Kuidas valida õige pank kõige soodsamatel tingimustel hüpoteeklaenu võtmiseks? Kuidas valida panka hüpoteeklaenu jaoks Panga valimine hüpoteeklaenu jaoks

Hüpoteeklaenu tagasimaksmiseks kulub tavaliselt rohkem kui üks aasta ja see koormab tõsiselt pere eelarvet. Väike erinevus intressides, vahendustasudes või kindlustusmaksetes toob kaasa märkimisväärse enammakse laenulepingu kehtivusaja jooksul. Kuidas leida kodu ostmiseks parim laenuandja? Täna räägime sellest, kuidas valida hüpoteeklaenu jaoks õige pank.

Soovid ja võimalused

Järelturu, uusehitiste ja majade ostmiseks laenu väljastamise tingimused võivad olla erinevad isegi samal laenuandjal. Piirangud on ka objekti tehnilistele omadustele. See võib olla ehitusaasta, seinte ja lagede materjalid, korruste arv jne. Sageli on sellised nõuded Moskva ja piirkondade jaoks erinevad.

Edasi tuleb laenuvõtjal otsustada sissemakse suurus ja vastavalt laenusumma. Seda tuleb meeles pidada Hüpoteegiga kodu ostmine nõuab mitmeid lisakulusid ja te ei tohiks eeldada, et kogu olemasoleva raha saab kulutada tasu maksmiseks.

Järgmine samm on oma isikliku eelarve õige hindamine. Laenuvõtja peab aru saama, kui palju ta on nõus kuus maksma. Laenu ei soovitata taotleda tingimustel, kus kohustuslik makse on eelarve “võimaluste piiril”.

Potentsiaalne laenuvõtja peab hindama oma atraktiivsust panga jaoks. Kui ametlikud sissetulekud puuduvad või nende suurus on ebapiisav, siis madalate intressimääradega on raske loota. See kehtib ka laenuvõtjate kohta, kellel on vähe töökogemust, ideaalsest krediidiajalugu või kellel on võlgu teistest pankadest. Oma rolli mängib ka vanus. Tasub teada, et maksimaalne aastate arv, mille pangad oma nõuetes märgivad, tähendab laenuvõtja vanust laenulepingu lõppedes, mitte selle sõlmimise kuupäeval. Seetõttu ei saa kõik laenuvõtjad loota pikaajalise hüpoteegi saamisele, isegi kui pank seda deklareerib.

Kui potentsiaalne laenuvõtja on oma soovidest ja võimalustest aru saanud, võib ta alustada optimaalse laenuandja otsimist.

Stabiilsus ja maine

Parem on võtta pikaajaline laen juba aastaid turul tegutsenud ja hea mainega pankades. Otsingut tuleks alustada suurtest finantsasutustest. Tõenäoliselt ei ole nende intressimäärad kõige madalamad, kuid kliendil on suurem kindlustunne, et laenu saamise ja teenindamise käigus ei tule ebameeldivaid üllatusi. Muidugi ei saa keegi garanteerida, et pank pikemas perspektiivis pankrotti ei lähe. Kuid see tõenäosus on suurte turuosaliste puhul palju väiksem.

Lisaks suurtele pankadele Tähelepanu tasub pöörata hüpoteeklaenu andmisele spetsialiseerunud krediidiasutustele. Neil on reeglina mitu programmi ja nad on valmis valima iga kliendi jaoks optimaalsed tingimused. Laenu kinnitamise ja väljastamise protseduur läheb sellistes pankades tavaliselt väga kiiresti.

Hea märk panga valimisel on see, et sellel on suur hulk erinevaid hüpoteeklaenuprogramme, partnerlussuhted arendajate ja maakleritega. Mõnikord on pankadel oma müüki pandud eluasemete andmebaas. Kõik see näitab, et pangad on hüpoteeklaenude suuna suhtes väga tähelepanelikud.

Internetist panga kohta arvustuste leidmine pole keeruline, kuid nende usaldusväärsust on raske hinnata. Hea ja kiitva arvustuse võib tellida, kuid halva arvustuse võib kirjutada solvunud klient, kes ise ei täitnud lepingutingimusi. Parem on proovida rääkida tõeliste pangaklientidega, kes on varem hüpoteeklaenu võtnud ja saavad teile rääkida kõigist finantsasutuse töö nüanssidest.

Laenu tegelik maksumus

Väga sageli võib veebilehtedel või pankade reklaambrošüürides intressimäära kõrval näha eessõna “alates”. Selle suurus võib olla väga atraktiivne, kuid praktikas pole see alati nii. Sellepärast, Enne hüpoteeklaenu saamiseks panga valimist peate välja selgitama selle tegeliku maksumuse, mis sõltub:

1. intress;
2. täiendavate komisjonitasude olemasolu ja suurus;
3. kindlustusmaksete suurus;
4. tagasimaksegraafiku arvutamise skeemid.

Tavaliselt pakub pank madalaimat intressimäära olemasolevatele hea mainega klientidele. Seetõttu tuleks laenuandja otsimist alustada pangast, kus potentsiaalset laenuvõtjat on varem edukalt teenindatud.

Pank ei anna kliendile alati õigust valida tagasimaksegraafikut. Reeglina kasutatakse annuiteedigraafikut sagedamini. Kui isiklikest asjaoludest tulenevalt on laenuvõtjal mugavam võlga tagasi maksta diferentseeritud skeemi järgi, siis tasub see võimalus pangaga esmasel konsultatsioonil selgeks teha.

Vastavalt kehtivale seadusandlusele, Kohustuslik on ainult kinnisvarakindlustus, mis toimib tagatisena. Kuid väga sageli nõuavad pangad ka elu- ja ravikindlustuslepingu ning omandikindlustuse sõlmimist. Kui laenuvõtja keeldub, siis intressimäär tõuseb. Seda punkti tuleb arvestada ka panga valikul, kuna täiendavad kindlustusmaksed muudavad laenu teenindamise kallimaks. Pangad sunnivad väga sageli kliendile peale teatud kindlustusseltsid, kelle tariifid pole mõnikord turul kõige huvitavamad.

Eritingimused

​Pangad pakuvad sageli eritingimusi teatud kliendirühmadele või teatud tüüpi eluaseme ostmiseks. Näiteks kui perel on õigus rasedus- ja sünnituskapitalile, siis saab sertifikaati kasutada hüpoteeklaenu taotlemisel. Tuleb välja selgitada, millised pangad aktsepteerivad sertifikaate, samuti selliste laenude andmise tingimusi.

On olemas ka Valitsuse programm, mille kohaselt saavad pangad pakkuda hüpoteeklaene madalama intressimääraga. Omapära on see, et korterit saab osta ainult uues majas. Kui laenuvõtja soovib sellist eluaset osta ja täidab kõik muud toetusprogrammi raames esitatud nõuded, on selline hüpoteek parim laenuvõimalus.

Samuti on olemas programmid noortele peredele, sõjaväelastele, avaliku sektori töötajatele. Kui potentsiaalne laenuvõtja kuulub mõnda neist kategooriatest, tasub otsida neid eripakkumisi.

Erilist tähelepanu tuleb pöörata ka pankade poolt läbiviidavatele kampaaniatele. Nende tegevus on suunatud uute klientide meelitamiseks. Sellised tingimused võivad olla väga huvitavad, kuid nõuavad väga hoolikat uurimist. Ahvatlevad intressimäärad võivad varjata tasusid või piiranguid ennetähtaegsele tagasimaksmisele.

Kättesaamise ja teeninduse lihtsus

Loomulikult mängib olulist rolli laenu teenindamisega seotud kulude suurus, kuid ärge unustage mugavust. Kui kõik muud asjad on võrdsed, on parem võtta ühendust geograafiliselt kergesti ligipääsetava pangaga. Kõiki hüpoteeklaenu teenindamisega seotud probleeme ei saa lahendada telefoni või internetipanga kaudu. Olulist rolli mängib ka suure filiaalide võrgu olemasolu. Kui asute teises kohas, saate hõlpsalt laenu maksta või saada pidevat nõu.

Isiklik visiit

Peaaegu kogu teabe leiate panga veebisaidilt ja telefoni teel. Kuid parem on isiklikult külastada mitme kõige soodsamate tingimustega panga filiaali. Esiteks võimaldab see teil saada aimu klientidega töötamise formaadist, sest laenuvõtja peab finantsasutuse töötajatega suhtlema rohkem kui ühe aasta. Tasub pöörata tähelepanu sellele, kui kvalifitseeritud on spetsialist teie küsimustele vastamisel. Kui ta ei saa küsimustele selgelt vastata või tema teave erineb panga veebisaidil avaldatust, võib see viidata võimalikele probleemidele hüpoteeklaenude väljastamisel ja teenindamisel.

Graafiku ja lisakulude esialgset arvestust tasub küsida kirjalikult.. Samuti on vaja lugeda laenulepingu teksti. Kui üksikuid punkte on raske iseseisvalt välja mõelda, on parem konsulteerida juristiga.

Praegu on eluaseme ostmise küsimus väga terav. Korter on kallis ja kinnisvara ostmiseks ei jätku sageli raha.

Ja siin tulevad appi pangad, kes aitavad eluasemeid osta, pakkudes ...

Mis on hüpoteeklaenu olemus?

Hüpoteeklaenu kingitused sularahalaen, mille põhitingimusteks on summa täieliku tasumise võimatus. Pangal on täielik õigus panditud vara ära võtta.

Hüpoteeklaenu saab väljastada mitte ainult maja või korteri ostmiseks. Võib anda ka muudeks vajadusteks, näiteks luksusehete ostmiseks või muudeks vajadusteks, peaasi, et teha sissemakse kinnisvara näol.

Hüpoteeklaenu andmine erineb hüpoteegist endast selle poolest, et esimesel juhul väljastab pank laenu korteri ostmiseks, mis on juba saab tagatiseks.

Kui kodanikul on mingil põhjusel võimalik makseid teha, siis on pangal õigus vara käsutada oma äranägemise järgi.

Seda tüüpi laenu väljastatakse perioodiks 5 kuni 30 aastat, ja kogu see aeg jagatakse sama perioodi järel võrdseteks makseteks.

Hüpoteeklaenu üks eeliseid on see, et sellega kaasneb alandatud intressimäär.

Millist programmi on tulusam valida?

Olles otsustanud osta kodu hüpoteegiga, tekib kohe küsimus: milline programm on parem valida, et enammakse oleks võimalikult väike ja intressimäär ei oleks liiga kõrge?

Esiteks, peate otsustama, mis on prioriteet: pange sisse suur summa, kuid tasuge ära lühema ajaga või maksate üsna pika aja eest, kuid väikesed maksed.

Just selle küsimuse peab kodanik enne hüpoteegi võtmist otsustama ennekõike ise.

Venemaa pangad pakuvad üsna suurt hulka programme. Need kõik erinevad nii intressimäära kui ka selle väljastamise perioodi poolest.

Soodsamate tingimustega laenu valimiseks, Parim on võtta ühendust suurte pankadega, mis on eksisteerinud üsna pikka aega ja teevad koostööd mitte ainult Venemaal, vaid kogu maailmas. Just siin ei ole intressimäär piisavalt kõrge ja emiteerimise tingimused pole nii ranged.

Et teada saada, millises pangas on hüpoteeklaenu võtmine kõige tulusam, võrrelgem Venemaa suurimate pankade tingimusi:

Hüpoteekidest ja selle programmidest rääkides tuleb kõigepealt kaaluda kõiki tingimusi, arvutada võimalikud olukorrad ja otsustada, milline pakkumine on kõige tulusam.

Kuidas valida usaldusväärset panka?

Valides panka, kust inimene soovib hüpoteeklaenu saada, tuleb arvestada paljude tingimustega:

Erinevused vajalike dokumentide ja tagatiste paketis erinevates pankades

Iga panga jaoks on teatud dokumentide pakett, mis on hüpoteeklaenu andmisel kohustuslik. Need dokumendid hõlmavad järgmist:

• vorm, mis tuleb täita laenu saamiseks;
• pass;
• tööraamatu koopia;
• sissetulekutõend.

Mõned pangad paluvad esitada töölepingu ja riikliku pensionikindlustuse tõendi.

Lisaks nõutavatele dokumentidele on olemas ka pakett täiendavaid, mis antakse, kui esimeses pole piisavalt teavet. Need sisaldavad:

• ostetud korteri dokumendid;
• ahel koos ;
• eluruumi omadused;
• kinnisvara müüja pass;

Kõik pangad ei nõua neid dokumente.

Samuti on võimalik, et nad küsivad dokumenti, mis kinnitab õppeasutuse lõpetamist. Tõendid, mis näitavad, et on olemas mõni muu kinnisvara, samuti vara, mis on isiku omandis.

On panku, mis nõuavad järgmist:

• sõjaväe ID;
• abielu- või lahutustunnistused;
• abieluleping;
• laste sünnitunnistused.

Dokumentide paki juurde Igal pangal on oma nõuded. Seetõttu erinevad nad üksteisest koguse poolest.

Millele pangaga lepingut sõlmides tähelepanu pöörata?

Lepingu allkirjastamisel peate hoolikalt uurima seda dokumenti:

Oluline on pöörata tähelepanu kõikidele tingimustele, mille korral on võimalik lepingu muutmine.

Kuidas hinnatakse laenu väljastamise riski?

Pärast seda, kui laenuvõtja on esitanud pangale kõik vajalikud dokumendid hüpoteegi taotlemiseks, alustab viimane kontrollimist. Esimene asi kontrollitakse kõigi andmete õigsust mida kodanik väitis.

Siis Pank hakkab riske arvutama, mille puhul isik ei saa graafikujärgseid makseid teha. Neid arvestavad spetsiaalsed programmid, mis analüüsivad absoluutselt kõiki sularahamakseid varasemate laenude, laenude ja muude rahaliste vahenditega seotud tehingute eest.

Erilist rolli mängib krediidiajalugu, mis kujuneb iga vähemalt korra laenu võtnud inimese kohta.

Pärast kõigi võimaluste väljaarvutamist, taotleja sissetulekute hindamist ja ka krediidiajaloo kontrollimist otsustab pank laenu väljastada.

Mida teha, kui laenu andmisest keeldutakse?

Pankadel on keeldumiseks palju põhjusi – selleks võib olla hirm petturitega ühendust võtta või ebapiisav sissetulek vajaliku summa kättesaamiseks.

Kui kodanikule laenu andmisest keeldutakse, võite proovida taotleda väiksemat summat või muuta laenu võtmise perioodi. Sel juhul pank peab taotluse uuesti läbi vaatama.

Kui keeldute, peate küsima krediidiajalugu, võib-olla on asi selles. Kui teil on halb krediidiajalugu, ei anna pank tõenäoliselt laenu.

Nad võivad ka keelduda kui on kommunaalmaksete võlgnevusi. Sel juhul on vaja kõik võlad sulgeda ja uuesti laenu taotleda.

Mis on tulusam - üür või hüpoteek? Üksikasjalik ülevaade on allolevas videos.

Enne pangast hüpoteeklaenu taotlemist on oluline tutvuda olemasolevate laenuprogrammidega ja hinnata enda maksevõimet.

Pidage meeles, et tegemist on pikaajaliste kohustustega (minimaalselt 10 aastat), mistõttu on väga oluline valida usaldusväärne ja hea mainega pank.

Millele peaksite kõigepealt tähelepanu pöörama?

Esmalt tuleb hinnata Sulle pakutava laenu intressimäära, mille alusel saad hinnata pakkumise tasuvust. See võib olla fikseeritud või ujuv, kuid ärge erutage, kui pakutakse teist võimalust. Fakt on see, et suure tõenäosusega see ei vähene, sest see toob kaasa panga tulude vähenemise.

Valige pank tasumisele kuuluva sissemakse suuruse järgi.

Vene Föderatsiooni seadusandlus kehtestab standardse sissemakse suuruse 30%, kuid mõned organisatsioonid hakkasid rohkemate klientide meelitamiseks protsenti veidi vähendama, muutes seeläbi pakkumised kättesaadavamaks.

Teised pakuvad hüpoteegi võtmist ilma sissemakset tegemata. Olge selliste pakkumiste suhtes ettevaatlik, tõenäoliselt on intressimäär liiga kõrge ja te ei saa kujuteldavat kasu.

Oluline punkt! Mõeldes, millist panka hüpoteeklaenu võtmiseks valida, küsige eelnevalt, kas on vaja täiendavalt tasuda kindlustuse, notariteenuste, hindaja eest ja kas on mingeid varjatud tasusid.

Analüüsige, milline variant on teie jaoks eelistatavam: kõigepealt koguge raha ja tehke suur sissemakse või võtke hüpoteek, mille alusel intressimäär üles tõstetakse.

Uurige eelnevalt, milline on maksimaalne saadaolev summa. Vastasel juhul selgub, et pank tegutseb täiesti erinevate summadega ja nendest vahenditest teile ei piisa.

Tehnilised probleemid

Kas teid huvitab, kuidas valida panka hüpoteeklaenu jaoks? Veel üks oluline aspekt, mida tasub kaaluda: mitte iga organisatsioon ei saa esmaturult korteri ostmiseks laenu võtta.

Sellel on palju selgitusi ja peamine põhjus on põhjendamatud riskid. Kui organisatsioon väljastab vahendeid ehitatavas majas eluaseme ostmiseks, siis on tal juba kontrollitud arendajad, kelle usaldusväärsuses pole kahtlust. See on mugav ka tellijale, sest pole vaja karta ehituse tähtajatuks külmutamist.

Iga inimene peab oma vajadusi arvestades valima, millisel pangal on parim hüpoteek.Tutvu laenu refinantseerimise ja võla ennetähtaegse tagastamise võimalusega.

Alati on võimalus, et rahaline olukord võib halveneda ja võlg tuleb tagasi maksta samas tempos.

Ennetähtaegne tagasimaksmine on veel üks komistuskivi, sest mõned organisatsioonid kehtestavad sellele moratooriumi. Küsige, millised trahvid teile kehtivad, kui makset õigeaegselt ei tasuta. See võib olla kas lihttrahv või ühepoolne lepingu ennetähtaegne lõpetamine.

Lõpuks on siin mitu kriteeriumi, mille alusel valida hüpoteeklaenu taotlemiseks pank:

1. erinevate hüpoteeklaenuprogrammide kättesaadavuse kohta. Pole paha, kui ta on arendajatega juba partnerluslepingud sõlminud;
2. Kas on erinevat tüüpi toetusi, mis on eriti oluline inimestele, kes saavad toetusi või kavatsevad kasutada rasedus- ja sünnituskapitali sissemakse tasumiseks;
3. Millised karistused kaasnevad hilinemise eest? Kui jätate selle hetke vahele, peate tähelepanematuse eest maksma tõsise summa. Küsige konsultandilt, kas hüpoteegi ennetähtaegne tagastamine või ümberstruktureerimise võimalus on lubatud – ühesõnaga kõike seda, mida nimetatakse kliendilojaalsuseks;
4. uurige valitud panga veebisaiti. Igal endast lugupidaval ettevõttel on oma ressurss, siin on üles pandud info panga enda kohta ja kirjeldatud kõik nõuded potentsiaalsele laenuvõtjale. Nii saad eelnevalt teada, kas oled sobiv ja kas hüpoteegi võtmine on reaalne.

Looge Excelis tabel, kuhu sisestate kõik valitud potentsiaalsed partnerpangad. Kõrvalolevates veergudes tehke lihtne laenuprogrammi tingimuste võrdlus: intressid, trahvid, vahendustasu summad, kuumakse suurus, mille soovitame eelnevalt välja arvutada.

Ärge kiirustage valima seda, millel on madalaim intressimäär, vaid võrrelge hoolikalt kõiki parameetreid. Tõenäoliselt võib enammakse sel juhul olla suurem kui teistel ning selle kompenseerib kindlustus ja mitmesugused enammaksed.

Hea maine ja stabiilsus ennekõike

Pikaajalist hüpoteeklaenu on kõige parem taotleda ajaproovile saanud pankadest, kes on teeninud hea maine ja väärtustavad seda.

Alustage suurimatest finantsasutustest, need pakuvad tavaliselt kõige sobivamaid programme ja laenutaotluse protsessis ei teki tarbetuid probleeme.

Pöörake tähelepanu neile turuosalistele, kelle põhispetsialiseerumine on hüpoteeklaen. Tavaliselt on sellistes ettevõtetes raha väljastamise protseduur väga kiire ning kliendil aidatakse valida tema vajadustele ideaalselt sobiv programm, mida on palju.

Mõned pangad sõlmivad lepinguid arendajate ja maakleritega ning pakuvad eluasemeid müügiks oma andmebaasist. See tähendab, et organisatsioon vastutab oma töö eest, hoolib oma mainest ja klientidest ning seetõttu on siin turvaline hüpoteeklaenu võtmine.

Konkreetse asutuse arvustuste osas ei soovita me keskenduda sellele parameetrile kui ainsale õigele.

Tänapäeval pole keeruline võltsidelt ettevõtte kohta positiivseid hinnanguid tellida ning negatiivseid võib kirjutada ka lähikonkurent või klient, kes ise ei suutnud lepingutingimusi täita.

Parem on pöörata tähelepanu sellele, mida teie sõbrad ja tuttavad, aga ka hüpoteeklaenuteenust kasutanud tõelised kliendid valitud panga kohta räägivad. Igal juhul tuleb laenuandja valikule põhjalikult läheneda, sest see koostöö kestab vähemalt 5-10 aastat.

Lisateavet kaardi kohta

• Kestus kuni 5 aastat;
• Laen kuni 1 000 000 rubla;
• Intress alates 11,99%.

Laen Tinkoff pangast

Taotlege laenu

Lisateavet kaardi kohta

• Passi järgi ilma sertifikaatideta;
• Laen kuni 15 000 000 rubla;
• Intress alates 9,99%.

Laen Idapangalt

Taotlege laenu

Lisateavet kaardi kohta

• Kestus kuni 20 aastat;
• Laen kuni 15 000 000 rubla;
• Intress alates 12%.

Laen Raiffeisenbankist

Taotlege laenu

Lisateavet kaardi kohta

• Kestus kuni 10 aastat;
• Laen kuni 15 000 000 rubla;
• Intress alates 13%.

Laen UBRD pangast

Taotlege laenu

Lisateavet kaardi kohta

• Lahendus on kohene;
• Laen kuni 200 000 rubla ainult passiga;
• Intress alates 11%.

Laen kodukrediidi pangast.

Taotlege laenu

Lisateavet kaardi kohta

• Kestus kuni 4 aastat;
• Laen kuni 850 000 rubla;
• Intress alates 11,9%.

Laen Sovcombankist.

Täna on Venemaa kodanike eluasemeprobleem endiselt terav. Selle probleemi lahendamiseks võetakse pidevalt kasutusele uusi eluasemeid erinevates hinnakategooriates. Kuid enamiku meie riigi elanike sissetulekute tase ei võimalda neil sularaha eest oma eluaset osta. Seetõttu kasutavad inimesed hüpoteeklaenude andmisel pankade teenuseid.

Pakkumiste mitmekesisus ja pankade hulk tekitab aga kohati segadust ning paneb mõtlema, kust on parem hüpoteek võtta, et laenatud vahendite tagasimaksmise protsess ei oleks liiga koormav.

Panga valik

Puuduvad selged ja konkreetsed kriteeriumid, mille alusel valida, kust võtta soodustingimustel hüpoteek kõrvalelamule või uusehitisele, igal juhul on omad nüansid. Seetõttu tasub tugineda avalikult kättesaadavale teabele.

Sama on laenamise liik, mida teostatakse mille tagatiseks on laenuvõtja ostetud kinnisvara. Selleks kontrollitakse ostetava vara juriidilist puhtust, sest tegemist võib olla mitte ainult uusehitisega, vaid ka järelturult pärit kinnisvaraga.

Nõuanne! Hüpoteeklaenu panga valimise otsustamiseks on soovitatav uurida, millised neist teevad koostööd ehitusettevõtetega. Sellistel juhtudel võidakse ostjale anda boonuseid või allahindlusi. Sellistel juhtudel on aktsiad laenu miinimumintress või pikem tagasimakseperiood. Mõnikord tehakse väike sissemakse.

Hüpoteeklaenude intressimäärad

Laenult makstava intressi suurus sõltub sellest laenu kestus, sissemakse summa, samuti ostetava vara koguhind. Lisaks pööratakse erilist tähelepanu laenu väljastamise valuutale. Pärast kriisi püüavad pangad aga väljastada ainult rublalaene, kuna on suur hulk juhtumeid, kus valuutakursi kõikumisest tingitud rahaliste vahendite tagasimaksmine on suur.

Põhimõtteliselt sõltub pantitav protsent panuse tüübist, mis jaguneb kolme tüüpi:

• Fikseeritud intressimäär on kõige levinum valik. Selle kasutamine võimaldab inimesel kohe aru saada, kui palju raha ta igakuiselt laenule kulutab, samuti intressimäär kõikuma ei hakka lähtudes muutuvast majandusolukorrast. Seega, kui olukord riigis halveneb, jääb laenuvõtjale minimaalne intressimäär.
• Ujuva intressimääraga laenud on tavaliselt seotud teatud parameetriga, näiteks keskpanga baasintressiga. Venemaal ei ole need laialt levinud laenu tulevase maksumuse ebakindluse tõttu.
• Segapanusel on keskmine populaarsus. Selle valiku tähendus on see, et % osa on konstantne ja muutumatu ning teine ​​osa muutub, kui näitajad muutuvad mille külge ta on seotud. Näiteks rubla vahetuskurss, riigi inflatsioonimäär või kõigi pankade keskmine kurss.

Lisaks intressimääradele on veel mitmeid olulisi parameetreid, mida tuleks panga valimisel arvestada:

Kust võtta hüpoteek

Et teha kindlaks, kui kasulik see igal konkreetsel juhul on, tasub analüüsida olemasolevaid ehitus- ja kinnisvarafirmade pakkumisi. Sageli on neil soodsatel tingimustel head elamisvõimalused.

Tähtis! Ei tohi unustada nõuet, et laenuvõtjal peab olema stabiilne ja püsiv sissetulek. Kui see puudub, keelduvad pangad enamikul juhtudel hüpoteeklaenu väljastamast.

Ostmine esmasel turul

Korterite ostmine uutes majades võimaldab säästa raha, kui tehing sõlmitakse väljakaevamise etapis. Sellisteks ostudeks on täna parimad pakkumised järgmistel pankadel:

• Sberbankil on valmimisel eluaseme ostmise programm. Selle kohaselt väljastatakse hüpoteek summas 300 tuhat, kuid mitte rohkem kui 85% eluaseme hinnast intressimääraga 7,4% aastas. Esimene sissemakse on sissetulekut tõendavate dokumentide esitamisel 15%, ilma nendeta alates 50%. Sellise laenu kestus on kuni 30 aastat;
• VTB 24 pakub klientidele eluaseme ostmist 9,1% määraga summas 600 tuhat kuni 60 miljonit rubla. Hüpoteeklaenu maksimaalne pikkus on 30 aastat ja sissemakse suurus on vaid 10%. Aga eelduseks sel juhul on kaskokindlustus.

Teisene turg

Kui ostja on huvitatud võimalusest võtta hüpoteek kõrvalelule, eriti kui konkreetne korter või eramu on juba välja valitud, kasutab ta järelturu laenu. Siin on mõned kehtivad ja tulusad pakkumised järgmistelt pankadelt:

• Sberbank võimaldab teil saada hüpoteegi teisese eluaseme jaoks kuni 30 aastaks 80% kinnisvarahinnast. Aastane määr algab 8,6 protsendist. Aga sest see on kohustuslik.
• Rosselkhozbank pakub järelturult kinnisvara ostmist järgmistel tingimustel: esimese sissemakse suurus on alates 15%, hüpoteegi maksimaalne summa on 3 miljonit rubla ja intressimäär on 8,85% aastas. Maksimaalne laenutähtaeg on 30 aastat.
• Raiffeisenbankil on hea krediidiajalooga klientidele järelturult kinnisvara ostmiseks hüpoteek kuni 26 miljonit rubla aastamääraga 9,5%. Esimese sissemakse suurus on sel juhul 15% ja laenu kestus on piiratud 25 aastaga.

Parimad pangad hüpoteeklaenude jaoks

Et mõista, kui tulus on hüpoteegi võtmine, peaksite hoolikalt analüüsima kehtivaid pangapakkumisi. Peamine näitaja, millele peate tähelepanu pöörama, on laenuintress. Mida madalam on selle väärtus, seda väiksem on enammakse.

Tänapäeval on riiklikud toetusprogrammid noortele peredele, mis võimaldavad teil vähendada hüpoteegi enammakstud summat. Praegused pangapakkumised:

• Sberbankis on see 2018. aasta algusest olnud 6%;
• Rosselhozbankis 6%;
• Tinkoffis on selle suurus sama programmi raames samuti kuni 2022. aasta lõpuni 6%.

Lubatud on ka eluase soetada kasutades rasedus- ja sünnituskapitali fondid sissemaksena. Sel juhul pakuvad pangad järgmist laenuintressi:

• Rosselkhozbank alates 8,85%;
• Sberbank alates 8,9%;
• Tinkoff alates 6%.

Selline variant nagu elamu ehitus, on saadaval kõikidele kodanike kategooriatele. See võimaldab teil saada raha oma eraelamu ehitusprotsessiks. Pangapakkumised neile on järgmised:

• Sberbank alates 10%;
• Tinkoff alates 9,5%;
• VTB 24 alates 9,1%.

Paljud pangad annavad võimaluse sõjaväelastele kinnisvara ostmine. Hüpoteeklaenu tingimused on sel juhul välja töötatud spetsiaalselt selle laenuvõtjate kategooria jaoks. Sissemakse tasutakse kogumiskontolt, kuhu iga kuu kantakse riigilt teatud summa. Valitsuse garantiide olemasolu tõttu väljastavad pangad selliseid laene probleemideta. Täna on turul järgmised pakkumised:

• Gazprombank – 9,0%;
• VTB 24 – 9,3%;
• Sberbank - 9,5%.

Täna Venemaa pankades on 7,5–9%., mis on Euroopa keskmise 3%ga võrreldes üsna kõrge. Alates 2018. aastast on aga noortele lastega peredele saadaval sooduslaen, mis võimaldab alandada intressimäära 6-le ükskõik millises Venemaa pangas. Kui me räägime sellest, kui suur protsent on pankadel tavakodanike jaoks, siis on järgmised ettepanekud:

• Rosselkhozbank alates 8,85%;
• Sberbank alates 7,4%;
• VTB 24 alates 9,1%;
• Gazprombank alates 9,0%.

Tähtis! Kõige tulusam on hüpoteek, mille igakuised maksed ei pane tulevaste majaomanike õlgadele suurt koormust.

Kasulik video: hüpoteegi saamise funktsioonid

Parima hüpoteeklaenu valik sõltub iga inimese konkreetsest olukorrast. Inimese olukorra ja ostetud eluaseme tüübi põhjal saate valida parima variandi. Laenu tasuvuse põhinäitaja on enammaksete tekkimise intressimäär.

Üle 80% elukondliku kinnisvara tehingutest tehakse hüpoteeklaenu kasutades. Seetõttu tasub olla ettevaatlik panga valikul, kellega järgmise N aasta jooksul asju ajada.

Lugemisaeg: 10 minutit

Kuidas valida konkreetsele arendajale hüpoteeklaenu jaoks õige pank?

Tänapäeval ostetakse hüpoteeklaenu vahenditega umbes kolmandik eluasemetest. See on arusaadav – kõigil peredel, eriti noortel, pole raha eluaseme ostmiseks. Paljude jaoks on see peaaegu ainuke võimalus saada oma katus pea kohale või parandada olemasolevaid elutingimusi.

Kui jõudsite perenõukogus otsusele osta korter hüpoteegiga, tehke kõik selleks, et see raske eluetapp mööduks teie jaoks valutult ja võimalikult väikeste (peamiselt materiaalsete) kahjudega. Kaaluge hoolikalt oma võimalusi ja arutage oma tulevase ettevõtmise nüansse. Otsustage, kas ostate korteri järelturult, otsustage kinnisvaramaakler, kes aitab teil tehingu lõpule viia, ja lõpuks valige pank, kellega teete koostööd kõigi hüpoteegieepose aastate jooksul.

Millele kõigepealt tähelepanu pöörata

Krediidiasutuse valik on ülimalt oluline, sest see määrab, kui suur on laenu enammakse. Tänapäeval pakuvad Venemaal kümned pangad hüpoteeklaenuprogramme. Neil on üsna palju erinevusi, nii et enne ühe või teise variandi kasuks otsustamist uurige pakkumisi hoolikalt. Pidage meeles, et teie pere heaolu sõltub suuresti sellest, kui tasakaalustatud see otsus on. Kõigepealt peaksite pöörama tähelepanu järgmistele punktidele:

• intressimäärad;
• sünnituskapitali ja noorte perede toetuste kasutamise võimalus;
• sissemakse suurus;
• laenu ennetähtaegse tagastamise tingimused;
• trahvid hilinenud maksete korral;
• komisjonitasud ja muud enammaksed;
• laenutingimused;
• teenuse lihtsus, sealhulgas Interneti-panga võimalused, lahtiolekuajad, piisava arvu kontorite olemasolu teie linnas jne.

Panga töö kvaliteet

Valides minge kindlasti selle ametlikule veebisaidile. Siit saate teada laenuprogrammide, viimaste muudatuste, tutvustuste ja asutuse uudiste kohta. Samuti ärge jätke tähelepanuta suust suhu. Kindlasti on mõnel teie tuttaval ja sõbral (või tuttavate sõbral) juba eluasemelaenu kogemus ja ta jagab seda hea meelega teiega. Krediidiasutuse kohta ei oska keegi rohkem ja paremini rääkida kui inimene, kes on töös pangamasinaga kokku puutunud. Proovige oma uurimistesse kaasata võimalikult palju inimesi – nii kogute võimalikult palju teavet.

Ärge tehke järeldusi krediidiasutuse tegevustingimuste põhjal, vaid olge ettevaatlik hiljuti turule ilmunud pankade suhtes. Võrrelge teavet, mida saab hankida erinevatest allikatest. Kui veebilehel öeldakse üht, telefoni teel öeldakse midagi muud ja juhatajat midagi muud, siis võib osapoolte vahel kergesti tekkida arusaamatus ja isegi usaldamatus. Töötajate ebakompetentsus mõjutab edasist suhtlust negatiivselt.

Laenuvõtjatel on mugavam töötada nende pankadega, millel on lai kontorivõrk ja mugav tööaeg. Pöörake tähelepanu sellistele pisiasjadele - neil on igapäevaelus oluline roll. Laenu tagasimaksmine peab olema mugav ja veel parem, kui on võimalik tasuda interneti kaudu.

Intress ja tasud

Venemaa pangad pakuvad hüpoteeklaene keskmiselt 11-15% aastas, kuid seal on programme 20%. Konkreetne arv võib sõltuda sissemakse suurusest, laenu tagasimakse mahust ja tähtajast. Loomulikult on kõige olulisem tegur, mis potentsiaalset hüpoteegiomanikku huvitab, intressimäär. Tundub ilmne – mida madalam see on, seda tulusam on see kliendile. Kuid "kõik pole nii lihtne, kui esmapilgul tundub."

Paljud pangad kasutavad madalaid intressimäärasid kergeusklike kodanike söödaks, kompenseerides neile arvukate komisjonitasudega - taotluse menetlemise, laenu väljastamise, konto avamise, raha väljavõtmise ja hüpoteegi menetlemise eest. Selle tulemusel võib laenuvõtja, kes võttis 10% „odava“ hüpoteegi, maksta rohkem kui siis, kui ta saaks laenu 18% ilma täiendavate koormisteta. Seetõttu tutvu enne pangaga suhte vormistamist kindlasti vahendustasude nimekirja ja suuruste (kui neid on) vastu, et lisamaksed ei muutuks Sulle ebameeldivaks üllatuseks. Kõik tasud on lepingus kirjas, seega küsi kindlasti oma laenuspetsialistilt lepingu näidis.

Sissemakse summa

Mida suurem on sissemakse, seda väiksemad on tulevased maksed

Hüpoteeklaenu jaoks panka valides on oluline selgitada sissemakse suurus. Venemaa valitsus on määranud selleks 30% objekti maksumusest. Just nii palju peab laenuvõtja olema valmis oma rahast korteri eest maksma. Kuid juhtub ja sageli, et ostjal pole vajalikke vahendeid. Appi tulevad pangad, kes pakuvad hüpoteeklaene väiksema summa eest, muidugi mitte tasuta. Vastutasuks määratakse kõrgem laenuintress. Enne "hea pakkumise" saamist hinnake hoolikalt intressimäära ja sissemakse suuruse suhet oma võimalustega. Hüpoteek peaks olema teadlik otsus eelnevalt välja arvutatud väljavaadetega, mitte hetkeline impulss.

Laenu tagasimaksmise tingimused ja viisid

Kõik pangad ei paku pikaajalisi laenu tagasimakseprogramme (15-20 või isegi kuni 30 aastat) ning laenuvõtjate seas on palju neid, kes ei suuda oma hüpoteeki 5-10 aasta jooksul tagasi maksta. Ilmselgelt, mida lühem on laenutähtaeg, seda suuremad on igakuised maksed. Seega, kui sa ei saa loota kiirlaenu tagasimaksele, tasub otsida panka, mis pakub maksimaalseid tagasimaksetingimusi.

Laenu tagasimaksmine on võimalik annuiteedi või diferentseeritud süsteemi abil. Annuiteedimaksed jäävad muutumatuks kogu makseperioodi vältel. Astmelise süsteemi kasutamisel vähenevad maksed hüpoteegi tasumisel järk-järgult. Pangad enamasti klientidega ei konsulteeri, millist tagasimakse skeemi kasutada, kuid kui see sulle korda läheb, siis tasub otsida asutus, kes laenuvõtjate soove kuulab.

Hilinenud maksed ja ennetähtaegne tagasimaksmine

Hüpoteeklaenulepingut sõlmides ei oska laenuvõtja ette näha, mis teda tulevikus ees ootab. See on ebamäärane ja tulvil üllatusi, mitte alati meeldivaid. Võib juhtuda, et sa ei jõua õigel ajal makseid tasuda või, vastupidi, saad ootamatult rikkaks ja soovid võlga ennetähtaegselt tasuda. Sel juhul tuleb selgitada panga poolt määratud trahvi suurus iga viivitatud päeva eest ja kas ennetähtaegse tagastamise tingimused on mugavad.

Valime, oleme valitud...

Lepingu uurimine on läbipaistva töö võti tulevikus

Pidage meeles, et mitte ainult laenuvõtja ei vali panka, vaid ka krediidiasutused valivad oma kliente. Põhjalikkus, millega pank potentsiaalseid hüpoteegiomanikke läbi sõelub, näitab, et tema juhtkond võtab oma ülesandeid vastutustundlikult. Nõuded, millele laenuvõtjad peavad vastama, on sätestatud panga ametlikul veebisaidil.

Vaadake nimekiri hoolikalt läbi ja otsustage, kas olete kvalifitseerunud. Võib-olla ei taha iga pank sind kliendiks. Positiivse otsuse tegemiseks on olulised paljud tegurid ja eelkõige:

1. "Valge" palga suurus. Kodanikud, kes ei pea maksetele kulutama rohkem kui kolmandiku oma ametlikust sissetulekust, võivad saada korteri ostmiseks piisava summa.
2. Vanus. Hüpoteeklaenu saamisel on eelis 25-60-aastastel kodanikel.
3. Laenuvõtja likviidsus ja krediidiajalugu. Laenajal, kellel on muud kinnisvara ja/või autot, on suurem võimalus laenu saada. Puhas krediidiajalugu võib avaldada positiivset mõju ka laenu andmise üle otsustamisel.

Hüpoteeklaenu arvutamine

Koostage oma uurimistöö tulemuste põhjal nimekiri mitmest kõige atraktiivsemaid tingimusi pakkuvast pangast. Lõpliku ja veatu valiku tegemiseks võrrelge hüpoteegi nõudeid. Suurema selguse huvides saate need ühte tabelisse panna ja hüpoteeklaenu kalkulaatori abil arvutada. Nii saad teada, kui suur on enammakse suurus ja kuumakse suurus erinevate pankade lõikes. Keskenduge valitsuse osalusega suurtele institutsioonidele. Nad on klientidele lojaalsemad, neil on pikaajalised laenuprogrammid ja nad ei kuritarvita komisjonitasusid.

Panga valik on oluline samm oma kodu soetamise suunas. Ainult kogudes ja võrdledes kogu olemasolevat teavet laenu andmise tingimuste kohta, saate teha lõpliku valiku partnerpanga kohta, kellega saate pikkadeks aastateks tihedalt suhelda. Ja kui meeldiv ja vastastikku kasulik see suhtlus on, sõltub ainult teie tähelepanelikkusest ja vastutustundest.

Tagasi