Αξίζει να συνάψετε στεγαστικό δάνειο τώρα; Ή μήπως είναι καλύτερα να περιμένουμε μέχρι να γίνει ακόμα πιο κερδοφόρο; «Πλεονεκτήματα» και «μειονεκτήματα» του στεγαστικού δανείου, πώς να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο με τους πιο ευνοϊκούς όρους Έχει νόημα να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο;

Λόγω της ασταθούς οικονομικής κατάστασης, η μόνη επιλογή για να γίνετε ιδιοκτήτης του δικού σας διαμερίσματος ή σπιτιού στο εγγύς μέλλον είναι να συνάψετε υποθήκη. Το αν αξίζει να συνάψετε ένα στεγαστικό δάνειο το 2018, όταν πρακτικά δεν υπάρχει ελπίδα να αγοράσετε ένα σπίτι με δικά σας χρήματα, εξαρτάται από τον δανειολήπτη. Για να πάρετε μια τεκμηριωμένη απόφαση, πρέπει να αναλύσετε την κατάσταση και να αξιολογήσετε όλες τις πιθανές συνέπειες αυτού του βήματος.

Χαρακτηριστικά μιας υποθήκης, τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά της

Από τη μία πλευρά, η λήψη δανείου για μεγάλο χρονικό διάστημα είναι ένα αρκετά επικίνδυνο εγχείρημα που απαιτεί την πιο προσεκτική στάση. Από την άλλη πλευρά, η πτώση των τιμών των ακινήτων και η μείωση των επιτοκίων από τις περισσότερες τράπεζες δημιουργούν τις βέλτιστες συνθήκες προκειμένου να λυθεί θετικά το ζήτημα αν ένας δανειολήπτης πρέπει να συνάψει στεγαστικό δάνειο. Με τη βοήθεια διαφόρων μέτρων, μια ενδελεχή αξιολόγηση της δικής του φερεγγυότητας και τη σταθερότητα της οικονομικής του κατάστασης, μπορεί κανείς να εξασφαλίσει μεγαλύτερη ασφάλεια μειώνοντας στο ελάχιστο τον κίνδυνο χρέους προς την τράπεζα.

Πριν αποφασίσετε για μια υποθήκη, πρέπει να μελετήσετε διεξοδικά το ζήτημα και να μάθετε όλα τα χαρακτηριστικά αυτού του τύπου δανεισμού.

Το στεγαστικό δάνειο είναι ένας στοχευμένος τύπος δανείου, τα κεφάλαια για τα οποία λαμβάνονται αποκλειστικά για την αγορά κατοικίας.

Η υποθήκη ως δάνειο έχει τα δικά της χαρακτηριστικά:

1. Τα στεγαστικά δάνεια χαρακτηρίζονται από μεγάλα ποσά δανείων.
2. Το αγορασμένο ακίνητο καταχωρείται ως εξασφάλιση για τον δανειστή έως ότου ολοκληρωθεί η πληρωμή και κλείσει το πιστωτικό όριο.
3. Επιτρέπεται η πρόσθετη εγγραφή εξασφαλίσεων σε άλλα ακίνητα του πελάτη.
4. Παρέχεται ασφάλιση για την εξασφάλιση για όλη τη διάρκεια της σύμβασης.
5. Το επιτόκιο, λόγω του χαμηλότερου κινδύνου μη αποπληρωμής, είναι πολύ χαμηλότερο από άλλα προγράμματα δανείων.
6. Η περίοδος αποπληρωμής μπορεί να φτάσει τα 25-30 χρόνια, κατά τη διάρκεια των οποίων ο δανειολήπτης δεν θα μπορεί να διαθέσει πλήρως το ακίνητο (ενώ το αντικείμενο είναι ενεχυρασμένο, οποιεσδήποτε συναλλαγές με αυτό το ακίνητο πρέπει να συμφωνηθούν με την τράπεζα, η οποία δεν ενδιαφέρεται για απώλεια του ενεχυριασμένου αντικειμένου).

Δεν υπάρχει συναίνεση ως προς την αιτιολόγηση του δανεισμού κεφαλαίων για την αγορά κατοικίας. Από τη μία πλευρά, ένα διαμέρισμα ή ένα σπίτι αγοράζεται με υποθήκη με υπερπληρωμή τόκων, η οποία για πολλά χρόνια πληρωμών μπορεί να υπερβαίνει το αρχικό ποσό του δανείου. Από την άλλη πλευρά, για ορισμένες οικογένειες, ο δανεισμός χρημάτων είναι πρακτικά η μόνη ευκαιρία να αγοράσουν το πρώτο τους σπίτι. Σε αυτή την περίπτωση, το στεγαστικό δάνειο είναι ευλογία, ειδικά από τη στιγμή που τα επιτόκια βρίσκονται επί του παρόντος σε χαμηλά επίπεδα ρεκόρ και τα ίδια τα ακίνητα έχουν πέσει σε τιμή.

Τα πλεονεκτήματα μιας υποθήκης περιλαμβάνουν επίσης:

1. Απόκτηση ακινήτου όταν το ποσό της εξοικονόμησης για την ενοικίαση ενός διαμερίσματος δεν επαρκεί.
2. Η αγορά της πρώτης σας κατοικίας με υποθήκη είναι μια εξαιρετική εναλλακτική λύση έναντι της ενοικιαζόμενης κατοικίας.
3. Η φορολογική νομοθεσία σάς επιτρέπει να επιστρέψετε μέρος των κεφαλαίων που καταβλήθηκαν για την εξόφληση του κεφαλαίου και των τόκων της υποθήκης, με την επιφύλαξη της διαθεσιμότητας εκπτώσεων φόρου εισοδήματος, δηλαδή ο δανειολήπτης μπορεί να πάρει έως και το 13% των κεφαλαίων που ο αγοραστής μετέφερε στον πωλητή.
4. Η αναζήτηση βοήθειας από κυβερνητικά προγράμματα οικονομικής στήριξης, συμπεριλαμβανομένου του κεφαλαίου μητρότητας, θα σας επιτρέψει επίσης να λάβετε αποζημίωση για μέρος των κεφαλαίων που καταβλήθηκαν ή να τα χρησιμοποιήσετε για προκαταβολή.

Πολλοί θεωρούν ότι τα ακόλουθα χαρακτηριστικά είναι τα μειονεκτήματα ενός στεγαστικού δανείου:

1. Μέσα σε 30 χρόνια, το ποσό της υπερπληρωμής για την αγορασμένη κατοικία θα είναι πολλαπλάσιο από το ποσό του δανείου. Τα χρήματα θα μπορούσαν να δαπανηθούν από τον πελάτη για άλλους σκοπούς.
2. Για μια μακρά περίοδο ζωής, ολόκληρος ο οικογενειακός προϋπολογισμός θα εξαρτάται από την ανάγκη τακτικών πληρωμών δανείων και πληρωμής ασφάλισης.
3. Περιορισμός των δικαιωμάτων του ιδιοκτήτη κατά τη διάρκεια ισχύος της συμφωνίας με τον δανειστή, ο οποίος δεν θα επιτρέπει ούτε ανταλλαγή, πώληση ή δωρεά της ληφθείσας κατοικίας.
4. Οι αρκετά υψηλές απαιτήσεις για τον δανειολήπτη, το καθεστώς, η φερεγγυότητα και η ηλικία του περιορίζουν σημαντικά τη διαθεσιμότητα της υπηρεσίας.

Για κάθε άτομο, η αξία των πλεονεκτημάτων και των μειονεκτημάτων έχει διαφορετική σημασία. Επομένως, μόνο μια προσωπική ανάλυση της κατάστασης, λαμβάνοντας υπόψη συγκεκριμένες συνθήκες, θα σας επιτρέψει να κάνετε τη σωστή επιλογή για το αν αξίζει να συνάψετε μια υποθήκη τώρα.

Παράμετροι που επηρεάζουν τη λήψη αποφάσεων

Η αξιολόγηση των παραμέτρων σε δύο διαφορετικές κατηγορίες θα σας βοηθήσει να κατανοήσετε το ζήτημα: την τρέχουσα κατάσταση της αγοράς και την προσωπική σας οικονομική κατάσταση.

Δείκτες αγοράς που επηρεάζουν την αιτιολόγηση μιας υποθήκης

Το όφελος της συναλλαγής εξαρτάται κυρίως από το ποσοστό υπερπληρωμής: όσο υψηλότερο είναι το ποσοστό, τόσο μεγαλύτερη είναι η υπερπληρωμή και αντίστροφα. Εάν το ποσοστό είναι μικρότερο από 11%, η υποθήκη θεωρείται κερδοφόρα.

Ωστόσο, η κατάσταση της αγοράς θα πρέπει να αξιολογηθεί πληρέστερα. Μπορεί να υπάρχουν πολλοί λόγοι για την αύξηση του ποσοστού:

• μείωση της εισροής ξένων κεφαλαίων λόγω διεθνών κυρώσεων·
• μείωση των δασμών στις εξαγωγές πετρελαίου και υποτίμηση του ρουβλίου·
• Η έλλειψη ευκαιριών προσέλκυσης πρόσθετων επενδύσεων οδηγεί σε αύξηση των επιτοκίων δανεισμού.

Η συναλλαγματική ισοτιμία, η αναλογία δολαρίου-ρουβλίου και οι τάσεις στην αγορά συναλλάγματος επηρεάζουν το επιτόκιο αναχρηματοδότησης, γεγονός που μπορεί να οδηγήσει σε αλλαγές στα επιτόκια των δανείων, συμπεριλαμβανομένων των στοχευμένων στεγαστικών δανείων.

Πολλοί θυμούνται όταν σημειώθηκε απότομη άνοδος του δολαρίου το 2014, τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων αυξήθηκαν στο 18%. Μια τέτοια υπερπληρωμή για δάνεια σε ρούβλια ήταν ασύμφορη.

Εάν το επιτόκιο της υποθήκης είναι χαμηλό και η συναλλαγματική ισοτιμία είναι ήρεμη, μπορείτε να προγραμματίσετε τα έξοδα και τις πληρωμές με μεγαλύτερο βαθμό εμπιστοσύνης, πράγμα που σημαίνει ότι το ερώτημα εάν είναι κερδοφόρο να συνάψετε μια υποθήκη το 2018 μπορεί να απαντηθεί θετικά από το σημείο προκειμένου να ληφθούν υπόψη αντικειμενικοί παράγοντες.

Προσωπικοί παράγοντες που επηρεάζουν την εγκυρότητα ενός δανείου

Εξίσου σημαντικό, και σε ορισμένες περιπτώσεις προτεραιότητας, θα είναι να ληφθεί υπόψη η οικονομική κατάσταση και η φερεγγυότητα του δανειολήπτη.

Πρέπει να αξιολογηθούν τα ακόλουθα κριτήρια:

• μηνιαίο εισόδημα;
• ποσο δανειου;
• βέλτιστη διάρκεια σύμβασης.

Αυτοί οι δείκτες είναι από τους κύριους που χρησιμοποιούνται για τον υπολογισμό των μηνιαίων πληρωμών, καθώς και για την ικανότητα να αντέχουν αυτό το οικονομικό βάρος.

Εκτός από το εισόδημα από την εργασία, είναι απαραίτητο να ληφθούν υπόψη πρόσθετες πηγές χρηματοδότησης (τόκοι καταθέσεων, επενδύσεις, έσοδα από τίτλους). Εκτός από τα έσοδα, αξιολογούνται τα τρέχοντα μηνιαία έξοδα και οι υφιστάμενες οικονομικές υποχρεώσεις.

Πριν στείλετε ένα αίτημα στις τράπεζες, πρέπει να είστε απολύτως βέβαιοι ότι η πληρωμή που υπολογίζεται από την αριθμομηχανή στεγαστικών δανείων μπορεί να πληρωθεί ανεξάρτητα από τυχόν κινδύνους (απώλεια εργασίας, απώλεια υγείας). Μπορείτε να υπογράψετε συμφωνία με τον δανειστή μόνο με πλήρη εμπιστοσύνη ότι τα κεφάλαια θα επιστραφούν στην τράπεζα σε κάθε περίπτωση.

Ανάλυση της τρέχουσας κατάστασης

Μετά την αξιολόγηση της ικανότητας πληρωμής και τη συλλογή πληροφοριών σχετικά με τις αγορές δανεισμού και ακινήτων, ήρθε η ώρα να επιλέξετε το βέλτιστο πρόγραμμα που λαμβάνει υπόψη τις ανάγκες και τις δυνατότητες του πληρωτή:

1. Ανάλυση πληροφοριών για τα επιτόκια.
2. Ανάλυση απαιτήσεων για δανειολήπτες.
3. Συλλέξτε πληροφορίες σχετικά με άλλους όρους του δανείου - υποχρεωτική ασφάλιση, κυρώσεις, απαιτήσεις εγγραφής.

Επί του παρόντος, παρατηρείται γενική πτώση στα επιτόκια των στεγαστικών δανείων, αλλά τα επίπεδα εισοδήματος δεν έχουν αυξηθεί τα τελευταία χρόνια. Επομένως, η επιλογή του στεγαστικού δανείου θα πρέπει να επηρεάζεται από την τελική υπερπληρωμή, λαμβάνοντας υπόψη όλους τους παράγοντες και τις απαιτήσεις των τραπεζών.

Παράλληλα, σημαντική πτώση των τιμών σημειώνει και η αγορά ακινήτων, λόγω της οποίας μειώνεται το ποσό που απαιτείται από την τράπεζα. Επί του παρόντος, έχουν δημιουργηθεί οι πιο ευνοϊκές εξωτερικές συνθήκες για την απόκτηση υποθήκης.

Θα πρέπει επίσης να ληφθεί υπόψη η δυνατότητα διάθεσης κεφαλαίων από τον προϋπολογισμό στο πλαίσιο ενός κρατικού προγράμματος που εκδίδεται για τη βελτίωση της στεγαστικής κατάστασης των ρωσικών οικογενειών (για παράδειγμα, στεγαστικά δάνεια χωρίς προκαταβολή για μεγάλες ή νέες οικογένειες που χρειάζονται βελτίωση ). Εκτός από τα κυβερνητικά προγράμματα, υπάρχουν πολλές προωθητικές προσφορές από τους ίδιους τους δανειστές.

Το πρόγραμμα κρατικής βοήθειας μπορεί να συνίσταται όχι μόνο στη διάθεση δόσεων που διατίθενται για την αγορά, αλλά και στην αποπληρωμή μέρους των τόκων.

Στον τραπεζικό τομέα, τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων μειώνονται σταδιακά, φτάνοντας το ρεκόρ του 8% ετησίως, γεγονός που καθιστά τα στεγαστικά δάνεια ελκυστικά για πολλούς δανειολήπτες. Δεν αναμένεται άνοδος των τιμών των ακινήτων ή των επιτοκίων στο άμεσο μέλλον, γεγονός που μας επιτρέπει να ελπίζουμε σε σταθεροποίηση της κατάστασης στην αγορά. Ευνοϊκές προσφορές από τις τράπεζες και χαμηλές τιμές στέγασης για τον δανειολήπτη σημαίνουν τη δημιουργία ευνοϊκών συνθηκών για δάνεια.

Εάν η απόφαση του δανειολήπτη είναι υπέρ της υποθήκης, είναι καιρός να βεβαιωθείτε ότι η προσφορά της τράπεζας πληροί όλες τις απαιτήσεις και τις δυνατότητες.

Ακολουθώντας έναν συγκεκριμένο αλγόριθμο, μπορείτε να πάρετε μια υποθήκη με ελάχιστο κίνδυνο και μέγιστο όφελος για τον εαυτό σας:

1. Η εργασία με υπολογιστές στεγαστικών δανείων θα σας επιτρέψει να υπολογίσετε εκ των προτέρων το αποδεκτό οικονομικό βάρος με τη μορφή πληρωμής στεγαστικού δανείου, καθώς και να υπολογίσετε το βέλτιστο ποσό που θα είναι εφικτό να επιστραφεί στην τράπεζα. Επίσης, χρησιμοποιώντας την αριθμομηχανή επιλέγεται η βέλτιστη διάρκεια δανείου.
2. Έχοντας επιπλέον εξασφαλίσεις ως εξασφάλιση θα αυξηθούν οι πιθανότητες να εγκριθεί το αίτημά σας από τον δανειστή. Είναι απαραίτητο να εξεταστεί πόσο θα μειωθεί το επιτόκιο του δανείου εάν ο πελάτης παράσχει πρόσθετη ασφάλεια. Αυτό θα εξασφαλίσει ένα ελάχιστο ποσοστό και μια ελάχιστη συνολική υπερπληρωμή, πράγμα που σημαίνει ότι θα αυξήσει το όφελος του μελλοντικού ιδιοκτήτη σπιτιού.
3. Μελετώντας πληροφορίες σχετικά με τράπεζες που παρέχουν τις καλύτερες συνθήκες για τα επιτόκια, την αξιοπιστία του οργανισμού, τις πολιτικές σχετικά με τους δανειολήπτες και κάθε άλλη πληροφορία που θα σας επιτρέψει να αξιολογήσετε τους κινδύνους για έναν πιθανό πελάτη.
4. Μεταξύ των προγραμμάτων που είναι διαθέσιμα στα χαρτοφυλάκια των τραπεζών συμφερόντων, δώστε προσοχή σε διάφορες προωθητικές ενέργειες και ειδικές προσφορές (για μισθωτούς πελάτες, εργαζόμενους στο δημόσιο τομέα, νέες οικογένειες κ.λπ.)
5. Όταν επιλέγετε μεταξύ δανείου σε ξένο νόμισμα και ρούβλι, σε συνθήκες σοβαρών διακυμάνσεων των συναλλαγματικών ισοτιμιών, συνιστάται η λήψη προγράμματος σε εγχώριο νόμισμα.

Εάν, κατά τη διαδικασία εξόφλησης ενός χρέους σε μια τράπεζα, ένας πελάτης αντιμετωπίζει οικονομικές δυσκολίες, συνιστάται να ενημερώσετε αμέσως το πιστωτικό ίδρυμα για τις δυσκολίες που έχουν προκύψει, επειδή επί του παρόντος υπάρχουν πολλά εργαλεία που θα βοηθήσουν στην αντιμετώπιση προσωρινών δυσκολιών ( αναδιάρθρωση, πιστωτικές διακοπές, αναχρηματοδότηση κ.λπ.)

Η ελκυστικότητα ενός στεγαστικού δανείου εξαρτάται από πολλές παραμέτρους που δεν είναι πάντα προφανείς στους δανειολήπτες:

• προοπτική αύξησης των επιτοκίων– όσο υψηλότερο είναι το επιτόκιο, τόσο λιγότερο επικερδής είναι η σύναψη δανείου. Στα τέλη του 2018, τα νέα αναδόθηκαν από την άνοδο των επιτοκίων των μεγαλύτερων τραπεζών (Sberbank, VTB κ.λπ.). Ο λόγος ήταν η αύξηση του επιτοκίου αναχρηματοδότησης της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Δεδομένου ότι αυτή η παράμετρος παραμένει αμετάβλητη προς το παρόν (με δυνατότητα πρόσθετης ανάπτυξης), παραμένει υψηλός ο κίνδυνος να αυξηθούν το 2019 τα επιτόκια για όλες τις τράπεζες.
• προοπτική ανόδου των τιμών των ακινήτων– Οι τιμές των ακινήτων αυξάνονται συνεχώς. Αλλά είναι μετά το 2019 που μπορεί να αναμένεται ένα σημαντικό άλμα. Ένα νέο νομοσχέδιο που περιορίζει τη δυνατότητα των επενδυτών να λαμβάνουν μερίσματα από την αγορά/μεταπώληση διαμερισμάτων θα οδηγήσει πιθανότατα σε προσπάθεια διατήρησης των κερδών στα ίδια επίπεδα αυξάνοντας τις τιμές.
• προθυμία των τραπεζών να δανείσουν– Ανάλογα με την οικονομική κατάσταση στη χώρα και την κατηγορία του δανειολήπτη, οι τράπεζες μπορεί να είναι έτοιμες ή να μην είναι έτοιμες να εκδώσουν στεγαστικά δάνεια.

Ποια είναι η κατάσταση με τα στεγαστικά δάνεια το 2019;

• σταδιακή μείωση των συντελεστών
• μεγάλη πιθανότητα αύξησης των τιμών των ακινήτων
• υψηλή προθυμία των τραπεζών να δανείσουν ( ο κλάδος των στεγαστικών δανείων έχει το υψηλότερο ποσοστό έγκρισης– πάνω από 82%)

Ένα αδιαμφισβήτητο συμπέρασμα - Πρέπει να συνάψετε υποθήκη το 2019;. Επιπλέον, η σύμβαση υποθήκης που συνήφθη τώρα μπορεί να αποδειχθεί πιο κερδοφόρα από την προσφορά του επόμενου έτους.

Ελέγξτε αν αξίζει να πάρετε μια υποθήκη

Τα παραπάνω σημεία είναι μόνο μια ανάλυση από τη θέση του κερδοφόρου/ασύμφορου σε παγκόσμια κλίμακα.

Είναι σημαντικό να ληφθεί υπόψη Πρέπει να συνάψετε υποθήκη;.

Απαντήστε σε μερικές σύντομες ερωτήσεις ():

• Χρειάζεται να βελτιώσετε τις συνθήκες διαβίωσής σας;
• Λαμβάνοντας υπόψη το μηνιαίο εισόδημά σας, θα σας είναι δύσκολο να αποταμιεύσετε για ένα διαμέρισμα γρηγορότερα από ό,τι σε 3-5 χρόνια;
• Έχετε υψηλό επίπεδο συνείδησης και ευθύνης;
• Ξέρετε πώς να προγραμματίσετε τα έξοδά σας;
• Εκπληρώνεις πιο συχνά τις δεσμεύσεις σου;
• Το εισόδημά σας σας επιτρέπει να διαθέσετε ένα συγκεκριμένο ποσό χωρίς κρίσιμη μείωση στο βιοτικό σας επίπεδο;
• Είναι ανησυχητική η κατάσταση της υγείας σας στο εγγύς μέλλον;
• Διαβάζετε προσεκτικά τα συμβόλαια πριν υπογράψετε;
• Είναι σκόπιμη η απόφαση για σύναψη υποθήκης;
• Έχετε σκεφτεί πιθανές επιλογές σε περίπτωση απώλειας εισοδήματος/άλλων προβλημάτων;

Σκόραρε πάνω από 8 πόντους– η απάντηση στο ερώτημα αν πρέπει να συνάψετε στεγαστικό δάνειο είναι σίγουρα θετική. Μπορείτε να μεταβείτε ή να διαβάσετε μέχρι το τέλος του άρθρου για να μάθετε εάν πρέπει να συνάψετε υποθήκη τώρα.

Σημείωσε 4 – 7 πόντους– Αξίζει να επανεξετάσουμε όλες τις επιλογές. Ίσως η οικονομική/οικιστική σας κατάσταση να μην απαιτεί επείγουσα δράση αυτή τη στιγμή. Αλλά είναι πιθανό ότι θα πρέπει να πάρετε πιο σοβαρά τα θέματα στεγαστικών δανείων και ασφάλισης. Για παράδειγμα, έχετε αναρωτηθεί ποτέ τι θα έπαιρνε;

Σκόραρε λιγότερο από 4 πόντους- η απάντηση στο ερώτημα εάν αξίζει να συνάψετε μια υποθήκη είναι μάλλον αρνητική. Χρηματοδότης σας συμβουλεύει να σταθμίσετε τα πάντα ξανά και να προγραμματίσετε. Ίσως αναζητήστε άλλες επιλογές για την αγορά ακινήτων. Δεν σχετίζεται με πολυετή υποχρέωση χρέους.

Μπορεί επίσης να σας ενδιαφέρει:

Αξίζει να συνάψετε ένα στεγαστικό δάνειο τώρα - 14 ερωτήσεις για να μάθετε

Εκτός από τα οφέλη για τον δανειολήπτη, είναι σημαντικό να ληφθεί υπόψη η πιθανότητα έγκρισης από την τράπεζα. Ίσως είστε ένας αξιόπιστος δανειολήπτης και η σύναψη ενός στεγαστικού δανείου είναι πραγματικά επωφελής για εσάς.

Μάθετε εάν η τράπεζα είναι έτοιμη να εγκρίνει την υποθήκη σας (Για κάθε «ναι» μετρήστε 1 βαθμό):

• Είστε άνω των 25 ετών;
• Έχετε εργαστεί στην τρέχουσα εργασία σας για περισσότερο από 6 μήνες;
• Έχετε τριτοβάθμια εκπαίδευση;
• Είσαι παντρεμένος?
• Είστε υπάλληλος μιας LLC;
• Λαμβάνετε σταθερό μισθό;
• Είστε έτοιμοι να προσκομίσετε πιστοποιητικό 2-NDFL/επιβεβαίωση εισοδήματος στην τραπεζική φόρμα;
• Δεν έχετε ανοιχτά δάνεια;
• Έχετε καλό πιστωτικό ιστορικό;
• Έχετε χρέη σε στέγαση και κοινοτικές υπηρεσίες/φόρους/πρόστιμα;
• Έχετε αυτοκίνητο/ακίνητο;
• Έχετε διαβατήριο με ταξιδιωτικές σφραγίδες στο εξωτερικό;
• Έχετε ήδη επιλέξει το επιθυμητό ακίνητο;
• Είστε έτοιμοι να κάνετε περισσότερο από το 20% του κόστους ως προκαταβολή;

ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟΙ ΑΠΟ 11 ΠΟΝΤΕΣ– τώρα είναι σίγουρα μια καλή στιγμή. Θα πρέπει να συνάψετε μια υποθήκη. Οι περισσότερες τράπεζες θα είναι πρόθυμες να εγκρίνουν την αίτησή σας.

________________

8 – 10 ΠΟΝΤΟΙ– η απόκτηση υποθήκης είναι δυνατή. Ωστόσο, αξίζει να σκεφτείτε τα σημεία που μπορείτε να "τσιμπήσετε".

________________

5 – 8 ΒΑΘΜΟΙ– αξίζει να σκεφτείτε να βελτιώσετε σοβαρά τη φήμη σας. Εξοφλήστε τα χρέη, βελτιώστε το πιστωτικό ιστορικό σας, αυξήστε τη διάρκεια της υπηρεσίας σας. Ωστόσο, εάν η χαμηλή βαθμολογία σχετίζεται με τον ελεύθερο επαγγελματισμό ή την ατομική επιχειρηματικότητα, δεν χάνονται όλα.

________________

ΚΑΤΩ ΑΠΟ 5 ΠΟΝΤΟΥΣ– Δεν συνιστάται η σύναψη υποθήκης. Ακόμα κι αν λάβετε έγκριση (και οι πιθανότητες είναι πολύ μικρές), η τράπεζα θα προσφέρει αρκετά σκληρούς όρους με υψηλό επιτόκιο. Είναι καλύτερα να περάσετε μερικούς μήνες, αλλά ενισχύστε τη θέση σας - εξοφλήστε τα χρέη, δημιουργήστε ένα πιστωτικό ιστορικό. Ίσως και να πάτε για λίγο στο εξωτερικό. Τα ταξίδια στο εξωτερικό έχουν πραγματικά καλή επίδραση στην πιστοληπτική σας ικανότητα.

Κάθε άτομο θέλει να έχει το δικό του σπίτι, αλλά δεν μπορούν όλοι να αγοράσουν ένα διαμέρισμα χωρίς υποθήκη. Η αίτηση για στεγαστικό δάνειο είναι ένα πολύ υπεύθυνο βήμα και συνδέεται επίσης με ορισμένους κινδύνους. Από αυτή την άποψη, προκύπτουν ερωτήματα εάν αξίζει να συνάψετε ένα στεγαστικό δάνειο το 2019 και από ποια τράπεζα είναι καλύτερο να συνάψετε ένα στεγαστικό δάνειο. Το άρθρο παρέχει απαντήσεις σε αυτές τις ερωτήσεις, καθώς και κριτικές πελατών που έχουν λάβει στεγαστικά δάνεια από διάφορες τράπεζες.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα μιας υποθήκης

Πριν αποφασίσετε αν θα συνάψετε υποθήκη το 2019, αξίζει να εξετάσετε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα των στεγαστικών δανείων γενικά. Τα πλεονεκτήματα ενός στεγαστικού δανείου είναι τα εξής:

• Ευκαιρία να αγοράσετε το δικό σας σπίτι. Για τις νέες οικογένειες και για όσους, για διάφορους λόγους, δεν μπορούν να αγοράσουν ένα διαμέρισμα στην πλήρη τιμή, η υποθήκη είναι η μόνη ευκαιρία να αποκτήσουν την ιδιοκτησία ενός ακινήτου. Μια υποθήκη σάς επιτρέπει να μετακομίσετε στο σπίτι σας αμέσως μετά την ολοκλήρωση της συναλλαγής.
• Ευκαιρία για επένδυση κεφαλαίων. Κάθε χρόνο τα ακίνητα γίνονται πιο ακριβά. Αγοράζοντας ένα διαμέρισμα με υποθήκη τώρα, μπορείτε να αυξήσετε το κεφάλαιό σας λόγω πληθωρισμού στο μέλλον.
• Την ευκαιρία να υποβάλετε αίτηση για έκπτωση φόρου και να επιστρέψετε μέρος των κεφαλαίων που καταβλήθηκαν για το κεφάλαιο και τους τόκους της υποθήκης. Αυτά τα χρήματα μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την εξόφληση της υποθήκης ή να χρησιμοποιηθούν κατά την κρίση σας.
• Εμπιστοσύνη στην καθαρότητα της συναλλαγής. Κατά την έκδοση στεγαστικού δανείου, η τράπεζα ελέγχει προσεκτικά τις εξασφαλίσεις. Ως εκ τούτου, ο αγοραστής λαμβάνει 100% εγγύηση καθαρότητας και διαφάνειας της συναλλαγής.

Τα στεγαστικά δάνεια έχουν επίσης τα μειονεκτήματά τους:

• Τεράστια υπερπληρωμή. Μερικές φορές οι τόκοι μιας υποθήκης είναι αρκετές φορές υψηλότεροι από το ποσό του κύριου χρέους. Κατά τη διάρκεια των δεκαετιών για τις οποίες εκδίδεται το δάνειο, το ποσό της υπερπληρωμής φτάνει σε εντυπωσιακά ποσά.
• Κίνδυνος μη πληρωμής. Η υποθήκη συνάπτεται για μεγάλο χρονικό διάστημα και είναι απλά αδύνατο να προβλεφθούν όλες οι περιστάσεις ανωτέρας βίας που μπορεί να συμβούν κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου. Ακόμη και ένα άτομο που έχει μια σταθερή οικονομική κατάσταση τώρα μπορεί να αντιμετωπίσει οικονομικές δυσκολίες στο μέλλον.
• Κίνδυνος να χάσετε το διαμέρισμά σας. Μέχρι την πλήρη εξόφληση των στεγαστικών υποχρεώσεων, το ακίνητο δεσμεύεται στην τράπεζα. Εάν για κάποιο λόγο ο οφειλέτης σταματήσει να κάνει μηνιαίες πληρωμές, η τράπεζα μπορεί να αφαιρέσει τη στέγαση, εκδιώκοντας τον πελάτη στο δρόμο.
• Πρόσθετα έξοδα κατά την ολοκλήρωση μιας συναλλαγής. Πριν αγοράσει ένα σπίτι με υποθήκη, ο αγοραστής είναι υποχρεωμένος να πληρώσει για τις υπηρεσίες συμβολαιογράφου και εκτιμητή, να ασφαλίσει τη ζωή, την υγεία του και το ακίνητο που αγοράστηκε.
• Γραφειοκρατία με έγγραφα κατά την ολοκλήρωση μιας συναλλαγής. Προτού η τράπεζα εξετάσει και εγκρίνει μια αίτηση για στεγαστικό δάνειο, ο δανειολήπτης πρέπει να συγκεντρώσει και να παράσχει ένα πλήρες πακέτο εγγράφων. Αυτό απαιτεί πολύ χρόνο και προσπάθεια.
• Ηθική πίεση. Πολλοί άνθρωποι βιώνουν ψυχολογική δυσφορία γνωρίζοντας ότι για αρκετά χρόνια θα πρέπει να ξοδεύουν συνεχώς μέρος του προϋπολογισμού τους για να ξεπληρώσουν το χρέος τους. Σε αυτό προστίθεται ο φόβος για οικονομικές δυσκολίες και απώλεια εργασίας.

Πριν συνάψετε υποθήκη για ένα διαμέρισμα, θα πρέπει να σταθμίσετε προσεκτικά όλα τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα αυτής της απόφασης. Εάν αυτή είναι η μόνη διαθέσιμη επιλογή για να αποκτήσετε το δικό σας σπίτι και τα κέρδη σας μείον τις μηνιαίες πληρωμές στεγαστικών δανείων θα είναι αρκετά για να ζήσετε, αξίζει να συνάψετε μια υποθήκη.

Από ποια τράπεζα είναι καλύτερο να πάρω στεγαστικό δάνειο;

Εάν έχει ληφθεί η απόφαση για αγορά διαμερίσματος με στεγαστικό δάνειο, τίθεται το επόμενο ερώτημα: από ποια τράπεζα είναι καλύτερο να συνάψετε υποθήκη; Κατά τη σύγκριση των συνθηκών των τραπεζών, το πρώτο πράγμα που πρέπει να προσέξετε είναι το επιτόκιο στεγαστικών δανείων. Το μέγεθος της υπερπληρωμής και η κερδοφορία της συναλλαγής στο σύνολό της εξαρτώνται από αυτό. Το επιτόκιο στην ίδια τράπεζα διαφέρει ανάλογα με το αν συνάπτεται στεγαστικό δάνειο σε κύρια ή δευτερεύουσα κατοικία. Επηρεάζεται επίσης από το μέγεθος της προκαταβολής, το συνολικό ποσό του δανείου, την παρουσία ή την απουσία συνοφειλετών και εγγυητών και τη φήμη του πελάτη.

Μια σύγκριση των συνθηκών στεγαστικών δανείων σε διάφορες τράπεζες παρουσιάζεται στον πίνακα:

Όταν αποφασίζετε από ποια τράπεζα είναι καλύτερο να συνάψετε υποθήκη, θα πρέπει να εστιάσετε όχι μόνο στο επιτόκιο, αλλά και σε άλλους όρους. Μπορεί να υπάρχουν παγίδες σε μια σύμβαση υποθήκης. Για παράδειγμα, η υποχρεωτική ασφάλιση κατοικίας οδηγεί σε αύξηση του ποσού των μηνιαίων πληρωμών στεγαστικών δανείων. Επομένως, οι όροι δανεισμού σε μια τράπεζα, όπου το επιτόκιο είναι αρχικά υψηλότερο, μπορεί συνολικά να αποδειχθούν πιο κερδοφόρες.

Για άτομα με κακό πιστωτικό ιστορικό ή χαμηλό επίσημο εισόδημα που θέλουν να συνάψουν υποθήκη, είναι σημαντικό να εγκριθεί η αίτησή τους για δάνειο. Σε αυτήν την περίπτωση, όταν αποφασίζετε από ποια τράπεζα είναι καλύτερο να συνάψετε υποθήκη, θα πρέπει να δώσετε προσοχή σε ένα τέτοιο κριτήριο όπως η πίστη της τράπεζας. Τα πιστωτικά ιδρύματα που έχουν από καιρό απασχολήσει τη θέση τους θέτουν υψηλότερες απαιτήσεις από τους πελάτες. Ως εκ τούτου, οι δανειολήπτες με κατεστραμμένο πιστωτικό ιστορικό είναι προτιμότερο να στραφούν σε «νέες» τράπεζες.

Σημαντική προϋπόθεση είναι η ανάγκη προσέλκυσης συνοφειλετών και εγγυητών. Εάν ο πελάτης δεν θέλει να εμπλέξει τρίτους στη συναλλαγή στεγαστικού δανείου, αξίζει να επιλέξει τράπεζες που δεν απαιτούν συνοφειλέτες και εγγυητές. Μπορείτε να διαβάσετε περισσότερα για τους ενυπόθηκους συνδανειστές.

Υποθήκη σε διάφορες τράπεζες: κριτικές πελατών

Δεν υπάρχει συναίνεση σχετικά με το από ποια τράπεζα είναι καλύτερο να συνάψετε ένα στεγαστικό δάνειο. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι οι συνθήκες των πιστωτικών ιδρυμάτων μπορεί να διαφέρουν σημαντικά ανάλογα με διάφορους παράγοντες. Κάθε άτομο προσπαθεί να βρει τους πιο ευνοϊκούς όρους στεγαστικού δανείου για τον εαυτό του.

Όλες οι τράπεζες έχουν θετικές και αρνητικές κριτικές από πελάτες που έχουν συνάψει υποθήκη. Ακολουθούν παραδείγματα από αυτά:

Η διαμόρφωση γνώμης για μια τράπεζα με βάση τις κριτικές άλλων ανθρώπων δεν είναι απολύτως σωστή. Για να αξιολογήσετε αντικειμενικά τους όρους μιας υποθήκης, θα πρέπει να επικοινωνήσετε προσωπικά με πολλά πιστωτικά ιδρύματα και να ακούσετε τις προσφορές τους απευθείας σε εσάς.

Όταν σκέφτεστε το ερώτημα εάν θα συνάψετε υποθήκη το 2019, είναι σημαντικό να αξιολογήσετε όλα τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα και να εξοικειωθείτε με τις προσφορές διαφόρων τραπεζών. Μόνο αφού συγκρίνετε τους όρους δανεισμού σύμφωνα με όλα τα σημαντικά κριτήρια, θα πρέπει να πάρετε μια τελική απόφαση και να επιλέξετε μια συγκεκριμένη τράπεζα.

Συγγραφέας: Olga Vasilyeva.
Φωτογραφία: Instagram.
Εάν είστε ο συγγραφέας μιας από τις φωτογραφίες και δεν συμφωνείτε με τη δημοσίευσή της, επικοινωνήστε με τη διοίκηση και θα διορθώσουμε το σφάλμα.

Δεν είναι μυστικό ότι οι τιμές των ακινήτων στην εγχώρια αγορά - είτε πρόκειται για δευτερεύουσα κατοικία είτε τετραγωνικά μέτρα σε νέο κτίριο - είναι πολύ υψηλές. Για τους περισσότερους ανθρώπους, ακόμη και για εκείνους με σταθερό μέσο εισόδημα, η αγορά ενός διαμερίσματος είναι σχεδόν αδύνατη. Θα χρειαστεί πολύς χρόνος για να εξοικονομήσετε χρήματα για μια τέτοια αγορά και κανείς δεν μπορεί να αναβάλει την επίλυση προβλημάτων στέγασης για δέκα χρόνια.

Μπορείτε να λύσετε το στεγαστικό σας πρόβλημα με τη σύναψη στεγαστικού δανείου. Αυτό το χρηματοοικονομικό μέσο δημιουργήθηκε ειδικά για τη χρηματοδότηση αγορών στον τομέα των ακινήτων και προϋποθέτει: μεγάλο ποσό δανείου και μεγάλη περίοδο αποπληρωμής.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα μιας υποθήκης

Όπως κάθε άλλο χρηματοοικονομικό μέσο, ​​ένα δάνειο διαμερισμάτων έχει μια σειρά από πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα που πρέπει να ληφθούν υπόψη πριν υποβάλετε αίτηση σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για ένα τέτοιο δάνειο.

Πλεονεκτήματα μιας υποθήκης - γιατί αξίζει να το πάρετε;

Για να απαντήσετε στο ερώτημα εάν αξίζει ή όχι να συνάψετε ένα στεγαστικό δάνειο, πρέπει να εξετάσετε τα πλεονεκτήματα αυτής της απόφασης. Οι κριτικές πελατών επισημαίνουν τα ακόλουθα: θετικές πλευρές:

1. Αυτό το εργαλείο επιτρέπει σε ένα άτομο να γίνει ιδιοκτήτης ενός σπιτιού χωρίς να χρειάζεται να πληρώσει το πλήρες κόστος του. Αρκεί να εξοικονομήσετε μια προκαταβολή (συνήθως το ποσό αυτής της συνεισφοράς σε διαφορετικές τράπεζες κυμαίνεται από 10% έως 30% του συνολικού κόστους της επιλεγμένης κατοικίας).
2. Ευκαιρία να μετακομίσετε στο δικό σας διαμέρισμα αμέσως μετά την αγορά. Ακόμη και η κατοικία που αγοράζεται με δανεικά κεφάλαια γίνεται ιδιοκτησία του δανειολήπτη. Στην τράπεζα το καταχωρεί ως εξασφάλιση σε περίπτωση που δεν μπορεί να αποπληρώσει τα κεφάλαια του δανείου.
3. Ελάχιστος χρόνος αναμονής. Η περίοδος αναμονής για την απόκτηση της δικής σας ακίνητης περιουσίας σε αυτή την περίπτωση ισούται με την περίοδο για τη λήψη στεγαστικού δανείου. Αυτό, φυσικά, δεν συμβαίνει αμέσως - κατά κανόνα, μια τέτοια διαδικασία μπορεί να διαρκέσει δύο έως τρεις μήνες.
4. Εκπτωση φόρου. Μετά την επεξεργασία ενός δανείου, το ποσό του φόρου εισοδήματος δεν υπολογίζεται από το πλήρες ποσό του εισοδήματος του δανειολήπτη, αλλά από το υπόλοιπο (υπολογίζεται αφαιρώντας το ποσό της μηνιαίας πληρωμής του δανείου από το ποσό του μηνιαίου εισοδήματος).
5. Δυνατότητα απόκτησης κοινωνικής υποθήκης. Η διαφορά από τη συνηθισμένη είναι ότι το κράτος συμμετέχει στην πληρωμή του κόστους στέγασης - αυτό μπορεί να είναι μερική επιστροφή της προκαταβολής ή επιδότηση των τόκων που καταβλήθηκαν.

Μειονεκτήματα ενός στεγαστικού δανείου

Πριν συνάψετε μια υποθήκη, θα πρέπει να καταλάβετε τι αρνητικές πλευρέςαυτή έχει. Μεταξύ αυτών είναι:

1. Υψηλό τελικό κόστος στέγασης και μακροχρόνιοι όροι πληρωμής. Λόγω του γεγονότος ότι το στεγαστικό δάνειο εκδίδεται για πολλά χρόνια (συνήθως δέκα ή περισσότερα), η αμοιβή της τράπεζας (με άλλα λόγια, οι τόκοι) ανέρχεται τελικά σε ένα σημαντικό ποσό, συγκρίσιμο (και μερικές φορές υπερβαίνει) το κόστος του ίδιου του διαμερίσματος. Με απλά λόγια, ένα άτομο παίρνει ένα δάνειο και αγοράζει ένα διαμέρισμα και πληρώνει στην τράπεζα δύο και μερικές φορές τρεις φορές περισσότερα χρήματα.
2. Πρόσθετες πληρωμές. Εκτός από τις τακτικές πληρωμές δανείου, οι όροι της συμφωνίας υποχρεώνουν τον δανειολήπτη να συνάπτει ασφάλιση περιουσίας τουλάχιστον ετησίως και το ακίνητο θα πρέπει να είναι ασφαλισμένο έναντι όλων των πιθανών κινδύνων. Ορισμένες τράπεζες εκδίδουν επίσης ασφαλιστήριο συμβόλαιο για τον ίδιο τον δανειολήπτη. Δεν είναι δωρεάν και πρέπει να ανανεώνετε την ασφάλιση ετησίως μέχρι να εξοφληθεί το δάνειο.
3. Προμήθειες κατά την εγγραφή. Όταν κάνετε αίτηση για αυτό το είδος δανείου, πρέπει να είστε προετοιμασμένοι για το γεγονός ότι θα πρέπει να πληρώσετε επιπλέον για σχεδόν τα πάντα: για την ίδια την εγγραφή, για την εξέταση της αίτησης, για την ανάληψη κεφαλαίων, για την αξιολόγηση του ακινήτου. Αυτή η λίστα μπορεί να είναι πολύ μεγάλη και το συνολικό ποσό τέτοιων πληρωμών μερικές φορές φτάνει το 10-15% της προκαταβολής.
4. Μέχρι την εξόφληση της υποθήκης, ο δανειολήπτης δεν έχει δικαίωμα να πουλήσει, να ανταλλάξει, να κληροδοτήσει ή να διαθέσει με άλλο τρόπο την περιουσία του χωρίς τη συγκατάθεση της τράπεζας.
5. Αυστηρές απαιτήσεις για τον δανειολήπτη. Το πιστωτικό ίδρυμα έχει αυστηρές απαιτήσεις που ρυθμίζουν την ανάγκη για σταθερό εισόδημα, προϋπηρεσία, ηλικία του δανειολήπτη και πολλά άλλα. Τέτοια αυστηρά κριτήρια καθιστούν τα στεγαστικά δάνεια απρόσιτα για συνταξιούχους, φοιτητές και νέες οικογένειες.

Επομένως, τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα μιας υποθήκης θα πρέπει να αναλύονται προσεκτικά κατά περίπτωση.

Τι είναι πιο κερδοφόρο: ενοίκιο ή υποθήκη;

Τι είναι πιο κερδοφόρο: υποθήκη ή ενοικίαση;Αυτή η ερώτηση τίθεται από έναν τεράστιο αριθμό Ρώσων πολιτών σήμερα. Πρέπει να γίνει κατανοητό ότι κάθε περίπτωση είναι ατομική. Ωστόσο, μπορείτε να κάνετε μια μικρή σύγκριση αυτών των επιλογών με βάση πολλά κριτήρια.

Με υποθήκη, η κυριότητα του ακινήτου μεταβιβάζεται στον δανειολήπτη αμέσως μετά την εκτέλεση της σύμβασης. Κατά την ενοικίαση, το διαμέρισμα, ανεξάρτητα από τη διάρκεια διαμονής, δεν ανήκει στους κατοίκους.

Αλλά υπάρχουν και πλεονεκτήματα στην ενοικίαση - μπορείτε να ζήσετε σε καλή κατοικία χωρίς να έχετε καμία απολύτως εξοικονόμηση. Για να αποκτήσετε υποθήκη, θα χρειαστεί να συγκεντρώσετε κεφάλαια για προκαταβολή.

Επιπλέον, οι μηνιαίες πληρωμές για ενοίκια είναι συνήθως σημαντικά χαμηλότερες. Αλλά όταν συνάπτετε ακίνητα με πίστωση, οι πληρωμές αργά ή γρήγορα θα σταματήσουν. Κατά την ενοικίαση, οι επισκευές και η συντήρηση του διαμερίσματος τις περισσότερες φορές πέφτουν εξ ολοκλήρου στους ώμους του ιδιοκτήτη.

Μερικοί άνθρωποι αναφέρουν τον υψηλό βαθμό κινητικότητας ως πλεονέκτημα της ενοικίασης. Δηλαδή, είναι δυνατόν, αν χρειαστεί, να αλλάξετε τον τόπο διαμονής σας πολύ πιο εύκολα.

Όπως φαίνεται από τη σύγκριση, ένα διαμέρισμα με υποθήκη μπορεί να είναι μια πιο κερδοφόρα επιλογή για όσους έχουν ήδη ένα ορισμένο ποσό αποταμίευσης, ένα σταθερό εισόδημα και δεν σχεδιάζουν να μετακομίσουν σε άλλη τοποθεσία στο εγγύς μέλλον. Σε όλες τις άλλες περιπτώσεις, η επιλογή ενοικίασης είναι πιο κατάλληλη.

Υποθήκη 2019 – να πάρεις ή να μην πάρεις;

Πρέπει να συνάψετε υποθήκη το 2019; Για όσους το σκέφτονται, θα πρέπει να ξέρετε ότι οι περισσότεροι ειδικοί συμφωνούν ότι η επόμενη χρονιά θα είναι μια καλή χρονιά για την αγορά στεγαστικών δανείων. Δεν είναι ακόμη σαφές εάν τα επιτόκια θα μειωθούν, αλλά τα υπάρχοντα και νέα προγράμματα κρατικής στήριξης θα καταστήσουν αυτό το χρηματοοικονομικό προϊόν πιο προσιτό.

Να πάρω στεγαστικό δάνειο φέτος ή να περιμένω;

Υπάρχει ένα άλλο ερώτημα που ανησυχεί πολλούς: αξίζει να συνάψετε στεγαστικό δάνειο φέτος ή είναι καλύτερα να περιμένετε. Η απάντηση σε αυτό το ερώτημα θα πρέπει να δοθεί μόνο σε ατομική βάση, καθώς εξαρτάται πρωτίστως από τη σταθερότητα του εισοδήματος του πιθανού δανειολήπτη και τις προοπτικές διατήρησης και ανάπτυξής τους.

Οι ειδικοί στα ακίνητα προβλέπουν αύξηση της αξίας των ακινήτων κατά 5% τα επόμενα χρόνια. Επιπλέον, το 2019 παρατηρείται μείωση των επιτοκίων στεγαστικών δανείων σε όλες σχεδόν τις τράπεζες. Το επιτόκιο είναι περίπου 10% στο πλαίσιο του τυπικού προγράμματος και 6% ετησίως στο πλαίσιο του προγράμματος στεγαστικών δανείων για νέες οικογένειες - σήμερα αυτή είναι μια δελεαστική προσφορά για να αποκτήσετε το δικό σας σπίτι!

Να το πάρω ή είναι καλύτερα να το αποθηκεύσω;

Έτσι, αυτοί που αποφασίζουν Αξίζει να συνάψετε ένα στεγαστικό δάνειο ή είναι καλύτερο να κάνετε οικονομία;, μπορούμε να σας συμβουλεύσουμε να σταθμίσετε τα υπέρ και τα κατά. Μπορεί να είναι πολύ δύσκολο να συλλέξετε ένα τέτοιο ποσό. Συχνά, με σταθερό εισόδημα, είναι πολύ πιο εύκολο να πάρεις δάνειο. Σε αυτήν την περίπτωση, μπορείτε να κάνετε μηνιαίες πληρωμές που υπερβαίνουν την κανονική πληρωμή. Τα περισσότερα πιστωτικά ιδρύματα επιτρέπουν μερική πρόωρη εξόφληση. Με αυτό, μπορείτε να μειώσετε όχι μόνο τη διάρκεια, αλλά και το ποσό πληρωμής. Ως αποτέλεσμα, με ένα σύστημα ταχείας υπολογισμού τόκων, η τράπεζα πληρώνεται λιγότερο και το διαμέρισμα ανήκει στον δανειολήπτη.

Για τη συντριπτική πλειοψηφία των πολιτών που δεν έχουν δικά τους τετραγωνικά μέτρα, η υποθήκη είναι ο μόνος τρόπος αγοράς κατοικίας. Το κόστος των διαμερισμάτων σήμερα, ειδικά στις μεγάλες πόλεις, είναι αρκετά υψηλό. Έτσι, είναι σχεδόν αδύνατο για έναν αρχάριο ειδικό ή μια νεαρή οικογένεια να γίνει ιδιοκτήτης της δικής της ακίνητης περιουσίας χωρίς υποστήριξη. Ωστόσο, ακόμη και σε μια τέτοια κατάσταση, ορισμένοι μπορεί να βασανίζονται από το ερώτημα εάν αξίζει να συνάψετε ένα στεγαστικό δάνειο εάν η ενοικίαση ενός σπιτιού με την πρώτη ματιά φαίνεται πολύ πιο εύκολη. Πρέπει να καταλάβουμε αυτό το δύσκολο θέμα.

Σε τι διαφέρει ένα στεγαστικό δάνειο από ένα κανονικό καταναλωτικό δάνειο;

Οι περισσότερες τράπεζες προσφέρουν σήμερα στεγαστικά δάνεια. Είναι ένα δάνειο που εκδίδεται σε ένα πρόσωπο με εξασφάλιση από αγορασμένη ή άλλη ακίνητη περιουσία που ανήκει στον δανειολήπτη. Για να καταλάβετε πόσο κερδοφόρο μπορεί να είναι ένα στεγαστικό δάνειο, αξίζει πρώτα να το διαφοροποιήσετε από τα συνηθισμένα στοχευμένα δάνεια. Έτσι, υπάρχουν αρκετές σημαντικές διαφορές:

Επιπλέον, υπάρχουν ορισμένες άλλες αποχρώσεις στις οποίες αυτά τα δύο τραπεζικά προϊόντα ενδέχεται να διαφέρουν μεταξύ τους. Για παράδειγμα, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε κεφάλαια «κεφάλαιο μητρότητας» μόνο όταν κάνετε αίτηση για υποθήκη ως προκαταβολή ή κλείνοντας μέρος ενός υπάρχοντος χρέους. Αυτό το πιστοποιητικό δεν μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την εξαργύρωση άλλων χρηματοοικονομικών προϊόντων.

Ενοικίαση ή αγορά με δανεικά κεφάλαια: τι να επιλέξετε

Οι διαφορές μεταξύ αυτού του τύπου δανείου και άλλων τραπεζικών προϊόντων είναι πλέον ξεκάθαρες. Είναι όμως μια υποθήκη επικερδής σε σύγκριση με την ενοικίαση σπιτιού; Φυσικά, είναι αδύνατο να απαντηθεί αυτό το ερώτημα με σαφήνεια· όλα είναι καθαρά ατομικά. Ωστόσο, κάποια ανάλυση μπορεί να σας βοηθήσει να πάρετε τη σωστή απόφαση.

Πρώτον, πρέπει να καταλάβετε ότι η ενοικιαζόμενη κατοικία, ακόμα κι αν ζείτε σε αυτήν για πολλά συνεχόμενα χρόνια, δεν θα γίνει ποτέ δική σας. Είναι εντελώς διαφορετικό το θέμα όταν αγοράζουμε ένα διαμέρισμα, ακόμη και χρησιμοποιώντας τραπεζικά κεφάλαια. Από τη στιγμή που υπογράφεται η σύμβαση, ο δανειολήπτης γίνεται ο πλήρης ιδιοκτήτης και ιδιοκτήτης του ακινήτου· μπορεί να εγγραφεί ο ίδιος εκεί και να εγγράψει τα αγαπημένα του πρόσωπα. Ενώ σε ένα νοικιασμένο διαμέρισμα δεν αναμένεται εγγραφή και οι όροι της μίσθωσης ή η κατάσταση ζωής του ιδιοκτήτη του ακινήτου μπορεί να αλλάξει ανά πάσα στιγμή, μετά την οποία θα πρέπει να αναζητήσετε άλλη στέγαση.

Η ενοικίαση μπορεί επίσης να έχει μια σειρά από οφέλη για ορισμένους. Για παράδειγμα, για να ζήσετε σε ένα καλά επιπλωμένο και ανακαινισμένο διαμέρισμα, δεν χρειάζεται να έχετε σημαντική οικονομική εξοικονόμηση, όπως συμβαίνει με την αρχική πληρωμή στην τράπεζα και τις επόμενες πιθανές επισκευές. Επιπλέον, ιδιαίτερα φιλελεύθεροι πολίτες που επιθυμούν μια συνεχή αλλαγή περιβάλλοντος εκτιμούν την ενοικίαση κατοικιών για την κινητικότητά τους και τη δυνατότητα να αλλάζουν γρήγορα τον τόπο διαμονής τους και να μην συνδέονται με μια περιοχή, πόλη ή ακόμη και χώρα.

Έτσι, κάθε μία από τις επιλογές μπορεί να έχει τόσο πλεονεκτήματα όσο και προφανή μειονεκτήματα. Όλα θα εξαρτηθούν από τον τελικό στόχο. Εάν θεωρείτε το ακίνητο από μακροπρόθεσμη προοπτική σοβαρά και για μεγάλο χρονικό διάστημα, ενώ έχετε ένα σταθερό σταθερό εισόδημα και κάποιες αποταμιεύσεις, φυσικά, η σύναψη υποθήκης είναι η καλύτερη επιλογή. Σε άλλες περιπτώσεις, ίσως η ενοικίαση είναι πιο κατάλληλη προς το παρόν.

Στεγαστικό δάνειο: τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά του

Η ζήτηση για αυτού του είδους τα δάνεια αυξάνεται, γεγονός που επηρεάζει σε μεγάλο βαθμό τη συνεχή μείωση των επιτοκίων. Ωστόσο, πολλοί εξακολουθούν να θεωρούν ότι η υποθήκη είναι ένα είδος «δουλείας». Για να καταλάβουμε εάν οι αντίπαλοι αυτού του δανείου έχουν δίκιο, είναι απαραίτητο να εξετάσουμε λεπτομερώς τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα μιας υποθήκης.

Κύρια πλεονεκτήματα

Με βάση πολλές κριτικές πελατών, τα πλεονεκτήματα περιλαμβάνουν:

1. Την ευκαιρία να αγοράσετε ένα σπίτι με μόνο το 10% του συνολικού κόστους του στο χέρι (το ποσό της προκαταβολής σε ορισμένες τράπεζες κυμαίνεται από 10% έως 30%).
2. Το αγοραζόμενο ακίνητο περιέρχεται στην κυριότητα του αγοραστή αμέσως μετά την υπογραφή της σύμβασης αγοραπωλησίας, ακόμη και παρά το επιβαλλόμενο βάρος.
3. Σε περίπτωση απώλειας μόνιμης πηγής εισοδήματος (απόλυση, απόλυση, προσωρινή αναπηρία κ.λπ.), μπορείτε να χρησιμοποιήσετε.
4. Η ευκαιρία να επωφεληθείτε από ένα από τα προγράμματα κρατικής υποστήριξης (βοήθεια σε νέες οικογένειες, κοινωνικές ή στρατιωτικές υποθήκες, χρήση πιστοποιητικού μητρότητας).
5. Η περίοδος αναμονής για την παραλαβή τετραγωνικών μέτρων στην ιδιοκτησία είναι ελάχιστη. Η απόκτηση ακίνητης περιουσίας με αυτόν τον τρόπο είναι δυνατή αμέσως μετά την ολοκλήρωση της διαδικασίας εγγραφής (μερικούς μήνες) και δεν μπορεί να συγκριθεί με το χρονικό πλαίσιο στην περίπτωση της σταδιακής συσσώρευσης κεφαλαίων, η οποία μπορεί να διαρκέσει χρόνια. Εάν ο πελάτης έχει ήδη στο μυαλό του ένα κατάλληλο ακίνητο, το μόνο που πρέπει να κάνει είναι να υποβάλει όλα τα απαραίτητα έγγραφα, να περιμένει τη θετική απόφαση από την τράπεζα και να ξεκινήσει τη διαδικασία εγγραφής.
6. Μπορείτε να υπολογίζετε σε έκπτωση φόρου και να επιστρέψετε μέρος των κεφαλαίων που καταβλήθηκαν στο κράτος. Έτσι, εάν ένας πολίτης εκμεταλλεύτηκε μια προσφορά υποθήκης, έχει το δικαίωμα να πληρώσει φόρους όχι για το πλήρες ποσό του εισοδήματος που έλαβε, αλλά μόνο για εκείνο το μέρος του που παραμένει μετά την αφαίρεση του ποσού της μηνιαίας πληρωμής.

Χρησιμοποιώντας αυτό το δάνειο, μπορείτε να συνεχίσετε να συσσωρεύετε αφήνοντας στην άκρη μέρος των κεφαλαίων για πρόωρη αποπληρωμή. Αυτές οι εφάπαξ πληρωμές συμβάλλουν στη μείωση των μηνιαίων πληρωμών σας ή στη συντόμευση της διάρκειας της υποθήκης σας. Επιπλέον, τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων μειώνονται ετησίως τα τελευταία χρόνια, φθάνοντας σε επίπεδα ρεκόρ, χάρη στα οποία οι δανειολήπτες έχουν τη δυνατότητα να ανανεώνουν τακτικά το δάνειό τους.

Κατάλογος πιθανών μειονεκτημάτων

Ωστόσο, παρά τα προφανή πλεονεκτήματα αυτού του είδους δανεισμού, οι αδυναμίες δεν πρέπει να αγνοηθούν. Όταν σκέφτεστε αν θα πάρετε αυτό το δάνειο, πρέπει να σταθμίσετε τις επιλογές σας. Τα κύρια μειονεκτήματα περιλαμβάνουν:

1. Αύξηση του τελικού κόστους των αγορασθέντων κατοικιών (λόγω τραπεζικών τόκων που καταβάλλονται για πολλά χρόνια).
2. Διαθεσιμότητα επιπλέον κόστους. Μεταξύ αυτών είναι: η ετήσια ασφάλιση (τόσο η ίδια η ακίνητη περιουσία όσο και η ζωή του δανειολήπτη). πληρωμή για τις υπηρεσίες ενός οργανισμού που αξιολογεί τη στέγαση πριν από την αγορά· προμήθειες για εγγραφή, για εξέταση της αίτησης, για ανάληψη κεφαλαίων κ.λπ. Φυσικά, ορισμένες προμήθειες μπορούν να αμφισβητηθούν, για παράδειγμα, σε καμία περίπτωση δεν είναι απαραίτητο να συνάψετε ασφάλεια ζωής· ωστόσο, η ασφάλιση ακινήτων, κατά κανόνα, είναι υποχρεωτικό στοιχείο κατά τη σύναψη σύμβασης, το οποίο δεν μπορεί να απορριφθεί.
3. Λήψη της υποχρεωτικής συγκατάθεσης της τράπεζας για τυχόν χειρισμούς που σχετίζονται με τα αγορασθέντα ακίνητα (ανακατασκευή, πώληση, δωρεά, ανταλλαγή κ.λπ.).
4. Αυστηρές απαιτήσεις για τον δανειολήπτη (σταθερό εισόδημα, ορισμένη ηλικία, εργασιακή εμπειρία, παρουσία παιδιών ή εξαρτώμενων προσώπων κ.λπ.).

Καταρρίπτοντας μύθους

Τέτοια μειονεκτήματα γεννούν πολλούς μύθους, εξαιτίας των οποίων όσοι έχουν πρόσβαση σε στεγαστικό δάνειο φοβούνται να εμπλακούν σε αυτού του είδους τα δάνεια. Ωστόσο, γι' αυτό υπάρχουν μύθοι, για να τους διαλύσουμε. Εδώ είναι μερικά μόνο από τα πιο κοινά.

Είναι τόσο τρομακτικό το ποσό της υπερπληρωμής;

Πολλοί φοβούνται το τελικό ποσό που θα χρειαστεί να καταβληθεί στην τράπεζα. Αλλά αφού αναλύσετε τα δεδομένα της αγοράς ακινήτων, μπορείτε να καταλάβετε ότι το κόστος των τετραγωνικών μέτρων αυξάνεται σταθερά, πράγμα που σημαίνει ότι η τιμή ενός διαμερίσματος που αγοράζεται με στεγαστικό δάνειο πιθανότατα θα γίνει ακόμη υψηλότερη μέχρι την τελική αποπληρωμή (λόγω πληθωρισμού και πολλούς άλλους παράγοντες).

Έτσι, ακόμη και αν ληφθεί υπόψη η τελική υπερπληρωμή, μια τέτοια ακίνητη περιουσία μπορεί να αποδειχθεί πολύ επικερδής απόκτηση και να κοστίσει πολύ περισσότερο από την αρχική της τιμή τη στιγμή της αγοράς. Στο μέλλον, εάν υπάρχει επιθυμία να πουληθεί αυτό το αντικείμενο, ένα σημαντικό μέρος των καταβληθέντων κεφαλαίων μπορεί να επιστραφεί.

Πόσες φορές μπορείτε να συνάψετε υποθήκη για ένα σπίτι;

Συχνά όσοι έχουν συνάψει υποθήκη πιστεύουν ότι αυτό το δάνειο μπορεί να υποβληθεί μόνο για μία φορά. Ωστόσο, δεν είναι. Ο αριθμός των στεγαστικών δανείων που χορηγούνται σε ένα άτομο δεν είναι περιορισμένος και εξαρτάται αποκλειστικά από τη φερεγγυότητά του και όχι από τις επιθυμίες των τραπεζών.

Τα πιστωτικά ιδρύματα δεν θα αρνηθούν ένα νέο δάνειο σε αξιόπιστο δανειολήπτη, ακόμη και αν το υπάρχον στεγαστικό δάνειο δεν έχει ακόμη αποπληρωθεί. Εάν το επίπεδο εισοδήματος ενός τέτοιου πελάτη του επιτρέπει να εκμεταλλευτεί μία ακόμη ή και πολλές τέτοιες ευκαιρίες, η τράπεζα θα είναι μόνο χαρούμενη. Αν και, φυσικά, δεν είναι σε θέση κάθε πολίτης να αντέξει οικονομικά μια τέτοια «πολυτέλεια», το επίπεδο των μηνιαίων εισπράξεων σε μετρητά θα πρέπει να είναι πολύ υψηλό.

Επιπλέον, μπορείτε να πουλήσετε ακίνητα που είχαν προηγουμένως συναφθεί ως υποθήκη και μετά από κάποιο χρονικό διάστημα να συνάψετε νέο στεγαστικό δάνειο. Αυτή η μέθοδος χρησιμοποιείται συχνά από οικογένειες που θέλουν να «επεκτείνουν» τον χώρο διαβίωσής τους και να αποκτήσουν περισσότερα δωμάτια.

Είναι δυνατή η πώληση υποθηκευμένου χώρου διαβίωσης;

Ορισμένοι πελάτες μπορεί επίσης να αποθαρρύνονται από το πολύ μεγάλο βάρος που αντιπροσωπεύει μια υποθήκη. Αξίζει να πάρετε ένα τέτοιο δάνειο εάν το ακίνητο δεν μπορεί να πουληθεί μέχρι την τελική εξόφληση; Στην πράξη, όλα φαίνονται πολύ πιο απλά. Έχοντας λάβει τη συγκατάθεση από την τράπεζα, μπορείτε να πουλήσετε το διαμέρισμα σε μία από τις δύο επιλογές:

• πουλήστε το σπίτι σας για μετρητά (και εξοφλήστε το υπόλοιπο "σώμα" του δανείου με αυτά τα χρήματα).
• βρείτε έναν αγοραστή που σχεδιάζει να πάρει ένα στεγαστικό δάνειο από την ίδια τράπεζα.

Μετά την υπογραφή της σύμβασης αγοραπωλησίας και την άρση της βαρύτητας, ο δανειολήπτης λαμβάνει από το πιστωτικό ίδρυμά του βεβαίωση πλήρους εξόφλησης της οφειλής.

Πώς να αγοράσετε επικερδώς ένα διαμέρισμα με υποθήκη

Εάν έχει ήδη ληφθεί απόφαση σχετικά με στεγαστικό δάνειο, καλό είναι να φροντίσετε για το θέμα του μέγιστου δυνατού οφέλους από τη συναλλαγή. Ακολουθούν μερικές χρήσιμες συμβουλές:

Διαδικασία για την έκδοση στεγαστικού δανείου

Εάν ένας πιθανός δανειολήπτης ενδιαφέρεται για το πώς να συνάψει επικερδώς μια υποθήκη για ένα διαμέρισμα σε ένα νέο κτίριο και όχι στη δευτερογενή αγορά, αξίζει πρώτα να λάβετε μια λίστα διαπιστευμένων ακινήτων από την επιλεγμένη τράπεζα. Έτσι, η διαπίστευση της ακίνητης περιουσίας εγγυάται την αξιοπιστία του κύριου του έργου, τα απαραίτητα έγγραφα και οι άδειες κατασκευής του οποίου έχουν ήδη επαληθευτεί από το πιστωτικό ίδρυμα. Συχνά το αποτέλεσμα τέτοιων συνεργασιών είναι ειδικά προγράμματα στεγαστικών δανείων για αγοραστές. Τα κύρια στάδια λήψης δανείου παρουσιάζονται παρακάτω.

Πριν συνάψετε υποθήκη για ένα διαμέρισμα, πρέπει να μελετήσετε τους όρους και τα κύρια στάδια λήψης αυτού του δανείου. Πρώτα πρέπει να μάθετε ποια τράπεζα μπορείτε να βρείτε την πιο συμφέρουσα προσφορά. Κατά κανόνα, η συμμετοχή στο μισθολογικό έργο ενός πιστωτικού ιδρύματος σημαίνει αυτόματα χαμηλότερο επιτόκιο.

Προκαταρκτική διαβούλευση

Πριν από την πρώτη σας συνάντηση με έναν ειδικό δανεισμού, πρέπει να διευκρινίσετε τα ακόλουθα σημεία:

• Είναι κερδοφόρο να συνάψετε υποθήκη από αυτήν την τράπεζα;
• ποιο είναι το επιτόκιο?
• υπάρχουν πρόσθετες πληρωμές και πώς επηρεάζουν το ποσό των μηνιαίων πληρωμών;
• ποιες είναι οι απαιτήσεις για τον δανειολήπτη κ.λπ.

Επιπλέον, θα ήταν χρήσιμο να μελετήσετε τις κριτικές και τις συμβουλές έμπειρων πελατών που έχουν ήδη εμπειρία συνεργασίας με αυτό το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Αυτά μπορούν να βρεθούν, για παράδειγμα, σε εξειδικευμένους ιστότοπους και φόρουμ.

Κατά την πρώτη συνάντηση με την τράπεζα όπου συνάπτετε ένα στεγαστικό δάνειο, ο διαχειριστής θα προετοιμάσει έναν προκαταρκτικό υπολογισμό του πλήρους κόστους του δανείου. Αυτό το έγγραφο θα βοηθήσει τον δανειολήπτη να δει μια λεπτομερή ανάλυση όλων των αναμενόμενων δαπανών, συμπεριλαμβανομένου του πραγματικού επιτοκίου, καθώς και όλων των πιθανών προμηθειών και ασφάλισης.

Θα πρέπει επίσης να διαβάσετε τη σύμβαση δανείου. Όλοι όσοι έβγαλαν στεγαστικό δάνειο επιμένουν στην υποχρεωτική μελέτη όλων των σημείων του. Χάρη σε αυτό το έγγραφο, ο δανειολήπτης έχει την ευκαιρία να ανακαλύψει υπάρχουσες «παγίδες» (αν υπάρχουν) που δεν αναφέρθηκαν κατά τη διάρκεια διαβουλεύσεων ή στον ιστότοπο της τράπεζας.

Σχηματισμός πακέτου εγγράφων

Η τράπεζα μπορεί να χρειάζεται όχι μόνο τα πρωτότυπα του συλλεγόμενου πακέτου εγγράφων, αλλά και τα αντίγραφά του, τα οποία θα πρέπει να ληφθούν εκ των προτέρων. Τα κύρια έγγραφα που απαιτούνται για την υποβολή αίτησης για στεγαστικό δάνειο είναι:

• διαβατήριο;
• πληροφορίες σχετικά με την εκπαίδευση (δίπλωμα εκπαιδευτικού ιδρύματος ή πιστοποιητικό δευτεροβάθμιας επαγγελματικής εκπαίδευσης)·
• πιστοποιητικό με τη μορφή 2-NDFL (εάν ο δανειολήπτης έχει μισθολογικό έργο στην επιλεγμένη τράπεζα, ένα τέτοιο πιστοποιητικό δεν είναι απαραίτητο).
• αίτηση για δάνειο που αναφέρει το απαιτούμενο ποσό και την προγραμματισμένη περίοδο αποπληρωμής·
• έντυπο αίτησης δανειολήπτη (ένα δείγμα αυτού του εγγράφου μπορεί να βρεθεί στον ιστότοπο της τράπεζας και να συμπληρωθεί εκ των προτέρων).
• παρουσία κινητής ή ακίνητης περιουσίας - έγγραφα που επιβεβαιώνουν το γεγονός της ιδιοκτησίας.

Λήψη τραπεζικής απόφασης

Εάν η αίτηση εγκριθεί, ο δανειολήπτης μπορεί να ξεκινήσει την αναζήτηση κατάλληλης στέγης. Αυτό το στάδιο συνήθως διαρκεί από 3 έως 4 μήνες.

Εάν ο δυνητικός πελάτης δεν μπόρεσε να επιλέξει τη βέλτιστη επιλογή εντός του καθορισμένου χρόνου, η διαδικασία έγκρισης θα πρέπει να ολοκληρωθεί ξανά. Σε περίπτωση άρνησης, μπορείτε να κάνετε αίτηση σε άλλα πιστωτικά ιδρύματα, ίσως να έχετε καλύτερη τύχη εκεί.

Συμβουλές για όσους σχεδιάζουν να συνάψουν υποθήκη το 2018

Το 2017 έσπασε όλα τα ρεκόρ για μια άνευ προηγουμένου πτώση των επιτοκίων των στεγαστικών δανείων και οι οικονομικοί αναλυτές προβλέπουν παρόμοια κατάσταση το 2018. Παρουσιάζουμε στην προσοχή σας μερικά ακόμη προφανή στοιχεία για να σας βοηθήσουμε να αποφασίσετε αν αξίζει να συνάψετε μια υποθήκη τώρα:

1. Το 2017, το επιτόκιο μειώθηκε στο 7-9% ετησίως.
2. Το πρόγραμμα για την απόκτηση «κεφαλαίου μητρότητας» έχει επεκταθεί, γεγονός που αποτελεί καλό κίνητρο για να υποβάλετε αίτηση για αυτό το είδος δανείου. Η προκαταβολή, φυσικά, μπορεί να εξοικονομηθεί, αλλά είναι πολύ πιο ευχάριστο να χρησιμοποιηθεί η κατάλληλη βοήθεια από το κράτος για αυτό.
3. Μαζί με τις αλλαγές στα επιτόκια, υπάρχει επίσης μια επίμονη τάση για μείωση του κόστους στέγασης στη δευτερογενή αγορά, όπου είναι καλύτερο να αγοράζουν διαμερίσματα για εκείνους τους πολίτες των οποίων το εισόδημα δεν τους επιτρέπει να αγοράσουν στέγη σε νέο κτίριο.
4. Πολλοί προγραμματιστές προσφέρουν στους πιθανούς αγοραστές ειδικά προγράμματα που κάνουν τη συμφωνία ακόμη πιο κερδοφόρα. Έτσι, ορισμένοι παρέχουν πρόσθετη έκπτωση σε οικογένειες που χρησιμοποιούν πιστοποιητικό μητρότητας, άλλοι προσφέρουν να πουλήσουν παλιά κατοικία ως μέρος της νέας. Υπάρχουν πολλές παρόμοιες προωθητικές ενέργειες κινήτρων· μπορείτε να επιλέξετε την πιο ελκυστική σε κάθε συγκεκριμένη περίπτωση.

Λοιπόν, τι είναι πιο κερδοφόρο: μια υποθήκη ή η αποταμίευση; Είναι αρκετά δύσκολο να απαντήσει κανείς κατηγορηματικά σε αυτό το ερώτημα. Ωστόσο, οι τρέχουσες τάσεις στην αγορά ακινήτων και η σταθερότητα των προσφορών στεγαστικών δανείων δείχνουν ότι αξίζει ακόμα να το λάβετε. Προγράμματα αναδιάρθρωσης και πρόωρης αποπληρωμής δανείων στο μέλλον θα συμβάλουν στη σημαντική μείωση των όρων και του ύψους των πληρωμών. Λοιπόν, η χαρά της πολυαναμενόμενης αγοράς του δικού σας σπιτιού δεν μπορεί να εκτιμηθεί σε χρηματικούς όρους.

ΕΠΙΣΤΡΟΦΗ