Millised on hüpoteegi refinantseerimise eelised?
Refinantseerimine on mugav mitmel põhjusel:
· Lihtsam on maksta ühte laenu kui mitut: üks maksekuupäev, üks makse, üks arve.
· Ühe laenu tagasimaksmine on odavam: üks kuumakse on väiksem kui mitu makset kokku
· Soovi korral on võimalik saada lisaraha isiklikeks vajadusteks.
Kuidas refinantseerimine Sberbankis töötab?
Lühidalt öeldes toimib refinantseerimine järgmiselt: pank kiidab teie laenu heaks ja kannab raha teie kontole teises pangas, et saaksite oma laenud tagasi maksta. Hakkate mitme laenu asemel maksma vähem ühe laenu eest – tehes iga kuu vaid ühe makse.
Kas hüpoteeklaenule, mida ma tahan refinantseerida, on mingeid nõudeid?
Jah, selleks, et Sberbank saaks teie hüpoteegi refinantseerida, peavad olema täidetud mitmed tingimused:
· Teil ei ole jooksvaid laenuvõlgasid.
· Olete viimase 12 kuu jooksul oma maksed õigeaegselt tasunud.
· Te ei ole restruktureerinud laene, mida soovite refinantseerida.
Kui kaua pärast teisest pangast hüpoteegi saamist saan seda refinantseerida?
Hüpoteeklaenu saate refinantseerida 180 päeva pärast laenulepingu sõlmimist ja 90 päeva enne selle lõppemist.
Mul on rasedus- ja sünnituskapital. Kas seda saab kasutada refinantseerimiseks?
Jah, sa saad. Rasedus- ja sünnituskapitali saab kasutada hüpoteegi sissemakseks või ennetähtaegseks tagasimaksmiseks. Saate seda kasutada osaliselt või täielikult ning soovi korral lisada oma vahendeid.
Millised dokumendid pean hüpoteegi refinantseerimiseks teisest pangast kaasa võtma?
Võtke kaasa tõend või avaldus refinantseeritud laenu teabega. On oluline, et see dokument sisaldaks järgmist teavet:
· laenulepingu number teises pangas,
· laenulepingu sõlmimise kuupäev,
· laenulepingu kehtivusaeg või laenu tagasimakse tähtaeg,
· laenusumma ja valuuta,
· intress,
· kuumakse,
· teie hüpoteegi väljastanud panga makseandmed, sealhulgas andmed selle konto kohta, kuhu Sberbank teie laenu tagasimaksmiseks summa kannab.
Reeglina saate väljavõtte või tõendi Internetis oma isiklikule pangakontole.
Pank võib küsida lisateavet:
· refinantseeritud laenu tasumata võla jäägilt koos kogunenud intressidega,
· jooksvate viivisvõlgade ja viivisvõlgade olemasolu või puudumise kohta viimase 12 kuu jooksul.
Kas ma saan kasutada oma kinnisvara tagatisena?
Tagatiseks võite kasutada mis tahes kinnisvara, välja arvatud see, mille ostsite hüpoteegiga. See võib olla eluruum, mitteeluhoone, tuba, korteri või elamu osa või eluruum koos maatükiga.
Kas ma saan meelitada käendajaid või kaaslaenuvõtjaid?
Refinantseerimisprogramm ei nõua garantiid. Siiski saate meelitada kuni 6 kaaslaenajat, näiteks lähisugulasi. Kui teil on abikaasa, muutub temast automaatselt kohustuslik kaaslaenaja. Erandiks on see, kui teil on abieluleping või teie abikaasal ei ole Venemaa kodakondsust.
Kui sageli saate oma hüpoteeklaenu refinantseerida?
Ühte hüpoteeklaenu saab refinantseerida ühe korra.
Kas minu refinantseerimise intressimäär võib laenu tagasimaksmise ajal muutuda?
Makseperioodi jooksul teie lepingujärgne intressimäär ei muutu.
Kui palju laenu võin oodata?
Pank kinnitab alati maksimaalse summa, mida ta saab taotlusvormis märgitud laenuvõtjale ja kaaslaenuvõtjatele väljastada. Laenusumma ei saa aga olla suurem kui 85% Teie poolt valitud vara väärtusest.
Mulle keelduti laenu andmast. Miks? Mida teha?
Pank keeldumise põhjuseid ei selgita, kuna see tooks kaasa laenuvõtja hindamissüsteemi avalikustamise, mis on ärisaladus. Võimalik, et see süsteem võib tugineda umbes kahekümnele laenuvõtja ja kaaslaenaja parameetrile.
Kui pank keeldub, saate laenu uuesti taotleda keeldumise tekstis märgitud tähtaja jooksul. Mõnel juhul saate kohe uuesti taotleda.
Kuidas suurendada oma võimalusi väikese ametliku palgaga hüpoteeki saada?
Näiteks saad laenu taotleda pangavormi sertifikaadiga 2-NDFL sertifikaadi asemel. Panga vormis sissetulekutõend on alternatiivne dokument, mida pank aktsepteerib laenusaaja sissetulekute kinnitusena, kuid milles saab arvestada lisatulu.
Olen eakas, kas nad annavad mulle hüpoteegi?
Hüpoteeklaenu saab võtta kuni 75-aastaseks saamiseni. Näiteks kui olete 65-aastane, võite võtta 10-aastase hüpoteegi.
Kui saan palka Sberbanki kaardile?
Sberbanki palgakliendid võivad sõltuvalt muudest laenutingimustest saada täiendavaid soodustusi. Samas on soodustused, kui mõni kaaslaenajatest on palgaklient.
· Kui teie Sberbanki kaardile või kontole on viimase kahe kuu jooksul laekunud vähemalt üks palk, saate oma intressimääralt allahindlust.
· Kui teie palk on Sberbanki kaardile (kontole) laekunud viimase 6 kuu jooksul vähemalt 4 kuu jooksul, ei pea te täiendavalt sissetulekutõendit ja tööraamatu koopiat üles laadima.
Kuidas ma saan teada tulevase laenu enammakse?
Näete enammakstud summat registreerudes oma isiklikul kontol. Pärast registreerimist klõpsake arvutuspaneelil ja näete kalkulaatoris enammakse diagrammi.
Kas laenuvõtjale on kasulik osta elu- ja ravikindlustuspoliis?
Elu- ja tervisekindlustus kindlustusseltsis Sberbank Life Insurance LLC või teistes Sberbanki poolt akrediteeritud ettevõtetes võimaldab teil laenuintressi 1% võrra vähendada.
Arvestades poliisi ostmist, säästate intressimääralt tegelikult umbes 0,5 protsendipunkti. Lisaks intressilt säästmisele täidab poliis oma vahetut eesmärki – kindlustusselts tasub kindlustusjuhtumi (invaliidsus või surm) saabumisel pangale teie hüpoteeklaenu võla jäägi.
Olen teise riigi kodanik, kas ma saan hüpoteeklaenu võtta?
Sberbanki hüpoteegid väljastatakse ainult Venemaa kodanikele.
Kes saab olla kaaslaenaja?
Kõige sagedamini on kaaslaenajateks peamise laenuvõtja sugulased – abikaasa, vanemad, lapsed, vennad ja õed. Kokku saate meelitada kuni 6 kaaslaenajat. Kui olete abielus, peab teie abikaasa olema nõutav kaaslaenaja. Erandid on võimalikud, kui abikaasade vahel sõlmitakse abieluleping.
Näiteks, et suurendada võimalust saada kinnitamisel suurem summa, saate meelitada kaaslaenuvõtjaid - palgaprojektides osalejaid. Ja laenu taotledes võid tähele panna, et sa ei soovi arvestada kaaslaenaja maksevõimega. See vähendab nõutavate dokumentide loendit, kuid võib vähendada maksimaalset kinnitatud summat.Kuidas kasutada rasedus- ja sünnituskapitali hüpoteegi jaoks?
Hüpoteeklaenu saamisel saate kasutada rasedus- ja sünnituskapitali fonde täielikult või osaliselt sissemaksena. Kasutada saab ainult rasedus- ja sünnituskapitali või rasedus- ja sünnituskapitali ja omavahendite summat. Minimaalse sissemakse summa jaoks soovitame kasutada DomClicki kalkulaatorit.
Sünnituskapitali vahendite kasutamisel on oluline müüjaga kokku leppida rasedus- ja sünnituskapitali vahendite laekumise kord ja tähtaeg, kuna seda summat ei laeku kohe pensionifondist.
Samuti saab rasedus- ja sünnituskapitali vahendeid kasutada olemasoleva laenu ennetähtaegseks tagastamiseks.Millised lisakulud kaasnevad hüpoteegi taotlemisega?
Olenevalt kinnisvara tüübist ja valitud teenuste komplektist tuleb laenu taotlemisel tasuda:
· Hindamisakt – alates 2000₽ sõltuvalt piirkonnast ja hindamisettevõttest (vajalik tagatise hindamiseks);
· Tagatisraha kindlustus (ostetavale korterile) - sõltub otseselt laenu suurusest;
· Laenuvõtja elu- ja tervisekindlustus (ei ole kohustuslik, kuid vähendab laenuintressi) - sõltub otseselt laenu suurusest;
· Rosreestris tehingu registreerimise riigilõiv on 2000₽ kl sõltumatu registreerimine või 1400 ₽ elektroonilise registreerimise eest juhised (see on lisateenus ja selle eest tasutakse eraldi);
· Seifi rentimine ja sellele juurdepääsu eest tasumine (sularaha eest teise kodu ostmisel) või turvalise makseteenuse eest tasumine - alates 2000.₽ .
Teenuste maksumus on ligikaudne. Täpset maksumust vaadake vastavate teenuste veebisaitidelt.
Kumb on parem: uus ehitamine või edasimüük?
Reeglina ostetakse korter või korterid uues majas otse arendajalt, edasimüügikorterid aga eelmiselt omanikult.
Enne teid ei elanud uues majas keegi, ruutmeetri hind on madalam kui sama klassi korteril järelturul, seal on arendajate tutvustusi, moodsamad planeeringud, kuid te ei saa kiiresti registreeri end oma elukohas, lift ja gaas ei lülitu sisse enne, kui Enamus elanikest sisse ei koli, suure tõenäosusega peavad nad ootama naabrite käest taristu arenemist ja remondi lõpetamist.
Reeglina saate kohe pärast ostmist kolida teisejärgulisele kinnistule ja registreerida; selle ümber olev infrastruktuur on juba välja töötatud, kuid tõenäoliselt peate leppima standardse planeeringu, kulunud sidega ja peate kontrollida vara juriidilist puhtust ja tehingu osapooli.
Mis on laenutaotluse menetlemise aeg?
Taotluse läbivaatamine ei ületa kahte päeva, kuid enamik kliente saab kinnituse taotluse esitamise päeval.
Kuidas Sberbankist DomClicki kaudu hüpoteegi saamise protsess toimib?
Sõltuvalt kinnisvara tüübist ja muudest parameetritest võib hüpoteegi saamise protsess erineda.
Esimene etapp on aga kõigile ühesugune – laenutaotluse esitamine. Taotlemiseks arvutage laen DomClicki kalkulaatori abil, registreeruge veebisaidil, täitke vorm ja lisage vajalikud dokumendid. Taotluse läbivaatamine ei ületa kahte päeva, kuid enamik kliente saab kinnituse taotluse esitamise päeval.
Kui Sa pole veel kinnisvara välja valinud, saad seda tegema hakata kohe pärast pangalt kooskõlastuse saamist, kui saad teada enda jaoks maksimaalse laenusumma.
Kui kinnisvara on valitud, laadige oma DomClicki kontole üles vajalikud dokumendid.
3-5 päeva jooksul teavitatakse teid teie valitud kinnisvara kinnitamisest. Saate valida tehingu tegemiseks sobiva kuupäeva, mis viiakse läbi Sberbanki hüpoteeklaenukeskuses.
Viimane etapp on tehingu registreerimine Rosreestris. Õnnitleme, olete valmis!
Miks registreeruda DomClickis?
Pärast registreerimist on teil juurdepääs vestluses konsultandi abile ja laenuvõtja küsimustikule. Registreerimine võimaldab teil salvestada oma andmed, et saaksite igal ajal avalduse täitmise juurde tagasi pöörduda. Pärast laenusaaja isiklikul kontol laenu heakskiidu saamist saate suhelda oma juhiga, saata Internetis panka dokumente ja saada hüpoteegi saamiseks vajalikke teenuseid.
Kuidas panga otsust teada saada?
Kohe pärast taotluse läbivaatamist saate panga otsusega SMS-i. Sulle helistab ka pangatöötaja.
1 Võimalus alandada ühekordse sissemakse tegemisel kinnisvara pandiga/kinnisvaraga seotud nõuetega tagatud laenu intressimäära 1% kuni 4% laenusummast (olenevalt lepingu tingimustest). laenuleping). Sel viisil hüpoteeklaenu intressimäära alandamine tähendab olulist kokkuhoidu kuumaksetelt ja kõigi maksete pealt.
2 PJSC ROSBANK palgaklientide kampaanias osalemisel antakse intressimääralt soodustus 0,5%. Tingimused kehtivad kuni kampaania tühistamiseni Panga poolt.
3 Antud arvutus on ligikaudne. Arvutustingimused kehtivad määratud vahemikus oleva perioodi ülemise väärtuse jaoks. Laenu kogumaksumust mõjutavad laenutingimused teisest pangast laenu refinantseerimiseks (seisuga 23. oktoober 2019): baasintressid 6,99% -10,74% klientidele, kelle palgakonto on avatud PJSC Rosbankis, olenevalt järeldusest laenuleping kampaania "Tere tulemast Rosbank House'i" perioodil (17.06.2019 kuni 31.12.2019) järgmistel tingimustel: - laenusumma ei ületa 80% panga turuväärtusest. kinnisvara; - laenusumma alates 6 000 000 rubla. (kinnisvara puhul, mis asub muudes piirkondades peale Moskva/Moskva piirkonna) või alates 3 000 000 RUB. (kinnisvarale, mis asub muudes piirkondades peale Moskva/Moskva piirkonna); - seoses lepingujärgse intressimäära alandamisega ühekordse sissemakse tegemine 1% kuni 4% laenusummast (olenevalt laenulepingu tingimustest); - elu- ja tervisekindlustus, vara ja selle omandiõiguse kaotamise (piiramise) risk (laenusaajal on õigus neid riske mitte kindlustada. Vähemalt ühe nimetatud kindlustusliigi puudumisel intressimäär tõuseb 1-4% sõltuvalt riskide liigist, kindlustus, mida ei rakendata); - laenu sihtotstarbelise kasutamise ja hüpoteegi seadmise kinnitus; - ja olenevalt krediidiajaloost, laenutähtajast (3-25 aastat), tööalasest aktiivsusest, haridustasemest, tehingus osalejate arvust, tagatise asukohast, sissetuleku liigist ning tulude ja kulude suhtest. Kuni laenu sihtotstarbelise kasutamise kinnitamiseni ja hüpoteegi seadmiseni on intressimäär eeltoodud tingimustel 7,99% -14,74%. Pärast laenu sihtotstarbelise kasutamise kinnitamist ja hüpoteegi seadmist vähendatakse intressimäära 1 protsendipunkti võrra. Laenu suurus alates 600 000 rubla. Moskva ja Moskva piirkonna jaoks alates 300 000 rubla. teiste piirkondade jaoks. Hindamis- ja kindlustuskulud – vastavalt hindamis- ja kindlustusseltside tariifidele. PJSC Rosbank jätab endale õiguse muuta selle sõnumi mis tahes osa ilma ette teatamata. PJSC ROSBANK "Rosbank House" filiaal. Pangal on õigus laenu andmisest keelduda. PJSC ROSBANK Vene Föderatsiooni Keskpanga üldlitsents nr 2272 28. jaanuaril 2015
Igal aastal muutuvad hüpoteegid uutele klientidele kättesaadavamaks. Nüüd saate selle rekordiliselt madalate intressimääradega. Kuidas on aga lood vanade klientidega, kes võtsid mitu aastat tagasi suhteliselt kõrge intressiga hüpoteegi? Loomulikult refinantseerige oma olemasolev hüpoteek teises pangas.
Hüpoteek on teatud tüüpi laen, mis antakse välja väga pikaks perioodiks. Selle aja jooksul võib kõike juhtuda – sageli muutuvad laenuvõtja maksevõime, laenutingimused turul ja muud olulised parameetrid. Sellistel juhtudel aitab hüpoteeklaenude refinantseerimine olukorda stabiliseerida ja laenutingimusi parandada. Selles artiklis räägime sellest, kus parimatel tingimustel hüpoteeklaenu refinantseerida.
Enne refinantseerimise otsustamist peaksite hoolikalt uurima selle protseduuri kõiki plusse ja miinuseid. Refinantseerimise eelised määravad suuresti selle eesmärgid. Peamised eelised on järgmised:
- Intressimäära alandamine asjakohane neile, kes võtsid hüpoteegi juba ammu. Viimasel ajal on täheldatud turu keskmise protsendi langustrendi. Oluline on meeles pidada, et kui teil on suur võlajääk, võib isegi väike intressimäära alandamine kaasa tuua märkimisväärse kokkuhoiu. Lisaks ilmneb see hüpoteegi refinantseerimise eelis juhtudel, kui intressimäära tõsteti muudel põhjustel, näiteks ei saanud laenuvõtja esitada töötõendit. Kui olukord on nüüdseks muutunud, võite julgelt refinantseerida.
- Igakuiste maksete summa vähendamine. Kuna hüpoteeklaenu refinantseerimine ei tähenda tingimuste säilitamist, paluvad laenuvõtjad neid sageli suurendada, et vähem maksta. See võib osutuda vajalikuks maksevõime halvenemise korral.
- Hüpoteegiga ostetud kinnisvaralt koormiste eemaldamine. See valik ei ole puhas hüpoteegi refinantseerimine. See hõlmab tarbimislaenu võtmist olemasolevate kohustuste tasumiseks. Tehingu tulemusena vabaneb korter tagatisest ja laenusaaja saab selle käsutada oma äranägemise järgi.
- Hüpoteeklaenu valuuta muutmine on eriti oluline neile, kes võtsid laenu dollarites või eurodes. Nagu teate, on määrad viimasel ajal märkimisväärselt tõusnud. Kuid pangad majutavad laenuvõtjaid ja kannavad võlad rubladesse.
- Krediidiasutuse vahetamine mugavama vastu. Näiteks sellele, mis asub teie kodu lähedal või kust saate palka.
- Võimalus saada osa vahenditest sularahas. See valik sobib neile, kes vajavad raha, kuid ei saa hüpoteeklaenu maksete tõttu tarbimislaene. Sageli võimaldab hüpoteegi refinantseerimisprogramm summat suurendada. Saldo pärast varasemate kohustuste tasumist saab sel juhul kasutada oma äranägemise järgi.
Refinantseerimisprotseduuril on vähem puudusi kui eeliseid. Neid teadmata on aga võimatu teada, kas peaksite oma hüpoteeklaenu refinantseerima. Peamised puudused on järgmised:
- Kõige sagedamini on refinantseerimine kahjumlik, kui pool lepingu tähtajast on juba möödas. Fakt on see, et enamik hüpoteeklaenupanku kehtestab annuiteedi tagasimakse skeemi (st igakuised maksed on võrdsed). Selle maksega tähtaja alguses maksab laenuvõtja peamiselt intressi. Põhivõlga hakatakse hiljem aktiivselt tagasi maksma. Kui refinantseerite oma hüpoteegi pärast seda, kui suurem osa intressidest on juba makstud, siis sääste ei teki.
- Lisakulud. Ka pankade parimad pakkumised nõuavad kõige sagedamini kinnisvara ja kindlustuse ümberhindamist. Loomulikult on need teenused tasulised. Nad söövad ära osa refinantseerimisest saadud säästudest. Lisaks näevad mõned pangad lepingus ette tasu ennetähtaegse tagasimaksmise eest.
- Suur dokumentide pakett. Refinantseerimiseks traditsioonilistest töötõenditest ja kinnisvarapaberitest ei piisa. Samuti peate hankima dokumendid pangast, kus hüpoteek praegu väljastati. See võib sisaldada tõendeid võla hetkesumma, õigeaegsuse ja kohustuste täitmise täielikkuse kohta.
Seega, enne kui asute hüpoteeklaenude refinantseerimiseks parimaid panku valima, peaksite hoolikalt analüüsima selle toimingu eeliseid. Sageli võimaldavad lihtsad arvutused aru saada, et protseduurist saadav kokkuhoid on väiksem kui järelejäänud aja enammakse.
Soodsad pangad hüpoteeklaenude refinantseerimiseks teistest pankadest aastatel 2019-2020
Loomulikult ei piisa edasilaenamise tulemuslikkuse analüüsimisest. Kui selgub, et protseduur on mõttekas, on oluline mõista, kus on parem hüpoteeklaen aastatel 2019-2020 refinantseerida. Loomulikult saate iseseisvalt otsida sobivaid panku, analüüsida ja võrrelda nende pakkumisi. Sageli on aga tõhusam viidata professionaalide koostatud hinnangutele. Eksperdid hõlmavad neisse ainult neid krediidiorganisatsioone, mille tingimused on ilmselgelt soodsad. Laenusaaja saab ainult programmidega tutvuda ja valida endale sobiva.
Kasumlik teenus parimate hüpoteeklaenude ja refinantseerimispakkumiste leidmiseks
Kas otsite parimaid pakkumisi hüpoteeklaenude refinantseerimiseks? Seejärel soovitame kohe kasutada Tinkoff Banki teenust. Pank ise ei tegele hüpoteekidega, kuid pakub turule seda tüüpi laenude jaoks vahendusteenuseid. Tinkoffi veebisaidil esitatud taotlus saadetakse automaatselt parimatele hüpoteeke refinantseerivatele pankadele. Teile pakutakse mitmeid võimalusi, mille hulgast saate valida tõeliselt väärt pakkumise.
Selle laenuandja mugavus seisneb selles, et absoluutselt kõik ettevalmistavad etapid toimuvad eemalt. Mitme panga heakskiidu saamiseks piisab ühe vormi täitmisest. Pärast seda tuleks valida sobiv laenuandja ning kui kõik dokumendid on vormistatud, vormistada tehing pangakontoris.
Kasulik refinantseerimisprogramm Alfa pangas
Alfa pangal on ka refinantseerimisprogramm, kuid see hõlmab mis tahes tüüpi laenude refinantseerimine, sealhulgas hüpoteegid teises pangas. Sel juhul on uute klientide puhul limiit 1,5 miljonit ja kui olite juba Alfa klient, siis 3 miljonit. Intressimäär on alates 11,99% aastas.
Seega, kui teil on mõnest pangast alla 3 miljoni rubla suurune hüpoteeklaen ja soovite seda refinantseerida kuni 7 aastaks, siis Alfa on ideaalne.
Selle refinantseerimisprogrammi eeliseks on see, et tegemist on tagatiseta programmiga. See tähendab, et selles pangas refinantseerimist taotledes saate oma korteri täisomanikuks ja saate sellega teha, mida soovite. Vähemalt müüa, vähemalt välja üürida. See oli hüpoteeklaenuga keeruline.
Hüpoteeklaenude refinantseerimine Otkritie pangast
Otkritie Bank pakub teiste pankade hüpoteeklaenude refinantseerimist soodsamatel tingimustel intressimääraga 9,35 protsenti aastas. Suurepärane võimalus neile, kes soovivad lihtsalt oma laenu tingimusi madalama intressimääraga parandada või neile, kes soovivad refinantseerida oma välisvaluutas hüpoteeklaenu.
Lühikesed refinantseerimistingimused:
- Intress alates 10% aastas.
- Laenusumma kuni 30 miljonit rubla.
- Laenu tähtaeg 5 kuni 30 aastat.
- Võimalus kaasata kuni 3 kaaslaenajat.
Ja otsuse saate teha kaugjuhtimisega, täites panga veebisaidil ankeedi.
Hüpoteeklaenu refinantseerimine VTB pangas
VTB pakub hüpoteeklaenude refinantseerimist madala intressimääraga - ainult 10,7% aastas. See on määr tingimusel, et laenuvõtja sõlmib kaskokindlustuse. Vabatahtlikust kindlustusest keeldumisel tõstetakse määra 1%. Samuti võib laenuvõtja VTB-le taotlemisel arvestada järgmiste laenuparameetritega:
- laenusumma kuni 80% panditud vara väärtusest;
- maksimaalne summa võib olla kolmkümmend miljonit rubla;
- laenu tähtaeg kuni 30 aastat;
- taotluse menetlemise ja laenu menetlemise tasusid ei ole;
- ennetähtaegne tagasimaksmine ilma sanktsioonideta;
- läbivaatamise tähtaeg on kuni viis päeva.
Sberbanki refinantseerimispakkumine
Venelased on harjunud Sberbanki usaldama. Samuti pakub see soodsaid refinantseerimistingimusi. Kui teil on vaja teisest pangast hüpoteeklaenu refinantseerida, algab intressimäär 10,9%. Sel juhul ei ole praeguse võlausaldaja tõendeid ega nõusolekut menetluseks vaja.
Siiski tuleb märkida, et Sberbank loodab intressimäära tõsta järgmistel juhtudel:
- soovi korral saada osa summast sularahas enda vajadusteks;
- tarbimislaenu ja hüpoteegi kombineerimisel.
Lisaks kehtib kõrgendatud määr kuni praeguse laenu tagasimaksmiseni, kindlustamisest keeldumise korral ja ka uue hüpoteegi registreerimiseni.
Hüpoteeklaenu refinantseerimine Raiffeisenbankist
Kui otsustate, millises pangas oma hüpoteeklaenu refinantseerida, peaksite pöörama tähelepanu Raiffeisenbanki pakkumisele. Siin saate arvestada intressimääraga 9,99% aastas. Kõnealune krediidiasutus pakub lisaks hüpoteeklaenu refinantseerimiseks ka mis tahes eesmärgil kinnisvara vastu väljastatud laenu. Tõsi, määr on sel juhul kõrgem – 17,25%.
Maksimaalne laenu suurus mõlemal juhul on 26 miljonit rubla. Laenu tähtaeg võib ulatuda ühest aastast kuni kahekümne viie aastani.
Seega ei ole teisest pangast hüpoteegi refinantseerimiseks sobiva panga valimine keeruline. Oluline on esmalt analüüsida, kui kasulik selline tehing laenuvõtjale on. Hüpoteeklaenu refinantseerimiskalkulaator võib selles aidata.
Hüpoteeklaenu refinantseerimist (või refinantseerimist) kasutavad need laenuvõtjad, kes mingil põhjusel ei suuda oma praegust võlga tagasi maksta või on leidnud soodsamad tingimused teises pangas. Protseduuri olemus seisneb uue laenu vahenditega olemasoleva sulgemises ja seejärel hüpoteegi soodsamates tingimustes tasumises. Teine võimalus on koormise eemaldamine kinnistult. Igal juhul on laenuvõtja jaoks refinantseerimise üks peamisi eesmärke rahalise koormuse vähendamine.
Vyberu.ru sisaldab teie piirkonna pankade jooksva aasta parimaid pakkumisi.
Tutvu hüpoteeklaenude refinantseerimise tingimustega.
Kuidas valida parim refinantseerimisvõimalus
Enda jaoks kõige kasumlikuma programmi määramiseks peaksite välja selgitama, millise suurusega kuumakse on teile vastuvõetav. Regulaarsete maksete suurust mõjutavad hüpoteegi intressimäär, laenu suurus ja selle tagasimaksmise tähtaeg.
Mõne refinantseerimisprogrammi kaardil on loetletud nende peamised eelised:
- võimalus määrata oma intressimäära;
- taotluse läbivaatamine lihtsustatud dokumendipaketi abil;
- võimalus valida oma kindlustusvõimalus jne.
Iga pangatoote kokkuvõte sisaldab tingimata teavet maksimaalse ja minimaalse summa, hüpoteegi tagasimakse perioodi ja intressimäära kohta. Täieliku teabe saamiseks ja kliendile esitatavate nõuete loendi, lepingu vormistamiseks vajalike dokumentide paketi vaatamiseks klõpsake nuppu "Üksikasjad".
Et näha, milline on hüpoteegi igakuine makse, enammakstud intresside ja rublade summa, kasutage meie veebisaidi veebikalkulaatorit. Vaikimisi arvestatakse annuiteedimakseid (kui laen makstakse tagasi ligikaudu võrdsetes osades). Määrake põhilised arvutusparameetrid:
- kinnisvara maksumus,
- sissemakse summa
- maksetähtaeg.
Pärast nupu “Arvuta hüpoteek” vajutamist ilmub ekraanile esialgne maksegraafik ja põhiteave laenu refinantseerimise kohta: kogumaksumus, võimalik maksekuupäev, enammakstud intressi suurus, kuumakse suurus.
Veebirakendus
Kui olete mõne refinantseerimisprogrammi tingimustega rahul, täitke taotlus veebis. Kogu pangale vajaliku teabe saate esitada oma veebisaidil olevas vormis. Veebivormi täitmise jätkamiseks klõpsake teid huvitava hüpoteegi vahekaardil „Esita taotlus“. Peate esitama oma passi andmed, telefoninumbri ja e-posti aadressi, palgataseme ja muu teabe.
Kui taotlus rahuldatakse, saate vastuse pangajuhilt, kellega saate kooskõlastada kontorikülastuse aja ja dokumentide paketi, mis tuleb hüpoteeklaenu taotlemiseks kaasa võtta.
Hüpoteeklaenude refinantseerimisest on saanud 2017. aasta üks populaarsemaid pangatooteid. Iga viies uus eluasemelaen sel aastal on vana laenu refinantseerimine. Mõne panga puhul ületab see näitaja 40%.
Hüpoteeklaenude refinantseerimise plussid
Kasu nr 1: väiksem kuumakse
Refinantseerimisel saab laenuvõtja võtta hüpoteegi mis tahes panga poolt heaks kiidetud perioodiks. See võimaldab kuumakse oluliselt vähendada - nii intressimäära langetades kui ka laenuperioodi veel mitmeks aastaks “venitades”. Kuid pidage meeles: kui tariifide erinevus on väike, suureneb ka enammakse.
Võtame selle näite: ostsime hüpoteegiga korteri väärtusega 3 miljonit rubla. algmaksega 20% 10 aastaks 13,5%. Me maksime aasta eest, seejärel refinantseerisime sama perioodi eest 11%.
Kuumakse pealt kokkuhoid 4500 rubla kokkuhoid ulatub seega umbes miljoni rublani isegi kui arvestada laenutähtaja tegelikku pikenemist aasta võrra pärast refinantseerimist. Arvestus tehti ilma lisakulusid arvesse võtmata, mida käsitletakse allolevas näites:
Hüpoteeklaenu pakkujate ülevaated
Võtsime 2014. aastal Sberbankist hüpoteegi ehitusjärgus maja korterile. Ehituse ajal 14,25% ja pärast maja kasutuselevõttu 13,25%. Nad maksid kaks aastat, rõõmustades, et said sellega hakkama enne, kui määrad tõusid, ja siis hakkasid nad kurvastama.
2016. aasta lõpuks hakkas meie kurss tunduma astronoomiline. Uurisime pangapakkumiste mäetippu ja leppisime Absolut Bankiga. Siis pakkus ta suurepäraseid tingimusi - 11,25% meie 13,25% asemel aastas. Kuumakset vähendati sellega 4300 rubla võrra, võttes arvesse laenutähtaja säilimist. Haarasime kalkulaatori ja arvutasime, et võidame ülejäänud aastatega üle 885 tuhande.
Kuid peagi mõistsid nad, et sellega kaasnevad lisakulud. Uue pangaga tuli kindlustada mitte ainult korter, vaid ka elu ja tervis. See on pluss 10,3 tuhat rubla aastas. Ainus lohutus oli see, et Sber maksis kindlustuse eest 7600 aastas, vahe pole liiga suur. Lisaks maksime hindamise eest 2500 rubla, ühtse riikliku kinnisvararegistri väljavõtte eest 300 rubla ja ümberregistreerimise eest riigilõivu 668 rubla kahe eest. Kuid isegi pärast kulude mahaarvamist teenisid nad rohkem kui 830 tuhat ja kuumakse muutus, kuigi mitte palju, vähem stressi.
Kasu nr 2: laenu enammaksete vähendamine
Kui jätate kuumakse samaks ja lühendate pärast refinantseerimist hüpoteegi tähtaega, langeb teie enammakstud intressid järsult. Näitame sama näitega:
Enammakse väheneb seega enam kui 1,7 miljoni rubla võrra kogu laenuperioodi jooksul.
Kasu nr 3: koormiste eemaldamine kinnistult
See on võimalik hüpoteeklaenu asendamisel. Nüüd võimaldavad pankade pakutavad intressimäärad seda teha kui mitte kasumi, siis vähemalt nullkahjumiga. Sellise refinantseerimise mõte seisneb selles, et korter muutub laenuvõtja täielikuks käsutusse ja lakkab olemast pangatagatis. Seda saab müüa, annetada ja nii edasi ilma pangaga konsulteerimata.
Oletame, et võtsime samale korterile 3 miljoni rubla väärtuses hüpoteegi. algmaksega 20% 10 aastat 13,5%, kuid nad maksid 5 aastat ja ülejäänud perioodi refinantseerisid tarbimislaenuga 12,9% aastas (Sberbanki reaalmäär, mis on keeruline, kuid siiski võimalik saada).
Kokkuvõttes näeme, et mõlema laenu maksumus, arvestades kindlustus- ja muid kõrvalkulusid, on ligikaudu sama. Teie korter pannakse aga hüpoteekiga 10 aasta asemel vaid 5 aastaks.
Kasu nr 4: laenuvaluuta muutmine
Äärmiselt asjakohane võimalus laenuvõtjatele, kes võtsid hüpoteeklaenu dollarites ja maksid selle eest pärast intressi hüppelist 2014. aasta lõpus. Teine asi on see, et mitte iga pank ei ole valmis laenuvaluutat muutma. Sarnaseid teenuseid pakub nüüd näiteks Gazprombank.
Kasu nr 5: laenu teenindamise lihtsus
Kui Sberbankil, VTB24-l ja mitmel teisel suurel krediidiasutusel on töökindlad ja enam-vähem mugavad internetipangad, siis paljude teiste laenuandjate laenuvõtjad peavad maksma läbi filiaalide, sularahaautomaatide ja terminalide.
Hüpoteeklaenu refinantseerimine võib olla hea võimalus leevendada üle linna ainsa töötava arve vastuvõtjaga sularahaautomaadi juurde sõitmist. Samuti on mugav hüpoteek üle kanda panka, kust saate oma töötasu.
Hüpoteeklaenu refinantseerimise miinused
- Puuduseks refinantseerimine laenutähtaja teisel poolel annuiteetmaksetega. Sel juhul maksate enamiku intressidest esimestel aastatel ja refinantseerimine on mõttekas ainult siis, kui soovite täiendavat teenindusmugavust.
- Kõrged lisakulud. Hüpoteeklaenu refinantseerimisel peate uuesti pangale esitama kogu kinnisvara dokumentide paketi, sealhulgas uue hindaja arvamuse. Samuti peate tagatise uuesti kindlustama.
- Vajadus uuesti läbida kõik laenamise etapid. Kui eluasemelaenu maksmise aastate jooksul on teie sissetulek vähenenud või varaline olukord halvemaks muutunud, ei pruugita refinantseerimist heaks kiita. Samas võib pank anda keeldumise või ebasobivad tingimused ilma mõjuva põhjuseta – protseduur ei ole läbipaistev ja toimub vastavalt krediidiasutuse sisestandarditele.
Hüpoteeklaenu pakkujate ülevaated
Taotlesin VTB24-le hüpoteeklaenu refinantseerimiseks summas 1,6 miljonit rubla. Telefoni teel ja siis kontoris kinnitati, et sobin kõik parameetrid nii-öelda varuga. Mul on kõrge palk, suur stabiilne ettevõte ja meil on VTB24-s palgaprojekt. juhataja lubas refinantseerida 9,7% aastas.
Ootasin nädala. Tüdruk helistab ja ütleb rõõmsal häälel: "Teile on antud laenu 10% aastas summas 1 miljon rubla." Mida? Mis miljon? Küsisin, miks selline otsus tehti. Tüdruk lubas täpsustada – ja... ongi kõik. Keegi ei helistanud enam. Esitasin küsimuse saidil Banki.ru. Panga tehnilisest toest vastati, et tingimused on sellised: kui tahad, võta, kui ei taha, mine mujale.
Kellel on õigus hüpoteeklaenu refinantseerimiseks?
- “uue” panga pakutust vähemalt 1% kõrgema intressimääraga laenude omanikele; annuiteedimaksete puhul - makseperioodi esimesel poolel;
- laenuvõtjad, kes satuvad raskesse elusituatsiooni;
- enne 2015. aastat võetud välisvaluutas hüpoteeklaenude omanikele;
- arendamata kontorite, sularahaautomaatide või ebamugava internetipangaga väikepankade kliendid.
Millal ei ole hüpoteeklaenu refinantseerimine tulus?
Refinantseerimisega tegelemisel pole suurt mõtet, kui võtsite kodulaenu mitu kuud tagasi turu keskmistel tingimustel: enamiku pankade intressimäärad ei ole sellest ajast saadik piisavalt langenud, et refinantseerimisel oleks tõsist mõju.
Pidage meeles, et teil tuleb uuesti tellida kinnisvara hindamine, registrite väljavõtted, tasuda kindlustuse eest ja teha muid kulutusi.
Milliseid hüpoteeke saab refinantseerida?
Laen, mida kavatsete refinantseerida, peab vastama järgmistele nõuetele:
- Laen tuleb õigeaegselt tagasi maksta vähemalt viimase 12 kuu eest (tegelikult kogu krediidiajaloo jooksul, kuna vähemalt ühe hilinenud makse olemasolu, isegi mitu aastat tagasi, vähendab oluliselt teie võimalusi saada refinantseerimisluba). Samuti ei tohi olla jooksvat viivisvõlga.
- Hüpoteeklaenu refinantseerimine on reeglina võimatu enne kuuekuulist kehtivusaega. Mõnel pangal on refinantseerimise summal limiit – klient peab algse laenu tagasi maksma 20% kuni 50% kinnisvara maksumusest.
- Sama kehtib ka hüpoteegi tähtaja möödumise kohta - laenu ei saa refinantseerida, kui selle tähtajani on jäänud vähem kui kolm kuud.
- Laen ei tohi olla varem väljastatud.
Millises pangas on hüpoteeklaenu refinantseerimine tulusam?
Siin on pakkumised 12 Venemaa juhtivalt pangalt, kes pakuvad hüpoteeklaenude refinantseerimisteenuseid. Need on suunatud erinevatele laenuvõtjatele ja soovi korral leiad “oma” panga ilma suuremate raskusteta.
| Pank | Intressimäär ja summa | Laenu tingimused | Laenusaaja nõuded ja dokumendid |
| Sberbank | 9,5% kuni 10,5% (muude hüpoteeklaenuliikide konsolideerimisel on määr 10% kuni 11%). 1 kuni 7 miljonit rubla. | Kuni 30 aastat vana | 21-75 aastat vana, staaži 6 kuud. teie praeguses töökohas. Vene Föderatsiooni pass alalise või ajutise sissekirjutusega, sissetulekute ja töötamise kinnitus (v.a palgakliendid), laenuleping ja teave kinnisvara kohta (esitatakse 90 päeva jooksul pärast taotluse kinnitamist). |
| VTB 24 | 9,7% kuni 11% Kuni 10 miljonit rubla (Moskva puhul - kuni 30 miljonit rubla). Laen väljastatakse summas, mis ei ületa 80% vara hinnatud väärtusest (kahe dokumendi alusel laenu puhul - mitte rohkem kui 50%) | Kuni 20 aastat (palgaarvestuse klientidel kuni 30 aastat) | Pass (registreerimine piirkonnas, kus pank tegutseb, on vabatahtlik), SNILS, sissetulekutõend, töötõend,) |
| Raiffeisenbank | 9,99%. Kuni 26 miljonit rubla. | Kuni 30 aastat vana | 21-65 aastat vana, alaline või ajutine sissekirjutus panga tegevuspiirkonnas, elukoht seal. Minimaalne sissetulek - 15 000 rubla. (20 tuhat rubla Moskva, Peterburi ja mõne teise linna jaoks). Minimaalne praegune töökogemus on olenevalt kogukogemusest 3 kuud kuni 1 aasta. Pass (mis tahes riigis), tõend sissetuleku ja töötamise kohta. Laenuleping ja teave kinnisvara kohta (sh väljavõte ühtsest riiklikust registrist või ühtsest riiklikust registrist). |
| Panga avamine | Alates 9,35% (kahjuriskide, samuti laenuvõtja elu ja tervise kindlustamisel on laenu tähtaeg 5 aastat ja laenusumma kuni 50% vara väärtusest) kuni 13,5%. Alates 500 tuhandest rublast. kuni 15 miljonit rubla (kuni 30 miljonit rubla Moskvas ja Peterburis) | 5 kuni 30 aastat | 18-65 aastat vana, Vene Föderatsiooni kodakondsus, praegune töökogemus 3 kuud. Vene Föderatsiooni pass alalise või ajutise registreeringuga, sissetuleku- ja töötõend (v.a palgakliendid), laenuleping ja teave kinnisvara kohta |
| Tinkoff | Alates 8,5% (pank tegutseb hüpoteeklaenu agentina, andes kuni 0,5% allahindlust teiste pankade intressimääradest). Kuni 100 miljonit rubla | Kuni 30 aastat vana | Pass, sissetuleku- ja töötõend. Laenuleping ja kinnisvarainfo. Vajadusel muud kolmandate isikute pankade nõutud dokumendid. |
| Rosbank | Alates 8,75% (sellel kaskokindlustus ja ühekordne makse 4% laenusummast), kuni 12%. Alates 300 000 rubla (alates 600 000 rubla Moskva ja Peterburi jaoks) | Kuni 25 aastat | |
| DeltaCredit | 9% kuni 15%. Alates 300 000 rubla (alates 600 000 rubla Moskva ja Peterburi jaoks) | Kuni 25 aastat | 20-65-aastased, Vene Föderatsiooni kodanikud. Vene pass, sissetuleku- ja töötõend. Laenuleping ja kinnisvarainfo. |
| Alfa pank | Alates 11,99% kuni 18% (ainult koos teiste laenudega - hüpoteegi asendamine tarbimislaenuga kinnisvara tagatisel). Alates 50 tuhandest rublast. kuni 3 miljonit rubla | Kuni 5 aastat | Alates 21 eluaastast. Püsiv sissetulek alates 10 tuhat rubla, praegune kogemus alates 3 kuud.Vene Föderatsiooni pass, alaline registreerimine piirkonnas, kus pank tegutseb. TIN, SNILS, sissetuleku ja töökoha või maksevõime kinnitus. Lauatelefoni olemasolu. Laenuleping ja kinnisvarainfo. |
| Gazprombank | 9,5%-lt (kaskokindlustusega) 14,1%-le. Alates 500 tuhandest rublast. (kuid mitte vähem kui 15% objekti maksumusest) kuni 45 miljonit rubla. (mitte rohkem kui 85% objekti maksumusest) | 1 kuni 30 aastat | 20-65 aastat vana. Vene Föderatsiooni kodakondsus. Praegune kogemus – alates 6 kuud, kokku – alates 1 aasta. Vene Föderatsiooni pass, alaline registreerimine piirkonnas, kus pank tegutseb. Tõend töötamise ja sissetuleku kohta. SNILS, TIN, abielutunnistus ja muud dokumendid - kui need on saadaval või nõudmisel. Laenuleping ja kinnisvarainfo. |
| Binbank | Alates 13,9% kuni 22,5% (ainult koos muude laenudega - hüpoteegi asendamine tarbimislaenuga kinnisvara tagatisel). Alates 50 tuhandest rublast. kuni 2 miljonit rubla | 1 kuni 7 aastat | 20-65 aastat vana, Venemaa kodakondsus. Vene pass + juhiluba/TIN või muu isikut tõendav dokument. Tõend sissetuleku ja töötamise kohta. Laenuleping või tõend võlajäägi kohta. |
| Promsvyazbank | 10,5%-lt 14,2%-le. 1 kuni 15 miljonit rubla. | 3 kuni 25 aastat | 21-65 aastat vana, Venemaa kodakondsus. Praegune kogemus – alates 4 kuud. Vene Föderatsiooni pass. SNILS. Alaline sissekirjutus/tegelik elukoht/töökoht panga tegutsemispiirkonnas. Tõend sissetuleku ja töötamise kohta. Lauatelefoni olemasolu. Laenuleping ja kinnisvarainfo. |
| Uralsib | 9,9%-lt 11,9%-le. Alates 300 tuhandest rublast. kuni 50 miljonit rubla | 3 kuni 30 aastat | 18-65 aastat vana, Vene Föderatsiooni kodakondsus, praegune töökogemus 3 kuud. Vene Föderatsiooni pass, alaline registreerimine Vene Föderatsiooni territooriumil. Palgakaardi omanikel on võimalik laenu väljastada ilma töötamist ja sissetulekut tõendava dokumendita. Laenuleping ja kinnisvarainfo. |
Hüpoteeklaenude refinantseerimine: samm-sammult juhised
1 Tingimuste kohta nõu saamiseks võtke ühendust refinantseerimist pakkuva pangaga.
2 Kogume dokumentide paketi, mis sisaldab:
- Taotlusvorm panga vormis (saate kas otse juhatajalt).
- Laenaja ja kaaslaenuvõtjate passid (enamasti Vene Föderatsiooni, Sberbank lubab teiste riikide passe), kui need on olemas. Pange tähele: laenuvõtja abikaasa on vaikimisi kaaslaenaja, olenemata sissetulekust või tööhõive tasemest.
- Tõend sissetuleku kohta. Need võivad olla sertifikaadid, 3-NDFL, panga vormis sertifikaat, isikliku konto väljavõte, osalise tööajaga täiendava sissetuleku tõendid jne.
- Töökoha kinnitus (ei ole oluline ühegi panga palgaarvestuse klientide jaoks). Tavaliselt on see tööraamatu või tsiviillepingu koopia.
- ja (VTB24 nõuab seda tõrgeteta, Alfa pank nõuab seda vabatahtliku dokumendina ja kõik teised krediidiasutused sisestavad taotlusvormi pensionikindlustustunnistuse numbri, kui see on olemas).
- Praeguse hüpoteegi dokumendid (laenuleping, võlajäägi tõend, mõned pangad nõuavad laenu tagasimakse kvaliteedi tõendit - igakuine maksegraafik ja hüpoteegikontol olevate rahavoogude väljavõte).
3 Kui pank on esitatud dokumentidega rahul, tehakse positiivne otsus 2-5 päeva jooksul. Ajavahemikku saab pikendada nii objektiivsetel (dokumentide ja krediidiajaloo täiendav uurimine) kui ka subjektiivsetel põhjustel (juht, olles teie paberite paketi vastu võtnud, läks puhkusele ilma juhtumit kellelegi üle andmata).
Refinantseerimisluba kehtib 90-120 päeva – selle aja jooksul peate klaarima suhted pangaga, kus teil on esialgne hüpoteek.
4 Tagatise ülekandmiseks saame loa algselt pangalt või keeldume loa andmisest. Selgitame ennetähtaegse tagastamise korra (kas tuleb kirjutada avaldus).
5 Kogume hüpoteegiga koormatud kinnisvara kohta dokumentide paketi. See sisaldab:
- väljavõte ühtsest riiklikust kinnisvararegistrist
- katastripass
- väljavõte majaraamatust
- tõend kommunaalmaksete võlgade puudumise kohta
Esitame pangale dokumentide paketi, mis laenu refinantseerib.
6 Laenulepingu allkirjastamine. Laenu väljastamine: “uus” pank kannab sularahata maksega vana kontole. Refinantseeritud laen makstakse tagasi (ärge unustage algpangast võtta tõendit teie vastu nõuete puudumise kohta - see väljastatakse tasuta 28 päeva jooksul, tasuline - kolme päeva jooksul, maksumus - olenevalt 500-1000 rubla pangas; see dokument tuleb esitada "uuele pangale".
7 Hüpoteegipidaja vahetus. Seda protseduuri viiakse erinevates pankades läbi erinevalt. Kusagil võtab krediidiasutus kohustuse teha koostööd algse hüpoteegiomanikuga, samas kui näiteks Raiffeisenbank nõuab, et laenuvõtja ise hüpoteegi järele tuleks ja kätte toimetaks.
Protsess kestab nii või teisiti 1-4 kuud, mille jooksul teie uus laen loetakse tagatiseta ja selle intressimäär on 1-3%. Neid kulutusi ei ole võimalik vältida, refinantseerimisest saadava kasu arvutamisel arvesta nendega esialgu.
8 Kindlustame tagatise kahjuriski vastu. Need on ka kohustuslikud kulud. Mõnel juhul on laenu ühest pangast teise ülekandmisel võimalik säilitada kindlustus. Enamasti teevad kindlustusseltsid aga ühel või teisel määral koostööd pankadega ja keelduvad hüpoteegipidaja vahetumisel kindlustust jätkamast.
9 Hakkame uue laenu eest maksma.
Hüpoteeklaenu pakkujate ülevaated
Refinantseerimise saaga kestis umbes kaks kuud. 1. augustil esitasin Sberbanki dokumendid. Taotlusvormi vaadati 3 päeva, õhtul helistati ja öeldi, et on eelnev kooskõlastus.
Küsiti korterile katastripassi (tuli teha, vana ei kehtinud enam, maksis 1700 rubla, aega läks 5 päeva), majaraamatu väljavõtet, tõendit, et võlgnevusi ei ole. kommunaalteenuste, gaasi ja elektri kohta. Veel üks väljavõte ühtsest riiklikust kinnisvararegistrist (makstud 500 rubla). Korterit hindas panga soovitatud firma, mis läks maksma 5000 rubla. Eelmisest pangast sain tõendi laenujäägi kohta (maksis 200 rubla).
Möödus veel 4 päeva - nad kutsusid mind laenulepingut allkirjastama. Juhataja veenis mind elukindlustust sõlmima (10 000 rubla) ega olnud vastu. Üldiselt kirjutasin alla, eelmine laen maksti tagasi ja ringlus algas. Reglemendi järgi koostatakse ja väljastatakse pank, kus laen tagasi maksti, 15 päeva jooksul ja ainult ühes filiaalis kogu Moskvas.
Ootasin 13 päeva, siis hakkasin helistama, nad tulid mõistusele ja said kuidagi 15. päeva õhtuks hakkama. Tegime mõned vead ja pidime end kiiresti uuesti registreerima. Laenu sulgemise tõendit pakkusid nad kas 3 päeva ja 1000 rubla eest või tasuta, aga kuu aja pärast. Läksin osakonnajuhataja juurde, vandusin kõva häälega ja tunnistus anti välja samal päeval.
Esitasin dokumendid koormise eemaldamiseks - veel 10 päeva (MFC kaudu). Tõin dokumendid Sberbanki, kus nad vaatavad veel 10 päeva läbi. Võtsin Rosreestris registreeritud lepingule järgi 25. oktoobril. Veel üks päev varakindlustuseks (kohustuslik). Selgus, et kaks kuud ilma kahe tööpäevata.
Refinantseerimisel kinnisvarale esitatavad nõuded
Korteri, toa, maja või mõne muu panditud ruumi hüpoteegi refinantseerimisel kehtivad mitmed üldnõuded:
- uue laenu tagatis peab olema sama vara, mis algne;
- vara ei saa koormata muul viisil kui laenuandja poolt esialgse hüpoteegilepingu alusel;
- omandiõigus peab olema juriidiliselt vormistatud ja registreeritud;
- kuni tagatise ühest pangast teise ülekandmise protsessi lõpuni ei saa korterit välja üürida (lepingu alusel);
- Ruumidesse saab registreerida ainult laenuvõtja ise ja tema sugulased.
KKK
Ärgem unustagem, et refinantseerimise mõju arvutamisel tuleks lisaks intressimäära erinevusele arvestada täiendavate töötlemiskuludega. Iga laenuvõtja ei saa panga pakkumistes kiiresti navigeerida, seetõttu pakume teile BankInformService portaalist valemit, mis võib arvutusi lihtsustada.
Kasu refinantseerimisest= (kuumakse erinevus * laenu kuude arv) – laenu pealt juba tasutud vahendid – kindlustuskulu – ühekordsed kulud refinantseerimiseks.
Selle valemi kasutamise näide:
2016. aastal ostis abielupaar akrediteeritud arendajalt VTB24 korteri, mis neile väga meeldis, hinnaga 13,8% aastas.
Kuu aega hiljem (üks makse, 21 000 rubla) hakkasid nad korraldama oma "palga" Raiffeisenbanki refinantseerimist 10,9% aastas. Kuumakse erinevus on 5800 rubla. Laenu tähtaeg on 10 aastat. VTB24 kindlustuskulu oli kogu laenuperioodi jooksul 36 000 (tagastati 34 000), Raiffeisenis - 34 000 rubla. Ühekordsed kulud - 3500 rubla. hindamiseks + 1200 hõõruda. päringute jaoks.
Arvutame: 696 000 (kuiste maksete vahe 10 aasta jooksul) – 21 000 (algsele pangale makstud summa) – 2000 (kindlustuskulu algses pangas) – 34 000 (kindlustuskulu uues pangas) – 3500 (korteri hindamiskulu) – 1200 (tehingusertifikaatide maksumus) = 634 300 rubla. (puhaskasu).
Mis on riigi toetusprogramm hüpoteeklaenude refinantseerimiseks?
Ametlikult nimetatakse seda toodet “Hüpoteeklaenuvõtjate abistamisprogrammiks” (vastu võetud Vene Föderatsiooni valitsuse 20. aprilli 2015. aasta dekreediga nr 373). See ei ole pigem refinantseerimine, vaid samas pangas, kus see väljastati.
Nii või teisiti on programmi raames alates 2016. aasta algusest saanud üle 22 tuhande laenuvõtja oma laenukoormust vähendada kuni 200 tuhande rubla võrra (hüpoteegipidajad, kelle sissetulek on alates laenu võtmisest langenud 30% või rohkem laen kaeti riigi toetusega). Taotlejaid oli palju rohkem, kuid pangad oma algoritmi järgi viivitasid mõne puhul avalduste läbivaatamisega ja lasid teised läbi.
Alates 2017. aasta augustist on programmis rõhk nihkunud välisvaluutas hüpoteeklaenude omanikele, mille teenindamise hind on rubla odavnemise tõttu kasvanud enam kui 30%. Plaanis on restruktureerida umbes 1300 sellist laenu.