Многие люди, не имея достаточно средств на приобретение квартиры или частного дома за наличные, обращаются к помощи банковских учреждений для взятия ссуды на покупку недвижимости.
Самая выгодная ипотека в банках Москвы
Рассмотрим популярные предложения банков Москвы по ипотеке текущего года.
- Ведущий российский банк Сбербанк предлагает низкие ставки по ипотеке. Готовое жилье в данной кредитной организации вам предложат со ставкой 10,75% годовых. Такой невысокий процент банк предлагает на условиях, что вы – молодая семья, и у вас на иждивении находится трое или более несовершеннолетних детей. В этом случае ссуда дается на срок 10 лет, а первоначальный взнос составит больше 50%. Если у вас на воспитании менее троих детей, ставка будет стартовать от 11,5% в год.
- У Россельхозбанка самая низкая ставка по ипотеке в городе Москве в рамках программы «Ипотека при господдержке». Это 10,9% годовых для граждан России от 21 года до 64 лет, подтвердивших свои доходы документально. Если кредитуемый отказывается от страховки, банк увеличит ставку на 7%. Срок кредитования – до 30 лет, авансовая сумма – 20% стоимости кредита. Такие ссуды выдаются на жилье вторичного рынка или на жилые помещения в сооружающихся зданиях.
- Промсвязьбанк делает предложение с самым низким процентом по ипотеке в городе Москве, которая составит 12%. Человеку на момент взятия ссуды должен исполниться 21 год. Кредит предоставляется минимум на 3 года.
- Выгодную ипотеку 2019 в городе Москва предлагает Связь-Банк со ставкой 12,25%. При этом авансовый взнос должен равняться 50-90% от цены квартиры, срок предоставления кредита – 3-10 лет. Кредитуемый должен иметь зарплатную карту данного банка.
- МТС Банк дает кредиты в Москве на жилье вторичного рынка соискателям, которые имеют то или иное отношение к этой финансовой организации (имеют карты для выплат или являются сотрудниками АФК «Система»). Аванс – 50-85%, 3-10 лет предоставления ссуды. Выплаты рассчитываются равными ежемесячными платежами.
- Газпромбанк устанавливает процент годовой ставки, соответственно сумме первого платежа. 11,5% - в том случае, если есть зарплатная карта указанного банка, первый взнос – более 50%. Вторичная недвижимость берется в кредит у казенных московских предприятий.
Прежде, чем начать оформление жилищного займа, необходимо внимательно изучить рейтинг банков по ипотеке
, чтобы была возможность анализировать выгодность предлагаемых условий и их актуальность. На первый взгляд может показаться, что условия абсолютно одинаковые и поэтому нет принципиальной разницы, где оформлять кредит. Но это не так. В зависимости от того, насколько стабильна финансовая компания, как долго она работает в сегменте ипотечного кредитования и насколько плотно она сотрудничает с государством, для заемщиков могут предлагаться принципиально разные условия. И далее будет представлен рейтинг банков России, которые работают в секторе ипотеки, с анализом условий кредитования, в том числе и размера процентных ставок.
Кратко об ипотеке
Ипотечный заем для большинства граждан РФ – это возможность приобрести собственное жилье с помощью заемных средств и небольшого собственного капитала.
При этом сама приобретаемая недвижимость сразу становиться собственностью покупателя, вне зависимости от того, что она будет оформлена в качестве объекта залога.
Особенности ипотеки:
- Кредит оформляется на долгосрочной основе, что в свою очередь, обосновывает большой размер переплаты по кредиту. За 20-30 лет реальная эффективная ставка может достигать огромных размеров. Если речь идет о России, то средний срок оформления ссуды такого плана составляет 25 лет. Средняя ставка – не ниже 10%. Получаем, что за 25 лет клиент переплатит 25лет*10%= 250%. И это без размера единоразовых комиссий и стоимости страховки;
- Любой договор ипотечного кредитования предполагает оформление дополнительной услуги – услуги страхования. В обязательном порядке необходимо застраховать залоговое имущество – приобретенную недвижимость, а также по желанию собственную жизнь и здоровье. В случае отказа от добровольного страхования жизни и здоровья процентная ставка будет увеличена на 0,5-1% (именно так происходит в Сбербанке , Россельхозбанке , Газпромбанке и других);
- За счет заемных средств невозможно оплатить всю стоимость жилья, необходим первоначальный взнос. Он составляет 10-20% от стоимости недвижимости. Также сам размер займа в большинстве случаев не может превышать 85% от оценочной стоимости недвижимости;
- В кредитном договоре возможно участие не одного заемщика, а нескольких – созаемщиков , которые будут также нести ответственность по обязательствам перед банком.
Рейтинг банков по ипотеки
Для того, чтобы выбрать наиболее привлекательное предложение на рынке, необходимо понимать, по каким критериям необходимо проводить сравнительный анализ. Ведь не только процентная ставка, как думает большинство, является главным критерием при принятии решения.
По каким критериям проводится анализ выгодности условий кредитования:
- Процентная ставка. Чем меньше ставка, тем лучше для заемщика, следовательно, тем меньше переплата;
- Наличие комиссии при оформлении услуги, при выдаче займа и т.д. Многие банки специально уменьшают размер процентной ставки, но вводят единоразовую комиссию за выдачу займа. Также возможны варианты ежемесячных комиссий и т.д. Все это значительно повышает стоимость ипотеки;
- Размер кредита. Величина займа в разных банках может отличаться, как и отличаться LTD – коэффициент соотношения размера займа и оценочной стоимости объекта;
- Срок кредитования. Для многих клиентов это принципиальный вопрос, поскольку от этого зависит размер ежемесячного платежа. Некоторые банки могут предлагать оформить услугу на 15 лет, а некоторые на 30;
- Возможность досрочного погашения без применения штрафных санкций. Многие заемщики, оформляя услугу на 30 лет, просто «страхуются». Фактически, срок погашения может составлять и 10, и 15 лет. Но не все банки позволяют досрочно погашать долг. Об этом необходимо интересоваться заранее, этот факт должен быть обязательно прописан в договоре страхования.
Представляем топовые банки России, работающие в сегменте ипотечного кредитования и предлагающие разнообразные условия кредитования.
Обращаем внимание, что при изучении многих рейтингов банков, есть не весьма правдивая информация. Например, банк Зенит или банк Тинькофф определены самыми выгодными банками по ипотеке, поскольку они предлагают ставку на уровне 6%. Но если внимательно изучить информацию, то 6% — это ставка только для тех, кто участвует в государственной льготной программе ипотечного кредитования «Молодая семья» . Но и другие банки также участвуют в таких программах и предлагают такую же ставку.
Именно поэтому правильнее сравнивать стандартные условия кредитования, которые действуют для всех, а не для тех, кто может получить льготную ипотеку. Обратите на это внимание!
Лучшие банки по льготной ипотеке
Все знают, что Правительство РФ в последнее десятилетие делает все, чтобы обеспечить население страны доступным жильем. Именно поэтому ежегодно реализуется множество льготных ипотечных программ, которые позволяют получить выгодные условия кредитования.
Программы льготного ипотечного кредитования:
- Военная ипотека , которая доступна для участников накопительно-ипотечной системы. Лидером в военной ипотеке является Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк. Не каждый банк работает в этом сегменте, поскольку для предоставления услуги необходимо получить аккредитацию;
- Ипотека с привлечением материнского капитала . Особенностью такого кредитования является то, что первоначальный взнос семья имеет право внести материнским капиталом. В данном направлении работают абсолютно все банки, которые кредитуют жилищные программы;
- Кредит по программе «Молодая семья». Эта программа внедрена не так давно, в 2018 году, и поэтому в начале года оформить такой заем с пониженной ставкой в 6% можно было только в Сбербанке. Сейчас по такой программе можно оформить жилищный заем в Сбербанке, Газпромбанке, Россельзохбанке, Тинькофф банке и других банках страны. Условия абсолютно одинаковы во всех учреждениях, поскольку их устанавливает не банк, а государство.
- Программы от застройщика. Лидером в таком направлении является Сбербанк, предлагающий на постоянной основе акции от партнеров банка. Особенностью такого направления является то, что сам застройщик компенсирует банку часть процентной ставки и заемщик получает возможность оформить услугу под 8% годовых. Недостаток — ограниченность объектов недвижимости.
Требования к заемщику
Всем жителям России прекрасно известен тот факт, что оформить любой кредит в банке, особенно в особо крупном размере, не так и просто. Если же речь идет именно об ипотечном кредите, который характеризуется достаточно большой величиной, то требования к потенциальному заемщику достаточно «жёсткие». Многие кредитные заявки остаются или вообще без рассмотрения, или по ним предоставляется отказ. И только лишь небольшая часть граждан смогут в итоге оформить ипотеку.
Какие же требования выдвигаются топовыми банками страны? Следует сказать, что принципиальной разницы нет. Как Сбербанк, так и Россельхозбанк, ВТБ банк и другие выдвигают к клиентам почти одинаковые требования по ипотеки.
Именно поэтому важно не только знать, где самые выгодные условия кредитования, но и понимать, что требуют взамен от клиента лучшие по выгодности банки.
Стандартные требования к заемщикам ипотеки:
- Наличие официального трудоустройства. Общая продолжительность работы на последнем месте не должна быть меньше 6 месяцев. В общей сложности за последние 5 лет потенциальный клиент должен иметь страховой стаж не менее 1 года;
- Наличие высокого уровня дохода. Клиент должен зарабатывать столько, чтобы он мог оплачивать и платежи по кредиту, и обеспечивать свою жизнедеятельность. Для оформления ипотеки допускается привлечение созаемщиков, доход которых будет учитываться при расчете финансового состояния;
- Наличие постоянного места жительства. Получить заем при временной регистрации почти невозможно;
- Идеальная кредитная история. Обращаем внимание, что получить выгодный ипотечный кредит с низкой процентной ставкой при наличии плохой кредитной истории невозможно.
Но есть и хорошая новость: если заемщик является постоянным клиентом, получающим заработную плату или пенсию в банке-кредиторе, то тогда он не проверяется на наличие страхового стажа и продолжительность работы.
Говоря об официальном заработке, необходимо отметить следующее: идеальным вариантом считается ситуация, когда не более 50% от семейного дохода идет на погашение долга. При этом оставшиеся 50% дохода должны обеспечивать достаточность для проживания: на каждого члена семьи должно приходится не менее одного прожиточного минимума.
Если этим требованиям гражданин соответствует, то он может на официальном сайте выбранного банка подать онлайн заявку. Такая анкета будет рассмотрена и в случае возможности предоставления услуги со стороны банка, будет назначена дата и время собеседования в финансовом учреждении.
Таким образом, самым привлекательным и доступным банком для оформления ипотеки уже не первый год остается Сбербанк. И хотя он может не очень отличаться по размеру самой процентной ставки, но он кардинально отличается тем количеством кредитов, которые он может выдать семьям РФ. Как показывает статистика, именно Сбербанк по итогу 2017 года стал лидером среди банков по объему ипотечного кредитования в кредитном портфеле банка.
(11 оценок, среднее: 4,91 из 5)
Купить квартиру мечтают очень многие, но далеко не все могут себе позволить потратить сразу настолько ощутимую сумму денег. Выход в такой ситуации зачастую бывает только один – взять ипотечный кредит. Многие не могут решиться на столь ответственный шаг, понимая, что подобный кредит придется выплачивать очень долго. Тем не менее, при соблюдении нескольких правил, а также тщательном выборе банка, можно переселиться в собственную квартиру без существенных проблем.
Как правильно и выгодно взять ипотечный кредит
Решение купить квартиру в ипотеку для многих становится самым важным в жизни. При этом очень хочется, чтобы займ был максимально выгодным и не стал кабалой.
Как правильно взять ипотечный кредит ? Вопрос этот неизбежно возникает у потенциальных заемщиков. На самом деле есть несколько важных правил, соблюдение которых поможет сделать покупку квартиры радостным событием и не позволит оформлению ипотеки испортить жизнь заемщику.
- Прежде чем оформить ипотеку, следует оценить свои возможности. Желательно, чтобы ежемесячные платежи не превышали одной трети семейного бюджета. Если не соблюсти это правило, тянуть ипотеку может быть очень сложно.
- Лучше всего улучшать жилищные условия постепенно. В этом случае сумма платежа будет ниже. Кроме того, выплатить ипотеку удастся быстрее, а при желании купить в будущем квартиру побольше, можно будет оформить кредит под более выгодные условия.
- Недостаточно просто взять ипотечный кредит в банке. Следует вовремя вносить ежемесячные платежи. Максимальная экономия семейного бюджета поможет создать подушку безопасности. В идеале она должна быть около трех ежемесячных платежей. Это поможет платить ипотеку даже в случае временных трудностей. Когда «заначка» будет создана, можно начинать частично досрочные гашения. Это поможет сэкономить на выплате процентов.
Минимальная переплата может быть достигнута не только тогда, когда подобраны лучшие условия по ипотечному кредиту. Важно покупать квартиру тогда, когда на рынке наблюдается падение. Стоит ли брать ипотеку в этом году , читайте в специальном обзоре.
Самые лучшие банки для ипотечного кредита
С оформлением ипотеки торопиться не стоит. Еще до принятия решения следует внимательно ознакомиться с предложениями различных кредитных организаций. Чтобы понять, где лучше взять ипотечный кредит. При этом следует принять во внимание не только размер процентной ставки, но и другие условия:
- Наличие дополнительных комиссий, страховок и платежей.
- Условия досрочного гашения (в том числе частичного).
- Размер первоначального взноса. Сразу скажем, что оформить ипотечный кредит без первоначального взноса в 2019 году довольно затруднительно, потому что для банка это большие риски. Как правило, первый взнос по таким кредитам начинает от 10 процентов. Если у Вас нет первоначального взноса для покупки квартиры в кредит, обратите внимание на банки, где можно оформить потребительский кредит на любые цели. Полученные деньги можно направить на первоначальный взнос по ипотеке.
Большое количество предложений на рынке нередко ведет к тому, что потенциальные заемщики могут запутаться и растеряться. Огромное количество заманчивых рекламных лозунгов могут и вовсе ввести в заблуждение. Поэтому нелишним будет использовать при выборе ТОП-5 лучших банков для ипотечного кредита, составленный специалистами.
Выгодный ипотечный кредит онлайн через сервис Тинькофф-Ипотека
Предлагает рассмотреть предложения нескольких банков по кредитам на покупку квартиры. При этом пугающую мысль о необходимости бегать по офисам различных кредитных организаций можно оставить. Онлайн заявка на ипотеку через сайт Тинькофф позволяет переложить все проблемы по отправлению документов в банк на личного менеджера.
После заполнения анкеты на сайте Тинькофф Банка ваша заявка будет рассмотрена сразу несколькими банками-партнерами. После одобрения останется лишь выбрать лучший банк для ипотеки из предложенного списка. Более того, при оформлении кредита через Тинькофф можно получить скидку на процентную ставку до 1.5%. С учетом больших суммы и срока займа это довольно ощутимая экономия.
На текущий момент минимальная ставка по ипотечному кредиту на квартиру в новостройке начинает всего лишь от 6% годовых. Срок максимальный составляет 25 лет а сумма кредитования до 100 млн. рублей. очень важно, что через сервис оставить заявку на ипотечный кредит могут не только сотрудники компаний, но и предприниматели ИП.
Ипотечный кредит с плохой кредитной историей в банке БЖФ
В Банке Жилищного Финансирования любой желающий может оформить ипотечный кредит. Причем как заявляет банк получить кредит могут даже заемщики с плохой кредитной историей в прошлом. Главное, чтобы на момент подачи заявки не было текущих просроченных платежей по кредитам в других банках. Это один из немногих банков, где можно оформить ипотечный кредит без отказа по причине плохой кредитной истории в прошлом. Статистика БЖФ показывает, что банк одобряет 82% поданных заявок на ипотеку. Это очень высокий показатель!
Условия ипотечного кредита в Банке Жилищного Финансирования
- Ипотека по 2 документам (паспорт и второй документ — СНИЛС, ИНН водительское удостоверение).
- Есть ипотечная программа, позволяющая получить кредит без справок в день обращения.
- Официальное подтверждение дохода, уменьшает процентную ставку и увеличивает лимит кредитования.
- Оформление сделки и квартиры происходит не более чем за 3 дня.
- Ипотечный кредит выдается напрямую от банка, без участия агентов, посредников и комиссий.
- Важно! Оставить заявку на ипотечный кредит онлайн могут жители следующих городов: Москва и область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, Волгоград, Екатеринбург, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Саратов, Новороссийск, Новосибирск, Омск.
Онлайн-ипотека на выгодных условиях в банке «Открытие»
Решая, в каком банке оформить ипотечный кредит, не стоит оставлять без внимания банк «Открытие». Условия по ипотечному кредитованию здесь довольно лояльные. На выбор клиенту предлагается несколько интересных программ в зависимости от потребностей заемщика.
Виды ипотечных программ в банке «Открытие»
- Покупка квартиры в новостройке.
- Покупка квартиры на вторичном рынке.
- Рефинансирование ипотечных кредитов других банков.
- Военная ипотека.
- Недвижимость под материнский капитал.
- Ипотечное кредитование на покупку больших апартаментов.
Процентная ставка в банке Открытие определяется тем, по какой ипотечной программе был выдан кредит. На минимальный процент – 8.9% можно рассчитывать при покупке квартиры в новостройке или военной ипотеки. Из других особенностей — первый взнос от 10% и максимальный срок — 30 лет. Оформление ипотеки происходит онлайн.
Ипотечный кредит выгодно с господдержкой от банка ВТБ
- Процентная ставка здесь начинается с 10.2%.
- Первоначальный взнос меньше, чем во многих других банках – 10%.
- Возможность оформления без авансового платежа под материнский капитал.
Кроме того в этом банке действует программа «Ипотечный кредит с господдержкой». Программа подразумевает льготное кредитование семьи, у которой с 01.01.2018 родился второй или третий ребенок. На определенный период устанавливается льготная ставка 6% при первоначальном взносе от 20%. Согласитесь, что это выгодно?
Также есть интересная программа «Больше метров — ниже ставка» при покупке квартиры от 65 кв. метров. То есть, чем больше квартира, тем меньше процентная ставка.
Ипотечное кредитование на строительство или покупку загородного дома от Сбербанка
Самый большой банк страны — Сбербанк, также ведет очень активную деятельность на ипотечном рынке кредитования. Банк охотно кредитует как сами застройщиков, так и заемщиков, которые хотят квартиру в ипотечный кредит. Причем оформить ипотечный кредит могут даже пенсионеры, но при условии что погашение кредита предусмотрено до 75 лет заемщика.
Как и в других банках, здесь предлагается ипотечный кредит с господдержкой для семей с детьми; ипотека на новостройки и вторичное жилье; военные ипотечные программы; ипотека с использованием маткапитала. Также есть программы, которые не всегда можно встретить в других банках. Это — ипотечный кредит на строительство жилого дома, а также ипотечный кредит на покупку или строительство загородной недвижимости (частный дом, садовый участок и тд).
Специалисты утверждают, что интерес к ипотечному кредитованию в 2019 году не станет меньше. Скорее всего, он будет только расти. При правильном отношении к таким займам ипотека принесет только радость переезда в новое жилье. При этом не стоит брать кредит в первом попавшемся банке. Важно разобраться, где выгоднее взять ипотечный кредит. Это поможет сэкономить львиную долю семейного бюджета.
P/S прежде чем взять ипотеку, обязательно посмотрите «5 правил комфортной ипотеки»
Рынок ипотечного кредитования активно развивается, и при обилии предложений от разных банков трудно сделать правильный выбор и оценить выгоду ипотечных продуктов. Сегодня мы поговорим о том, в каком банке лучше взять ипотеку, и где найти наиболее выгодные предложения в 2019 году.
Экономический кризис 2015 года, который привел к росту инфляции и падению курса рубля, повлиял и на рынок ипотечного кредитования. Спрос на недвижимость упал, ставки по ссудам увеличились, многие строительные объекты были заморожены. Это привело к снижению цен за квадратные метры. Причем как в столице, так и в регионах.
Государство предприняло ряд мер для оживления рынка. В частности, отмена господдержки на первичном рынке привела к возврату процентных ставок по ипотеке на уровень 12–13%. А планомерное снижение ставки рефинансирования ЦБ РФ несколько раз за 2017 год (с 18.09.17 г. 8,5% годовых, в сентябре 2016 года ставка была 10% годовых) подтолкнуло ипотечные банки к снижению ставок.
Уже в начале 2017 года все крупные, а следом за ними и более мелкие банки, стали выдавать ипотечные кредиты в среднем под 11–12% годовых, и когда летом Сбербанк еще уменьшил ставки (по отдельным программам меньше 10%), спрос на ипотечные кредиты вырос в разы.
Правительство РФ заявило, что есть все условия для снижения ипотечных ставок в будущем до 6–7%, и в 2019 году прогнозы сбываются, ставки по некоторым ипотечным программам уже снижены до 6-7%, и это не предел. Прогнозы большинства экспертов в этом отношении благоприятные.
В 2019 году стоит ожидать:
- Сохранение нынешних темпов инфляции на уровне 4–4,5%, что связано с укреплением рубля.
- Средняя процентная ставка по ипотеке будет меньше 10%.
- Дальнейшее снижение ставки рефинансирования ЦБ РФ.
- Повышение цен на нефть и ограничение ее добычи на мировом рынке.
Касаемо последнего пункта стоит отметить, что если эта тенденция сохранится на протяжении всего года, то оптимистичные прогнозы более чем вероятны. Однако не исключены и риски: нарушение договоренностей между нефтедобывающими странами вызовет падение цен на «черное золото». Как следствие, вырастет инфляция, возможно и ставка рефинансирования ЦБ РФ. Ставки банков по ипотеке при этом также «поползут» вверх.
Для расчета ежемесячных выплат по будущему ипотечному кредиту воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором ипотеки .
Основные моменты при выборе банка для взятия ипотеки
Перед обращением в банк следует обратить внимание на следующие ключевые факторы и параметры:
При поиске банка следует иметь в виду 5 банков с самыми выгодными ипотечными предложениями.
Открытие
Ставки по ипотеке как на новостройки, так и для вторичного рынка в банке Открытие начинаются от 10% годовых. Клиент может рассчитывать на максимальную ссуду 15 млн руб. (для Москвы и Санкт-Петербурга, а также областей этих мегаполисов – 30 млн руб.) сроком до 30 лет. При получении зарплаты в этом банке от заемщика потребуется первоначальный взнос 10%.
Сбербанк
У банка несколько привлекательных программ ипотеки. Готовое жилье Сбербанк кредитует от 8,6% годовых в рамках акции для молодых семей и от 9,4% годовых для других категорий заемщиков. Есть акция на новостройки (от 7,4% годовых), а также ипотечная программа для военных (от 9,5% годовых). Ставки действуют, если клиент является зарплатным клиентом Сбербанка, иначе к базовой ставке добавляется 0,5%. Первоначальный взнос по всем программам 15–20%, срок ипотеки – до 30 лет.
ВТБ 24
Ипотечные ставки стартуют от 9,5% годовых при покупке жилья площадью более 65 кв. м., первоначальный взнос 20%. Для остального вторичного жилья, а также новостроек ставка установлена 9,7% годовых, с первым взносом от 10%. По этой же ставке ВТБ 24 рефинансирует ипотеку на приобретение квартир. Кроме того, банк выделяется высокой максимальной суммой выдачи ипотечного кредита – до 60 млн руб.
Россельхозбанк
Ставки по ипотечным кредитам начинаются с 9,3% для недвижимости вторичного рынка и с 9% по программе молодых семей . Первый взнос составляет 15–20%. При этом клиент должен получать зарплату в этом банке, быть надежным клиентом или работать в одной из бюджетных организаций (см. перечень на сайте банка). Заемщику могут предоставить до 20 млн рублей сроком до 30 лет. По его выбору схема погашения кредита может быть как аннуитетной, так и дифференцированной.
Райффайзенбанк
Покупку квартир вторичного рынка и первичного рынков банк кредитует от 9,75% годовых. Первоначальный взнос для первой категории 15%, а для второй – 10%. При использовании материнского капитала возможно уменьшение первого взноса до 0%. Максимальная сумма 26 млн руб. при сроке до 30 лет. Ипотеку, выданную другими банкам здесь можно рефинансировать от 9,99% годовых.
В таблицах ниже мы проведем анализ ипотечных ставок большинства российских банков, благодаря чему у вас сложится наглядная картина ситуации на ипотечном рынке в 2019 году. Для удобства мы приведем 2 таблицы, в одной из которых вы сможете ознакомиться со ставками и условиями ипотеки банков на новостройки, а в другой на вторичную недвижимость.
Проценты по новостройкам
| Банк | Ставка, % | ПВ, % | Срок, лет | Стаж, мес. | Возраст, лет | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | от 8,20 | 15 | до 30 | от 6 | 21-75 | Ставка актуальна при покупке квартиры у застройщика-партнера. Участвует в семейной госпрограмме 6%. |
| ВТБ Банк Москвы | от 10,20 | 10 | до 30 | от 12 | 21-65 | При покупке квартиры более 65 кв. м. ставка от 10,10% |
| Газпромбанк | от 11,50 | 10 | до 30 | от 6 | 20-65 | |
| Россельхозбанк | от 10,00 | 15 | до 30 | от 6 | 21-65 | |
| Альфа-Банк | от 10,19 | 15 | до 25 | от 6 | 23-64 | Выгодные условия для молодых семей, Уменьшение ПВ до 10% при наличии материнского капитала. |
| Банк «ФК Открытие» | от 9,70 | 10 | до 30 | от 3 | 18-65 | При оформлении на сайте процент снижается на 0,25%. Зарплатникам ПВ 10%. Ставка 9,35% при ПВ от 50%, со справкой 2НДФЛ и при условии страхования квартиры, жизни и здоровья. |
| Райффайзенбанк | от 9,99 | 15 | до 30 | от 3 | 21-60 | Общий стаж от 2 лет. Белая кредитная история. |
| Росбанк | от 8,75 | 15 | до 25 | от 3 | 20-64 | Дополнительный займ на ПВ, господдержка, отсрочка молодым семьям, маткапитал. |
| Промсвязьбанк | от 9,40 | 20 | до 25 | от 4 | 21-65 | Общий трудовой стаж от 1 года. |
| Московский кредитный банк | от 5,90 | 20 | до 20 | от 6 | 18-65 | Ставка актуальна при приобретении квартиры у застройщиков-партнеров, при оформлении комплексного страхования, ПВ 20%. |
| БинБанк | от 9,60 | от 5* | до 30 | от 1 | 21-65 | |
| Уралсиб | от 10,50 | 10 | до 30 | от 3 | 18-70 | Новостройки от надежных партнеров. Рассмотрение ипотеки по 2 документам. |
| ДельтаКредит Банк | от 9,50 | 15 | до 25 | от 2 | 20-64 | |
| Связь-банк | от 10,25 | 15 | до 30 | от 4 | 21-65 | Общий стаж от 1 года. Обязательное страхование залогового обеспечения. Скидка зарплатникам -0,50%, и работникам ВЭБ -0,75%. Увеличение ставки при отсутствии страхования. |
| Абсолют Банк | от 10,24 | 20 | до 30 | от 6 | 21-65 | Участвует в семейной госпрограмме 6%. Непрерыный стаж от 1 года. |
| Возрождение | от 9,85 | 10 | до 30 | от 6 | 18-65 | |
| ЮниКредит Банк | от 10,25 | 15 | до 30 | от 6 | 21-65 | Участвует в госпрограмме 6%. |
| ТранскапиталБанк | от 8,35 | от 5* | до 25 | от 3 | 21-75 | Участвует в госпрограмме 6%. *ПВ 5% при внесении материнского капитала. Общий трудовой стаж от 12 месяцев. |
| ЗапСибКомБанк | от 10,30 | 10 | до 30 | от 6 | 21-65 | |
| Ак Барс | от 10,50 | 10 | до 25 | от 3 | 18-70 | |
| Зенит | от 10,45 | 15 | до 30 | от 4 | 21-65 | Уменьшение ПВ до 5% за счет средств маткапитала. Семейная ипотека под 6% с ПВ 20%. |
| АИЖК | от 10,50 | 10 | до 30 | от 6 | 21-65 | Семейная ипотека под 6%. |
| Тинькофф | от 9,25% | 10 | до 30 | от 3 | 21-75 |
Условия по вторичному рынку
| Банк | Ставка, % | ПВ, % | Срок, лет | Стаж, мес. | Возраст, лет | Информация |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | от 9,60 | 15 | до 30 | от 6 | 21-75 | Ставка актуальна при оформлении электронной регистрации, в рамках акции «Молодая семья» и при одобрении квартиры через DomKlick, при условии страхования жизни. |
| ВТБ Банк Москвы | от 10,20 | 10 | до 30 | от 12 | 21-65 | Ипотека без подтверждения доходов от 10,60% с первоначальным взносом 30%. При покупке квартиры более 65 кв. м. ставка от 10,10% |
| Газпромбанк | от 11,80 | 10 | до 30 | от 6 | 20-65 | Непрерывный трудовой стаж от 1 года, скидка зарплатникам -0,5%, и -0,2% при приобретении у АН застройщиков-партнеров банка. |
| Россельхозбанк | от 10,00 | 15 | до 30 | от 6 | 21-65 | Отсрочка и ПВ от 10% для молодых семей и при использовании маткапитала. |
| Альфа-Банк | от 10,49 | 15 | до 25 | от 6 | 23-64 | Специальные условия для молодых семей, уменьшение ПВ до 10% при наличии материнского капитала. |
| Банк «ФК Открытие» | от 9,70 | 10 | до 30 | от 3 | 18-65 | Непрерывный трудовой стаж от 1 года. При оформлении на сайте ставка ниже на 0,25%. Зарплатникам ПВ 10%. Ставка 9,35% при ПВ от 50%, со справкой 2НДФЛ и при условии страхования квартиры, жизни и здоровья. |
| Райффайзенбанк | от 9,99 | 15 | до 30 | от 3 | 21-60 | Стаж не менее 3х месяцев при общем стаже от 2 лет. Отсутствие плохой кредитной истории. |
| Росбанк | от 8,75 | 15 | до 25 | - | 20-64 | Дополнительный займ на ПВ, господдержка, отсрочка молодым семьям, маткапитал. Гражданство не имеет значения. |
| Промсвязьбанк | от 9,80 | 20 | до 25 | от 4 | 21-65 | Общий трудовой стаж не менее 1 года. |
| Московский кредитный банк | от 9,49 | 40 | до 20 | от 6 | 18-65 | |
| БинБанк | от 9,60 | от 5* | до 30 | от 1 | 21-65 | *ПВ 5% при использовании маткапитала. Стаж не менее 1 года в одной сфере деятельности. С 1 января 2019 года БинБанк и банк Открытие объединились под брендом «Открытие». |
| Уралсиб | от 10,70 | 10 | до 30 | от 3 | 18-70 | |
| ДельтаКредит Банк | от 9,50 | 15 | до 25 | от 2 | 20-64 | Дополнительный кредит на ПВ. Родители могут оформить ипотеку на квартиру для детей. |
| Связь-банк | от 10,25 | 15 | до 30 | от 4 | 21-65 | Скидка зарплатникам -0,50%, и работникам ВЭБ -0,75%. Увеличение ставки при отсутствии страхования. |
| Абсолют Банк | от 10,24 | 20 | до 30 | от 6 | 21-65 | Непрерыный стаж от 1 года. |
| Возрождение | от 9,85 | 15 | до 30 | от 6 | 18-65 | |
| ЮниКредит Банк | от 10 | 15 | до 30 | от 6 | 21-65 | Ставка по программе «Ипотека зовет» 9,75% |
| ТранскапиталБанк | от 8,35 | от 5* | до 25 | от 3 | 21-75 | *ПВ 5% при внесении материнского капитала. Общий трудовой стаж от 12 месяцев. |
| ЗапСибКомБанк | от 10,30 | 10 | до 30 | от 6 | 21-65 | Возможно внесение мат капитала в качестве первоначального взноса и получения ипотеки по 2 документам. |
| Ак Барс | от 10,90 | 10 | до 25 | от 3 | 18-70 | -1% при оформлении договора личного или коллективного страхования. |
| Зенит | от 10,45 | от 5* | до 30 | от 4 | 21-65 | *Уменьшение ПВ до 5% за счет средств маткапитала. |
| АИЖК | от 10,50 | 10 | до 30 | от 6 | 21-65 | Легкая ипотека с 2 документами под 11% с ПВ от 35%. Возможность выбора переменной ставки. Ставка 9,95 при ПВ 30%. |
| Тинькофф | от 9,25% | 10 | до 30 | от 3 | 21-75 | Специфика банка заключается в передаче документов в банки партнеры, сам банк ипотеку не предоставляет, а является лишь посредником. |
Важные нюансы, которые нужно знать перед взятием ипотеки
При выборе банка, в котором вы планируете взять ипотеку, необходимо знать ряд важных нюансов, влияющих на выгодность той или иной программы:
- Многие кредитные учреждения предлагают более лояльные условия кредитования для зарплатных клиентов. Поэтому имеет смысл в первую очередь поинтересоваться ипотекой именно в своем зарплатном банке.
- Низкая процентная ставка может объясняться тем, что она не фиксированная, а плавающая или смешанная. То есть всю величину либо определенную ее часть банк может изменять под воздействием экономических показателей (инфляция, ставка рефинансирования ЦБ РФ, курс рубля и др.). Для заемщика это однозначно рискованный вариант, ведь предсказать ситуацию в экономике на длительный период ипотечного кредита не берутся даже эксперты. Поэтому процентную ставку крайне желательно выбирать фиксированную.
- Оптимальный срок ипотеки по мнению специалистов 17–20 лет. Когда ссуда берется на меньший период, то ежемесячный платеж оказывается более высоким, а при бОльших сроках возникает значительная переплата по процентам. Разумеется, это усредненные данные. Заемщику стоит учитывать и свой доход, регулярный платеж должен быть в пределах 30–40% от его заработной платы.
- Банки применяют две схемы начисления процентов – аннуитетная и дифференцированная. Наибольшее распространение получила первая. При ней клиент платит фиксированную сумму ежемесячно на протяжении всего срока. При такой схеме будет легче спланировать свой бюджет. Но львиная доля процентов будет выплачиваться именно в первые годы, поэтому досрочное погашение (если оно планируется) лучше делать на ранних сроках. При дифференцированной схеме платежи сначала будут высокими, но с каждым месяцем уменьшатся. Эту схему можно порекомендовать заемщикам, имеющим стабильный высокий доход и готовым платить в первые годы более выскоие суммы от ипотечного кредита.
Программы популярных банков, дающих ипотеку
При поиске банка следует иметь в виду, что ряд кредитных учреждений устанавливают более выгодные условия кредитования для следующих категорий клиентов:
- молодые семьи;
- военные;
- владельцы материнского капитала;
- работники бюджетной сферы, малообеспеченные семьи и др.
На сегодняшний день можно выделить следующие банки, а также наиболее выгодные льготные ипотечные программы:
- Сбербанк проводит сразу две акции:
- для молодых семей (от 8,6% годовых, если клиент проводит электронную регистрацию сделки);
- при покупке квартиры в новостройке (от 7,4% по программе субсидирования ипотеки застройщиками и электронной регистрации сделки, первый взнос 15%).
Кроме того, Сбербанк предоставляет военную ипотеку под 9,5% годовых. А также принимает в качестве первого взноса сертификат на материнский капитал.
- Россельхозбанк кредитует молодые семьи от 9,3% для недвижимости вторичного рынка и от 9% для квартир или апартаментов первичного рынка.
- Газпромбанк проводит акцию по оформлению ипотечных кредитов на любые квартиры. Ставка 9,5% годовых при минимальном первом взносе 10%. Заявка рассматривается в течение 1 рабочего дня.
- ВТБ 24 предоставляет ставку 9,5% годовых при покупке готовой квартиры площадью более 65 кв. м, сумма кредита может достигать 60 млн руб.
- Абсолют Банк кредитует вторичный рынок от 9,49% годовых при первоначальном взносе 15%.
- Азиатско-Тихоокеанский банк имеет выгодную программу для зарплатных клиентов, предоставляя ипотеку от 9% годовых, с первоначальным взносом 10–15%, для владельцев материнского капитала минимальный порог может быть снижен до 5% от стоимости квартиры.
- Бинбанк предоставляет выгодные ипотечные программы для квартир вторичного рынка (от 9,25% годовых), на новостройки и военную ипотеку (от 9% годовых). При использовании материнского капитала первый взнос 10%, для других клиентов 20%.
- Промсвязьбанк и ДельтаКредит готовы предоставить ипотеку без первоначального взноса. Процентные ставки по этим программам начинаются от 12% и 11,25% годовых.
Ипотечный бум, начавшийся еще в 2017 году, продолжается до сих пор. Существенная доля российских граждан стремится решить свои жилищные проблемы с помощью заемных средств. Рассмотрим подробнее особенности рынка жилищного кредитования в РФ и рейтинг банков по ипотеке в 2019 году.
По данным ЦБ РФ и ведущих аналитических агентств 2018 год стал для ипотеки очень успешным. Заданные тенденции роста скорее всего будут провалены в 2019 году из-за повышения ставки ЦБ и роста напряженности.
Особенностями развития ипотечного рынка сегодня являются:
- Поступательное повышение процентных ставок практически по всем продуктам жилищного кредитования, связанное с политикой Центробанка России по повышению ключевой ставки.
- Развитие программ рефинансирования, предусматривающих снижение процентов по действующим займам (такие программы актуальны для заемщиков, оформивших ипотеку в 2013-2016 гг. по высоким ставкам).
- Рост доступности ипотеки для существенного сегмента населения РФ (банки активно стимулируют спрос на такой вид кредитования путем оформления ипотеки по двум документам, за счет низких ставок и периодичных акций от компаний-застройщиков).
- Выделение в отдельный сектор социальных продуктов кредитования для незащищенных групп населения (для семей с двумя и более детьми разработана семейная ипотека под 6% годовых, военная ипотека для военнослужащих, кредиты работникам бюджетных учреждений, ипотека для молодых семей и т.д.).
ЦБ РФ продолжает политику введения упреждающих мер в отношении высокорисковых ипотечных займов и очистки рынка от кредитных организаций, занимающихся сомнительной деятельностью.
Самый выгодный ипотечный кредит на вторичном рынке
Покупка вторичного жилья с помощью банка пользуется заслуженной популярностью по причине выгодных условий кредитования и возможности въезда в квартиру сразу после заключения сделки. В таблице ниже приводятся параметры оформления займа на вторичку в ведущих банках РФ.
| Банк | Ставка, % | ПВ, % | Стаж, мес | Возраст, лет | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | 9,1 | 15 | 6 | 21-75 | Если клиент не зарплатник Сбербанка + 0,5% .При отказе от страховки +1%, При отказе от электронной регистрации + 0,1%; При отказе от акции витрина + 0,3%. По акции молодая семья минимальная ставка 8,6% |
| ВТБ 24 и Банк Москвы | 9,1 | 15 | 3 | 21-65 | |
| Райффайзенбанк | 10,99 | 15 | 3 | 21-65 | |
| Газпромбанк | 10 | 20 | 6 | 21-60 | |
| Дельтакредит | 12 | 15 | 2 | 20-65 | ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия |
| Россельхозбанк | 10,25 | 15 | 6 | 21-65 | 10%ПВ на готовое по молодой семье, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров |
| Абсалют банк | 11 | 15 | 3 | 21-65 | ФБ +0,5% |
| Банк Возрождение | 11,75 | 15 | 6 | 18-65 | |
| Банк Санкт-Петербург | 12,25 | 15 | 4 | 18-70 | |
| Промсвязьбанк | 11,75 | 20 | 4 | 21-65 | |
| Российский капитал | 11,75 | 15 | 3 | 21-65 | |
| Уралсиб | 11 | 10 | 3 | 18-65 | 0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ |
| Ак Барс | 12,3 | 10 | 3 | 18-70 | 0,5% скидка у партнеров |
| Транскапиталбанк | 12,25 | 20 | 3 | 21-75 | можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии |
| Банк Центр-Инвест | 10 | 10 | 6 | 18-65 | |
| ФК Открытие | 10 | 15 | 3 | 18-65 | 0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, для зарплатников первый взнос 10% по ФБ 20% |
| Связь-банк | 11,5 | 15 | 4 | 21-65 | |
| Запсибкомбанк | 11,75 | 10 | 6 | 21-65 | скидка 0,5% для зарплатников |
| Жилфинанс | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Московский кредитный банк | 13,4 | 15 | 6 | 18-65 | |
| Глобэкс банк | 12 | 20 | 4 | 18-65 | скидка 0,3% для зарплатников |
| Металлинвестбанк | 12,75 | 10 | 4 | 18-65 | |
| Банк Зенит | 13,75 | 15 | 4 | 21-65 | |
| Росевробанк | 11,25 | 15 | 4 | 23-65 | |
| Бинбанк | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
| СМП банк | 11,9 | 15 | 6 | 21-65 | Скидка 0,2% если ПВ 40% и выше, Скидка 0,5% если клиент относится к льготной категории, скидка за быстрый выход на сделку ставка 10,9 - 11,4% |
| АИЖК | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Евразийский банк | 11,75 | 15 | 1 | 21-65 | |
| Юникредитбанк | 12,15 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Альфабанк | 11,75 | 15 | 6 | 20-64 | 4% комиссия - скидка 1,5% работает по дельте |
ВЫВОД: Представленные данные позволяют сделать вывод о том, что самые выгодные условия приобретения квартиры на вторичном рынке можно получить в Газпромбанке.
Самый выгодный ипотечный кредит на новостройку
Ипотека на квартиры в строящемся доме отличается относительно невысокими размерами кредитной части, пониженными процентными ставками и наличием скидок от застройщиков.
Ниже представлена информация по условия кредитования на покупку новостройки в крупнейших кредитных учреждениях РФ.
| Банк | Ставка, % | ПВ, % | Стаж, лет | Возраст, лет | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | 9,1 | 15 | 6 | 21-75 | Скидка 0,4% по ипотеке свыше 3,8 млн. руб. Ставка по субсидированной ипотеке от 6,7 до 7,7%. Надбавки 0,1% за отказ от электронной регистрации; + 0,3% если клиент не зарплатник, +1% при отказе от страховки |
| ВТБ 24 и Банк Москвы | 9,1 | 15 | 3 | 21-65 | 8,9% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%, |
| Райффайзенбанк | 9,99 | 15 | 3 | 21-65 | 10% ПВ для зарплатников, скидка 0,59-0,49 для определенных застройщиков |
| Газпромбанк | 9,5 | 20 | 6 | 21-65 | 10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров |
| Дельтакредит | 12 | 15 | 2 | 20-65 | ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия, |
| Россельхозбанк | 9,45 | 20 | 6 | 21-65 | материнский капитал без ПВ ставка не меняется, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров |
| Абсалют банк | 10,9 | 15 | 3 | 21-65 | ФБ +0,5% |
| Банк Возрождение | 10,9 | 15 | 6 | 18-65 | |
| Банк Санкт-Петербург | 12 | 15 | 4 | 18-70 | скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома |
| Промсвязьбанк | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | 10% пв для ключевых партнеров |
| Российский капитал | 11,75 | 15 | 3 | 21-65 | скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50% |
| Уралсиб | 10,4 | 10 | 3 | 18-65 | 0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ, скидка 0,41% при ПВ 30% и выше |
| Ак Барс | 11 | 10 | 3 | 18-70 | скидка 0,3% если ПВ 20-30%, свыше 30% скидка 0,6% |
| Транскапиталбанк | 13,25 | 20 | 3 | 21-75 | можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии, после ввода дома ставка снижается на 1% |
| Банк Центр-Инвест | 10 | 10 | 6 | 18-65 | с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых |
| ФК Открытие | 10 | 15 | 3 | 18-65 | 0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, 10% ПВ если зарплатник, 20%ПВ по ФБ |
| Связь-банк | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | |
| Запсибкомбанк | 10,99 | 15 | 6 | 21-65 | скидка 0,5% для зарплатников |
| Жилфинанс | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Московский кредитный банк | 12 | 10 | 6 | 18-65 | |
| Глобэкс банк | 11,8 | 20 | 4 | 18-65 | скидка 0,3% для зарплатников |
| Металлинвестбанк | 12,75 | 10 | 4 | 18-65 | |
| Банк Зенит | 14,25 | 20 | 4 | 21-65 | |
| Росевробанк | 11,25 | 20 | 4 | 23-65 | |
| Бинбанк | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
| СМП банк | 11,9 | 15 | 6 | 21-65 | скидка 0,2% при ПВ 40% и больше, скидка 0,5% для льготной категории клиентов, ставка 10,9 - 11,4% за быстрый выход на сделку |
| АИЖК | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Евразийский банк | 11,75 | 15 | 1 | 21-65 | 4% комиссия - скидка 1,5% работает по дельте |
| Югра | 11,5 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Альфабанк | 11,75 | 15 | 6 | 20-64 | 4% комиссия - скидка 1,5% работает по дельте |
ВЫВОД: Анализ таких сведений показывает, что интересные программы готовы предложить крупнейшие игроки рынка: Сбербанк, Газпромбанк.
ТОП-10 банков по ипотечному портфелю за 2018 год
На официальном сайте Банка России размещена информация об основных показателях деятельности ипотечных банков. Ключевым из таких параметров, характеризующим результаты деятельности, является объем ипотечного портфеля.
По состоянию на 1 апреля 2018 году в РФ насчитывается 542 банка, из которых только 386 имеют право выдавать ипотечные займы. В таблице далее приводится рэнкинг банков по объему ипотечного портфеля (на 01.01.2018 г.).
Бесспорный лидер по рассматриваемому параметру – Сбербанк. Второе место занимает группа ВТБ, чей портфель меньше лидера в 2,5 раза. На третьей позиции находится Газпромбанк с существенным отставанием от первых двух гигантов (практически в 10 раз).
Важным показателем качества портфеля каждого банка является доля просроченной задолженности. Чем она выше, тем менее эффективную политику реализует кредитор, а именно выдает займы клиентам с высокой степенью риска. У крупнейших игроков рынка рассматриваемый параметр находится в пределе 1-1,5% (например, Россельхозбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк).
ВАЖНО! В ТОП-10 банков по ипотечному портфелю входят всем знакомые кредитные организации, работающие на российском рынке не одно десятилетие и доказавшие свою надежность. Именно в них, в первую очередь, обращаются потенциальные заемщики для оформления ипотеки.
ТОП-10 ипотечных банков по активам за 2018 год
Величина активов банка – это тот важный показатель, по которому можно судить о его надежности для вкладов и инвестирования. Основными источниками средств для образования активов кредитных учреждений являются собственный капитал, межбанковские займы, средства вкладчиков и эмиссия облигаций.
Позиции первой четверки остаются незыблемы. Их финансовое положение, характеризуемое, как самое надежное в российском банковском секторе, наряду с высокими показателями ипотечного кредитования, свидетельствует о стабильности работы и положительной динамике в разных временных интервалах.
При выборе банка, который станет партнером ипотечного заемщика на длительный период важно анализировать ключевые показатели работы кредитора и его место в рейтинге.
Народный рейтинг
Сейчас благодаря информационной свободе и доступности огромного объема информации любой человек имеет доступ к порталам, форума и сервисам с оценками и отзывами от действующих клиентов банков. Функционирует несколько крупнейших таких сайтов: Банки.Ру и Сравни.Ру.
На указанных порталах размещаются отзывы и присуждается итоговый балл кредитной организации. На основе полученной информации (после обязательной проверки каждого случая) выстраивается народный рейтинг ипотечных банков.
- Тинькофф банк (сам ипотеку не выдает, но благодаря партнерским программам со сторонними банками готов предложить минимальные сроки оформления займа и выгодные условия кредитования).
- ЮниКредит банк (многие клиенты высоко оценивают компетентность менеджерского состава банка и быстрые сроки принятия решения по заявкам).
- Московский Кредитный Банк (предлагает конкурентоспособные процентные ставки и акции от компаний-девелоперов).
- Бинбанк (в банке представлено множество ипотечных программ с рассмотрением заявки от одного рабочего дня).
- Совкомбанк (кредитора ценят за лояльное отношение к потенциальным заемщикам: увеличение предельного возраста (до 85 лет) и возможность оформления по двум документам).
- Альфа-банк (для многих клиентов данный банк является зарплатным, поэтому оформление ипотеки в нем является выгодным и логичным).
- ВТБ (достаточно высокие баллы ВТБ получает за низкие процентные ставки, развитость филиальной и банкоматной структуры).
- Уралсиб (имеет репутацию надежного партнера, который дорожит своими клиентами).
- Транскапиталбанк (заемщики отмечают выгодные условия получения ипотеки, разнообразие продуктов, профессионализм сотрудников).
- Банк «Открытие» (периодически предлагает потенциальным заемщикам акции и скидки, а также привлекательные условия выдачи займа).
Данный рейтинг, безусловно, составлен на основе субъективных мнений обычных российских граждан, и не может отражать мнение большинства клиентов. На сайтах присутствуют как резко негативные заявления, так и масса положительных оценок. Помимо оценок пользователи часто выносят проблему на обсуждение, в котором может участвовать представитель конкретного банка.
В процессе выбора банка-партнера для ипотеки следует принимать во внимание множество факторов и показателей. Ключевыми станут изучение результатов деятельности кредитора (объем активов), объем ипотечного портфеля и народный рейтинг действующих клиентов, составленный на основе поступивших отзывов. Учитывая такие рейтинги, позицию потенциального кредитора и предлагаемые условия кредитования, потенциальный клиент сможет сделать верный выбор.
Напоминаем, что подробную персональную консультацию по ипотеке и юридическим вопросам вы можете получить у специалиста. Для этого достаточно оставить ваши координаты в специальной форме на сайте и мы вам перезвоним.
Ждем ваши вопросы. Напишите в комментариях, какой именно рейтинг ипотеки вас больше всего интересует.
Жмите лайк и репост!