Къде да получите бизнес заем. Как да получите заем от държавата за откриване и развитие на малък бизнес от нулата: условия за регистрация. Видео: имате ли нужда от заем, за да започнете бизнес от нулата?

Банков заем за откриване и развитие на бизнес на индивидуален предприемач. Нека разгледаме възможностите за неговия дизайн.

Предприемаческата дейност изисква постоянно развитие, включително инвестиране на средства. Тази тема е особено актуална за хора, които току-що са решили да отворят собствен бизнес. В момента има спец заем за индивидуални предприемачи от нулата. Тази опция ще ви помогне да получите пари, за да започнете бизнес. В същото време трябва внимателно да обмислите избора на програми и финансови институции. Благодарение на правилния подход можете да отворите свой собствен бизнес възможно най-изгодно.

Заем за индивидуални предприемачи за започване на бизнес

Заемните средства са отличен вариант за нов предприемач. Затова мнозина решават да се възползват от програмите за кредитиране. В същото време трябва да се има предвид, че в повечето случаи се извършва за конкретни цели, така че е необходимо предварително да се мисли за предназначението.

В момента има два вида кредити за бизнесмени: за съществуваща дейност и за стартиране на собствен бизнес. В първия случай е по-лесно да получите заем. Това се дължи на факта, че банковите организации вземат предвид платежоспособността на клиента при отпускане на заем. При работещ бизнес е много по-лесно да се оцени този параметър. Все още не е възможно да се оцени ефективността на бизнеса на начинаещ предприемач, което е допълнителен риск за финансовата институция. Затова банките предлагат заеми на тази категория клиенти с по-ниски суми и при по-високи лихви.

Заем за индивидуални предприемачи с нулева отчетност

Има три точки, на които трябва да обърнете специално внимание, ако решите да използвате кредитиране за индивидуални предприемачи. Тези аспекти включват:

1. Изготвяне на бизнес план. Това е началният етап от развитието на всеки бизнес, независимо от нивото. Благодарение на подробен и висококачествен бизнес план ще можете да убедите банковата организация, че инвестирането на пари във вашия бизнес е печелившо и не е опасно.
2. Франчайзи. Този аспект се взема предвид, тъй като някои франчайз компании са асоциирани партньори на банки, така че получаването на заем може да бъде по-лесно.
3. . За съжаление, поради повишените рискове, финансовите институции са изключително предпазливи при издаването на заеми на начинаещи предприемачи. Ето защо се препоръчва предварително да се мисли за възможностите за получаване на заем, обезпечен под формата на обезпечение. Освен това такива заеми са с по-изгодни условия.

Имайки предвид горните точки, можете да увеличите шансовете си за получаване заем за индивидуални предприемачи с нулево отчитане.

Заеми за индивидуални предприемачи с лоша кредитна история

е един от най-важните параметри, които финансовите институции вземат предвид при издаването на заеми. Следователно в този случай не трябва да разчитате на по-изгодни условия. В някои случаи срокът на заема може да бъде намален от 5 години на 1 година. Максималната сума също е намалена. Това се дължи на факта, че банките смятат клиентите с лоша кредитна история за ненадеждни кредитополучатели. Но дори и в такава ситуация има начини, които ще ви помогнат да получите заем:

• предоставят сертификати, които ще помогнат за изясняване на ситуацията и ще изяснят на банките защо са възникнали забавянията;
• да се възползвате от гаранцията на други лица или дори компании;
• обърнете внимание на обезпечението;
• можете да вземете обикновен;
• Ако имате нужда от малко количество, можете да използвате.

Съдействие при получаване на заем за индивидуални предприемачи

Кредитирането на индивидуални предприемачи от нулата е доста сложен процес, така че много бизнесмени често се обръщат към специалисти за помощ. Този подход помага да се избегнат често срещани проблеми.

Кои банки издават заеми?

Днес много банкови организации предлагат специални оферти за индивидуални предприемачи. Особено популярни са програмите от,.
Спестовната банка на Русия разработи набор от заеми за бизнесмени. Начинаещите предприемачи трябва да обърнат внимание на инвестиционните и нецелевите заеми.

Горните програми позволяват на индивидуалните предприемачи бързо да получат средства за стартиране на бизнес.

VTB има програма за експресно кредитиране, която ще ви помогне да вземете заем доста бързо, без да е необходимо да събирате голямо количество документация. Средствата се издават срещу задължителна гаранция.

Ако решите да вземете заемни средства, за да отворите собствен бизнес, тогава трябва да подходите към този въпрос изключително внимателно. Опитайте се да изучавате възможно най-много програми и банки.

Това е страхотна възможност за начинаещи предприемачи. С помощта на заемни средства можете да отворите собствен бизнес. В същото време е много важно да се подходи правилно към въпроса за избора на банкова институция и програма за кредитиране. Ако ви е трудно да направите сами избор или имате въпроси, тогава можете да се консултирате с професионален кредитен специалист. За да направите това, можете да попълните

Понякога човек се прибира от работа вечер и разбира, че утре няма да се върне там. Идва осъзнаването, че имате силата и желанието да станете господар на живота си. В този момент започва търсенето на печеливш бизнес, който освен пари ще донесе и независимост от работодателя.

Основният въпрос след избора на сфера на дейност е къде да получите необходимата сума. Повишеното търсене на заеми за започване на бизнес доведе до факта, че повечето банки са разработили програми за заеми за развитие на бизнеса за индивидуални предприемачи от нулата.

Преди да потърсите подходяща банка, трябва:

• Изберете кой вид бизнес е най-печеливш за вас, какво се търси от потребителите, в какво сте добри. Разберете кои са вашите конкуренти, в какъв брой и какви са предимствата на техните предложения. Вижте какъв сегмент от населението ще бъде вашият потребител. Намерете правилните доставчици. Сравнете по сезон, както обикновено, продуктът/услугата се рекламира. В икономиката това се нарича SWOT анализ.
• Най-големият враг на начинаещия предприемач е оптимизмът в прогнозите. Затова е важно да се изчислят рисковете и най-неблагоприятният изход.
• Изчислете подробно всички разходи и прогнозни приходи за първите 3 месеца от стартирането на дейността. Това включва заплатите на служителите.
• Намерете помещение, което отговаря на избрания бизнес. Предварително организирайте наема.
• Съберете всички изчисления и бизнес съображения и съставете подробен бизнес план.
• Съберете поне 20% от сумата, необходима за стартиране.
• Създайте IP.

Стандартни условия на банките при издаване на заем за стартиране на бизнес

Изискванията са както следва:

• положителен ;
• наличие на собствени средства около 20% от необходимата сума;
• гаранции под формата на обезпечение на недвижими имоти са добре дошли;
• наличие на бизнес план;
• поръчители;
• положителни характеристики на предприемача;
• IP документи;
• гаранции за платежоспособност (сертификати за работа, банкови извлечения и др.)

Кои банки предлагат заеми при създаване на индивидуален предприемач от нулата?

По-голямата част от банките предоставят заеми на индивидуални предприемачи най-малко 3 месеца след началото на дейността при изгодни условия.

Сега само една банка си позволява да кредитира бизнеса от нулата. Основната и досега уникална в своите предложения е Сбербанк на Руската федерация.

Други кредитни институции са готови да приемат предприемачи, които успешно работят поне 3 месеца. Офертите за представители на малкия и среден бизнес, които вече са започнали своята дейност, са много атрактивни и обширни, вариращи от придобиване и карти за заплати, финансиране на организация за закупуване на дълготрайни активи до инвестиране в развитие на бизнеса.

Сбербанк на Руската федерация

Може би най-интересните и изгодни предложения за 2017 г. са от тази банка. Сега Сбербанк предлага заеми в размер до 3 милиона рубли.

Приоритет е франчайзът. Този тип бизнес крие минимум рискове, тъй като марката вече е популяризирана и всички въпроси за стартиране на бизнес имат доказани отговори.

Банката си сътрудничи с десетки компании, които са готови да продадат бизнес до ключ с разработен бизнес план, изчислени рискове и пълна информация за технически подробности.

Лизинг - ако вашият бизнес е свързан с транспорт или строителство, тогава можете да използвате програмата за лизинг на Сбербанк и да вземете търговско, строително, селскостопанско или друго специално оборудване, автомобили.

В някои случаи наличието на транспорт или автопарк вече е бизнес кредит. Сбербанк Лизинг е компания с 25 години успешен опит.

В момента има две програми:

Предлага се от тази банка, не изисква посочване на целта на получаване. Можете да използвате обезпечение или незащитена програма. Стандартен пакет документи. Когато получите такъв заем, никой няма да разбере защо го взимате. Можете да започнете бизнес от нулата с такъв заем, ако размерът на заема и вашите спестявания са достатъчни за това.

Сбербанк, както всяка друга финансова и кредитна организация, е заинтересована да гарантира, че кредитополучателите могат да извършват плащания навреме и в пълен размер. Затова той предлага няколко десетки готови бизнес планове, които гарантирано ще донесат печалба. Освен това политиката на банката се измести към комбиниране на кредитиране с обучение. Повечето амбициозни бизнесмени имат остра нужда от подобряване на знанията си.

Програмата Business Start включва безплатно обучение за начинаещи предприемачи. Банката учи и ви помага да изберете правилната посока в бизнеса.

За да може новодошлият по-лесно да се адаптира към новите условия на управление на собствения си бизнес и да не фалира, още в първите месеци на работа се предлагат готови, разработени и тествани схеми и марки. Това е същността на използването на франчайз. По тази програма можете да се регистрирате като индивидуален предприемач, след като банката одобри заема.

• през предходните 3 месеца лицето да не е имало бизнес;
• възраст на кредитополучателя 20-60 години;
• поръчител - 21-60 години, предоставя сертификат 2-NDFL или данъчна декларация;
• размер на заема 100 хиляди - 3 милиона рубли, по желание на клиента, за период не повече от 3,5 години при 17,5% или повече;
• авансово плащане над 40%.

Изисквания:

• отдаване под наем и ремонт на помещения;
• закупуване на оборудване;
• реклама.

Сега Сбербанк действа като кредитор, учител, ментор и посредник между амбициозни предприемачи и големи компании, които са готови да започнат малък бизнес. Ако имате нужда от интегриран подход към вашето начинание и искате гаранции за успех, Sberbank е за вас.

Алфа банка

Една от първите банки, която практикува бързо кредитиране на малък и среден бизнес от нулата.

Ако сумата, от която се нуждаете, е по-малка от 150 хиляди рубли, тогава ще отнеме 3 часа, за да подадете заявление, да попълните документи, да отворите дебитни и кредитни карти. И необходимата сума ще бъде преведена на вашата карта Alfa Bank.

Тази година има няколко предложения. По принцип, за да се намалят рисковете, банката финансира бизнес от нулата само в размер до 100 хиляди рубли. И до 50 хиляди рубли. могат да бъдат получени в още по-кратък срок.

В останалите случаи трябва да бъдат изпълнени следните условия и изисквания:

• гаранция на съпрузи;
• възраст на кредитополучателя – 22-60 години;
• наличие на активна разплащателна сметка в Alfa Bank;
• Индивидуален предприемач, работещ повече от шест месеца.

Кредитиране на вече регистриран индивидуален предприемач по програма „Партньор”:

• без обезпечение, ако индивидуалният предприемач е регистриран повече от 1 година;
• 500 хиляди - 6 милиона рубли;
• срок – от 13 месеца до 3 години;
• лихвен процент – 12,5% при стандартни банкови условия. В останалите случаи – 17.5% – 19.5% в зависимост от срока на кредита;
• без обезпечение;
• издава се само ако имате сметка в тази банка.

Тази ставка е валидна, ако срокът за погасяване на кредита е 13 месеца.

• считат 2 дни;
• до 40 милиона рубли;
• период – не повече от 4 години.

Заем за индивидуални предприемачи от нулата:

• срок – до 7 години;
• лихвен процент – 11.99%;
• сума - до 3 милиона рубли;
• без обезпечение и поръчители.

Потребителски кредит в брой:

• лихвен процент – от 15.99% до 24.99% в зависимост от размера на кредита и сроковете за погасяване;
• без поръчители и обезпечения;
• сума - от 50 хиляди до 1 милион рубли;
• срок на заема 1-5 години;
• без застраховка.

Заявленията могат да се подават онлайн през официалния уебсайт на Alfa Bank.

Личното посещение в офиса с всички документи, в такъв сериозен въпрос, ще бъде по-полезно и ще увеличи вероятността за успех. Лоялна банка, която винаги среща потенциалните клиенти по средата.

Банка Тиньков

Предлага редица програми за предприемачи, като основното предимство е възможността за извършване на всички операции онлайн, чрез интернет навсякъде по света.

Стандартната оферта на тази банка за малкия бизнес:

• лихвен процент 20-30%;
• сума 3 хиляди - 200 хиляди рубли;
• период 3 месеца - 3 години

Изисквания:

• паспорт;
• документ за регистрация на IP;
• изявление;
• наличието на поръчители или обезпечение (ще намали лихвения процент).

Далекоизточна банка

• лихвен процент – от 12,5%;
• сума - до 100 милиона рубли;
• обезпечен с недвижим имот, който по стойност покрива размера на кредита;
• или гаранция на трето лице (юридическа).

• безкасови плащания;
• при предсрочно погасяване процентът се намалява с 1%.

Други предложения

Райфайзенбанк предлага няколко програми за бизнеса, сред които „Classic-Lite”, обезпечени с имущество с индивидуален лихвен процент. Но IP трябва вече да съществува.

Всъщност заемите за индивидуални предприемачи от нулата във всички банки, с изключение на Сбербанк на Руската федерация, се предлагат под формата на обикновен потребителски заем. И действат по стандартен пакет документи.

Zapsibkombank издава заеми за закупуване на дълготрайни активи при 12,8% годишно.

Rosselkhozbank – програма „Кредитиране на МСП“ при 11% годишно за сума над 50 милиона рубли. до три години.

AK Bars Bank издава заеми за 3 години под Инвестиции в МСП при 15,8%.

Трябва да се избере банка с подходящи условия за кредитиране, като се обмисли внимателно всяка оферта.

След като съставите списък с най-обещаващите, разгледайте всички програми и незабавно изпратете заявления до всички кредитни институции, които сте избрали. След като получите одобрение за кредит от няколко банки, изберете тази, с която ще бъде изгодно да си сътрудничите в бъдеще.

Как мога да получа заем за развитие на бизнес?

Можете да кандидатствате за кредит онлайн. Кандидатствайте без да напускате дома си. Ако бъдат одобрени, самите служители се обаждат обратно, уточняват подробностите и предлагат да се явят с пакет документи (те диктуват целия списък) в най-близкия банков клон до вас.

Най-лесният начин да намерите пари за стартиране на бизнес е да вземете редовен потребителски кредит. Това важи за ситуацията, ако не възнамерявате да се свържете със Сбербанк на Русия; индивидуалният предприемач все още не е регистриран.

Банките ще ви отпуснат заем, като потребител, при общи условия по всяка удобна за вас програма. Не всички банки изискват да се посочи целта на кредита.

Условията и изискванията за кредитополучателите на потребителски заем на всички финансови и кредитни организации рядко се различават един от друг.

Основните изисквания към потребителския кредитополучател са:

• наличие на паспорт на гражданин на Руската федерация с регистрация (не винаги);
• документи, потвърждаващи финансова стабилност и платежоспособност;
• поръчители (най-често най-близките роднини);
• обезпечен недвижим имот (в зависимост от размера на кредита).

Кандидатстването за заем за начинаещ предприемач има различни изисквания.

Заем за индивидуални предприемачи с нулева отчетност

Нулева отчетност подават онези организации, които не са започнали дейността си или са я спрели за известно време. Това означава, че компанията не е получавала приходи от работата си за определен период от време.

Заемите в такива ситуации са доста трудни за издаване. В такава ситуация не можете без обезпечение и поръчители с гаранции за финансово състояние. Банките разглеждат няколко причини, поради които една организация може да има нулево отчитане:

• Индивидуалният предприемач все още не е започнал своята дейност;
• компанията е на ръба на фалита;
• истинските доходи са скрити;
• Компанията преминава през криза.

Всяка една от причините крие риск финансовата институция да не възстанови заетите пари.

За да могат банкерите да спечелят доверие, предприемачът, в допълнение към обичайния пакет от документи, трябва да предостави на банката и други документи:

• паспорт с регистрация или разрешение за пребиваване;
• попълнен формуляр за кандидатстване (формулярът се издава от банката);
• приложение;
• бизнес план (изискванията към него са доста строги);
• удостоверение от Федералната данъчна служба;
• документи за обезпечение и независима оценка;
• данни за индивидуален предприемач (име и други подробности);
• извлечения от банката, обслужваща текущата сметка на индивидуалния предприемач и неговия собственик като физическо лице;
• поръчители с документи и удостоверения за платежоспособност.

Ако всички документи са изрядни, има имущество на стойността на кредита, а поръчителите изискват материално и морално доверие, тогава кредитът ще бъде одобрен.

Центрове за подпомагане на малък бизнес за кредитиране без обезпечение и поръчители

Можете да се свържете с такава институция с минимална първоначална сума, но с интересна идея. Също така, в случай на нулева декларация, именно в такива организации те помагат за установяване на бизнес, коригиране на грешки и подобряване на работата.

Центърът за поддръжка работи специално с предприемачи в техния регион и населено място. Основното условие е вашата бизнес идея да е подходяща за района, в който индивидуалният предприемач ще развива своята дейност.

Не е необходимо да имате бизнес план, те ще ви помогнат да го съставите или да коригирате недостатъците на съществуващия. Органът ще помогне за разрешаването на организационни въпроси и правилното съставяне на документи за индивидуални предприемачи.

Тегленето на заем чрез Центъра за поддръжка на малък бизнес е по-лесно, отколкото да го направите сами. Доверието на банките в тази организация е високо. Във всеки регион има банки, с които Центърът си сътрудничи.

Изисквания за предприемач:

• отговорност, сериозно отношение;
• пълен пакет от необходими документи;
• бизнес план;
• гаранция от представители на Центъра (при необходимост).

Без гаранция и обезпечение индивидуален предприемач с нулева декларация не може да получи заем, дори като се свърже с Центъра за поддръжка на MB. Решението е потребителски кредит за физически лица. лице.

Ако предприемачът е добросъвестен данъкоплатец, няма задължения към финансови и кредитни организации, не е в „черния списък“ на банковата система, току-що е започнал бизнеса си и има всички предпоставки за успешно развитие на предприемачеството, тогава ще има няма проблеми с получаването на заем. Единственият въпрос е сумата на кредита.

Банките ограничават количеството пари, които могат да издават без поръчители и обезпечение. Има практики, когато заемът се отпуска срещу обезпечение на произведени продукти. Това може да бъде реколтата от слънчогледово зърно, строителни проекти.

Що се отнася до жилищните сгради, тази процедура се използва широко в цяла Русия. В този случай банката действа като клиент, собственик, инвеститор до въвеждането на сградата в експлоатация.

През периода на паричните отношения на покупко-продажба с такъв недвижим имот всички транзакции преминават през банката кредитор. Системата често води до нарушаване на закона и от двете страни поради грешни изчисления в бизнес плана и форсмажорни обстоятелства по време на строителство и продажби.

От преглед на всички методи за кредитиране на индивидуални предприемачи от нулата, заключението е, че: единствената банка, която кредитира и избира подходящ бизнес, и се свързва с правилните партньори, и учи на първите основи начинаещите предприемачи е Сбербанк на Русия .

В други случаи трябва да имате търпение, да се опитате да спечелите безвъзмездна помощ за създаване на индивидуален предприемач и след 3-6 месеца положителна динамика да кандидатствате за гарантиран заем за вашия индивидуален предприемач във всяка друга банка.

В останалите случаи се ограничете до теглене на потребителски кредит без поръчители и обезпечение.

Основното е, че трябва да имате собствени средства, натрупани за бизнеса.

Възможно ли е да се изтегли потребителски кредит за бизнес и какви алтернативни възможности има за подпомагане на малкия бизнес? Гледайте в следния видеоклип:

24 октомври 2017 г Помощно ръководство

Можете да зададете всеки въпрос по-долу

За да поддържате собствения си бизнес, можете да използвате средства на трети страни, предоставени от финансови институции. Кредитните институции предлагат богат избор от икономически средства, които можете да използвате при определени условия и да започнете собствен бизнес.

Бизнес заем от нулата. Видове кредити

Случва се да имате нужда от малка сума, за да започнете. След това можете да получите заем за лични цели. Банката няма да се интересува за какви цели се изразходва. Един начинаещ предприемач може да ги похарчи за стартиране на бизнес. Но трябва да запомните, че размерът на потребителския заем може да е незначителен. При разглеждане на заявление кредитната институция ще се ръководи от размера на редовния доход. Ето защо, ако вашият бизнес е малък, можете да използвате този вид кредит. Заемите, насочени само към развитие на бизнеса, се разработват от банките независимо. Ето някои от тях.

Целеви инвестиционен кредит.

Бизнесът може да включва нов проект, разширяване на производствена линия или внедряване на иновативни разработки в областта на технологиите. Банката може да финансира разработки в областта на научните открития. Има специални програми, специално създадени за този вид финансиране.

Заемът може да бъде под формата на еднократно плащане или разделен на части за, например, една година. Факторите варират и зависят от конкретната институция. Някои дават средства само когато предприемачът инвестира част от личните си пари. Дългосрочните заеми понякога изискват обезпечение.

Получаване на заем от микрофинансираща организация.

В момента можете да получите заеми от фирми, които нямат статут на кредитни институции. Малките организации издават суми с по-малко изисквания към пакета документи. Недостатъкът на такъв заем ще бъде твърде високите лихви. Това може да има отрицателно въздействие върху развитието на нов бизнес.

Лизинг за бизнес

Този вид заем по същество е подобен на наемането на кола. Едва тогава, след края на договора, лизингополучателят ще стане собственик на автомобила. Тоест, компания, която издава заем само за закупуване на транспорт, остава собственик на предмета на договора за заем до изплащане на лизинга. Собствеността върху автомобила се прехвърля на кредитополучателя само при погасяване на лизинговия договор.

Факторинг.

Заемът се характеризира с получаване на средства от кредитополучателя преди продажбата на стоките. Факторът (банката) превежда определена част от средствата на кредитополучателя от името на трета страна. Кредитополучателят действа като продавач по отношение на трета страна. След това банката има право да предяви претенции към купувача по сделката. Този вид заем не е много разпространен.

Частни инвестиции

Такива заеми се финансират от частни лица, които впоследствие искат да притежават част от активите на бизнеса, за който е издаден заемът. Заемът се използва за развитие на високи технологии и нови разработки в производството.

Един от лидерите в частните инвестиции е услугата на Alfa Bank - ALFA.POTOK, чиито прегледи могат да бъдат намерени в голям брой в Интернет. Особеността на услугата е, че кредитът се одобрява в най-кратки срокове, дори и да не сте клиент на банката.

За кои кредитополучатели Alpha.Potok ще бъде най-полезен?

На първо място, струва си да се свържете с онези предприемачи, които трябва да запълнят паричния дефицит или да заемат пари за кратък период от време (например, за да участват в търгове за държавни поръчки съгласно 44 или 223 федерални закони), за да депозират необходимата сума на сайта за държавни поръчки или закупете стоки, направете доставка и изчакайте превод от клиента към вашата банкова сметка.

Маржът при такива операции обикновено варира от 10% до 50%, докато за използване на заем ще похарчите от 500 до 5000 рубли и ще спечелите от 100 000 до 1 000 000 в зависимост от сумата на договора.

Ако тепърва започвате бизнес, тогава това решение няма да ви подхожда и специалистите по проекта няма да ви одобрят като кредитополучател. Минимални изисквания - съществуващ стабилен бизнес.

Финансиране от бюджета

Обикновено се използва от държавни организации за финансиране на научни разработки или бизнес области, които правителството желае да подкрепи. Бюджетните институции са гаранти и по този начин подпомагат бизнеса. Държавата от своя страна, ако възникнат проблеми с връщането, гарантира частичното му изплащане.

Ипотечно кредитиране на нежилищни имоти

С този вид кредит банката може да осигури финансови средства за придобиване на недвижими имоти, използвани в стопанска дейност. Условията за издаване като цяло са същите като при жилищните ипотеки.

Фактори, влияещи върху издаването на заем на индивидуални предприемачи / LLC

За положителен резултат трябва да бъдат изпълнени определени условия. Бизнесменът трябва да предизвика положително отношение от служителите на кредитната институция. Кредитополучателят трябва да има определени документи, потвърждаващи сериозни намерения в бизнеса. Външният вид е не по-малко важен. Скоринг програмите за оценка на кредитоспособността включват получаване на определени точки. Колкото по-голям е техният брой, толкова по-вероятно е положително решение.

Кредитна оценка

Колкото повече писмени доказателства за кредитоспособност, толкова по-добре. Документи, потвърждаващи дохода, могат да бъдат сертификат 2-NDFL, данъчни декларации, които отразяват доходите, получени за определен период от време. Всички документи, които биха могли надеждно да потвърдят паричния доход, са подходящи. Освен приходите, банката взема предвид и размера на разходите. Препоръчително е да нямате значителни разходни позиции. Това ще ви даде повече шансове да получите заема, който искате.

Бизнес план и документация на бизнес идеи

Можете да потвърдите бъдещите си дейности с писмен бизнес проект. Ясен план за неговото развитие. В личен разговор с банковия мениджър можете да говорите за предстоящи перспективи, но ще бъде по-добре идеите да бъдат записани. Проект, очертаващ конкретни насоки за развитие на предприемачеството, ще добави допълнителен плюс към положителното решение.

Външен вид

Трябва да бъдете не само спретнати и учтиви със служителя, който приема заявлението. Спокойният, уверен поглед без сянка на съмнение в собствените способности ще има само положителен ефект върху резултата. Състоянието на алкохолна и наркотична интоксикация е изключено.

Експресна оценка на определени фактори относно възможността за погасяване на кредита

Някои банки са разработили свои собствени програми за бърз анализ на платежоспособността на клиента. Голям набор от положителни оценки по време на проучването е приоритет. Какви точки се интересуват от кредитните институции:

1. Семейно положение.
2. Официален трудов стаж.
3. Кариерно израстване и позиция.
4. За какво ще се използва заемът?
5. История на получени и изплатени заеми.
6. Наличие на малолетни лица на издръжка.
7. Получил образование.

Колкото по-надеждно се потвърди способността за изплащане на заемни средства, толкова по-голям е шансът за успех.

Как да получите заем, за да започнете малък бизнес от нулата. Инструкция стъпка по стъпка

Понякога възникват определени трудности с финансирането на дейността на компанията. Има някои точки, които разграничават възможностите за получаване от статута на кредитополучател.

3.1 Бизнес заем за индивидуални предприемачи и LLC. Каква е разликата

1. Условията за отпускане на заем на компания и индивидуален предприемач могат да се различават поради различното правно естество на кредитополучателите. Основни моменти:
2. Юридическа организация може да залага имущество, което принадлежи конкретно на организацията.
3. Предприемачът може да заложи личното си имущество.
4. Юридическата организация отговаря за дългове само със своето имущество.

В случай на невръщане, съдия-изпълнителят ще наложи санкция дори върху имущество, което не се използва в стопанска дейност.

3.1.1 Какви документи са необходими за откриване на бизнес

Преди да започнете бизнес дейност, трябва да преминете държавна регистрация (). Тази функция се изпълнява от данъчния орган. Преди да подадете документи, трябва да решите какъв статут ще имате, когато управлявате собствен бизнес.

Има 2 възможности за избор - да се регистрирате като юридическо лице или да станете частен предприемач. В зависимост от статуса пакетът документи е различен.

За да регистрирате LLC, пакетът от документи включва заявление за регистрация, решение на учредителя или протокол, ако има няколко участници, устав на организацията и документ за държавни такси. За предприемач се нуждаете само от заявление в определена форма, копие от паспорта и разписка за държавно мито.

Кои банки издават заеми за малкия бизнес от нулата?

Много финансови институции участват активно в кредитирането. Основните от тях:

Заем за стартиране на бизнес от нулата в Сбербанк

Преди това имаше програма "Бизнес старт", но тя беше отменена през 2016 г.

В момента типът заем „Доверие“ е актуален.

Проценти от 16,5-18,5%. Продължителност до 3 години. Можете да получите сума до 3 000 000 рубли.

Има възможност за използване на инструмента „Бизнес оборот”.

Предоставя се за увеличаване на активите на организацията - оборотен капитал. Срок до 48 месеца, лихвен процент 11.8 годишно. Сумата, която може да бъде одобрена, е от 150 000 рубли.

Заем за стартиране на бизнес от нулата в Rosselkhozbank

Налични са редица програми, включително отделни приложения. Основно финансира инвестиционни проекти и целеви кредити. Това трябва да е заем за закупуване на земеделска техника и животни за отглеждане.

Необходимо е да имате открита банкова сметка и да преминете държавна регистрация. Сроковете за погасяване варират от 5 до 15 години. Цените се избират индивидуално.

Заем за стартиране на бизнес VTB24

Банката е разработила програмата Комерсант.

Има три разновидности, условията за които се характеризират с минимална ставка, бързо получаване и предоставяне на заем с намалени изисквания за пакета от необходими документи. Ако теглите обезпечен заем, лихвеният процент ще бъде минимален.

Дълъг период на изплащане и възможност за залог на всеки имот. 4.4 Изгодни условия за бизнес кредитиране в други банки. Какви банки предоставят преференциални кредити за бизнеса

В случай на минимални възможности за получаване на заем поради липса на обезпечение, липса на сертификати 2-NDFL, поръчители, можете да се свържете с банката, налагат се по-малко строги условия. Такива банки имат по-високи лихви, но скоростта на одобрение на заявления и издаване на средства е много висока.

Доверителна банка

Основното направление на банката е кредитирането на малкия и среден бизнес. минимален срок за разглеждане на заявление.

Алфа банка

Приемлива ставка от 11,9%. бързо решение - в деня на кандидатстване, кредитен лимит до 3 000 000 рубли, което е достатъчно за повечето предприемачи.

Това решение е идеално и за рефинансиране на заем в друга банка.

Райфайзенбанк

Висок лихвен процент, но можете да получите експресен заем.

Заем от VTB Bank of Moscow

Заем от банката за предприемачи на Tochka (кандидатствайте онлайн)

Размер на кредита до 1 милион рубли

За срок до 5 години

С лихва от 12%

Решение от същия ден

Къде да рефинансираме бизнес

Ако възникнат обстоятелства, които възпрепятстват погасяването на кредита, кредитът може да бъде рефинансиран.

Тоест да се обърнете към друга банка за финансиране на неплатен дълг. Не всички кредитни институции издават заеми за погасяване на заема. Основните банки, предоставящи този тип услуги, са Otkritie Bank, Sberbank, VTB24, Rosselkhozbank, Alfa Bank.

Как да увеличите шанса си да получите заеми, за да започнете бизнес

Има няколко възможности за постигане на успешен резултат при кредитиране на бизнес от банка.

1. Можете да закупите правото да продавате стоки или да предоставяте услуги, принадлежащи към определена марка. Франчайзът е реален инструмент, който увеличава способността ви да получите заем.
2. Препоръчително е да намерите поръчители. Това могат да бъдат лица, независимо от статута: организации, индивидуални предприемачи, само физически лица. Платежоспособните поръчители, които поемат задължения за изплащане в случай на просрочие на кредита, ще увеличат значително шансовете.
3. Необходимо е да потвърдите вашите умения и опит, които ще използвате в бъдещи бизнес дейности. Ако бизнесът е насочен към предоставяне на услуги за производство или ремонт на обувки без подходяща квалификация, най-вероятно банката ще откаже да издаде заем.
4. Можете да се обърнете за помощ към кредитни посредници. Получаването на подробна информация ще отвори нови възможности за финансиране на бизнеса.
5. При никакви обстоятелства не трябва да представяте фалшиви или неточни документи в банката. Всяка кредитна институция има отдел, посветен на собствената си сигурност. Служителите на звеното, с помощта на различни организации и държавни органи, трябва да проверят получените данни.
6. Можете да се свържете със специализирани центрове, които поддържат малък бизнес. Такива центрове чрез държавна подкрепа могат да поемат част от задълженията. Освен това организацията може да предложи редица кредитни институции, които са готови да кредитират бизнеса при по-изгодни условия.

Бизнес кредит без поръчители

Някои банки работят с клиенти при по-изгодни условия. Много от тях не изискват участието на трети лица за гарантиране на погасяването на кредита, които биха могли да гарантират за кредитополучателя. Списък на кредитните институции:

Име	Период на връщане	Лихвен процент, % годишно	Ограничена сума, търкайте.
Русфинансбанк	6-36 месеца	26,54 до 38,42	300 000
Пощенска банка	До 60 месеца	От 12.9	1 000 000
Тинков	До 36 месеца	От 14.9	1 000 000
Сбербанк	До 24 месеца	13,9	100 000
СКБ-банка	3 години	29,5	180 000
Промсвязбанк	От 12 до 60 месеца	12,9	1 500 000

Бизнес кредит без обезпечение и поръчители

Не всички предприемачи могат да предоставят имущество за обезпечаване на задължения по заем. Много финансови институции предоставят заеми на стартиращ бизнес без обезпечение. Ето някои от тях:

Бизнес кредит, обезпечен с недвижим имот, кола (списък на банките)

Банките често не са склонни да отпускат заеми без обезпечение. Изисква се потвърждение с недвижим имот или кола. Но лихвите и условията са по-меки, отколкото без обезпечение. Това може да се види в примера на банките, издаващи недвижими имоти като обезпечение:

Заем, обезпечен с превозно средство:

Как да получите заем за започване на бизнес за начинаещи предприемачи: инструкции стъпка по стъпка

Така че, за да получите бизнес заем от нулата, трябва да изпълните няколко стъпки.

1. Необходимо е да се определят най-благоприятните условия за получаване на кредит от даден бизнес. Има ли поръчители, готови да предоставят финансово задължение? За подробна консултация можете да се обърнете към кредитен брокер.
2. Трябва да изберете банка, която би могла да предостави най-добрите условия за финансиране на стартиращ бизнес.
3. Необходимо е да се разработи подробен бизнес план.
4. Свържете се с банката за съвет и списък с документи, които трябва да предоставите.
5. Съберете възможно най-пълен пакет документи, попълнете заявление и го предайте на банката за разглеждане.
6. Кой предоставя съдействие за получаване на заем за развитие на бизнеса

Случва се изобилието от информация да е объркващо и да не дава ясен отговор на въпросите, свързани с кредита. В такива случаи трябва да се свържете със специални финансови центрове.

Кредитният посредник ще Ви консултира подробно по възникнали въпроси и ще окаже реално съдействие. В основата си човек, който се занимава с кредитиране, е връзката между някой, който се нуждае от пари, и банката.

Кредитиращата институция иска парите да генерират доход. Следователно посредническата дейност е от полза както за банката, така и за бъдещия предприемач. С помощта на кредитен посредник възникналите пречки ще бъдат преодолени за много кратко време. Посредническите услуги могат да решат проблеми и да вдъхнат живот на бизнес идеите.

Вземете заем бързо без обезпечение или поръчители онлайн

Тези опции са подходящи за вас, ако имате спешна нужда от пари за вашия бизнес, но нямате време да кандидатствате за големи заеми.

За стартиране на всеки бизнес проект е необходим начален капитал. Отнема време, за да го натрупате сами. И това ще отнеме не 2-3 месеца, а поне 5-6 години. Ако нямате намерение да чакате, ще трябва да се обърнете за помощ към частни инвеститори или да опитате да вземете заем от банка. За щастие това не е толкова трудно, колкото изглежда. Днес много финансови организации са готови да издават заеми на малкия бизнес от нулата. Всичко това благодарение на целенасочената държавна подкрепа и федералната програма за развитие на малките и средни предприятия (МСП).

Заемните средства могат да бъдат отлична стартова площадка за млад предприемач. Но бизнес кредитирането има свои собствени нюанси, които трябва да бъдат взети под внимание. Първо, заемът обикновено се издава за конкретни цели. Това може да бъде развитие на бизнес, започване на нов бизнес, закупуване на оборудване, погасяване на данъчни плащания, попълване на оборотен капитал и т.н. Няма да можете да използвате парите по друг начин. В противен случай конфликтът с представители на банката и надзорните органи не може да бъде избегнат.

Второ, за да получите заем за стартиране на малък бизнес от нулата, трябва да предоставите бизнес план. Както и официален сертификат, потвърждаващ статута ви на индивидуален предприемач и правоучредителни документи за притежаваните от вас търговски недвижими имоти и търговско оборудване (ако има такива). Освен това, за да получите голям заем, може да се нуждаете от гаранция от трета страна или други гаранции за вашата платежоспособност (обезпечение, посредничество на корпорацията на МСП и др.).

Изисквания към кредитополучателя

За да вземете заем за бизнес план, трябва да отговаряте на изискванията, установени от ръководството на банковата организация. Всяка банка има свои вътрешни стандарти, за които знаят само служителите на компанията. Но въпреки това има общи критерии, които са повече или по-малко еднакви за всички финансови институции в Руската федерация. Те включват:

• гражданство на Руската федерация;
• възраст - от 23 до 65 години;
• бизнес периодът е от 12 месеца.

Освен това последната точка не означава, че няма да ви бъде даден заем за развитие на малък бизнес от нулата. Напълно възможно е да го получите, просто трябва да използвате една от правителствените програми за подкрепа.

Държавна подкрепа

Руското правителство отдавна е осъзнало значението на малкия и среден бизнес. За стимулиране на предприемаческата активност на населението се разработват различни инструменти за финансова и информационна подкрепа. Освен това в подготовката им участват не само федералните власти, но и регионалните администрации.

Стимулиране на кредитирането на МСП

Програмата за стимулиране на кредитирането на малкия бизнес е един от най-мащабните проекти на Корпорация МСП. Съвместно с Министерството на икономическото развитие и Централната банка на Руската федерация организацията разработи принципно нов инструмент за финансиране на млади бизнесмени. Корпорацията успя да фиксира лихвения процент по заемите от 5 милиона до 1 милиард рубли. на ниво от 10,6% (9,6% за средните предприятия). Можете да получите заем за малък бизнес от нулата при тези условия в 45 руски търговски банки, включително Сбербанк, Возрождение, Алфа-Банк, Райфайзенбанк и др.

Сред финансираните отрасли:

• Селско стопанство;
• производство и доставка на електроенергия, газ и вода;
• хранителна продукция;
• строителство;
• Връзка;
• превоз на товари и пътници.

Заем за развитие на малък бизнес от нулата от държавата се издава като част от преференциалното кредитиране. Поръчител в случая е АД Федерална корпорация за МСП.

Безплатен заем

Можете също така да получавате пари за развитие на бизнеса безплатно. Ако предприемачът отговаря на изискванията на руското законодателство и няма неплатени данъчни задължения, той има право на целеви субсидии. Освен това, както федерални, така и регионални.

За да кандидатствате за субсидия, първо трябва да изберете направление. Това може да стане например на уебсайта на Фонда за насърчаване на иновациите. За да започнете бизнес от нулата, организацията издава безплатни заеми до 15 милиона рубли. Отделно можете да получите до 300 хиляди рубли. от регионалното Министерство на икономическото развитие като част от регионален конкурс.

Фондации с нестопанска цел

Можете да изтеглите заем за малък бизнес, от нулата, без обезпечение или поръчители, не само от държавата, но и от неправителствени организации. Например Международният форум на бизнес лидерите (IBLF). По програмата „Младежки бизнес на Русия“, която се контролира от Фондация „Международен младежки бизнес“ (YBI), можете да получите заем до 300 хиляди рубли за период от 1 до 3 години. Лихвеният процент е 12%, дългът може да бъде разсрочен за 6 месеца.

Всичко, от което се нуждаете, за да кандидатствате за кредит, е готов бизнес план. Промоцията е предназначена да подкрепя млади бизнесмени, така че възрастта на потенциалния кредитополучател не трябва да надвишава 35 години.

ТОП 5 бизнес заеми

Повечето кредитни оферти, които не са включени в програмата, изготвена от Комитета за МСП, се отпускат на предприемачи, чийто бизнес съществува от поне 1 година. Обсъждане на индивидуални условия е възможно при наличие на сигурност или гаранция от лица, ползващи се с доверието на ръководството на банковата организация.

5-то МЯСТО: кредити от Алфа-Банк АД

Alfa-Bank е една от най-ориентираните към клиентите руски банки. Той активно си сътрудничи с Корпорацията за МСП и предоставя заеми за малкия бизнес от нулата при преференциални условия. Той също така разработва свои собствени финансови инструменти за млади предприемачи:

• „Партньор“. Кредит за развитие на бизнес при 16,5% - 17,5% годишно. Можете да вземете назаем от 300 хиляди до 6 милиона рубли, не се изисква депозит. Предпоставка е да имате разплащателна сметка в Alfa-Bank JSC. Срок на погасяване - от 13 месеца до 3 години;
• "Овърдрафт". Пари за текущи нужди, един вид „резервна сметка“ за компанията. Издава се за 12 месеца. Размерът на заема варира от 500 хиляди до 6 милиона рубли. Лихвен процент от 13,5% до 18%. Не се изисква обезпечение, но се изисква поръчителство от физическо лице. За откриване на овърдрафт се начислява еднократна такса от 1%.

Ако току-що сте започнали бизнес от нулата, тогава вероятността за одобрение е много малка

4-то МЯСТО: бизнес кредити от JSC Rosselkhozbank

Rosselkhozbank е специализирана във финансирането на предприятия, по един или друг начин свързани със селското стопанство и хранително-вкусовата промишленост. Поради това компанията има много целеви програми за кредитиране. Предприемачите, занимаващи се с малък бизнес, може да се интересуват от следните заеми:

• "Оптимален". Нецелеви заем от 100 хиляди до 7 милиона рубли. Срок на погасяване - 5 години. Издава се за сигурност на недвижими имоти, търговско оборудване, транспорт или специално оборудване. Не се предоставят отсрочки за плащане на дълга;
• „Бързо решение“. Заем в размер от 100 хиляди до 1 милион рубли. Срокът на кредита е кратък, само 12 месеца. Може да се използва за плащане на лизингови вноски или актуализиране на материално-техническата база на предприятието. Не се изисква обезпечение.

Лихвените проценти на Rosselkhozbank зависят от размера на заема и срока му на погасяване. И те се изчисляват от кредитните мениджъри индивидуално.

3-то МЯСТО: целеви заем от PJSC Russian Capital

Russian Capital има голям брой програми за корпоративно кредитиране. Но за малкия бизнес най-голям интерес представлява целевият пакет „Развитие на бизнеса“.

По тази програма предприемачите могат да получат заем от 1 до 150 милиона рубли. при 11% годишно. Срокът за погасяване на кредита е до 10 години. Парите могат да се използват за закупуване на оборудване, ремонт на недвижими имоти или попълване на оборотен капитал. Средствата се отпускат както под формата на еднократен заем, така и под формата на нереволвираща кредитна линия с максимален лимит за изплащане.

За да получите заем, трябва да предоставите обезпечение и да привлечете подкрепата на поръчители. Минималният период на съществуване на бизнеса е 9 месеца. Кредитополучатели могат да бъдат индивидуални предприемачи и юридически лица, които са данъчни резиденти на Руската федерация.

2-ро МЯСТО: нецелеви бизнес кредити на Sberbank PJSC

Сбербанк отдавна успешно кредитира малкия бизнес. Тук можете да получите заем за развитие на предприятие, като използвате една от трите специални програми:

• Основен кредит “Доверие” за срок до 3 години при 16,5% - 18,5% годишно. Клиентът може да разчита на сума до 3 милиона рубли, не се изисква гаранция или обезпечение;
• „Експресен овърдрафт” Този кредит също не изисква обезпечение. Срокът на кредита е намален до 12 месеца, лихвеният процент е 15,5%, а максималната сума е 2 милиона рубли.
• „Бизнес оборот“ и „Бизнес инвест“ Тези два трансфера са много сходни, процентът е от 11,8%, максималният размер на кредита не е ограничен, той се определя само от платежоспособността на кредитополучателя и стойността на обезпечението. Тези предложения са целеви кредити, това е основната разлика.

Срок на кредита Бизнес Оборот - до 3 години, Бизнес Инвест - до 10 години

Решението по заявлението се взема в рамките на 3 работни дни, възможна е онлайн регистрация.

1-во МЯСТО: заеми за развитие на бизнеса на PJSC Bank VTB 24

Отличителна черта на програмите на VTB 24 е тяхната ясна специализация. Банката има както инвестиционни предложения, така и целеви заеми за развитие на малък бизнес от нулата, закупуване на специално оборудване и други нужди. Най-популярните заеми са:

• "Мишена" Издава се в суми, започващи от 850 хиляди рубли. за закупуване на оборудване и специални автомобили от партньори на банката. Срок на погасяване - до 5 години. Има възможност за отсрочване на плащанията по главницата за 6 месеца. Основна ставка - 10,9%;
• "инвестиция" Може да се използва за реализиране на различни бизнес процеси. Сума - от 850 хиляди рубли, срок - до 10 години. Ставката, както и в предишния случай, е 10,9%. Необходимо е да се осигури материална подкрепа;
• "Комерсант". Експресен заем за развитие на бизнеса при 13% в размер от 500 хиляди до 5 милиона рубли. Можете да разпределите месечните си плащания за период до 5 години. Кредитът не е целеви и се предоставя срещу минимален пакет документи (бизнес план, удостоверение за индивидуален предприемач и др.).

Можете да кандидатствате за заем от VTB 24 в офиса на банката или чрез формуляр на официалния уебсайт.

Пълен списък с продукти за кредитиране на малък бизнес www.vtb24.ru/company/credit/

заключения

Заем за малък бизнес от нулатаиздадени както от държавни фондове, така и от търговски дружества. Материална подкрепа може да се получи и от неправителствени организации, създадени по инициатива на самите предприемачи. Основното нещо е да подготвите убедителен бизнес план и да намерите гаранти, които ще бъдат готови да поемат вашите финансови задължения в случай на криза.

Условията за отпускане на целеви заеми могат да се различават за LLC и индивидуалните предприемачи, следователно, за да изясните всички нюанси, е по-добре да се запознаете подробно с програмите за заем и да изберете най-изгодната опция за сътрудничество. Стартъпите и опитните предприемачи имат добри шансове да получат необходимата сума за закупуване на франчайз, готово предприятие или рекламиране на собствена бизнес идея.

Вземете незабавен заем за развитието на малък и среден бизнес от московските банки

Много млади предприемачи се интересуват от въпроса: „Къде мога бързо да получа заем за развитие на бизнес в Москва, в брой и без да е необходимо да плащам обезпечение?“ През 2019 г. следните финансови организации предлагат спешни кредитни услуги за разширяване на заеманите производствени площи, модернизиране на оборудването, премахване на дългове и увеличаване на производството на продаваеми продукти: Сбербанк, VTB Bank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, Otkritie Bank.

Връщане