Kako dobiti isplativ kredit za automobil. Auto kredit i potrošački kredit, što je isplativije? Video: Koje banke daju kredite s lošom kreditnom poviješću

Planirate kupiti auto na kredit, ali ne znate odakle krenuti? Započnite odabirom zajmodavca. Postoje tri glavne mogućnosti - podići potrošački nenamjenski kredit ili kredit za automobil u banci ili podnijeti zahtjev za kredit za automobil u autosalonu koji je akreditiran kod nekoliko banaka partnera. Možete potražiti savjet u uredima raznih banaka ili pomoću kalkulatora zajma za automobil odabrati najprofitabilniji program zajma za automobil ili možete potražiti automobil koji vam je potreban u autosalonu, a zatim na licu mjesta podnijeti zahtjev za kredit.

Kredit za auto kod banke

Banke nude različite programe kreditiranja, uključujući povlaštene kredite za automobile uz državne subvencije po sniženim kamatama. Najteže pitanje za dužnika je pravi izbor banke i najpovoljniji uvjeti kreditiranja. Glavni kriteriji za odabir programa kredita za automobil uključuju:

• iznos godišnje kamate i kapare;

• rok i valuta kreditiranja;

• uvjeti izdavanja i otplate kreditnih obveza.

Krediti za automobile uvijek su popraćeni dodatnim troškovima, uključujući osiguranje kupljenog automobila kao kolateral, njegovu državnu registraciju i registraciju. Banke izdaju kredite za automobile zajmoprimcima koji imaju stalno mjesto rada i registraciju, uzimajući u obzir dob klijenta, mjesečni prihod i radno iskustvo. Stoga pri odabiru kreditnog programa treba uzeti u obzir sve navedene čimbenike, a ne biti u iskušenju samo najnižih kamata. Za preliminarni izračun troškova i odabir banke s najpovoljnijim uvjetima za kredit za automobil preporuča se koristiti kalkulator kredita za automobil koji je dostupan na gotovo svim službenim stranicama banaka i velikih autokuća.

Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit za automobil banci priložite paket dokumenata:

• putovnica državljanina Ruske Federacije, koja identificira zajmoprimca;

• vozačka dozvola;

• potvrda o mirovinskom osiguranju i PIB;

• dokumenti koji potvrđuju prihode zajmoprimca, a po potrebi i sudužnika;

• presliku ugovora o kupnji automobila sklopljenog s auto kućom, te ovjerenu presliku tehničke putovnice za odabrani automobil.

Moguće je dostaviti dodatnu dokumentaciju, ovisno o odabranoj banci i programu kreditiranja. Treba obratiti pozornost na posebne ponude banke i povlaštene uvjete kreditiranja za klijente koji imaju depozitnu ili platnu karticu i imaju pozitivnu kreditnu povijest. Najprofitabilniji programi kreditiranja za zajmoprimca su u bankama koje su u vlasništvu proizvođača automobila ili s njima imaju ugovore o partnerstvu.

Važno je znati da kupljeni automobil temeljem ugovora o zalogu postaje zalog za primljeni kredit, iako je uknjižen kao vlasništvo zajmoprimca. U određenom roku (obično do 10 dana) originalna putovnica vozila prenosi se u banku na pohranu tako da zajmoprimac nema priliku odjaviti automobil i prodati ga trećim osobama.

Glavne prednosti auto kredita od banke:

• mogućnost odabira odgovarajućeg auto salona s predloženog popisa trgovaca partnera banke;

• primanje besplatnog financijskog savjeta od profesionalnog bankovnog stručnjaka;

• Smanjenje vremena potrebnog za donošenje odluke o zahtjevu, budući da dokumente banci dostavlja osobno dužnik.

Ako zajmoprimac nema dokumente koji potvrđuju primitak službenog prihoda, ne postoji način da se privuku jamci ili postoje drugi razlozi zbog kojih su šanse za dobivanje kredita za automobil minimalne, možete dobiti neciljani kredit od banke za kupnju automobil. Uvjeti kreditiranja banaka prema takvim programima su stroži, a krediti se izdaju po višim stopama.

Kredit za automobil u autosalonu

Zajmoprimcu je prikladnije podnijeti zahtjev za zajam u autosalonu, budući da nije potreban posjet uredu banke, a odabir programa zajma za automobil i osiguravajućeg društva vrši se s popisa koji je predložio prodavatelj. Kupac odabire željeni automobil, zatim u salonu preko predstavnika banke podnosi zahtjev za kredit s minimalnim paketom dokumenata. Nakon provjere dokumenata sklapaju se ugovori o kreditu i kolateralu.

Nedostaci podnošenja zahtjeva za kredit za automobil u salonu automobila uključuju:

• više godišnje kamate na auto kredite u odnosu na banke;

• povećanje vremenskog okvira za donošenje odluke o zahtjevu od strane partnerske banke preko koje se izdaje kredit;

• Ne postoji način da se pomoću kalkulatora zajma brzo izračuna najprofitabilniji program zajma.

Banke danas klijentima nude nebrojeno mnogo programa kreditiranja: od kupnje primarnog stambenog prostora do kratkoročnih potrošačkih kredita. Budući zajmoprimac može odabrati najprofitabilniju opciju samo uspoređujući nekoliko onih koje zadovoljavaju njegove kriterije. Informacije s interneta, savjeti prijatelja i, naravno, savjeti stručnjaka o uvjetima usluge pomoći će mu u tome.

Posebno mjesto na popisu bankarskih usluga zauzimaju krediti za automobile, u kojima se posuđena sredstva izdaju za kupnju automobila, motocikala, kamiona, hladnjaka i tako dalje. Pronalaženje takvih ponuda na Internetu nije ništa teže nego, ali bolje je istražiti već "gotove" opcije. U nastavku ćemo govoriti o sedam aktualnih programa, prednostima i nedostacima auto kredita te isplati li se vozila kupovati na kredit u autokućama.

Za i protiv kredita za automobil

Krediti za automobile moderan su, prilično zgodan i varijabilan način kupnje automobila za kupca, a za sadašnjeg vlasnika -. Trenutno banke ruskim klijentima daju posuđena sredstva u rubljama; to malo sužava izbor i onemogućuje igranje na tečaj dolara ili eura u odnosu na domaću valutu. S druge strane, prijelaz na rublje omogućuje klijentu financijske institucije da se osjeća sigurno čak i uz ozbiljne fluktuacije na burzi.

Važno: Kredit za automobil može uzeti i fizička i pravna osoba - drugim riječima, i običan građanin i poduzeće ili tvrtka. Prvi slučaj će se raspravljati u nastavku kao najčešći i nije povezan s dodatnim birokratskim poteškoćama.

Prednosti ciljanih kredita za kupnju automobila:

1. Mogućnost nabave automobila odmah - nakon potpisivanja kupoprodajnih i kreditnih ugovora, umjesto da čekate nekoliko mjeseci ili godina pokušavajući uštedjeti traženi iznos.
2. Uvjeti za osiguranje posuđenih sredstava uvelike ovise o samom zajmoprimcu. Ako je njegova kreditna povijest idealna ili barem zadovoljavajuća i uspio je uvjeriti financijsku instituciju u svoju solventnost, banka će osigurati sredstva uz minimalnu kamatnu stopu i na rok koji odgovara klijentu. Malo je vjerojatno da ćete ga sada moći uzeti, ali uštedjeti novac na preplatama sasvim je moguće.
3. Kupac automobila zaštićen je ruskim zakonodavstvom. On sam može odlučiti gdje i kada mu je bolje posuditi sredstva, kao i treba li mu osiguranje i druge dodatne bankarske usluge. Dakle, barem teoretski, klijent preplaćuje financijskoj instituciji nije toliko mnogo u usporedbi s "cjelovitim rasponom".

Nedostaci auto kredita:

1. Bez obzira na to kupuje li kupac potpuno novo vozilo, morat će platiti iznos koji znatno premašuje iznos rabljenog. Kamate svake godine rastu, s vremena na vrijeme blago padaju, a zbog općeg posrnuća domaćeg gospodarstva klijentu banke sve je teže računati na uspješnu otplatu duga. Posljedično, povećavaju se i rizici za zajmodavca, što zauzvrat potiče povećanje stopa i predujma.
2. Nespremna osoba koja nema dovoljno iskustva u poslovanju s bankama teško će se odlučiti koji je kredit za automobil bolji, a na kraju će za to biti potrebno dosta vremena i truda.
3. Potreba za predujmom. Ako budući vlasnik automobila ne može priložiti odgovarajući dokument prilikom podnošenja zahtjeva za kredit za automobil, najvjerojatnije će biti odbijen. U ekstremnim slučajevima klijent će imati priliku privući jamce ili sudužnike, a to nije ništa manje nezgodno. Osim toga, predujam ne smije biti premali: njegova veličina izravno utječe na kamatnu stopu.
4. Subjektivnost u ocjeni pouzdanosti podnositelja zahtjeva. Za razliku od mikrofinancijskih organizacija, banke koriste "živu" metodu obrade informacija: odluke donose zaposlenici financijske institucije, a ne specijalizirani softverski sustavi. Posljedično, odbijanje se može dobiti na bilo kojoj osnovi - od prošlog kašnjenja do manjeg odstupanja u podacima u dokumentima.

Važno: Auto kredite banke daju samo u bezgotovinskom obliku - prijenosom na tekući račun. S jedne strane, to pridonosi većoj financijskoj sigurnosti zajmoprimca, ali u stvarnosti je potrebno spriječiti zlouporabu sredstava. Bilo kako bilo, klijent banke mora shvatiti da neće primiti "papire" u svoje ruke i biti spreman raditi prema suvremenim bankarskim standardima.

Koja banka nudi dobar kredit za automobil?

Ispod je sedam programa zajma za automobil. Svi su dobri na svoj način, imaju očite prednosti i neke nedostatke, pa sam klijent mora odlučiti koja je opcija najbolja za njega i gdje dobiti potreban iznos.

Lokobank - “Za novi auto”

1. Kamatna stopa - od 10,4% do 11,9%
2. Dob zajmoprimca je od 21 do 68 godina (u trenutku konačne otplate).
3. Potrebni dokumenti:

Rusfinance banka - “Lifan Promo”

Uvjeti za davanje posuđenih sredstava:

1. Kamatna stopa - od 1% do 5%, ovisno o paketu isporučenih dokumenata i veličini predujma.
2. Minimalni rok otplate duga je 1 godina.
3. Kredit za automobil može se prijevremeno zatvoriti, bez penala i prepreka.
4. Vrsta mjesečnih plaćanja - anuitet (u jednakim obrocima).
5. Obavezno je sklopiti police OSAGO i CASCO.
6. Dob zajmoprimca je od 23 do 65 godina (u trenutku konačne otplate).
7. Traži se neprekidno radno iskustvo od 4 mjeseca i ukupno radno iskustvo od 12 mjeseci.
8. Morate imati rusko državljanstvo.
9. Potrebni dokumenti:
   • putovnica državljanina Ruske Federacije;
   • drugi dokument koji omogućuje identifikaciju podnositelja zahtjeva;
   • obrazac zahtjeva, čiji se obrazac može preuzeti na web stranici banke;
   • za muškarce mlađe od 27 godina - vojna iskaznica;
   • ostali - na zahtjev klijenta ili zahtjev financijske institucije.
10. Zahtjev za primanje sredstava podnosi se u istoj regiji u kojoj je građanin prijavljen.

Banka St. Petersburg - “Jednostavna kupnja”

Uvjeti za davanje posuđenih sredstava:

1. Kamatna stopa - od 10,3% do 17,5%, ovisno o paketu isporučenih dokumenata i veličini predujma.
2. Minimalni rok otplate duga je 1 godina.
3. Maksimalni rok otplate duga je 7 godina.
4. Kapara - od 10% prodajne cijene automobila.
5. Kredit za automobil može se prijevremeno zatvoriti, bez penala i prepreka.
6. Vrsta mjesečnih plaćanja - anuitet (u jednakim obrocima).
7. Obavezno je sklopiti police OSAGO i CASCO.
8. Dob zajmoprimca je od 21 do 70 godina (u trenutku konačne otplate).
9. Traži se neprekidno radno iskustvo od 3 mjeseca i ukupno radno iskustvo od 6 mjeseci.
10. Morate imati rusko državljanstvo.
11. Potrebni dokumenti:
    • putovnica državljanina Ruske Federacije;
    • obrazac zahtjeva, čiji se obrazac može preuzeti na web stranici banke;
    • potvrde na obrascima 2-NDFL i (ako je potrebno) 3-NDFL;
    • potvrda o uplati kapare;
    • ugovor o kupoprodaji automobila;
    • ostali - na zahtjev klijenta ili zahtjev financijske institucije.
12. Zahtjev za primanje sredstava podnosi se u istoj regiji u kojoj je građanin prijavljen.

VTB - "Sloboda izbora"

Uvjeti za davanje posuđenih sredstava:

1. Kamatna stopa - od 9,9% do 13,5%, ovisno o paketu isporučenih dokumenata i veličini predujma.
2. Minimalni rok otplate duga je 1 godina.
3. Maksimalni rok otplate duga je 5 godina.
4. Kapara - od 20% prodajne cijene automobila.
5. Kredit za automobil može se prijevremeno zatvoriti, bez penala i prepreka.
6. Vrsta mjesečnih plaćanja - anuitet (u jednakim obrocima).
7. Obavezno je sklopiti police OSAGO i CASCO.
8. Traži se neprekidno radno iskustvo od 4 mjeseca i ukupno radno iskustvo od 12 mjeseci.
9. Morate imati rusko državljanstvo.
10. Potrebni dokumenti:
    • putovnica državljanina Ruske Federacije;
    • obrazac zahtjeva, čiji se obrazac može preuzeti na web stranici banke;
    • potvrde na obrascima 2-NDFL i (ako je potrebno) 3-NDFL;
    • ostali - na zahtjev klijenta ili zahtjev financijske institucije.
11. Zahtjev za primanje sredstava podnosi se u istoj regiji u kojoj je građanin prijavljen.

Sovcombank - "AutoStyle-Special (Lada Finance)"

Uvjeti za davanje posuđenih sredstava:

1. Kamatna stopa - od 8,99% do 11,59%, ovisno o paketu isporučenih dokumenata i veličini predujma.
2. Minimalni rok otplate duga je 6 mjeseci.
3. Maksimalni rok otplate duga je 5 godina.
4. Kapara - od 20% prodajne cijene automobila.
5. Kredit za automobil može se prijevremeno zatvoriti, bez penala i prepreka.
6. Vrsta mjesečnih plaćanja - anuitet (u jednakim obrocima).
7. Dob zajmoprimca je od 20 do 80 godina (u trenutku konačne otplate).
8. Traži se neprekidno radno iskustvo od 4 mjeseca i ukupno radno iskustvo od 12 mjeseci.
9. Morate imati rusko državljanstvo.
10. Potrebni dokumenti:
    • putovnica državljanina Ruske Federacije;
    • obrazac zahtjeva, čiji se obrazac može preuzeti na web stranici banke;
    • za muškarce mlađe od 27 godina - vojna iskaznica;
    • ostali - na zahtjev klijenta ili zahtjev financijske institucije.
11. Zahtjev za primanje sredstava podnosi se u istoj regiji u kojoj je građanin prijavljen.

Banka Zenit - "Za novi auto"

Uvjeti za davanje posuđenih sredstava:

1. Kamatna stopa - od 10,4% do 14,2%, ovisno o paketu isporučenih dokumenata i veličini predujma.
2. Minimalni rok otplate duga je 2 godine.
3. Maksimalni rok otplate duga je 7 godina.
4. Kapara - od 0% od prodajne cijene automobila.
5. Kredit za automobil može se prijevremeno zatvoriti, bez penala i prepreka.
6. Vrsta mjesečnih plaćanja - anuitet (u jednakim obrocima).
7. Obavezno je sklopiti policu obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti.
8. Dob zajmoprimca je od 22 do 65 godina (u trenutku konačne otplate).
9. Potrebno je minimalno 6 mjeseci neprekidnog radnog iskustva.
10. Morate imati rusko državljanstvo.
11. Potrebni dokumenti:
    • putovnica državljanina Ruske Federacije;
    • obrazac zahtjeva, čiji se obrazac može preuzeti na web stranici banke;
    • potvrde na obrascima 2-NDFL i (ako je potrebno) 3-NDFL;
    • ostali - na zahtjev klijenta ili zahtjev financijske institucije.
12. Zahtjev za primanje sredstava podnosi se u istoj regiji u kojoj je građanin prijavljen.

Banka Uralsib - "Autopartner"

Uvjeti za davanje posuđenih sredstava:

1. Kamatna stopa - od 9,9% do 11,9%, ovisno o paketu isporučenih dokumenata i veličini predujma.
2. Minimalni rok otplate duga je 1 godina.
3. Maksimalni rok otplate duga je 5 godina.
4. Kapara - od 20% prodajne cijene automobila.
5. Kredit za automobil može se prijevremeno zatvoriti, bez penala i prepreka.
6. Vrsta mjesečnih plaćanja - anuitet (u jednakim obrocima).
7. Obavezno je sklopiti police OSAGO i CASCO.
8. Dob zajmoprimca je od 21 do 65 godina (u trenutku konačne otplate).
9. Traži se neprekidno radno iskustvo od 4 mjeseca i ukupno radno iskustvo od 12 mjeseci.
10. Morate imati rusko državljanstvo.
11. Potrebni dokumenti:
    • putovnica državljanina Ruske Federacije;
    • obrazac zahtjeva, čiji se obrazac može preuzeti na web stranici banke;
    • ostali - na zahtjev klijenta ili zahtjev financijske institucije.
12. Zahtjev za primanje sredstava podnosi se u istoj regiji u kojoj je građanin prijavljen.

Važno: Budući da domaće banke vole mijenjati uvjete kreditiranja, budućem zajmoprimcu preporuča se da razjasni podatke o ponudama koje ga zanimaju prije ispunjavanja zahtjeva na službenim stranicama relevantnih financijskih institucija ili na portalima za prikupljanje - Sravni.ru ili slično.

Isplati li se uzeti kredit za automobil u autosalonu?

Unatoč svim uvjeravanjima, auto kuće ne daju kredite za kupnju vozila koje prodaju. Zapravo, ili djeluju kao posrednici između financijske institucije i zajmoprimca, što će svakako biti navedeno u ugovoru, ili preusmjeravaju aplikaciju bankama koje su osnovane u okviru istog brenda - to konkretno rade Toyota i Volkswagen.

Dakle, nema razlike s kim točno vozač potpisuje ugovor: u svakom slučaju, radit će s licenciranom pravnom osobom. Najvažnije je dobro proučiti uvjete, bez žurbe s sklapanjem ugovora o kreditu s prvom bankom koja se nađe.

Sažmimo to

Krediti za automobil potrošači nude uz jamstvo kupljenog automobila. Budući vlasnik vozila može sklopiti ugovor samostalno ili uključivanjem sudužnika i jamaca. Glavne prednosti auto kredita su mogućnost da vlasnik automobila dobije automobil u najkraćem mogućem roku, ograničavajući se samo na predujam i samostalno utječe na stupanj povjerenja banke; nedostaci su pristranost zaposlenika u procjeni njegove solventnosti, korištenje samo bezgotovinskog plaćanja i relativno visoka godišnja kamata.

U većini slučajeva krediti za kupnju automobila izdaju se na rok od jedne do sedam godina, ovisno o mogućnostima zajmoprimca. Maksimalni iznos osiguranih sredstava određuje se pojedinačno. Da biste podnijeli zahtjev za kredit, trebate, osim obrasca zahtjeva i putovnice, dostaviti niz dodatnih dokumenata na zahtjev banke: od potvrda 2-NDFL i 3-NDFL do vojne iskaznice i kupoprodajne sporazum. Da se ne nađete u neugodnoj situaciji, trebali biste unaprijed razjasniti pojedinosti programa zajma - na web stranici banke ili osobno kontaktirati najbližu poslovnicu.

Trenutno su bankarski krediti za automobile jedna od najpopularnijih vrsta kredita koje potrošači koriste. Banka snosi minimalne rizike: ako zajmoprimac ne može vratiti dug, zajmodavac oduzima vozilo.

Mnoge banke surađuju s autokućama pa se zajmoprimac pita u kojoj je banci bolje uzeti kredit za automobil. Ovom pitanju treba pristupiti vrlo ozbiljno: kamata i iznos preplate ovise o tome u kojoj banci klijent podnese zahtjev za kredit. Glavne banke s kojima autokuće surađuju su: Sberbank, Rosselkhozbank, Nordea Bank, Rosbank, MDM Bank, VTB 24. Izbor banke ostaje na zajmoprimcu, jer on odlučuje gdje mu je isplativo uzeti kredit i u kojoj banci bolje.

Može li zajam biti beskamatan?

Najprofitabilniji auto kredit je beskamatni, no događa li se to doista? Naravno, banka ne može izdati sredstva zajmoprimcu, a da od toga ne dobije nikakvu dobit. Stoga će ugovor nužno naznačiti kamatnu stopu.

To objašnjava suradnju autokuća s mnogim bankama odjednom. Kako bi povećao broj prodanih automobila, prodavatelj često daje popust na automobil u iznosu kamate koju zajmoprimac mora preplatiti za određeno razdoblje.

Kada se ugovoreni iznos otplati u cijelosti, vrijednost vozila je ista kao da je automobil kupljen za gotovinu. Stoga ti krediti obično imaju fiksni rok i predujam. Na primjer, 30-0-48, gdje je 30% predujam, 0% preplata, 48 je rok u mjesecima. Unatoč tome, zajmoprimac će i dalje imati dodatne troškove, poput obveznog osiguranja automobila ili života ili nekih jednokratnih naknada prilikom izdavanja kredita ili njegove pune prijevremene otplate.

Ovakvi krediti su potpuno neisplativi i za banku i za autosalon, pa prodavatelj takve zajedničke akcije provodi vrlo rijetko kako bi povećao prodaju. Stoga, u pozadini standardnih kredita za automobile, banka može ponuditi promociju s minimalnom kamatnom stopom i preplatom, što će i dalje biti korisno za dužnika.

Isplativije je uzeti kredit za automobil ako postoji zajednička kampanja s državom, jer se na taj način promoviraju automobili vlastite proizvodnje ili domaće montaže na tržištu. Treba odabrati automobil, a zatim provjeriti da li potpada pod uvjet državne potpore. Ako je vozilo uključeno u popis takvih automobila, tada će stopa kredita biti minimalna - 4,5%. Država nadoknađuje 2/3 stope refinanciranja. Automobil ne smije biti skuplji od 750.000 rubalja. Ovaj kredit daje samo nekoliko banaka.

Također, ako imate automobil stariji od 6 godina, novi možete kupiti recikliranjem starog. Zajmoprimac štedi svoje vrijeme na prodaji rabljenog vozila, a država time smanjuje rizik od pojavljivanja neprijateljskih automobila na cestama.

Koja banka može izdati kredit za automobil po posebnim programima? To su Sberbank i VTB 24.

Dostavljeni dokumenti

Kamate na kredit mogu ovisiti ne samo o vrsti automobila (novi ili rabljeni), dostupnosti predujma i roku, već io dokumentima koje zajmoprimac može pružiti. Banke često izdaju kredit za automobil koristeći dva dokumenta. Prva i obvezna mora biti putovnica Ruske Federacije s trajnom registracijom u regiji u kojoj je automobil kupljen, a druga je opcionalna.

1. Vozačka dozvola kategorije koja odgovara kupljenom vozilu.
2. Potvrda o dohotku u obliku banke ili 2 poreza na dohodak.
3. Strana putovnica s putovanjima u inozemstvo najmanje 1 ili 2 puta u posljednjoj kalendarskoj godini.
4. Dostupnost depozita u drugim bankama.
5. Dostupnost kartica drugih banaka. Neophodno za potvrdu solventnosti klijenta.
6. Izvod platne kartice zajmoprimca.
7. Potvrda o registraciji postojećeg vozila.
8. Kopija radne knjižice.

Mnoge kreditne organizacije mogu ponuditi profitabilan zajam za automobil onima koji imaju otvoren projekt plaće u banci, čime se vidi stalan prihod zajmoprimca i nema potrebe tražiti dodatne dokumente. Svaka banka ima svoju listu takvih vrijednosnih papira. Ako, prilikom razmatranja zahtjeva, kreditni službenik sumnja u zajmoprimca, može biti potrebna dodatna potvrda o njegovim prihodima i solventnosti. Pozitivna kreditna povijest s uspješno otplaćenim zajmovima također će biti veliki plus.

Uvjeti Sberbank

Sberbank je jedna od najpoznatijih i najpouzdanijih banaka koja surađuje s većinom autokuća i nudi najisplativije auto kredite. Dob zajmoprimca je 21-75 godina, državljanstvo Ruske Federacije, radni staž na posljednjem mjestu rada najmanje 6 mjeseci, ukupno radno iskustvo najmanje 12 mjeseci. Minimalni doprinos je od 15% cijene automobila. Obavezan uvjet je dostavljanje potvrde 2 o porezu na dohodak ili potvrde o dohotku u obliku banke.

Ako klijent uplati 30% ili više akontacije, dokaz o prihodima nije potreban. Iznos kredita je od 45 tisuća do 5 milijuna rubalja, ugovorni rok je 12-60 mjeseci, stopa je 13,5-16%, nema provizija, postoji mogućnost pune i djelomične prijevremene otplate. Isplativije je uzeti od Sberbanka ako klijent ima karticu za plaću, jer će se kamata smanjiti za 1%, a razdoblje u kojem će se zahtjev razmatrati neće biti duže od 2 sata. Isplata rente vrši se prema ugovoru. Rok za razmatranje prijave je 2 dana.

Postoji mogućnost izbora u bilo kojoj valuti: rublja, američki dolar ili euro. Automobil će biti kolateral kod banke dok se dug u potpunosti ne otplati. U slučaju nevraćanja kredita prema ugovoru, banka ima pravo uzeti vozilo umjesto plaćanja duga. Recenzije su dobre što se tiče kamata, ali negativne su zbog prilično duge obrade zahtjeva.

Kreditni programi VTB 24 i MDM banke

VTB 24 može ponuditi vrlo širok raspon programa. Putem web stranice banke možete poslati online prijavu bez napuštanja svog doma, štedeći svoje vrijeme. Dob - 21-65 godina, državljanstvo Ruske Federacije, radno iskustvo - najmanje 1 godina, a na posljednjem mjestu rada - najmanje 3 mjeseca. Prihod mora biti najmanje 10.000 rubalja, dok se u obitelji prihod raspoređuje na svakog člana i mora iznositi najmanje 8.000 rubalja za svakog.

Ugovor je sastavljen prema 2 dokumenta. Iznos kredita varira od 30.000 do 6.000.000 rubalja, ovisno o odabranom programu. Kamatna stopa - 10-18%. Ovisno o tome koji je automobil odabran, odabire se i odgovarajući program. Prva uplata mora iznositi najmanje 10% cijene automobila. Nema provizija, postoji mogućnost pune ili djelomične otplate uz smanjenje otplate i roka kredita. Posjedovanje KASKO police je preduvjet za izvršenje ugovora.

MDM banka može ponuditi kredit za automobil bez predujma. Da bi to učinio, klijent mora zadovoljiti sljedeće parametre:

• Radni staž na posljednjem mjestu rada mora biti najmanje 6 mjeseci;
• moguća je i trajna i privremena prijava uz uvjet da je rok trajanja ugovora o kreditu kraći;
• drugi dodatni dokument za odabir.

Iznos ugovora sastavlja se od 100.000 do 4.000.000 rubalja, na razdoblje do 5 godina, kamata je od 12,5%, ako imate bankovnu karticu za plaću, stopa se smanjuje za 1-1,5%. Recenzije o ovoj financijskoj instituciji su pozitivne zbog povlastice zajma bez prve uplate i privremene registracije.

Danas automobil više nije luksuzna stvar. Mnoge obitelji ne mogu zamisliti moderni život bez automobila. Stoga, kada nema smisla popravljati stari auto, a novac još nije ušteđen za novi, obitelj prikuplja sve podatke o kreditu za automobil - gdje ga je isplativije uzeti, kolike su kamate i postoje i drugi uvjeti kredita.

Značajke auto kredita

Jedno od karakterističnih svojstava ove vrste kredita je da se uzima za ciljane potrebe, tj. za kupnju automobila. Danas gotovo sve banke nude ovaj kredit, pa nije lako odabrati samo jednu. Ali u isto vrijeme, takvo obilje ponuda je korisno za zajmoprimca: zbog trenutne konkurencije, banke nastoje svojim klijentima ponuditi što povoljnije uvjete.

Glavni nedostatak kredita za automobil je taj što automobil ostaje kao kolateral kod banke. Oni. Dok se u potpunosti ne otkupi, nećete moći njime raspolagati po vlastitom nahođenju – prodati, pokloniti i sl.

Najbolje ponude kredita za automobil

Da biste pronašli najprofitabilnije auto programe, morate se usredotočiti na sljedeće aspekte:

• najniža kamatna stopa na kredit, koja određuje ukupnu preplatu,
• mali predujam - kupac dužniku plaća određeni iznos kako bi potvrdio svoju želju da podigne kredit. Štoviše, možete pronaći organizacije u kojima takav doprinos nije potreban. Ali treba napomenuti da će kamata na kredit u ovom slučaju najvjerojatnije biti veća. Neke banke čak imaju praksu da bez predujma možete kupiti samo skupi automobil (ne jeftiniji od 500.000 rubalja).
• Sam automobil je od velike važnosti. Neke kreditne institucije izdaju kredite isključivo za nove automobile, druge radije pomažu pri kupnji rabljenih vozila (ali njih je vrlo malo). Ali najčešće vrijedi jedno pravilo - zajmoprimac kupuje automobil od auto salona, ​​a ne od pojedinca.
• program osiguranja automobila, zdravstveno i životno osiguranje vozača. Gotovo sve minimalne stope kredita za automobil vrijede samo ako klijent pristane na obvezno osiguranje automobila prema CASCO programu. Tada se povećava trošak servisiranja kredita. Međutim, ako ne pristanete na njihove uvjete, sama kamata na kredit će se povećati.
• najmanji paket dokumenata. Postoje organizacije koje mogu izdati kredit za automobil prema dva dokumenta. Ovo je putovnica i vozačka dozvola ili TIN. Ali kada ovom zahtjevu date prednost pri odabiru odgovarajuće banke, ne zaboravite da kreditne institucije u takvim slučajevima povećavaju kamatnu stopu i (ili) predujam.
• Postoje posebne ponude koje obično uključuju pružanje rate od proizvođača stroja(najčešće stranih).
• Državna potpora za kupnju domaćih automobila. Popis vozila prikladnih za tu svrhu utvrđuje se zakonom. Država zahtijeva da se transakcija izvrši u rubljima.
• Cijena automobila ne bi trebala prelaziti 1.450.000 rubalja. Dakle, možete kupiti samo osobni automobil do 3,5 tone, počevši od 2016. godine. Kapara je ⅕ ukupne cijene automobila. Kredit za automobil izdaje se na razdoblje od 3 godine.
• U sklopu vremenski ograničenih promocija i općih programa banaka s autosalonima, možete pronaći snižene kamate ili dobiti dobar popust za kupnju automobila na kredit.

Da biste birali između kredita za automobil i neciljanog kreditiranja, morate razmotriti sve uvjete banaka u 2019. Kamatne stope na neciljane kredite također su smanjene. I, ako se sve izračuna, možda će se preplata pokazati beznačajnom. Ali nećete biti prisiljeni plaćati kasko i automobil će ostati u vašem vlasništvu. To znači da će se, ako se financijska situacija pogorša, moći prodati uz dobit i isplatiti nedostajući dio duga.

5 banaka s najprofitabilnijim auto kreditima

Kako biste se brzo snašli u postojećoj ponudi, nudimo vam TOP 5 banaka u kojima je isplativije uzeti kredit za automobil.

Kredit za automobil kod VTB-24

VTB-24 jedna je od najpoznatijih i etabliranih banaka. Što se tiče auto kredita, ova tvrtka nudi široku paletu programa.
Trenutno se izdaju zajmovi:

1. za novi automobil od 11,1% do 7 godina;
2. za rabljene automobile (kupnja moguća i od privatne osobe) – do 5 godina, od 11,9%;
3. Postoji program državnih subvencija s 10% popusta na početnu cijenu novog automobila i početnim doprinosom do 20%.
4. Posebne su ponude za automobile marki GM-AVTOVAZ, HYUNDAI, JAGUAR, KIA, LADA, LAND ROVER, LIFAN, SUBARU, SUZUKI, VOLVO, UAZ, GAZ.

Zahtjevi za zajmoprimce:

1. stalna registracija na području prisutnosti bilo koje podružnice banke,
2. državljanstvo Ruske Federacije,
3. radno iskustvo s punim radnim vremenom - najmanje jedna godina,
4. Posljednje radno iskustvo bilo je više od 3 mjeseca,
5. prosječna mjesečna zarada od najmanje 30.000 rubalja,
6. dob 21-65 godina,
7. dostupnost dva telefonska broja.

Auto kredit u Alfa banci

Ova kreditna institucija izdaje kredite za novi ili rabljeni automobil, a odluka se donosi za samo 1-2 dana.

1. iznos kredita do 2.000.000 rubalja. za rabljeni auto, do 3.000.000 za novi.
2. akontacija - od 15% konačne cijene automobila,
3. stopa od 12,49%,
4. Alfa Mobile aplikacija.

Zahtjevi za zajmoprimce:

1. dob od 21 godine,
2. ukupno iskustvo od godinu dana,
3. stalna registracija na području gdje posluje Alfa-Bank,
4. 90 dana iskustva na zadnjem poslu,
5. državljanstvo Ruske Federacije.

Kredit za automobil u Gazprombank

Ova kreditna institucija nudi kredite za nove i rabljene automobile uz sljedeće uvjete:

1. kapara za nove automobile - od 15%, za rabljene automobile - od 20%,
2. najveći iznos je 4 500 000 rubalja,
3. do 7 godina, a za vozila domaće proizvodnje do 3 godine,
4. stopa - od 12,75%.

Zahtjevi za zajmoprimce:

1. stalna registracija u Ruskoj Federaciji,
2. Radno iskustvo na zadnjem poslu bilo je više od 4 mjeseca,
3. državljanstvo Ruske Federacije,
4. ukupno iskustvo više od godinu dana,
5. dob 20 – 65 godina,
6. bez loše kreditne povijesti,
7. Iznos prihoda mora vam omogućiti mjesečne otplate zajma.

Kredit za automobil u banci Vostochny

Posebni su uvjeti za kupnju rabljenog automobila. Možete uzeti novac za kupnju automobila bez CASCO osiguranja. Općenito, prijedlozi banke su sljedeći:

1. razmatranje zahtjeva u jednom danu,
2. iznos kredita do 1.000.000 rubalja,
3. razdoblje od jedne do pet godina,
4. stopa od 19%.

Zahtjevi za zajmoprimce prilično su fleksibilni:

1. dob: 21 – 75 godina (uključujući rok posudbe),
2. Radno iskustvo na zadnjem poslu bilo je više od 3 mjeseca,
3. državljanstvo Ruske Federacije,
4. za građane mlađe od 26 godina ukupan radni staž najmanje godinu dana,
5. dostupnost prihoda, čiji iznos će vam omogućiti plaćanje kamata na kredit.

Kredit za automobil u Rusfinancebank

Ova banka surađuje s više od 2000 trgovaca automobilima. Stoga ćete moći odabrati automobil prema svojim potrebama i mogućnostima. Organizacija nudi veliki izbor programa kreditiranja u ovom području.

1. “Forsazh” za kupnju novog automobila sa stopom od 13,5% na razdoblje od 2 - 5 godina i početnom uplatom od 20%.
2. "Izvrsna prilika" - izdana za novi domaći automobil, uvjeti za dobivanje slični su programu "Brzi i žestoki".
3. "Dizhok" za strani automobil s prijeđenom kilometražom s predujmom od 20% od 17,5% 2 - 5 godina,
4. "Rabljeni automobil" - za automobil ruske proizvodnje s kilometražom uz predujam od 20% i kamatu od 15,9% na 2 do 5 godina.

Zahtjevi za zajmoprimce:

1. stalna registracija u Ruskoj Federaciji,
2. dob 23 – 65 godina,
3. državljanstvo Ruske Federacije,
4. Minimalno 4 mjeseca iskustva na zadnjem poslu za kupnju novog automobila, ne manje
5. šest mjeseci za kupnju rabljenog automobila.

Pitanje je odabira banke i optimalnog programa. Prilikom odabira banke važno je uzeti u obzir ne samo preporuke i mišljenja klijenata, već i različite ocjene.

Poštovani čitatelji! U članku se govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki je slučaj individualan. Ako želite znati kako riješi točno tvoj problem- obratite se konzultantu:

PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u tjednu.

Prema kojim parametrima je sastavljen?

Najvažniji pri odabiru kreditne institucije su:

• rejting aktive banke. Imovina se sastoji od procjene imovine u vlasništvu banke, temeljnog kapitala, depozita, obveza prema banci, vrijednosnih papira i sl. Što više imovine institucija ima, to će joj se dodijeliti viši rejting;
• rejting privatnih depozita. Određuje se na temelju iznosa depozita koje su otvorile fizičke osobe. Što je više depozita otvoreno u banci, to je veća razina povjerenja klijenata u organizaciju;
• ocjena za kreditiranje fizičkih osoba. Sukladno tome, određena je brojem izdanih kredita i iznosom posuđenih sredstava. Bonitetna ocjena signalizira dostupnost postojećih kreditnih proizvoda.

Pokazatelji A i B mogu varirati. Na primjer, ocjena AAA je maksimalna, a ocjena BB- ​​bliža je ocjeni C.

• kreditna ocjena potrošača;
• ocjena kredita za automobil;
• hipotekarni rejting.

• Standard & Poor's (S&P). Društvo prvenstveno ocjenjuje kreditnu sposobnost financijskih institucija. Ocjene se sastavljaju za kratkoročna i dugoročna razdoblja;
• Moody's. Tvrtka godišnje podržava više od 30 sustava ocjenjivanja na temelju različitih pokazatelja;
• Fitch Ratings. Osnovana 1913. godine, agencija za ocjenjivanje prva je uvela ljestvicu slovnih ocjena za banke. Trenutno se uglavnom utvrđuju rizici održivosti i stabilnosti banaka;
• Nacionalna rejting agencija. Na temelju pokazatelja održivosti ruske banke podijeljene su u nekoliko glavnih kategorija: najveće (Sberbank, VTB), velike (Moskovska banka), srednje (Raiffeisenbank, UniCredit Bank) i male (regionalne banke, na primjer, Levoberezhny).

Najprofitabilnije banke za auto kredite u 2019

U 2019. možete dobiti najprofitabilniji kredit za automobil (ocjena se temelji na podacima s web stranice Compare ru):

Kamatne stope na auto kredite prikazane su uzimajući u obzir državni program subvencioniranja, odnosno:

U pogledu količine izdanih auto kredita, a time i stupnja povjerenja korisnika kreditnih proizvoda i uvjeta auto kredita, vodeće pozicije zauzimaju sljedeće banke (ocjenu je sastavio Banki ru):

Naziv banke	Iznos izdanih sredstava, tisuća rubalja
Sberbank (uključujući kredite za automobile koje izdaje Cetelem banka)	111 656 397
VTB	91 772 915
	75 056 386
	53 000 761
	36 705 333
Toyota banka	35 988 336
	19 954 420
Plus banka	17 865 640
BMW banka	16 131 611
Uralsib	14 539 606
BystroBank	10 613 785
Loko-banka	9 367 943
Gazprombank	8 410 161
Moskovska kreditna banka	3 598 570
AK šipke	3 430 096
Banka "Sankt Peterburg"	2 587 672
Svyaz banka	2 441 719
Centar Invest banka	2 441 176

Po mogućnosti dobivanja auto kredita bez dodatnog osiguranja (KASKO) prednjače (prema statistici portala Usporedi):

Ocjena pouzdanosti

Naziv banke	Ocjena pouzdanosti u 2019
Absolut banka	A+
Avangarda	AA-
AK šipke	AA
Alfa banka	AAA
Baltička banka	U
Banka "Sankt Peterburg"	A++
BFA banka	A
Uralsib	A+
Binbank	AA
BystroBank	U
VTB 24	AAA
Gazprombank	A++
Loko-banka	A+
Metallinvestbank	AA+
Metcombank	AA-
Moskovska industrijska banka	A+
Moskovska kreditna banka	A+
Plus banka	B++
Poštanska banka	B+
Promsvyazbank	AA+
Raiffeisenbank	B++
Renesansni kredit	U-
Rosbank	AAA
Rosselkhozbank	AA
Banka "Rusija"	A++
Rosenergobank	A
Ruska standardna banka	BB
Rusfinance banka	AAA
SKB banka	AA-
Sberbank iz Rusije	AAA
Svyaz banka	A
Banka Sovetsky	U
Sovcombank	AA
Banka "Sojuz"	BB-
Tinkoff banka	A++
Transcapitalbank	A+
Otvor	AAA
Fora banka	A+
Home Credit Bank	A++
Centar Invest banka	BB
Bankarski stručnjak	B++
Energobank	A+
Uniamstrum banka	A++
UniCredit banka	AA+

Ako nemate dovoljno osobnih sredstava za kupnju automobila, morate pronaći banku koja će izdati kredit za automobil.

1. Zahtjevi za zajmoprimce. Većina zahtjeva svodi se na dobna ograničenja i registraciju. Dobna ograničenja su najčešće od 21 do 65 godina, ali postoje banke (na primjer, Cetelem banka) koje kreditiraju osobe od 18 do 75 godina. Zajmoprimac mora biti registriran u regiji u kojoj se nalazi službeno predstavništvo odabrane banke.
2. Postojeći programi zajma. Trenutno najpopularniji su:
   • klasični auto kredit, koji se izdaje nakon pružanja kompletnog paketa dokumenata;
   • ekspresni kredit za automobil Za dobivanje su vam potrebna dva dokumenta: putovnica i vozačka dozvola. No stope za ovu vrstu kreditiranja bit će veće nego za klasični program;
   • Trgovati. Program uključuje kupnju starog automobila od strane autosalona, ​​a prihod se koristi kao predujam. Program ima svoje prednosti i nedostatke. Prednost je naravno mogućnost brze prodaje postojećeg vozila, a nedostatak smanjena cijena vozila uz brzu kupnju;
   • Buy-back ili auto kredit s otkupom. Ovaj program je sličan leasingu vozila. Po isteku roka zajma, vlasnik vozila ima pravo vratiti automobil prodavatelju bez plaćanja posljednjeg obroka. Istodobno se smanjuje veličina mjesečne uplate, budući da se isplata posuđenih sredstava vrši prema shemi prva uplata + mjesečna uplata + posljednja uplata. Veličina prve i zadnje uplate približno je ista i iznosi 15% - 30% cijene automobila.
3. Uvjeti kredita za automobil. Ovdje je bitno sljedeće:
   • popis automobila koji se mogu kupiti posuđenim sredstvima. Većina banaka nudi auto kredite za nove i rabljene automobile, kao i gospodarska vozila. Povrat rabljenog automobila (7 – 15 godina) i prodavatelj vozila su od temeljne važnosti. Neke banke rade isključivo s autokućama, druge kreditne institucije također izdaju sredstva za kupnju automobila od privatne osobe;
   • maksimalni iznos kredita. Pokazatelj se određuje na temelju cijene automobila i potrebne dodatne opreme;
   • uvjeti zajma;
   • kamatna stopa banke;
   • potreba i veličina predujma;
   • potreba za kolateralom i registracijom CASCO-a. U većini slučajeva preduvjet je polog kupljenog automobila. Polica KASKO osiguranja nije svugdje obavezna. Međutim, nedostatak osiguranja dovodi do povećanih rizika za banku i, kao rezultat toga, povećanja troškova kredita za automobil.
4. Postoje kazne za zakašnjela plaćanja. Zatezne naknade u pravilu naplaćuju sve banke, ali njihova visina može varirati od 0,01% do 1% iznosa duga. Osim toga, kazne se mogu naplatiti za druge radnje:
   • kašnjenje u prijenosu PTS-a u banku;
   • kašnjenje u izdavanju police osiguranja;
   • nedostavljanje banci dokumenata za potvrdu solventnosti tijekom razdoblja valjanosti ugovora o kreditu za automobil i tako dalje.
5. Pravila za pljenidbu založenog vozila radi pokrića duga. Većina banaka ima pravo zapljene automobila isključivo na temelju sudske odluke, ali postoje i vjerovnici kojima sudska odluka nije potrebna.
   

Povratak