Prilikom podizanja kredita nije uvijek moguće predvidjeti mogući splet okolnosti. Ponekad se javljaju situacije u kojima je dalja otplata kreditnih obaveza praktično nemoguća.
Ovakva situacija će neminovno dovesti do krajnje neugodnih sudskih sporova, koji se najčešće završavaju rješenjima o izvršenju na radu i popisom imovine.
Međutim, ovi sudski sporovi su nepoželjni i za banku i za njene klijente, pa je u nekim slučajevima moguće revidirati uslove ugovora o kreditu - to se zove restrukturiranje kredita; pogledajmo sve faze ovog postupka na primjeru Ruskog standarda Banka.
Restrukturiranje kredita kod banke Russian Standard
Dakle, koncept restrukturiranja kredita podrazumijeva promjenu uslova zaključenog ugovora o kreditu.
Nasuprot tome, restrukturiranje je ugovor između klijenta i iste banke od koje je prethodno kupio kredit.
Druga značajna razlika između jednog i drugog koncepta je u tome što u prvom slučaju kašnjenje u plaćanju služi kao razlog za odbijanje refinansiranja, dok je u drugom slučaju razlog za donošenje odluke u korist klijenta, ali samo u prisustvu značajnih okolnosti koje su uticale na neplaćanje tražene uplate.
Ako je klijent podnio zahtjev za restrukturiranje kredita kod Banke Russian Standard, pod uslovom da kašnjenje u plaćanju već nije dovelo do pokretanja sudskog postupka, tada može računati na sljedeće izmjene ugovora o kreditu:
- Promjena valute pozajmljivanja.
- Pružanje kreditnih praznika. Ovo je jedinstvena prilika da se u određenom vremenskom periodu (2-6 meseci) isplati samo iznos kredita, odnosno samo kamate na kredit. U isto vrijeme, prva opcija je mnogo primamljivija, jer kako se iznos kredita smanjuje, tako će se smanjiti i kamate banke.
- Otpis penala.
- Smanjene kamatne stope na kredite.
- Kombinirana opcija. Na primjer, produženje se često kombinuje sa promjenom valute zajma.
Vrijedi zapamtiti da će velika prednost kada banka donese pozitivnu odluku o restrukturiranju kredita klijenta biti odsustvo dospjelih obaveznih plaćanja. Međutim, ako su propušteni rokovi plaćanja i nakon toga je odlučeno da se od banke zatraži izmjena uslova ugovora o kreditu, prvo što će biti potrebno je da se napiše zahtjev.
Dokumenti za restrukturiranje kredita kod Banke Russian Standard
U banci Russian Standard, u zahtjevu za restrukturiranje kredita, potrebno je navesti razloge zbog kojih je teret kredita postao „nepodnošljiv“.
Uz zahtjev se mora priložiti dokument koji potvrđuje razlog naveden u prijavi. To može biti:
- potvrdu zdravstvene ustanove (liječnički nalaz ili bolovanje), ako je razlog nemogućnosti daljeg plaćanja kredita bolest ili povreda;
- ovjerenu kopiju radne knjižice, ako je razlog otpuštanje ili otkaz;
- dokumenti koji ukazuju na gubitak hranitelja ili dodatni izvor prihoda;
- potvrda o razvodu braka ili rođenju djeteta, koja će potvrditi promjene u privatnom životu, zbog kojih su klijentu banke povećani troškovi ili smanjen iznos mjesečnih primanja;
- uvjerenje u obrascu 2-NDFL, ako su razlozi zakašnjenja u plaćanju bili značajno smanjenje plata na radu.
Nakon podnošenja prijave, trebalo bi da sačekate odluku stručnjaka Banke Russian Standard.
Vrijedi napomenuti da banka ima negativan stav prema izjavama ove prirode poslanim putem interneta. Glavni razlozi ovakvog nedvosmislenog stava su nemogućnost prenosa originalnih dokumenata koji potvrđuju neminovne razloge klijenta, zbog čega su moguća dalja kašnjenja u plaćanju. Osim toga, najčešće se prilikom pisanja same aplikacije javlja mnogo pitanja u vezi sa sadržajem teksta, budući da ova prijava nema jedinstvenu formu i napisana je u slobodnom obliku, uz navođenje potrebnih detalja.
Zauzvrat, menadžer u službenoj kancelariji Banke Russian Standard uvijek će pomoći u ispravnom pisanju prijave i sa listom potrebnih dokumenata kako bi banka odobrila zahtjev svog klijenta.
Uslovi za restrukturiranje kreditnog duga kod Banke Russian Standard
Standardni period za razmatranje zahteva za restrukturiranje kredita u Banci Russian Standard je tri do četiri radna dana.
Ukoliko se pojave ozbiljni razlozi za neplaćanje duga, uvijek se obratite službenim filijalama banke.
Međutim, uvijek postoji opcija da klijent bude odbijen ako se navedeni razlozi za neplaćanje smatraju nedovoljno ozbiljnim.
Ukoliko se restrukturiranje odobri mijenjaju se uslovi prethodno zaključenog ugovora.
Pravila Banke Russian Standard uključuju izradu novog dokumenta ili dopunu postojećem ugovoru. Tamo se propisuje novi raspored plaćanja u skladu sa usvojenom odlukom banke i saglasnosti korisnika kredita.
Možete računati na restrukturiranje u Ruskom standardu ako su razlozi zaista uvjerljivi.
Nakon analize prakse u restrukturiranju kredita, može se identificirati nekoliko pravila koja će Vam pomoći da dobijete pozitivan odgovor na Vaš zahtjev:
- Sva dokumenta koja potvrđuju tešku situaciju klijenta moraju se prikupiti unaprijed. Svaka kopija dokumenta mora biti ovjerena od strane ovlaštene osobe ili dokument mora biti original.
- Prilikom podnošenja zahtjeva za restrukturiranje morate napisati zahtjev u dva primjerka, u kojem morate priložiti spisak svih dokumenata koji su uz njega priloženi. Drugi primjerak zahtjeva mora biti označen kao primljen u banku i čuva se kod klijenta sa kopijama priloženih dokumenata.
A najvažnije pravilo ostaje uslov podnošenja zahtjeva za restrukturiranje kredita Ruskoj Standard banci prije pojave finansijskih poteškoća koje bi mogle dovesti do kašnjenja u plaćanju.
Pridržavajući se ovih pravila, možete računati na potvrdan odgovor na zahtjev klijenta za kredit.
Dešava se da mnogi tražitelji kredita, zbog hitne potrebe za sredstvima i nasjelivši se na marketinške trikove PR menadžera, dižu kredit uz visoku kamatu ili uz velike provizije. Kada dođe vrijeme za prvu uplatu, bit će jako razočarani i potpuno nevoljni da i dalje plaćaju visoku kamatu. Apsolutno nema potrebe za očajanjem. Postoji izlaz - refinansiranje kredita ruskoj Standard banci.
Prebacivanjem kredita ovoj finansijskoj instituciji možete uštedjeti značajne novce na mjesečnim plaćanjima.
Refinansiranje podrazumeva dobijanje novog kredita od Banke Russian Standard po povoljnijim uslovima.
Nakon sklapanja ugovora, vaš prethodni kredit će biti otplaćen, čime ćete izbjeći kašnjenja bez narušavanja imidža zajmoprimca.
Nažalost, finansijska institucija ne pokriva uslugu refinansiranja kredita izdatih od strane Ruskog Standarda na svojoj službenoj web stranici. Ali dug možete restrukturirati promjenom uslova postojećeg sporazuma ili dobiti odgodu plaćanja na nekoliko mjeseci.
Ali ako napišete zahtjev ili razgovarate o mogućnostima s kreditnim analitičarem, možete:
- povećati rok kredita kako bi se minimizirala mjesečna plaćanja;
- smanjiti period plaćanja, čime se smanjuje ukupan iznos preplaćenih sredstava;
- snizite kamatnu stopu ako ste kredit podigli prije nekoliko godina (u to vrijeme krediti su se davali pod 20%).
Moguće je podići novi kredit koji će pokriti otplate po starom kreditu.
Njegove karakteristike:
- maksimalno ograničenje je 500 hiljada rubalja;
- kamatna stopa počinje od 15%;
- rok kredita se može produžiti na 5 godina;
- nije potreban kolateral ili garancija.
Refinansiranje za svoje klijente vrši se u pojednostavljenom obliku, jer banka već ima informacije o kreditu. U većini slučajeva, da ne bi izgubili klijenta, predstavnici finansijske institucije prave ustupke, smanjujući kamate, posebno na velike kredite poput hipoteka.
Refinansiranje kredita drugih banaka
Mnoge građane Ruske Federacije zanima pitanje: "Da li ruski Standard refinansira kredite koje je ranije uzeo od drugih banaka?" Zvanična web stranica ne daje nikakva pojašnjenja o ovom pitanju. Preporučujemo da kontaktirate predstavnika kreditnog odjela (možete nazvati ili postaviti pitanje na web stranici) koji će vam objasniti kako postupiti u datoj situaciji.
U svakom slučaju, ako ste zadovoljni kamatama na kredite Ruskog Standarda, podnosite zahtev za kredit, dobijate novac u gotovini i deponujete ga za otplatu teretnog kredita uzetog od druge finansijske institucije. Potrošački kredit je najbolje uzeti u gotovini, jer se prilikom podizanja sredstava sa kartice naplaćuje provizija.
Ako ste akumulirali kredit na kartici u drugoj banci, uzmite kreditnu karticu od Russian Standard Bank i izvršite transfer sredstava. Ne zaboravite zatvoriti račun druge banke i dati ove podatke banci za refinansiranje.
Zahtjevi za klijente
Da biste refinansirali, vaša dob mora biti između 23 i 65 godina. Pored toga, moraćete da napišete prijavu i predate čitav spisak dokumenata.
Da biste dobili pozitivnu presudu u vezi sa refinansiranjem, bolje je da nemate kašnjenja, jer vaša kreditna istorija može biti značajno oštećena.
Čim vidite da ne možete platiti ugovor o kreditu, odmah sastavite zahtjev.
Potrebni dokumenti
Za refinansiranje morate pripremiti:
- pasoš;
- prethodni ugovor o kreditu;
- izjavu o kreditu, u kojoj će biti naznačeno stanje, datum kredita i kamatna stopa;
- obrazac prijave, koji je sastavljen u bilo kojem obliku;
- dokumente koji potvrđuju vašu zaradu.
Zahtjev se može predati ne samo kreditnom menadžeru, već i poslati putem e-pošte.
Uzimajući kredit kod banke, mnogi klijenti na kraju shvate da ne mogu da se izbore sa mjesečnim plaćanjem. To se može dogoditi iz različitih razloga. Ali rezultat je najčešće isti - pojava duga. Refinansiranje potrošačkih kredita u ruskom standardu je dobar izlaz iz ove situacije. Na ovaj način će zajmoprimac izbjeći zaduživanje, a organizacija od koje je uzeo novac neće imati gubitke.
Ovo je popularna usluga koja vam omogućava da promijenite uslove kredita, učinite otplatu manje kompliciranom i na kraju uštedite vrijeme, trud i resurse korisnika.
Šta je refinansiranje jednostavnim riječima?
To se zove ponovno pozajmljivanje novca. Izdaju se kako bi osoba mogla isplatiti uplate koje mu “vise”. Uslugom možete kombinovati pojedinačne kredite u jedan, poboljšati njihove uslove, produžiti rok otplate i smanjiti ukupno opterećenje budžeta.
Refinansiranje se odnosi na ciljane kredite. Može se koristiti samo za otplatu postojećih dugova. To je naznačeno u sporazumu, koji se sastavlja prilikom pripreme dokumenata.
Klijent mora pripremiti dokumentaciju i podnijeti zahtjev. Paket mora sadržavati:
Potvrda mora sadržavati podatke na osnovu kojih će novac biti prebačen ako zahtjev bude odobren. Preostale informacije koje su navedene u njemu: prisutnost kašnjenja, njihova veličina i trajanje, puni iznos potreban za izračun.
Nakon prijema svih dokumenata, organizacija koja izdaje kredit provjerava dostupne informacije i donosi konačnu odluku hoće li zahtjev odobriti ili ne. Odbijanje može čekati podnosioca zahtjeva u slučajevima kada su postojale docnje po prethodnom kreditu, ili se njegova finansijska situacija u proteklom periodu značajno pogoršala.
stranica će vam pomoći da odaberete program refinanciranja
Ponude prikupljene na sajtu razlikuju se po uslovima pod kojima se klijentima daje kredit za otplatu prošlih dugova. Odabir opcije koja vam najviše odgovara nije tako lako, jer će to zahtijevati proučavanje mnogih ponuda.
Naš portal pojednostavljuje zadatak. Sastavili smo tabelu koja uključuje najatraktivnije i najpouzdanije proizvode koje su razvili bankarski stručnjaci. Svaka stavka sadrži listu svih nijansi određenog programa. Ovdje ćete pronaći kamatne stope, maksimalan iznos, rok i druge informacije koje će vam pomoći da donesete odluku.
Sistem pretraživanja zasnovan na kriterijumima od interesa će olakšati analizu, a recenzije drugih korisnika će pružiti dodatne informacije.
Kašnjenja su neprijatelj zajmoprimaca. Štaviše, zajmoprimci često brinu o kašnjenju u plaćanju mnogo više nego što situacija zahtijeva. Druga je stvar ako kašnjenja postanu sistematična, a banka neće ići na ustupke (na primjer, uvođenje tzv. kreditnih praznika). U tom slučaju možete poduzeti radikalne mjere i jednostavno promijeniti banku, refinansirajući u drugu. Na primjer, razmotrite pitanje refinansiranje kod banke Russian Standard. Recenzije kupaca su najbolji način da shvatite da li se isplati kontaktirati određenu finansijsku instituciju.
Šta banka Russian Standard nudi onima koji žele da refinansiraju kredit?
Nakon porasta aktivnosti banke u oblasti izdavanja plastičnih kartica, uočenog od 2006. do 2013. godine, mnogi Rusi sada imaju kreditne kartice ruskog standarda. Stope na kredite izdate po njima ne mogu se nazvati isplativim, međutim, istovremeno banka ima ogroman broj klijenata kojima banka može ponuditi uslugu refinansiranja.Uslovi koje nudi kompanija svode se na:
1. Povećanje roka kredita. Da, obnavljanjem kredita po istoj kamatnoj stopi za manji iznos, ali uz produženje roka (npr. sa 1 godine na 3 godine), možete biti sigurni da će se mjesečna otplata smanjiti.
2. Privlačenje žiranata. Smanjujući svoje rizike nudeći najpovoljnije uslove (nižu kamatnu stopu ili refinansiranje na novi rok bez uzimanja u obzir loše kreditne istorije), banka će od vas tražiti da potvrdite svoju solventnost. Ovdje će vam možda trebati žiranti, možda među vašim rođacima,
3. Kreditiranje po sistemu "credit holiday".. Banka ide na ovaj korak ako ste cijenjen klijent ili ste imali nekoliko dobrih primjera rada sa bankom, kao i ako je iznos vašeg kredita velik i rok značajan. Suština programa je da u određenom periodu plaćate samo „telo“ kredita, a kasnije ćete plaćati kamatu.
Recenzije klijenata i učesnika programa refinansiranja
Rejting Russian Standard, koji se ažurira sedmično i zasnovan na recenzijama klijenata i broju podnesenih žalbi, trenutno je (i tokom protekle godine) na 32. mjestu od otprilike 1.000 kreditnih institucija. Poređenja radi, u Sberbanci se ovaj rejting nije popeo iznad 38. mjesta više od 2 godine.Da biste odabrali optimalne uslove hipotekarnog kreditiranja i kupili stanovanje po najpovoljnijim uslovima, potrebno je da uporedite ponude svih dostupnih finansijskih institucija. Ne treba zanemariti ni banku Russian Standard Bank. Hipoteke koje nudi ova institucija su vrijedne razmatranja jer tek nakon razmatranja svih raspoloživih opcija zajmoprimci mogu donijeti najbolju odluku.
Istovremeno, kako ne biste napravili uvredljivu grešku, posebno treba obratiti pažnju na uslove, ugovor o kreditu, raspoloživi iznos, kamatnu stopu, potrebnu dokumentaciju i uslove za klijente koji razmišljaju o kupovini nekretnine.
Hipotekarni programi banke Russian Standard
Ako posjetite službenu web stranicu kreditne institucije, postaje očigledno da ona trenutno ne nudi klijentima niti jedan hipotekarni program. Ali to ne znači da oni koji žele kupiti stambeni prostor ovdje neće moći dobiti finansijsku podršku. Ljudi kojima je potreban novac mogu se prijaviti za standardni kredit bez određene namjene.
Njegova glavna negativna strana nije najveći iznos, koji možda neće biti dovoljan za kupovinu kuće. Ali zajmoprimci će sigurno cijeniti lakoću sastavljanja ugovora o kreditu i pristupačne uslove koji su prijateljski raspoloženi za buduće klijente. Da biste podnijeli preliminarnu prijavu, ne morate čak ni posjetiti poslovnicu banke. Sve potrebne radnje mogu se izvršiti online, nakon čega će odgovorni zaposlenik pregledati upitnik i objasniti šta dalje.
Hipotekarni uslovi ruskog standarda
Svaki potencijalni zajmoprimac koji odluči dobiti novac za kupovinu prijeko potrebnog stana trebao bi unaprijed saznati tačne uslove hipoteke kod Banke Russian Standard.
Trenutno finansijska institucija nudi kredite:
- do 2 miliona rubalja;
- sa kamatnom stopom od 15% godišnje;
- na period od 12 mjeseci do 5 godina.
Ogromna prednost koja može pojednostaviti život pojedinačnih klijenata je mogućnost samostalnog odabira i postavljanja datuma mjesečnog plaćanja. Ali o tome treba voditi računa u fazi sklapanja ugovora. Nemoguće je promijeniti uslove nakon potpisivanja.
Još jedna nijansa koju vrijedi spomenuti je mogućnost dobijanja povlaštene kamatne stope. Da biste to učinili, morate imati pozitivnu kreditnu istoriju i izbjegavati kašnjenje u plaćanju starih dugova.
Spisak potrebnih dokumenata
Odlučujući o uvjetima, trebali biste razmotriti osnovne zahtjeve za zajmoprimce i saznati koje papire treba pripremiti za primanje novca.
Da biste se kvalifikovali za finansijsku pomoć, morate ispuniti sljedeće kriterije:
- Starost klijenta može biti od 23 do 70 godina;
- Rusko državljanstvo je obavezno;
- Potreban je stalni boravak i registracija u Ruskoj Federaciji.
Osim toga, iako to nigdje nije eksplicitno navedeno, neprihvatljivo je imati neizmirene dugove prema drugim kreditnim institucijama ili biti u stečaju. Iako je u potonjem slučaju zabrana uzimanja bankarskih kredita propisana zakonom.
Pored osnovnih zahtjeva, potrebno je pripremiti i paket dokumenata koji će se morati dostaviti banci. Lista potrebnih radova je izuzetno kratka:
- pasoš;
- drugi identifikacioni dokument po izboru zajmoprimca;
- potvrde o stabilnom primanju prihoda (2-porez na dohodak, potvrda u bankovnom obliku, druga dokumenta).
U nekim slučajevima dovoljni su pasoš i drugi dokument.
Podnošenje zahtjeva za kredit
Jedna od glavnih prednosti hipotekarnog kredita u ruskom standardu je brzina obrade zahtjeva i prijenosa novca. Da biste primili novac, morat ćete izvršiti nekoliko jednostavnih koraka:
- posjetite službeni portal kreditne institucije;
- popuniti obrazac za obezbjeđivanje finansiranja;
- čekati preliminarnu odluku (donijetu u roku od 24 sata);
- posjetiti najbližu poslovnicu banke radi potpisivanja popunjenog ugovora o kreditu;
- Sačekajte još jedan dan da sredstva budu prebačena na račun zajmoprimca.
Nakon toga, sve što treba da uradite je da odaberete nekretninu koja vam se sviđa i izvršite kupovinu nekretnine.
Osim primanja novca, klijenti treba da obrate pažnju i na načine otplate duga. Po ovom pitanju banka je dužnicima izašla u susret na pola puta i dala im pravo da samostalno odlučuju o načinu mjesečnog plaćanja. Da biste to učinili možete:
- obratite se računovodstvu na poslu da vam se od plate odbije potreban iznos;
- položiti novac na blagajni banke;
- koristite bankovni ili bezgotovinski transfer.
Postoje i drugi načini otplate duga koje dužnici mogu koristiti. Kompletna lista je predstavljena na službenoj web stranici.
Prednosti refinansiranja vaše hipoteke
Oni koji su već pogledali zvaničnu web stranicu o hipotekama koju pruža banka Russian Standard znaju da se ova kreditna institucija ne bavi refinansiranjem. Ljudi koji žele smanjiti svoje mjesečne uplate mogu pokušati dobiti standardni kredit, ali je vjerovatnoća da će ga dobiti ako imaju dug prema drugoj banci izuzetno mala. Osim toga, nije poznato da li će odobreni iznos biti dovoljan za otplatu starog duga.