Kako odabrati pravu banku za uzimanje hipoteke po najpovoljnijim uslovima? Kako odabrati banku za hipotekarni kredit Odabir banke za hipoteku

Hipotekarni kredit obično se otplaćuje duže od jedne godine i predstavlja ozbiljan teret za porodični budžet. Mala razlika u plaćanju kamata, provizija ili osiguranja rezultira znatnim preplatom tokom perioda važenja ugovora o kreditu. Kako pronaći najboljeg zajmodavca za kupovinu kuće? Danas govorimo o tome kako odabrati pravu banku za hipoteku.

Želje i mogućnosti

Uslovi za izdavanje kredita za kupovinu stana na sekundarnom tržištu, novih zgrada i kuća mogu se razlikovati čak i od istog zajmodavca. Postoje i ograničenja u pogledu tehničkih karakteristika objekta. Ovo može biti godina izgradnje, materijali zidova i plafona, broj spratova itd. Često su takvi zahtjevi različiti za Moskvu i regije.

Zatim, zajmoprimac mora odlučiti o visini učešća i, shodno tome, iznosu kredita. To se mora zapamtiti Kupovina kuće pod hipotekom zahtijeva niz dodatnih troškova i ne treba očekivati ​​da se sav raspoloživi novac može potrošiti na plaćanje naknade.

Sljedeći korak je da ispravno procijenite svoj lični budžet. Zajmoprimac mora razumjeti koliko je spreman plaćati mjesečno. Nije preporučljivo aplicirati za kredit pod uslovima gde je obavezna naplata na „granici mogućnosti“ budžeta.

Potencijalni zajmoprimac mora procijeniti svoju atraktivnost za banku. Ako zvaničnih prihoda nema ili je njihov iznos nedovoljan, onda je teško računati na niske kamate. Ovo se odnosi i na zajmoprimce koji imaju malo radnog iskustva, manje od idealne kreditne istorije ili imaju dugove kod drugih banaka. Godine također igraju ulogu. Vrijedi napomenuti da maksimalni broj godina koji banke navode u svojim zahtjevima znači starost zajmoprimca na kraju ugovora o kreditu, a ne na dan njegovog zaključenja. Stoga, ne mogu svi zajmoprimci računati na dugoročnu hipoteku, čak i ako je banka proglasi.

Kada potencijalni zajmoprimac shvati svoje želje i mogućnosti, može početi tražiti optimalnog zajmodavca.

Stabilnost i reputacija

Dugoročne kredite je bolje podići u bankama koje već dugi niz godina posluju na tržištu i imaju dobru reputaciju. Potragu biste trebali započeti s velikim finansijskim institucijama. Njihove stope najvjerovatnije nisu najniže, ali će klijent imati više povjerenja da neće biti neugodnih iznenađenja tokom procesa dobijanja kredita i njegovog servisiranja. Naravno, niko ne može garantovati da banka dugoročno neće bankrotirati. Ali ova vjerovatnoća je mnogo manja u odnosu na velike učesnike na tržištu.

Pored velikih banaka, Vrijedi obratiti pažnju na kreditne institucije koje su specijalizirane za hipotekarne kredite. Oni, po pravilu, imaju nekoliko programa i spremni su da izaberu optimalne uslove za svakog klijenta. Procedura za odobravanje i izdavanje kredita kod ovakvih banaka obično ide vrlo brzo.

Dobar znak za odabir banke je da ona ima veliki broj različitih hipotekarnih programa, partnerstva sa programerima i agentima za nekretnine. Ponekad banke imaju vlastitu bazu podataka o stambenim objektima koji se stavljaju na prodaju. Sve ovo ukazuje da su banke veoma pažljive prema smjeru hipotekarnog kreditiranja.

Pronaći recenzije o banci na internetu nije teško, ali je teško procijeniti njihov kredibilitet. Može se naručiti dobra i pohvalna recenzija, ali lošu recenziju može napisati uvrijeđeni klijent koji sam nije ispunio uslove ugovora. Bolje je pokušati razgovarati sa stvarnim klijentima banke koji su ranije uzeli hipotekarni kredit i mogu vam reći o svim nijansama rada finansijske institucije.

Realni trošak kredita

Vrlo često na web stranicama ili u reklamnim brošurama banaka možete vidjeti prijedlog “od” pored kamatne stope. Njegova veličina može biti vrlo atraktivna, ali u praksi to nije uvijek slučaj. Zbog toga, Prije nego što odaberete banku koja će dobiti hipotekarni kredit, morate saznati njegovu stvarnu cijenu, što zavisi od:

1. kamatna stopa;
2. prisustvo i veličina dodatnih provizija;
3. iznos uplata osiguranja;
4. šeme za izračunavanje plana otplate.

Banka obično nudi najnižu stopu postojećim klijentima sa dobrom reputacijom. Stoga, potragu za kreditorom trebate započeti s bankom u kojoj je potencijalni zajmoprimac prethodno uspješno opslužen.

Banka ne daje uvijek klijentu pravo da odabere plan otplate. Po pravilu se češće koristi anuitetni plan. Ako je zbog ličnih okolnosti zajmoprimcu zgodnije da otplati dug prema diferenciranoj šemi, onda je vrijedno razjasniti ovu mogućnost na prvoj konsultaciji s bankom.

Prema važećem zakonodavstvu, Obavezno je samo osiguranje nekretnina, koji djeluje kao kolateral. Ali vrlo često banke zahtijevaju i da zaključite ugovor o životnom i zdravstvenom osiguranju, kao i osiguranju vlasništva. Ako zajmoprimac odbije, kamata se povećava. Ovu tačku treba uzeti u obzir i pri odabiru banke, jer dodatna plaćanja osiguranja poskupljuju servisiranje kredita. Banke vrlo često klijentu nameću određena osiguravajuća društva, čije tarife ponekad nisu najinteresantnije na tržištu.

Posebni uslovi

​Banke često nude posebne uslove za određene grupe klijenata ili za kupovinu određene vrste stambenog prostora. Na primjer, ako porodica ima pravo na materinski kapital, tada možete koristiti potvrdu kada podnesete zahtjev za hipotekarni kredit. Potrebno je saznati koje banke prihvataju sertifikate, kao i uslove za odobravanje takvih kredita.

Tu je i Vladin program, prema kojem su banke u mogućnosti da daju hipotekarne kredite po nižim kamatnim stopama. Posebnost je što se stan može kupiti samo u novogradnji. Ako zajmoprimac želi kupiti takav stan i ispunjava sve ostale zahtjeve koji se postavljaju u okviru programa subvencija, tada će takva hipoteka biti najbolja opcija za kredit.

Postoje također programi za mlade porodice, vojna lica, radnike u javnom sektoru. Ako potencijalni zajmoprimac spada u jednu od ovih kategorija, vrijedi potražiti ove posebne ponude.

Takođe je potrebno obratiti posebnu pažnju na promocije koje sprovode banke. Njihovo djelovanje usmjereno je na privlačenje novih kupaca. Takvi uslovi mogu biti veoma interesantni, ali zahtevaju veoma pažljivo proučavanje. Atraktivne stope mogu sakriti naknade ili ograničenja za prijevremenu otplatu.

Lakoća prijema i servisa

Naravno, veličina troškova povezanih s servisiranjem kredita igra primarnu ulogu, ali ne zaboravite na praktičnost. Pod svim ostalim stvarima, bolje je kontaktirati banku koja je geografski lako dostupna. Ne mogu se sva pitanja u procesu servisiranja hipotekarnog kredita riješiti telefonom ili internet bankarstvom. Prisustvo velike mreže filijala takođe igra važnu ulogu. Ako se nalazite na drugom mjestu, lako možete platiti kredit ili dobiti stalne savjete.

Lična posjeta

Gotovo sve informacije mogu se pronaći na web stranici banke i telefonom. Ali bolje je lično posjetiti ekspozituru nekoliko banaka sa najpovoljnijim uslovima. Prije svega, to će vam omogućiti da steknete ideju o formatu rada s klijentima, jer će zajmoprimac morati komunicirati sa zaposlenima finansijske institucije više od jedne godine. Vrijedi obratiti pažnju na to koliko je stručnjak kvalifikovan da odgovori na vaša pitanja. Ako ne može jasno odgovoriti na pitanja ili se njegovi podaci razlikuju od onih objavljenih na web stranici banke, to može ukazivati ​​na moguće probleme u izdavanju i servisiranju hipoteka.

Vrijedi pismeno zatražiti preliminarni obračun rasporeda i dodatnih troškova.. Takođe je potrebno pročitati tekst ugovora o kreditu. Ako je teško sami shvatiti pojedinačne tačke, bolje je konsultovati se sa advokatom.

Trenutno je pitanje kupovine stanova veoma akutno. Stan je skup, a često nema dovoljno novca za kupovinu nekretnine.

I tu banke priskaču u pomoć, pomažući u kupovini stambenog prostora pružajući...

Šta je suština hipotekarnog kreditiranja?

Hipotekarni pokloni gotovinski zajam, čiji su glavni uslovi nemogućnost plaćanja iznosa u cijelosti. Banka ima pravo da oduzme imovinu koja je založena.

Hipoteka se može izdati ne samo za kupovinu kuće ili stana. Može se dati i za druge potrebe, na primjer, za kupovinu luksuznog nakita ili za druge potrebe, glavna stvar je položiti depozit u obliku nekretnine.

Hipotekarni kredit se razlikuje od same hipoteke po tome što u prvom slučaju banka izdaje kredit za kupovinu stana, koji je već će biti kolateral.

Ako je građanin iz nekog razloga u mogućnosti da izvrši plaćanje, onda banka ima pravo raspolagati imovinom po svom nahođenju.

Ova vrsta kredita se izdaje na period od 5 do 30 godina, a svo to vrijeme se dijeli na jednaka plaćanja nakon istog vremenskog perioda.

Jedna od prednosti hipoteke je to što dolazi sa smanjenom kamatnom stopom.

Koji program je isplativije izabrati?

Odlukom o kupovini kuće pod hipotekom, odmah se postavlja pitanje: koji je program bolje odabrati da preplata bude što manja, a kamata ne previsoka?

prvo, morate odlučiti šta je prioritet: uplatite veliku svotu novca, ali otplatite u kraćem roku, ili platite dosta dugo, ali mala plaćanja.

To je pitanje koje građanin mora prije svega sam odlučiti prije nego što dobije hipoteku.

Ruske banke nude prilično veliki broj programa za. Svi se razlikuju po kamatnoj stopi, kao i periodu na koji se izdaju.

Kako biste odabrali kredit sa najpovoljnijim uslovima, Najbolje je kontaktirati velike banke, koji postoje dosta dugo i sarađuju ne samo u Rusiji, već i širom svijeta. Upravo tu kamata neće biti dovoljno visoka, a uslovi za izdavanje nisu tako strogi.

Da bismo saznali koja banka je najprofitabilnija za uzimanje hipoteke, uporedimo uslove u najvećim ruskim bankama:

Govoreći o hipotekama i njihovim programima, prije svega treba odvagnuti sve uslove, izračunati moguće situacije i odlučiti koja je ponuda najisplativija.

Kako odabrati pouzdanu banku?

Prilikom odabira banke od koje osoba želi da dobije hipoteku, moraju se uzeti u obzir mnogi uslovi:

Razlike u paketu potrebnih dokumenata i garancija u različitim bankama

Za svaku banku postoji određeni paket dokumenata koji je obavezan prilikom davanja hipotekarnog kredita. Ovi dokumenti uključuju:

• obrazac koji treba popuniti da biste dobili zajam;
• pasoš;
• kopiju radne knjižice;
• uvjerenje o prihodima.

Neke banke traže ugovor o radu i potvrdu o državnom penzionom osiguranju.

Pored potrebnih dokumenata, postoji i paket dodatnih koji se dostavljaju ukoliko u prvom nema dovoljno informacija. To uključuje:

• dokumentacija za kupljeni stan;
• krug sa ;
• karakteristike stambenog prostora;
• pasoš prodavca nekretnina;

Ove dokumente ne traže sve banke.

Također je moguće da će tražiti dokument koji potvrđuje završenu obrazovnu instituciju. Potvrde u kojima se navodi da postoji neka druga nekretnina, kao i imovina koja je u vlasništvu lica.

Postoje banke koje zahtijevaju sljedeće:

• vojna iskaznica;
• potvrde o vjenčanju ili razvodu;
• bračni ugovor;
• izvode iz matične knjige rođenih djece.

Na paket dokumenata Svaka banka ima svoje zahtjeve. Stoga se međusobno razlikuju po količini.

Na šta treba obratiti pažnju prilikom sklapanja ugovora sa bankom?

Prilikom potpisivanja ugovora morate pažljivo proučiti ovaj dokument:

Važno je obratiti pažnju na sve uslove pod kojima je moguća bilo kakva izmjena ugovora.

Kako se procjenjuje rizik od izdavanja kredita?

Nakon što zajmoprimac podnese banci svu potrebnu dokumentaciju za podnošenje zahtjeva za hipoteku, ova potonja počinje provjeru. Prva stvar provjerava se tačnost svih podataka koje je građanin naveo.

Onda Banka počinje da obračunava rizike, u slučaju čega osoba neće biti u mogućnosti da izvrši planirana plaćanja. Obračunavaju se posebnim programima koji analiziraju apsolutno sva gotovinska plaćanja za prethodne kredite, pozajmice i druge transakcije vezane za sredstva.

Posebnu ulogu ima kreditna istorija, koja se formira za svaku osobu koja je barem jednom podigla kredit.

Nakon izračunavanja svih mogućih opcija, procjene prihoda podnositelja zahtjeva, te provjere kreditne istorije, banka odlučuje o izdavanju kredita.

Šta učiniti ako je kredit odbijen?

Banke imaju mnogo razloga za odbijanje – to može biti strah od kontaktiranja prevaranta ili nedovoljan prihod za primanje traženog iznosa.

Ako građaninu bude odbijen kredit, možete pokušati podnijeti zahtjev za manji iznos, ili promijeniti vremenski period na koji se kredit uzima. U ovom slučaju banka mora ponovo razmotriti zahtjev.

Ako odbijete, trebate tražiti kreditnu historiju, možda je sve u tome. Ako imate lošu kreditnu istoriju, malo je vjerovatno da će banka izdati kredit.

Oni takođe mogu odbiti ako postoje dugovi po računima za komunalije. U tom slučaju potrebno je zatvoriti sva dugovanja i ponovo podnijeti zahtjev za kredit.

Šta je isplativije - najam ili hipoteka? Detaljna recenzija je u videu ispod.

Prije nego što podnesete zahtjev za hipotekarni kredit od banke, važno je proučiti dostupne programe kreditiranja i procijeniti sopstvenu solventnost.

Upamtite, radi se o dugoročnim obavezama (minimalno 10 godina), pa je veoma važno odabrati pouzdanu banku sa dobrom reputacijom.

Na šta prvo treba obratiti pažnju?

Prvo, potrebno je procijeniti kamatnu stopu na kredit koji vam se nudi, na osnovu čega možete suditi o isplativosti ponude. Može biti fiksna ili plutajuća, ali nemojte se previše uzbuđivati ​​ako vam se ponudi druga opcija. Činjenica je da se najvjerovatnije neće smanjiti, jer će to dovesti do smanjenja zarade banke.

Odaberite banku na osnovu veličine akontacije koju treba uplatiti.

Zakonodavstvo Ruske Federacije utvrđuje standardni iznos doprinosa od 30%, ali su neke organizacije, kako bi privukle više klijenata, počele lagano smanjivati ​​postotak, čime su ponude učinile pristupačnijim.

Drugi nude da podignu hipoteku bez plaćanja učešća. Budite oprezni s takvim ponudama, najvjerovatnije će kamatna stopa biti previsoka i nećete dobiti nikakve izmišljene pogodnosti.

Važna tačka! Kada razmišljate koju banku odabrati za hipoteku, unaprijed se raspitajte da li je potrebno dodatno platiti osiguranje, usluge notara, procjenitelja i da li postoje skrivene naknade.

Analizirajte koja vam je opcija poželjnija: prvo uštedite novac i uplatite veliku kaparu ili podignite hipoteku po kojoj će kamatna stopa biti naduvana.

Unaprijed saznajte koji se maksimalni raspoloživi iznos može primiti. U suprotnom će se ispostaviti da banka posluje sa potpuno drugačijim iznosima i ta sredstva vam neće biti dovoljna.

Tehnički problemi

Pitate se kako odabrati banku za hipoteku? Još jedan važan aspekt koji vrijedi razmotriti: ne može svaka organizacija uzeti kredit za kupovinu stana na primarnom tržištu.

Za to postoji mnogo objašnjenja, a ključni razlog su neopravdani rizici. Ako organizacija izda sredstva za kupovinu stambenog prostora u kući u izgradnji, tada već ima provjerene programere u čiju pouzdanost nema sumnje. Ovo je pogodno i za klijenta, jer nema potrebe da se plašite zamrzavanja izgradnje na neodređeno vreme.

Svaka osoba mora da izabere koja banka ima najbolju hipoteku, uzimajući u obzir svoje potrebe.Informišite se o mogućnostima refinansiranja kredita i prijevremene otplate duga.

Uvijek postoji mogućnost da se finansijska situacija pogorša, a dug treba otplaćivati ​​po istoj stopi.

Prijevremena otplata je još jedan kamen spoticanja, jer neke organizacije nameću moratorij na to. Pitajte koje će vam kazne biti primijenjene ako uplata nije izvršena na vrijeme. To može biti ili obična novčana kazna ili jednostrani prijevremeni raskid ugovora.

Konačno, evo nekoliko kriterija za odabir banke za podnošenje zahtjeva za hipoteku:

1. o dostupnosti raznih hipotekarnih programa. Nije loše ako već ima sklopljene partnerske ugovore sa programerima;
2. Postoje li različite vrste beneficija, što je posebno važno za osobe koje imaju subvencije ili planiraju da koriste materinski kapital za plaćanje kapare;
3. Koje će kazne uslijediti za kašnjenje? Ako propustite ovaj trenutak, morat ćete platiti ozbiljan iznos za nepažnju. Pitajte konsultanta da li je dozvoljena prevremena otplata hipoteke ili mogućnost restrukturiranja – jednom rečju, sve što se zove lojalnost kupaca;
4. proučite web stranicu odabrane banke. Svaka kompanija koja poštuje sebe ima svoj resurs, ovdje se objavljuju podaci o samoj banci i opisuju se svi zahtjevi za potencijalnog zajmoprimca. Na taj način možete unaprijed saznati da li ste pogodni i da li je realno dobiti hipoteku.

Kreirajte tabelu u Excelu u koju upisujete sve potencijalne partnerske banke koje ste odabrali. U susednim kolonama napravite jednostavno poređenje uslova kreditnog programa: kamate, kazne, iznosi provizija, iznos mesečne uplate, koji preporučujemo da izračunate unapred.

Nemojte žuriti da odaberete onaj sa najnižom kamatnom stopom, pažljivo uporedite sve parametre. Vjerovatno je da će preplaćeni iznos u ovom slučaju biti veći nego u ostalima, te će biti nadoknađen osiguranjem i raznim vrstama preplata.

Dobra reputacija i stabilnost iznad svega

Najbolje je zatražiti dugoročni hipotekarni kredit kod provjerenih banaka koje su stekle dobru reputaciju i cijene.

Počnite od najvećih finansijskih institucija, one obično nude najpogodnije programe i neće biti nepotrebnih problema u procesu podnošenja zahtjeva za kredit.

Obratite pažnju na one učesnike na tržištu čija je glavna specijalizacija hipotekarni kredit. Obično je u takvim kompanijama procedura izdavanja novca vrlo brza, a klijentu će se pomoći da odabere program koji idealno odgovara njegovim zahtjevima, kojih ima mnogo.

Neke banke sklapaju ugovore sa investitorima i trgovcima nekretninama i nude stambene objekte na prodaju iz vlastite baze podataka. To znači da je organizacija odgovorna za svoj rad, brine o svojoj reputaciji i klijentima, te je stoga ovdje sigurno podići hipoteku.

Što se tiče recenzija o određenoj instituciji, ne bismo preporučili fokusiranje na ovaj parametar kao jedini ispravan.

Danas nije teško naručiti pozitivne kritike o nekoj kompaniji od lažnih ljudi, a negativne bi mogao napisati i bliski konkurent ili klijent koji sam nije mogao ispuniti uslove ugovora.

Bolje je obratiti pažnju šta vaši prijatelji i poznanici, ali i stvarni klijenti koji su koristili usluge hipotekarnog kreditiranja, govore o odabranoj banci. U svakom slučaju, odabiru zajmodavca treba pristupiti temeljno, jer će ova saradnja trajati najmanje 5-10 godina.

Više o mapi

• Trajanje do 5 godina;
• Kredit do 1.000.000 rubalja;
• Kamatna stopa od 11,99%.

Kredit od Tinkoff banke

Prijavite se za kredit

Više o mapi

• Po pasošu, bez uvjerenja;
• Kredit do 15.000.000 rubalja;
• Kamatna stopa od 9,99%.

Kredit od Eastern Bank

Prijavite se za kredit

Više o mapi

• Trajanje do 20 godina;
• Kredit do 15.000.000 rubalja;
• Kamatna stopa od 12%.

Kredit od Raiffeisenbanke

Prijavite se za kredit

Više o mapi

• Trajanje do 10 godina;
• Kredit do 15.000.000 rubalja;
• Kamatna stopa od 13%.

Kredit od UBRD banke

Prijavite se za kredit

Više o mapi

• Rješenje je trenutno;
• Kredit do 200.000 rubalja samo uz pasoš;
• Kamatna stopa od 11%.

Kredit od Home Credit banke.

Prijavite se za kredit

Više o mapi

• Trajanje do 4 godine;
• Kredit do 850.000 rubalja;
• Kamatna stopa od 11,9%.

Kredit od Sovcombanke.

Danas je stambeno pitanje za ruske građane i dalje akutno. Kako bi se riješio ovaj problem, stalno se puštaju u rad novi stanovi u različitim cjenovnim kategorijama. Ali nivo zarade većine stanovnika naše zemlje ne dozvoljava im da kupe sopstveni stan za gotovinu. Stoga ljudi koriste usluge banaka u smislu hipotekarnog kreditiranja.

Međutim, raznovrsnost ponuda i broj banaka ponekad dovodi do zabune i tjera vas na razmišljanje gdje je bolje uzeti hipoteku kako proces otplate pozajmljenih sredstava ne bi bio previše opterećujući.

Izbor banke

Ne postoje jasni i specifični kriteriji za odabir gdje dobiti hipoteku pod povoljnim uslovima za sekundarnu kuću ili novogradnju, svaki slučaj ima svoje specifične nijanse. Stoga se vrijedi osloniti na javno dostupne informacije.

Sama je vrsta kreditiranja koja se provodi osiguran imovinom koju je kupio zajmoprimac. Da bi se to postiglo, provjerava se pravna čistoća nekretnine koja se kupuje, jer to može biti ne samo novogradnja, već i nekretnina sa sekundarnog tržišta.

Savjet! Da biste odlučili kako odabrati banku za hipoteku, preporučuje se da saznate koja od njih sarađuje sa građevinskim kompanijama. U takvim slučajevima, kupcu se mogu obezbijediti bonusi ili popusti. U takvim slučajevima dionice su minimalna kamatna stopa na kredit ili duži rok otplate. Ponekad je predviđena mala kapara.

Hipotekarne stope

Od toga zavisi visina kamate koja će biti plaćena na kredit trajanje kredita, iznos učešća, kao i ukupnu cijenu nekretnine koja se kupuje. Osim toga, posebna pažnja se poklanja valuti u kojoj je kredit izdat. Međutim, nakon krize, banke pokušavaju da izdaju samo kredite u rubljama zbog velikog broja slučajeva visoke neotplate sredstava u stranoj valuti zbog fluktuacija kursa.

U osnovi, koliki će postotak biti založen zavisi od vrste opklade, koja je podijeljena u 3 vrste:

• Fiksna stopa je najčešća opcija. Njegova upotreba omogućava osobi da odmah shvati koliko će novca mjesečno trošiti na kredit, kao i kamatna stopa neće fluktuirati na osnovu promjenjive ekonomske situacije. Dakle, ako se situacija u zemlji pogorša, zajmoprimcu ostaje minimalna kamatna stopa.
• Krediti s promjenjivom stopom obično su vezani za određeni parametar, na primjer, za ključnu stopu Centralne banke. U Rusiji nisu rasprostranjeni zbog neizvjesnosti budućih troškova zajma.
• Mješovita opklada ima prosječnu popularnost. Značenje ove opcije je da je % dio konstantan i nepromjenjiv, i drugi dio se mijenja ako dođe do promjene indikatora za koju je vezana. Na primjer, kurs rublje, stopa inflacije u zemlji ili prosječna stopa među svim bankama.

Osim stopa, postoji još nekoliko važnih parametara koje treba uzeti u obzir pri odabiru banke:

Gdje dobiti hipoteku

Da biste utvrdili koliko je to korisno za svaki konkretan slučaj, vrijedi analizirati postojeće ponude koje pružaju građevinske kompanije i kompanije za nekretnine. Često imaju dobre stambene mogućnosti pod povoljnim uslovima.

Bitan! Ne smijemo zaboraviti na zahtjev da zajmoprimac ima stabilan i stalan prihod. Ako je nema, banke u većini slučajeva odbijaju da izdaju hipoteku.

Kupovina na primarnom tržištu

Kupovinom stanova u novogradnji možete uštedjeti novac ako posao je finaliziran u fazi iskopavanja. Najbolje ponude za takve kupovine danas imaju sljedeće banke:

• Sberbank ima program za kupovinu stanova u izgradnji. Prema njemu, hipoteka se izdaje u iznosu od 300 hiljada, ali ne više od 85% cijene stanovanja po stopi od 7,4% godišnje. Prva uplata iznosi 15% ako se predoče dokumenti koji potvrđuju prihod, bez njih od 50%. Trajanje takvog kreditiranja je do 30 godina;
• VTB 24 nudi klijentima kupovinu stanova po stopi od 9,1% u iznosu od 600 hiljada do 60 miliona rubalja. Maksimalni rok trajanja hipoteke je 30 godina, a iznos učešća je samo 10%. Ali preduslov u ovom slučaju je kasko osiguranje.

Sekundarno tržište

Kada je kupac zainteresiran za mogućnost da uzme hipoteku za sekundarnu kuću, posebno kada je već odabran konkretan stan ili privatna kuća, koristi se kreditiranjem za sekundarno tržište. Evo nekoliko aktuelnih i isplativih ponuda sljedećih banaka:

• Sberbank vam omogućava da dobijete hipoteku za sekundarno stanovanje na period do 30 godina uz 80% cijene nekretnine. Godišnja stopa počinje od 8,6%. Ali jer je ovo obavezno.
• Rosselkhozbank nudi kupovinu nekretnina na sekundarnom tržištu pod sljedećim uvjetima: veličina prve uplate je od 15%, maksimalni iznos hipoteke je 3 miliona rubalja, a stopa je 8,85% godišnje. Maksimalni rok kredita je 30 godina.
• Raiffeisenbank ima hipoteku za kupovinu nekretnina na sekundarnom tržištu za klijente sa dobrom kreditnom istorijom do 26 miliona rubalja po godišnjoj stopi od 9,5%. Iznos prve uplate u ovom slučaju iznosi 15%, a rok trajanja kredita je ograničen na 25 godina.

Najbolje banke za hipoteke

Da biste shvatili koliko je isplativo uzeti hipoteku, trebali biste pažljivo analizirati trenutne ponude banaka. Glavni pokazatelj na koji morate obratiti pažnju je kamata na kredit. Što je njegova vrijednost niža, to će biti manje preplaćeno.

Danas postoje državni programi podrške mladim porodicama, koji vam omogućavaju da smanjite iznos preplate vaše hipoteke. Aktuelne bankarske ponude:

• U Sberbanci je 6% od početka 2018. godine;
• U Rosselkhozbank 6%;
• U Tinkoffu, njegova veličina u okviru istog programa je također 6% do kraja 2022.

Dozvoljena je i kupovina stambenog prostora korištenjem fondovi materinskog kapitala kao kaparu. U ovom slučaju banke nude sljedeću kamatnu stopu:

• Rosselkhozbank od 8,85%;
• Sberbank sa 8,9%;
• Tinkoff od 6%.

Opcija poput izgradnja stambene zgrade, dostupan je svim kategorijama građana. Omogućava vam da dobijete sredstva za proces izgradnje vaše privatne stambene zgrade. Bankarske ponude za njih su sljedeće:

• Sberbank od 10%;
• Tinkoff sa 9,5%;
• VTB 24 sa 9,1%.

Mnoge banke daju priliku kupovina nekretnina za vojna lica. Uvjeti hipoteke u ovom slučaju razvijeni su posebno za ovu kategoriju zajmoprimaca. Uplata se uplaćuje sa štednog računa, na koji se svaki mjesec prenosi određeni iznos od države. Zbog prisustva državnih garancija, banke takve kredite izdaju bez problema. Danas su na tržištu sledeće ponude:

• Gazprombank – 9,0%;
• VTB 24 – 9,3%;
• Sberbank - 9,5%.

Danas u ruskim bankama je 7,5–9%, što je prilično visoko u poređenju sa evropskim prosjekom od 3%. Međutim, od 2018. godine, za mlade porodice sa decom dostupno je preferencijalno kreditiranje, što vam omogućava da smanjite kamatnu stopu na 6 u bilo kojoj od banaka u Rusiji. Ako govorimo o tome koliki postotak banke imaju za obične građane, onda postoje sljedeći prijedlozi:

• Rosselkhozbank od 8,85%;
• Sberbank sa 7,4%;
• VTB 24 sa 9,1%;
• Gazprombank sa 9,0%.

Bitan! Najprofitabilnija hipoteka je ona u kojoj mjesečne uplate ne stavljaju težak teret na ramena budućih vlasnika kuća.

Koristan video: karakteristike dobivanja hipoteke

Odabir najbolje hipoteke ovisi o specifičnoj situaciji svake osobe. Na osnovu situacije osobe i vrste kupljenog stambenog prostora, možete odabrati najbolju opciju. Glavni pokazatelj isplativosti kredita je kamatna stopa po kojoj dolazi do preplate.

Više od 80% transakcija stambenih nekretnina obavlja se uz hipoteku. Stoga treba biti oprezan pri odabiru banke sa kojom ćete morati poslovati u narednih N godina.

Vrijeme čitanja: 10 minuta

Kako odabrati pravu banku za hipoteku za određenog developera?

Danas se oko trećine svih stanova kupuje hipotekarnim sredstvima. To je razumljivo – nemaju sve porodice, posebno mlade, novca za kupovinu stambenog prostora. Mnogima je ovo gotovo jedina šansa da dobiju vlastiti krov nad glavom ili poboljšaju postojeće uslove života.

Ako ste na porodičnom vijeću došli do odluke o kupovini stana pod hipotekom, učinite sve da ova teška životna faza za vas prođe bezbolno i uz što manje gubitaka (prije svega materijalnih). Pažljivo odmjerite svoje mogućnosti i razgovarajte o nijansama vašeg budućeg poduhvata. Odlučite se da li ćete kupiti stan na sekundarnom tržištu, odlučite se za agenta koji će vam pomoći da obavite transakciju i, na kraju, odaberite banku sa kojom ćete sarađivati ​​tokom svih godina hipotekarne epohe.

Na šta prvo obratiti pažnju

Izbor kreditne institucije je od najveće važnosti, jer od njega zavisi kolika će biti preplata po kreditu. Danas u Rusiji desetine banaka nude hipotekarne programe. Imaju dosta razlika, pa pažljivo proučite ponude prije nego što se odlučite za jednu ili drugu opciju. Zapamtite da dobrobit vaše porodice u velikoj mjeri zavisi od toga koliko je ova odluka uravnotežena. Prije svega, treba obratiti pažnju na sljedeće tačke:

• kamatne stope;
• mogućnost korišćenja materinskog kapitala i subvencija za mlade porodice;
• iznos učešća;
• uslovi za prijevremenu otplatu kredita;
• kazne u slučaju kašnjenja u plaćanju;
• provizije i druge preplate;
• uslovi kredita;
• jednostavnost usluge, uključujući mogućnosti Internet bankarstva, radno vrijeme, dostupnost dovoljnog broja poslovnica u vašem gradu, itd.

Kvalitet rada banke

Prilikom odabira svakako posjetite njegovu službenu web stranicu. Ovdje možete saznati o programima kreditiranja, najnovijim promjenama, promocijama i novostima iz institucije. Takođe, nemojte zanemariti usmenu predaju. Sigurno neko od vaših poznanika i prijatelja (ili prijatelja poznanika) već ima hipotekarno iskustvo i rado će ga podijeliti s vama. Niko ne može reći više i bolje o kreditnoj instituciji od osobe koja se susrela sa bankarskom mašinom u akciji. Pokušajte da u svoje istrage uključite što više ljudi - na taj način ćete prikupiti što više informacija.

Nemojte donositi zaključke na osnovu uslova poslovanja kreditne institucije, ali budite oprezni prema bankama koje su se nedavno pojavile na tržištu. Uporedite informacije koje se mogu prikupiti iz različitih izvora. Ako web stranica kaže jedno, oni vam kažu nešto drugo preko telefona, a menadžer vam kaže nešto drugo, onda lako može doći do nesporazuma, pa čak i nepovjerenja između strana. Nekompetentnost zaposlenih negativno će uticati na dalju interakciju.

Zajmoprimcima je pogodnije raditi sa onim bankama koje imaju razgranatu mrežu ekspozitura i povoljno radno vrijeme. Obratite pažnju na takve sitnice - one igraju značajnu ulogu u svakodnevnom životu. Neophodno je da otplata kredita bude komforna, a još bolje ako je moguće plaćanje putem interneta.

Kamata i naknade

Banke u Rusiji nude hipotekarne kredite u prosjeku od 11-15% godišnje, ali postoje programi od 20%. Konkretna cifra može zavisiti od veličine učešća, obima i roka otplate kredita. Naravno, najvažniji faktor koji interesuje potencijalnog nosioca hipoteke je kamatna stopa. Čini se očiglednim - što je niže, to je isplativije za klijenta. Ali "nije sve tako jednostavno kao što se čini na prvi pogled."

Mnoge banke koriste niske stope kao mamac za lakovjerne građane, nadoknađujući ih brojnim provizijama - za obradu zahtjeva, izdavanje kredita, otvaranje računa, isplatu novca i obradu hipoteke. Kao rezultat toga, zajmoprimac koji je uzeo „jeftinu“ hipoteku od 10% može platiti više nego da je dobio kredit od 18% bez dodatnih tereta. Stoga, prije nego što formalizirate svoj odnos s bankom, svakako se zainteresirajte za listu i iznose provizija (ako ih ima), kako vam dodatna plaćanja ne bi bila neugodno iznenađenje. Sve naknade su navedene u ugovoru, pa obavezno zatražite od svog stručnjaka za kredite uzorak ugovora.

Iznos avansa

Što je veći ulog, to su niža buduća plaćanja

Prilikom odabira banke za hipoteku, važno je razjasniti veličinu akontacije. Ruska vlada ga je odredila na 30% cijene objekta. Ovo je koliko zajmoprimac mora biti spreman platiti za stan iz svog novca. Ali dešava se, i to često, da kupac nema potrebna sredstva. U pomoć priskaču banke koje nude hipoteke za manji iznos, naravno, ne besplatno. U zamjenu se postavlja viša kamatna stopa na kredit. Prije nego što zgrabite “dobru ponudu”, pažljivo procijenite odnos između kamatne stope i veličine učešća i vaših mogućnosti. Hipoteka bi trebala biti svjesna odluka s unaprijed izračunatim izgledima, a ne trenutni impuls.

Uslovi i načini otplate kredita

Ne nude sve banke dugoročne programe otplate kredita (15-20 ili čak do 30 godina), a među zajmoprimcima ima dosta onih koji ne mogu da otplate hipoteku u roku od 5-10 godina. Očigledno, što je kraći rok kredita, to su veće mjesečne otplate. Stoga, ako ne možete računati na brzu otplatu kredita, bolje je potražiti banku koja nudi maksimalne uslove otplate.

Otplata kredita je moguća anuitetnim ili diferenciranim sistemom. Isplate anuiteta ostaju nepromijenjene tokom cijelog perioda plaćanja. Kada se koristi stepenovani sistem, isplate se postepeno smanjuju kako se hipoteka otplaćuje. Banke se obično ne konsultuju sa klijentima o tome koji plan otplate da koriste, ali ako vam je to važno, onda je vredno potražiti instituciju koja sluša želje zajmoprimaca.

Zakašnjela plaćanja i prijevremena otplata

Prilikom potpisivanja ugovora o hipoteci, korisnik kredita ne može predvidjeti šta ga čeka u budućnosti. Nejasan je i pun iznenađenja, ne uvijek prijatnih. Može se desiti da nećete moći da platite na vreme ili, naprotiv, odjednom postanete bogati i poželite da otplatite dug ranije. U tom slučaju potrebno je razjasniti iznos kazne koju izriče banka za svaki dan kašnjenja, te da li su uslovi za prijevremenu otplatu pogodni.

Mi biramo, mi smo izabrani...

Proučavanje ugovora je ključ transparentnog rada u budućnosti

Zapamtite da ne samo da zajmoprimac bira banku, već i kreditne institucije biraju svoje klijente. Temeljitost kojom banka procjenjuje potencijalne nosioce hipoteke pokazuje da njen menadžment odgovorno preuzima svoje zadatke. Uslovi koje zajmoprimci moraju ispuniti navedeni su na službenoj web stranici banke.

Pažljivo pregledajte listu i odlučite da li se kvalificirate. Možda vas svaka banka neće željeti kao klijenta. Za donošenje pozitivne odluke važni su mnogi faktori, a prije svega:

1. Veličina "bijele" plate. Građani koji na isplate neće morati potrošiti više od trećine svojih službenih prihoda mogu dobiti iznos dovoljan za kupovinu stana.
2. Dob. Prednost pri dobijanju hipotekarnih kredita imaju građani od 25-60 godina.
3. Likvidnost i kreditna istorija zajmoprimca. Zajmoprimac koji ima drugu nekretninu i/ili automobil ima veće šanse da dobije kredit. Čista kreditna istorija takođe može imati pozitivan uticaj na odlučivanje da li da date kredit.

Obračun hipoteke

Na osnovu rezultata vašeg istraživanja napravite uži izbor nekoliko banaka koje nude najatraktivnije uslove. Da biste napravili konačan izbor bez greške, uporedite uslove za hipoteku. Radi veće jasnoće, možete ih staviti u jednu tabelu i izvršiti izračune pomoću hipotekarnog kalkulatora. Na taj način možete saznati koliki će biti iznos preplate i iznos mjesečne uplate za različite banke. Fokusirajte se na velike institucije uz učešće vlade. Odaniji su kupcima, imaju dugoročne programe kreditiranja i ne zloupotrebljavaju provizije.

Odabir banke važan je korak ka sticanju vlastitog doma. Samo prikupljanjem i upoređivanjem svih dostupnih informacija o uslovima odobravanja kredita možete napraviti konačan izbor banke partnera sa kojom ćete imati višegodišnju blisku komunikaciju. A koliko će ova komunikacija biti prijatna i obostrano korisna zavisi samo od vaše pažnje i odgovornosti.

Povratak