Как да получите изгоден заем за кола. Автомобилен кредит и потребителски кредит, кой е по-изгоден? Видео: Кои банки дават заеми с лоша кредитна история

Планирате да закупите кола на кредит, но не знаете откъде да започнете? Започнете с избора на кредитор. Има три основни варианта – теглене на потребителски нецелеви кредит или кредит за автомобил от банка или кандидатстване за кредит за автомобил в автокъща, която е акредитирана към няколко банки партньори. Можете да потърсите съвет от офисите на различни банки или с помощта на калкулатор за заем за автомобил да изберете най-изгодната програма за заем за автомобил или да потърсите колата, от която се нуждаете, в автокъща и след това да кандидатствате за заем на място.

Автомобилен кредит от банка

Банките предлагат различни програми за кредитиране, включително преференциални кредити за автомобили с държавни субсидии при намалени лихви. Най-трудният въпрос за кредитополучателя е правилният избор на банка и най-изгодните условия за кредитиране. Основните критерии за избор на програма за заем на автомобил включват:

размера на годишния лихвен процент и първоначалната вноска;

срок и валута на кредитиране;

условия за издаване и погасяване на задължения по кредита.

Заемите за автомобили винаги са придружени от допълнителни разходи, включително застраховка на закупения автомобил като обезпечение, неговата държавна регистрация и регистрация. Банките издават заеми за автомобили на кредитополучатели, които имат постоянно място на работа и регистрация, като вземат предвид възрастта на клиента, месечния доход и трудовия стаж. Ето защо, когато избирате кредитна програма, трябва да вземете предвид всички горепосочени фактори, а не да се изкушавате само от най-ниските лихви. За предварително изчисляване на разходите и избор на банка с най-благоприятни условия за кредит за автомобил се препоръчва да използвате калкулатор за кредит за автомобил, който е достъпен на почти всички официални уебсайтове на банки и големи автокъщи.

Когато подавате заявление за заем за автомобил в банката, предоставете пакет от документи:

паспорт на гражданин на Руската федерация, идентифициращ кредитополучателя;

шофьорска книжка;

удостоверение за пенсионно осигуряване и TIN;

документи, потвърждаващи доходите на кредитополучателя и, ако е необходимо, на съкредитополучателите;

копие от договор за покупка на автомобил, сключен с автокъща, и заверено копие от техническия паспорт на избрания автомобил.

Възможно е предоставяне на допълнителни документи, в зависимост от избраната банка и кредитна програма. Трябва да обърнете внимание на специалните оферти на банката и преференциалните условия за кредитиране за клиенти, които имат депозитна или работна карта и имат положителна кредитна история. Най-изгодните програми за кредитиране за кредитополучателя са в банки, собственост на автомобилни производители или сключени споразумения за партньорство с тях.

Важно е да знаете, че закупеният автомобил по договор за обезпечение става обезпечение по получения кредит, въпреки че се води като собственост на кредитополучателя. В рамките на определен период (обикновено до 10 дни) оригиналният паспорт на превозното средство се прехвърля в банката за съхранение, така че кредитополучателят да няма възможност да дерегистрира автомобила и да го продаде на трети страни.

Основните предимства на кредитите за кола от банка:

възможност за избор на подходяща автокъща от предложения списък с дилъри партньори на банката;

получаване на безплатна финансова консултация от професионален банков специалист;

Намаляване на времето за вземане на решение по заявление, тъй като документите се предоставят на банката лично от кредитополучателя.

Ако кредитополучателят няма документи, потвърждаващи получаването на официални доходи, няма начин да привлечете поръчители или има други причини, поради които шансът за получаване на заем за кола е минимален, можете да получите нецелеви заем от банка за покупка кола. Условията за отпускане на банкови заеми по такива програми са по-строги и заемите се отпускат при по-високи проценти.

Автомобилен заем в автокъща

За кредитополучателя е по-удобно да кандидатства за заем в автокъща, тъй като не се изисква посещение в банков офис, а изборът на програма за заем на автомобил и застрахователна компания се прави от списъка, предложен от продавача. Купувачът избира желания автомобил, след което в автокъщата подава заявление за кредит с минимален пакет документи чрез представител на банката. След проверка на документите се сключват договори за кредит и обезпечение.

Недостатъците на кандидатстването за заем за автомобил в автокъща включват:

по-високи годишни лихви по кредитите за автомобили в сравнение с банките;

увеличаване на срока за вземане на решение по заявление от банката партньор, чрез която е издаден заемът;

Няма начин бързо да използвате кредитен калкулатор, за да изчислите най-изгодната кредитна програма.

Днес банките предлагат на клиентите си безброй програми за кредитиране: от закупуване на основно жилище до краткосрочни потребителски заеми. Бъдещият кредитополучател може само да избере най-изгодния вариант, като сравни няколко, които отговарят на неговите критерии. Информация от интернет, съвети от приятели и, разбира се, съвети от специалисти относно условията на услугата ще му помогнат в това.

Специално място в списъка на банковите услуги заемат автомобилните заеми, при които се издават заемни средства за закупуване на автомобили, мотоциклети, камиони, хладилници и др. Намирането на такива оферти в Интернет не е по-трудно, но е по-добре да проучите вече „готовите“ опции. По-долу ще говорим за седем текущи програми, предимствата и недостатъците на заемите за автомобили и дали си струва да купувате автомобили на кредит от автокъщи.

Плюсове и минуси на заем за кола

Автомобилните заеми са модерен, доста удобен и променлив начин за купувача да закупи кола, а за настоящия собственик -. В момента банките предоставят заемни средства в рубли на руски клиенти; това леко стеснява избора и прави невъзможно да се играе на обменния курс на долара или еврото спрямо местната валута. От друга страна, именно преходът към рубли позволява на клиента на финансова институция да се чувства в безопасност дори при сериозни колебания на фондовата борса.

Важно:Заем за автомобил може да тегли както физическо, така и юридическо лице - с други думи, както обикновен гражданин, така и предприятие или фирма. Първият случай ще бъде разгледан по-долу като най-често срещан и не е свързан с допълнителни бюрократични затруднения.

Предимства на целевите кредити за покупка на автомобил:

Възможността да се сдобиете с кола веднага - след подписване на договори за покупко-продажба и заем, а не да чакате няколко месеца или години, опитвайки се да спестите необходимата сума.
Условията за предоставяне на заемни средства до голяма степен зависят от самия кредитополучател. Ако кредитната му история е идеална или поне задоволителна и е успял да убеди финансовата институция в платежоспособността си, банката ще предостави средства при минимален лихвен процент и за удобен за клиента период. Малко вероятно е да можете да го вземете сега, но спестяването на пари от надплащания е напълно възможно.
Купувачът на автомобил е защитен от руското законодателство. Той сам е свободен да реши откъде и кога е по-добре да заеме средства, както и дали има нужда от застраховка и други допълнителни банкови услуги. По този начин, поне теоретично, клиентът надплаща на финансовата институция не е толкова много в сравнение с „пълния набор“.

Недостатъци на заемите за автомобили:

Независимо дали потребителят купува напълно ново превозно средство, той ще трябва да заплати сума, която значително надвишава използваната сума. Лихвените проценти се покачват всяка година, като от време на време леко намаляват и поради общия провал на местната икономика става все по-трудно за банков клиент да разчита на успешно изплащане на дълга. Следователно рисковете за заемодателя също се увеличават, което от своя страна стимулира увеличаване на ставките и първоначалните вноски.
Неподготвен човек, който няма достатъчно опит в работата с банки, ще бъде трудно да реши кой кредит за кола е по-добър и в крайна сметка ще отнеме значително време и усилия.
Необходимостта от авансово плащане. Ако бъдещият собственик на автомобил не може да предостави съответния документ при кандидатстване за заем за автомобил, най-вероятно ще му бъде отказан. В краен случай клиентът ще има възможност да привлече поръчители или съкредитополучатели, а това е не по-малко неудобно. В допълнение, първоначалната вноска не трябва да бъде твърде малка: нейният размер пряко влияе върху лихвения процент.
Субективизъм при оценката на надеждността на кандидата. За разлика от организациите за микрофинансиране, банките използват „жив” метод за обработка на информация: решенията се вземат от служители на финансовата институция, а не от специализирани софтуерни системи. Следователно отказ може да бъде получен на всякакви основания - от минало забавяне до незначително несъответствие в данните в документите.

Важно:Автомобилните кредити се предоставят от банките само в безкасова форма - чрез превод по разплащателна сметка. От една страна, това допринася за по-голяма финансова сигурност на кредитополучателя, но в действителност е необходимо да се предотврати злоупотребата със средства. Както и да е, банковият клиент трябва да разбере, че няма да получи „хартии“ в ръцете си и да е готов да работи според съвременните банкови стандарти.

Коя банка предлага добър кредит за кола?

По-долу са седем програми за заем на автомобили. Всички те са добри по свой начин, имат очевидни предимства и някои недостатъци и затова самият клиент трябва да реши кой вариант е най-подходящ за него и къде да получи необходимата сума.