Kui vajate üksikasjalikku arvutust täpsete kuupäevade, muutuva intressimääraga ja ennetähtaegsete maksete tegemise võimalusega, kasutage täpsemat laenukalkulaatorit.
Online laenutaotlus
Laenu saab taotleda Internetis peaaegu iga panga veebisaidil. Mugavus kliendi jaoks on siin ilmne - veebilehel avalduse täitmine kontorit külastamata säästab teie aega. See on kasulik ka pankadele, kuna säästab töötajate aega. Pank saab koguda potentsiaalse laenuvõtja kohta kogu vajaliku teabe ja teha otsuse laenu kinnitamise kohta ilma, et klient kontorit külastaks. Dokumente ja tõendeid saab esitada elektrooniliselt. Isiklik visiit on vajalik ainult originaaldokumentide esitamiseks ja lepingu allkirjastamiseks.
Arvutage oma laen ise
Ennetähtaegse tagasimaksega laenukalkulaator on mõeldud laenuparameetrite, nagu kuumakse summa ja laenu enammakse kogusumma, sõltumatuks veebipõhiseks arvutamiseks lähtuvalt laenuvõtja soovitud summast ja laenutähtajast, samuti intressimäärast. . Pärast arvutuse lõpetamist saate üksikasjaliku maksegraafiku, mis sisaldab iga kuumakse üksikasju, nimelt: makse kogusumma, kui suur osa sellest summast läheb intressi ja kui suur osa põhiosa tagasimaksmiseks ning ülejäänud põhiosa jääk.
Interneti-kalkulaatori kasutamine laenu arvutamiseks on väga mugav. Mis tahes arvutusi saate teha ilma spetsialistide abita.
Intress
Intress on panga poolt pakutava laenu maksumus. Igal pangal on elanikele oma laenuprogrammid ja see pakub erinevaid intressimäärasid. Isegi sama panga piires võib intressimäär erinevatel tingimustel oluliselt erineda. See võib sõltuda sellistest teguritest nagu laenuvõtja vanus, tema krediidiajalugu, laenu eesmärk, laenusumma ja käendajate olemasolu. Juhtub, et pangad pakuvad oma püsiklientidele (näiteks deebetkaardi omanikele või juba laenu kasutanud inimestele) soodsamaid laenutingimusi kui klientidele “tänavalt”. Pankade kehtivate intressimääradega saate tutvuda nende pankade veebilehtedelt.
Kuumakse tüüp
Teine arvutustulemust mõjutav parameeter on makse tüüp. Annuiteet on makse, mille kuumakse suurus jääb muutumatuks kogu laenuperioodi jooksul. Diferentseeritud on makseviis, mille puhul kuumakse suurus laenutähtaja lõpu poole väheneb. Selle põhjuseks on asjaolu, et põhivõla osakaal jääb muutumatuks ja intresside osakaal väheneb iga kuu, kuna võla kogusumma väheneb. Kõige tavalisem makseviis on annuiteet.
Laenukalkulaatorit on mugav kasutada erinevate algväärtuste tulemuste võrdlemiseks, valides nii enda jaoks optimaalsed laenutingimused. Tulemuste salvestamise võimalus lihtsustab seda protsessi veelgi.
Igaüks on silmitsi seisnud probleemiga, et kodumasinate või mööbli ostmiseks napib raha. Paljud inimesed peavad laenu võtma kuni palgapäevani. Mõned inimesed eelistavad mitte minna oma rahaprobleemidega sõprade või sugulaste juurde, vaid pöörduda kohe panga poole. Lisaks pakutakse tohutul hulgal krediidiprogramme, mis võimaldavad teil lahendada soodsatel tingimustel kallite kaupade ostmise küsimuse.
See on majandussuhete süsteem, mis näeb ette väärisesemete üleandmise ühelt omanikult teisele ajutiseks kasutamiseks eritingimustel. Pankade puhul on selleks väärtuseks raha. Inimene vajab teatud summat, majandusteadlane hindab kliendi maksevõimet ja teeb otsuse. Kui kõik on korras, on vajalikud vahendid teatud perioodiks ette nähtud. Selle eest maksab klient pangale intressi.
Kauba ostmiseks või vajate sularaha? Tasub laenu võtta. Madal protsent meelitab alati kliente. Seetõttu pakuvad populaarsed finantsasutused soodsatel tingimustel krediitkaarte ja sularahalaene. Ja laenuvalem aitab teil aru saada, kui palju peate pangale teenindamise eest maksma.
Enammaksmine
Pangalaenu puhul on kaubaks raha. Teenuste osutamise eest peab klient maksma finantsasutusele tasu. Enammakse summa arvutamise mõistmiseks tasub mõista järgmisi mõisteid:
- laenuorgan;
- komisjonitasu;
- aastane intressimäär.
Tähtis on nii tagasimaksesüsteem kui ka laenutähtaeg. Seda arutatakse allpool.
Mis on laenu põhiosa?
Summa, mille inimene pangast laenas, on laenu põhiosa. Maksete tegemisel see summa väheneb. Laenu põhiosalt nõutakse intressi ja enamikul juhtudel vahendustasusid.
Vaatame näidet. Klient vormistas laenulepingu 1. mail summas 20 000 rubla. Kuu aega hiljem tegi ta minimaalse makse 2000 rubla. Sellest summast 500 rubla kulus laenuintresside tasumiseks ja 1500 rubla surnukeha tasumiseks. Nii vähenes laenusumma 1. juuni seisuga 18 500 rublani. Edaspidi koguneb sellelt summalt kogu intress.
komisjon
Protsent, mille klient lisaks sellele pangale annab, on vahendustasu. Erinevad finantsasutused võivad pakkuda erinevaid laenutingimusi. Komisjonitasu saab võtta nii laenu põhisummalt kui ka summalt, mille klient algselt laenas. Viimasel ajal loobuvad paljud pangad vahendustasudest üldse ja määravad vaid aastaintressi.
Vaatame näidet fikseeritud vahendustasuga 0,5%. Klient võttis laenu summas 10 000 rubla. Igakuine vahendustasu saab olema Valem (laenu intressi arvutamine) näeb välja selline: 10 000: 100 X 0,5.
Kui vahendustasu ei ole fikseeritud, arvestatakse see võla jäägilt (laenukogum). See valik on kliendi jaoks tulusam, kuna intressisumma väheneb pidevalt. Reeglina arvestatakse vahendustasu võla jäägilt kuu viimase tööpäeva seisuga. See tähendab, et kui klient tasus kogu summa 28. kuupäeval ja viimane tööpäev langeb 30. kuupäevale, siis vahendustasu maksma ei pea.
Aastane intressimäär
Kui laenulepingu alusel vahendustasu ei ole, võetakse enammakse arvutamisel aluseks aastamäär. Intressi arvestatakse alati võla jäägilt. Mida kiiremini klient laenu tagasi maksab, seda vähem peab ta rohkem maksma.
Kui palju intressi laen annab? Erinevad pangad pakuvad oma tingimusi. Raha on võimalik laenata intressimääraga 12% kuni 25%. Järgmisena kirjeldame laenuintressi arvestamist (valem). Näide: klient võttis laenu summas 10 000 rubla. Lepingujärgne aastamäär on 15%. Päeval maksab klient enam 0,041% (15: 365). Seega peate esimesel kuul maksma intressi 123 rubla.
10 000: 100 x 0,041 = 4 rubla 10 kopikat - enammakstud summa päevas.
4,1 x 30 = 123 rubla kuus. (eeldusel, et kuus on 30 päeva).
Vaatame edasi. Klient tegi esimese makse 500 rubla. Lepingu alusel vahendustasu ei ole. 123 rubla läheb intressideks, 377 rubla läheb võla tasumiseks. Võla jääk on 9 623 rubla (10 000 - 377). See on laenu põhiosa, millelt edaspidi koguneb intress.
Kuidas kiiresti arvutada laenu enammakset?
Inimesel, kes on finantssfäärist kaugel, on raske mingeid arvutusi teha. Paljud pangad pakuvad klientidele laenukalkulaatorit, mis võimaldab kiiresti välja arvutada lepingujärgse enammakse. Selleks piisab, kui sisestada asutuse kodulehele võlasumma, eeldatav tagasimakseperiood ja aastane intressimäär. Mõne sekundi jooksul saate teada enammakse summa.
Laenukalkulaator on abivahend, mis võimaldab ligikaudselt arvutada eeldatava enammakse summa. Andmed ei ole täpsed. Enammakse suurus sõltub kliendi panustatavate vahendite suurusest, samuti laenu tagasimakse perioodist.
Millised on laenu tagasimakse süsteemid?
Laenu tagasimaksmiseks on kaks võimalust. Classic näeb ette teatud laenu kehaosa ja intressimäära tasumist. Näide: klient otsustas võtta aastaks laenu summas 5000 rubla. Tingimuste kohaselt on aastamäär 15%. Laenusummat peate igakuiselt tasuma 417 rubla (5000: 12). Valem (laenuintressi arvutamine) näeb välja järgmine:
5000: 100 x 0,041 = 2 rubla 05 kopikat - enammakstud summa päevas.
2,05 x 30 = 61 rubla 50 kopikat (eeldusel, et kuus on 30 päeva) - enammakse summa kuus.
417 + 61,5 = 478 rubla 50 kopikat - kohustusliku miinimummakse summa.
Klassikalise tagasimaksesüsteemi puhul väheneb maksete summa iga kuu, kuna ülejäänud võla pealt arvestatakse intressi.
Annuiteedisüsteem näeb ette laenumaksed võrdsete osamaksetena. Esialgu määratakse kindel minimaalne maksesumma. Kuna võlg on tasutud, kulub suurem osa rahast laenuraha tagasimaksmisele, kuna intresside enammakse väheneb.
Vaatame näidet. Klient otsustas võtta 10 aastaks laenu summas 100 000 rubla. Aastane määr on 12%. Enammakse päevas 0,033% (12: 365). Valem (laenuintressi arvutamine) näeb välja järgmine:
100 000: 100 x 0,033 = 33 rubla - enammakstud summa päevas.
33 x 30 = 990 rubla - enammakstud summa kuus.
Minimaalne makse võib olla 2000 rubla. Esimesel kuul kulub laenu tagasimaksmiseks 1100 rubla, siis see summa väheneb.
Karistused
Kui pangaklient oma võlakohustusi ei täida, on finantsasutusel õigus nõuda trahvi. Tingimused peavad olema lepingus kirjeldatud. Trahv võib olla fikseeritud summa või intressimäärana. Kui vastavalt kokkuleppele on ette nähtud trahvid näiteks 100 rubla ulatuses, ei ole järgmise miinimummakse summa arvutamine keeruline. Peate lihtsalt lisama 100 rubla.
Asi on keerulisem, kui trahve arvestatakse intressimäärana. Reeglina tehakse arvestuse aluseks teatud perioodi võlasumma. Näiteks pidi klient 5. maiks tasuma minimaalselt 500 rubla, kuid ei teinud seda. Lepingu järgi on trahv 5% võlasummast. Järgmine makse arvutatakse järgmiselt:
500: 100 x 5 = 25 rubla - trahvi suurus.
Kuni 5. juunini tuleb kliendil tasuda 1025 rubla (kaks miinimummakset 500 rubla ja trahv 25 rubla).
Tehke kokkuvõte
Laenu intressi pole keeruline ise arvutada. Peate lihtsalt hoolikalt tutvuma lepingutingimustega ja kasutama ülalkirjeldatud valemeid. Ülesande teevad lihtsamaks spetsiaalsed laenukalkulaatorid, mis on esitatud finantsasutuste ametlikel veebisaitidel. Tasub meeles pidada, et tehakse ainult ligikaudne arvutus. Täpne summa võib sõltuda paljudest teguritest, nagu laenu tähtaeg, maksete suurus jne. Mida lühem on laenutähtaeg, seda väiksem on enammakse.
Tarbimislaen on laen, mida võtad erinevate tarbimisvajaduste rahuldamiseks. Näiteks soovite osta poest televiisori või pesumasina või minna puhkusele.
Reisi ostmine operaatorilt on teenuse ostmine. Need. tarbid teenust ja võtad tarbimislaenu.
Eraisikulaenu kalkulaator on mõeldud sularahalaenude arvutamiseks pärast tasude ja kindlustuse arvestamist.
Komisjonitasud ja kindlustus võetakse kasutusele ennetähtaegsete maksete kaudu.
Arvutusvalikud
Kalkulaator võimaldab lihtsalt laenu välja arvutada – sisesta summa, määr, tähtaeg ja kliki arvestus.
Teine võimalus on ennetähtaegse tagasimakse arvutamine. Määrate laenuandmed ning ennetähtaegse tagastamise kuupäevad ja summad. Kui soovite aru saada, kui palju maksate tagasi, kui maksate iga kuu teatud laenusumma, soovitame kasutada prognoosikalkulaatorit
Vaata Samuti:
See võimaldab teil mõista, kui kiiresti te laenu sulgete.
Kuidas võrrelda kahte laenu
Enne pangalaenu saamist tasuks välja arvutada laenu enammakse. Parim on võrrelda mitme panga pakkumisi ja valida parim. Selleks saab kasutada sellel lehel olevat kalkulaatorit. Kahe erineva laenu võrdlemiseks peate aga avama kalkulaatoriga teise lehe. Oleme loonud laenude võrdluskalkulaatori spetsiaalselt laenude ja ennetähtaegse tagastamise skeemide võrdlemiseks
Vaata ka:
See võimaldab teil mõista, millist ennetähtaegse tagastamise skeemi valida – vähendada maksetähtaega või -summat. Samuti aitab see valida kõige kasumlikuma laenuvõimaluse.
Kuidas arvutada laenu kalkulaatori abil
Laenu arvutamiseks on 2 võimalust
Esimene on esialgne arvutus, kui soovite laenuks sularaha välja võtta. Selle arvutuse jaoks ei ole esimese makse kuupäeva vaja. Selle saab jätta vaikimisi. Kuumakse suurust see ei mõjuta.
Laenusumma määratakse laenulepingus ja võetakse arvesse toote või teenuse sissemakset.
Intressimäär on laenu nominaalmäär ilma vahendustasude ja kindlustuseta. Võetud laenulepingust. Saate sisestada 3 kohta pärast koma.
Väljendatuna sajaga jagamata.
Tähtaeg – kuude täisarv, milleks laenu võetakse. Kui teil on näiteks 2 aastat, peate sisestama 24 kuud
Teine võimalus on olemasoleva laenu arvutamine
Edasi tuleb väli – esimese makse kuupäev. See parameeter on oluline juba laenu võtmisel
Võetud laenu puhul on oluline kuupäeva järgi arvutamine. See tähendab, et ajakava koostamisel märgitakse järgmise makse kuupäev - kuu päeva number.
Kuupäevadel põhinev arvutus on ennetähtaegse tagasimaksmise puhul oluline. Raha ennetähtaegse sissemakse kuupäev määrab, millisel kuul uus vähendatud makse tehakse.
Kuidas kalkulaatorit kasutada?
Pärast ülaltoodud nõutavate andmete sisestamist peate klõpsama arvutamise nupul.
Pärast sellel klõpsamist on võimalikud järgmised valikud
- Vead andmete sisestamisel. Pange tähele, et kuupäevad tuleb sisestada punktiga eraldatuna vormingus dd.mm.uuuu. Summad sisestatakse punktiga, kurs võib olla 3 kohta pärast koma
- Laenu arveldamine õnnestus. Maksegraafik on koostatud. Laenu enammakse arvutatud
Loe ka:
Kui arveldus õnnestub, saate alustada ennetähtaegsete tagasimaksete lisamist. Parempoolses vormis - ennetähtaegse tagasimakse lisamine - tuleb sisestada kuupäev, tüüp ja summa ning vajutada lisa. Laenugraafik ja muud parameetrid arvutatakse automaatselt ümber. Kogu enammakse muutub.
Täieliku ennetähtaegse tagastamise korral on pärast seda makset graafikus nullid, olenemata sellest, kas summat või tähtaega vähendati.
Kui lisasite tagasimakse tähtaja muutmisega, on graafikus esialgse versiooniga võrreldes vähem ridu.
Tagasimaksmine koos summa muutusega vähendab laenu annuiteetmakset. Maksegraafiku ridade arv jääb samaks.
Kui lisasite intressimäära muudatuse, siis alates selle muudatuse toimumise hetkest arvutatakse maksegraafik ümber uue intressimääraga. Makse võib suureneda või väheneda sõltuvalt sellest, kas intressimäära alandati või suurendati.
Andmete eksportimine Excelisse
Pärast arvutamist saate tulemused oma arvutisse salvestada. Selleks klõpsake lingil "Hangi Exceli fail". Luuakse Excel 2003 vormingus fail ja kuvatakse link "Laadi fail alla". Peate klõpsama sellel lingil ja fail salvestatakse koos teiega. Saate faili printida ja selle juurde igal ajal naasta.
Laenu arvutamisel kaob selle faili link ja peate uuesti Exceli faili genereerima.
Soovitan edaspidise kasutamise hõlbustamiseks lisada kalkulaatori oma järjehoidjate hulka.
Populaarsed küsimused ja vastused
Kuidas arvutada laenu aastaintressi? Aastaintressi ei arvestata. Pank määrab laenu aastamäära teie sissetulekute, krediidiajaloo ja muude skooringu parameetrite põhjal. Laenu intress koguneb iga päev, kuid seda tuleb maksta iga kuu. Kui soovid teada saada kuumäära, tuleb aastaintress jagada 12-ga. Samamoodi - kui päevas, siis korrutada 365-ga (366) Kui soovid arvutada intressi iga laenu kasutamise kuu kohta, siis tuleb päevamäär korrutada kuu päevade arvuga ja võla jäägiga kuu alguses.
Laenukalkulaator on üks mugavamaid ja kiiremaid viise tarbimislaenu põhinäitajate arvutamiseks, mida teades on lihtne hinnata mitme panga tingimusi ja valida välja kõige tulusamad. Seda kasutades saad juba enne panga poole pöördumist vaadata jooksvaid pakkumisi aastaks 2020, arvutada ette oma laenumakse ja hinnata oma finantsvõimalusi.
Laenu arvutamine
- käendajate ja sissetulekut tõendavate tõendite olemasolu;
- raha väljastamise vorm (sularaha või kaart);
- kogemus;
- vanus;
- tagatise olemasolu;
- veebipõhise laenutaotluse läbivaatamise tähtaeg.
Lisaks saate määrata konkreetse panga, kust soovite laenu võtta. Lisaks võimaldavad täpsemad seaded leida finantsasutusi, mis väljastavad raha halva krediidiajalooga inimestele, abisaajatele ja ajutise registreeringuga kodanikele. Kõiki esitatud valikuid saab sorteerida aastaintressimäära ja laenusumma järgi.
Kuidas arvutada igakuist laenumakset
Konkreetse laenutoote kohta üksikasjaliku teabe vaatamiseks peate klõpsama selle nimel. Avaneb leht, mis näitab laenu saamise ja tagasimaksmise tingimusi ning selle peamisi parameetreid, näiteks:
- summa;
- makse tüüp;
- valuuta;
- igakuiste maksete suurus;
- intress;
- kogumaksumus;
- maksegraafik;
- nõutavate dokumentide loetelu;
- laenuvõtja vanus.
Laenu tagasimakse kalkulaatorit kasutades näete eelarvestust kuude lõikes, märkides maksete kuupäeva, nende suuruse ja võla jäägi. Siin saate arvutada laenu enammakse.
Laenujääk | Lunastamine | Põhiosa tagasimaksmine | Makse summa |
|
Tarbimislaenu kalkulaator teeb arvutused annuiteetmakse valemi abil. See meetod eeldab, et laenusumma ja selle intressid makstakse tagasi võrdsete maksetena kogu laenuperioodi jooksul. Igakuine summa ei muutu ka juhul, kui klient hoiustab summasid, mis ületavad lepinguga kehtestatud summat. Laenu intressi arvutamist annuiteetskeemi abil kasutatakse enamikus Venemaa pankades.
Meie pangakalkulaator arvutab teie laenu ühe klõpsuga. Lihtsalt märkige teid huvitava nõude parameetrid. laen ja programm teeb eelarvestuse automaatselt. Vormi alla koostatakse igakuine maksegraafik, mis sisaldab põhiosa ja intressideks jagatud maksete tabelit.
Pangakalkulaator tarbimislaenu sularahas arvestamiseks
Enne tarbimislaenu taotlemist tunnevad paljud kodanikud huvi, millistel tingimustel laenamine toimub. Kui palju ma pean kuus maksma? Kui palju ma kogu perioodi eest rohkem maksan? Kui suur on tulevase sularahalaenu enammakse protsent? Need on levinud küsimused, millele inimesed otsivad veebist vastuseid 2019. aastal ja jätkavad otsimist ka 2020., 2021. ja edaspidi. Meie spetsialistid on välja töötanud universaalse laenukalkulaatori, mis töötab täielikult veebis ja mis aitab neile vastata.
Kirjeldame üksikasjalikult, kuidas selle arvutusprogrammiga iseseisvalt õigesti töötada.
Mida see kalkulaator arvutab?
Laenu korrektne arvutamine ei nõua eriteadmisi. Meie programm on loodud nii, et seda oleks lihtne kasutada nii keskmisel inimesel kui ka pensionäril. Varem saate vormis määrata 4 parameetrit:
- Sularaha laenusumma(200 000, 500 000, 800 000 või mõni muu). Liugurit liigutades on maksimaalne summa 15 000 000 rubla, kuid võite sisestada mis tahes suvalise arvu.
- Laenu tingimused, mis võib olla ka absoluutselt kõike - aasta, 2 aastat, 3 aastat, 4 aastat, 5 aastat, 7 aastat, kuid liugur on seatud vahemikku 6-180 kuud.
- Intress laenud. Minimaalseks väärtuseks seadsime 8,9% ja maksimumiks 49,9%. Kuid saate määrata ka teile sobiva arvu - 15 aastas, 18 aastas, 16 aastas või 20 aastas.
- Ja viimane asi - makse tüüp. Kui plaanite laenu tagasi maksta võrdsete maksetena (annuiteet), valige vahekaart "Võrdne". Kui soovite, et kuumakse summa muutuks aja jooksul väiksemaks, valige aktiivseks vahekaart „Vähendatav“ (diferentseeritud).
Pärast nende tingimuste seadistamist peate klõpsama nuppu "Arvuta". Veebipõhised matemaatilised valemid annavad teile koheselt teavet järgmiste parameetrite kohta:
- Kuumakse suurus rublades.
- Esialgne laenusumma.
- Täiskulu (esialgne + intress).
- Enammakse kokku (intress rublades).
- Enammakse suhe, protsent.
Tavaliselt räägivad külastajad pärast esialgseid arvutusi kalkulaatorist sotsiaalvõrgustikes ja annavad ka hinnangu. See aitab teistel inimestel näha, kui mugav ja kasulik on meie programmi kasutada. Ja ülevaated aitavad kujundada ühtset arvamust kalkulaatori funktsionaalsuse ja kasutatavuse kohta.
Maksegraafiku koostamine või laenumaksete arvutamine
Selle probleemi lahendamiseks ei pea teil olema ka erioskusi. Pärast algandmete saamist avaneb vormi all tabel, mis kajastab tulevase lühi- või pikaajalise laenu ligikaudset maksegraafikut. See esitab igakuiselt järgmised andmed:
- kuu number;
- täpne maksekuupäev;
- kuumakse summa (põhiosa pluss intressid);
- tasumisel oleva põhivõla summa;
- makse intressi suurus;
- laenu jääk pärast makse tasumist.
Maksetabeli all on kokkuvõtlik rida, mis akumuleerib kogu laenukulu ja enammakse. Saate aru, kui palju valitud laenutingimuste alusel laenu eest maksta. Esitatud andmetest piisab ka esialgse ennetähtaegse tagasimaksmise prognoosimiseks.
Kasumliku sularahalaenu valik
Pärast seda, kui olete ise võlasumma välja arvutanud, on teie käsutuses blokk populaarseimate laenupakkumistega. Saidi meeskond püüdis paljude Venemaa pankade tooteid ühte kohta koguda. Mugav teabe asukoht aitab teil esitada taotlusi mitmele pangaasutusele ja pärast heakskiidu saamist raha välja võtta mis tahes pangakontorist.
Loodame, et meie pangakalkulaator oli teile kasulik!