Τα καλύτερα στεγαστικά δάνεια. Πού είναι πιο κερδοφόρο να συνάψετε ένα στεγαστικό δάνειο και τι πρέπει να προσέξετε όταν επιλέγετε ένα πιστωτικό ίδρυμα; Επικοινωνία με την τράπεζα

Δεν έχει καθόλου σημασία ποιος λόγος σας παρακινεί να σκεφτείτε αν θα συνάψετε υποθήκη. Ίσως σχεδιάζετε να παντρευτείτε, αλλά δεν έχετε ακόμη δικό σας σπίτι. Ή αναμένεται μια νέα προσθήκη στην οικογένεια και ο μελλοντικός απόγονος χρειάζεται ένα ξεχωριστό δωμάτιο. Η απόφαση για τη λήψη δανείου πρέπει να ληφθεί προσεκτικά. Είναι σημαντικό να υπολογίσετε την ικανότητά σας να αποπληρώσετε το χρέος με την ίδια ακρίβεια που κάνουν οι ειδικοί των τραπεζών.

Ποιο κόστος θα σχετίζεται με την υποθήκη;

Διατυπώστε την ερώτηση ακριβώς με αυτόν τον τρόπο, επειδή το κόστος του δανείου περιλαμβάνει όχι μόνο το επιτόκιο, αλλά και μια σειρά από υποχρεωτικές πληρωμές:

• τέλος εκτίμησης ακινήτων (εάν χρειάζεται να γίνει),
• ασφάλιστρα,
• κρατικό τέλος στο επιμελητήριο εγγραφής.

Πριν πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο, είναι καλύτερο να κάνετε μια πρόβλεψη για το τι κόστος θα πρέπει να επιβαρυνθείτε και από ποιες πηγές θα εξοφλήσετε τις υποχρεώσεις σας. Αυτό θα σας βοηθήσει να αποφασίσετε εάν θα συνάψετε μια υποθήκη τώρα.

Πόσα χρήματα χρειάζεστε για να πληρώσετε την προκαταβολή;

Οι τράπεζες, κατά κανόνα, δεν χορηγούν στεγαστικά δάνεια με την προϋπόθεση ότι το πλήρες τίμημα του ακινήτου καταβάλλεται μόνο με πιστωτικά κεφάλαια. Μέρος του κόστους του σπιτιού ή του διαμερίσματος θα πρέπει να πληρωθεί από την τσέπη σας.

Η ελάχιστη προκαταβολή ποικίλλει ανάλογα με την τράπεζα με την οποία υποβάλλετε αίτηση για στεγαστικό δάνειο και με ποιο πρόγραμμα δανεισμού. Για παράδειγμα, στη Sberbank, όταν λαμβάνετε δάνειο, θα πρέπει να πληρώσετε μόνοι σας τουλάχιστον το 20% του κόστους του σπιτιού ή του διαμερίσματος. Η απαιτούμενη αρχική συνεισφορά στην PJSC VTB Bank κατά την πληρωμή της τελικής κατοικίας είναι 15%, και κατά την υποβολή αίτησης για υποθήκη με κρατική υποστήριξη για την αγορά χώρων υπό κατασκευή - 20%. Ενώ περιμένετε ένα δάνειο από την Otkritie Bank, ετοιμάστε τουλάχιστον το 30% της τιμής του σπιτιού ή του διαμερίσματος. Στην Alfa Bank, η προκαταβολή για την αγορά τελικής ακίνητης περιουσίας είναι 15%, και για την αγορά τετραγωνικών μέτρων υπό κατασκευή - από 30%. Στη Rosselkhozbank θα χρειαστεί να πληρώσετε τουλάχιστον το 15% της τιμής για την τελική κατοικία και τουλάχιστον το 20% για τη στέγαση υπό κατασκευή.

Σκεφτείτε αν έχετε αυτό το ποσό τώρα. Ίσως αξίζει να αναβληθεί η συμφωνία για μερικούς μήνες για να μαζευτούν χρήματα; Εάν σχεδιάζετε να δανειστείτε κεφάλαια που απαιτούνται για προκαταβολή από ιδιώτες, σκεφτείτε πόσο εφικτό θα είναι να εξοφλήσετε δύο χρέη ταυτόχρονα.

Όταν έχεις χρήματα σε αποθεματικό

Εάν υπάρχει ένα ποσό στο οικογενειακό πορτοφόλι που υπερβαίνει σημαντικά την ελάχιστη προκαταβολή που απαιτούν οι τράπεζες, μην βιαστείτε να το δώσετε αμέσως για να πληρώσετε για μελλοντική στέγαση. Αρχικά, ελέγξτε με τον πιστωτικό διευθυντή σας πώς το επιτόκιο και το ποσό των μηνιαίων υποχρεώσεων θα εξαρτηθούν από το μερίδιο της τιμής του ακινήτου που πληρώνετε μόνοι σας. Όσο μεγαλύτερη είναι η προκαταβολή, τόσο χαμηλότερο είναι το κόστος του δανείου εκφρασμένο ως ποσοστό ετησίως. Αλλά αυτό το ποσοστό σταματά να λειτουργεί όταν το δικό σας μερίδιο υπερβαίνει το 50% της τιμής του σπιτιού ή του διαμερίσματος. Εάν η προκαταβολή είναι 80 ή και 90%, το επιτόκιο καθορίζεται ακριβώς όπως και στην περίπτωση πληρωμής του 50% της τιμής του ακινήτου.

Σκεφτείτε επίσης το γεγονός ότι εάν κατευθύνετε αμέσως όλα τα διαθέσιμα κεφάλαιά σας για να αγοράσετε ένα σπίτι, τότε λίγο αργότερα μπορεί να μην έχετε καθόλου δωρεάν χρήματα για επισκευές. Επομένως, μερικές φορές είναι πιο κερδοφόρο να κάνετε μια ελάχιστη συνεισφορά και να "βάλετε μεγαλύτερο αριθμό ρούβλια στον κουμπαρά", διαιρώντας έτσι το κόστος αγοράς κατοικιών σε μικρά μηνιαία μερίδια.

Όταν το αγορασμένο ακίνητο μπορεί να εξοφληθεί εξ ολοκλήρου με τραπεζικά κεφάλαια

Υποθήκη χωρίς εισφορά μπορεί να εκδοθεί στις ακόλουθες περιπτώσεις:

1. Λαμβάνετε ένα δάνειο για την αγορά κατοικίας με εξασφάλιση υφιστάμενης ακίνητης περιουσίας. Ένα τέτοιο πρόγραμμα, ειδικότερα, προσφέρεται από την Rosselkhozbank JSC. Το δάνειο εκδίδεται σε ποσό που δεν υπερβαίνει το 70% της αγοραίας αξίας του ακινήτου που έχει ενεχυριαστεί. Η περίοδος χρηματοδότησης είναι έως 30 έτη. Τα επιτόκια κυμαίνονται από 14 έως 16% ετησίως ανάλογα με τη διάρκεια. Παρέχεται έκπτωση 0,5 ποσοστιαίων μονάδων σε μισθωτούς πελάτες. Καθορίζεται ασφάλιστρο 3,5% για δανειολήπτες που αρνούνται ασφάλιση ζωής και υγείας. Δεν υπάρχει χρέωση για την έκδοση δανείου.
2. Έχετε ρευστό ακίνητο, όπως ένα αυτοκίνητο, του οποίου η αξία υπερβαίνει το ποσό του δανείου. Στην περίπτωση αυτή, η αξία δεσμεύεται.
3. Έχετε γίνει ευτυχισμένος γονέας δύο ή περισσότερων παιδιών και έχετε πιστοποιητικό για το κεφάλαιο μητρότητας. Σε αυτή την περίπτωση, η προκαταβολή θα πληρωθεί όχι με χρήματα, αλλά με κρατική επιχορήγηση.
4. Δεν παίρνετε ένα κλασικό στεγαστικό δάνειο, αλλά ένα δάνειο για να αναχρηματοδοτήσετε ένα στεγαστικό δάνειο που είχατε στο παρελθόν.

Μηνιαία πληρωμή

Αυτό το στοιχείο δαπάνης θα γίνει υποχρεωτικό για την οικογένεια για ολόκληρη τη διάρκεια του δανείου, η οποία είναι συνήθως από 15 έως 30 έτη. Το μεγαλύτερο μέρος της μηνιαίας πληρωμής, που είναι κρίμα, δεν πηγαίνει για μείωση του ποσού της κύριας οφειλής, αλλά για κάλυψη υποχρεώσεων τόκων.

Όταν συμβουλευτείτε έναν διαχειριστή πίστωσης, δεν σας ενδιαφέρει πλέον η τιμή, αλλά το ποσό της μηνιαίας πληρωμής. Κάθε τράπεζα έχει μια αριθμομηχανή στεγαστικών δανείων στον ιστότοπό της. Θα σας βοηθήσει να προσδιορίσετε το κατά προσέγγιση ποσό που θα καταθέτετε κάθε μήνα στον δανειστή. Το πρόγραμμα θα δείχνει επίσης το κατά προσέγγιση ποσό της υπερπληρωμής για το δάνειο.

Ωστόσο, μην περιμένετε ότι η αριθμομηχανή είναι ακριβής. Πρώτον, δεν θα εμφανίζει το ποσό όλων των πληρωμών προμήθειας. Δεύτερον, δεν θα αντικατοπτρίζει το κόστος της αποτίμησης της ακίνητης περιουσίας, τα τέλη στο επιμελητήριο εγγραφής και τις πληρωμές ασφάλισης. Τρίτον, εσείς οι ίδιοι, χωρίς να συμβουλευτείτε έναν διαχειριστή πιστώσεων, δεν θα γνωρίζετε εκ των προτέρων το ακριβές επιτόκιο.

Ωστόσο, ένας υπολογιστής στεγαστικού δανείου θα σας βοηθήσει να υπολογίσετε πόσα προσωπικά κεφάλαια θα πρέπει να αποχωρίζεστε κάθε 30 ημέρες. Αυτές οι πληροφορίες θα σας βοηθήσουν να αποφασίσετε εάν θα συνάψετε μια υποθήκη τώρα.

Κόστος ασφάλισης

Όταν μελετάτε τις προσφορές τραπεζικού δανεισμού, ελέγξτε εάν απαιτείται ασφάλιση στεγαστικών δανείων και, εάν ναι, τι είδους συμβόλαια θα πρέπει να συνάψετε.

Η ασφάλιση των εξασφαλίσεων απαιτείται από το νόμο. Εάν δεν συμφωνήσετε να συνάψετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο, θα σας αρνηθεί το δάνειο. Εάν δεν ανανεώσετε την ασφάλισή σας έγκαιρα όσο ισχύει η δανειακή σύμβαση, η πιστώτρια τράπεζα μπορεί να απαιτήσει την πληρωμή προστίμου. Πολύ λιγότερο συχνά, υπήρξαν περιπτώσεις όπου χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί ζήτησαν στα δικαστήρια την πρόωρη εξόφληση ενός δανείου λόγω της αδυναμίας του δανειολήπτη να εκπληρώσει τους όρους της συμφωνίας.

Η κατάσταση είναι κάπως διαφορετική με την ασφάλιση ζωής και υγείας. Οι τράπεζες δεν απαιτούν υποχρεωτική συμμόρφωση με αυτόν τον όρο. Ωστόσο, τα επιτόκια χωρίς πολιτική είναι υψηλότερα, καθώς αυξάνονται οι κίνδυνοι της τράπεζας.

Η JSC Rosselkhozbank ορίζει ασφάλιστρο 3,5 ποσοστιαίων μονάδων για ασφάλιση ζημιών και υγείας. Sberbank της Ρωσικής Ομοσπονδίας και PJSC VTB-24 ανταλλακτικοί πελάτες: η αύξηση της τιμής για την απουσία συμβολαίου είναι μόνο 1 ποσοστιαία μονάδα.

Η Otkritie Bank προσφέρει στους δανειολήπτες να ασφαλίσουν όχι μόνο τη ζωή (υγεία), αλλά και τον τίτλο, δηλαδή τον κίνδυνο απώλειας της ιδιοκτησίας του αγορασμένου ακινήτου. Για την απουσία κάθε συμβολαίου, το ασφάλιστρο είναι 2 ποσοστιαίες μονάδες.

Όταν λείπει λίγο

Χαρακτηριστική κατάσταση στη χώρα μας είναι ότι όλος ο κόσμος εξοικονομεί χρήματα για ένα διαμέρισμα για ένα νεαρό ζευγάρι με παιδί. Στην πισίνα συμμετέχουν οι γονείς του συζύγου, οι γιαγιάδες, οι παππούδες, οι θείες και οι θείοι. Μέσω κοινών προσπαθειών, συλλέγεται συχνά ένα ποσό που επαρκεί για την πλήρη πληρωμή του κόστους ενός σπιτιού ή ενός διαμερίσματος. Ωστόσο, μπορεί ακόμα να αποφασίσετε να συνάψετε στεγαστικό δάνειο επειδή θα χρειαστείτε χρήματα για ανακαινίσεις στο εγγύς μέλλον και τα προσωπικά δάνεια έρχονται με υψηλότερα επιτόκια.

Πολλοί πιστεύουν ότι σε αυτή την περίπτωση, η υποθήκη ενός έτους θα είναι η φθηνότερη. Αυτό όμως δεν είναι απόλυτα αληθές. Είναι πιο κερδοφόρο να πάρετε το ίδιο ποσό που απαιτείται για την ανακαίνιση ενός διαμερίσματος για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα - 5 ή 10 χρόνια. Το επιτόκιο δεν θα αλλάξει και η μηνιαία πληρωμή θα μειωθεί λόγω μιας πιο ήπιας κατανομής των πληρωμών. Στη Sberbank της Ρωσικής Ομοσπονδίας, για παράδειγμα, τα βασικά επιτόκια είναι τα ίδια για οποιαδήποτε περίοδο δανείου εντός 10 ετών. Ωστόσο, όταν κάνετε αίτηση για υποθήκη, φροντίστε να βεβαιωθείτε ότι σας επιτρέπεται η πρόωρη εξόφληση.

Πώς να υπολογίσετε το επιτρεπόμενο ποσό δανείου για τον εαυτό σας

Προσδιορίστε το ποσοστό του μηνιαίου ποσού πληρωμής στο συνολικό εισόδημα της οικογένειάς σας. Δεν πρέπει να υπερβαίνει το 30-35% του ποσού των «καθαρών» αποδοχών όλων των μελών του. Εάν η πληρωμή του στεγαστικού δανείου σας είναι το 40 τοις εκατό ή περισσότερο του εισοδήματος της οικογένειάς σας, τότε κινδυνεύετε να καταστρέψετε το πιστωτικό ιστορικό σας και του εγγυητή σας.

Δεν μπορείτε να συνάψετε μια υποθήκη πίσω στην πλάτη, έτσι ώστε όλα τα διαθέσιμα κεφάλαια να δαπανηθούν σε αυτήν. Μπορεί πάντα να προκύψουν απρόβλεπτα έξοδα, όπως η ανάγκη πληρωμής για θεραπεία ή επισκευές. Σκεφτείτε εάν θα είστε σε θέση να εξοφλήσετε την υποθήκη εάν ένα από τα μέλη της οικογένειάς σας χάσει μια κανονική πηγή εισοδήματος.

Αν φοβάστε ότι θα απολυθείτε από τη δουλειά σας, τότε όταν κάνετε αίτηση για δάνειο, προσπαθήστε να διαθέσετε ένα ποσό ίσο με τρεις έως τέσσερις μηνιαίες πληρωμές για μια βροχερή μέρα. Χάρη σε αυτή την προφύλαξη, σε μια κρίσιμη κατάσταση θα έχετε αρκετό χρόνο για να βρείτε μια νέα δουλειά και ταυτόχρονα να διατηρήσετε ένα άψογο πιστωτικό ιστορικό. Για να αποφύγετε τον πειρασμό να σπαταλήσετε το οικονομικό σας μαξιλάρι προς άλλες κατευθύνσεις, βάλτε τα χρήματά σας σε κατάθεση.

Σκεφτείτε επίσης εάν έχετε κάποιο ακίνητο που μπορεί να πουληθεί γρήγορα εάν είναι απαραίτητο, ώστε τα έσοδα να χρησιμοποιηθούν για την εξόφληση του χρέους του δανείου. Αυτό θα μπορούσε να είναι, για παράδειγμα, ένα προσωπικό αυτοκίνητο.

Ποια έγγραφα να προετοιμάσετε για να λάβετε στεγαστικό δάνειο

Συμβαίνει ότι λόγω εμποδίων στην εκτέλεση οποιασδήποτε πράξης ή πιστοποιητικού, η τράπεζα δεν χορηγεί στεγαστικό δάνειο. Επομένως, μερικές φορές ένα ισχυρό επιχείρημα όταν αποφασίζετε αν θα συνάψετε υποθήκη είναι η δυνατότητα συλλογής του απαραίτητου πακέτου εγγράφων. Ελέγξτε αν έχετε όλα τα απαραίτητα χαρτιά σε απόθεμα και πόσο εύκολο είναι να αποκτήσετε αυτά που λείπουν.

Ο κατάλογος των εγγράφων για μια υποθήκη περιλαμβάνει:

1. Διαβατήριο.
2. Πιστοποιητικά για το πού εργάζεστε και τι εισόδημα λαμβάνετε μηνιαία.
3. Έγγραφα για τη σύνθεση της οικογένειας, την παρουσία παιδιών.
4. Διαβατήρια, πιστοποιητικά που επιβεβαιώνουν την ιδιοκτησία του δεσμευμένου αντικειμένου.
5. Έγγραφα για ακίνητα που πρόκειται να αγοράσετε με κεφάλαια δανείου. Ο πωλητής του σπιτιού ή του διαμερίσματος θα πρέπει να σας παράσχει αυτό το πακέτο εγγράφων. Συνήθως περιλαμβάνει πιστοποιητικό ιδιοκτησίας, δικαιολογητικά, απόσπασμα από το μητρώο δικαιωμάτων επί ακινήτων, κτηματολογικό διαβατήριο ή πιστοποιητικό εγγραφής για τις εγκαταστάσεις και απόσπασμα από το μητρώο κατοικίας.

Πότε δεν πρέπει να συνάψετε στεγαστικό δάνειο

Είναι καλύτερο να αναβάλετε τη λήψη στεγαστικού δανείου στις ακόλουθες περιπτώσεις:

Συμπέρασμα: αν συνάψετε υποθήκη, πού;

Όταν αποφασίζετε αν θα συνάψετε υποθήκη, λάβετε υπόψη τις προσφορές πολλών τραπεζών. Κατά κανόνα, τα στεγαστικά δάνεια από πιστωτικά ιδρύματα με κρατική συμμετοχή είναι τα πιο βολικά και οικονομικά. Οι ιδιωτικές τράπεζες είναι πιο συχνά πρόθυμες να φιλοξενήσουν πελάτες στα μισά του δρόμου. Τα επιτόκια και οι προμήθειες για τις δανειακές συμβάσεις δεν είναι πολύ υψηλότερα εκεί, και μερικές φορές χαμηλότερα.

Ωστόσο, όταν πλησιάζετε σε ένα μικρό κέντρο στεγαστικών δανείων, να είστε προσεκτικοί. Στις μίνι τράπεζες, προστίθενται πολλά πρόσθετα τέλη στα επιτόκια, τα οποία δεν γνωστοποιούνται στους πελάτες εκ των προτέρων. Αυτά μπορεί να περιλαμβάνουν χρεώσεις για την έκδοση υποχρεωτικών πιστοποιητικών και την ενοικίαση θυρίδων.

Αλλά οι μικρές ιδιωτικές τράπεζες που διατηρούν πελάτες συνήθως παρέχουν πολλές υπηρεσίες με μέτρια χρέωση που διευκολύνουν σημαντικά τη συναλλαγή (συμβουλευτική, σύνταξη εγγράφων αγοράς και πώλησης ή νομική εξέταση έτοιμων, έλεγχος αξιοπιστίας του αντισυμβαλλομένου, βοήθεια στην αλληλεπίδραση με την υπηρεσία εγγραφής).

Εάν αποφασίσετε να συνάψετε στεγαστικό δάνειο, επικοινωνήστε πρώτα από όλα με την τράπεζα όπου λαμβάνετε τον μισθό σας. Πιθανότατα, εδώ θα λάβετε τα περισσότερα οφέλη και προνόμια.

Ενώ διερευνάτε όλες τις επιλογές για την αγορά του δικού σας σπιτιού, πολλοί άνθρωποι το σκέφτονται. Όταν λαμβάνετε μια απόφαση υπέρ μιας συγκεκριμένης τράπεζας, πρέπει να αξιολογήσετε τις δικές σας δυνατότητες και να τις συγκρίνετε με τους όρους που προσφέρουν οι τράπεζες.

Το κύριο κριτήριο της αξιοπιστίας του πελάτη για κάθε διαχειριστή πιστώσεων είναι το επίπεδο εισοδήματος και η φερεγγυότητα του δανειολήπτη. Η απόφαση της πιστωτικής επιτροπής θα είναι υπέρ του πελάτη εάν:

• είναι σε ηλικία εργασίας·
• ο δανειολήπτης έχει ρευστή ακίνητη περιουσία που μπορεί να ενεχυριαστεί ως εγγύηση.
• Το εισόδημα του πελάτη είναι τριπλάσιο του μέσου όρου των μηνιαίων πληρωμών δανείου.

Πού είναι κερδοφόρο να πάρετε μια υποθήκη;

Το μέγεθος του εισοδήματος του πελάτη επηρεάζει επίσης τους όρους του δανείου. Εάν ληφθεί η απόφαση υπέρ ενός στεγαστικού δανείου, το δεύτερο ερώτημα είναι πού είναι το καλύτερο μέρος για να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο. Τα κύρια κριτήρια σε αυτή την επιλογή είναι το επιτόκιο του δανείου και τα χαρακτηριστικά της προκαταβολής.

Για παράδειγμα, μπορούμε να συγκρίνουμε την εμπορική Raiffeisenbank ως την πιο δημοφιλή μεταξύ των δανειοληπτών. Στη Sberbank, για στεγαστικό δάνειο σε ρούβλια για περίοδο έως 30 ετών με προκαταβολή τουλάχιστον 15%, το επιτόκιο θα είναι από 12,25% έως 15,25%.

Ένα δάνειο σε δολάρια, στην ίδια Sberbank, έχει επιτόκιο 10,1% - 14%. Στη Raiffeisenbank, τα στεγαστικά δάνεια σε ρούβλι έχουν επιτόκιο από 12,75% έως 14,25%, και τα στεγαστικά δάνεια σε ξένο νόμισμα από 9,25% έως 10,25%.

Ανάλογη αναλογία παρατηρείται και στα δανειακά προϊόντα άλλων μεγάλων τραπεζών. Από το οποίο μπορούμε να συμπεράνουμε ότι μια κρατική τράπεζα φαίνεται πιο προστατευμένη από απρόβλεπτες περιστάσεις και ο πελάτης μπορεί να μην φοβάται την ανωτέρα βία. Επομένως, όταν υπολογίζετε πού είναι πιο κερδοφόρο να συνάψετε υποθήκη, θα πρέπει να μελετήσετε μεμονωμένα τις προσφορές της τράπεζας.

Μπορείτε να βρείτε πιο δελεαστικές προσφορές στην αγορά στεγαστικών δανείων, αλλά πρέπει να τις αντιμετωπίζετε με μεγάλη προσοχή. Συνήθως, προγράμματα δανείων με εξαιρετικά ευνοϊκούς όρους προσφέρουν νέες τράπεζες με αμφίβολη φήμη, προσπαθώντας να προσελκύσουν πελάτες. Δεν πρόκειται για ένα απλό καταναλωτικό δάνειο, αλλά για ένα σοβαρό ποσό, επομένως ο κίνδυνος σε ένα τέτοιο θέμα θα πρέπει να είναι ελάχιστος.

Υπάρχει επίσης η πρακτική της διεξαγωγής κοινών προωθητικών ενεργειών από προγραμματιστές και τράπεζες για την αγορά διαμερισμάτων σε κτίρια υπό κατασκευή. Σε αυτή την περίπτωση, μπορείτε να πιάσετε πραγματικά ενδιαφέρουσες συνθήκες. Επιλέξτε μεταξύ όλων και, στη συνέχεια, επικοινωνήστε με το τμήμα πωλήσεων σχετικά με τις τρέχουσες προσφορές στεγαστικών δανείων.

Τα δελεαστικά επιτόκια συνήθως δεν περιλαμβάνουν προμήθειες, ασφάλειες ή άλλες πληρωμένες υπηρεσίες. Επομένως, όταν συζητάτε τους όρους ενός δανείου, πρέπει να ενδιαφέρεστε για το πλήρες κόστος του και όχι για το επιτόκιο, το οποίο μπορεί πάντα να υπολογιστεί.

Στην αρχή του στεγαστικού δανεισμού, πολλές τράπεζες προσέφεραν στεγαστικά δάνεια χωρίς προκαταβολή· τώρα υπάρχουν λίγες τέτοιες προσφορές και το επιτόκιο είναι υψηλό. Το συνηθισμένο ποσό προκαταβολής είναι από 15% έως 30%.

Εκτός από το μέγεθος αυτής της εισφοράς και την περίοδο πληρωμής, άλλοι παράγοντες επηρεάζουν το μέγεθος του επιτοκίου του στεγαστικού δανείου.

Για παράδειγμα, η ασφάλιση στο πλαίσιο ενός πιστωτικού προγράμματος όχι μόνο για τη στέγαση, αλλά και για την υγεία, η οποία μπορεί να χρησιμεύσει ως πρόσθετη εγγύηση για την τράπεζα, επιτρέποντάς της να μειώσει τις πληρωμές. Θετικό ρόλο μπορεί να παίξει και το γεγονός ότι η τράπεζα είναι εταίρος της εταιρείας όπου εργάζεται ο δανειολήπτης. Όταν ψάχνετε για μια τράπεζα όπου είναι καλύτερο να συνάψετε υποθήκη για ένα διαμέρισμα, η υποδομή της τράπεζας παίζει συγκεκριμένο ρόλο. Πόσο βολικό θα είναι η εξόφληση του χρέους - είναι δυνατή η εξόφληση του χρέους μέσω κινητής ή ηλεκτρονικής τραπεζικής, πόσο βολικά βρίσκονται τα ΑΤΜ και τα τερματικά; Αξίζει επίσης να δοθεί προσοχή στα δάνεια από την τράπεζα που εξέδωσε την κάρτα για πληρωμές μισθών - τέτοιες τράπεζες μπορούν να προσφέρουν εκπτώσεις στους πελάτες τους (λιγότερα δικαιολογητικά κατά την υποβολή αίτησης, χαμηλό επιτόκιο λόγω μειωμένου κινδύνου για την τράπεζα).

Ο δανειολήπτης θα πρέπει να μελετήσει προσεκτικά τη συμφωνία για να αποφύγει δυσάρεστες εκπλήξεις στο μέλλον. Εάν είναι δύσκολο να καταλάβετε μόνοι σας κρυφά ενδιαφέροντα και προμήθειες, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τη βοήθεια ενός ειδικού. Οι απαιτήσεις της τράπεζας για τους δανειολήπτες πρέπει να μελετηθούν λεπτομερώς - ηλικία, μηνιαίο επίσημο εισόδημα, εργασιακή εμπειρία, θετικό πιστωτικό ιστορικό, αριθμός συνοφειλετών, διαθεσιμότητα και μέγεθος προκαταβολής, απαιτήσεις εγγραφής σχετικά με τον τόπο έκδοσης του δανείου. Πρέπει επίσης να μάθετε ποιο πακέτο εγγράφων θα απαιτηθούν από την τράπεζα και πόσες ημέρες θα χρειαστούν για να ληφθεί μια απόφαση και να πληρωθεί το ποσό του δανείου.

Υποθήκη στην Αγία Πετρούπολη

Οι τράπεζες στην Αγία Πετρούπολη προσφέρουν πολλά προγράμματα για την αγορά κατοικιών - για διαμερίσματα σε ένα νέο κτίριο, την αγορά ακινήτων στη δευτερογενή αγορά, την κατασκευή ενός μεμονωμένου σπιτιού. Ποια τράπεζα έχει καλύτερες συνθήκες εξαρτάται από τη συγκεκριμένη κατάσταση: εάν έχετε υψηλό μισθό, που μπορεί να επιβεβαιωθεί από πιστοποιητικό 2-NDFL και τη δυνατότητα να πληρώσετε το 30% του κόστους του διαμερίσματος ταυτόχρονα, μπορείτε να εστιάσετε σε τράπεζες με ελάχιστες τιμές. Για πελάτες με διαφανή εισοδήματα και αξιόπιστη εγγύηση ικανότητας εργασίας, οι όροι δανείου είναι οι πιο ευνοϊκοί.

Τράπεζες: αξιολόγηση

​Πριν συνάψετε ένα στεγαστικό δάνειο για ένα διαμέρισμα, θα πρέπει να καταλάβετε τι είναι η υποθήκη, ποια είναι τα χαρακτηριστικά και οι παράμετροι σχεδιασμού του. Η υποθήκη είναι μια μοναδική μορφή εξασφάλισης στην οποία το υποθηκευμένο ακίνητο είναι προσωπική ιδιοκτησία του δανειολήπτη. Εάν ο οφειλέτης δεν τηρήσει τις υποχρεώσεις του, ο πιστωτής έχει το δικαίωμα να αποζημιώσει τις ζημίες του με την πώληση του ακινήτου. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο, για να αποφευχθούν τυχόν παρεξηγήσεις, συνιστάται πρώτα να διαβάσετε προσεκτικά τους όρους του στεγαστικού δανείου, τη διαδικασία λήψης δανείου και επίσης να μελετήσετε τις αποχρώσεις της επακόλουθης αποπληρωμής του χρέους. Σήμερα θα μιλήσουμε για το πώς να συνάψετε επικερδώς μια υποθήκη για ένα διαμέρισμα.

Τραπεζικές επιλογές στεγαστικών δανείων

Υπάρχουν πολλές επιλογές για στεγαστικό δανεισμό, και συγκεκριμένα:

1. Η υποβολή αίτησης για στοχευμένο δάνειο για την αγορά κατοικίας είναι ο πιο δημοφιλής τύπος στεγαστικού δανείου. Στην περίπτωση αυτή, η τραπεζική δομή εκδίδει ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό για την αγορά κατοικίας, υπό την προϋπόθεση ότι η αποκτηθείσα ακίνητη περιουσία παραμένει ως εγγύηση ιδιοκτησίας.
2. Εγγραφή μη στοχευμένου δανείου. Τα κεφάλαια εκδίδονται έναντι περιουσίας που ήδη κατέχει ο δανειολήπτης. Ο οφειλέτης έχει το δικαίωμα να διαθέσει τα χρήματα που έλαβε κατά την κρίση του.
3. Εγγραφή υποθήκης για αγορά ακίνητης περιουσίας της χώρας.
4. Πρόγραμμα κοινωνικής πίστης. Να σημειωθεί ότι αυτό περιλαμβάνει μια ολόκληρη λίστα έργων, μεταξύ των οποίων το πιο δημοφιλές είναι τα στεγαστικά δάνεια για νέους. Μπορείτε να αποφασίσετε ποιο συγκεκριμένο πρόγραμμα είναι πιο κατάλληλο και κερδοφόρο πραγματοποιώντας μια συγκριτική ανάλυση των κύριων παραμέτρων τους. Με τη σειρά τους, τα κύρια κριτήρια για την ανάλυση ενός δανείου είναι: το μέγιστο ποσό του ποσού του δανείου, το ελάχιστο ποσό της προκαταβολής, το επιτόκιο, η διάρκεια του δανείου και οι προμήθειες.

Σήμερα, οι περισσότερες τραπεζικές δομές ασχολούνται με την παροχή στεγαστικών δανείων, οι όροι και τα χαρακτηριστικά του δανεισμού είναι θεμελιωδώς διαφορετικά μεταξύ τους. Μπορείτε να μελετήσετε αυτές τις πληροφορίες απευθείας σε ένα υποκατάστημα τράπεζας ή στην επίσημη ιστοσελίδα της.

Χαρακτηριστικά απόκτησης στεγαστικού δανείου

Κατά κανόνα, η αίτηση για τραπεζική υποθήκη περιλαμβάνει την ακόλουθη διαδικασία από τον δανειολήπτη:

1. Συγκέντρωση των απαραίτητων εγγράφων για μετέπειτα εκτίμηση και λήψη αποφάσεων σχετικά με την έκδοση στεγαστικού δανείου. Αυτό το στάδιο βασίζεται στην αξιολόγηση της φερεγγυότητας του πελάτη. Ελέγχεται επίσης η ακρίβεια των παρεχόμενων πληροφοριών και υπολογίζεται το μέγιστο ποσό δανείου.
2. Αρμόδια επιλογή δανειστικού αντικειμένου. Ο δανειολήπτης έχει κάθε δικαίωμα να επιλέξει ένα διαμέρισμα ακόμη και πριν η τράπεζα λάβει την κατάλληλη απόφαση, ή ακόμα και μετά από αυτό. Στην πρώτη περίπτωση συντάσσεται προσύμφωνο με τον πωλητή του ακινήτου σχετικά με το δικαίωμα προτεραιότητας αγοράς του ακινήτου. Ο δανειστής, εκπροσωπούμενος από τραπεζικό ίδρυμα, εξετάζει το μέγεθος του δανείου, διενεργεί λεπτομερή ανάλυση της αξίας της ακίνητης περιουσίας, του επιπέδου φερεγγυότητας του δανειολήπτη και καθορίζει το ποσό της προκαταβολής. Στη δεύτερη περίπτωση, η τράπεζα αναφέρει το ποσό του δανείου που είναι σε θέση να χορηγήσει στον δανειολήπτη. Το τελευταίο επιλέγει μια κατάλληλη επιλογή ακίνητης περιουσίας.
3. Η αξία της ακίνητης περιουσίας εκτιμάται. Κατά κανόνα, μια τέτοια διαδικασία παρέχεται από έναν κατάλληλο ειδικό - έναν εκτιμητή.
4. Μεταξύ του πωλητή και του δανειολήπτη συντάσσεται συμφωνία αγοραπωλησίας. Παράλληλα με τη διαδικασία αυτή συνάπτεται και σύμβαση τραπεζικού δανείου. Σύμφωνα με την υπογεγραμμένη σύμβαση, το ακίνητο γίνεται εξασφάλιση για το στεγαστικό δάνειο.
5. Ο δανειολήπτης πραγματοποιεί όλες τις πληρωμές στον αγοραστή απευθείας παρουσία τραπεζικού εκπροσώπου.
6. Το τελικό στάδιο είναι η ασφάλιση της ακίνητης περιουσίας και της ζωής του δανειολήπτη.

Μετά την ολοκλήρωση όλων των διαδικασιών βήμα προς βήμα, η στέγαση περιέρχεται στην ιδιοκτησία του οφειλέτη, αλλά τα δικαιώματά του εξακολουθούν να είναι περιορισμένα. Για παράδειγμα, εάν πρέπει να πουλήσετε ακίνητο, θα πρέπει πρώτα να λάβετε τη συγκατάθεση της τράπεζας. Για την εγγραφή της εγγραφής οποιουδήποτε προσώπου, απαιτείται επίσης επίσημη άδεια από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.

Κατά τη διαδικασία αναζήτησης της βέλτιστης επιλογής στέγασης, θα πρέπει αρχικά να αποφασίσετε για την αγορά ακινήτων στην περιοχή ενδιαφέροντος. Η σύναψη υποθήκης για ένα νέο κτίριο δεν είναι η πιο φθηνή απόλαυση. Επιπλέον, έχει ορισμένους περιορισμούς, για παράδειγμα, ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μπορεί να παρέχει δάνεια για διαμερίσματα αποκλειστικά σε σπίτια συγκεκριμένων προγραμματιστών. Κατά την αγορά ακίνητης περιουσίας στη δευτερογενή αγορά, είναι σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι ο πωλητής του ακινήτου είναι έτοιμος να συνάψει μια συμφωνία συντάσσοντας συμφωνία πώλησης και αγοράς υποθήκης.

Για να βρείτε την κατάλληλη στέγαση, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις υπηρεσίες ενός μεσίτη ή μεσίτη υποθηκών. Στην περίπτωση αυτή, η τιμή για τις υπηρεσίες του θα κυμαίνεται από 0,5 έως 1,5% περίπου της συνολικής αξίας του ακινήτου. Σε ορισμένες περιπτώσεις, η προσφυγή στις υπηρεσίες ενός μεσίτη είναι πολύ ενδεδειγμένη, καθώς ο πελάτης μπορεί να είναι σίγουρος για τη νομική καθαρότητα της συναλλαγής. Επιπλέον, θα απλοποιηθεί σημαντικά η διαδικασία αναζήτησης ακινήτων.

Αφού επιλεγεί η στέγαση, είναι απαραίτητο να λάβετε μια αναφορά για το κόστος της από ανεξάρτητο εμπειρογνώμονα. Το έγγραφο αυτό υποβάλλεται στο τραπεζικό ίδρυμα, το οποίο αποφασίζει σχετικά με την έκδοση στεγαστικού δανείου.

• κατά τη στιγμή της εκτέλεσης της σύμβασης, είναι προτιμότερο να επιλέξετε ένα διαφοροποιημένο σύστημα αποπληρωμής του χρέους (φυσικά, εάν αυτό είναι δυνατό). Μόνο έτσι θα μειωθούν σημαντικά τα φορολογικά έσοδα. Επιπλέον, το κύριο πλεονέκτημα του διαφοροποιημένου συστήματος είναι η τακτική μείωση του ποσού των πληρωμών, καθώς και η δυνατότητα πλήρους πρόωρης αποπληρωμής του χρέους του δανείου.
• η ασφαλιστική υπηρεσία θα πρέπει να εκτελείται ανεξάρτητα, καθώς το τραπεζικό ίδρυμα θα σας ζητήσει να πληρώνετε το 2% ετησίως του συνολικού ποσού της ασφάλειας για ασφάλιση.
• Συνιστάται η σύναψη υποθήκης για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα - η μηνιαία απαιτούμενη συνεισφορά θα είναι σημαντικά μικρότερη και, εάν είναι απαραίτητο, υπάρχει πάντα η ευκαιρία να εξοφλήσετε το χρέος νωρίτερα.
• Με την επιφύλαξη μείωσης των τρεχόντων τραπεζικών τιμολογίων μετά την άμεση σύναψη της σύμβασης, ο δανειολήπτης έχει το δικαίωμα να δηλώσει την ανάγκη μείωσης του τρέχοντος επιτοκίου.

Έτσι, ακολουθώντας τις παραπάνω συστάσεις, μπορείτε να λάβετε στεγαστικό δάνειο για αγορά ακινήτου με μέγιστο όφελος. Το πιο σημαντικό πράγμα είναι η συμμόρφωση με τις βασικές απαιτήσεις και κανόνες, καθώς και η σαφής τήρηση της εγκεκριμένης θέσης, δικαιολογώντας την με νομικούς κανόνες.

Καλησπέρα, αγαπητοί αναγνώστες του οικονομικού περιοδικού “site”! Σήμερα θα μιλήσουμε για ένα κερδοφόρο στεγαστικό δάνειο (φτηνό στεγαστικό δάνειο).

Από αυτό το άρθρο θα μάθετε:

• Ποιοι όροι στεγαστικού δανείου μπορούν να θεωρηθούν ευνοϊκοί.
• Ποιος έχει την ευκαιρία να πάρει προνομιακή υποθήκη.
• Ποιες παραμέτρους πρέπει να προσέξετε όταν επιλέγετε ένα κερδοφόρο στεγαστικό δάνειο;
• Πού (σε ποια τράπεζα) είναι πιο κερδοφόρο να συνάψετε ένα στεγαστικό δάνειο;
• Ποιος μπορεί να σας βοηθήσει να αποκτήσετε την καλύτερη υποθήκη;

Στο τέλος της δημοσίευσης υπάρχουν απαντήσεις σε συχνές ερωτήσεις σχετικά με τα στεγαστικά δάνεια.

Οι πληροφορίες που παρουσιάζονται θα είναι χρήσιμες σε όσους σχεδιάζουν να αγοράσουν ένα σπίτι με στεγαστικό δάνειο και αναζητούν τις καλύτερες συνθήκες. Αν ανήκετε σε αυτή την κατηγορία, μην χάνετε χρόνο, διαβάστε το άρθρο μας τώρα!

Αυτή η δημοσίευση αφορά κερδοφόρα/φθηνά στεγαστικά δάνεια: πώς να επιλέξετε ένα, πού είναι πιο κερδοφόρο να το αποκτήσετε, σε ποια τράπεζα μπορείτε να κάνετε αίτηση με χαμηλό επιτόκιο

1. Ποιες προϋποθέσεις μπορούν να θεωρηθούν ευεργετικές κατά την υποβολή αίτησης για στεγαστικά δάνεια 📊

Στην χώρα μας στεγαστικών δανείων έχει γίνει η μόνη επιλογή που σας επιτρέπει να μετακομίσετε στο δικό σας σπίτι σήμερα χωρίς να χάσετε χρόνο και κόπο για να εξοικονομήσετε χρήματα ίσα με το κόστος του διαμερίσματος. Στον ιστότοπό μας υπάρχει ένα ξεχωριστό άρθρο σχετικά με το πώς να γίνετε ιδιοκτήτης του σπιτιού σας μόνοι σας.

Τα στεγαστικά δάνεια που εξασφαλίζονται με ακίνητα είναι δημοφιλή σε όλο τον κόσμο ως μέθοδος αγοράς σπιτιού εδώ και πολλά χρόνια. Στη χώρα μας, αυτή η επιλογή αγοράς διαμερίσματος άρχισε να αναπτύσσεται μόνο 15 πριν από χρόνια.

Ωστόσο, ένας αρκετά μεγάλος αριθμός Ρώσων πολιτών έχει ήδη καταφέρει να επωφεληθεί από τα στεγαστικά δάνεια. Επιπλέον, πολλοί κατάφεραν να αποπληρώσουν με επιτυχία τέτοια δάνεια.

1.1. Κύρια χαρακτηριστικά των δανείων με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας

Τα κύρια χαρακτηριστικά μιας υποθήκης είναι:

1. Χαρακτήρας στόχος.Δηλαδή, τα κεφάλαια που λαμβάνονται για μια υποθήκη μπορούν να δαπανηθούν μόνο σε αγορά ακινήτων. Εκδίδονται πολύ λιγότερο συχνά κατασκευή.
2. Το ακίνητο παραμένει ενεχυρασμένο στην τράπεζα,παρά το γεγονός ότι κατά την αγορά περιέρχεται στην ιδιοκτησία του δανειολήπτη. Δηλαδή, μέχρι να εξοφληθεί πλήρως το στεγαστικό δάνειο, θα είναι αδύνατη η πώληση ή η δωρεά του ακινήτου χωρίς να ειδοποιηθεί η τράπεζα. Συχνά, ακόμη και για την εγγραφή συγγενών εδώ, απαιτείται ξεχωριστή άδεια.
3. Μακροπρόθεσμα.Τις περισσότερες φορές, η υποθήκη εκδίδεται στο ελάχιστο για 5 χρόνια. Η μέγιστη περίοδος μπορεί να υπερβαίνει 30 . Όλα εξαρτώνται σε μεγάλο βαθμό από την ηλικία του δανειολήπτη.

Υπάρχουν πολλά πλεονεκτήματα μιας υποθήκης:

• υψηλή ταχύτητα λήψης χρημάτων και αγοράς διαμερίσματος, ειδικά όταν πρόκειται για εγγραφή μέσω επαγγελματιών, τα λεγόμενα μεσίτες;
• μεγάλος αριθμός προγραμμάτων στην αγορά, η επιλογή των οποίων εξαρτάται από τη συγκεκριμένη κατάσταση.
• μια κερδοφόρα επενδυτική επιλογή.

Επιλέγοντας μεταξύ ενοίκιοΚαι στεγαστικών δανείων, θα πρέπει να γίνει κατανοητό ότι τα διαμερίσματα σχεδόν ποτέ δεν πέφτουν σε τιμή με την πάροδο του χρόνου. Εξάλλου, Οι πληρωμές ενοικίων συχνά αυξάνονται, ενώ οι πληρωμές στεγαστικών δανείων συχνά παραμένουν αμετάβλητες.

Αποδεικνύεται ότι μακροπρόθεσμα, η ενοικίαση είναι συνήθως πιο ακριβή από την εξόφληση ενός δανείου για το δικό σας σπίτι.

Φυσικά, εκτός από οφέλη στεγαστικά δάνεια έχουν ελαττώματα. Οι κυριότερες είναι οι συνέπειες που προκύπτουν σε περίπτωση αδυναμίας πληρωμής στεγαστικού δανείου. Με άλλα λόγια, σε τέτοιες καταστάσεις Το πιστωτικό ίδρυμα έχει το δικαίωμα να πάρει πίσω την εξασφάλιση .

Μην ξεχνάτε ότι η λήψη δανείου δεν είναι τόσο εύκολη. Για να γίνει αυτό, πρέπει να πληροίτε ορισμένες απαιτήσεις των πιστωτικών ιδρυμάτων που ισχύουν για τους δανειολήπτες στεγαστικών δανείων.

Οι βασικές απαιτήσεις για τον δανειολήπτη στα περισσότερα πιστωτικά ιδρύματα είναι οι ίδιες:

• ελάχιστη ηλικία 21 έτος, μέγιστο - περίπου 40 -45 ;
• πιστωτική φήμη υψηλής ποιότητας.
• σταθερός τόπος εργασίας.
• επαρκές μηνιαίο εισόδημα.

Μόνο εάν πληρούνται όλες οι απαραίτητες προϋποθέσεις ταυτόχρονα, ο αιτών μπορεί να υπολογίζει σε θετική απόφαση για την υποθήκη.

Σε ξεχωριστό άρθρο, γράψαμε επίσης πώς να το κάνουμε χωρίς άρνηση και ποιες τράπεζες είναι έτοιμες να δώσουν δάνειο σε αυτή την περίπτωση.

1.2. Τι είδους υποθήκη μπορεί να θεωρηθεί κερδοφόρο;

Όλοι γνωρίζουν ότι με μια υποθήκη πρέπει να ζεις με χρέη για μεγάλο χρονικό διάστημα. Το αποτέλεσμα είναι σημαντική υπερπληρωμή. Γι' αυτό όσοι θέλουν να αγοράσουν διαμέρισμα με πίστωση αντιδρούν πολύ έντονα στη φράση ευνοϊκή υποθήκη .

Το ποσό του στεγαστικού δανείου είναι συνήθως αρκετά μεγάλο. Σε συνδυασμό με σταθερή διάρκεια δανείου, καθώς και διάφορες προμήθειες και ασφαλιστικές πληρωμές, αυτό δίνει τεράστια υπερπληρωμή , που είναι συνήθως το ελάχιστο 2 φορέςυπερβαίνει το αρχικό ποσό του δανείου.

Ο κύριος στόχος όταν επιλέγετε ένα πρόγραμμα δανεισμού σε τέτοιες συνθήκες είναι να βρείτε το πιο κερδοφόρο πρόγραμμα στεγαστικών δανείων που είναι δυνατό.

Είναι σημαντικό να καταλάβουμε , ότι το πιο κερδοφόρο στεγαστικό δεν είναι πάντα αυτό με το ελάχιστο επιτόκιο. Πολύ σπάνια μια τράπεζα συμφωνεί να μειώσει τα κέρδη. Ως εκ τούτου, τις περισσότερες φορές οι απώλειες που συνδέονται με τη μείωση του επιτοκίου αντισταθμίζονται από το πιστωτικό ίδρυμα χρεώνοντας διάφορα προμήθειες.

Πολλοί άνθρωποι θεωρούν αυτή την επιλογή επωφελής για τον εαυτό τους. Από τη μία, δεν χρειάζεται να περιμένεις και να σώσεις. Αλλά μην ξεχνάτε ότι αυτό το χρηματικό ποσό θα πρέπει να καταβληθεί σε κάθε περίπτωση.

Επιπλέον, δεδομένου ότι θα περιλαμβάνεται στο δάνειο που έχει εκδοθεί, θα χρεώνονται και τόκοι σε αυτό. Τελικά, η υπερπληρωμή θα είναι πολύ μεγαλύτερη από ό,τι όταν κάνετε προκαταβολή.

Οι επαγγελματίες χρηματοδότες συμφωνούν σε αυτό ευνοϊκή υποθήκη– σχετική έννοια. Οι παράμετροί του καθορίζονται από την προσωπική γνώμη του δανειολήπτη, καθώς και από τις οικονομικές συνθήκες που επικρατούν αυτή τη στιγμή.

Στην πραγματικότητα, εάν μελετήσετε προσεκτικά τα χαρακτηριστικά των προγραμμάτων στεγαστικών δανείων, τα περισσότερα από τα πλεονεκτήματα παύουν να είναι έτσι. Ταυτόχρονα, εκείνες οι συνθήκες που φαίνονται άβολες, καθώς και οι λιγότερο επικερδείς, στην πραγματικότητα αποδεικνύονται οι πιο κατάλληλες και οι καλύτερες σε συγκεκριμένες συνθήκες.

Τις περισσότερες φορές, εκείνοι που επωφελούνται περισσότερο από μια υποθήκη είναι εκείνοι που κάνουν θυσίες για να κερδίσουν φαινομενικά μικρά οφέλη.

2. Ποιος έχει το δικαίωμα να πάρει στεγαστικό δάνειο με προνομιακούς όρους; 📑

Εάν εξακολουθούμε να εξετάζουμε μια υποθήκη από την άποψη των παροχών, μπορεί να την αποκτήσουν όσοι έχουν το δικαίωμα να λάβουν δάνειο για προνομιακούς όρους.

Παραδοσιακά, διακρίνονται οι ακόλουθες κατηγορίες παροχών:

• μειωμένο επιτόκιο στεγαστικών δανείων·
• δεν χρειάζεται να κάνετε προκαταβολή.
• πιστωτικές διακοπές - με την εμφάνιση ορισμένων γεγονότων (για παράδειγμα, τη γέννηση ενός παιδιού), επιτρέπεται στον οφειλέτη να μην αποπληρώσει το δάνειο για 1 -3 χρόνια.

Σκοπός της λήψης στεγαστικών δανείων με προνομιακούς όρους είναι η ευκαιρία αγοράς κατοικίας πολίτες χαμηλού εισοδήματος.

Ποιος μπορεί να πάρει μια υποθήκη με προνομιακούς όρους - οι κύριες κατηγορίες πολιτών

Προνομιακά δάνεια παρέχονται στις ακόλουθες κατηγορίες δανειοληπτών:

1. Νεαρές οικογένειες - και οι δύο σύζυγοι είναι ανήλικοι 35 χρόνια?
2. Νέοι επαγγελματίες.
3. Άτομα που εκτελούν στρατιωτική θητεία·
4. Νέοι δάσκαλοι.
5. Οι οικογένειες με περισσότερα από ένα παιδιά έχουν δικαίωμα στο κεφάλαιο μητρότητας.

Παρεμπιπτόντως, στρατιωτικό προσωπικόυποθήκη του 2,4 εκατομμύρια ρούβλιαπου δεν πληρώνουν. Όλες οι πληρωμές για αυτά γίνονται από το Υπουργείο Άμυνας.

Έτσι, τα προγράμματα προνομιακής στεγαστικής πίστης έχουν μια σειρά από οφέλη . Ωστόσο, υπάρχουν επίσης ελαττώματα, μεταξύ των οποίων ονομάζονται πρωτίστως έλλειψη ευκαιρίας για αγορά οποιασδήποτε κατοικίας .

Συνήθως, οι δικαιούχοι πρέπει να επιλέξουν από διαμερίσματα ενός συγκεκριμένου κατασκευαστή, τα οποία κατασκευάζονται σε πολλά υποσχόμενες αλλά μη δημοφιλείς περιοχές. Ωστόσο, είναι συχνά δυνατό να αγοράσετε μόνο ακίνητα με μετοχική συμμετοχή. Διαβάστε περισσότερα για το στρατιωτικό προσωπικό και άλλους εργαζόμενους του δημόσιου τομέα σε ένα από τα προηγούμενα άρθρα μας.

Τι πρέπει να λάβετε υπόψη όταν αναζητάτε ένα κερδοφόρο στεγαστικό δάνειο - οι πιο σημαντικοί παράγοντες που επηρεάζουν την «κερδοφορία» μιας στεγαστικής πίστης

3. Πώς να επιλέξετε ένα κερδοφόρο στεγαστικό δάνειο - 6 βασικοί όροι που πρέπει να δώσετε ιδιαίτερη προσοχή 📊

Για να κατανοήσετε ποιο στεγαστικό δάνειο είναι το πιο κερδοφόρο, είναι σημαντικό να αναλύσετε και να συγκρίνετε τις υπάρχουσες προσφορές στην αγορά.

Θα πρέπει να θυμόμαστε ότι σύμβαση στεγαστικού δανείουαπαιτεί ο δανειολήπτης ανώτατο όριοπροσοχή. Θα πρέπει να μελετήσετε προσεκτικά όλο το κείμενο, ειδικά τα λεγόμενα μικρά γράμματα.

• Νόμισμα δανείου?
• το ποσό της προκαταβολής·
• επιτόκιο;
• τη διαθεσιμότητα της ασφάλισης και το ποσό των πληρωμών για αυτήν·
• το ποσό των προμηθειών·
• χαρακτηριστικά της πρόωρης ακύρωσης.

Προϋπόθεση 1. Νόμισμα δανείου

Οι τράπεζες συχνά προσπαθούν να δελεάσουν τους πελάτες να συνάψουν υποθήκη ξένο νόμισμα, μειώνοντας τα επιτόκια τέτοιων δανείων. Ειδικοί Δενσυνιστώπαραδοθείτε σε τέτοιο πειρασμό.

Η διάρκεια των στεγαστικών δανείων είναι πολύ μεγάλη, κατά τη διάρκεια της οποίας το εθνικό νόμισμα μπορεί να υποτιμηθεί τόσο πολύ ώστε το ποσό των κερδών στα στοιχήματα να είναι ασήμαντος . Επιπλέον, στη χώρα μας η ισοτιμία των ξένων νομισμάτων αλλάζει συχνά απρόβλεπτα. Το αποτέλεσμα είναι Δυσκολία εξόφλησης της υποθήκης σας.

Ωστόσο, σε ορισμένες περιπτώσεις είναι ακόμα πιο κερδοφόρο να συνάψετε μια υποθήκη σε ξένο νόμισμα. Αυτό είναι χαρακτηριστικό για τις περιπτώσεις όπου το κύριο εισόδημα υπολογίζεται σε αυτήν τη νομισματική μονάδα.

Συνθήκη 2.Ποσό προκαταβολής

Τις περισσότερες φορές, εκδίδεται υποθήκη με προκαταβολή. Αυτός ο δείκτης αντικατοπτρίζει πληροφορίες σχετικά με το ποσό που πρέπει να πληρώσει ο δανειολήπτης μόλις υπογραφεί η σύμβαση.

Παραδοσιακά, το ποσό της προκαταβολής υπολογίζεται στο εύρος από 10 έως 30%από το συνολικό κόστος του διαμερίσματος.

Σε χρηματικούς όρους, το ποσό είναι αρκετά μεγάλο. Για κάποιους, η συσσώρευσή του μπορεί να είναι δύσκολη. Ωστόσο, στην ουσία, καταδεικνύει στο πιστωτικό ίδρυμα ότι οι προθέσεις του δανειολήπτη είναι οι πιο σοβαρές. Όποιος κατάφερε να συγκεντρώσει χρήματα για προκαταβολή θα είναι σίγουρα σε θέση να εξοφλήσει το ποσό της στεγαστικής οφειλής στο μέλλον.

Ορισμένοι δανειολήπτες χάνουν χρόνο ψάχνοντας για προγράμματα δανείων με ελάχιστη ή καθόλου προκαταβολή. Ταυτόχρονα, ξεχνούν ότι συχνά εκδίδονται τέτοια δάνεια λιγότερο ευνοϊκές άλλες συνθήκες.

Επιπλέον, το ποσό αυτό θα πρέπει να καταβληθεί σε κάθε περίπτωση. Μόνο λαμβάνοντας υπόψη τους δεδουλευμένους τόκους θα είναι πολύ υψηλότερος.

Προϋπόθεση 3. Επιτόκιο

Παρά το γεγονός ότι οι ειδικοί δεν συνιστούν να τεθεί το επιτόκιο στην πρώτη γραμμή, οι περισσότεροι δανειολήπτες δίνουν προσοχή σε αυτό πρώτα. Ωστόσο, αυτή η παράμετρος δεν είναι πάντα η πιο σημαντική.

Τα περισσότερα πιστωτικά ιδρύματα είναι εξαιρετικά στο να παίζουν με την ψυχολογία του δανειολήπτη. Για να τραβήξουν την προσοχή του, οι τράπεζες που ελάχιστη προσφορά . Ταυτόχρονα, είναι φυσικό κανένα πιστωτικό ίδρυμα να μην ανησυχεί για τις αποταμιεύσεις των πελατών περισσότερο από το δικό του όφελος.

Επομένως, δεν πρέπει να δωροδοκηθείτε από την υπόσχεση χαμηλού επιτοκίου.Είναι πολύ πιθανό ότι με περαιτέρω μελέτη όλων των παραμέτρων του προγράμματος στεγαστικών δανείων θα καταστεί σαφές ότι αυτό είναι απλώς ένα κόλπο για να προσελκύσετε περισσότερους πελάτες.

Επιπλέον, θα ήταν χρήσιμο να γνωρίζουμε ότι αυτή τη στιγμή στη Ρωσία το μέσο επιτόκιο στεγαστικών δανείων είναι 12-15 τοις εκατό ετησίως. Εάν υπόσχεστε χαμηλότερο ποσοστό, θα πρέπει να μελετήσετε άλλες συνθήκες ακόμη πιο προσεκτικά.

Προϋπόθεση 4. Διαθεσιμότητα ασφάλισης και ποσό πληρωμών για αυτήν

Μερικοί δανειολήπτες ξεχνούν τη διαθεσιμότητα ΑΣΦΑΛΙΣΗκατά τη σύναψη στεγαστικών δανείων. Εν τω μεταξύ, αυτή η παράμετρος έχει σημαντικό αντίκτυπο στο μέγεθος της μελλοντικής υπερπληρωμής.

Είναι νομικά διαπιστωμένο ότι η ασφάλιση είναι υποχρεωτική πληρωμές δανείου . Ο δανειολήπτης έχει το δικαίωμα να αρνηθεί όλα τα άλλα είδη ασφαλιστικών προγραμμάτων.

Σημείωση! Συχνά, είναι η συναίνεση του πελάτη για εθελοντική ασφάλιση που επηρεάζει το μέγεθος του επιτοκίου στεγαστικού δανείου.

Είναι σημαντικό για τα πιστωτικά ιδρύματα ο κίνδυνος έκδοσης δανείου να είναι όσο το δυνατόν χαμηλότερος. Για να προστατευτούν, προσπαθούν με κάθε δυνατό τρόπο να πείσουν τους πελάτες να ασφαλίσουν όχι μόνο πληρωμές, αλλά και υγεία, εκτέλεση, όπως και ο ίδιος ακίνητο αντικείμενο.

Σε αυτές τις συνθήκες, ο δανειολήπτης θα πρέπει να εξετάσει προσεκτικά το όφελος από τη συμφωνία σε ορισμένες ασφάλειες.

Προϋπόθεση 5. Ποσό λοιπών προμηθειών

Συχνά, οι δανειολήπτες δεν δίνουν τη δέουσα προσοχή στην παρουσία τελών όταν υποβάλλουν αίτηση για υποθήκη. Εν τω μεταξύ, υπάρχουν διάφορα είδη πρόσθετες πληρωμές, που επηρεάζουν το επιτόκιο, καθώς και τις υπερπληρωμές του στεγαστικού δανείου.

Συχνά η πρώτη αμοιβή που αντιμετωπίζει ο δανειολήπτης είναι πληρωμή για εγγραφή και έκδοση υποθήκης . Ορισμένες τράπεζες έχουν πολλά προγράμματα δανεισμού που διαφέρουν ως προς το μέγεθος αυτής της πληρωμής (συνήθως από 1 έως 4%από το ποσό του δανείου). Εν Όσο υψηλότερη είναι η προμήθεια, τόσο χαμηλότερο είναι το επιτόκιο .

Δεν μπορούν όλοι να καταλάβουν αμέσως ποια επιλογή είναι πιο κερδοφόρα. Για να προσδιορίσετε αυτό, θα πρέπει να συγκρίνετε μέγεθος προμήθειαςΜε υπερπληρωμήγια όλη τη διάρκεια του δανείου. Μόνο μετά από αυτό μπορείτε να κάνετε τη σωστή επιλογή.

Η προμήθεια για την έκδοση υποθήκης απέχει πολύ από τη μοναδική. Για κάθε πρόγραμμα δανείου, θα πρέπει να μάθετε αν πρόσθετες πληρωμές και να αναλύσει προσεκτικά τον αντίκτυπό τους στις πληρωμές.

Έτσι, οι δανειολήπτες συχνά ξεχνούν την ύπαρξη τέλη συντήρησης λογαριασμού . Εν τω μεταξύ, χρεώνονται μηνιαία. Ως αποτέλεσμα, το όφελος από τα χαμηλότερα επιτόκια είναι συχνά ασήμαντο ή ανύπαρκτο.

Για να αποφύγετε απροσδόκητες υπερπληρωμές στην υποθήκη σας, θα πρέπει να μελετήσετε προσεκτικά όλους τους όρους της συμφωνίας. ΠΡΙΝτην υπογραφή του.

Συχνά, πληροφορίες σχετικά με πρόσθετες πληρωμές υποδεικνύονται στη μέση ενός εντυπωσιακού όγκου συμφωνιών. Ως αποτέλεσμα, μπορεί να είναι δύσκολο να το παρατηρήσετε.

Είναι επίσης σημαντικό να εξετάσετε προσεκτικά πόσο συχνά θα πρέπει να πληρώνετε μια συγκεκριμένη πληρωμή - μία φορά το χρόνο ή κάθε μήνα.

Προϋπόθεση 6. Χαρακτηριστικά πρόωρης αποπληρωμής

Μια εξίσου σημαντική παράμετρος στεγαστικού δανείου είναι δυνατότητα πρόωρης εξόφλησης . Πολλοί δανειολήπτες καταβάλλουν κάθε δυνατή προσπάθεια για να απαλλαγούν από το βάρος των πληρωμών το συντομότερο δυνατό. Ωστόσο, για τις τράπεζες είναι Δενείναι επωφελής, γιατί στερούνται μελλοντικά κέρδη από το εκδοθέν δάνειο.

Αυτή η κατάσταση των πραγμάτων οδηγεί στο γεγονός ότι ορισμένα πιστωτικά ιδρύματα προσπαθούν να περιορίσουν τη δυνατότητα πρόωρης αποπληρωμής μιας υποθήκης. Διορίζουν προμήθειεςγια τέτοιες ενέργειες, και επίσης να μην τις επιτρέψετε για ορισμένο χρονικό διάστημα.

Ωστόσο, οι περισσότερες τράπεζες προσφέρουν στους πελάτες την ευκαιρία να εξοφλήσουν νωρίς την υποθήκη τους. Υπάρχουν 2 επιλογές:

1. Εξοφλήστε το υπόλοιπο ποσό του χρέους.
2. Συνεισφέρετε μόνο μέρος.

Και οι δύο αυτές μέθοδοι σάς επιτρέπουν να μειώσετε σταδιακά το ποσό της υπερπληρωμής στην υποθήκη σας. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο η πιθανότητα πρόωρης αποπληρωμής μπορεί να θεωρηθεί ως ένδειξη κερδοφόρου στεγαστικού δανείου.

Έτσι, υπάρχει μια σειρά από παραμέτρους που έχουν σημαντικό αντίκτυπο στην κερδοφορία των προγραμμάτων στεγαστικών δανείων. Θα πρέπει να αναλυθούν ολοκληρωμένα . Αυτός είναι ο μόνος τρόπος για να προσδιορίσετε ποια επιλογή είναι προτιμότερη.

4. Αποχρώσεις μιας κερδοφόρας υποθήκης + επαγγελματική γνώμη για το αν είναι κερδοφόρο να συνάψετε μια υποθήκη τώρα 🔔

Αν μιλάμε για το αν είναι κερδοφόρο να συνάψετε μια υποθήκη τώρα, όταν η οικονομική κατάσταση στη Ρωσία και στον κόσμο είναι εξαιρετικά ασταθής, τότε υπό αυτές τις συνθήκες οι χρηματοδότες δεν αποθαρρύνουν καθόλου τους ανθρώπους να συνάψουν συμφωνίες υποθήκης. Τονίζουν όμως στους πολίτες ότι το πρόγραμμα δανεισμού θα πρέπει να επιλεγεί όσο το δυνατόν πιο προσεκτικά. . Κατ' αρχήν, αυτός ο κανόνας είναι σχετικός σε οποιαδήποτε χρονική περίοδο.

Ένας τεράστιος αριθμός Ρώσων έχει πέσει σε παγίδα. Παρασύρθηκαν από δελεαστικά επιτόκια και πήραν δάνειο για να αγοράσουν ένα σπίτι σε ξένο νόμισμα.

Ταυτόχρονα, η διαφορά στον ετήσιο ρυθμό δεν είναι τόσο μεγάλη - περίπου 2 -3 % . Φαίνεται ότι, όσον αφορά ένα μεγάλο δάνειο σε ρούβλια, η υπερπληρωμή θα ήταν σημαντική. Κανείς, όμως, δεν είναι απρόσβλητος από τις διακυμάνσεις των συναλλαγματικών ισοτιμιών με στεγαστικά δάνεια σε ξένο νόμισμα.

Έτσι, μέσα 2016 έτος στη Ρωσία η αξία των ξένων νομισμάτων αυξήθηκε κατά περίπου 2 φορές. Ως αποτέλεσμα, όσοι συνήψαν υποθήκη σε ρούβλια συνεχίζουν να καταβάλλουν σταθερή μηνιαία πληρωμή. Παράλληλα, για όσους πήραν δάνειο σε ξένο νόμισμα, αυξήθηκε αναλογικά με την ισοτιμία, δηλαδή κατά 2 φορές.

Παρόμοιες καταστάσεις επαναλήφθηκαν περισσότερες από μία φορές.Το αποτέλεσμα είναι μια εξαιρετικά δύσκολη κατάσταση για τον δανειολήπτη, όταν καθίσταται αδύνατη η πληρωμή της υποθήκης.

Οι ειδικοί κατονομάζουν επίσης άλλα που χρησιμοποιούν οι τράπεζες για να δελεάσουν πελάτες. Φαίνονται πολύ ελκυστικά, αλλά στην πράξη δεν αποφέρουν πραγματικά οφέλη στους δανειολήπτες. Παρακάτω περιγράφουμε τα πιο συνηθισμένα από αυτά.

1) Κυμαινόμενο επιτόκιο

Οι τραπεζικοί υπάλληλοι προσπαθούν συχνά να πείσουν τους πελάτες τους αυτό κυμαινόμενο επιτόκιογια ένα στεγαστικό δάνειο είναι μια απίστευτα συμφέρουσα επιλογή για τον δανειολήπτη, καθώς εγγυάται μια αλλαγή στο μέγεθος των πληρωμών ανάλογα με την κατάσταση της αγοράς. Στην πράξη, όλοι οι κίνδυνοι από αλλαγές στην οικονομική κατάσταση πέφτουν στους ώμους των δανειοληπτών.

Σημείωση! Ορισμένοι ειδικοί συγκρίνουν τον βαθμό κινδύνου μιας υποθήκης με κυμαινόμενο επιτόκιο με εκείνο που εκδίδεται σε ξένο νόμισμα.

Επιπλέον, οι αναλυτές υποστηρίζουν ότι δεν αναμένεται βελτίωση των οικονομικών δεικτών με τους οποίους συνδέεται το επιτόκιο στο εγγύς μέλλον.

Επιπλέον, οι ειδικοί προβλέπουν περαιτέρω αύξηση του ρυθμού πληθωρισμού. Για τους δανειολήπτες αυτό θα αποδειχθεί ύψοςκυμαινόμενο επιτόκιο. Θα πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι μια τέτοια αύξηση δεν περιορίζεται από τίποτα, επομένως, ως αποτέλεσμα, για τον οφειλέτη αυτό μπορεί να οδηγήσει σε μια κατάσταση όπου θα είναι αδύνατη η πληρωμή του δανείου.

Υπάρχει η άποψη ότι ένα κυμαινόμενο επιτόκιο είναι επωφελές όταν συνάπτετε μια υποθήκη για σύντομο χρονικό διάστημα. Δηλαδή αν πληρώσεις το δάνειο εντός 5 χρόνια, αυτό δεν απειλεί προβλήματα. Επιπλέον, θα μπορείτε να εξοικονομήσετε το ποσό της υπερπληρωμής.

Η ιστορία όμως λέει άλλα. Πολλοί δανειολήπτες που 2006 έτος, συνάψαμε ένα στεγαστικό δάνειο με μεταβλητό επιτόκιο και σκοπεύαμε να το εξοφλήσουμε το συντομότερο δυνατό. Ωστόσο, σε 2008 ήρθε η χρονιά οικονομική κρίσηπου οδήγησε σε σημαντικές αυξανόμενα ποσοστά για τέτοια δάνεια. Ως αποτέλεσμα, οι ελπίδες δεν δικαιώθηκαν και η πληρωμή αυξήθηκε σημαντικά.

2) Μειωμένα επιτόκια στεγαστικών δανείων στο μέλλον

Πρόσφατα, εμφανίστηκαν προγράμματα στην αγορά στεγαστικών δανείων που υπόσχονται ορισμένους δανειολήπτες επιτροπήμείωση των επιτοκίων στο μέλλον.

Στην πράξη, πρέπει να πληρώσετε τεράστια ποσά για αυτήν την ευκαιρία. Συνήθως η προμήθεια είναι 2 -7 % του συνολικού ποσού που ελήφθη για την υποθήκη.

Οι τράπεζες παρέχουν υπολογισμούς που πείθουν τους πελάτες ότι οι εξοικονομήσεις από τέτοιες μειώσεις επιτοκίων θα είναι σημαντικές.

Στην πράξη, οι περισσότεροι δανειολήπτες προσπαθούν να εξοφλήσουν το στεγαστικό τους δάνειο το συντομότερο δυνατό. Σε αυτήν την περίπτωση, η αποθήκευση δεν έχει νόημα. Ως εκ τούτου, οι επαγγελματίες δεν συνιστούν να πληρώνουν επιπλέον χρήματα για τέτοιες συνθήκες.

3) Αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων

Επί του παρόντος, όλο και περισσότερα πιστωτικά ιδρύματα προσφέρουν στεγαστικά δάνεια με συνδυασμένο ποσοστό. Στην περίπτωση αυτή, το δάνειο εκδίδεται αρχικά με μειωμένο επιτόκιο και μετά από ορισμένο χρονικό διάστημα θα εκτελεστεί.

Από τη μία πλευρά, για τον δανειολήπτη υπάρχει ένα ορισμένο όφελος από την αναχρηματοδότηση, το οποίο συνίσταται σε να πάρει περισσότερα επικερδήςσυνθήκες. Ως αποτέλεσμα, όταν υποβάλλει αίτηση για υποθήκη, ο πελάτης ελπίζει ότι στο πρώτο στάδιο θα επωφεληθεί από ένα χαμηλό επιτόκιο και στη συνέχεια θα αναχρηματοδοτήσει το δάνειο με τα μέσα επιτόκια της αγοράς.

Στην πράξη, οι τράπεζες, εάν μειωθούν τα οφέλη τους, διστάζουν να παρέχουν αναχρηματοδότηση. Ως αποτέλεσμα, στις περισσότερες περιπτώσεις δεν δίνεται η δυνατότητα στους δανειολήπτες να ασκήσουν αυτό το δικαίωμα.

Τις περισσότερες φορές, οι δανειολήπτες δεν λαμβάνουν καλύτερους όρους στεγαστικού δανείου, απλώς λαμβάνουν δάνειο κυμαινόμενου επιτοκίου.

Θα πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι στην αρχή καταβάλλονται πάντα μόνο τόκοι σε υποθήκη, ενώ το ποσό του κεφαλαίου παραμένει πρακτικά ανέπαφο. Ως αποτέλεσμα, το επίπεδο της υπερπληρωμής ουσιαστικά δεν διαφέρει από ένα παραδοσιακό δάνειο και η υπόσχεση αποταμίευσης δεν παραμένει τίποτα περισσότερο από ένα διαφημιστικό κόλπο.

Έτσι, όταν υποβάλλει αίτηση για υποθήκη, ο δανειολήπτης πρέπει διεξοδικάεπιλέξτε τις συνθήκες του. Σήμερα, η αγορά προσφέρει έναν τεράστιο αριθμό διαφορετικών προγραμμάτων, τα περισσότερα από τα οποία δελεάζουν τους πελάτες με μια ανύπαρκτη ευκαιρία να εξοικονομήσουν χρήματα.

Δεν πρέπει να δέχεστε τέτοιες υποσχέσεις στα λόγια τους. Είναι καλύτερα να μελετήσετε τις απόψεις των επαγγελματιών σχετικά με ορισμένες προτάσεις.

5. Ποια τράπεζα έχει το πιο κερδοφόρο στεγαστικό δάνειο - ανασκόπηση των TOP 5 τραπεζών όπου είναι πιο κερδοφόρο να πάρεις στεγαστικό δάνειο 💸

Σήμερα, μια υποθήκη μπορεί να ληφθεί από σχεδόν οποιαδήποτε τράπεζα. Ταυτόχρονα, μπορείτε να βρείτε πολλά ενδιαφέροντα και αρκετά κερδοφόρα προγράμματα στην αγορά δανεισμού.

Μπορεί να είναι δύσκολο να επιλέξετε μόνοι σας το καλύτερο. Επομένως, είναι καλύτερο να χρησιμοποιείτε αξιολογήσεις που έχουν συγκεντρωθεί από ειδικούς.

Ο πίνακας δείχνει τις τράπεζες με τους πιο ευνοϊκούς όρους δανεισμού:

№	Πιστωτική οργάνωση	Όνομα του δανειακού προγράμματος	Μέγιστο ποσό δανείου	Μέγιστος όρος	Προσφορά
1.	Πιστωτική Τράπεζα της Μόσχας	Στεγαστικό δάνειο με κρατική στήριξη	8 εκατομμύρια ρούβλια	20 χρόνια	7-12%
2.	Primsotsbank	Ορίστε το στοίχημά σας	20 εκατομμύρια ρούβλια	27 ετών	10%
3.	Sberbank	Αγορά έτοιμων κατοικιών για νέες οικογένειες	8 εκατομμύρια ρούβλια	30 χρόνια	11%
4.	VTB 24	Περισσότερα μέτρα – χαμηλότερη τιμή (αγορά μεγάλων διαμερισμάτων)	60 εκατομμύρια ρούβλια	30 χρόνια	11,5%
5.	Rosselkhozbank	Για αξιόπιστους πελάτες	20 εκατομμύρια ρούβλια	30 χρόνια	12,5%

Θα πρέπει να έχετε κατά νου ότι μπορείτε να υπολογίζετε στο ελάχιστο επιτόκιο όταν κάνετε αίτηση για υποθήκη με κρατική υποστήριξη.

6. Σε ποιον να απευθυνθείτε για βοήθεια για την απόκτηση κερδοφόρων στεγαστικών δανείων - οι μεσίτες στεγαστικών δανείων θα βοηθήσουν 📃

Δεν μπορούν όλοι να κατανοήσουν όλα τα χαρακτηριστικά των προγραμμάτων στεγαστικών δανείων. Πολλοί άνθρωποι ξοδεύουν τεράστιο χρόνο σε μια τέτοια ανάλυση.

Ωστόσο, δεν υπάρχει καμία εγγύηση ότι αφού αφιερώσετε μέρες και εβδομάδες αναζητώντας τις πιο ευνοϊκές συνθήκες, θα μπορέσετε να αποκτήσετε την καταλληλότερη επιλογή με ελάχιστη υπερπληρωμή.

Για να μην γίνει βασανιστήριο η εξόφληση της υποθήκης σας, θα πρέπει να αναζητήσετε βοήθεια επαγγελματίες.

Αναλύουν τις υπάρχουσες προσφορές στην αγορά, καθώς και επιλέγουν το ιδανικό πρόγραμμα για συγκεκριμένες συνθήκες. μεσίτες στεγαστικών δανείων .

Οι δημοφιλείς μεσίτες στεγαστικών δανείων της Μόσχας είναι: "Credit Laboratory", "ABC of Housing", "Credit Decision Service", "Flash Credit"

Στις μεγαλουπόλεις, παρόμοιες λειτουργίες εκτελούνται από ολόκληρους εξειδικευμένους οργανισμούς. Αλλά ακόμα και σε μικρές πόλεις μπορείτε να βρείτε έναν μεσίτη στεγαστικών δανείων. Τις περισσότερες φορές εργάζονται σε δημοφιλή μεσιτικά γραφεία.

7. Συχνές ερωτήσεις (FAQ) 📢

Το θέμα του στεγαστικού δανεισμού είναι τεράστιο και πολύπλευρο, έτσι συχνά όσοι αναζητούν το καλύτερο πρόγραμμα έχουν τεράστιο αριθμό ερωτήσεων.

Δεν είναι πάντα δυνατό να ξοδεύετε χρόνο αναζητώντας απαντήσεις στο Διαδίκτυο. Για να κάνουμε τη ζωή πιο εύκολη για τους αναγνώστες μας, παρέχουμε απαντήσεις στις πιο συνηθισμένες ερωτήσεις.

Ερώτηση 1. Πόσο επικερδής είναι η σύναψη υποθήκης για ένα σπίτι;

Για να λάβετε ένα στεγαστικό δάνειο όσο το δυνατόν πιο κερδοφόρα, θα χρειαστεί πρώτα να κάνετε μια διεξοδική ανάλυση των προγραμμάτων που προσφέρονται στην πόλη κατοικίας του μελλοντικού δανειολήπτη. Έχουμε ήδη μιλήσει πιο αναλυτικά για το αν θα αγοράσουμε διαμέρισμα, σπίτι ή οικόπεδο στο προηγούμενο άρθρο.

Σε αυτή την περίπτωση, θα πρέπει να δώσετε προσοχή σε διάφορους δείκτες, οι κυριότεροι από τους οποίους είναι:

• ποσο δανειου;
• η περίοδος για την οποία σχεδιάζεται η έκδοση υποθήκης ·
• επιτόκιο.

Μην ξεχνάτε τα διάφορα προμήθειες, και ΑΣΦΑΛΙΣΗ.

Όταν ψάχνετε για ένα κερδοφόρο στεγαστικό δάνειο, θα πρέπει πρώτα να δώσετε προσοχή σε προγράμματα σε τράπεζες όπου βρίσκεται ήδη ο μελλοντικός δανειολήπτης πελάτης . Αυτό μπορεί να είναι ένα πιστωτικό ίδρυμα στην κάρτα του οποίου ο αιτών λαμβάνει μισθούς ή όπου εκδόθηκε και εξοφλήθηκε επιτυχώς άλλο δάνειο.

Τα πιστωτικά ιδρύματα συνήθως αντιμετωπίζουν αυτές τις κατηγορίες πελατών πιο πιστά. εκτός, σε αυτές τις περιπτώσεις μπορείτε να βασιστείτε σε πιο ευνοϊκές συνθήκες, για παράδειγμα, μείωση των επιτοκίων.

Όσοι έχουν ένα σημαντικό ποσόγια προκαταβολή. Εάν ο δανειολήπτης έχει 50 % το κόστος του διαμερίσματος, θα του προσφέρει η τράπεζα ελάχιστο στοίχημα.

Αντίθετα, εάν δεν υπάρχει ή είναι ασήμαντη προκαταβολή, το επιτόκιο του δανείου θα είναι ανώτατο όριο . Αυτός ο κανόνας επιτρέπει στα πιστωτικά ιδρύματα να ασφαλίζουν τους κινδύνους μη αποπληρωμής κεφαλαίων, καθώς και την έναρξη κατάρρευσης της οικονομίας.

Ένας άλλος δείκτης που έχει σημαντικό αντίκτυπο στην κερδοφορία μιας υποθήκης είναι διάρκεια δανείου . Από τη μια πλευρά, η λήψη στεγαστικού δανείου για ανώτατο όριοο όρος οδηγεί στο γεγονός ότι η μηνιαία πληρωμή θα είναι μικρή. Ως αποτέλεσμα, θα είναι πολύ πιο εύκολο για τον δανειολήπτη να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του.

Από την 1η Μαρτίου 2018, οι ρωσικές τράπεζες παρείχαν περισσότερα από 180 χιλιάδες στεγαστικά δάνεια αξίας άνω των 347 δισεκατομμυρίων ρούβλια. Και τον Ιανουάριο, όλα τα στεγαστικά δάνεια που εκδόθηκαν στη Ρωσία ξεπέρασαν τα 2 τρισεκατομμύρια ρούβλια.

Αυτά τα δεδομένα δείχνουν τη δημοτικότητα του θέματος, επομένως σήμερα θα εξετάσουμε τι είναι ο στεγαστικός δανεισμός και πού και πώς μπορείτε να πάρετε μια υποθήκη. + Θα δώσουμε αρκετές συστάσεις που θα αυξήσουν τις πιθανότητές σας να πάρετε δάνειο.

Τι είναι η υποθήκη;

Το στεγαστικό δάνειο είναι ένας ειδικός τύπος δανείου για την αγορά κατοικίας. Εάν ένας δανειολήπτης χρησιμοποιεί στεγαστικό δάνειο, αγοράζει ένα διαμέρισμα ή σπίτι και το ενέχυρο αμέσως στην τράπεζα. Παράλληλα, παραμένει ιδιοκτήτης του ακινήτου, αλλά δεν μπορεί να το πουλήσει.

Η τράπεζα θα καταφύγει σε κυρώσεις εάν ο δανειολήπτης διαπράξει τις ακόλουθες παραβάσεις:

• πουλήσει ένα διαμέρισμα ή ένα σπίτι
• θα επιτρέψει ζημιές σε ακίνητα
• αλλάξτε εσκεμμένα τα τεχνικά χαρακτηριστικά ενός διαμερίσματος ή ενός σπιτιού (για παράδειγμα, κάντε μια ανακατασκευή και μην το εγκρίνετε)
• θα παραβιάσει τους όρους της ασφάλισης (αν το ασφαλιστήριο συμβόλαιο συντάχθηκε μαζί με την υποθήκη).

Ποιες είναι οι προϋποθέσεις;

Για τις συγκεκριμένες παραμέτρους ενός κερδοφόρου στεγαστικού δανείου θα μιλήσουμε περαιτέρω.

Στο μεταξύ, ας δούμε τις γενικές απαιτήσεις που επιβάλλει η τράπεζα στους δανειολήπτες.

#1. Ηλικία

Το ελάχιστο όριο ηλικίας για τη λήψη στεγαστικού δανείου στις περισσότερες τράπεζες είναι τα 21 έτη.

Το ανώτατο όριο τίθεται μεμονωμένα και είναι συνήθως 65-75 ετών. Το υψηλότερο όριο ηλικίας στην αγορά στεγαστικών δανείων προσφέρεται από τη Sovcombank και τη Sberbank.

#2. Φερεγγυότητα

Πρώτα από όλα, οι τράπεζες εξετάζουν εάν ο δανειολήπτης μπορεί να αποπληρώσει το δάνειο και να αποφύγει τις καθυστερήσεις.

Οι ειδικοί των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων αξιολογούν:

• επίσημο εισόδημα
• εργασιακή εμπειρία στον τρέχοντα τόπο
• θέση, επάγγελμα
• εισοδήματα συνοφειλετών και εγγυητών (εάν υπάρχουν).

Οι τράπεζες αξιολογούν επίσης τα έξοδα του δανειολήπτη. Εάν ένας πελάτης που θέλει να συνάψει δάνειο έχει πολλά εξαρτώμενα άτομα (παιδιά, συνταξιούχοι γονείς, άλλα άτομα), τότε η πιθανότητα έγκρισης δανείου μειώνεται.

Οι τράπεζες εστιάζουν στη φερεγγυότητα όταν καθορίζουν το μέγιστο ποσό δανείου για έναν δανειολήπτη και τη διάρκεια του δανείου. Ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα δεν θα εκδώσει δάνειο εάν το ποσό μηνιαίας πληρωμής είναι μεγαλύτερο από το 50% του εισοδήματος του δανειολήπτη και της οικογένειάς του. Ωστόσο, στην πράξη, οι τράπεζες πιστεύουν ότι οι πελάτες δεν μπορούν να ξοδεύουν περισσότερο από το 40% του εισοδήματός τους μηνιαίως σε στεγαστικά δάνεια.

Αυτό σημαίνει ότι για να αίτηση για υποθήκηκαι πληρώνετε 40 χιλιάδες ρούβλια το μήνα, ο δανειολήπτης (ή ολόκληρη η οικογένεια του πελάτη) πρέπει να έχει μηνιαίο εισόδημα 100 χιλιάδων ρούβλια.

#3. Ανήκει σε προνομιακή κατηγορία

Το κράτος θα βοηθήσει στην πληρωμή των στεγαστικών δανείων στις ακόλουθες κατηγορίες πολιτών:

• οικογένειες με 2 ή περισσότερα παιδιά (παρέχεται κεφάλαιο μητρότητας, το οποίο μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την αγορά κατοικίας)
• νεαρές οικογένειες
• στρατιωτικό προσωπικό.

Εάν η οικογένεια διαθέτει πιστοποιητικό για το κεφάλαιο μητρότητας ή τα μέλη της είναι κάτω των 35 ετών, τότε το κράτος θα συνεισφέρει μέρος του δανείου ή θα βοηθήσει με την προκαταβολή. Το στρατιωτικό προσωπικό μπορεί να αναμένει να πληρώσει πλήρως την υποθήκη εάν η αξία του αγορασμένου ακινήτου είναι 2,4 εκατομμύρια ρούβλια ή λιγότερο.

#4. Είδος Απασχόλησης

Είναι σημαντικό για την τράπεζα το εισόδημα του δανειολήπτη να είναι όχι μόνο επαρκές, αλλά και σταθερό. Ως εκ τούτου, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προτιμούν πελάτες που εργάζονται για κυβερνητικούς οργανισμούς. Οι δανειολήπτες που απασχολούνται σε μεγάλες ιδιωτικές εταιρείες έχουν επίσης μεγάλη πιθανότητα να λάβουν δάνειο.

Τα πιστωτικά ιδρύματα αντιμετωπίζουν τους επιχειρηματίες πιο αυστηρά. Μια τράπεζα μπορεί να αρνηθεί να χορηγήσει δάνειο σε πελάτη που έχει τη δική του επιχείρηση, ακόμη και αν έχει εισόδημα 100 χιλιάδων ρούβλια το μήνα. Οι διαχειριστές πιστώσεων πιστεύουν ότι τα επιχειρηματικά κέρδη είναι ασταθή και ο δανειολήπτης μπορεί να χάσει την πηγή του βιοπορισμού του ανά πάσα στιγμή.

Πόσα θα πρέπει να πληρώσετε;

Ας δούμε την κατάσταση χρησιμοποιώντας ένα παράδειγμα: Το κόστος του διαμερίσματος είναι 4 εκατομμύρια ρούβλια, η διάρκεια του δανείου είναι 20 χρόνια, το επιτόκιο είναι 11% ετησίως. Η οικογένεια δεν επωφελείται από μητρικό κεφάλαιο ή κρατική υποστήριξη. Για να αποπληρώσετε ένα τέτοιο δάνειο, θα πρέπει να πληρώνετε 41.288 ρούβλια κάθε μήνα. Συνολικά, η οικογένεια θα δαπανήσει 9 εκατομμύρια 900 χιλιάδες ρούβλια για την αγορά ενός διαμερίσματος (4.000.000 είναι το κόστος της ακίνητης περιουσίας, 5.900.000 είναι η υπερπληρωμή για το δάνειο).

Με άλλα λόγια, σε αυτό το παράδειγμα, ο δανειολήπτης πληρώνει σχεδόν 2,5 φορές την αξία του ακινήτου εάν αποφασίσει να συνάψει στεγαστικό δάνειο.

Πώς να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο μόνοι σας;

Ας περάσουμε στον αλγόριθμο που θα σας βοηθήσει να πάρετε δάνειο για στέγαση. Ας δούμε πώς αποκτάται μια υποθήκη με δύο τρόπους: ανεξάρτητα και με τη βοήθεια μεσιτών πιστώσεων.

Ας ξεκινήσουμε με μια κατάσταση όπου ο δανειολήπτης θέλει να εξοικονομήσει χρήματα σε βοηθούς και να πάρει δάνειο μόνος του. Για να γίνει αυτό, θα πρέπει να περάσει από 6 στάδια.

#1. Επιλογή κατοικίας

Οι τράπεζες εκδίδουν στεγαστικά δάνεια για τους ακόλουθους τύπους ακινήτων:

• διαμερίσματα σε νέες πολυκατοικίες
• διαμερίσματα στη δευτερογενή αγορά
• κατοικίες, εξοχικές κατοικίες
• ιδιωτικές κατοικίες.

Μπορείτε επίσης να λάβετε δάνειο για στέγαση που αγοράζεται στο πλαίσιο συμφωνίας συμμετοχής σε μετοχικό κεφάλαιο. Αλλά δεν παρέχουν όλες οι τράπεζες τέτοια δάνεια.

Ο δανειολήπτης πρέπει να επικεντρωθεί όχι μόνο στις επιθυμίες, αλλά και στις δυνατότητες. Η τράπεζα δεν θα δώσει δάνειο εάν πρέπει να πληρώσετε περισσότερο από το 50% του επίσημου μηνιαίου εισοδήματός σας για στέγαση. Αλλά για να δημιουργήσετε ένα περιθώριο ασφαλείας, σας συμβουλεύουμε να εστιάσετε στη στέγαση για την οποία δεν θα πρέπει να πληρώσετε περισσότερο από το 40% του μηνιαίου εισοδήματός σας.

#2. Επιλογή τράπεζας

Δεν λείπουν οι προσφορές στην αγορά στεγαστικών δανείων. Όταν επιλέγετε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα και ένα συγκεκριμένο δάνειο, προσέξτε:

• ποσό προκαταβολής
• πιστωτικό όριο
• ΑΣΦΑΛΙΣΗ
• φήμη πιστωτικού ιδρύματος
• κριτικές
• όρους πρόωρης αποπληρωμής
• μέγιστες επιτρεπόμενες καθυστερήσεις
• αριθμός εγγράφων προς επεξεργασία.

Εάν δεν είναι επίσημο όλο το εισόδημά σας, επικοινωνήστε με τις τράπεζες που προσφέρουν στεγαστικά δάνεια με βάση δύο έγγραφα. Σε τέτοιες εταιρείες, τα επιτόκια είναι 2-3% υψηλότερα από τον μέσο όρο της αγοράς. Δίνουν όμως χρήματα χωρίς απόδειξη εισοδήματος.

#3. Συλλογή εγγράφων, υποβολή αίτησης

Ας δούμε ποια έγγραφα χρειάζονται για μια υποθήκη.

Οι τράπεζες θα σας ζητήσουν να προσκομίσετε τα ακόλουθα έγγραφα:

• αίτηση για δάνειο
• Διαβατήριο δανειολήπτη (εάν υπάρχουν εγγυητές και συνοφειλέτες - αντίγραφα των διαβατηρίων τους)
• πιστοποιητικό εισοδήματος για τους τελευταίους 6 μήνες (έντυπο 2-NDFL ή τράπεζα)
• αντίγραφο του βιβλίου εργασίας επικυρωμένο από τον εργοδότη
• έγγραφα εγγραφής επιχείρησης (εάν ο δανειολήπτης έχει επιχείρηση)
• έγγραφα για ένα διαμέρισμα ή σπίτι που σκοπεύετε να αγοράσετε με υποθήκη.

Εάν σκοπεύετε να πάρετε μια υποθήκη και να χρησιμοποιήσετε κεφάλαιο μητρότητας (ή να αποκτήσετε ένα διαμέρισμα χρησιμοποιώντας στρατιωτικά δάνεια), θα χρειαστείτε έγγραφα που να επιβεβαιώνουν τα οφέλη.

Για κατόχους μητρικού κεφαλαίου:

• πιστοποιητικό (ή πιστοποιητικά, εάν υπάρχουν πολλά)
• συγκατάθεση του Ταμείου Συντάξεων για χρήση κεφαλαίων
• συγκατάθεση του πωλητή ενός διαμερίσματος ή ενός σπιτιού για την πώληση ακίνητης περιουσίας χρησιμοποιώντας κεφάλαιο μητρότητας.

Για τον στρατό:

• άδεια από την Rosvoenipoteka.

#4. Καταχώρηση της σύμβασης

Οι συμβάσεις στεγαστικών δανείων συντάσσονται από τις τράπεζες και οι πελάτες τις υπογράφουν μόνο. Αυτό όμως δεν σας εμποδίζει να μελετήσετε το κείμενο της σύμβασης από την πρώτη έως την τελευταία σελίδα.

Στη συμφωνία, μελετήστε προσεκτικά τις ακόλουθες παραμέτρους δανείου:

• λήξη
• μηνιαία πληρωμή
• πραγματικό επιτόκιο
• όρους πρόωρης αποπληρωμής
• προμήθειες (για άνοιγμα λογαριασμού, διενέργεια συναλλαγών κ.λπ.)
• πρόστιμα για καθυστερημένες πληρωμές.

Εάν δεν είστε ικανοποιημένοι με τουλάχιστον μία προϋπόθεση, μπορείτε να ενημερώσετε σχετικά τον διαχειριστή πίστωσης. Εάν η τράπεζα δεν θέλει να αλλάξει τη συμφωνία, είναι προτιμότερο να βρει άλλο πιστωτικό ίδρυμα.

Δεν είναι απαραίτητο να υπογράψετε τη σύμβαση δανείου την ίδια ημέρα που θα την παραλάβετε για μελέτη. Μπορείτε να πάρετε ένα αντίγραφο στο σπίτι και να το ξαναδιαβάσετε σε ένα ήρεμο περιβάλλον με έναν εξειδικευμένο δικηγόρο.

Αν σας ταιριάζουν οι συνθήκες, ξεκινήστε να ψάχνετε για διαμέρισμα.

#5. Αγορά διαμερίσματος, υπογραφή δανειακής σύμβασης

Βρείτε ένα διαμέρισμα ή σπίτι που ταιριάζει τόσο σε εσάς όσο και στην τράπεζα. Συνήθως, τα πιστωτικά ιδρύματα χρειάζονται 1-2 μήνες για να επιλέξουν ένα ακίνητο. Εάν κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου ο δανειολήπτης δεν αποφασίσει για διαμέρισμα ή σπίτι, η τράπεζα μπορεί να ακυρώσει την απόφαση έγκρισης του δανείου.

Μόλις επιλεγεί το αντικείμενο, μπορείτε να υπογράψετε συμφωνία αγοραπωλησίας διαμερίσματος (κατοικίας) και σύμβαση υποθήκης με την τράπεζα. Το ακίνητο δεσμεύεται αμέσως σε πιστωτικό ίδρυμα, για το οποίο συντάσσεται ειδικό έγγραφο - υποθήκη.

#6. Ασφάλιση συναλλαγής

Η ρωσική νομοθεσία υποχρεώνει τους δανειολήπτες που συνάπτουν υποθήκη να ασφαλίσουν τη συναλλαγή.

Οι απαιτήσεις του νόμου «Περί Υποθήκης (Ενέχυρο Ακίνητης Περιουσίας)» ισχύουν μόνο για την ασφάλιση διαμερισμάτων. Αλλά οι τράπεζες προσφέρουν στους πελάτες τους να συνάψουν ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, φερεγγυότητας, υγείας και τον κίνδυνο μη αποπληρωμής δανείου. Το κόστος μιας τέτοιας ασφάλισης μπορεί να φτάσει έως και το 10−15% του ποσού του δανείου. Τράπεζες, εάν ο πελάτης δεν ήθελε να πληρώσει για την πολιτική.

#7 γραφική εργασία

Το τελευταίο πράγμα που μένει να κάνετε είναι να καταχωρήσετε τη συναλλαγή στο Rosreestr. Για να το κάνετε αυτό, φέρτε και υποβάλετε όλα τα έγγραφα στο γραφείο της Rosreestr ή στο διαδίκτυο - συμφωνία υποθήκης, συμφωνία αγοράς/πώλησης διαμερίσματος ή σπιτιού, υποθήκη, ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Σε 2-3 ημέρες, πληροφορίες σχετικά με τη συναλλαγή θα εμφανιστούν στο Rosreestr και θα γίνετε ιδιοκτήτης ενός νέου διαμερίσματος.

Γιατί χρειάζεστε έναν πιστωτικό μεσίτη;

Ο αλγόριθμος που περιγράφεται παραπάνω σάς επιτρέπει να λάβετε μόνοι σας μια υποθήκη. Δεν είναι τόσο περίπλοκο, αλλά αν τα κάνεις όλα μόνος σου, θα χρειαστούν 2-3 μήνες. Επιπλέον, εάν υπάρχει, τότε το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μπορεί να αρνηθεί το δάνειο.

Επικοινωνώντας με έναν μεσίτη πιστώσεων, αυτά τα προβλήματα μπορούν να αποφευχθούν. Θα υποβάλει αιτήσεις σε πολλές τράπεζες ταυτόχρονα. Πολλά πιστωτικά ιδρύματα θα εξετάσουν ταυτόχρονα την υποψηφιότητα του δανειολήπτη. Αυτό θα σας επιτρέψει να αποφύγετε τη σπατάλη χρόνου για τη συλλογή εγγράφων για κάθε τράπεζα.

Οι μεσίτες έχουν επίσης σχέσεις με διαχειριστές πιστώσεων σε τράπεζες και μπορούν να επηρεάσουν τις αποφάσεις τους. Συμβαίνει ότι ένας πελάτης που δεν μπορούσε να πάρει δάνειο μόνος του έκανε αίτηση για δάνειο χωρίς προβλήματα αφού επικοινωνήσει με έναν μεσίτη. Επιπλέον, οι μεσάζοντες ξέρουν πώς να κάνουν πιο ευνοϊκούς τους όρους δανείου και να μειώνουν το επιτόκιο για τον πελάτη κατά 1,5-2%. Σε μια περίοδο 15-20 ετών, αυτό σας επιτρέπει να εξοικονομήσετε 1-2 εκατομμύρια ρούβλια.

Πού να πάρετε μια υποθήκη;

Μελετήσαμε ποιες τράπεζες παρέχουν στεγαστικά δάνεια και συγκεντρώσαμε τις ΚΟΡΥΦΑΙΕΣ προσφορές δανείων μας. Η βαθμολογία περιλαμβάνει αξιόπιστους οργανισμούς από τις 20 μεγαλύτερες τράπεζες της χώρας.

Αν νομίζεις , Από ποια τράπεζα είναι καλύτερο να συνάψετε στεγαστικό δάνειο, επωφεληθείτε από οποιαδήποτε προσφορά από το άρθρο μας.

#1. Υποθήκη Tinkoff

Η ίδια η Tinkoff Bank δεν παρέχει στεγαστικά δάνεια. Αλλά η εταιρεία κατέληξε σε συμφωνία με άλλα ιδρύματα δανεισμού και τώρα τα δάνεια Tinkoff προσφέρονται κερδοφόρα στεγαστικά δάνεια.

• επιτόκιο - από 6 έως 14,5% ετησίως
• διάρκεια δανείου - από 10 έως 25 έτη
• ελάχιστη συνεισφορά - από 10 έως 40%
• το μέγιστο ποσό είναι μέχρι 99 εκατομμύρια ρούβλια.

Όταν κάνετε αίτηση για υποθήκη στην Tinkoff, κάνετε ταυτόχρονα αίτηση σε πολλές συνεργαζόμενες τράπεζες. Μελετούν την αίτηση και διατυπώνουν ατομική προσφορά. Εάν το δάνειο έχει εγκριθεί από πολλά πιστωτικά ιδρύματα, ο ίδιος ο δανειολήπτης αποφασίζει από ποια τράπεζα θα συνάψει στεγαστικό δάνειο.

#2. Ανοιγμα

Η Otkritie Bank προσφέρει ευνοϊκά στεγαστικά δάνεια σε όλες τις κατηγορίες πελατών.

• επιτόκιο - από 9,35% ετησίως
• διάρκεια δανείου - από 5 έως 30 χρόνια
• ελάχιστη συνεισφορά - από 10%
• ποσό - 0,5−30 εκατομμύρια ρούβλια.

Μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για υποθήκη στην Otkritie Bank στον επίσημο ιστότοπο. Για να λάβετε προέγκριση μέσω SMS, απλώς συμπληρώστε μια φόρμα. Εάν η απόφαση είναι θετική, πρέπει να προσκομίσετε έγγραφα για τον δανειολήπτη και το ακίνητο στο υποκατάστημα της Otkritie Bank. Ο ειδικός δανείων θα εξετάσει τα έγγραφα και θα αποφασίσει.

Υπάρχουν διάφοροι τρόποι αποπληρωμής στεγαστικού δανείου από την Otkritie Bank:

• σε υποκαταστήματα της εταιρείας
• στα ΑΤΜ της Otkritie που δέχονται μετρητά
• στα τερματικά Qiwi και Eleksnet
• μέσω του συστήματος Zolotaya Korona
• μέσω Yandex. Χρήματα
• διατραπεζική μεταφορά
• σε Svyaznoy, Eldorado, Telepay.

Ακολουθήστε το πρόγραμμα αποπληρωμής πληρωμών για να αποφύγετε την πληρωμή προστίμων. Μεταφορά χρημάτων 2-3 ημέρες πριν από την ημέρα που αναγράφεται στο πρόγραμμα. Εάν αποπληρώνετε το δάνειο μέσω των συνεργατών της Otkritie (Qiwi, Eleksnet, Zolotaya Korona και άλλα συστήματα), συνιστούμε να αυξήσετε την περίοδο σε 4-5 ημέρες.

#3. VTB

Οι δανειολήπτες μπορούν να λάβουν στεγαστικό δάνειο από τη δεύτερη μεγαλύτερη τράπεζα της χώρας, τη VTB.

• επιτόκιο - από 8,8% ετησίως
• διάρκεια δανείου - έως 20 χρόνια
• ελάχιστη συνεισφορά - από 10%
• ποσό - έως 60 εκατομμύρια ρούβλια.

Για να λάβετε υποθήκη από την VTB, επικοινωνήστε με ένα υποκατάστημα τράπεζας με έγγραφα ή συμπληρώστε μια αίτηση στον ιστότοπο. Ο διαχειριστής πίστωσης θα εξετάσει τα έγγραφα για να λάβει μια απόφαση. Εάν είναι θετικό, μπορείτε να επιλέξετε διαμέρισμα και να συνάψετε συμφωνία. Η διαδικασία υποβολής αίτησης για δάνειο στο VTB διαρκεί 1-2 εβδομάδες.

Μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο σε ΑΤΜ και υποκαταστήματα VTB. Οι συσκευές και τα γραφεία της τράπεζας παρουσιάζονται σε έναν διαδραστικό χάρτη στον επίσημο ιστότοπο και την εφαρμογή της τράπεζας.

#4. Sberbank

Η Sberbank εκδίδει στεγαστικά δάνεια σε στρατιωτικό προσωπικό, οικογένειες με παιδιά, νεαρές οικογένειες και άλλους δανειολήπτες.

• επιτόκιο - από 6% ετησίως
• διάρκεια δανείου - έως 30 έτη
• ελάχιστη συνεισφορά - από 10%
• ποσό - 0,3−8 εκατομμύρια ρούβλια.

Η Sberbank δέχεται αιτήσεις για στεγαστικά δάνεια στον ιστότοπό της και σε υποκαταστήματα. Προετοιμάστε έγγραφα εκ των προτέρων, ώστε ο υπάλληλος δανείου να τα εξετάσει πιο γρήγορα. Η απόφαση θα ληφθεί 1-2 εβδομάδες μετά τη μεταφορά των χαρτιών. Σας δίνεται ένας μήνας για να αναζητήσετε στέγη, κατά τη διάρκεια του οποίου πρέπει να έχετε χρόνο για να επιλέξετε ένα ακίνητο, να συνάψετε σύμβαση υποθήκης και να ασφαλίσετε το διαμέρισμα ή το σπίτι σας.

Μπορείτε να εξοφλήσετε δάνεια σε ΑΤΜ και γραφεία της Sberbank. Δέχονται επίσης σημεία συνεργατών Sberbank.

Το πλεονέκτημα της προσφοράς από τη Sberbank είναι τα χαμηλά επιτόκια στεγαστικών δανείων. Η εταιρεία παρέχει δάνεια 6% ετησίως σε συμμετέχοντες στο κρατικό πρόγραμμα «Υποθήκη με κρατική στήριξη για οικογένειες με παιδιά».

#5. Raiffeisen Bank

Το υποκατάστημα του αυστριακού τραπεζικού ομίλου στη Ρωσία, Raiffeisen Bank, προσφέρεται να επωφεληθεί από το πρόγραμμα στεγαστικών δανείων.

• επιτόκιο - από 9,5% ετησίως
• διάρκεια δανείου - 1−30 έτη
• ελάχιστη συνεισφορά - από 10%
• ποσό - έως 26 εκατομμύρια ρούβλια.

Μπορείτε να λάβετε δάνειο από τη Raiffeisen Bank υποβάλλοντας αίτηση στον επίσημο ιστότοπο. Μετά την προκαταρκτική απόφαση, μπορείτε να ετοιμάσετε έγγραφα και να επισκεφτείτε το γραφείο της Raiffeisenbank. Εάν το δάνειο εγκριθεί, ο δανειολήπτης θα μπορεί να συνάψει υποθήκη με επιτόκιο 9,5% ετησίως το 2018.

Για την εξόφληση ενός δανείου από τη Raiffeisenbank, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα ΑΤΜ και τα υποκαταστήματα της εταιρείας.

Ποια τράπεζα έχει το χαμηλότερο στεγαστικό δάνειο;? Τώρα το ελάχιστο επιτόκιο για στεγαστικά δάνεια προσφέρεται από τη Sberbank. Εδώ μπορείτε να λάβετε ένα στεγαστικό δάνειο με 6% ετησίως εάν συμμετέχετε σε κυβερνητικά προγράμματα ή αγοράζετε διαμερίσματα από συνεργάτες προγραμματιστές.

Πιστεύουμε ότι θα πρέπει να τους δώσετε προσοχή πριν συνάψετε υποθήκη.

#1. Μην παίρνετε δάνεια σε ξένο νόμισμα

Αρκετές δεκάδες χιλιάδες άνθρωποι έχουν ήδη υποφέρει από στεγαστικά δάνεια σε ξένο νόμισμα. Έλαβαν δάνεια σε δολάρια ή ευρώ με ευνοϊκό επιτόκιο (1−2%), αλλά δεν μπόρεσαν να αποπληρώσουν το δάνειο όταν η συναλλαγματική ισοτιμία του ρουβλίου μειώθηκε κατά 1,5−2 φορές το 2014-2015.

Εάν λαμβάνετε μισθό σε ρούβλια, τότε λάβετε δάνεια σε ρούβλια. Εάν ο εργοδότης σας σας πληρώνει σε ευρώ ή δολάρια ΗΠΑ, ίσως θελήσετε να εξετάσετε αυτά τα νομίσματα για το στεγαστικό σας δάνειο.

#2. Διαβάστε προσεκτικά το συμβόλαιο

Έχουμε ήδη πει ότι πρέπει να μελετήσετε προσεκτικά τη σύμβαση δανείου.

• Εάν γνωρίζετε δικηγόρο ή τραπεζικό υπάλληλο, καλέστε τον μαζί σας να υποβάλετε αίτηση για δάνειο. Οι εκπρόσωποι τέτοιων επαγγελμάτων ξέρουν τι να ψάξουν και θα βρουν αμέσως λάθη στα χαρτιά.
• Εάν υπάρχει τουλάχιστον ένας όρος στο συμβόλαιο που δεν σας ταιριάζει, μην τον υπογράψετε. Στεγαστικά δάνεια μπορούν να ληφθούν από δεκάδες τράπεζες, και ανάμεσά τους υπάρχουν πιστωτικά ιδρύματα που δεν εξαπατούν τους πελάτες.

#3. Υπολογίστε τις δυνάμεις σας

Υπάρχουν ακόμη τράπεζες στη Ρωσία που παρέχουν στεγαστικά δάνεια και αναμένουν ότι οι δανειολήπτες θα ξοδέψουν το 60-70% του μηνιαίου εισοδήματός τους σε αυτά.

Είναι δύσκολο να ζεις σε αυτόν τον τρόπο για 10-15 χρόνια. Είναι καλύτερα να περιορίσετε τα έξοδα στο 30-40% του μηνιαίου εισοδήματος. Σε αυτή την περίπτωση, θα πρέπει να μειώσετε το ποσό της υποθήκης. Αυτό μπορεί να γίνει με δύο τρόπους: πάρτε ένα δάνειο για μακροπρόθεσμο και επίσης επιλέξτε φθηνότερη στέγαση.

Στην πρώτη περίπτωση

• η πιθανότητα έγκρισης δανείου μειώνεται όσο αυξάνεται η διάρκεια
• Η μηνιαία πληρωμή μειώνεται ελαφρώς όσο αυξάνεται η διάρκεια του δανείου.

Ας εξετάσουμε ένα παράδειγμα: Υπάρχουν δύο δάνεια με τα ίδια ποσά και τόκους (3 εκατομμύρια ρούβλια, 12% ετησίως), αλλά για διαφορετικές περιόδους (ένα για 20 χρόνια, το άλλο για 30 χρόνια). Χρησιμοποιώντας μια ηλεκτρονική αριθμομηχανή για τον υπολογισμό των όρων υποθήκης, παίρνουμε:

• μηνιαία πληρωμή για δάνειο για 20 χρόνια - 33.033 ρούβλια (υπερπληρωμή - 4.927.820 ρούβλια)
• μηνιαία πληρωμή για δάνειο για 30 χρόνια - 30.858 ρούβλια (υπερπληρωμή - 8.109.016 ρούβλια)

Η εισφορά που θα πρέπει να καταβάλλεται κάθε μήνα έχει μειωθεί μόνο κατά 2 χιλιάδες (αυτό είναι λιγότερο από 10%) και η υπερπληρωμή θα αυξηθεί κατά περισσότερο από 3 εκατομμύρια.

Γι' αυτό ο δανειολήπτης, πριν λάβει στεγαστικό δάνειο, χρειάζεται να συσχετίσει τις επιθυμίες και τις δυνατότητές του. Διαφορετικά, ένα στεγαστικό δάνειο μπορεί να γίνει ισόβια δουλεία.

Για να αποφύγετε αυτήν την κατάσταση, χρησιμοποιήστε ηλεκτρονικές αριθμομηχανές για να υπολογίσετε το στεγαστικό σας δάνειο. Λειτουργούν με τον ίδιο τρόπο και παράγουν τα ίδια αποτελέσματα. Μπορείτε να βρείτε αριθμομηχανές δανείου σε ιστότοπους τραπεζών (θα ακολουθήσουν σύνδεσμοι).

Στη δεύτερη περίπτωση

Εάν συνάψετε μια υποθήκη για ένα διαμέρισμα που κοστίζει λιγότερο από ό, τι αρχικά σχεδιάζατε, μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο πιο γρήγορα. Αυτό θα καταστήσει δυνατή τη λήψη νέου δανείου για ακίνητα με αυξημένη επιφάνεια και βελτιωμένη διάταξη.

#4. Δημιουργήστε ένα δίχτυ ασφαλείας

Εάν δεν αποπληρώσετε το δάνειο έγκαιρα, η τράπεζα θα επιβάλει κυρώσεις - πρόστιμα ή κατάσχεση ακινήτων.

Για να αποφύγετε αυτήν την κατάσταση, βάλτε στην άκρη χρήματα για να εξοφλήσετε την υποθήκη σας σε κατάθεση. Προσπαθήστε να εξοικονομήσετε αρκετά χρήματα για να πληρώσετε τις μηνιαίες δόσεις σας για 6-8 μήνες.

Μπορείτε επίσης να εξοφλήσετε το δάνειο νωρίτερα. Αυτό είναι ωφέλιμο: όσο πιο γρήγορα αποπληρώνετε το δάνειο, τόσο λιγότερα πληρώνετε υπερβολικά στην τράπεζα. Ωστόσο, δεν καλωσορίζουν όλα τα πιστωτικά ιδρύματα την πρόωρη εξόφληση των δανείων - ορισμένες εταιρείες επιβάλλουν πρόστιμο στους πελάτες που αποπληρώνουν δάνεια νωρίτερα. Εάν πήρατε ένα δάνειο από μια τέτοια τράπεζα, συνιστούμε να εξοικονομήσετε χρήματα αντί να εξοφλήσετε την υποθήκη με αυτό με την πρώτη ευκαιρία.

#5. Πάρτε ένα δάνειο την κατάλληλη στιγμή

Η στέγαση έχει ελάχιστη τιμή όταν μειώνεται η ζήτηση για αυτήν. Προσπαθήστε να μαντέψετε την ώρα που θα πέσει η τιμή ενός διαμερίσματος ή ενός σπιτιού και αγοράστε ακίνητα κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου.

Με αυτόν τον τρόπο όχι μόνο θα εξοικονομήσετε το κόστος της στέγασης, αλλά θα συνάψετε και ένα στεγαστικό δάνειο με ευνοϊκό επιτόκιο. Οι τράπεζες μειώνουν τα επιτόκια όταν μειώνονται οι πωλήσεις διαμερισμάτων και εξυπηρετούν τους πελάτες στα μισά του δρόμου σε άλλα θέματα. Το μόνο που έχετε να κάνετε είναι να παρακολουθείτε πότε πέφτουν οι τιμές και οι πωλήσεις των κατοικιών και να σχεδιάσετε να αγοράσετε ένα διαμέρισμα ή ένα σπίτι ακριβώς αυτή τη στιγμή.

συμπέρασμα

Η υποθήκη είναι ένας καλός (και μερικές φορές ο μόνος) τρόπος για να βελτιώσετε τις συνθήκες διαβίωσής σας. Ο στεγαστικός δανεισμός σάς επιτρέπει να αγοράσετε ένα διαμέρισμα αυτή τη στιγμή, αντί να αναβάλλετε το θέμα της ακίνητης περιουσίας για 10-15 χρόνια.

Τα ποσά των στεγαστικών δανείων, κατά κανόνα, ξεκινούν από 1-2 εκατομμύρια ρούβλια. Λίγες τράπεζες δίνουν δάνεια για τέτοια ποσά χωρίς απόδειξη εισοδήματος. Σχεδόν όλοι οι πιστωτικοί οργανισμοί απαιτούν από τους δανειολήπτες να επιβεβαιώσουν την οικονομική τους κατάσταση, τη διαθεσιμότητα απασχόλησης και να προσελκύσουν εγγυητές. Σας συνιστούμε να το σκεφτείτε εκ των προτέρων για να μην χάνετε χρόνο όταν κάνετε αίτηση για δάνειο.

ΕΠΙΣΤΡΟΦΗ