PayPass je tehnologija beskontaktna plaćanja, koji su opremljeni bankovne kartice Kompanija MasterCard. Koristeći PayPass tehnologiju, da biste platili robu, jednostavno morate pričvrstiti karticu sa posebnim ugrađenim mikroprocesorom na terminal. U nastavku pogledajte zanimljiv video koji prikazuje beskontaktne uređaje!
PayPass tehnologija je, jednostavno rečeno, beskontaktni interfejs za postojeće kartice. Zapravo, radi se o čipu s antenom koji je ugrađen u postojeću plastičnu karticu i, ovisno o tome gdje se takva kartica koristi, određuje s kojom aplikacijom za plaćanje kartica komunicira. Mikroprocesor sa funkcijom plaćanja MasterCard PayPass može se ubaciti u ručne satove, kao što je to urađeno na Tajvanu, u privezke (SAD, Španija, Turska), u mobilne telefone ili u bilo koje predmete koje je osoba navikla da nosi sa sobom svaki dan.
PayPass je zgodna alternativa gotovini koja čini male svakodnevne kupovine brzom, sigurnom i jednostavnom. Sada, prilikom kupovine, potrošači neće morati da se muče sa računima i kovanicama, a takođe neće morati da provlače karticu kroz čitač ili potpisuju račune. Da bi izvršio transakciju, potrošač jednostavno treba da dodirne posebno opremljen terminal sa karticom koja podržava PayPass tehnologiju.
Stručnjaci vjeruju da je PayPass vrlo korisna tehnologija u industrijama s niskim troškovima transakcija i velikom frekvencijom transakcija, kao što je transport. Očekuje se da će PayPass tehnologija biti široko korištena u budućnosti, ali neki tvrde da će je trebati ojačati da bi se to postiglo. sigurnost transakcije, jer postoji mogućnost presretanja podataka sa kartice korišćenjem alternativnog čitača.
PayPass tehnologiju je prvi put uveo MasterCard u decembru 2002. godine i od tada je postala široko rasprostranjena u cijelom svijetu. Krajem 2008. godine, MasterCard je izdao svoj 50-miliotni PayPass beskontaktni uređaj. MasterCard kaže da je u istraživanju iz 2008. 77% korisnika PayPass uređaja koristilo to kao svoje primarno sredstvo plaćanja. Kako proizilazi iz finansijskog izvještaja MasterCard-a za 2010. godinu, PayPass tehnologija je već pokrenuta u Bugarskoj, Slovačkoj, Rumuniji, Turskoj, au Italiji je već aktivirano 300 hiljada takvih kartica. Ukupno je do sredine prošle godine u svijetu proizvedeno oko 80 milijuna uređaja koji koriste ovu tehnologiju.
Pravi potencijal beskontaktna plaćanja je da podjednako koriste sve strane uključene u transakciju: potrošače, finansijska i trgovačka preduzeća.
PayPass omogućava finansijskim institucijama da ponude svojim klijentima veći broj dostupnih načina plaćanja, a izdavaocima da povećaju ukupan promet kartica, jer privlači bezgotovinska sredstva, povećava lojalnost vlasnika računa prema kartičnim programima, a također im omogućava i opremanje objekti brze hrane za prihvatanje kartica. PayPass tehnologija se može koristiti kao dodatak bilo kojoj programi bankovnih kartica: kreditni, debitni, prepaid, co-branding, programi za mala preduzeća, itd.
MasterCard PayPass takođe čini funkcionisanje maloprodajnih organizacija efikasnijim, omogućavajući im da unaprede nivo usluge korisnicima. Smanjenjem broja gotovinskih transakcija, PayPass ubrzava proces plaćanja, povećavajući efikasnost plaćanja i pružajući konkurentsku prednost. McDonald's je bio prvi trgovac na malo koji je prepoznao potencijal PayPass-a još u augustu 2004. godine, a ubrzo su ga slijedili i drugi američki trgovci na malo.
Interes za proizvode zasnovane na PayPass tehnologiji nije ograničen samo na maloprodajne poslove, s PayPassom koji se intenzivno koristi na većini stadiona Major League Baseball i National Football League, kao i na nizu golf događaja. MasterCard i njegovi partneri koriste tehnologiju beskontaktnog plaćanja za upotrebu u sistemima okretnih vrata, kao i u automatima opremljenim za plaćanje putem PayPass-a.
Prema Barclays Bank LLC prvo beskontaktno plaćanje korištenje PayPass tehnologije u Rusiji implementirano je 9. septembra 2008. godine. Ovaj značajan događaj dogodio se u jednom od moskovskih restorana. MasterCard Worldwide i CB Expobank LLC (Barclays Group) objavili su prvu transakciju koristeći MasterCard® PayPass™ karticu u Ruskoj Federaciji. Istorijska kupovina putem MasterCard PayPass-a obavljena je u sklopu demonstracije beskontaktnog plaćanja u restoranu Five Stars, koji je dio mreže preuzimanja Expobanke.
Među prvima o izdanju PayPass kartice saopštila je u Rusiji Moskovska industrijska banka. Projekat je započeo u jesen 2010. Planirano je izdati 15 hiljada kartica za nastavnike i studente Finansijske akademije pri Vladi Ruske Federacije. Ova kartica ne služi samo kao novčanik u studentskoj menzi, već i zamjenjuje đačku knjižicu i studentsku kartu. Banka u budućnosti planira izdavanje sličnih kartica i na drugim univerzitetima u zemlji, čime će njihov broj za godinu dana dostići 100 hiljada.
Raiffeisenbank svojim klijentima nudi World MasterCard Black Edition kartice od 1. marta 2011. godine. Oni će podržati beskontaktna plaćanja PayPass, a opremljeni su magnetnom trakom i mikročipom. Ipak, treba imati u vidu da se kartica klijentima izdaje besplatno u sklopu Premium paketa usluga. Da biste to učinili, morate imati minimalno stanje na računu od 2 miliona rubalja.
Međutim, možete proći sa milion ako potrošite najmanje 25 hiljada rubalja na karticu mesečno. Za ostale klijente koji nemaju potrebno stanje na računu, mjesečno održavanje kartice koštat će 3 hiljade rubalja. U bliskoj budućnosti banka planira izdavanje kreditnih kartica sa PayPass tehnologijom.
Pogledajte zanimljivu priču predstavnika Raiffeisenbanke o platnoj kartici i satu, kojim već sada možete plaćati kupovinu:
Slična tehnologija beskontaktnog plaćanja pod nazivom payWave postoji iu sistemu plaćanja Visa.
Shvatanje važnosti činjenice da potrošač treba da dobije jedinstven nivo usluge na bilo kom prodajnom mestu u svetu koje prihvata kartice, MasterCard, Visa i JCB Co. doo sklopio je ugovor o usvajanju MasterCard PayPass ISO/IEC 14443 kao jedinstvenog protokola za beskontaktna plaćanja putem radio frekvencije. Sporazum znači da kartice i terminali koji podržavaju aplikacije za beskontaktno plaćanje ovih organizacija moraju biti u skladu sa istim protokolom i podvrgnuti istom testiranju, čime se osigurava interoperabilnost između sva tri brenda.
Na prednosti kartica koje podržavaju tehnologiju beskontaktna plaćanja, pored mode i novosti, prvenstveno možemo pripisati svestranost - beskontaktnih bankovnih kartica regularni format može se koristiti ne samo u rijetkim novim uređajima, već iu cijeloj višemilionskoj armiji bankomata i platnih terminala u svim zemljama svijeta. Za razliku od plaćanja telefonom, plaćanje bankovnim karticama platnog sistema MasterCard odavno više nije egzotika, a sada je dostupno gotovo svuda.
Prednosti su i duži vijek trajanja kartica, koje se prirodno manje troše prilikom beskontaktnog plaćanja.
Ali najznačajnije prednosti su praktičnost i brzina plaćanja malih iznosa u transportu, na benzinskim pumpama, u kafićima, supermarketima itd.
Nove kartice su dobro zaštićene od prevara. Uz to, kod beskontaktnog plaćanja kartica ostaje u vašim rukama, što smanjuje rizik od neovlaštene manipulacije od strane servisera.
Ali postoje i problemi, od kojih je najvažniji nedostatak potrebne infrastrukture za beskontaktna plaćanja. Stvaranje mreže novih terminala iziskuje znatne troškove, a ni banke ni trgovačka i transportna preduzeća ne žure da ulažu u njih. Štaviše, ovo nije samo ruski problem - u Velikoj Britaniji su bile potrebne 3 godine da se 10% prodavnica instalira terminali za beskontaktno plaćanje.
Plastične kartice se smatraju veoma pogodnim načinom plaćanja za kupovinu. Ne zauzimaju puno prostora u vašem novčaniku. Čak i ako je ukradena, prevaranti neće moći da unovče karticu bez PIN koda. Ali oni imaju i minus - možete koristiti karticu za plaćanje kupovine u online trgovinama gdje samo trebate unijeti CVV kod i novac će biti terećen sa vašeg stanja. Stoga plastične kartice sada imaju alternativu pod nazivom PayPass. Sada ćemo vam reći šta je to i kako ova tehnologija funkcionira u praksi.
Šta je PayPass
PayPass je tehnologija beskontaktnog plaćanja pomoću MasterCard kartice. Da biste izvršili plaćanje, samo pričvrstite karticu sa ugrađenim mikroprocesorom na poseban terminal. U stvari, takva kartica će postati čip opremljen antenom. Neke zemlje su već počele da integrišu takve mikroprocesore u telefone, satove i druge uređaje. Sa ovim sigurnim sistemom možete lako platiti male kupovine. Dovoljno je samo dodirnuti terminal predmetom u koji je ugrađen čip i to je to, kupovina je obavljena. Ova metoda je vrlo pogodna na mjestima s velikim prometom. Sada ne morate dugo stajati u redovima ili čekati promjenu.
Prednosti beskontaktnog plaćanja:
- savremeni način obračuna;
- je univerzalno sredstvo plaćanja;
— odlična zaštita od prevara;
- trajaće dugo;
— Brza metoda proračuna koja ne zahtijeva dodatnu provjeru;
Gdje se koristi ova tehnologija?
Iako je PayPass počeo da se koristi širom sveta 2003. godine, još uvek nije dobio široku oblast primene u Rusiji. Tehnologija se može koristiti samo u gradovima sa više od milion stanovnika. Ovaj sistem plaćanja koristi se u supermarketima, apotekama, restoranima, kafićima, benzinskim pumpama, pa čak i kozmetičkim salonima. U cilju razvoja ove vrste plaćanja, posjetiteljima se nude popusti ili pokloni na kupovinu izvršenu pri plaćanju putem PayPass sistema. Osim toga, nisu sve banke implementirale novu tehnologiju, pa je plaćanje plastičnom karticom prioritet. Imajte na umu da sistem počinje biti u sve većoj potražnji i, najvjerovatnije, za nekoliko godina će postati jedan od glavnih načina plaćanja.
MasterCard podrška
PayPass sistem podržava i kreditne i debitne MasterCard kartice. Prije izdavanja kartice, provjerite u svojoj banci o povezivanju usluge, inače kartica možda neće imati ugrađeni čip. Čip ne mora biti ugrađen u karticu. Možete ga nositi na običnom privjesku za ključeve. Takođe, sistem nudi kartice sopstvenog izdanja sa logotipom PayPass ili PayWave Visa. Glavna stvar je da ga ne izgubite! U Rusiji pomoću takvog sistema možete platiti robu čija cijena ne prelazi 1.000 rubalja, inače ćete morati unijeti PIN kod. Ukoliko niste zadovoljni utvrđenim pragom, onda ga možete povećati podnošenjem pismene prijave banci u kojoj vam je čip izdat.
Kako platiti koristeći PayPass tehnologiju
Prilikom plaćanja na blagajni vodite računa da iznos kupovine ne prelazi 1000 rubalja. Zatim pričvrstite objekt s ugrađenim mikroprocesorom na poseban terminal. Držite stavku na terminalu dok se čip ne očita (1-2 sekunde). Ne morate ništa drugo da radite! Rezultat zaduženja možete poslati SMS porukom ili čekom, koji je dostupan u istoriji vašeg bankovnog računa.
Krađa novca sa kartica oduvijek je bila uobičajena vrsta prevare. Ali s pojavom beskontaktnih platnih kartica, kriminalcima je postalo još lakše krasti tuđa sredstva. Ako ste vlasnik beskontaktnih Visa PayWave ili MasterCard PayPass kartica, onda ste u opasnosti kada se vaš novac može vrlo brzo i neprimjetno povući sa vašeg računa.
Beskontaktne kartice: pogodnost plaćanja i povećani rizici
Banke su svojim klijentima ponudile nove kartice opremljene tehnologijom beskontaktnog plaćanja - Visa PayWave i MasterCard PayPass. Svrha njihovog izdavanja je olakšanje plaćanja i smanjenje vremena utrošenog na finansijske transakcije. Ove kartice se razlikuju po tome što ih nema potrebe prevlačiti kroz terminal. Dovoljno je da ih donesete čitaocu i novac će biti otpisan. Nema potrebe čak ni da vadite karticu iz novčanika. Prilikom plaćanja robe ili usluga u vrijednosti do 1000 rubalja, ne morate unositi PIN kod. Potrebno je samo da predočite karticu čitaocu. Plaćanje s njima postalo je brzo i praktično.
Ali upravo činjenica da se novac može naplatiti sa kartice na daljinu pomoću posebnog uređaja i bez potrebe za unosom PIN koda ili znaka, učinila ih je lakim plijenom prevaranta. Kompanija Zecurion procjenjuje da je samo u prvom kvartalu 2016. sa takvih kartica ukradeno oko milion rubalja.
Da li vam se svideo video?! Pretplatite se na naš kanal!
Kako dolazi do krađe?
Da bi podigao novac sa beskontaktne platne kartice, prevarant samo treba da kupi ili izradi svoj poseban uređaj za čitanje i približi ga žrtvi na udaljenosti do 20 cm. Čak i na toj udaljenosti uređaj očitava podatke sa kartica.
Beskontaktne kartice su opremljene posebnim RFID čipovima, a uređaji koji vam omogućavaju da dobijete informacije od njih nazivaju se RFID čitači. Prevarant ga samo treba približiti kartici što je više moguće. Kako žrtva ne bi primijetila ništa, krađe se obično dešavaju na mjestima s puno ljudi - javni prijevoz, pijaca, gomila gledalaca na koncertu itd. Kriminalac jednostavno stavi uređaj blizu džepova ili torbe osobe, a da on to ne primijeti. Nema potrebe ni da ga približavate - dovoljno je 10-20 cm. Nekoliko sekundi, i svi podaci su u njegovim rukama.
Kriminalac ih koristi ili za plaćanje putem internetskih trgovina koje ne zahtijevaju unos lozinke ili CVV koda. Međutim, postoji ograničenje za vlasnike beskontaktnih kartica - iznos transakcije ne bi trebao prelaziti 1000 rubalja, samo u ovom slučaju nema potrebe unositi sigurnosne podatke. No, nema ograničenja u broju transakcija, pa prevarant može izvršiti nekoliko njih dok ne iskoristi sva raspoloživa sredstva na kartici žrtve.
Također, neki kriminalci proizvode “bijele karte” na koje se stavlja magnetna traka sa podacima o žrtvinoj kartici. Zatim podižu novac sa bankomata.
Neka statistika
Prema izjavama kompanije za informatičku sigurnost Zecurion, 2015. godine sa beskontaktnih kartica ruskih državljana ukradeno je više od 2 miliona rubalja. Kako se broj korisnika ovakvih kartica bude povećavao, tako će se i krađe novca povećati. Stručnjaci Zecurion predviđaju da će u 2016. biti ukradeno najmanje 2,5 miliona rubalja, a do 2017. ta bi cifra mogla dostići 5 miliona rubalja.
Kako da se zaštitite
Vlasniku beskontaktne platne kartice gotovo je nemoguće da se zaštiti od prevaranta, jer ga je u masi u kojoj kriminalac djeluje vrlo teško primijetiti, pogotovo s obzirom na to da čitač koristi tajno. Stoga, o krađi novca možete saznati tek nakon što je on otpisan s kartice. Ali postoje načini koji pomažu u smanjenju rizika od krađe sredstava:
- Maksimalni iznos koji se može naplatiti sa kartice bez unosa PIN koda je 1000 rubalja. Međutim, moguće je napisati zahtjev banci za smanjenje. Ovo će vam omogućiti da izgubite manji iznos novca u slučaju da lopov uspije ukrasti podatke vaše kartice.
- Preporučljivo je omogućiti SMS obavještavanje o svim transakcijama izvršenim sa kartice. To će vam omogućiti da na vrijeme otkrijete krađu i blokirate karticu. Unatoč činjenici da postoji ograničenje od 1.000 rubalja za obavljanje transakcija s beskontaktnom karticom, prevarant može izvršiti nekoliko plaćanja. Aktiviranjem SMS obavještenja moći ćete nakon prve transakcije saznati o krađi sredstava i spriječiti otpis novca sa kartice.
- Budite oprezni i pažljivi u transportu.
Na tržištu postoje i novčanici i futrole koje tvrde da štite vašu karticu od prevlačenja, ali nisu provedene studije o tome mogu li zaista spriječiti krađu ili ne. Stoga, nema potrebe žuriti s njihovom kupovinom.
PayPass tehnologiju beskontaktnog plaćanja, koja se prvi put najavila 2002. godine, uveo je poznati platni sistem MasterCard kako bi ubrzao i pojednostavio kupovinu pomoću kartice opremljene ovim sistemom (kupovina jednim dodirom). Analogi ovoj tehnologiji su payWave iz Visa platnog sistema i ExpressPay iz American Expressa.
Istorija MasterCard PayPass-a
Prvo testiranje novog proizvoda obavljeno je u Sjedinjenim Državama. Nakon toga, PayPass terminali za plaćanje pojavili su se u McDonald'sovim objektima brze hrane u Americi, Kanadi, Japanu i na Filipinima. Postepeno su velike banke počele da se povezuju na sistem beskontaktnog plaćanja, a terminali za plaćanje su se proširili po mnogim zemljama. Danas se PayPass kartice mogu koristiti za plaćanje usluge ili kupovine u zemljama kao što su Australija i Kanada, Meksiko i Kina, Koreja i Mongolija, Ujedinjeni Arapski Emirati i Tajland, Tajvan, Filipini, Turska, Malezija, Liban, Indonezija, i skoro cele Evrope.
Novi sistem je u Rusiju došao u septembru 2008. Prva "srećnica" koja je iskusila njegov rad bio je moskovski restoran pod nazivom "Pet zvjezdica" - ovdje se vršilo beskontaktno plaćanje MasterCard karticom s funkcijom PayPass.
Prva banka koja je izdala PayPass kartice u Rusiji bila je Moscow Industrial. Dostavljeni su nastavnicima i učenicima obrazovnih institucija. Zanimljivo je da je za studente takva kartica postala ne samo neka vrsta „novčanika“ koji im omogućava da plaćaju ručak, već u potpunosti zamjenjuje studentsku, pa čak i knjižicu. Planira se dalja distribucija PayPass kartica na druge univerzitete u zemlji. To nije iznenađujuće, Rusija je zemlja studentske omladine. U njihovom okruženju, kao nigdje drugdje, puno se kupuje i tehnologija beskontaktnog plaćanja je ovdje najprikladnija.
Moskovska industrijska banka ima sljedbenike i sada kartice sa PayPass funkcijom izdaju Alfa-Bank, Raiffeisenbank, Petrocommercebank, Citibank, Russian Standard Bank, Tinkoff Credit Systems i druge banke (primjer kreditne kartice i debitne kartice).
MasterCard PayPass i Visa payWave. Šta je to i kako funkcioniše tehnologija plaćanja jednim dodirom?
U početku je nova tehnologija plaćanja usluga i kupovina putem PayPass beskontaktne metode zamišljena s ciljem da se pojednostavi proces plaćanja robe i uštedi svačije vrijeme.
PayPass funkcija, koja radi na bazi NFC čipa s antenom ugrađenom u plastičnu karticu (NFC - kratko-dometna bežična visokofrekventna komunikaciona tehnologija), omogućava vam da obavite kupovinu i platite bilo koju uslugu u roku od sekundi. Terminal daljinski čita informacije sa kartice i zvučnim signalom jasno stavlja do znanja da je sa nje terećen iznos potreban za plaćanje, što znači da je kupovina završena.
Ovdje je nemoguće pogriješiti plaćanjem za isti artikal dvaput - sistem to neće dozvoliti, nakon plaćanja će se odmah isključiti. Da biste platili robu, potrebno je samo donijeti karticu na terminal i provjeriti da li iznos plaćanja na njenom displeju odgovara očekivanom. Ne morate ga čak ni vaditi iz novčanika, već ga donijeti na terminal - usluga će se i dalje plaćati.
Ako u novčaniku ima nekoliko kartica s radio čipovima, plaćanje se neće dogoditi - terminal će reagirati na njih i zaustaviti proceduru. Iznos plaćanja dostupan za PayPass funkciju u Rusiji je 1000 rubalja i ne više. Kod takve kupovine nema potrebe unositi kartice niti potpisivati račun. Ako je kupovina skuplja, možda će biti potrebne takve dodatne operacije.
Visa payWave i American ExpressPay su tehnološki kompatibilni sa MasterCard PayPass-om, tako da je plaćanje karticama baziranim na ovim platnim sistemima moguće na istim terminalima koji podržavaju beskontaktno plaćanje, ali uz potvrdu prihvatanja beskontaktnog plaćanja sa kartica ovih platnih sistema.
Usluga PayPass se aktivno koristi na mjestima gdje se ljudi ne zadržavaju dugo. To su objekti brze hrane, apoteke, željezničke stanice, aerodromi, bioskopi. Automati, naplatni putevi, okretnice, benzinske pumpe, supermarketi i kafići opremljeni su terminalima za beskontaktno plaćanje.
Tehnologija beskontaktnog plaćanja je udoban način koji štedi vrijeme kupcima i korisnicima raznih usluga, usluga je visokog nivoa. Nema potrebe da nosite i iznosite gotovinu, gubite vreme na plaćanje i dobijanje sitniša. Kartice s PayPass i payWave funkcijama su univerzalne, mogu se uspješno koristiti na svim terminalima i bankomatima u svim zemljama svijeta. Čipovi koji podržavaju tehnologije beskontaktnog plaćanja ugrađeni su čak i u pametne telefone, što je vrlo zgodno – samo prinesete svoj telefon čitaču i kupovina je plaćena.
PayPass i payWave Security
Kartice sa PayPass čipom zaštićene su ugrađenim mehanizmom koji onemogućuje neželjene kupovine - karticu se mora približiti terminalu za plaćanje. Ostajući tokom čitavog postupka u rukama kupca i pod njegovom kontrolom, zaštićen je i od prevaranata.
Ali postoje i negativna iskustva s korištenjem ovih tehnologija. Rezultati istraživanja pokazali su mogućnost skeniranja čipa na PayPass kartici korištenjem jeftinih skenera direktno u gužvi. Ali sigurnosne metode koje koristi tehnologija (šifriranje i nemogućnost direktnog čitanja sadržaja čipa) uvelike komplikuju mogućnost njegovog kloniranja. Osim toga, potreba za kontaktom s karticom na vrlo bliskoj udaljenosti čini je nezgodnim i gotovo nemogućim pristup.
Ograničenja plaćanja (do 1000 rubalja bez potpisivanja i unosa PIN koda) također poništavaju napore prevaranta - ne možete puno ukrasti.
Kako bi spriječile neovlašteni pristup podacima o čipu, banke preporučuju zaštitu kartice (stavljanje u foliju ili aktovku), a protivnicima tehnologije je lakše odbiti čip (onemogućiti ga ako je moguće) ili ga oštetiti/ukloniti.
Ali sve u svemu, kupovina sa PayPass-om i payWave-om je zadovoljstvo, brza je, sigurna i jednostavna za korištenje!
Plastične kartice su odavno dio naših života. Mali, praktičan instrument plaćanja koji je prihvaćen skoro svuda u svetu. Štaviše, veoma je siguran. Uvijek morate zapamtiti PIN kod i paziti da se kartica ne izgubi, inače će napadači prepoznati CVV i, na primjer, platiti kupovinu u online trgovini. Ali postoji alternativno rješenje - PayPass. Što je to i kako koristiti ovaj alat, naučit ćete iz ovog članka.
Definicija
PayPass je tehnologija beskontaktnog plaćanja putem MasterCard kartice. Da biste platili, jednostavno dodirnite svoju karticu mikroprocesorom na terminalu. Ovo je PayPass tehnologija. U stvari, kartica je mikro kolo sa antenom. U Tajvanu, SAD-u, Španiji i Turskoj, MasterCard PayPass mikroprocesor je ugrađen u ručne satove, mobilne telefone i druge predmete koje ljudi nose sa sobom svaki dan.
Ova sigurnost vam omogućava da obavljate male kupovine jednostavno, brzo i sigurno. Sada, prilikom plaćanja, nema potrebe da se mučite s novčanicama, provlačite svoju karticu kroz terminal ili potpisujete čekove. Korisnik samo treba da dodirne poseban terminal. PayPass tehnologija je vrlo korisna u oblasti trgovine robom niske vrijednosti i velikom frekvencijom transakcija. Ali za njegov široki razvoj u budućnosti potrebno je ojačati sigurnost poslovanja.
Istorija razvoja
U 2003. godini, MasterCard je proveo devet mjeseci testirajući upotrebu beskontaktne tehnologije u Orlandu i Floridi. Na 60 različitih punktova korisnici su plaćali sa 16 hiljada kartica. Istovremeno, kompanija je radila na svojoj kompatibilnosti sa Nokia, JPMorgan, AT&T kako bi implementirala PayPass u mobilne telefone. Godine 2008. proizveden je 50-miliotni uređaj. Do sada je 77% korisnika koristilo beskontaktnu tehnologiju kao glavno sredstvo plaćanja. Do 2010. godine PayPass je pokrenut u Bugarskoj i Slovačkoj, korisnici su u rukama imali 75 miliona kartica koje su prihvaćene na 230 hiljada terminala. Prema finansijskom izvještaju kompanije za 2012. godinu, obim proizvodnje je povećan za 50% zbog povećanja broja korisnika širom Evrope. Danas PayPass kartice izdaju Sberbank Rusije i Privat u Ukrajini.
Potencijal PayPass-a još nije otkriven
Šta to znači? Beskontaktne transakcije imaju koristi za sve učesnike na tržištu: potrošače, trgovce i banke. Finansijske institucije svojim klijentima obezbjeđuju veći broj emitenata - povećavajući lojalnost vlasnika računa kartičnim programima. Ova tehnologija može upotpuniti bilo koji kreditni, debitni, ko-brending i druge programe.
Trgovačke organizacije koje imaju instaliran PayPass terminal mogu uslužiti svoje klijente na višem nivou. Smanjenje broja transakcija ubrzava proces naplate i čini ga efikasnijim. Prvo veliko preduzeće koje je koristilo MasterCard PayPass bio je McDonald's. Ubrzo se među fudbalerima i ljubiteljima golfa pojavilo interesovanje za novu tehnologiju. Beskontaktni sistem se sada koristi u okretnicama, automatima itd.
PayPass: gdje se prihvaća i izdaje u Rusiji
Prvo beskontaktno plaćanje u Ruskoj Federaciji izvršeno je 09.09.08 u moskovskom restoranu „Pet zvjezdica“. Prvu PayPass karticu izdala je Industrijska banka 2010. godine. Planirano je izdavanje posebnog izdanja kartica za učenike i nastavnike. Mogu se koristiti ne samo za njihovu namjenu, već i kao matična knjižica i studentska iskaznica.
Od 2011. godine karticu sa magnetnom trakom i mikročipom izdaje Raiffeisenbank. Klijentima se daje besplatno u sklopu Premium paketa. Ali da biste ga koristili, morate imati najmanje 2 miliona rubalja. ili 1 milion ako trošite više od 25 hiljada rubalja mesečno. Klijenti koji se ne pridržavaju ovog uslova plaćat će 3.000 RUB mjesečno.
Analogi u svetu
Beskontaktne tehnologije postoje iu sistemu Visa. PayWare je analog PayPass-a. Šta to znači? Visa i JCB Co. doo sklopili ugovor o prihvatanju razvoja MasterCard-a kao jedinstvenog protokola, odnosno sve beskontaktne tehnologije će biti testirane po istoj šemi, osiguravajući kompatibilnost svih brendova.
Glavne prednosti beskontaktnog plaćanja:
- savremena metoda proračuna;
- univerzalno sredstvo plaćanja - takva se bankovna kartica može koristiti ne samo na novim uređajima, već i na brojnim bankomatima i terminalima;
- dug radni vek;
- velika brzina plaćanja;
- zaštita od prevaranata.
Ali postoji i jedan veliki nedostatak - nedostatak razvijene infrastrukture, čija je cijena toliko visoka da ni banke ni trgovačka preduzeća ne žure da u nju ulažu. U Velikoj Britaniji, terminali su instalirani u samo 10% prodavnica tokom 3 godine.
PayPass: kako koristiti
Zahvaljujući prisustvu posebnog čipa, beskontaktne kartice mogu vršiti mala plaćanja bez autentifikacije od strane vlasnika. Takve transakcije su ograničene na 15 dolara u SAD, 50 zlota u Poljskoj, 10 funti u Velikoj Britaniji, 1000 rubalja u Rusiji. Transakcije za velike iznose će se morati potvrditi potpisivanjem čeka ili unosom PIN koda. Ali to ne dozvoljavaju sve banke. Na primjer, u Njemačkoj i Austriji, ako je limit prekoračen, plaćanje će se morati izvršiti uobičajenim načinom kontakta.
MasterCard izdaje debitni i kreditni PayPass. Kako koristiti beskontaktni čip?
Nakon svake transakcije, iznos se tereti sa bankovnog ili ličnog računa. Budući da je veza beskontaktna, umjesto kartice možete koristiti privezak za ključeve sa RFID naljepnicom, pametni telefon sa NFC-om itd. Robu možete platiti samo u maloprodajnim objektima sa PayWave Visa, PayPass logom. Terminal potvrđuje proceduru očitavanja zvučnim signalom. Korisnik ne mora prebaciti karticu u pogrešne ruke, unijeti PIN kod ili potpisati ček. Sve što treba da uradite je da donesete novčanik sa karticom na terminal. Ne bi trebalo biti drugih plastičnih medija sa čipom unutra. U Njemačkoj se ugrađuju i na lične karte.
Sigurnost
Beskontaktne transakcije značajno skraćuju vrijeme. Ali u pogledu sigurnosti, postavljaju mnoga pitanja među korisnicima. RFID čip može djelimično daljinski klonirati kartice na udaljenosti do 2 cm, što dovodi u pitanje potpunu beskontaktnu upotrebu.
PayPass sprečava direktno čitanje RFID-a. Čip sadrži podatke o broju kartice i datumu isteka, a to nije dovoljno za online transakcije. Za svaku operaciju se generira jednokratni kod. Ako je brojite dok se kartica ne iskoristi, možete kreirati njen klon. Prvo korištenje koda od strane duplikata će biti odobreno, a ponovljena upotreba koda od strane originala će dovesti do blokiranja oba medija. S obzirom na niske limite transakcija, kloniranje kartica nije isplativo.
Neće biti moguće izvršiti mnoge operacije s mobilnog terminala. U područjima sa velikom populacijom, podaci o takvim transakcijama moraju se slati u ovlašteni centar kako bi se spriječilo neovlašteno korištenje kartice. Takvi sistemi analiziraju svaki generirani kod i provjeravaju ga na duplikate. Da biste u potpunosti zaštitili informacije, morate zaštititi karticu, na primjer, zamotati je u foliju.
Gdje koristiti MasterCard Mobile PayPass tehnologiju
U Moskvi, Sankt Peterburgu i drugim velikim gradovima Rusije postoji mnogo „beskontaktnih“ punktova: supermarketi, kafići, restorani, apoteke, benzinske pumpe, kozmetički saloni i drugi slični objekti. Osim toga, neke organizacije održavaju promocije za korisnike PayPass tehnologije. Na primjer, u sjevernoj prijestonici, do kraja februara, plaćanjem porudžbine u omiljenom kafiću pomoću pametnog telefona, možete dobiti kafu na poklon.