم على جدول الأعمال هو: "أين يمكنني الحصول على أفضل قرض لشراء سيارة؟" نقترح عليك دراسة مسألة الحصول على أموال مقترضة لشراء سيارة، وكذلك النظر في العروض الأكثر فائدة في مجال قروض السيارات.

ما هي البنوك التي لديها أسعار فائدة منخفضة على قروض السيارات؟

إقراض السيارات هو قرض أموال لشراء المركبات بفائدة. يختلف هذا النوع من القروض من حيث أنه يقترض أموالاً خصيصًا لشراء سيارة. يتم تقديم هذا النوع من القروض في كل بنك تقريبًا. أدناه سنلقي نظرة على ثلاثة بنوك تقدم أفضل عروض القروض لشراء سيارة.

يعد بنك VTB 24 أحد أفضل المؤسسات المالية للحصول على قرض السيارة. يقدم لعملائه العديد من خيارات قرض السيارة:

• قرض "AutoStandard" (تبدأ الفائدة على القرض من 10% لمدة تصل إلى 7 سنوات)؛
• "Autolight" - قرض سيارة من VTB 24 (لا يتطلب إثبات الدخل)؛
• قرض السيارة "Autoexpress" - قرار إصدار الأموال خلال 30 دقيقة؛
• "حرية الاختيار" - قرض سيارة لشراء سيارة مستعملة؛
• "السائق" - شراء سيارة أجنبية بشروط ميسرة.

بالإضافة إلى هذه المجموعة الواسعة من برامج قروض السيارات، يقدم VTB 24 عروضًا خاصة مربحة لشراء سيارة:

1. برنامج الدولة (قرض السيارة بدعم حكومي بمعدل 5.5% سنويا).
2. LADA Special (عرض خاص لشراء LADA بأفضل الشروط).
3. AutoPrivilege (عرض خاص مفيد لشراء سيارة أجنبية بتكلفة 1500000 روبل).

بالطبع، يعد VTB 24 أحد أفضل البنوك في قروض السيارات مع مجموعة كبيرة من البرامج المختلفة والعروض الخاصة لكل الأذواق.

يقدم RosselkhozBank برنامجين رئيسيين لقروض السيارات:

1. قرض لشراء سيارة جديدة (ابتداء من 12.5% ​​سنويا).
2. قرض لشراء سيارة مستعملة (ابتداء من 16.5% سنويا).

شروط شراء سيارة بالائتمان هي كما يلي:

• الحد الأقصى لمبلغ أموال الائتمان يصل إلى 3 ملايين روبل.
• الدفعة الأولى - 15% من تكلفة السيارة الجديدة و25% عند شراء سيارة مستعملة؛
• يتم تقديم القرض لمدة تصل إلى 5 سنوات.
• الضمان هو السيارة المشتراة.
• النظر في الطلب لمدة تصل إلى 4 أيام عمل.

يقدم هذا البنك خيارات قرض السيارة التالية:

• قرض سيارة بدعم من الدولة لسيارة جديدة لا تزيد قيمته عن 1450000 روبل.
• قرض السيارة لسيارة مستعملة من 600000 روبل.

شروط LocoBank لشراء سيارة جديدة بدعم من الدولة:

• الفائدة على القرض - 6.4% و7.5% (للقرض لمدة تصل إلى 12 و36 شهرًا على التوالي)؛
• دفعة أولى - من 20%؛
• مدة القرض - ما يصل إلى 3 سنوات.

شروط الحصول على قرض سيارة بدون دعم حكومي:

• سعر الفائدة - من 12.4% سنويا؛
• الدفعة الأولية - من 30%، أو من 15% بمعدل فائدة متزايد؛
• مدة قرض السيارة - ما يصل إلى 7 سنوات.

تنطبق الشروط التالية لشراء سيارة مستعملة:

• مدة اتفاقية القرض - ما يصل إلى 7 سنوات؛
• التسجيل الإلزامي لـ CASCO وOSAGO؛
• دفعة أولى من 40% أو من 15% ولكن مع زيادة سعر الفائدة؛
• سعر الفائدة من 12.9% سنويا.

قرض السيارة بدعم حكومي

تقدم بعض المؤسسات المصرفية قروضًا لشراء سيارة بدعم حكومي. دعونا نتحدث عن هذا بمزيد من التفصيل.

تتيح الدولة شراء سيارة باستخدام أموال الائتمان بأقل سعر فائدة. هذا العرض مربح للغاية، ولكن ليس كل المؤسسات المالية تقدم مثل هذه البرامج لعملائها. بالنسبة لبرامج الدعم الحكومي هذه، يتم تخفيض الفائدة على قروض السيارات بنسبة 6.7% سنويًا. لهذا العرض عدة شروط للمقترض:

• يجب سداد القرض بالكامل في موعد لا يتجاوز 36 شهرًا؛
• يصل مبلغ القرض إلى 1.45 مليون روبل (لن تتمكن من شراء سيارة بأكثر من هذا المبلغ)؛
• يجب أن يتم إنتاج السيارة المشتراة في موعد لا يتجاوز 2016-2017؛
• السيارة الجديدة ضمانة للقرض.

أدنى سعر فائدة على قرض السيارة

في هذا الجزء من المقال، سنلقي نظرة على البنوك التي تقدم أقل أسعار الفائدة على قروض السيارات. ومن المهم أن نعرف هنا أن قيمة النسبة المئوية يمكن أن تنخفض أو تزيد.

في نفس البنك، يمكن أن "تقفز" النسبة بشكل كبير، وهذا يتأثر بالعوامل التالية:

1. قد يقدم البنك عدة برامج مختلفة لقروض السيارات، ولكل منها شروط وأحكام مختلفة وأسعار فائدة مختلفة.
2. يمكنك تحقيق معدل فائدة أقل إذا كان المقترض عميلاً للبنك (على سبيل المثال، لدى المقترض هنا بطاقة راتب يتم تحصيل الأجور عليها بانتظام).
3. تختلف فائدة القرض حسب المستندات المقدمة. إذا تقدمت بطلب للحصول على قرض باستخدام مجموعة كاملة من المستندات، فسيكون السعر أقل. إذا تم إصدار قرض السيارة باستخدام وثيقتين، فسوف يرتفع سعر الفائدة.
4. كلما ارتفعت الدفعة الأولى على قرض السيارة، انخفض سعر الفائدة.

إذا كان قرض السيارة مدعومًا من قبل الدولة، فسيكون سعر الفائدة أقل بكثير، ولكن ينشأ هنا عدد من الشروط الإضافية:

• يمكنك فقط شراء سيارة روسية الصنع أو سيارة أجنبية مجمعة في روسيا؛
• الحد الأقصى لتكلفة السيارة هو 1.45 مليون روبل.
• سنة تصنيع السيارة - في موعد لا يتجاوز 2016-2017؛
• مدة اتفاقية القرض تصل إلى 3 سنوات.

اسم البنك	برنامج القروض	مُنَاقَصَة (٪)
	السيارات الجديدة في إطار برنامج الدولة	10%
	سيارات جديدة بدون دعم حكومي	16,7%
	السيارات الأجنبية من 1.5 مليون روبل	من 11.1%
	قرض السيارة لسيارة مستعملة	من 11.9%
	شراء سيارة جديدة	من 12.5%
	شراء سيارة مستعملة	من 16.5%
	قرض السيارة لشراء سيارة جديدة	من 6.4%
	قرض السيارة لسيارة مستعملة	من 12.9%
بنك يونيكريديت	برنامج "بريستيج".	من 12.9%
	قرض السيارة المستعملة	من 14.9%
	قرض لشراء سيارة جديدة	من 15.4%
	قرض السيارة بدعم من الدولة	من 8.7%
بنك روسفاينانس	قرض لشراء سيارة أجنبية جديدة	من 16%
	قرض لسيارة أجنبية مستعملة مع عدد الكيلومترات	من 15%
	قرض لشراء سيارة محلية جديدة	من 14.5%
	قرض لشراء سيارة مستعملة محلية	من 15%

يرجى ملاحظة أن سعر الفائدة سيختلف لأعلى أو لأسفل حسب ظروف البنك. يوضح الجدول الحد الأدنى الممكن لسعر الفائدة على قروض السيارات.

أي سيارة أفضل: جديدة أم مستعملة؟

لا تستطيع اتخاذ قرار بشأن السيارة؟ لا أعرف أي سيارة أفضل: جديدة أم مستعملة؟ سنحاول مساعدتك.

شراء سيارة جديدة

السيارة الجديدة دائمًا أفضل من السيارة المستعملة، ولا يمكنك الجدال في ذلك. ولكن دعونا نزن الإيجابيات والسلبيات.

مميزات شراء سيارة جديدة بالتقسيط:

1. الميزة الأكثر أهمية هي الحالة الفنية للسيارة. السيارة الجديدة لن تخذلك على الطريق. ستكون دائمًا واثقًا من صلاحية سيارتك، وإذا تعطلت، فسيتم إصلاح السيارة بموجب الضمان.
2. سعر الفائدة على قرض شراء سيارة جديدة أقل من سعر الفائدة على قرض سيارة مستعملة.
3. بعض قروض السيارات لشراء سيارة جديدة مدعومة من الحكومة. يعد قرض السيارة بدعم من الدولة مربحًا للغاية، حيث يتم تقليل الفائدة عليه بشكل كبير.

الجانب السلبي الوحيد الذي يمكن ملاحظته هو ارتفاع السعر مقارنة بسعر السيارة المستعملة.

قرض السيارة المستعملة

الميزة الوحيدة لشراء سيارة مستعملة هو السعر المنخفض للسيارة نفسها. ولكن هناك الكثير من العيوب لمثل هذا الشراء:

1. أسعار الفائدة على السيارات المستعملة أعلى من أسعار الفائدة على قرض السيارة الجديدة.
2. لا تدعم الحكومة قروض السيارات المستعملة.
3. وبما أن السيارة ليست جديدة، فإن العناية بها تتطلب المزيد من الاهتمام من المالك، مما يعني تكاليف إضافية لصيانة مثل هذه السيارة.

قرض استهلاكي لشراء سيارة

بالإضافة إلى قرض السيارة المتخصص، والغرض منه هو شراء سيارة، يمكنك الحصول على قرض استهلاكي منتظم لأي غرض. في هذه المقالة لن ننظر في قضايا الحصول على قرض استهلاكي. يمكن العثور على مزيد من التفاصيل حول هذا النوع من الإقراض في المقالة المقابلة.

لا تقدم جميع البنوك قروض السيارات، ولكن يمكن الحصول على قرض استهلاكي من أي بنك تقريبًا.

مميزات الحصول على قرض استهلاكي لشراء سيارة مقارنة بقرض السيارة:

• ليس من الضروري الحصول على بوليصة تأمين CASCO (عند الحصول على قرض سيارة، تعد بوليصة CASCO شرطًا أساسيًا، وهو ما يضرب جيبك بشكل كبير).
• عند شراء سيارة بأموال من قرض استهلاكي، لن تكون السيارة خاضعة للضمانات، كما هو الحال مع قرض السيارة.

شراء سيارة بالدين من وكيل رسمي

تتعاون جميع وكالات السيارات مع عدد كبير من البنوك، لذلك لن تواجه مشاكل في اختيار مؤسسة مالية مناسبة وبرنامج الإقراض. سيتم تضخيم الفائدة على قرض وكالة السيارات، لأن وكالة السيارات هي وسيط بين المقترض والبنك.

إذا وجدت ممثلًا رسميًا لعلامة تجارية معينة للسيارات في مدينتك، فسيكون من الممكن الحصول على قرض سيارة بشروط أفضل. غالبًا ما يقدم الوكيل الرسمي عروضًا ترويجية مربحة وعروضًا خاصة على السيارات ذات العلامات التجارية الخاصة به.

ما هي المستندات المطلوبة للحصول على قرض السيارة؟

من أجل الحصول على قرض لشراء سيارة، سوف تحتاج إلى إعداد وثائق معينة. من خلال جمع قائمة المستندات اللازمة، ستزيد فرصك في الحصول على قرض معتمد بمعدل فائدة أكثر ملاءمة.

المستندات المطلوبة للحصول على قرض السيارة هي كما يلي:

1. جواز سفر.
2. رخصة القيادة أو رقم التعريف الضريبي (TIN).
3. استمارة طلب للحصول على قرض.

أول وثيقتين إلزامية وكافية للحصول على قرض. ولكن بناءً على هاتين الوثيقتين فقط، لن يتمكن البنك من إجراء تقييم كامل لملاءة العميل، وبالتالي ستزداد الفائدة على القرض ومبلغ الدفعة الأولى.

أخيراً

بعد قراءة هذه المقالة، يجب أن يكون لديك فهم لجميع تعقيدات قروض السيارات. خذ وقتك في عملية الشراء، وفكر بعناية في جميع النقاط وادرس جميع العروض المصرفية. عند إبرام اتفاقية القرض، اقرأ جميع الوثائق بعناية. نتمنى لك حظًا سعيدًا في شراء سيارة أحلامك!

فيديو حول الموضوع

يعود