Si vous avez besoin d'un calcul détaillé avec des dates exactes, un taux variable et la possibilité d'effectuer des paiements anticipés, utilisez le calculateur de prêt avancé.
Demande de prêt en ligne
Vous pouvez demander un prêt en ligne sur le site Web de presque toutes les banques. La commodité pour le client est ici évidente : remplir une demande sur le site Web sans se rendre au bureau vous fait gagner du temps. Ceci est également bénéfique pour les banques, car cela fait gagner du temps aux employés. La banque peut collecter toutes les informations nécessaires sur un emprunteur potentiel et prendre une décision concernant l'approbation du prêt sans que le client ne se rende au bureau. Les documents et certificats peuvent être fournis par voie électronique. Une visite personnelle sera uniquement nécessaire pour fournir les documents originaux et signer le contrat.
Calculez vous-même votre prêt
Le calculateur de prêt avec remboursement anticipé est conçu pour le calcul indépendant en ligne des paramètres du prêt, tels que le montant de la mensualité et le trop-payé total du prêt en fonction du montant souhaité par l'emprunteur et de la durée du prêt, ainsi que du taux d'intérêt. . Après avoir effectué le calcul, vous recevrez un échéancier de paiement détaillé contenant les détails de chaque paiement mensuel, à savoir : le montant total du paiement, la part de ce montant consacrée au remboursement des intérêts et la part au remboursement du principal, ainsi que le solde du principal restant.
Utiliser une calculatrice en ligne pour calculer un prêt est très pratique. Vous pouvez effectuer n'importe quel calcul sans recourir à l'aide de spécialistes.
Taux d'intérêt
Le taux d'intérêt est le coût du prêt proposé par la banque. Chaque banque dispose de ses propres programmes de prêts à la population et propose des taux d'intérêt différents. Même au sein d’une même banque, le taux d’intérêt peut varier considérablement selon les conditions. Cela peut dépendre de facteurs tels que l'âge de l'emprunteur, ses antécédents de crédit, l'objet du prêt, le montant du prêt et la présence de garants. Il arrive que les banques offrent à leurs clients réguliers (par exemple les titulaires de cartes de débit ou les personnes ayant déjà utilisé un prêt) des conditions de prêt plus avantageuses que les clients « de la rue ». Vous pouvez connaître les taux d'intérêt actuels des banques sur les sites Internet de ces banques.
Type de paiement mensuel
Un autre paramètre qui influence le résultat du calcul est le type de paiement. Une rente est un versement dont le montant de la mensualité reste inchangé pendant toute la durée du prêt. Le paiement différencié est un type de paiement dans lequel le montant de la mensualité diminue vers la fin de la durée du prêt. Cela est dû au fait que la part de la dette principale reste inchangée et que la part des intérêts diminue chaque mois, à mesure que le montant total de la dette diminue. Le type de paiement le plus courant est la rente.
Le calculateur de prêt est pratique à utiliser pour comparer les résultats de différentes valeurs initiales, choisissant ainsi les conditions de prêt optimales pour vous-même. La possibilité de sauvegarder les résultats simplifiera encore davantage ce processus.
Tout le monde a été confronté au problème du manque d’argent pour acheter des appareils électroménagers ou des meubles. Beaucoup de gens doivent emprunter jusqu’au jour du salaire. Certaines personnes préfèrent ne pas s'adresser à des amis ou à des parents pour faire part de leurs problèmes financiers, mais contacter immédiatement la banque. De plus, un grand nombre de programmes de crédit sont proposés qui vous permettent de résoudre le problème de l'achat de biens coûteux à des conditions avantageuses.
Il s'agit d'un système de relations économiques qui prévoit le transfert d'objets de valeur d'un propriétaire à un autre pour une utilisation temporaire dans des conditions particulières. Dans le cas des banques, cette valeur est l’argent. Une personne a besoin d’un certain montant, un économiste évalue la solvabilité du client et prend une décision. Si tout est en ordre, les fonds nécessaires sont prévus pour une certaine période. Pour cela, le client paie des intérêts à la banque.
Pour acheter des biens ou avez-vous besoin d’argent liquide ? Cela vaut la peine de contracter un emprunt. Un faible pourcentage attire toujours les clients. Par conséquent, les institutions financières populaires proposent des cartes de crédit et des prêts de trésorerie à des conditions avantageuses. Et la formule de prêt vous aidera à déterminer combien vous devrez payer à la banque pour le service.
Trop-payé
Dans le cas d’un prêt bancaire, la marchandise est de l’argent. Pour la prestation de services, le client doit payer des frais à l'institution financière. Pour comprendre comment le montant du trop-payé est calculé, il convient de comprendre les concepts suivants :
- organisme de prêt;
- commission;
- taux d'intérêt annuel.
Le système de remboursement, ainsi que la durée du prêt, sont importants. Ceci sera discuté ci-dessous.
Quel est le corps du prêt ?
Le montant qu’une personne a emprunté à la banque constitue le corps du prêt. Au fur et à mesure des paiements, ce montant diminue. C’est sur le corps du prêt que sont prélevés les intérêts et, dans la plupart des cas, les commissions.
Regardons un exemple. Le client a signé un contrat de prêt le 1er mai pour un montant de 20 000 roubles. Un mois plus tard, il a effectué le paiement minimum de 2 000 roubles. Sur ce montant, 500 roubles ont été dépensés pour rembourser les intérêts du prêt et 1 500 roubles pour rembourser le corps. Ainsi, au 1er juin, le montant du prêt est tombé à 18 500 roubles. À l'avenir, tous les intérêts seront courus sur ce montant.
Commission
Le pourcentage que le client donne en plus à la banque constitue la commission. Différentes institutions financières peuvent proposer des conditions de prêt différentes. La commission peut être prélevée aussi bien sur le corps du prêt que sur le montant initialement emprunté par le client. Récemment, de nombreuses banques ont renoncé aux commissions et fixé uniquement un taux d'intérêt annuel.
Regardons un exemple avec une commission fixe de 0,5 %. Le client a contracté un emprunt d'un montant de 10 000 roubles. La commission mensuelle sera de La formule (calcul des intérêts du prêt) ressemble à ceci : 10 000 : 100 X 0,5.
Si la commission n'est pas fixe, elle est prélevée sur le solde de la dette (organisme de prêt). Cette option est plus rentable pour le client, puisque le montant des intérêts diminue constamment. En règle générale, la commission est calculée sur le solde de la dette au dernier jour ouvrable du mois. Autrement dit, si le client a payé la totalité du montant le 28 et que le dernier jour ouvrable tombe le 30, aucune commission ne devra être payée.
Taux d'intérêt annuel
S'il n'y a pas de commission au titre du contrat de prêt, le taux annuel servira de base de calcul du trop-payé. Les intérêts sont toujours calculés sur le solde de la dette. Plus le client rembourse le prêt rapidement, moins il devra payer en trop.
Quel est le montant des intérêts du prêt ? Différentes banques proposent leurs propres conditions. Il est possible d'emprunter de l'argent à un taux de 12 % à 25 %. Nous décrirons ensuite comment les intérêts du prêt sont calculés (formule). Exemple : un client a contracté un emprunt d'un montant de 10 000 roubles. Le taux annuel prévu par le contrat est de 15%. Le jour même, le client paiera en trop 0,041% (15 : 365). Ainsi, au cours du premier mois, vous devrez payer des intérêts d'un montant de 123 roubles.
10 000 : 100 x 0,041 = 4 roubles 10 kopecks - le montant du trop-payé par jour.
4,1 x 30 = 123 roubles/mois. (en supposant qu'il y a 30 jours dans un mois).
Regardons plus loin. Le client a effectué le premier paiement de 500 roubles. Il n'y a pas de commission en vertu de l'accord. 123 roubles serviront aux intérêts, 377 roubles serviront à rembourser la dette. Le solde de la dette sera de 9 623 roubles (10 000 - 377). Il s’agit du corps du prêt sur lequel les intérêts seront courus à l’avenir.
Comment calculer rapidement le trop-perçu sur un prêt ?
Il est difficile pour une personne éloignée de la sphère financière de faire des calculs. De nombreuses banques proposent à leurs clients un calculateur de prêt qui leur permet de calculer rapidement le trop-payé au titre du contrat. Il suffit de saisir sur le site de l’établissement le montant de la dette, la durée de remboursement prévue et le taux d’intérêt annuel. En quelques secondes, vous pourrez connaître le montant du trop-payé.
Un calculateur de prêt est un outil auxiliaire qui vous permet de calculer approximativement le montant du trop-payé attendu. Les données ne sont pas exactes. Le montant du trop-payé dépend du montant des fonds que le client apportera, ainsi que de la durée de remboursement du prêt.
Quels sont les systèmes de remboursement des prêts ?
Il existe deux options pour rembourser le prêt. Classic prévoit le paiement d'une certaine partie du prêt et du taux d'intérêt. Exemple : un client a décidé de contracter un emprunt d'un an d'un montant de 5 000 roubles. Selon les modalités, le taux annuel est de 15 %. Vous devrez payer mensuellement le montant du prêt d'un montant de 417 roubles (5 000 : 12). La formule (calcul des intérêts du prêt) ressemblera à ceci :
5000 : 100 x 0,041 = 2 roubles 05 kopecks - le montant du trop-payé par jour.
2,05 x 30 = 61 roubles 50 kopecks (à condition qu'il y ait 30 jours dans un mois) - le montant du trop-payé par mois.
417 + 61,5 = 478 roubles 50 kopecks - le montant du paiement minimum obligatoire.
Avec le système de remboursement classique, le montant des versements diminue chaque mois, puisque des intérêts sont facturés sur la dette restante.
Le système de rente prévoit le remboursement du prêt en versements égaux. Dans un premier temps, un montant de paiement minimum fixe est fixé. Au fur et à mesure que la dette est remboursée, la majeure partie de l'argent est consacrée au remboursement de l'organisme prêteur, car le trop-payé des intérêts diminue.
Regardons un exemple. Le client a décidé de contracter un emprunt sur 10 ans d'un montant de 100 000 roubles. Le taux annuel est de 12%. Trop-payé par jour 0,033% (12 : 365). La formule (calcul des intérêts du prêt) ressemblera à ceci :
100 000 : 100 x 0,033 = 33 roubles - le montant du trop-payé par jour.
33 x 30 = 990 roubles - le montant du trop-payé par mois.
Le paiement minimum peut être fixé à 2 000 roubles. Au cours du premier mois, 1 100 roubles seront utilisés pour rembourser le prêt, puis ce montant diminuera.
Pénalités
Si un client de la banque ne remplit pas ses obligations en matière de dette, l'institution financière a le droit de lui imposer une amende. Les conditions doivent être décrites dans le contrat. La pénalité peut prendre la forme d’un montant fixe ou d’un taux d’intérêt. Si, selon l'accord, des pénalités d'un montant de 100 roubles sont prévues, par exemple, le montant du prochain paiement minimum ne sera pas difficile à calculer. Il vous suffit d'ajouter 100 roubles.
Les choses sont plus compliquées si les pénalités sont calculées sous forme de taux d’intérêt. En règle générale, le calcul est basé sur le montant de la dette pour une certaine période. Par exemple, le client était censé effectuer un paiement minimum de 500 roubles avant le 5 mai, mais il ne l'a pas fait. Selon l'accord, l'amende s'élève à 5 % du montant de la dette. Le prochain versement sera calculé comme suit :
500 : 100 x 5 = 25 roubles - le montant de l'amende.
Jusqu'au 5 juin, le client devra payer 1 025 roubles (deux paiements minimum de 500 roubles et une amende de 25 roubles).
Résumer
Il n’est pas difficile de calculer soi-même les intérêts d’un prêt. Il suffit d’étudier attentivement les termes du contrat et d’utiliser les formules décrites ci-dessus. La tâche est facilitée par des calculateurs de prêt spéciaux, présentés sur les sites officiels des institutions financières. Il convient de rappeler que seul un calcul approximatif est effectué. Le montant exact peut dépendre de nombreux facteurs, tels que la durée du prêt, le montant des versements, etc. Plus la durée du prêt est courte, moins le trop-payé est important.
Un prêt à la consommation est un prêt que vous contractez pour divers besoins de consommation. Par exemple, vous souhaitez acheter une télévision dans un magasin ou une machine à laver, ou partir en vacances.
Acheter un circuit auprès d'un opérateur, c'est acheter un service. Ceux. vous consommez le service et contractez un prêt à la consommation.
Le calculateur de prêt personnel est conçu pour calculer les prêts de trésorerie après avoir pris en compte les frais et les assurances.
Les commissions et les assurances sont introduites par le biais de paiements anticipés.
Options de calcul
Le calculateur vous permet de calculer simplement le prêt : entrez le montant, le taux, la durée et cliquez sur Calculer.
La deuxième option consiste à calculer un remboursement anticipé. Vous précisez les données du prêt ainsi que les dates et montants des remboursements anticipés. Si vous souhaitez savoir combien vous rembourserez si vous payez un certain montant de prêt chaque mois, nous vous recommandons d'utiliser un calculateur de prévisions.
Voir Aussi:
Cela vous permettra de comprendre à quelle vitesse vous clôturerez le prêt.
Comment comparer deux prêts
Avant de bénéficier d'un prêt bancaire, ce serait une bonne idée de calculer le trop-payé sur le prêt. Il est préférable de comparer les offres de plusieurs banques et de choisir la meilleure. La calculatrice sur cette page peut être utilisée à cet effet. Il faudra cependant ouvrir une autre page avec une calculatrice pour comparer 2 prêts différents. Nous avons créé un calculateur de comparaison de prêts spécifiquement pour comparer les prêts et les programmes de remboursement anticipé.
Voir également:
Il vous permettra de comprendre quel système de remboursement anticipé choisir - réduire le délai ou le montant du paiement. Cela aidera également à choisir l’option de prêt la plus rentable.
Comment calculer un prêt à l'aide d'une calculatrice
Il existe 2 options pour calculer le prêt
Le premier est un calcul préalable lorsque l’on souhaite retirer de l’argent à crédit. Pour ce calcul, la date du premier versement n’est pas nécessaire. Il peut être laissé par défaut. Cela n’affecte pas le montant de la mensualité.
Le montant du prêt est précisé dans le contrat de prêt et est pris sans tenir compte de l'acompte d'un produit ou d'un service.
Le taux d’intérêt est le taux nominal du prêt hors commissions et assurance. Extrait du contrat de prêt. Vous pouvez saisir 3 décimales.
Exprimé sans diviser par cent.
Durée - le nombre entier de mois pour lesquels le prêt est contracté. Si vous avez 2 ans par exemple, alors vous devez saisir 24 mois
La deuxième option consiste à calculer le prêt existant
Vient ensuite le champ - la date du premier paiement. Ce paramètre est déjà important lorsque vous contractez un emprunt
Pour un prêt contracté, le calcul par date est important. Autrement dit, lors de la construction d'un calendrier, la date du prochain paiement est indiquée - le numéro du jour du mois.
Le calcul basé sur les dates est important pour les remboursements anticipés. La date du dépôt anticipé des fonds détermine le mois au cours duquel le nouveau paiement réduit sera effectué.
Comment utiliser la calculatrice ?
Après avoir saisi les données requises ci-dessus, vous devez cliquer sur le bouton calculer.
Après avoir cliqué dessus, les options suivantes sont possibles
- Erreurs lors de la saisie des données. Veuillez noter que les dates doivent être saisies séparées par un point au format jj.mm.uuuu. Les montants sont saisis à l'aide d'un point ; le taux peut avoir 3 décimales
- Le règlement du prêt a réussi. Un échéancier de paiement a été créé. Calcul du trop-payé du prêt
Lire aussi :
Si le règlement réussit, vous pouvez commencer à ajouter des remboursements anticipés. Dans le formulaire de droite - ajout d'un remboursement anticipé - vous devez saisir la date, le type et le montant et cliquer sur ajouter. L'échéancier du prêt et d'autres paramètres seront automatiquement recalculés. Le trop-payé total changera.
En cas de remboursement anticipé intégral, après ce versement il y aura des zéros dans l'échéancier, que le montant ou la durée ait été réduit.
Si vous avez ajouté un remboursement avec changement de durée, il y aura moins de lignes dans le planning par rapport à la version initiale.
Un remboursement avec un changement de montant réduira le paiement de la rente du prêt. Le nombre de lignes dans l'échéancier de paiement restera le même.
Si vous avez ajouté un changement au taux d'intérêt, l'échéancier de paiement sera recalculé au nouveau taux d'intérêt à partir du moment où ce changement est intervenu. Le paiement peut augmenter ou diminuer selon que le taux a été diminué ou augmenté.
Exporter des données vers Excel
Après le calcul, vous pouvez enregistrer les résultats sur votre ordinateur. Pour cela, cliquez sur le lien « Obtenir le fichier Excel ». Un fichier au format Excel 2003 sera généré et le lien « Télécharger le fichier » apparaîtra. Vous devez cliquer sur ce lien et le fichier sera enregistré avec vous. Vous pouvez imprimer le fichier et y revenir à tout moment.
Lors du calcul du prêt, le lien vers ce fichier disparaît et vous devrez à nouveau générer le fichier Excel.
Je recommande d'ajouter la calculatrice à vos favoris pour en faciliter l'utilisation à l'avenir.
Questions et réponses populaires
Comment calculer les intérêts annuels d’un prêt ? Les intérêts annuels ne sont pas pris en compte. La banque détermine le taux de prêt annuel en fonction de vos revenus, de vos antécédents de crédit et d'autres paramètres de notation. Les intérêts du prêt s'accumulent chaque jour, mais vous devez les payer chaque mois. Si vous souhaitez connaître le taux mensuel, vous devez diviser le taux annuel par 12. De même - si par jour, multipliez par 365 (366). Si vous souhaitez calculer les intérêts pour chaque mois d'utilisation du prêt, il faut ensuite multiplier le taux journalier par le nombre de jours du mois et pour le solde de la dette en début de mois.
Un calculateur de prêt est l'un des moyens les plus pratiques et les plus rapides de calculer les principaux indicateurs d'un prêt à la consommation, sachant lesquels, il est facile d'évaluer les conditions de plusieurs banques et de choisir les plus rentables. Grâce à lui, vous pouvez consulter les offres en cours pour 2020, calculer à l'avance le remboursement de votre prêt et évaluer vos capacités financières avant même de contacter la banque.
Calcul du prêt
- disponibilité de garants et de certificats confirmant les revenus ;
- forme d'émission d'argent (espèces ou carte);
- expérience;
- âge;
- disponibilité des garanties ;
- date limite pour examiner une demande de prêt en ligne.
De plus, vous pouvez spécifier la banque spécifique auprès de laquelle vous souhaitez contracter un prêt. De plus, des paramètres avancés vous permettent de trouver des institutions financières qui émettent de l'argent aux personnes ayant de mauvais antécédents de crédit, aux bénéficiaires et aux citoyens bénéficiant d'un enregistrement temporaire. Toutes les options présentées peuvent être triées par taux d'intérêt annuel et montant du prêt.
Comment calculer la mensualité de votre prêt
Pour afficher des informations détaillées sur un produit de prêt spécifique, vous devez cliquer sur son nom. Une page s'ouvrira indiquant les conditions d'obtention et de remboursement du prêt, ainsi que ses principaux paramètres, tels que :
- somme;
- type de paiement;
- devise;
- le montant des mensualités ;
- taux d'intérêt;
- coût total;
- calendrier de paiement;
- liste des documents requis;
- l'âge de l'emprunteur.
A l'aide du calculateur de remboursement de prêt, vous pouvez consulter le calcul préliminaire par mois, indiquant la date des versements, leur montant et le solde de la dette. Ici, vous pouvez calculer le trop-payé sur le prêt.
Solde du prêt | Rachat | Remboursement du capital | Montant du paiement |
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Le calculateur de prêt à la consommation effectue des calculs à l'aide de la formule de versement de rente. Cette méthode suppose que le montant du prêt et les intérêts y afférents sont remboursés en versements égaux sur toute la durée du prêt. Le montant mensuel ne changera pas même si le client dépose des montants supérieurs au montant établi par la convention. Le calcul des intérêts d'un prêt à l'aide d'un système de rente est utilisé dans la plupart des banques en Russie.
Notre calculateur bancaire calculera votre prêt en un clic. Indiquez simplement les paramètres du besoin qui vous intéresse. prêt et le programme effectuera automatiquement un calcul préliminaire. Un échéancier de paiement mensuel sera généré sous le formulaire et contiendra un tableau des paiements divisé en principal et intérêts.
Calculateur bancaire pour calculer un prêt à la consommation en espèces
Avant de demander un prêt à la consommation, de nombreux citoyens s'intéressent aux conditions dans lesquelles le prêt est accordé. Combien devrai-je payer par mois ? Quel montant vais-je payer en trop pour toute la durée ? Quel sera le pourcentage de trop-payé sur un futur prêt de trésorerie ? Ce sont des questions courantes auxquelles les gens recherchent des réponses en ligne en 2019 et continueront de chercher en 2020, 2021 et au-delà. Nos spécialistes ont développé un calculateur de prêt universel, entièrement en ligne, qui permettra d'y répondre.
Nous décrirons en détail comment travailler correctement de manière indépendante avec ce programme de calcul.
Que peut calculer cette calculatrice ?
Calculer correctement un prêt ne nécessite pas de connaissances particulières. Notre programme est créé de telle manière qu'il sera facile à utiliser aussi bien pour les particuliers que pour les retraités. Auparavant, vous pouvez définir 4 paramètres sous la forme :
- Montant du prêt de trésorerie(200 000, 500 000, 800 000 ou tout autre). En déplaçant le curseur, le montant maximum sera de 15 000 000 de roubles, mais vous pouvez saisir n'importe quel nombre arbitraire.
- Conditions du prêt, qui peut aussi être absolument n'importe quoi - an, 2 ans, 3 ans, 4 ans, 5 ans, 7 ans, mais le curseur est réglé dans la plage de 6 à 180 mois.
- Taux d'intérêt prêts. Nous avons fixé 8,9 % comme valeur minimale et 49,9 % comme valeur maximale. Mais vous pouvez également définir le chiffre qui vous convient - 15 par an, 18 par an, 16 par an ou 20 par an.
- Et la dernière chose - type de paiement. Si vous envisagez de rembourser le prêt en versements égaux (rente), sélectionnez alors l'onglet « Égal ». Si vous souhaitez que le montant du paiement mensuel diminue au fil du temps, sélectionnez l'onglet « Décroissant » (différencié) comme actif.
Après avoir configuré ces conditions, il ne vous reste plus qu'à cliquer sur le bouton « Calculer ». Les formules mathématiques en ligne vous fourniront instantanément des données sur les paramètres suivants :
- Montant du paiement mensuel, en roubles.
- Montant initial du prêt.
- Coût total (initial + intérêts).
- Trop-payé total (intérêts en roubles).
- Taux de trop-payé, pourcentage.
Habituellement, après des calculs préliminaires, les visiteurs parlent du calculateur sur les réseaux sociaux et donnent également une note. Cela aide les autres à voir à quel point notre programme est pratique et utile à utiliser. Et les avis aident à se forger une opinion commune sur la fonctionnalité et la convivialité de la calculatrice.
Etablir un échéancier de remboursement ou comment calculer les remboursements d'un prêt
Pour résoudre ce problème, vous n’avez pas non plus besoin de compétences spécialisées. Après réception des données initiales, un tableau s'ouvrira sous le formulaire, qui reflétera un échéancier approximatif de paiement pour un futur prêt à court ou à long terme. Il présentera les données suivantes sur une base mensuelle :
- numéro du mois ;
- date exacte du paiement ;
- montant du paiement mensuel (capital plus intérêts) ;
- le montant de la dette principale en paiement ;
- le montant des intérêts sur le paiement ;
- le solde du prêt après paiement du versement.
Sous le tableau des paiements, il y aura une ligne récapitulative qui cumule le coût total et le trop-payé du prêt. Vous comprendrez combien payer pour un prêt selon les conditions d'emprunt sélectionnées. Les données présentées seront également suffisantes pour estimer le remboursement anticipé préliminaire.
Sélection d'un prêt de trésorerie rentable
Après avoir calculé vous-même le montant de la dette, un bloc contenant les offres de prêt les plus populaires sera à votre disposition. L'équipe du site a tenté de rassembler en un seul endroit les produits de nombreuses banques russes. Un emplacement pratique des informations vous aidera à soumettre des demandes à plusieurs institutions bancaires et, après avoir reçu l'approbation, à retirer de l'argent dans n'importe quelle agence bancaire.
Nous espérons que vous avez trouvé notre calculateur bancaire utile !