Кредитен калкулатор онлайн изчисление. Кредитен калкулатор с предсрочно погасяване онлайн. Кой метод на погасяване е по-изгоден: анюитетен или диференциран

Ако имате нужда от подробно изчисление с точни дати, променлива лихва и възможност за предсрочни плащания, използвайте разширения кредитен калкулатор.

Онлайн кандидатстване за кредит

Можете да кандидатствате за кредит онлайн на уебсайта на почти всяка банка. Тук удобството за клиента е очевидно – попълването на заявка в сайта без посещение в офиса ви спестява време. Това е от полза и за банките, тъй като спестява време на служителите. Банката може да събере цялата необходима информация за потенциален кредитополучател и да вземе решение за одобрение на кредита, без клиентът да посещава офиса. Документи и удостоверения могат да се предоставят по електронен път. Лично посещение ще е необходимо само за предоставяне на оригинални документи и подписване на договора.

Изчислете сами кредита си

Кредитният калкулатор с предсрочно погасяване е предназначен за независимо онлайн изчисляване на параметрите на кредита, като например размера на месечната вноска и общата надплащане по кредита въз основа на желаната от кредитополучателя сума и срока на кредита, както и лихвения процент . След като завършите изчислението, ще получите подробен график за плащане, съдържащ подробности за всяко месечно плащане, а именно: общата сума на плащането, каква част от тази сума отива за изплащане на лихва и каква за изплащане на главницата, както и остатъка по главницата.

Използването на онлайн калкулатор за изчисляване на заем е много удобно. Можете да извършвате всякакви изчисления, без да прибягвате до помощта на специалисти.

Лихвен процент

Лихвеният процент е цената на заема, предлаган от банката. Всяка банка има свои собствени програми за кредитиране на населението и предлага различни лихвени проценти. Дори в една и съща банка лихвеният процент може да варира значително при различни условия. Може да зависи от фактори като възрастта на кредитополучателя, неговата кредитна история, целта на кредита, размера на кредита и наличието на поръчители. Случва се банките да предоставят на редовните си клиенти (например притежатели на дебитни карти или хора, които вече са използвали заем) по-благоприятни условия за кредитиране от клиентите „от улицата“. Можете да разберете текущите лихвени проценти на банките на уебсайтовете на тези банки.

Тип месечно плащане

Друг параметър, който влияе върху резултата от изчислението, е видът на плащането. Анюитетът е плащане, при което размерът на месечната вноска остава непроменен през целия срок на кредита. Диференцирано е вид плащане, при което размерът на месечната вноска намалява към края на срока на кредита. Това се дължи на факта, че делът на главницата остава непроменен, а делът на лихвата намалява всеки месец, тъй като общият размер на дълга намалява. Най-често срещаният вид плащане е анюитетът.

Кредитният калкулатор е удобен за използване, за да сравнявате резултатите за различни първоначални стойности, като по този начин избирате оптималните условия на кредит за себе си. Възможността за запазване на резултатите допълнително ще опрости този процес.

Всеки се е сблъсквал с проблема с липсата на пари за закупуване на домакински уреди или мебели. Много хора трябва да вземат заеми до плащането. Някои хора предпочитат да не отиват при приятели или роднини с финансовите си проблеми, а веднага да се свържат с банката. Освен това се предлагат огромен брой кредитни програми, които ви позволяват да разрешите проблема със закупуването на скъпи стоки при изгодни условия.

Това е система от икономически отношения, която предвижда прехвърляне на ценности от един собственик на друг за временно ползване при специални условия. При банките тази стойност са парите. Човек се нуждае от определена сума, икономистът оценява платежоспособността на клиента и взема решение. Ако всичко е наред, се осигуряват необходимите средства за определен период. За това клиентът плаща лихва на банката.

За закупуване на стоки или имате нужда от пари в брой? Струва си да вземете заем. Ниският процент винаги привлича клиенти. Ето защо популярните финансови институции предоставят кредитни карти и парични заеми при изгодни условия. А формулата за заема ще ви помогне да разберете колко ще трябва да платите на банката за обслужване.

Надплащане

При банковия кредит стоката са парите. За предоставяне на услуги клиентът трябва да заплати такса на финансовата институция. За да разберете как се изчислява сумата на надплащането, струва си да разберете следните понятия:

тяло на заема;
комисионна;
годишен лихвен процент.

От значение е погасителната система, както и срокът на заема. Това ще бъде обсъдено по-долу.

Какво е тялото на заема?

Сумата, която дадено лице е взело назаем от банката, е тялото на заема. С извършването на плащанията тази сума намалява. Върху тялото на кредита се начисляват лихви и в повечето случаи комисионни.

Нека разгледаме един пример. Клиентът сключи договор за заем на 1 май за сумата от 20 000 рубли. Месец по-късно той направи минималното плащане от 2000 рубли. От тази сума 500 рубли са изразходвани за изплащане на лихви по заема, а 1500 рубли са изразходвани за изплащане на тялото. Така от 1 юни сумата на заема намалява до 18 500 рубли. В бъдеще върху тази сума ще се начисляват всички лихви.

комисия

Процентът, който клиентът дава на банката върху това е комисионната. Различните финансови институции могат да предлагат различни условия за кредитиране. Комисионната може да бъде начислена както върху тялото на кредита, така и върху сумата, която клиентът първоначално е заел. Напоследък много банки напълно се отказват от комисионите и определят само годишен лихвен процент.

Нека да разгледаме пример с фиксирана комисионна от 0,5%. Клиентът взе заем в размер на 10 000 рубли. Месечната комисионна ще бъде Формулата (изчисляване на лихвата по кредита) изглежда така: 10 000: 100 X 0,5.

Ако комисионната не е фиксирана, тя се начислява върху остатъка на дълга (тялото на заема). Тази опция е по-изгодна за клиента, тъй като размерът на лихвата непрекъснато намалява. По правило комисионната се изчислява върху остатъка от задължението към последния работен ден на месеца. Тоест, ако клиентът е платил цялата сума на 28-мо число, а последният работен ден се пада на 30-то число, няма да се заплаща комисионна.

Годишен лихвен процент

Ако няма комисионна по договора за заем, годишната ставка ще бъде основа за изчисляване на надплащането. Лихвата винаги се изчислява върху остатъка от дълга. Колкото по-бързо клиентът изплати заема, толкова по-малко ще трябва да надплаща.

Каква лихва предоставя заемът? Различните банки предлагат свои собствени условия. Възможно е да се вземат пари назаем при процент от 12% до 25%. След това ще опишем как се изчислява лихвата по кредита (формула). Пример: клиент е взел заем в размер на 10 000 рубли. Годишната ставка по договора е 15%. В деня, в който клиентът ще надплати 0,041% (15: 365). Така през първия месец ще трябва да платите лихва в размер на 123 рубли.

10 000: 100 x 0,041 = 4 рубли 10 копейки - размерът на надплащането на ден.

4,1 х 30 = 123 рубли / месец. (ако приемем, че има 30 дни в месеца).

Да погледнем по-нататък. Клиентът направи първото плащане от 500 рубли. По договора няма комисионна. 123 рубли ще отидат за лихви, 377 рубли ще бъдат използвани за изплащане на дълга. Остатъкът на дълга ще бъде 9 623 рубли (10 000 - 377). Това е тялото на заема, върху което ще се начислява лихва в бъдеще.

Как бързо да изчислим надплащането по заем?

Трудно е човек, който е далеч от финансовата сфера, да прави каквито и да било изчисления. Много банки предлагат на клиентите кредитен калкулатор, който им позволява бързо да изчислят надплащането по споразумението. Всичко, което трябва да направите, е да въведете на уебсайта на институцията размера на дълга, очаквания период на погасяване и годишния лихвен процент. В рамките на няколко секунди ще можете да разберете размера на надплащането.

Кредитният калкулатор е спомагателен инструмент, който ви позволява грубо да изчислите размера на очакваното надплащане. Данните не са точни. Размерът на надплащането зависи от размера на средствата, които клиентът ще внесе, както и от периода на погасяване на кредита.

Какви са системите за погасяване на кредити?

Има два варианта за погасяване на кредита. Classic предвижда изплащане на определена част от тялото на кредита и лихвата. Пример: клиент реши да вземе заем за една година в размер на 5000 рубли. Според условията годишната лихва е 15%. Ще трябва да плащате сумата на заема месечно в размер на 417 рубли (5000: 12). Формулата (изчисляване на лихвата по кредита) ще изглежда така:

5000: 100 x 0,041 = 2 рубли 05 копейки - размерът на надплащането на ден.

2,05 x 30 = 61 рубли 50 копейки (при условие, че има 30 дни в месеца) - размерът на надплащането на месец.

417 + 61,5 = 478 рубли 50 копейки - размерът на задължителното минимално плащане.

При класическата система за погасяване сумата на плащанията намалява всеки месец, тъй като се начислява лихва върху оставащия дълг.

Анюитетната система предвижда изплащане на кредита на равни вноски. Първоначално се определя фиксирана минимална сума за плащане. Тъй като дългът се изплаща, по-голямата част от парите се изразходват за погасяване на тялото на заема, тъй като надплащането на лихвата намалява.

Нека разгледаме един пример. Клиентът реши да изтегли заем за 10 години в размер на 100 000 рубли. Годишната лихва е 12%. Надплащане на ден 0,033% (12: 365). Формулата (изчисляване на лихвата по кредита) ще изглежда така:

100 000: 100 x 0,033 = 33 рубли - размерът на надплащането на ден.

33 x 30 = 990 рубли - размерът на надплащането на месец.

Минималното плащане може да бъде определено на 2000 рубли. През първия месец 1100 рубли ще бъдат използвани за погасяване на заема, след това тази сума ще намалее.

Наказания

Ако клиентът на банката не изпълни дълговите си задължения, финансовата институция има право да наложи глоба. Условията трябва да бъдат описани в договора. Неустойката може да бъде под формата на фиксирана сума или под формата на лихвен процент. Ако съгласно споразумението са предвидени санкции в размер на 100 рубли, например, размерът на следващото минимално плащане няма да бъде трудно да се изчисли. Просто трябва да добавите 100 рубли.

Нещата са по-сложни, ако неустойките се изчисляват под формата на лихвен процент. По правило изчислението се основава на размера на дълга за определен период. Например, клиентът трябваше да направи минимално плащане от 500 рубли до 5 май, но не го направи. Според споразумението глобата е 5% от размера на дълга. Следващото плащане ще бъде изчислено, както следва:

500: 100 x 5 = 25 рубли - размерът на глобата.

До 5 юни клиентът ще трябва да плати 1025 рубли (две минимални плащания от 500 рубли и глоба от 25 рубли).

Обобщете

Не е трудно сами да изчислите лихвата по кредита. Просто трябва внимателно да проучите условията на договора и да използвате описаните по-горе формули. Задачата се улеснява от специални кредитни калкулатори, които са представени на официалните уебсайтове на финансовите институции. Струва си да запомните, че се прави само приблизително изчисление. Точната сума може да зависи от много фактори, като срок на кредита, размер на плащанията и т.н. Колкото по-кратък е срокът на кредита, толкова по-малко е надплащането.

Потребителският кредит е заем, който теглите за различни потребителски нужди. Например искате да си купите телевизор в магазин или пералня или да отидете на почивка.
Закупуването на тур от оператор означава закупуване на услуга. Тези. консумирате услугата и теглите потребителски кредит.
Персоналният кредитен калкулатор е предназначен за изчисляване на парични заеми след отчитане на такси и застраховки.
Чрез предсрочни плащания се въвеждат комисионни и застраховки.

Опции за изчисление

Калкулаторът ви позволява просто да изчислите заема - въведете сумата, лихвения процент, срока и щракнете върху изчисляване.
Вторият вариант е изчисляване на предсрочно погасяване. Вие посочвате данните за кредита и датите и сумите на предсрочните погасителни вноски. Ако искате да разберете колко ще върнете, ако плащате определена сума на заема всеки месец, препоръчваме да използвате калкулатор за прогнози
Вижте Също:
Това ще ви позволи да разберете колко бързо ще затворите заема.

Как да сравним два заема

Преди да получите банков заем, би било добра идея да изчислите надплащането по кредита. Най-добре е да сравните офертите на няколко банки и да изберете най-добрата. Калкулаторът на тази страница може да се използва за това. Ще трябва обаче да отворите друга страница с калкулатор, за да сравните 2 различни заема. Създадохме калкулатор за сравнение на заеми специално за сравняване на заеми и схеми за предсрочно погасяване
Вижте също:
Това ще ви позволи да разберете коя схема за предсрочно погасяване да изберете - да намалите срока или сумата на плащане. Това също ще помогне при избора на най-изгодната опция за кредитиране.

Как да изчислим заем с помощта на калкулатор

Има 2 варианта за изчисляване на кредита
Първият е предварителен разчет, когато искате да теглите пари в брой на кредит. За това изчисление не е необходима датата на първото плащане. Може да се остави по подразбиране. Това не влияе върху размера на месечното плащане.
Размерът на кредита е посочен в договора за кредит и се взема без отчитане на първоначалната вноска за продукт или услуга.
Лихвеният процент е номиналният процент по кредита без комисиони и застраховки. Взети от договора за кредит. Можете да въведете 3 знака след десетичната запетая.
Изразява се без деление на сто.
Срок - целият брой месеци, за които е теглен кредита. Ако имате 2 години например, тогава трябва да въведете 24 месеца
Вторият вариант е да се изчисли съществуващият заем
Следва полето - датата на първото плащане. Този параметър вече е важен, когато теглите заем
За взет кредит важно е изчислението по дата. Тоест, когато се съставя график, се посочва датата на следващото плащане - числото на деня в месеца.
Изчислението на базата на дати е важно за предсрочното погасяване. Датата на предсрочно депозиране на средства определя през кой месец ще бъде извършено новото намалено плащане.

Как да използвам калкулатора?

След като въведете необходимите по-горе данни, трябва да кликнете върху бутона за изчисляване.
След като щракнете върху него, са възможни следните опции

Грешки при въвеждане на данни. Моля, обърнете внимание, че датите трябва да бъдат въведени разделени с точка във формат дд.мм.уууу. Сумите се въвеждат с точка, курсът може да има 3 знака след десетичната запетая
Уреждането на заема беше успешно. Създаден е график за плащане. Изчислено надплащане по кредита

Прочетете също:
Ако сетълментът е успешен, можете да започнете да добавяте предсрочни погашения. Във формата вдясно – добавяне на предсрочно погасяване – трябва да въведете дата, вид и сума и да натиснете добави. Графикът на заема и други параметри ще бъдат автоматично преизчислени. Общото надплащане ще се промени.
В случай на пълно предсрочно погасяване, след това плащане ще има нули в графика, независимо дали сумата или срокът са намалени.
Ако сте добавили погасяване с промяна в срока, ще има по-малко редове в графика в сравнение с първоначалната версия.
Погасяването с промяна в сумата ще намали анюитетното плащане по кредита. Броят на редовете в графика за плащане ще остане същият.
Ако сте добавили промяна в лихвения процент, графикът за плащане ще бъде преизчислен с новия лихвен процент от момента, в който е настъпила тази промяна. Плащането може да се увеличи или намали в зависимост от това дали ставката е намалена или увеличена.

Експортиране на данни в Excel

След изчислението можете да запишете резултатите на вашия компютър. За да направите това, щракнете върху връзката „Вземете Excel файл“. Ще бъде генериран файл във формат Excel 2003 и ще се появи връзката „Изтегляне на файл“. Трябва да кликнете върху тази връзка и файлът ще бъде запазен при вас. Можете да отпечатате файла и да се върнете към него по всяко време.
При изчисляване на кредита връзката към този файл изчезва и ще трябва да генерирате Excel файла отново.
Препоръчвам да добавите калкулатора към вашите отметки за лесна употреба в бъдеще.

Изчисляване на кредита

наличие на поръчители и удостоверения, потвърждаващи доходите;
форма на издаване на пари (в брой или карта);
опит;
възраст;
наличие на обезпечение;
краен срок за разглеждане на онлайн заявление за кредит.

Освен това можете да посочите конкретната банка, от която искате да изтеглите кредит. В допълнение, разширените настройки ви позволяват да намерите финансови институции, които издават пари на хора с лоша кредитна история, бенефициенти и граждани с временна регистрация. Всички представени опции могат да бъдат сортирани по годишен лихвен процент и размер на кредита.

Как да изчислите месечната си вноска по кредита

За да видите подробна информация за конкретен кредитен продукт, трябва да кликнете върху името му. Ще се отвори страница с условията за получаване и погасяване на кредита, както и основните му параметри като:

сума;
вид плащане;
валута;
размера на месечните плащания;
лихвен процент;
крайна цена;
схема на плащане;
списък на необходимите документи;
възраст на кредитополучателя.

С помощта на калкулатора за погасяване на кредита можете да видите предварителното изчисление по месеци, като посочите датата на плащанията, техния размер и салдото на дълга. Тук можете да изчислите надплащането по кредита.

Пример за изчисляване на заем в онлайн калкулатор

Остатък по кредита	Изкупление	Погасяване на главница	Размер на плащането

Калкулаторът за потребителски кредит прави изчисления по формулата за анюитетно плащане. Този метод предполага, че сумата на кредита и лихвите по него се изплащат на равни вноски за целия срок на кредита. Месечната сума няма да се промени, дори ако клиентът депозира суми, надвишаващи установената в договора сума. Изчисляването на лихвата по заем с помощта на анюитетна схема се използва в повечето банки в Русия.

Нашият банков калкулатор ще изчисли вашия кредит с едно щракване. Просто посочете параметрите на изискването, което ви интересува. заем и програмата автоматично ще направи предварително изчисление. Месечен график на плащанията ще бъде генериран под формуляра и ще съдържа таблица с плащания, разделени на главница и лихва.

Банков калкулатор за изчисление на потребителски кредит в брой

Преди да кандидатстват за потребителски кредит, много граждани се интересуват от условията, при които се извършва кредитирането. Колко ще трябва да плащам на месец? Колко ще надплатя за целия срок? Какъв ще бъде процентът на надплащане по бъдещ паричен заем? Това са често срещани въпроси, на които хората търсят отговори онлайн през 2019 г. и ще продължат да търсят през 2020 г., 2021 г. и след това. Нашите специалисти са разработили универсален кредитен калкулатор, работещ изцяло онлайн, който ще ви помогне да отговорите на тях.

Ще опишем подробно как самостоятелно да работите правилно с тази изчислителна програма.

Какво може да изчисли този калкулатор?

Правилното изчисляване на кредита не изисква специални познания. Нашата програма е създадена по такъв начин, че да бъде лесна за използване както от средни хора, така и от пенсионери. Преди това можете да зададете 4 параметъра във формата:

Размер на заема в брой(200 000, 500 000, 800 000 или всяка друга). Чрез преместване на плъзгача максималната сума ще бъде 15 000 000 рубли, но можете да въведете произволно число.
Условия на заема, която също може да бъде абсолютно всякаква - година, 2 години, 3 години, 4 години, 5 години, 7 години, но плъзгачът се задава в диапазона от 6 до 180 месеца.
Лихвен процентзаеми. Ние определяме 8,9% като минимална стойност и 49,9% като максимална. Но можете да зададете и удобната за вас цифра - 15 на година, 18 на година, 16 на година или 20 на година.
И последното нещо - вид плащане. Ако планирате да изплатите заема на равни плащания (анюитет), изберете раздела „Равни“. Ако искате сумата на месечното плащане да става по-малка с течение на времето, изберете раздела „Намаляем“ (диференциран) като активен.

След като конфигурирате тези условия, всичко, което трябва да направите, е да кликнете върху бутона „Изчисли“. Онлайн математическите формули незабавно ще ви предоставят данни за следните параметри:

Размер на месечното плащане в рубли.
Първоначална сума на заема.
Пълна цена (първоначална + лихва).
Общо надплащане (лихва в рубли).
Коефициент на надплащане, процент.

Обикновено след предварителни изчисления посетителите говорят за калкулатора в социалните мрежи и също дават оценка. Помага на другите хора да видят колко удобна и полезна е нашата програма за използване. А рецензиите помагат да се формира общо мнение относно функционалността и използваемостта на калкулатора.

Съставяне на график за плащане или как да се изчислят плащанията по кредита

За да разрешите този проблем, също не е необходимо да имате специализирани умения. След получаване на първоначалните данни, под формуляра ще се отвори таблица, която ще отразява приблизителен график за плащане на бъдещ краткосрочен или дългосрочен кредит. Той ще представя следните данни на месечна база:

номер на месеца;
точна дата на плащане;
размер на месечното плащане (главница плюс лихва);
размера на главницата в плащането;
размера на лихвата при плащането;
салдото по кредита след плащане на плащането.

Под таблицата за плащания ще има обобщен ред, който натрупва пълните разходи и надплащането по заема. Ще разберете колко да платите за заем при избраните условия за заемане на средства. Представените данни ще бъдат достатъчни и за оценка на предварителното предсрочно погасяване.

Избор на изгоден паричен заем

След като сами изчислите размера на дълга, ще ви бъде достъпен блок с най-популярните оферти за заем. Екипът на сайта се опита да събере на едно място продуктите на много руски банки. Удобното местоположение на информацията ще ви помогне да подадете заявления до няколко банкови институции и след получаване на одобрение да теглите пари от всеки банков клон.

Надяваме се, че нашият банков калкулатор е полезен!