Изплащането на ипотечен кредит обикновено отнема повече от една година и натоварва сериозно семейния бюджет. Малка разлика в лихвите, комисионните или застрахователните плащания води до значително надплащане за периода на валидност на договора за заем. Как да намерим най-добрия кредитор за закупуване на жилище? Днес говорим за това как да изберем правилната банка за ипотека.
Желания и възможности
Условията за отпускане на заем за закупуване на апартамент на вторичния пазар, нови сгради и къщи могат да бъдат различни дори от един и същи кредитор. Има и ограничения за техническите характеристики на обекта. Това може да е годината на строителство, материалите на стените и таваните, броя на етажите и т.н. Често такива изисквания са различни за Москва и регионите.
След това кредитополучателят трябва да вземе решение за размера на първоначалната вноска и съответно размера на кредита. Трябва да се помни, че Покупката на жилище с ипотека изисква редица допълнителни разходии не трябва да очаквате, че всички налични пари могат да бъдат похарчени за плащане на таксата.
Следващата стъпка е да оцените правилно личния си бюджет. Кредитополучателят трябва да разбере колко е готов да плаща месечно. Не се препоръчва кандидатстване за кредит при условия, при които задължителното плащане е на „границата на възможностите” на бюджета.
Потенциалният кредитополучател трябва да оцени своята привлекателност за банката. Ако няма официални доходи или размерът им е недостатъчен, тогава е трудно да се разчита на ниски лихви. Това се отнася и за кредитополучатели, които имат малък трудов стаж, по-малко от идеалната кредитна история или имат дългове от други банки. Възрастта също играе роля. Заслужава да се отбележи, че максималният брой години, които банките посочват в изискванията си, означава възрастта на кредитополучателя към края на договора за заем, а не към датата на сключването му. Следователно не всички кредитополучатели могат да разчитат на получаване на дългосрочна ипотека, дори ако банката го декларира.
След като потенциалният кредитополучател е разбрал своите желания и възможности, той може да започне търсенето на оптималния кредитор.
Стабилност и репутация
По-добре е да вземете дългосрочен заем в банки, които работят на пазара от много години и имат добра репутация. Трябва да започнете търсенето си с големи финансови институции. Лихвите им най-вероятно не са от най-ниските, но клиентът ще има повече увереност, че няма да има неприятни изненади в процеса на получаване и обслужване на кредита. Разбира се, никой не може да гарантира, че банката няма да фалира в дългосрочен план. Но тази вероятност е много по-малка по отношение на големите участници на пазара.
Освен големите банки, Струва си да се обърне внимание на кредитните институции, специализирани в ипотечното кредитиране. Те, като правило, имат няколко програми и са готови да изберат оптималните условия за всеки клиент. Процедурата за одобрение и издаване на заем в такива банки обикновено протича много бързо.
Добър знак за избор на банка е, че тя разполага с голям брой различни ипотечни програми, партньорства с предприемачи и брокери. Понякога банките имат собствена база данни с жилища, които се предлагат за продажба. Всичко това показва, че банките са много внимателни към посоката на ипотечното кредитиране.
Намирането на отзиви за банката в Интернет не е трудно, но е трудно да се оцени тяхната достоверност. Може да се поръча добра и хвалебствена рецензия, но лоша рецензия може да бъде написана от обиден клиент, който сам не е изпълнил условията на договора. По-добре е да се опитате да говорите с реални банкови клиенти, които вече са взели ипотечен кредит и могат да ви разкажат за всички нюанси на работата на финансовата институция.
Реална цена на заема
Много често в сайтове или рекламни брошури на банки можете да видите предлога „от” до лихвения процент. Размерът му може да бъде много привлекателен, но на практика това не винаги е така. Ето защо, Преди да изберете банка за получаване на ипотечен кредит, трябва да разберете реалната му цена, което зависи от:
- лихвен процент;
- наличието и размера на допълнителни комисионни;
- размера на застрахователните плащания;
- схеми за изчисляване на погасителния план.
Банката обикновено предлага най-ниската ставка на съществуващи клиенти с добра репутация. Следователно, трябва да започнете търсенето на кредитор от банката, в която потенциалният кредитополучател е бил успешно обслужен преди това.
Банката не винаги дава право на клиента да избере погасителен план. По правило анюитетният график се използва по-често. Ако поради лични обстоятелства е по-удобно за кредитополучателя да изплати дълга по диференцирана схема, тогава си струва да изясните тази възможност при първата консултация с банката.
Според действащото законодателство, Задължителна е само застраховката на недвижими имоти, която действа като обезпечение. Но много често банките изискват да сключите и договор за застраховка живот и здраве, както и застраховка собственост. Ако кредитополучателят откаже, лихвеният процент се увеличава. Тази точка също трябва да се вземе предвид при избора на банка, тъй като допълнителните застрахователни плащания правят кредита по-скъп за обслужване. Много често банките налагат на клиента определени застрахователни компании, чиито тарифи понякога не са от най-интересните на пазара.
Специални условия
Банките често предлагат специални условия за определени групи клиенти или за покупка на определен тип жилище. Например, ако едно семейство има право на капитал за майчинство, тогава можете да използвате сертификата, когато кандидатствате за ипотечен кредит. Необходимо е да разберете кои банки приемат сертификати, както и условията за предоставяне на такива заеми.
Има и Правителствена програма, според който банките са в състояние да предоставят ипотечни кредити при по-ниски лихви. Особеното е, че апартаментът може да бъде закупен само в нова сграда. Ако кредитополучателят желае да закупи такова жилище и отговаря на всички други изисквания, поставени в рамките на програмата за субсидиране, тогава такава ипотека ще бъде най-добрият вариант за кредитиране.
Също така има програми за млади семейства, военнослужещи, служители в обществения сектор. Ако потенциален кредитополучател попада в една от тези категории, струва си да потърсите тези специални оферти.
Също така е необходимо да се обърне специално внимание на промоциите, извършвани от банките. Действието им е насочено към привличане на нови клиенти. Такива условия могат да бъдат много интересни, но изискват много внимателно проучване. Атрактивните лихви може да крият такси или ограничения за предсрочно погасяване.
Лесно получаване и обслужване
Разбира се, размерът на разходите, свързани с обслужването на кредита, играе основна роля, но не забравяйте за удобството. При равни други условия е по-добре да се свържете с банка, която е географски лесно достъпна. Не всички въпроси в процеса на обслужване на ипотечен кредит могат да бъдат решени по телефона или чрез интернет банкиране. Наличието на широка мрежа от клонове също играе важна роля. Ако сте в друго населено място, можете лесно да платите заем или да получите текущ съвет.
Лично посещение
Почти цялата информация може да бъде намерена на уебсайта на банката и по телефона. Но е по-добре да посетите клона на няколко банки с най-изгодни условия лично. На първо място, това ще ви позволи да получите представа за формата на работа с клиенти, тъй като кредитополучателят ще трябва да общува със служители на финансовата институция повече от една година. Струва си да обърнете внимание на това колко квалифициран е специалистът да отговори на вашите въпроси. Ако той не може да отговори ясно на въпроси или информацията му се различава от тази, публикувана на уебсайта на банката, това може да означава възможни проблеми при издаването и обслужването на ипотеки.
Струва си да поискате писмено предварително изчисление на графика и допълнителните разходи.. Също така е необходимо да прочетете текста на договора за заем. Ако е трудно да разберете отделните точки сами, по-добре е да се консултирате с адвокат.
В момента въпросът за закупуване на жилище е много остър. Апартаментът е скъп и често няма достатъчно пари за закупуване на недвижим имот.
И тук на помощ идват банките, които помагат за закупуване на жилища, като предоставят...
Каква е същността на ипотечното кредитиране?
Ипотечни подаръци паричен заем, чиито основни условия са невъзможността за изплащане на сумата в пълен размер. Банката има пълното право да отнеме имуществото, което е заложено.
Ипотека може да бъде издадена не само за покупка на къща или апартамент. Може да се даде и за други нужди, например за закупуване на луксозни бижута или за други нужди, основното е да направите депозит под формата на недвижим имот.
Ипотечното кредитиране се различава от самата ипотека по това, че в първия случай банката издава заем за закупуване на апартамент, който вече е ще бъде обезпечение.
Ако по някаква причина гражданин е в състояние да извършва плащания, тогава банката има право да се разпорежда с имота по свое усмотрение.
Този вид заем се издава за период от 5 до 30 години, и цялото това време се разделя на равни плащания след същия период от време.
Едно от предимствата на ипотечния кредит е, че той идва с намален лихвен процент.
Коя програма е по-изгодно да изберете?
След като сте решили да закупите жилище с ипотека, веднага възниква въпросът: коя програма е по-добре да изберете, така че надплащането да е възможно най-малко и лихвеният процент да не е твърде висок?
първо, трябва да решите кое е приоритет: депозирайте голяма сума пари, но изплатете за по-кратко време или платете за доста дълго време, но малки плащания.
Това е въпросът, който гражданинът трябва да реши за себе си преди всичко, преди да получи ипотека.
Руските банки предлагат доста голям брой програми за. Всички те се различават по лихвения процент, както и по периода, за който се издава.
За да изберете кредит с най-изгодни условия, Най-добре е да се свържете с големи банки, които съществуват от доста дълго време и си сътрудничат не само в Русия, но и по целия свят. Именно тук лихвеният процент няма да е достатъчно висок, а условията за издаване не са толкова строги.
За да разберете коя банка е най-изгодна за вземане на ипотека, нека сравним условията в най-големите руски банки:
Говорейки за ипотечните кредити и техните програми, първо трябва да претеглите всички условия, да изчислите възможните ситуации и да решите коя оферта е най-изгодна.
Как да изберем надеждна банка?
При избора на банка, от която човек иска да получи ипотека, трябва да се вземат предвид много условия:
Разлики в пакета от необходими документи и гаранции в различните банки
За всяка банка има определен пакет документи, който е задължителен при предоставяне на ипотечно кредитиране. Тези документи включват:
- формуляр за попълване за получаване на заем;
- паспорт;
- копие от трудовата книжка;
- удостоверение за доход.
Някои банки искат да предоставят трудов договор и удостоверение за държавно пенсионно осигуряване.
Освен необходимите документи, има и пакет от допълнителни, които се предоставят, ако в първия няма достатъчно информация. Те включват:
- документи за закупения апартамент;
- верига с ;
- характеристики на жилищното пространство;
- паспорт на продавача на недвижими имоти;
Тези документи не се изискват от всички банки.
Възможно е също така да поискат документ, който потвърждава завършването на учебно заведение. Удостоверения, че има друг недвижим имот, както и имущество, което е собственост на лице.
Има банки, които изискват следното:
- военна книжка;
- свидетелства за брак или развод;
- брачен договор;
- удостоверения за раждане на деца.
Към пакета документи Всяка банка има свои собствени изисквания. Следователно те се различават един от друг по количество.
На какво трябва да обърнете внимание при сключване на договор с банка?
Когато подписвате договора, трябва внимателно да проучите този документ:
Важно е да обърнете внимание на всички условия, при които е възможна промяна на договора.
Как се оценява рискът от издаване на заем?
След като кредитополучателят представи всички необходими документи в банката за кандидатстване за ипотека, последната започва проверка. Първо нещо проверява се точността на всички данникоето гражданинът е заявил.
Тогава Банката започва да изчислява рисковете, в случай на което човек няма да може да извършва планирани плащания. Те се отчитат от специални програми, които анализират абсолютно всички парични плащания за предишни заеми, заеми и други транзакции, свързани със средства.
Специална роля играе кредитната история, която се формира за всяко лице, теглило поне веднъж кредит.
След изчисляване на всички възможни опции, оценка на доходите на кандидата, както и проверка на кредитната история, банката решава да издаде заем.
Какво да направите, ако бъде отказан заем?
Банките имат много причини да откажат - това може да е страх от контакт с измамници или недостатъчен доход за получаване на необходимата сума.
Ако на гражданин бъде отказан заем, можете да опитате да кандидатствате за по-малка сума или да промените периода, за който е взет заемът. В такъв случай банката трябва да преразгледа молбата.
Ако откажете, трябва да поискате кредитна история, може би това е всичко. Ако имате лоша кредитна история, банката едва ли ще ви отпусне заем.
Могат и да откажат ако има дългове по сметки за комунални услуги. В този случай е необходимо да затворите всички дългове и да кандидатствате за заем отново.
Кое е по-изгодно - наем или ипотека? Подробно ревю е във видеото по-долу.
Преди да кандидатствате за ипотечен кредит от банка, е важно да проучите наличните програми за кредитиране и да прецените собствената си платежоспособност.
Не забравяйте, че това са дългосрочни ангажименти (минимум 10 години), така че е много важно да изберете надеждна банка с добра репутация.
На какво първо трябва да обърнете внимание?
Първо, трябва да оцените лихвения процент по предлагания ви заем, на базата на който да прецените доходността на предложението. Тя може да бъде фиксирана или плаваща, но не се вълнувайте прекалено, ако се предложи втората опция. Факт е, че най-вероятно няма да намалее, защото това ще доведе до намаляване на приходите на банката.
Изберете банка въз основа на размера на първоначалната вноска, която трябва да бъде платена.
Законодателството на Руската федерация установява стандартен размер на вноската от 30%, но някои организации, за да привлекат повече клиенти, започнаха леко да намаляват процента, като по този начин правят офертите по-достъпни.
Други предлагат теглене на ипотека, без да се налага да правите първоначална вноска. Внимавайте с подобни оферти, най-вероятно лихвеният процент ще бъде твърде висок и няма да получите никакви въображаеми ползи.
Важен момент! Когато мислите коя банка да изберете за ипотека, попитайте предварително дали има нужда да плащате допълнително застраховка, нотариални услуги, оценител и дали има скрити такси.
Анализирайте кой вариант е за предпочитане за вас: първо спестете пари и направете голяма първоначална вноска или вземете ипотека, при условията на която лихвеният процент ще бъде завишен.
Информирайте се предварително каква е максималната налична сума, която можете да получите. В противен случай ще се окаже, че банката оперира със съвсем различни суми и тези средства няма да ви стигнат.
Технически въпроси
Чудите се как да изберете банка за ипотечен кредит? Друг важен аспект, който си струва да се има предвид: не всяка организация може да вземе заем за закупуване на апартамент на първичния пазар.
Има много обяснения за това, а основната причина са неоправданите рискове. Ако една организация издава средства за закупуване на жилище в къща в строеж, тогава тя вече има проверени разработчици, чиято надеждност няма съмнение. Това е удобно и за клиента, тъй като няма нужда да се страхувате от замразяване на строителството за неопределен период от време.
Всеки човек трябва да избере коя банка има най-добрата ипотека, като вземе предвид неговите нужди.Научете за възможността за рефинансиране на заем и предсрочно погасяване на дълга.
Винаги има вероятност финансовото състояние да се влоши и дългът да трябва да бъде изплатен със същата скорост.
Предсрочното погасяване е друг препъни камък, защото някои организации налагат мораториум върху това. Попитайте какви санкции ще ви бъдат наложени, ако плащането не бъде извършено навреме. Това може да бъде или обикновена глоба, или едностранно предсрочно прекратяване на договора.
И накрая, ето редица критерии за избор на банка, която да кандидатства за ипотека:
- относно наличието на различни ипотечни програми. Не е лошо, ако той вече е сключил споразумения за партньорство с разработчиците;
- Има ли различни видове обезщетения, което е особено важно за хората, които имат субсидии или планират да използват майчински капитал за плащане на първоначалната вноска;
- Какви санкции ще последват за забавяне? Ако пропуснете този момент, тогава ще трябва да платите сериозна сума за невнимание. Попитайте консултанта дали е разрешено предсрочно погасяване на ипотеката или възможността за преструктуриране - с една дума всичко, което се нарича лоялност на клиентите;
- проучете уебсайта на избраната банка. Всяка уважаваща себе си компания има свой собствен ресурс, тук е публикувана информация за самата банка и са описани всички изисквания за потенциален кредитополучател. По този начин можете предварително да разберете дали сте подходящи и дали е реалистично да получите ипотечен кредит.
Създайте таблица в Excel, в която въведете всички потенциални банки партньори, които сте избрали. В съседните колони направете просто сравнение на условията на кредитната програма: лихви, глоби, комисионни, размер на месечното плащане, което препоръчваме да изчислите предварително.
Не бързайте да изберете този с най-ниска лихва, внимателно сравнете всички параметри. Вероятно надплащането в този случай може да бъде по-голямо, отколкото в останалите, и ще бъде компенсирано от застраховка и различни видове надплащания.
Добра репутация и стабилност преди всичко
Най-добре е да кандидатствате за дългосрочен ипотечен кредит от изпитани във времето банки, които са спечелили добра репутация и я ценят.
Започнете с най-големите финансови институции, те обикновено предлагат най-подходящите програми и няма да има излишни проблеми в процеса на кандидатстване за кредит.
Обърнете внимание на онези участници на пазара, чиято основна специализация е ипотечното кредитиране. Обикновено в такива компании процедурата за издаване на пари е много бърза и клиентът ще бъде подпомогнат да избере програма, която идеално отговаря на неговите изисквания, от които има много.
Някои банки сключват споразумения с предприемачи и брокери и предлагат жилища за продажба от собствената си база данни. Това означава, че организацията е отговорна за своята работа, грижи се за своята репутация и клиенти и следователно е безопасно да вземете ипотека тук.
Що се отнася до отзивите за конкретна институция, не бихме препоръчали да се съсредоточите върху този параметър като единствения правилен.
Днес не е трудно да поръчате положителни отзиви за компания от фалшиви хора, а отрицателните могат да бъдат написани и от близък конкурент или клиент, който сам не е успял да изпълни условията на договора.
По-добре е да обърнете внимание на това, което вашите приятели и познати, както и реални клиенти, които са използвали услуги за ипотечно кредитиране, казват за избраната банка. Във всеки случай трябва внимателно да подходите към избора на кредитор, защото това сътрудничество ще продължи поне 5-10 години.
Повече за картата
- Продължителност до 5 години;
- Заем до 1 000 000 рубли;
- Лихвен процент от 11.99%.
| Заем от Tinkoff Bank | Кандидатствайте за кредит |
Повече за картата
- По паспорт, без сертификати;
- Заем до 15 000 000 рубли;
- Лихвен процент от 9.99%.
| Заем от Източна банка | Кандидатствайте за кредит |
Повече за картата
- Продължителност до 20 години;
- Заем до 15 000 000 рубли;
- Лихвен процент от 12%.
| Кредит от Райфайзенбанк | Кандидатствайте за кредит |
Повече за картата
- Продължителност до 10 години;
- Заем до 15 000 000 рубли;
- Лихвен процент от 13%.
| Заем от UBRD Bank | Кандидатствайте за кредит |
Повече за картата
- Решението е моментално;
- Заем до 200 000 рубли само с паспорт;
- Лихвен процент от 11%.
 | Кредит от Home Credit Bank. | Кандидатствайте за кредит |
Повече за картата
- Продължителност до 4 години;
- Заем до 850 000 рубли;
- Лихвен процент от 11,9%.
 | Заем от Sovcombank. |
Днес жилищният въпрос за руските граждани все още е остър. За да се реши този проблем, постоянно се въвеждат нови жилища в различни ценови категории. Но нивото на доходите на по-голямата част от жителите на нашата страна не им позволява да купуват собствено жилище за пари. Поради това хората използват услугите на банките по отношение на ипотечното кредитиране.
Разнообразието от оферти и броят на банките обаче понякога води до объркване и ви кара да мислите къде е по-добре да вземете ипотека, така че процесът на изплащане на заемни средства да не е твърде обременителен.
Избор на банка
Няма ясни и конкретни критерии за избор къде да получите ипотека при изгодни условия за второ жилище или нова сграда, всеки случай има своите специфични нюанси. Затова си струва да разчитате на публично достъпна информация.
Сама е вид кредитиране, което се извършва обезпечен от имота, закупен от кредитополучателя. За целта се проверява юридическата чистота на закупувания имот, тъй като това може да бъде не само нова сграда, но и недвижим имот от вторичния пазар.
съвет!За да решите как да изберете банка за ипотека, препоръчително е да разберете кои от тях си сътрудничат със строителни компании. В такива случаи на купувача могат да бъдат предоставени бонуси или отстъпки. В такива случаи акциите са с минимална лихва по заем или с по-дълъг срок на погасяване. Понякога се предоставя малка първоначална вноска.
Ипотечни проценти
Размерът на лихвите, които ще се плащат по кредита, зависи от продължителност на кредита, сума на първоначалната вноска, както и общата цена на закупувания имот. Освен това се обръща специално внимание на валутата, в която е издаден заемът. Въпреки това, след кризата, банките се опитват да издават само заеми в рубли поради големия брой случаи на високо невръщане на средства в чуждестранна валута поради колебания на обменния курс.
По принцип какъв процент ще бъде заложен зависи от вида на залога, който е разделен на 3 вида:
- Фиксираната лихва е най-често срещаният вариант. Използването му позволява на човек веднага да разбере колко пари ще харчи месечно за заем, както и лихвеният процент няма да вариравъз основа на променящата се икономическа ситуация. Следователно, ако ситуацията в страната се влоши, кредитополучателят остава с минимална лихва.
- Заемите с плаващ лихвен процент обикновено са обвързани с определен параметър, например с основния лихвен процент на Централната банка. В Русия те не са широко разпространени поради несигурността на бъдещата цена на заема.
- Смесеният залог има средна популярност. Значението на тази опция е, че частта % е постоянна и непроменлива, и втората част се променя, ако има промяна в индикаторитекъм която е привързана. Например обменният курс на рублата, нивото на инфлация в страната или средният курс сред всички банки.
В допълнение към тарифите, има няколко други важни параметъра, които трябва да се вземат предвид при избора на банка:
Къде да вземем ипотека
За да определите колко е изгодно за всеки конкретен случай, струва си да анализирате съществуващите оферти, които се предлагат от строителни компании и компании за недвижими имоти. Те често имат добри жилищни възможности при изгодни условия.
важно!Не трябва да забравяме и изискването кредитополучателят да има стабилен и постоянен доход. Ако липсва, в повечето случаи банките отказват да издадат ипотека.
Закупуване на първичния пазар
Закупуването на апартаменти в нови сгради ви позволява да спестите пари, ако сделката е финализирана на етап изкоп. Следните банки имат най-добрите оферти за такива покупки днес:
- Сбербанк има програма за закупуване на жилища в строеж. Съгласно него се издава ипотека в размер на 300 хиляди, но не повече от 85% от цената на жилището при лихва от 7,4% годишно. Първото плащане е 15% при представяне на документи, потвърждаващи дохода, без тях от 50%. Продължителността на такова кредитиране е до 30 години;
- VTB 24 предлага на клиентите да закупят жилище при лихва от 9,1% със сума от 600 хиляди до 60 милиона рубли. Максималната продължителност на ипотеката е 30 години, а сумата на първоначалната вноска е само 10%. Но задължително условие в този случай е каско застраховка.
Вторичен пазар
Когато купувачът се интересува от възможността да изтегли ипотека за второ жилище, особено когато вече е избран конкретен апартамент или частна къща, той използва кредитиране за вторичния пазар. Ето някои актуални и изгодни предложения от следните банки:
- Сбербанк ви позволява да получите ипотека за вторично жилище до 30 години при 80% от цената на имота. Годишната ставка започва от 8,6%. Но защото това е задължително.
- Rosselkhozbank предлага закупуване на недвижими имоти на вторичния пазар при следните условия: размерът на първото плащане е от 15%, максималната сума на ипотеката е 3 милиона рубли, а ставката е 8,85% годишно. Максималният срок на заема е 30 години.
- Райфайзенбанк има ипотека за закупуване на недвижими имоти на вторичния пазар за клиенти с добра кредитна история до 26 милиона рубли при годишна лихва от 9,5%. Размерът на първото плащане в този случай е 15%, а продължителността на кредита е ограничена до 25 години.
Най-добрите банки за ипотеки
За да разберете колко изгодно е да вземете ипотека, трябва внимателно да анализирате текущите банкови предложения. Основният показател, на който трябва да обърнете внимание, е лихвата по кредита. Колкото по-ниска е стойността му, толкова по-малко ще бъде надплащането.
Днес има държавни програми за подпомагане на млади семейства, които ви позволяват да намалите размера на надплащането по вашата ипотека. Актуални банкови предложения:
- В Сбербанк е 6% от началото на 2018 г.;
- В Rosselkhozbank 6%;
- В Tinkoff неговият размер по същата програма също е 6% до края на 2022 г.
Разрешено е също така закупуването на жилища чрез капиталови фондове за майчинствокато авансово плащане. В този случай банките предлагат следния лихвен процент:
- Rosselkhozbank от 8,85%;
- Сбербанк от 8,9%;
- Tinkoff от 6%.
Вариант като строителство на жилищна сграда, достъпен е за всички категории граждани. Позволява ви да получите средства за процеса на изграждане на вашата частна жилищна сграда. Банковите предложения за тях са както следва:
- Сбербанк от 10%;
- Tinkoff от 9,5%;
- VTB 24 от 9,1%.
Много банки дават възможност покупка на недвижими имоти за военнослужещи. Ипотечните условия в този случай са разработени специално за тази категория кредитополучатели. Първоначалната вноска се плаща от спестовна сметка, където всеки месец се превежда определена сума от държавата. Поради наличието на държавни гаранции, банките издават такива заеми без проблеми. Днес на пазара са следните предложения:
- Газпромбанк – 9,0%;
- ВТБ 24 – 9,3%;
- Сбербанк - 9,5%.
Днес в руските банки е 7,5–9%, което е доста високо спрямо средното за Европа от 3%. От 2018 г. обаче е достъпно преференциално кредитиране за млади семейства с деца, което ви позволява да намалите лихвения процент до 6 във всяка от банките в Русия. Ако говорим за това какъв процент имат банките за обикновените граждани, тогава има следните предложения:
- Rosselkhozbank от 8,85%;
- Сбербанк от 7,4%;
- VTB 24 от 9,1%;
- Газпромбанк от 9,0%.
важно!Най-изгодната ипотека е тази, при която месечните вноски не натоварват тежко плещите на бъдещите собственици.
Полезно видео: характеристики на получаване на ипотека
Изборът на най-добрата ипотека зависи от конкретната ситуация на всеки човек. Въз основа на ситуацията на лицето и вида на закупеното жилище можете да изберете най-добрия вариант. Основният показател за доходността на заема е лихвеният процент, при който възникват надплащания.
Повече от 80% от сделките с жилищни имоти се извършват с ипотека. Затова трябва да внимавате при избора на банка, с която ще имате работа през следващите N години.
Време за четене: 10 минути
Как да изберем правилната банка за ипотека за конкретен разработчик?
Днес около една трета от всички жилища се купуват с ипотечни средства. Това е разбираемо - не всички семейства, особено младите, имат пари да си купят жилище. За мнозина това е почти единственият шанс да получат собствен покрив над главите си или да подобрят съществуващите условия на живот.
Ако на семеен съвет сте взели решение да закупите апартамент с ипотека, направете всичко, за да гарантирате, че този труден етап от живота ви преминава безболезнено и с възможно най-малко загуби (предимно материални). Внимателно претеглете възможностите си и обсъдете нюансите на бъдещото си начинание. Решете дали да закупите апартамент на вторичния пазар, изберете брокер, който ще ви помогне да завършите сделката, и накрая изберете банката, с която ще си сътрудничите през всичките години на ипотечната епопея.
На какво първо да обърнете внимание
Изборът на кредитна институция е от първостепенно значение, тъй като определя колко голямо ще бъде надплащането по кредита. Днес в Русия десетки банки предлагат ипотечни програми. Те имат доста разлики, така че внимателно проучете офертите, преди да се спрете на една или друга опция. Не забравяйте, че благосъстоянието на вашето семейство до голяма степен зависи от това колко балансирано е това решение. На първо място, трябва да обърнете внимание на следните точки:
- лихвени проценти;
- възможността за използване на майчински капитал и субсидии за млади семейства;
- размера на първоначалната вноска;
- условия за предсрочно погасяване на кредита;
- неустойки при забавени плащания;
- комисионни и други надплащания;
- условия на заема;
- лекота на обслужване, включително възможности за интернет банкиране, работно време, наличие на достатъчен брой клонове във вашия град и др.
Качество на работата на банката
Когато избирате, не забравяйте да отидете на официалния му уебсайт. Тук можете да научите за кредитни програми, най-новите промени, промоции и новини от институцията. Освен това не пренебрегвайте предаването от уста на уста. Със сигурност някой от вашите познати и приятели (или приятели на познати) вече има ипотечен опит и ще се радва да го сподели с вас. Никой не може да каже повече и по-добре за една кредитна институция от човек, който се е сблъсквал с банкова машина в действие. Опитайте се да включите възможно най-много хора във вашите разследвания – така ще съберете възможно най-много информация.
Не правете заключения въз основа на условията на работа на кредитна институция, но бъдете внимателни към банките, появили се наскоро на пазара. Сравнете информацията, която може да бъде събрана от различни източници. Ако сайтът казва едно, те ви казват друго по телефона, а мениджърът ви казва друго, тогава лесно може да възникне недоразумение и дори недоверие между страните. Некомпетентността на служителите ще се отрази негативно на по-нататъшното взаимодействие.
За кредитополучателите е по-удобно да работят с тези банки, които имат широка клонова мрежа и удобно работно време. Обърнете внимание на такива малки неща - те играят важна роля в ежедневието. Необходимо е изплащането на кредита да е удобно, а още по-добре е да има възможност за плащане през интернет.
Лихви и такси
Банките в Русия предлагат ипотечни кредити средно на 11-15% годишно, но има програми и на 20%. Конкретната цифра може да зависи от размера на първоначалната вноска, обема и срока на погасяване на кредита. Разбира се, най-важният фактор, който интересува потенциалния притежател на ипотека, е лихвеният процент. Изглежда очевидно - колкото по-ниско е, толкова по-изгодно е за клиента. Но „не всичко е толкова просто, колкото изглежда на пръв поглед“.
Много банки използват ниски лихвени проценти като примамка за лековерни граждани, компенсирайки ги с множество комисионни - за обработка на заявление, издаване на заем, откриване на сметка, теглене на пари и обработка на ипотека. В резултат на това кредитополучател, който е взел „евтина“ ипотека при 10%, може да плати повече, отколкото ако е получил заем при 18% без допълнителни тежести. Ето защо, преди да формализирате отношенията си с банката, не забравяйте да се интересувате от списъка и сумите на комисионните (ако има такива), така че допълнителните плащания да не се превърнат в неприятна изненада за вас. Всички такси са посочени в договора, така че не забравяйте да попитате вашия кредитен специалист за примерен договор.
Сума на първоначалната вноска
Колкото по-висока е първоначалната вноска, толкова по-ниски са бъдещите плащания
При избора на банка за ипотека е важно да се изясни размерът на първоначалната вноска. Руското правителство го е определило на 30% от стойността на обекта. Това е колко кредитополучателят трябва да е готов да плати за апартамента от собствените си пари. Но се случва и често купувачът да няма необходимите средства. На помощ идват банките, които предлагат ипотечни кредити за по-малка сума, разбира се, не безплатно. В замяна се определя по-висок лихвен процент по кредита. Преди да грабнете „добра оферта“, преценете внимателно съотношението между лихвения процент и размера на първоначалната вноска и вашите възможности. Ипотеката трябва да бъде съзнателно решение с предварително изчислени перспективи, а не моментен импулс.
Условия и начини за погасяване на кредита
Не всички банки предлагат дългосрочни програми за изплащане на заеми (15-20 или дори до 30 години), а сред кредитополучателите има много, които не могат да изплатят ипотеката си в рамките на 5-10 години. Очевидно колкото по-кратък е срокът на кредита, толкова по-високи са месечните плащания. Ето защо, ако не можете да разчитате на бързо изплащане на кредита, по-добре потърсете банка, която предлага максимални срокове за изплащане.
Погасяването на кредита е възможно чрез анюитетна или диференцирана система. Анюитетните плащания остават непроменени през целия период на плащане. Когато използвате градуирана система, плащанията постепенно намаляват с изплащането на ипотеката. Обикновено банките не се консултират с клиентите каква схема на погасяване да използват, но ако това е важно за вас, тогава си струва да потърсите институция, която се вслушва в желанията на кредитополучателите.
Забавени плащания и предсрочно погасяване
При подписване на договор за ипотека, кредитополучателят не може да предвиди какво го очаква в бъдеще. Тя е неясна и изпълнена с изненади, не винаги приятни. Може да се случи, че няма да можете да извършвате плащания навреме или, напротив, внезапно ще забогатеете и ще искате да изплатите дълга си предсрочно. В този случай е необходимо да се изясни размерът на глобата, наложена от банката за всеки ден забавяне, и дали условията за предсрочно погасяване са удобни.
Ние избираме, ние сме избрани...
Проучването на договора е ключът към прозрачната работа в бъдеще
Не забравяйте, че не само кредитополучателят избира банката, но и кредитните институции избират своите клиенти. Внимателността, с която банката отсява потенциалните ипотекари, показва, че нейното ръководство се отнася отговорно към задачите си. Изискванията, на които трябва да отговарят кредитополучателите, са посочени на официалния уебсайт на банката.
Прегледайте внимателно списъка и решете дали отговаряте на изискванията. Може би не всяка банка ще ви иска като клиент. За да вземете положително решение, много фактори са важни и преди всичко:
- Размерът на "бялата" заплата. Гражданите, които ще трябва да харчат не повече от една трета от официалния си доход за плащания, могат да получат сума, достатъчна за закупуване на апартамент.
- Възраст. Граждани на възраст 25-60 години имат предимство при получаване на ипотечен кредит.
- Ликвидност и кредитна история на кредитополучателя. Кредитополучател, който има друг недвижим имот и/или кола, има по-голям шанс да получи заем. Чистата кредитна история също може да има положително въздействие при вземането на решение дали да се отпусне заем.
Изчисляване на ипотека
Въз основа на резултатите от вашето проучване направете кратък списък от няколко банки, предлагащи най-атрактивни условия. За да направите окончателен и безпогрешен избор, сравнете изискванията за ипотека. За по-голяма яснота можете да ги поставите в една таблица и да направите изчисления с помощта на ипотечен калкулатор. По този начин можете да разберете каква ще бъде сумата на надплащането и размера на месечната вноска за различните банки. Съсредоточете се върху големи институции с държавно участие. Те са по-лоялни към клиентите, имат дългосрочни програми за кредитиране и не злоупотребяват с комисионни.
Изборът на банка е важна стъпка към придобиването на собствен дом. Само чрез събиране и съпоставяне на цялата налична информация за условията за отпускане на кредити можете да направите окончателния избор на банка партньор, с която ще имате дълги години тясна комуникация. И колко приятна и взаимноизгодна ще бъде тази комуникация зависи само от вашето внимание и отговорност.