Taux d’intérêt avantageux sur les dépôts en devises. Taux d'intérêt sur les dépôts en devises. Compte courant chez DeloBank

Le désir d’une personne de tirer un revenu supplémentaire de son épargne est tout à fait compréhensible. Si vous avez des économies en devises, vous pouvez les placer en dépôt. Il est très important de bien choisir la banque à laquelle vous confiez votre argent.

Moscou est une immense métropole où la plupart des banques russes ont des succursales.

Afin de déterminer le plus fiable, faites attention aux critères suivants :

1. Est-il membre du système d'assurance-dépôts obligatoire ?
2. Basé sur les notations des principales agences de notation.
3. Avis de ses clients, consultables sur de nombreux sites financiers.

Dans cet article:

Top 3 des banques les plus fiables et stables de la capitale

En termes d'actifs et de taille du portefeuille de dépôts des particuliers, les trois premiers sont les suivants :

• Sberbank de Russie.
• VTB 24.
• Gazprombank.

En effectuant un dépôt dans ces banques, vous ne vous soucierez pas de la sécurité de votre épargne.

Les dépôts en devises les plus rentables des banques de Moscou

Pour déterminer les cinq meilleurs, nous indiquons les données initiales. Disons que nous décidons d'ouvrir un dépôt d'un montant de 5 000 $. Nous acceptons de conclure le contrat pour 6 mois. Paiement des intérêts à la fin des termes. Nous n'effectuerons pas de dépôts ni de retraits partiels. Dans la plupart des cas, des taux d'intérêt maximaux sont fixés pour les dépôts présentant de telles caractéristiques.

Calculateur de dépôt

Montant du dépôt

Taux d'intérêt (%)

Durée du dépôt (mois)

Intérêt mensuel

Réinvesti retiré

Nous vous présentons donc le TOP 5 des dépôts en dollars les plus rentables :

1. La banque Globex est en première position., qui offre 3,3% par an. Sur six mois, le client recevra un revenu sur le dépôt d'un montant de 82 $.
2. Tender Bank occupe la deuxième place du classement.. Ils proposent de placer le « Dépôt Classique » à 3% par an. Pendant 6 mois, le client recevra 75 dollars d'intérêts.
3. La Banque Ugra ferme le trio de tête et son dépôt « Panier multi-devises ». Le taux d'intérêt sur le dépôt est de 2,6% par an. Le revenu du client est de 65 $.
4. La quatrième position appartient à Russian Standard. Pour le dépôt « Revenu maximum », le taux est de 2,5 % par an. L'investisseur recevra des intérêts de 62 $.
5. Binbank est à la dernière place de notre TOP 5. Un dépôt en dollars dans cette organisation peut être placé à 2,4% par an. Avec 5 000 $, le client recevra un revenu de 60 $.

Ils proposent à leurs investisseurs des taux bien inférieurs :

• Sberbank de Russie - 0,7% par an.
• VTB 24-0,55% par an.
• Gazprombank - 1,5% par an.

Ayant une énorme clientèle, ils peuvent se permettre de fixer des taux d’intérêt minimum.

De quoi tout investisseur doit-il se souvenir ?

1. Lisez attentivement les termes de la convention de dépôt, vérifiez l'exactitude de vos données personnelles, le montant, la devise du dépôt et le montant du pari.
2. Le déposant n'est tenu de payer l'impôt sur les revenus d'intérêts que si le taux d'intérêt sur un dépôt en devises dépasse 9 % par an. Mais dans la pratique, de tels tarifs n’existent pas.
3. Choisissez le « juste milieu » : n'acceptez pas des taux d'intérêt trop élevés, mais vous ne devez pas investir de l'argent au taux d'intérêt minimum.
4. Ouvrez un compte uniquement dans les banques qui participent au système d'assurance-dépôts.

Les dépôts sont un excellent outil de préservation du capital, accessible à chaque citoyen. Les avantages de son utilisation sont évidents : les fonds libres de l’investisseur sont en lieu sûr et il n’a pas à se soucier de leur sécurité. Grâce à l'accumulation d'intérêts, les fonds détenus en banque sont moins sujets à la dépréciation, qui peut être causée par l'inflation et d'autres facteurs négatifs.

De plus, les dépôts peuvent être utilisés pour réaliser des bénéfices. D'une part, ce n'est pas élevé. Mais le montant total des régularisations pour plusieurs dépôts importants est assez important.

Dépôts en devises

L'argent du déposant est converti (au taux de change en vigueur) et placé sur le compte sous forme d'unités monétaires d'un autre État. Une conversion inversée sera effectuée au moment du retrait. Au tarif qui sera officiel au moment du retrait. Grâce à cette fonctionnalité, les dépôts en devises présentent des avantages supplémentaires.

Mais ils doivent être utilisés correctement afin d'obtenir un maximum d'avantages et de ne pas perdre une partie de vos fonds. Pour ce faire, vous devez comprendre en détail non seulement les avantages, mais également les inconvénients. De plus, étudiez les options disponibles pour utiliser les dépôts en devises.

Avantages

La popularité que les dépôts en devises continuent de gagner est due au fait qu'ils présentent un certain nombre d'avantages très importants par rapport aux dépôts ordinaires. Ceux-ci concernent à la fois la gestion des risques et la réalisation de bénéfices. Si nous parlons de sommes assez importantes, vous devez porter une attention particulière à ces avantages, car leur rôle peut être important.

Cette méthode d'investissement est particulièrement pertinente en période d'instabilité ou lorsque la population prend conscience de la possibilité de tels événements dans un avenir proche.

Protection des fonds contre la dépréciation

Les fonds placés dans des dépôts en devises peuvent être mieux protégés contre la dépréciation causée par l'instabilité de la monnaie nationale de l'État d'origine ou l'impact d'autres facteurs négatifs. Le choix est fait en faveur des monnaies dont les taux de change sont les plus stables ou sujets à un renforcement constant.

Ces monnaies sont parfois appelées monnaies de réserve. Le plus célèbre et le plus populaire d’entre eux est le dollar américain. La plupart des pays du monde évaluent la stabilité des taux de change de leurs monnaies nationales par rapport au taux de change du dollar américain. La Russie ne fait pas exception. En conséquence, la dépréciation du rouble russe n’affecte en rien la situation financière des propriétaires de dépôts ouverts en dollars américains.

Possibilité de faire du profit

Si la dépréciation du rouble s'avère trop importante, les propriétaires de dépôts en devises se retrouvent dans une position assez avantageuse. Par exemple, le montant des dépôts en dollars américains ouverts en 2010 a doublé début 2015 uniquement en raison du renforcement de la monnaie américaine. Au moment de l'ouverture de ces dépôts, leurs propriétaires donnaient environ 30 roubles pour chaque dollar, et sa valeur au début de 2015 était déjà de 60. En combinaison avec les intérêts courus, l'avantage reçu s'est avéré très important.

Pour les propriétaires de dépôts dont la monnaie était l'euro, la situation s'est avérée tout à fait similaire et s'est avérée bénéfique. Cet exemple montre parfaitement comment les dépôts en devises des particuliers peuvent être utilisés par ceux-ci pour réaliser un profit.

Défauts

Les avantages des dépôts en devises peuvent, dans certaines circonstances, devenir des inconvénients. Surtout si cette méthode de gestion du capital est mal utilisée. Étudier attentivement ces lacunes signifie protéger votre argent des éventuelles conséquences négatives.

Outre les caractéristiques dépendant des circonstances qui peuvent être à la fois des inconvénients et des avantages, il existe également celles qui ne peuvent être que des inconvénients. Le plus notable d’entre eux est le faible taux d’intérêt.

Possibilité de subir des pertes

Les variations des taux de change peuvent être non seulement bénéfiques. Si le dépôt a été ouvert peu de temps avant une forte baisse du taux de change de la devise sélectionnée, son propriétaire subira des pertes. Dans le cas du dollar américain, cela est peu probable, car les dépôts sont généralement à long terme et son taux de change est susceptible de se renforcer dans un tel avenir.

Néanmoins, un scénario défavorable reste possible, puisque l'économie de tout État (et donc la valeur de sa monnaie) peut être affectée négativement par des facteurs et des événements auxquels il ne pourra pas résister. Par conséquent, pour que les dépôts en devises dans les banques n’apportent que des avantages, certaines solutions financières doivent être appliquées.

Des taux plus bas

Les taux sur les dépôts en devises sont généralement inférieurs à ceux sur les dépôts en roubles. Parfois nettement inférieur. Le montant facturé peut être bien inférieur. Le choix du premier sera justifié en cas d'instabilité financière, et en l'absence d'une telle situation, l'investisseur manquera tout simplement l'avantage potentiel sous la forme de taux d'intérêt plus élevés.

A titre de comparaison : en ouvrant des dépôts en devises à Moscou, les investisseurs peuvent recevoir 4 à 8 % par an. Un peu moins souvent - 8 à 9 % (les données sont pertinentes pour ceux qui s'intéressent au dollar américain). Les taux sur les dépôts en roubles proposés par les banques de Moscou varient entre 13 et 18 % (informations à jour début mars 2015). Ainsi, les dépôts en devises ne permettent pas de percevoir des bénéfices uniquement sous forme d'intérêts courus. Mais ils constituent un outil sans égal pour préserver les finances en cas de crise.

Solutions alternatives

Une telle ambiguïté quant aux inconvénients et aux avantages peut dérouter de nombreux investisseurs. Ou même les amener à prendre la mauvaise décision. Néanmoins, la meilleure option existe toujours. Son essence est l'ouverture de deux ou plusieurs dépôts dans des devises différentes. Toutes les économies personnelles doivent être divisées en deux moitiés. L'un d'eux doit être investi en roubles et l'autre dans les devises d'autres pays. L’euro et le dollar américain sont les mieux adaptés à cela. Vous pouvez utiliser ces deux devises dans des proportions égales. Autrement dit, conservez 50 % des fonds sur un dépôt en roubles et 25 % chacun en dollars américains et en euros.

Ainsi, le montant total des intérêts courus sera calculé en moyenne à la valeur optimale et les fonds ne se déprécieront pas ni en cas d'augmentation du taux de change du rouble russe, ni en cas de forte baisse. Il en va de même pour le taux de change euro/dollar : les conséquences de ses modifications seront également minimes.

Oui, ces dépôts sont assurés. L'article 5 de la loi fédérale n° 177-FZ du 23 décembre 2003 contient une liste de fonds qui ne sont pas couverts par le système d'assurance de l'État. Il n'y a pas de dépôts en devises. Egalement une indication directe de l'application de l'assurance en question aux fonds en dollars américains, en euros, etc. se trouve dans la partie 6 de l'article 11 de la loi fédérale ci-dessus.

Par conséquent, si la licence d’une banque est révoquée ou si un moratoire lui est appliqué pour satisfaire les réclamations de ses créanciers, si vous y disposez d’un dépôt en devises, vous pouvez demander une indemnisation en toute sécurité. Toutes les actions nécessaires seront identiques, comme lors de l’investissement de roubles russes dans une structure commerciale.

Quel montant est assuré par l’État pour les dépôts en devises ?

Le montant assuré pour les dépôts ouverts en devises est identique à celui qui s'applique aux produits placés en roubles russes. Autrement dit, cela correspond à 1,4 million de roubles. Le remboursement des indemnités s'effectue également en monnaie nationale.

Le calcul est effectué au taux de la Banque centrale de la Fédération de Russie au moment de l'événement assuré. C’est-à-dire qu’un moratoire est établi le jour où la licence de la banque est révoquée ou qu’un moratoire lui est appliqué pour satisfaire les créances des créanciers.

Toutes les conditions ci-dessus sont prescrites par la loi dans la partie 6 de l'article 11 de la loi fédérale n° 177-FZ du 23 décembre 2003 sur l'assurance des dépôts des particuliers dans les banques de la Fédération de Russie.

Pourquoi les banques facturent-elles un si petit pourcentage sur les dépôts en devises étrangères ?

Le taux d'intérêt sur tous les dépôts, tant en roubles qu'en devises, est basé sur différents paramètres. L’un d’eux concerne les risques d’inflation. C’est-à-dire la perte de la valeur réelle des fonds pendant qu’ils sont en banque. Pour les devises étrangères, ce chiffre est minime. Ainsi, les établissements de crédit fixent des taux d'intérêt minimaux sur les dépôts en dollars américains, euros, livres sterling, etc.

Ce n'est un secret pour personne que tout le monde a au moins un prêt émis : beaucoup d'entre nous sont habitués à vivre « à crédit ». Cependant, récemment, la culture financière de la population s'est développée : nous commençons à rechercher d'autres options pour optimiser et reconstituer notre budget. Les dépôts en devises à Moscou deviennent de plus en plus populaires. En convertissant l'épargne en devises, ils protègent contre la dépréciation du capital et, grâce au paiement des intérêts, ils vous permettent de générer des revenus.

Intérêts sur les dépôts multidevises à Moscou

Si vous décidez d'ouvrir un dépôt en devises à Moscou, ne vous précipitez pas pour apporter votre argent à la première banque qui promet des revenus importants en raison des taux les plus élevés sur les dépôts en devises. En effet, afin d'évaluer le niveau de rentabilité d'un dépôt, il faut étudier toutes les nuances de son fonctionnement :

1. Vous confiez votre épargne à la banque (une limite minimale est fixée pour chaque dépôt) pour une certaine durée (il existe des options de dépôt permanent, qui peuvent être fermées à tout moment).
2. Pendant cette période, la banque a non seulement la garantie de conserver votre épargne dans une devise spécifiée, mais elle l'utilise également activement dans le cadre de son capital.
3. Dès que vous souhaitez retirer de l'argent, la banque le retire de sa circulation et vous le remet avec des intérêts dans la devise de dépôt.

En conséquence, les dépôts en devises dans les banques de Moscou doivent être considérés comme un ensemble de conditions telles que le montant, la durée et les intérêts, qui peuvent être obtenues précisément parce que la banque a la possibilité d'utiliser le montant déposé dans un certain délai. Par conséquent, plus les conditions de votre dépôt multidevises à Moscou ou d'un dépôt dans une devise étrangère pour la banque sont confortables, plus vous pouvez recevoir des intérêts sur les dépôts en devises étrangères plus élevés.

En conséquence, les taux d'intérêt élevés sur les dépôts en devises à Moscou impliquent certaines restrictions pour le client :

• puisque la banque a déjà prévu qu'elle utilisera votre argent pendant une certaine période, elle établit une interdiction de clôturer le dépôt avant cette période ;
• si soudainement le dépôt est à durée indéterminée, la banque fixe toujours un délai pendant lequel elle doit être informée de la fermeture afin de pouvoir retirer sans douleur le montant requis de la circulation ;
• Pendant la durée du contrat, vous ne pouvez pas retirer une partie de l'argent placé sur le dépôt.

Pour le respect de ces conditions, la banque paie les taux d'intérêt les plus élevés, mais en cas de violation, elle peut réduire le taux initial au minimum possible. Par conséquent, évaluez soigneusement vos capacités financières avant d’ouvrir un dépôt.

Quelle banque à Moscou est la meilleure pour ouvrir un dépôt en devises étrangères ?

Pour ouvrir un dépôt multidevises ou un dépôt dans une devise étrangère, vous devrez passer du temps à rechercher et à collecter toutes les informations nécessaires sur les options présentées sur le marché (Sberbank, VTB et presque toutes les banques de Moscou travaillent avec des dépôts en monnaie étrangère).

Pour trouver et choisir votre option la plus rentable pour les dépôts de particuliers en devises à Moscou aussi rapidement et sans effort que possible, utilisez des calculateurs de dépôt en ligne spéciaux pour les dépôts en devises à Moscou. Sur la base de vos besoins individuels, que vous saisissez dans le formulaire approprié, le système sélectionnera et affichera une liste complète des options de dépôt appropriées pour 2019.

En conséquence, au même endroit pour chaque option de dépôt actuelle, vous recevrez les informations suivantes :

• durée de validité du dépôt ;
• taux d'intérêt (par an);
• revenu final (pour une période déterminée : généralement un an).

Vous pouvez rapidement faire le bon choix éclairé, puis soumettre immédiatement une demande en ligne de dépôt en devise étrangère et procéder à l'inscription.

Depuis plusieurs années, les devises étrangères constituent un outil d’investissement efficace. Cependant, garder de l'argent liquide à la maison entraîne la perte totale de toutes les économies en raison du risque élevé d'activités frauduleuses. Dans ce cas, les dépôts bancaires à long terme et à court terme en devises étrangères sont considérés comme une solution beaucoup plus rentable et sûre. Tout ce que vous avez à faire est de mettre de l'argent sur un compte spécial et de recevoir un bénéfice stable sans craindre pour sa sécurité.

À propos du produit

Un dépôt rentable en devises présente de nombreux avantages par rapport aux autres instruments d'investissement :

• les monnaies des différents pays ont tendance à s'apprécier par rapport au rouble russe ;
• l'ouverture d'un ou plusieurs comptes permet de diversifier les risques financiers ;
• Vous pouvez effectuer un dépôt bancaire à court terme non seulement en dollars ou en euros, mais également en livres sterling, en yens japonais, en yuans chinois, etc. ;
• le taux des devises étrangères est également attractif car toutes les options pour les produits en roubles sont applicables pour ces dépôts - capitalisation, réapprovisionnement, retrait partiel, contrôle à distance, etc.
• Le système d'assurance public offre une protection fiable aux fonds investis.

Aujourd'hui, de nombreux organismes financiers à Moscou et dans les régions proposent des taux bancaires avantageux sur les dépôts. De plus, le seuil minimum d’investissement ne dépasse souvent pas 50 USD (EUR, etc.). L'argent peut également être déposé en roubles russes - le montant est converti selon le taux de change en vigueur.

Conserver son épargne sur des comptes bancaires en devises est particulièrement avantageux si vous effectuez des achats importants fréquents ou réguliers en devises.

Où trouver et comment postuler ?

Trouver le produit le plus rentable parmi une grande variété d'offres n'est pas une tâche facile, même pour un investisseur expérimenté. Grâce à notre service, vous pouvez étudier tous les dépôts à court terme disponibles aujourd'hui avec des taux avantageux proposés par les banques de Moscou et des régions. Ne manquez pas l'opportunité de trouver et sélectionner rapidement un dépôt avec le taux d'intérêt maximum et d'augmenter votre capital !

Le marché des dépôts bancaires à Moscou et dans la Fédération de Russie est dynamique : presque chaque jour, de nouveaux produits apparaissent ici ou les conditions des comptes existants changent. Nos spécialistes surveillent en permanence la situation actuelle du marché et mettent à jour les informations en temps opportun - vous pouvez être sûr que toutes les données présentées sont à jour.

Il vous suffit de décider du niveau de rendement souhaité, de la durée d’investissement prévue et du montant du compte. Ici vous ne trouverez que les dépôts les plus rentables ! Ne manquez pas l'opportunité d'augmenter votre capital en bénéficiant d'un revenu régulier garanti !

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