Planirate kupovinu automobila na kredit, ali ne znate odakle da počnete? Započnite odabirom zajmodavca. Postoje tri glavne opcije - podići potrošački neciljani kredit ili kredit za automobil od banke, ili se prijaviti za auto kredit u auto kući koja je akreditirana kod nekoliko banaka partnera. Možete potražiti savjet u poslovnicama raznih banaka ili pomoću kalkulatora za auto kredit odabrati najisplativiji program kreditiranja automobila, ili možete potražiti automobil koji vam je potreban u autosalonu, a zatim na licu mjesta podnijeti zahtjev za kredit.
Kredit za auto od banke
Banke nude različite programe kreditiranja, uključujući preferencijalne kredite za automobile uz državne subvencije po sniženim kamatnim stopama. Najteže pitanje za zajmoprimca je pravi izbor banke i najpovoljniji uslovi kreditiranja. Glavni kriteriji za odabir programa kreditiranja automobila uključuju:
- iznos godišnje kamatne stope i učešće;
- rok i valuta kreditiranja;
- uslovi za izdavanje i otplatu kreditnih obaveza.
Auto krediti su uvijek praćeni dodatnim troškovima, uključujući osiguranje kupljenog automobila kao zaloga, njegovu državnu registraciju i registraciju. Banke izdaju auto kredite zajmoprimcima koji imaju stalno mjesto rada i registraciju, uzimajući u obzir starost klijenta, mjesečna primanja i radno iskustvo. Stoga, prilikom odabira kreditnog programa, treba uzeti u obzir sve navedene faktore, a ne padati u iskušenje samo najnižim kamatama. Za preliminarni obračun troškova i odabir banke sa najpovoljnijim uslovima za auto kredit, preporučuje se korištenje auto kreditnog kalkulatora, koji je dostupan na gotovo svim službenim web stranicama banaka i velikih auto kuća.
Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit za automobil banci, priložite paket dokumenata:
- pasoš državljanina Ruske Federacije koji identifikuje zajmoprimca;
- vozačka dozvola;
- uvjerenje o penzionom osiguranju i PIB;
- dokumenti koji potvrđuju prihode zajmoprimca i, ako je potrebno, sudužnika;
- kopiju ugovora o kupovini automobila zaključenog sa auto kućom, te ovjerenu kopiju tehničkog pasoša za odabrani automobil.
U zavisnosti od odabrane banke i kreditnog programa moguće je dostaviti dodatnu dokumentaciju. Obratite pažnju na specijalne ponude banke i povlašćene uslove kreditiranja za klijente koji imaju depozitnu ili platnu karticu i pozitivnu kreditnu istoriju. Najprofitabilniji kreditni programi za zajmoprimca su u bankama koje su u vlasništvu proizvođača automobila ili imaju partnerske ugovore s njima.
Važno je znati da kupljeni automobil po ugovoru o kolateralu postaje kolateral za primljeni kredit, iako je upisan kao vlasništvo zajmoprimca. U određenom roku (obično do 10 dana), originalni pasoš vozila se prenosi u banku na čuvanje kako zajmoprimac nema mogućnost da odjavi automobil i proda ga trećim licima.
Glavne prednosti bankovnih kredita za automobile:
- mogućnost odabira odgovarajuće auto kuće sa predložene liste dilera partnera banke;
- dobijanje besplatnih finansijskih saveta od profesionalnog bankarskog stručnjaka;
- Smanjenje vremena potrebnog za donošenje odluke o zahtjevu, jer dokumente banci dostavlja lično zajmoprimac.
Ako zajmoprimac nema dokumente koji potvrđuju primanje službenih prihoda, ne postoji način da privuče žirante ili postoje drugi razlozi zbog kojih je šansa za dobivanje kredita za automobil minimalna, možete dobiti neciljani kredit od banke za kupovinu auto. Uslovi bankarskog kreditiranja u okviru ovakvih programa su stroži, a krediti se izdaju po višim stopama.
Kredit za auto u salonu automobila
Zajmoprimac je pogodnije podnijeti zahtjev za kredit u salonu automobila, jer nije potrebna posjeta uredu banke, a izbor programa kreditiranja automobila i osiguravajućeg društva vrši se sa liste koju je predložio prodavac. Kupac bira željeni automobil, zatim u salonu podnosi zahtev za kredit sa minimalnim paketom dokumenata preko predstavnika banke. Nakon provjere dokumentacije, zaključuju se ugovori o kreditu i kolateralu.
Nedostaci apliciranja za auto kredit u auto kući su:
- veće godišnje kamate na auto kredite u odnosu na banke;
- produženje roka za donošenje odluke po zahtjevu banke partnera preko koje se kredit izdaje;
- Ne postoji način da brzo koristite kreditni kalkulator za izračunavanje najisplativijeg kreditnog programa.
Danas banke klijentima nude bezbroj programa kreditiranja: od kupovine primarnog stambenog prostora do kratkoročnih potrošačkih kredita. Budući zajmoprimac može odabrati samo najisplativiju opciju upoređujući nekoliko koje zadovoljavaju njegove kriterije. U tome će mu pomoći informacije s interneta, savjeti prijatelja i, naravno, savjeti stručnjaka o uvjetima pružanja usluge.
Posebno mjesto na listi bankarskih usluga zauzimaju krediti za automobile, u kojima se pozajmljena sredstva izdaju za kupovinu automobila, motocikala, kamiona, frižidera i sl. Pronalaženje takvih ponuda na Internetu nije ništa teže nego, ali je bolje istražiti već "gotove" opcije. U nastavku ćemo govoriti o sedam aktuelnih programa, prednostima i nedostacima auto kredita, te isplati li se kupovati vozila na kredit od auto kuća.
Prednosti i nedostaci kredita za automobil
Auto krediti su moderan, prilično zgodan i promjenjiv način za kupca da kupi automobil, a za sadašnjeg vlasnika -. Trenutno banke ruskim klijentima daju pozajmljena sredstva u rubljama; ovo malo sužava izbor i onemogućava igranje na kursu dolara ili evra u odnosu na domaću valutu. S druge strane, upravo prelazak na rublje omogućava klijentu finansijske institucije da se osjeća sigurno čak i uz ozbiljne fluktuacije na berzi.
Bitan: Kredit za automobil mogu uzeti i fizičko i pravno lice – drugim riječima, i običan građanin i preduzeće ili kompanija. Prvi slučaj će biti razmotren u nastavku kao najčešći i nije povezan s dodatnim birokratskim poteškoćama.
Prednosti ciljanih kredita za kupovinu automobila:
- Mogućnost da nabavite automobil odmah - nakon potpisivanja kupoprodajnih ugovora i ugovora o kreditu, umjesto da čekate nekoliko mjeseci ili godina, pokušavajući uštedjeti potreban iznos.
- Uslovi za obezbjeđivanje pozajmljenih sredstava u velikoj mjeri zavise od samog zajmoprimca. Ukoliko je njegova kreditna istorija idealna ili barem zadovoljavajuća i uspeo je da ubedi finansijsku instituciju u svoju solventnost, banka će obezbediti sredstva uz minimalnu kamatnu stopu i na period pogodan za klijenta. Malo je vjerovatno da ćete ga sada moći uzeti, ali je sasvim moguće uštedjeti novac na preplatama.
- Kupac automobila zaštićen je ruskim zakonodavstvom. On sam može odlučiti gdje i kada je bolje pozajmiti sredstva, kao i da li mu je potrebno osiguranje i druge dodatne bankarske usluge. Dakle, barem teoretski, klijent preplaćuje finansijskoj instituciji nije toliko u poređenju sa „punim rasponom“.
Nedostaci auto kredita:
- Bez obzira da li potrošač kupuje potpuno novo vozilo, morat će vratiti iznos koji znatno premašuje iskorišteni iznos. Kamatne stope rastu svake godine, povremeno se blago smanjuju, a zbog opšteg neuspeha domaće privrede, klijentu banke je sve teže da računa na uspešnu otplatu duga. Shodno tome, povećavaju se i rizici za zajmodavca, što zauzvrat stimuliše povećanje stopa i učešća.
- Nespremna osoba koja nema dovoljno iskustva u poslovanju s bankama teško će odlučiti koji je auto kredit bolji, a na kraju će za to trebati dosta vremena i truda.
- Potreba za učešćem. Ukoliko budući vlasnik automobila ne može dati odgovarajući dokument prilikom podnošenja zahtjeva za auto kredit, najvjerovatnije će biti odbijen. U ekstremnim slučajevima, klijent će imati priliku da privuče žirante ili sudužnike, a to nije ništa manje nezgodno. Osim toga, predujam ne bi trebao biti premali: njegova veličina direktno utiče na kamatnu stopu.
- Subjektivnost u proceni pouzdanosti podnosioca zahteva. Za razliku od mikrofinansijskih organizacija, banke koriste "živu" metodu obrade informacija: odluke donose zaposlenici finansijske institucije, a ne specijalizovani softverski sistemi. Shodno tome, odbijanje se može dobiti po bilo kom osnovu - od prošlogodišnjeg kašnjenja do manjeg odstupanja u podacima u dokumentima.
Bitan: Auto kredite banke daju samo u bezgotovinskom obliku - transferom na tekući račun. S jedne strane, ovo doprinosi većoj finansijskoj sigurnosti zajmoprimca, ali je u stvarnosti neophodno spriječiti zloupotrebu sredstava. Kako god bilo, klijent banke mora shvatiti da neće dobiti „papire“ u ruke i biti spreman da radi po savremenim bankarskim standardima.
Koja banka nudi dobar auto kredit?
Ispod je sedam programa kreditiranja automobila. Svi su oni na svoj način dobri, imaju očigledne prednosti i neke nedostatke, te stoga klijent sam mora odlučiti koja je opcija za njega najbolja i gdje će nabaviti potreban iznos.
Lokobank - “Za novi auto”
- kamatna stopa - sa 10,4% na 11,9%
- Starost zajmoprimca je od 21 do 68 godina (u trenutku konačnog plaćanja).
- Potrebni dokumenti:
Rusfinance Bank - “Lifan Promo”
Uslovi za davanje pozajmljenih sredstava:
- kamatna stopa - od 1% do 5%, u zavisnosti od priloženog paketa dokumenata i visine učešća.
- Minimalni rok otplate duga je 1 godina.
- Kredit za automobil može se zatvoriti prijevremeno, bez kazni i prepreka.
- Vrsta mjesečne uplate - anuitet (u jednakim ratama).
- Obavezno je skidanje polisa OSAGO i CASCO.
- Starost zajmoprimca je od 23 do 65 godina (u trenutku konačnog plaćanja).
- Potrebno je kontinuirano radno iskustvo od 4 mjeseca i ukupno radno iskustvo od 12 mjeseci.
- Morate imati rusko državljanstvo.
- Potrebni dokumenti:
- pasoš državljanina Ruske Federacije;
- drugi dokument koji omogućava identifikaciju podnosioca predstavke;
- obrazac za prijavu, čiji se obrazac može preuzeti na web stranici banke;
- za muškarce do 27 godina - vojna knjižica;
- ostali - na zahtjev klijenta ili na zahtjev finansijske institucije.
- Zahtjev za dobijanje sredstava podnosi se u istoj regiji gdje je građanin registrovan.
Banka Sankt Peterburg - “Laka kupovina”
Uslovi za davanje pozajmljenih sredstava:
- kamatna stopa - sa 10,3% na 17,5%, u zavisnosti od priloženog paketa dokumenata i visine učešća.
- Minimalni rok otplate duga je 1 godina.
- Maksimalni rok otplate duga je 7 godina.
- Akontacija - od 10% od prodajne cijene automobila.
- Kredit za automobil može se zatvoriti prijevremeno, bez kazni i prepreka.
- Vrsta mjesečne uplate - anuitet (u jednakim ratama).
- Obavezno je skidanje polisa OSAGO i CASCO.
- Starost zajmoprimca je od 21 do 70 godina (u trenutku konačnog plaćanja).
- Neophodno je kontinuirano radno iskustvo od 3 mjeseca i ukupno radno iskustvo od 6 mjeseci.
- Morate imati rusko državljanstvo.
- Potrebni dokumenti:
- pasoš državljanina Ruske Federacije;
- obrazac za prijavu, čiji se obrazac može preuzeti na web stranici banke;
- potvrde na obrascima 2-NDFL i (po potrebi) 3-NDFL;
- potvrda o uplati avansa;
- ugovor o kupoprodaji automobila;
- ostali - na zahtjev klijenta ili na zahtjev finansijske institucije.
- Zahtjev za dobijanje sredstava podnosi se u istoj regiji gdje je građanin registrovan.
VTB - “Sloboda izbora”
Uslovi za davanje pozajmljenih sredstava:
- kamatna stopa - sa 9,9% na 13,5%, u zavisnosti od priloženog paketa dokumenata i visine učešća.
- Minimalni rok otplate duga je 1 godina.
- Maksimalni rok otplate duga je 5 godina.
- Akontacija - od 20% od prodajne cijene automobila.
- Kredit za automobil može se zatvoriti prijevremeno, bez kazni i prepreka.
- Vrsta mjesečne uplate - anuitet (u jednakim ratama).
- Obavezno je skidanje polisa OSAGO i CASCO.
- Potrebno je kontinuirano radno iskustvo od 4 mjeseca i ukupno radno iskustvo od 12 mjeseci.
- Morate imati rusko državljanstvo.
- Potrebni dokumenti:
- pasoš državljanina Ruske Federacije;
- obrazac za prijavu, čiji se obrazac može preuzeti na web stranici banke;
- potvrde na obrascima 2-NDFL i (po potrebi) 3-NDFL;
- ostali - na zahtjev klijenta ili na zahtjev finansijske institucije.
- Zahtjev za dobijanje sredstava podnosi se u istoj regiji gdje je građanin registrovan.
Sovcombank - "AutoStyle-Special (Lada Finance)"
Uslovi za davanje pozajmljenih sredstava:
- kamatna stopa - od 8,99% do 11,59%, u zavisnosti od priloženog paketa dokumenata i visine učešća.
- Minimalni rok otplate duga je 6 mjeseci.
- Maksimalni rok otplate duga je 5 godina.
- Akontacija - od 20% od prodajne cijene automobila.
- Kredit za automobil može se zatvoriti prijevremeno, bez kazni i prepreka.
- Vrsta mjesečne uplate - anuitet (u jednakim ratama).
- Starost zajmoprimca je od 20 do 80 godina (u trenutku konačnog plaćanja).
- Potrebno je kontinuirano radno iskustvo od 4 mjeseca i ukupno radno iskustvo od 12 mjeseci.
- Morate imati rusko državljanstvo.
- Potrebni dokumenti:
- pasoš državljanina Ruske Federacije;
- obrazac za prijavu, čiji se obrazac može preuzeti na web stranici banke;
- za muškarce do 27 godina - vojna knjižica;
- ostali - na zahtjev klijenta ili na zahtjev finansijske institucije.
- Zahtjev za dobijanje sredstava podnosi se u istoj regiji gdje je građanin registrovan.
Banka Zenit - “Za novi auto”
Uslovi za davanje pozajmljenih sredstava:
- kamatna stopa - sa 10,4% na 14,2%, u zavisnosti od priloženog paketa dokumenata i visine učešća.
- Minimalni rok otplate duga je 2 godine.
- Maksimalni rok otplate duga je 7 godina.
- Akontacija - od 0% od prodajne cijene automobila.
- Kredit za automobil može se zatvoriti prijevremeno, bez kazni i prepreka.
- Vrsta mjesečne uplate - anuitet (u jednakim ratama).
- Obavezno je sklopiti polisu obaveznog osiguranja od autoodgovornosti.
- Starost zajmoprimca je od 22 do 65 godina (u trenutku konačnog plaćanja).
- Potrebno je minimalno 6 mjeseci neprekidnog radnog iskustva.
- Morate imati rusko državljanstvo.
- Potrebni dokumenti:
- pasoš državljanina Ruske Federacije;
- obrazac za prijavu, čiji se obrazac može preuzeti na web stranici banke;
- potvrde na obrascima 2-NDFL i (po potrebi) 3-NDFL;
- ostali - na zahtjev klijenta ili na zahtjev finansijske institucije.
- Zahtjev za dobijanje sredstava podnosi se u istoj regiji gdje je građanin registrovan.
Banka Uralsib - "Autopartner"
Uslovi za davanje pozajmljenih sredstava:
- kamatna stopa - sa 9,9% na 11,9%, u zavisnosti od priloženog paketa dokumenata i visine učešća.
- Minimalni rok otplate duga je 1 godina.
- Maksimalni rok otplate duga je 5 godina.
- Akontacija - od 20% od prodajne cijene automobila.
- Kredit za automobil može se zatvoriti prijevremeno, bez kazni i prepreka.
- Vrsta mjesečne uplate - anuitet (u jednakim ratama).
- Obavezno je skidanje polisa OSAGO i CASCO.
- Starost zajmoprimca je od 21 do 65 godina (u trenutku konačnog plaćanja).
- Potrebno je kontinuirano radno iskustvo od 4 mjeseca i ukupno radno iskustvo od 12 mjeseci.
- Morate imati rusko državljanstvo.
- Potrebni dokumenti:
- pasoš državljanina Ruske Federacije;
- obrazac za prijavu, čiji se obrazac može preuzeti na web stranici banke;
- ostali - na zahtjev klijenta ili na zahtjev finansijske institucije.
- Zahtjev za dobijanje sredstava podnosi se u istoj regiji gdje je građanin registrovan.
Bitan: Budući da domaće banke vole mijenjati uslove kreditiranja, budućem zajmoprimcu se preporučuje da prije popunjavanja prijave na službenim web stranicama relevantnih finansijskih institucija ili na portalima za naplatu - Sravni.ru ili slično, razjasni podatke o ponudama koje ga zanimaju.
Isplati li se uzeti kredit za auto od auto kuće?
I pored svih uvjeravanja, auto kuće ne daju kredite za kupovinu vozila koje prodaju. U stvari, oni ili djeluju kao posrednici između finansijske institucije i zajmoprimca, što će svakako biti spomenuto u ugovoru, ili preusmjeravaju aplikaciju na banke osnovane u okviru istog brenda – posebno to rade Toyota i Volkswagen.
Dakle, nije bitno s kim tačno vozač potpisuje ugovor: u svakom slučaju ima posla sa licenciranim pravnim licem. Najvažnije je detaljno proučiti uslove, bez žurbe da sklapate ugovor o kreditu sa prvom bankom koja se pojavi.
Hajde da sumiramo
Auto kredite potrošači nude uz garanciju kupljenog automobila. Budući vlasnik vozila može sklopiti ugovor samostalno ili uključivanjem sudužnika i žiranata. Glavne prednosti auto kredita su mogućnost da vlasnik automobila dobije automobil u najkraćem mogućem roku, ograničavajući se samo na učešće, te samostalno utiče na stepen povjerenja banke; nedostaci su pristrasnost zaposlenih u procjeni svoje solventnosti, korištenje samo bezgotovinskog plaćanja i relativno visoka godišnja kamatna stopa.
Auto krediti se u većini slučajeva izdaju na period od jedne do sedam godina, u zavisnosti od mogućnosti zajmoprimca. Maksimalni iznos obezbijeđenih sredstava utvrđuje se na individualnoj osnovi. Da biste podnijeli zahtjev za kredit, potrebno je, pored obrasca zahtjeva i pasoša, na zahtjev banke dostaviti niz dodatnih dokumenata: od potvrda 2-NDFL i 3-NDFL do vojne knjižice i kupoprodaje sporazum. Kako biste izbjegli da se nađete u neugodnoj situaciji, trebali biste unaprijed razjasniti detalje kreditnog programa - na web stranici banke ili lično kontaktirati njenu najbližu poslovnicu.
Trenutno su bankovni krediti za automobile jedna od najpopularnijih vrsta kredita koje koriste potrošači. Banka snosi minimalne rizike: ako zajmoprimac ne može da vrati dug, zajmodavac oduzima vozilo.
Mnoge banke sarađuju sa auto kućama, pa se zajmoprimac pita od koje banke je bolje da podigne kredit za auto. Ovom pitanju se mora pristupiti vrlo ozbiljno: kamatna stopa i iznos preplate zavise od toga u kojoj banci klijent aplicira za kredit. Glavne banke sa kojima rade auto kuće su: Sberbank, Rosselkhozbank, Nordea banka, Rosbank, MDM banka, VTB 24. Izbor banke ostaje na zajmoprimcu, jer on odlučuje gde mu je isplativo da uzme kredit i koju banku je bolje.
Može li kredit biti beskamatan?
Najprofitabilniji auto kredit je bez kamate, ali da li se to zaista dešava? Naravno, banka ne može izdavati sredstva zajmoprimcu, a da od toga ne ostvari bilo kakvu dobit. Dakle, ugovor će nužno naznačiti kamatnu stopu.
Ovo objašnjava saradnju auto-kuća sa više banaka odjednom. Da bi povećao broj prodanih automobila, prodavac često pravi popust na automobil u iznosu kamate koju zajmoprimac mora preplatiti za određeni period.
Kada se ugovorni iznos otplati u potpunosti, vrijednost vozila je ista kao da je automobil kupljen za gotovinu. Stoga ovi krediti obično imaju fiksni rok i učešće. Na primjer, 30-0-48, gdje je 30% učešće, 0% je preplata, 48 je rok u mjesecima. Uprkos tome, zajmoprimac će i dalje imati dodatne troškove, kao što su obavezno osiguranje automobila ili života ili neke jednokratne naknade prilikom davanja kredita ili njegove pune prijevremene otplate.
Ovakvi krediti su potpuno neisplativi i za banku i za auto-kuću, pa prodavac vrlo rijetko provodi ovakve zajedničke promocije kako bi povećao prodaju. Stoga, u odnosu na standardne kredite za automobile, banka može ponuditi promociju sa minimalnom kamatnom stopom i preplatom, što će i dalje biti od koristi zajmoprimcu.
Isplativije je uzeti kredit za auto ako postoji zajednička kampanja sa državom, jer pomaže u promociji automobila vlastite proizvodnje ili domaće montaže na tržištu. Potrebno je da izaberete automobil, a zatim proverite da li potpada pod uslov državne podrške. Ako je vozilo uključeno na listu takvih automobila, onda će stopa kredita biti minimalna - 4,5%. Država nadoknađuje 2/3 stope refinansiranja. Auto ne smije biti skuplji od 750.000 rubalja. Ovaj kredit daje samo nekoliko banaka.
Takođe, ako imate automobil stariji od 6 godina, možete kupiti novi tako što ćete stari reciklirati. Zajmoprimac štedi svoje vrijeme na prodaji polovnog vozila, a država na taj način smanjuje rizik od pojave neprijateljskih automobila na cestama.
Koja banka može izdati auto kredit po posebnim programima? To su Sberbank i VTB 24.
Dostavljeni dokumenti
Kamata na kredit može zavisiti ne samo od vrste automobila (novog ili korišćenog), dostupnosti učešća i roka, već i od dokumenata koje zajmoprimac može da dostavi. Banke često izdaju kredit za automobil koristeći dva dokumenta. Prvi i obavezan mora biti pasoš Ruske Federacije sa stalnom registracijom u regiji u kojoj je automobil kupljen, drugi je neobavezan.
- Vozačka dozvola kategorije koja odgovara kupljenom vozilu.
- Potvrda o prihodima u obliku banke ili 2 poreza na dohodak građana.
- Strani pasoš sa putovanjem u inostranstvo najmanje 1 ili 2 puta u poslednjoj kalendarskoj godini.
- Dostupnost depozita u drugim bankama.
- Dostupnost kartica drugih banaka. Neophodno za potvrdu solventnosti klijenta.
- Izvod o platnoj kartici zajmoprimca.
- Potvrda o registraciji postojećeg vozila.
- Kopija radne knjižice.
Mnoge kreditne organizacije mogu ponuditi isplativ auto kredit onima koji imaju otvoren platni projekt u banci, tako da vide stalne prihode zajmoprimca i nema potrebe za traženjem dodatnih dokumenata. Svaka banka ima svoju listu takvih hartija od vrijednosti. Ako prilikom razmatranja zahtjeva kreditni službenik sumnja u zajmoprimca, može biti potrebna dodatna potvrda njegovog prihoda i solventnosti. Pozitivna kreditna istorija sa uspešno otplaćenim kreditima takođe će biti veliki plus.
Uslovi Sberbanke
Sberbank je jedna od najpoznatijih i najpouzdanijih banaka koja sarađuje sa većinom auto kuća i nudi najprofitabilniji auto kredit. Starost zajmoprimca je 21-75 godina, državljanstvo Ruske Federacije, radni staž na posljednjem mjestu rada je najmanje 6 mjeseci, ukupno radno iskustvo je najmanje 12 mjeseci. Minimalni doprinos je od 15% cijene automobila. Dostavljanje potvrde 2 o porezu na dohodak fizičkih lica ili potvrde o prihodima u formi banke je obavezan uslov.
Ukoliko klijent uplati učešće od 30% ili više, dokaz o prihodima nije potreban. Iznos kredita je od 45 hiljada do 5 miliona rubalja, rok trajanja ugovora je 12-60 meseci, stopa je 13,5-16%, nema provizija, postoji mogućnost potpune i delimične prevremene otplate. Isplativije je uzeti ga od Sberbanke ako klijent ima platnu karticu, jer će kamatna stopa biti smanjena za 1% i period tokom kojeg će se prijava razmatrati neće biti duže od 2 sata. Isplata anuiteta vrši se prema ugovoru. Rok za razmatranje prijave je 2 dana.
Postoji opcija u bilo kojoj valuti koju možete izabrati: rublja, američki dolar ili euro. Auto će biti kolateral kod banke dok dug ne bude u potpunosti otplaćen. U slučaju nevraćanja kredita po ugovoru, banka ima pravo da umjesto plaćanja duga uzme vozilo. Recenzije su dobre po pitanju kamatnih stopa, ali negativne su zbog prilično duge obrade zahtjeva.
Kreditni programi VTB 24 i MDM banke
VTB 24 može ponuditi veoma širok spektar programa. Putem web stranice banke možete poslati online aplikaciju bez napuštanja kuće, uz uštedu vremena. Starost - 21-65 godina, državljanstvo Ruske Federacije, radno iskustvo - najmanje 1 godina, a na posljednjem mjestu rada - najmanje 3 mjeseca. Prihodi moraju biti najmanje 10.000 rubalja, dok se u porodici prihod raspoređuje na svakog člana i mora biti najmanje 8.000 rubalja za svakog.
Ugovor je sastavljen na osnovu 2 dokumenta. Iznos kredita varira od 30.000 do 6.000.000 rubalja, u zavisnosti od odabranog programa. Kamatna stopa - 10-18%. Ovisno o tome koji automobil je odabran, odabire se odgovarajući program. Prva uplata mora biti najmanje 10% cijene automobila. Nema provizija, postoji mogućnost potpune ili djelimične otplate uz smanjenje kako otplate tako i roka kredita. Posjedovanje CASCO polise je preduslov za izvršenje ugovora.
MDM banka može ponuditi auto kredit bez učešća. Da bi to učinio, klijent mora zadovoljiti sljedeće parametre:
- Radni staž na posljednjem mjestu rada mora biti najmanje 6 mjeseci;
- moguća je i stalna i privremena registracija, pod uslovom da je rok po ugovoru o kreditu kraći;
- drugi dodatni dokument koji možete izabrati.
Iznos ugovora se sastavlja od 100.000 do 4.000.000 rubalja, na period do 5 godina, kamatna stopa je od 12,5%, ako imate bankovnu platnu karticu, stopa se smanjuje za 1-1,5%. Recenzije o ovoj finansijskoj instituciji su pozitivne zbog privilegije kredita bez prve uplate i privremene registracije.
Danas automobil više nije luksuz. Mnoge porodice ne mogu zamisliti moderan život bez automobila. Stoga, kada nema smisla popravljati stari automobil, a novac još nije ušteđen za novi, porodica prikuplja sve podatke o kreditu za automobil – gdje ga je isplativije dobiti, koje su kamate i postoje drugi uslovi kredita.
Karakteristike auto kredita
Jedna od karakterističnih osobina ove vrste kredita je da se uzima za ciljane potrebe, tj. za kupovinu automobila. Danas skoro sve banke nude ovaj kredit, pa odabrati samo jednu nije baš lako. Ali u isto vrijeme, takvo obilje ponuda je korisno za zajmoprimca: zbog trenutne konkurencije, banke se trude da svojim klijentima ponude povoljnije uslove.
Glavni nedostatak auto kredita je to što auto ostaje kao kolateral kod banke. One. Dok se u potpunosti ne otkupi, nećete moći njime raspolagati po vlastitom nahođenju - prodati, pokloniti itd.
Najbolje ponude za auto kredit
Da biste pronašli najprofitabilnije auto programe, morate se usredotočiti na sljedeće aspekte:
- najniža kamatna stopa na kredit, koja određuje ukupnu preplatu,
- mali depozit - kupac plaća zajmoprimcu određeni iznos kako bi potvrdio svoju želju da uzme kredit. Štaviše, možete pronaći organizacije u kojima takav doprinos nije potreban. Ali treba napomenuti da će kamata na kredit u ovom slučaju najvjerovatnije biti veća. Neke banke čak imaju praksu da bez učešća možete kupiti samo skupi automobil (ne jeftiniji od 500.000 rubalja).
- Sam auto je od velike važnosti. Neke kreditne institucije izdaju kredite isključivo za nove automobile, druge radije pomažu u kupovini polovnih vozila (ali ih je vrlo malo). Ali najčešće važi jedno pravilo - zajmoprimac kupuje automobil od auto kuće, a ne od pojedinca.
- program osiguranja automobila, zdravstveno i životno osiguranje vozača. Gotovo sve minimalne stope kredita za auto važe samo ako klijent pristane na obavezno osiguranje automobila po KASCO programu. Tada se povećavaju troškovi servisiranja kredita. Međutim, ako ne pristanete na njihove uslove, sama kamata na kredit će se povećati.
- najmanji paket dokumenata. Postoje organizacije koje mogu izdati zajam za automobil prema dva dokumenta. Ovo je pasoš i vozačka dozvola ili TIN. Ali kada date prednost ovom zahtjevu prilikom odabira odgovarajuće banke, ne zaboravite da kreditne institucije u takvim slučajevima povećavaju kamatnu stopu i (ili) učešće.
- Postoje posebne ponude koje obično uključuju pružanje rate od proizvođača mašine(najčešće stranih).
- Državna podrška za kupovinu domaćih automobila. Spisak vozila pogodnih za ovu namenu utvrđuje se zakonom. Država zahtijeva da se transakcija završi u rubljama.
- Cijena automobila ne bi trebala prelaziti 1.450.000 rubalja. Dakle, možete kupiti samo putnički automobil do 3,5 tone, počevši od 2016. Akontacija iznosi ⅕ ukupne cijene automobila. Auto kredit se izdaje na period od 3 godine.
- U sklopu vremenski ograničenih promocija i općih programa banaka sa auto kućama možete pronaći snizite kamate ili ostvarite dobar popust za kupovinu automobila na kredit.
Da biste izabrali između auto kredita i neciljanog kreditiranja, potrebno je razmotriti sve uslove banaka u 2019. Smanjene su i kamate na neciljano kreditiranje. I, ako se sve izračuna, možda će se preplata pokazati beznačajnom. Ali nećete biti primorani da plaćate kasko i automobil će ostati vaše vlasništvo. To znači da će se, ukoliko se finansijska situacija pogorša, moći prodati uz dobit i otplatiti nedostajući dio duga.
5 banaka sa najprofitabilnijim auto kreditima
Kako biste se brzo snašli u postojećoj ponudi ponuda, nudimo vam TOP 5 banaka u kojima je isplativije uzeti kredit za automobil.
Auto kredit kod VTB-24
VTB-24 je jedna od najpoznatijih i afirmisanih banaka. Što se tiče auto kredita, ova kompanija nudi širok spektar programa.
Trenutno se krediti izdaju:
- za novi automobil od 11,1% do 7 godina;
- za polovne automobile (moguća kupovina i od privatnog lica) – do 5 godina, od 11,9%;
- Postoji program državne subvencije sa popustom od 10% na početnu cenu novog automobila i početnim doprinosom do 20%.
- Postoje posebne ponude za automobile marki GM-AVTOVAZ, HYUNDAI, JAGUAR, KIA, LADA, LAND ROVER, LIFAN, SUBARU, SUZUKI, VOLVO, UAZ, GAZ.
Zahtjevi za zajmoprimce:
- stalna registracija u području prisustva bilo koje filijale banke,
- državljanstvo Ruske Federacije,
- radno iskustvo sa punim radnim vremenom - najmanje godinu dana,
- Posljednje radno iskustvo bilo je više od 3 mjeseca,
- prosječna mjesečna zarada od najmanje 30.000 rubalja,
- starost 21-65 godina,
- dostupnost dva telefonska broja.
Auto kredit kod Alfa banke
Ova kreditna institucija izdaje kredite za novi ili polovni automobil, a odluka se donosi za samo 1-2 dana.
- iznos kredita do 2.000.000 rubalja. za polovan auto do 3.000.000 za novi.
- akontacija - od 15% od konačne cijene automobila,
- stopa od 12,49%,
- Alfa Mobile aplikacija.
Zahtjevi za zajmoprimce:
- starost od 21 godine,
- ukupno iskustvo od godinu dana,
- stalna registracija na području gdje Alfa-Bank posluje,
- 90 dana iskustva na poslednjem poslu,
- državljanstvo Ruske Federacije.
Auto kredit u Gazprombanci
Ova kreditna institucija nudi kredite za nove i polovne automobile uz sledeće uslove:
- avans za nove automobile - od 15%, za polovne automobile - od 20%,
- najveći iznos je 4.500.000 rubalja,
- do 7 godina, a za vozila domaće proizvodnje do 3 godine,
- stopa - od 12,75%.
Zahtjevi za zajmoprimce:
- stalna registracija u Ruskoj Federaciji,
- Radno iskustvo na prošlom poslu bilo je više od 4 mjeseca,
- državljanstvo Ruske Federacije,
- ukupno iskustvo više od godinu dana,
- starost 20-65 godina,
- bez loše kreditne istorije,
- Visina prihoda vam mora omogućiti mjesečno plaćanje kredita.
Auto kredit u Vostochny banci
Postoje posebni uslovi za kupovinu polovnih automobila. Možete uzeti novac za kupovinu automobila bez KASCO osiguranja. Generalno, prijedlozi banke su sljedeći:
- razmatranje prijave u jednom danu,
- iznos kredita do 1.000.000 rubalja,
- period od jedne do pet godina,
- stopa od 19%.
Zahtjevi za zajmoprimce su prilično fleksibilni:
- starost: 21 – 75 godina (uključujući rok kredita),
- Radno iskustvo na prošlom poslu bilo je više od 3 mjeseca,
- državljanstvo Ruske Federacije,
- za građane mlađe od 26 godina ukupan radni staž je najmanje godinu dana,
- dostupnost prihoda, čiji će vam iznos omogućiti da platite kamatu na kredit.
Auto kredit kod Rusfinancebank
Ova banka sarađuje sa više od 2000 auto dilera. Dakle, moći ćete odabrati automobil prema svojim potrebama i mogućnostima. Organizacija nudi veliki izbor programa kreditiranja u ovoj oblasti.
- “Forsazh” za kupovinu novog automobila sa stopom od 13,5% na period od 2 – 5 godina i početnom uplatom od 20%.
- “Odlična prilika” - izdaje se za novi domaći automobil, uslovi za dobijanje su slični programu “Brzi i žestoki”.
- “Dizhok” za strano vozilo sa kilometražom uz učešće od 20% od 17,5% 2 – 5 godina,
- “Polovni automobil” - za automobil ruske proizvodnje sa kilometražom uz učešće od 20% i kamatnu stopu od 15,9% na 2 do 5 godina.
Zahtjevi za zajmoprimce:
- stalna registracija u Ruskoj Federaciji,
- starost 23 – 65 godina,
- državljanstvo Ruske Federacije,
- Minimum 4 mjeseca iskustva na posljednjem poslu za kupovinu novog automobila, ni manje ni više
- šest meseci za kupovinu polovnih automobila.
Pitanje je u izboru banke i optimalnog programa. Prilikom odabira banke važno je uzeti u obzir ne samo preporuke i mišljenja klijenata, već i različite ocjene.
Dragi čitaoci! Članak govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki slučaj je individualan. Ako želiš znati kako rešite tačno svoj problem- kontaktirajte konsultanta:
PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u nedelji.
Prema kojim parametrima se sastavlja?
Najznačajniji pri odabiru kreditne institucije su:
- rejting aktive banke. Imovina se sastoji od procene vrednosti imovine u vlasništvu banke, odobrenog kapitala, depozita, obaveza prema banci, hartija od vrednosti i tako dalje. Što više sredstava institucija ima, to će joj biti dodijeljen veći rejting;
- rejting privatnih depozita. Utvrđuje se na osnovu iznosa otvorenih depozita fizičkih lica. Što je više depozita otvoreno u banci, to je veći nivo poverenja klijenata u organizaciju;
- rejting za kreditiranje fizičkih lica. Shodno tome, određuje se brojem izdatih kredita i iznosom pozajmljenih sredstava. Kreditni rejting signalizira dostupnost postojećih kreditnih proizvoda.
Indikatori A i B mogu varirati. Na primjer, AAA ocjena je maksimalna, a BB- ocjena je bliža C ocjeni.
- kreditni rejting potrošača;
- rejting auto kredita;
- hipotekarni rejting.
- Standard & Poor's (S&P). Društvo prvenstveno ocjenjuje kreditnu sposobnost finansijskih institucija. Rejtingi se sastavljaju za kratkoročne i dugoročne periode;
- Moody's. Kompanija godišnje podržava više od 30 sistema ocenjivanja zasnovanih na različitim pokazateljima;
- Fitch Ratings. Osnovana 1913. godine, rejting agencija je prva uvela slovnu ljestvicu rejtinga za banke. U ovom trenutku se uglavnom određuju rizici održivosti i stabilnosti banaka;
- Nacionalna rejting agencija. Na osnovu indikatora održivosti, ruske banke su podijeljene u nekoliko glavnih kategorija: najveće (Sberbank, VTB), velike (Moskovska banka), srednje (Raiffeisenbank, UniCredit Bank) i male (regionalne banke, na primjer, Levoberežni).
Najprofitabilnije banke za auto kredite u 2019
U 2019. godini možete dobiti najprofitabilniji kredit za automobil (ocjena je zasnovana na podacima s web stranice Compare ru):
Kamatne stope na auto kredite prikazane su uzimajući u obzir državni program subvencija, odnosno:
Po obimu izdatih auto kredita, a samim tim i stepenu povjerenja korisnika kreditnih proizvoda i uslovima auto kredita, vodeće pozicije zauzimaju sljedeće banke (rejting je sastavio Banki ru):
| Naziv banke | Iznos izdatih sredstava, hiljada rubalja |
| Sberbank (uključujući auto kredite koje izdaje Cetelem banka) | 111 656 397 |
| VTB | 91 772 915 |
| 75 056 386 | |
| 53 000 761 | |
| 36 705 333 | |
| Toyota banka | 35 988 336 |
| 19 954 420 | |
| Plus banka | 17 865 640 |
| BMW banka | 16 131 611 |
| Uralsib | 14 539 606 |
| BystroBank | 10 613 785 |
| Loko-banka | 9 367 943 |
| Gazprombank | 8 410 161 |
| Kreditna banka Moskve | 3 598 570 |
| AK Bars | 3 430 096 |
| Banka "Sankt Peterburg" | 2 587 672 |
| Svyaz Bank | 2 441 719 |
| Centar Invest Bank | 2 441 176 |
Po mogućnosti dobijanja auto kredita bez dodatnog osiguranja (CASCO) prednjače (prema statistikama sa sajta Compare):
Ocjena pouzdanosti
| Naziv banke | Ocjena pouzdanosti u 2019 |
| Absolut Bank | A+ |
| Vanguard | AA- |
| AK Bars | aa |
| Alfa banka | AAA |
| Baltic Bank | IN |
| Banka "Sankt Peterburg" | A++ |
| BFA banka | A |
| Uralsib | A+ |
| Binbank | aa |
| BystroBank | IN |
| VTB 24 | AAA |
| Gazprombank | A++ |
| Loko-banka | A+ |
| Metallinvestbank | AA+ |
| Metcombank | AA- |
| Moskovska industrijska banka | A+ |
| Kreditna banka Moskve | A+ |
| Plus banka | B++ |
| Poštanska banka | B+ |
| Promsvyazbank | AA+ |
| Raiffeisenbank | B++ |
| Renesansni kredit | IN- |
| Rosbank | AAA |
| Rosselkhozbank | aa |
| banka "Rusija" | A++ |
| Rosenergobank | A |
| Banka ruskog standarda | BB |
| Rusfinance Bank | AAA |
| SKB banka | AA- |
| Sberbank Rusije | AAA |
| Svyaz Bank | A |
| Bank Sovetsky | IN |
| Sovcombank | aa |
| banka "Sojuz" | BB- |
| Tinkoff banka | A++ |
| Transcapitalbank | A+ |
| Otvaranje | AAA |
| Fora Bank | A+ |
| Home Credit Bank | A++ |
| Centar Invest Bank | BB |
| Bank Expert | B++ |
| Energobank | A+ |
| Uniamstrum banka | A++ |
| UniCredit Bank | AA+ |
Ako nemate dovoljno ličnih sredstava za kupovinu automobila, morate pronaći banku koja će izdati kredit za automobil.
- Zahtjevi za zajmoprimce. Većina zahtjeva se svodi na starosna ograničenja i registraciju. Starosna ograničenja su najčešće od 21 do 65 godina, ali postoje banke (npr. Cetelem banka) koje kreditiraju osobe od 18 do 75 godina. Registracija zajmoprimca mora biti u regiji u kojoj se nalazi zvanično predstavništvo odabrane banke.
- Postojeći kreditni programi. Trenutno najpopularniji su:
- klasični auto kredit, koji se izdaje uz pribavljanje kompletnog paketa dokumenata;
- ekspresni auto kredit Da biste ga dobili, biće vam potrebna dva dokumenta: pasoš i vozačka dozvola. Međutim, stope za ovu vrstu kredita biće veće nego za klasični program;
- Trgovina - in. Program uključuje kupovinu starog automobila od strane auto kuće i prihod koji se koristi kao kaparu. Program ima svoje prednosti i nedostatke. Prednost je, naravno, mogućnost brze prodaje postojećeg vozila, a mana je smanjena cijena vozila uz brzu kupovinu;
- Otkup ili auto kredit sa povratom. Ovaj program je sličan lizingu vozila. Po isteku perioda kreditiranja, vlasnik vozila ima pravo da vrati automobil prodavcu bez plaćanja poslednje rate. Istovremeno, veličina mjesečne uplate se smanjuje, jer se isplata pozajmljenih sredstava vrši prema šemi prva uplata + mjesečna plaćanja + zadnja uplata. Veličina prve i zadnje uplate je približno ista i iznosi 15% - 30% cijene automobila.
- Uslovi kreditiranja automobila. Ovdje je bitno sljedeće:
- spisak automobila koji se mogu kupiti pozajmljenim sredstvima. Većina banaka nudi auto kredite za nove i polovne automobile, kao i za komercijalna vozila. Povrat polovnih automobila (7 – 15 godina) i prodavac vozila su od suštinskog značaja. Neke banke rade isključivo sa auto kućama, druge kreditne institucije izdaju i sredstva za kupovinu automobila od privatnika;
- maksimalni iznos kredita. Indikator se određuje na temelju cijene automobila i potrebne dodatne opreme;
- uslovi kredita;
- bankarska kamatna stopa;
- potreba i veličina učešća;
- potreba za kolateralom i KASCO registracijom. U većini slučajeva preduslov je depozit kupljenog automobila. KASCO polisa osiguranja nije svugdje obavezna. Međutim, nedostatak osiguranja dovodi do povećanog rizika za banku i, kao rezultat, povećanja cijene auto kredita.
- Postoje kazne za kašnjenje u plaćanju. Po pravilu, naknade za kašnjenje naplaćuju sve banke, ali njihova veličina može varirati od 0,01% do 1% iznosa duga. Osim toga, novčane kazne se mogu naplatiti i za druge radnje:
- kašnjenje u prenosu PTS-a u banku;
- kašnjenje u izdavanju polise osiguranja;
- nedostavljanje banci dokumenata za potvrdu solventnosti tokom perioda važenja ugovora o kreditu za automobil i tako dalje.
- Pravila za pljenidbu založenog vozila radi pokrića duga. Većina banaka ima pravo oduzeti automobil isključivo na osnovu sudske odluke, ali ima i povjerilaca kojima nije potrebna sudska odluka.