Kako odabrati pravu banku za podizanje hipoteke po najpovoljnijim uvjetima? Kako odabratibanku za hipotekarni kredit Odabirbanke zahipoteku

Otplata hipotekarnog kredita obično traje više od godinu dana i ozbiljno opterećuje obiteljski proračun. Mala razlika u kamatama, provizijama ili uplatama osiguranja rezultira značajnom preplatom tijekom razdoblja važenja ugovora o kreditu. Kako pronaći najboljeg zajmodavca za kupnju kuće? Danas govorimo o tome kako odabrati pravu banku za hipoteku.

Želje i mogućnosti

Uvjeti za izdavanje kredita za kupnju stana na sekundarnom tržištu, nove zgrade i kuće mogu biti različiti čak i kod istog zajmodavca. Postoje i ograničenja tehničkih karakteristika objekta. To može biti godina izgradnje, materijali zidova i stropova, broj katova itd. Često su takvi zahtjevi različiti za Moskvu i regije.

Zatim, zajmoprimac mora odlučiti o veličini predujma i, sukladno tome, iznosu zajma. Mora se zapamtiti da Kupnja kuće uz hipoteku zahtijeva niz dodatnih troškova te ne treba očekivati ​​da će se sav raspoloživi novac moći potrošiti na plaćanje pristojbe.

Sljedeći korak je ispravna procjena vašeg osobnog budžeta. Zajmoprimac mora razumjeti koliko je spreman plaćati mjesečno. Ne preporučuje se podnošenje zahtjeva za kredit pod uvjetima u kojima je obvezna uplata na “granici mogućnosti” proračuna.

Potencijalni zajmoprimac mora procijeniti svoju privlačnost za banku. Ako nema službenih prihoda ili je njihov iznos nedovoljan, teško je računati na niske kamate. To se također odnosi na zajmoprimce koji imaju malo radnog iskustva, nedovoljnu kreditnu povijest ili imaju dugove kod drugih banaka. Dob također igra ulogu. Važno je napomenuti da maksimalni broj godina koje banke navode u svojim zahtjevima podrazumijeva dob dužnika na kraju ugovora o kreditu, a ne na dan njegovog sklapanja. Stoga ne mogu svi zajmoprimci računati na dobivanje dugoročne hipoteke, čak i ako banka to proglasi.

Nakon što je potencijalni zajmoprimac shvatio svoje želje i mogućnosti, može krenuti u potragu za optimalnim zajmodavcem.

Stabilnost i ugled

Dugoročni kredit bolje je podići u bankama koje na tržištu posluju dugi niz godina i imaju dobru reputaciju. Potragu biste trebali započeti s velikim financijskim institucijama. Njihove stope vjerojatno nisu najniže, ali će klijent imati više povjerenja da neće biti neugodnih iznenađenja tijekom procesa dobivanja kredita i njegovog servisiranja. Naravno, nitko ne može jamčiti da banka dugoročno neće otići u stečaj. No ta je vjerojatnost puno manja u odnosu na velike sudionike na tržištu.

Pored velikih banaka, Vrijedno je obratiti pozornost na kreditne institucije koje su specijalizirane za hipotekarne kredite. Oni, u pravilu, imaju nekoliko programa i spremni su odabrati optimalne uvjete za svakog klijenta. Procedura odobravanja i izdavanja kredita u takvim bankama obično ide vrlo brzo.

Dobar znak za odabir banke je to što ima veliki broj različitih hipotekarnih programa, partnerstva s programerima i trgovcima nekretninama. Ponekad banke imaju vlastitu bazu podataka o stanovima koji se prodaju. Sve to ukazuje na to da su banke vrlo pozorne na smjer hipotekarnih kredita.

Pronalaženje recenzija o banci na internetu nije teško, ali je teško procijeniti njihovu vjerodostojnost. Može se naručiti dobra i pohvalna recenzija, ali lošu recenziju može napisati uvrijeđeni klijent koji sam nije ispunio uvjete ugovora. Bolje je pokušati razgovarati sa stvarnim klijentima banke koji su već podigli hipotekarni kredit i mogu vam reći o svim nijansama rada financijske institucije.

Stvarni trošak kredita

Vrlo često na web stranicama ili u reklamnim brošurama banaka uz kamatnu stopu možete vidjeti prijedlog “od”. Njegova veličina može biti vrlo privlačna, ali u praksi to nije uvijek slučaj. Zato, Prije nego što odaberete banku za dobivanje hipotekarnog kredita, morate saznati njegovu stvarnu cijenu, što ovisi o:

1. kamatna stopa;
2. prisutnost i veličina dodatnih provizija;
3. iznos plaćanja osiguranja;
4. sheme za izračun plana otplate.

Banka obično nudi najnižu stopu postojećim klijentima s dobrom reputacijom. Stoga biste svoju potragu za zajmodavcem trebali započeti s bankom u kojoj je potencijalni zajmoprimac prethodno uspješno uslužen.

Banka ne daje uvijek pravo klijentu na izbor plana otplate. U pravilu se češće koristi raspored anuiteta. Ako je zajmoprimcu zbog osobnih okolnosti prikladnije otplatiti dug prema diferenciranoj shemi, tada je vrijedno razjasniti ovu mogućnost pri prvoj konzultaciji s bankom.

Prema važećem zakonodavstvu, Obvezno je samo osiguranje nekretnine, koji djeluje kao kolateral. No vrlo često banke zahtijevaju i sklapanje ugovora o životnom i zdravstvenom osiguranju, kao i osiguranju vlasništva. Ako zajmoprimac odbije, kamatna stopa se povećava. Ovu točku također treba uzeti u obzir pri odabiru banke, jer dodatna plaćanja osiguranja čine kredit skupljim za servisiranje. Banke vrlo često klijentu nameću određena osiguravajuća društva čije tarife ponekad nisu tržišno najzanimljivije.

Posebni uvjeti

​Banke često nude posebne uvjete za određene skupine klijenata ili za kupnju određene vrste stambenog prostora. Na primjer, ako obitelj ima pravo na majčinski kapital, tada možete koristiti potvrdu prilikom podnošenja zahtjeva za hipotekarni kredit. Potrebno je saznati koje banke prihvaćaju certifikate, kao i uvjete davanja takvih kredita.

Postoji također Vladin program, prema kojem su banke u mogućnosti davati hipotekarne kredite po nižim kamatama. Posebnost je što se stan može kupiti samo u novogradnji. Ako zajmoprimac želi kupiti takav stambeni prostor i ispunjava sve druge uvjete koji su postavljeni u okviru programa subvencioniranja, tada će takva hipoteka biti najbolja opcija kreditiranja.

Postoje također programi za mlade obitelji, vojna lica, zaposlene u javnom sektoru. Ako potencijalni zajmoprimac spada u jednu od ovih kategorija, vrijedi potražiti ove posebne ponude.

Također je potrebno obratiti posebnu pozornost na promocije koje provode banke. Njihovo djelovanje usmjereno je na privlačenje novih kupaca. Takvi uvjeti mogu biti vrlo zanimljivi, ali zahtijevaju vrlo pažljivo proučavanje. Atraktivne stope mogu sakriti naknade ili ograničenja prijevremene otplate.

Jednostavnost prijema i servisiranja

Naravno, veličina troškova povezanih s servisiranjem kredita igra primarnu ulogu, ali ne zaboravite na praktičnost. Uz sve ostale uvjete, bolje je kontaktirati banku koja je geografski lako dostupna. Ne mogu se sva pitanja u procesu servisiranja hipotekarnog kredita riješiti telefonski ili internet bankarstvom. Prisutnost velike mreže poslovnica također igra važnu ulogu. Ako ste u drugom mjestu, možete jednostavno platiti zajam ili dobiti stalni savjet.

Osobni posjet

Gotovo sve informacije možete pronaći na web stranici banke i putem telefona. Ali bolje je osobno posjetiti poslovnice nekoliko banaka s najpovoljnijim uvjetima. Prije svega, to će vam omogućiti da dobijete ideju o formatu rada s klijentima, jer će zajmoprimac morati komunicirati sa zaposlenicima financijske institucije više od godinu dana. Vrijedno je obratiti pozornost na to koliko je stručnjak kvalificiran za odgovore na vaša pitanja. Ako ne može jasno odgovoriti na pitanja ili se njegovi podaci razlikuju od onih objavljenih na web stranici banke, to može ukazivati ​​na moguće probleme u izdavanju i servisiranju hipoteka.

Vrijedno je pismeno zatražiti preliminarni izračun rasporeda i dodatnih troškova.. Također je potrebno pročitati tekst ugovora o kreditu. Ako je teško sami shvatiti pojedine točke, bolje je konzultirati se s odvjetnikom.

Trenutno je pitanje kupnje stambenog prostora vrlo akutno. Stan je skup, a često nema dovoljno gotovine za kupnju nekretnine.

I tu u pomoć dolaze banke koje pomažu u kupnji stanova pružajući...

Što je bit hipotekarnog kreditiranja?

Hipotekarni darovi gotovinski zajam, čiji su glavni uvjeti nemogućnost plaćanja iznosa u cijelosti. Banka ima puno pravo oduzeti imovinu koja je založena.

Hipoteka se može izdati ne samo za kupnju kuće ili stana. Može se dati i za druge potrebe, na primjer, za kupnju luksuznog nakita ili za druge potrebe, glavno je položiti depozit u obliku nekretnine.

Hipotekarno kreditiranje razlikuje se od samog hipotekarnog kredita po tome što u prvom slučaju banka izdaje kredit za kupnju stana, koji je već bit će kolateral.

Ako iz nekog razloga građanin može izvršiti plaćanja, tada banka ima pravo raspolagati imovinom prema vlastitom nahođenju.

Ova vrsta kredita se izdaje na period od 5 do 30 godina, a sve to vrijeme podijeljeno je na jednake isplate nakon istog vremenskog razdoblja.

Jedna od prednosti hipoteke je ta što dolazi sa sniženom kamatnom stopom.

Koji program je isplativije odabrati?

Odlukom o kupnji kuće s hipotekom, odmah se postavlja pitanje: koji je program bolje odabrati tako da preplata bude što manja, a kamata ne previsoka?

Prvo, morate odlučiti što je prioritet: položite veliki iznos novca, ali isplatite u kraćem vremenu, ili platite dosta dugo, ali male uplate.

To je pitanje o kojem građanin prije svega mora sam odlučiti prije nego što uzme hipoteku.

Ruske banke nude prilično velik broj programa za. Svi se razlikuju po kamatnoj stopi, kao i razdoblju na koje se izdaje.

Kako biste odabrali kredit po najpovoljnijim uvjetima, Najbolje je kontaktirati velike banke, koji postoje već dosta dugo i surađuju ne samo u Rusiji, već iu cijelom svijetu. Ovdje kamatna stopa neće biti dovoljno visoka, a uvjeti za izdavanje nisu tako strogi.

Kako bismo saznali koja je banka najisplativija za uzimanje hipoteke, usporedimo uvjete u najvećim ruskim bankama:

Govoreći o hipotekama i njihovim programima, prije svega morate odvagnuti sve uvjete, izračunati moguće situacije i odlučiti koja je ponuda najisplativija.

Kako odabrati pouzdanu banku?

Prilikom odabira banke od koje osoba želi dobiti hipoteku, moraju se uzeti u obzir mnogi uvjeti:

Razlike u paketu potrebnih dokumenata i jamstava u različitim bankama

Za svaku banku postoji određeni paket dokumenata koji je obavezan pri pružanju hipotekarnih kredita. Ovi dokumenti uključuju:

• obrazac koji treba ispuniti za primanje zajma;
• putovnica;
• presliku radne knjižice;
• potvrda o prihodima.

Neke banke traže ugovor o radu i potvrdu o državnom mirovinskom osiguranju.

Uz potrebne dokumente postoji i paket dodatnih koji se dobivaju ako u prvom nema dovoljno podataka. To uključuje:

• dokumenti za kupljeni stan;
• sklop s ;
• karakteristike stambenog prostora;
• putovnica prodavatelja nekretnine;

Ove dokumente ne traže sve banke.

Također je moguće da će tražiti dokument koji potvrđuje diplomu iz obrazovne ustanove. Potvrde u kojima se navodi da postoji neka druga nekretnina, kao i imovina koja je u vlasništvu osobe.

Postoje banke koje zahtijevaju sljedeće:

• vojna iskaznica;
• vjenčani ili razvodni list;
• bračni ugovor;
• rodni listovi djece.

Na paket dokumenata Svaka banka ima svoje zahtjeve. Stoga se međusobno razlikuju po količini.

Na što treba obratiti pozornost prilikom sklapanja ugovora s bankom?

Prilikom potpisivanja ugovora morate pažljivo proučiti ovaj dokument:

Važno je obratiti pozornost na sve uvjete pod kojima je moguća bilo kakva izmjena ugovora.

Kako se procjenjuje rizik izdavanja kredita?

Nakon što zajmoprimac banci podnese sve potrebne dokumente za podnošenje zahtjeva za hipoteku, banka započinje provjeru. Prva stvar provjerava se točnost svih podataka koju je građanin naveo.

Zatim Banka počinje kalkulirati rizike, u slučaju čega osoba neće moći izvršiti planirana plaćanja. Obračunavaju ih posebni programi koji analiziraju apsolutno sve gotovinske uplate za prethodne kredite, posudbe i druge transakcije vezane uz sredstva.

Posebnu ulogu ima kreditna povijest koja se formira za svaku osobu koja je barem jednom podigla kredit.

Nakon izračuna svih mogućih opcija, procjene prihoda podnositelja zahtjeva, kao i provjere kreditne povijesti, banka odlučuje izdati kredit.

Što učiniti ako je kredit odbijen?

Banke imaju mnogo razloga za odbijanje - to može biti strah od kontakta s prevarantima ili nedovoljan prihod za primanje traženog iznosa.

Ukoliko građanin bude odbijen kredit, možete pokušati podnijeti zahtjev za manji iznos ili promijeniti vremensko razdoblje na koje se kredit uzima. U ovom slučaju banka mora ponovno razmotriti zahtjev.

Ako odbijete, morate tražiti kreditnu povijest, možda je sve u tome. Ako imate lošu kreditnu povijest, banka vjerojatno neće izdati zajam.

Mogu i odbiti ako postoje dugovi za račune za režije. U tom slučaju potrebno je zatvoriti sva dugovanja i ponovno podnijeti zahtjev za kredit.

Što je isplativije - najam ili hipoteka? Detaljna recenzija je u videu ispod.

Prije podnošenja zahtjeva za hipotekarni kredit od banke, važno je proučiti dostupne programe kreditiranja i procijeniti vlastitu solventnost.

Zapamtite, ovo su dugoročne obveze (minimalno 10 godina), stoga je vrlo važno odabrati pouzdanu banku s dobrom reputacijom.

Na što prvo treba obratiti pozornost?

Prvo morate procijeniti kamatnu stopu na ponuđeni kredit, na temelju koje možete procijeniti isplativost ponude. Može biti fiksan ili plutajući, ali nemojte se previše uzbuđivati ​​ako se ponudi druga opcija. Činjenica je da se najvjerojatnije neće smanjiti, jer će to dovesti do smanjenja zarade banke.

Odaberite banku prema visini predujma koji je potrebno uplatiti.

Zakonodavstvo Ruske Federacije utvrđuje standardni iznos doprinosa od 30%, ali neke su organizacije, kako bi privukle više klijenata, počele lagano smanjivati ​​postotak, čineći tako ponude pristupačnijim.

Drugi nude podizanje hipoteke bez plaćanja predujma. Budite oprezni s takvim ponudama, najvjerojatnije će kamata biti previsoka i nećete dobiti nikakve imaginarne pogodnosti.

Važna točka! Kada razmišljate koju banku odabrati za hipoteku, unaprijed se raspitajte je li potrebno dodatno platiti osiguranje, usluge javnog bilježnika, procjenitelja te postoje li skrivene naknade.

Analizirajte koja je opcija za vas poželjnija: prvo uštedite novac i napravite veliki predujam ili podignite hipoteku pod čijim će uvjetima kamatna stopa biti napuhana.

Unaprijed saznajte koji je najveći raspoloživi iznos koji možete primiti. U protivnom će se pokazati da banka posluje s potpuno drugačijim iznosima i ta vam sredstva neće biti dovoljna.

Tehnički problemi

Pitate se kako odabrati banku za hipoteku? Još jedan važan aspekt koji vrijedi razmotriti: ne može svaka organizacija uzeti kredit za kupnju stana na primarnom tržištu.

Za to postoji mnogo objašnjenja, a ključni razlog su neopravdani rizici. Ako organizacija izdaje sredstva za kupnju stambenog prostora u kući u izgradnji, tada već ima provjerene programere u čiju pouzdanost nema sumnje. Ovo je također pogodno za klijenta, jer se ne treba bojati zamrzavanja konstrukcije na neodređeno vrijeme.

Svatko mora odabrati koja banka ima najbolju hipoteku, vodeći računa o svojim potrebama.Informirajte se o mogućnostima refinanciranja kredita i prijevremene otplate duga.

Uvijek postoji mogućnost da se financijska situacija pogorša, a dug treba vratiti istim tempom.

Prijevremena otplata još je jedan kamen spoticanja jer neke organizacije na to nameću moratorij. Pitajte koje će kazne biti primijenjene na vas ako plaćanje ne bude izvršeno na vrijeme. To može biti ili obična novčana kazna ili jednostrani prijevremeni raskid ugovora.

Na kraju, evo nekoliko kriterija za odabir banke za podnošenje zahtjeva za hipoteku:

1. o dostupnosti raznih hipotekarnih programa. Nije loše ako je već sklopio ugovore o partnerstvu s programerima;
2. Postoje li razne vrste beneficija, što je posebno važno za ljude koji imaju subvencije ili planiraju koristiti majčinski kapital za plaćanje predujma;
3. Koje će kazne uslijediti za kašnjenja? Ako propustite ovaj trenutak, morat ćete platiti ozbiljan iznos za nepažnju. Pitajte konzultanta je li dopuštena prijevremena otplata hipoteke ili mogućnost restrukturiranja - jednom riječju, sve što se zove lojalnost kupaca;
4. proučite web stranicu odabrane banke. Svaka tvrtka koja poštuje sebe ima svoj resurs, ovdje su objavljene informacije o samoj banci i opisani su svi zahtjevi za potencijalnog zajmoprimca. Na taj način možete unaprijed saznati jeste li podobni i je li realno dobiti hipoteku.

Napravite tablicu u Excelu u koju upisujete sve potencijalne banke partnere koje ste odabrali. U susjednim stupcima napravite jednostavnu usporedbu uvjeta kreditnog programa: kamate, novčane kazne, iznosi provizija, iznos mjesečne otplate, koju preporučamo izračunati unaprijed.

Nemojte žuriti s odabirom one s najnižom kamatnom stopom, pažljivo usporedite sve parametre. Vjerojatno će preplata u ovom slučaju biti veća nego u ostalima, a nadoknadit će se osiguranjem i raznim vrstama preplata.

Dobra reputacija i stabilnost prije svega

Najbolje je podnijeti zahtjev za dugoročni hipotekarni kredit kod provjerenih banaka koje su stekle dobar ugled i cijene ga.

Počnite s najvećim financijskim institucijama; one obično nude najprikladnije programe i neće biti nepotrebnih problema u procesu traženja kredita.

Obratite pozornost na one sudionike na tržištu čija je glavna specijalizacija hipotekarni krediti. Obično je u takvim tvrtkama postupak izdavanja novca vrlo brz, a klijentu će se pomoći da odabere program koji savršeno odgovara njegovim zahtjevima, kojih ima mnogo.

Neke banke sklapaju ugovore s programerima i trgovcima nekretninama i nude stanove na prodaju iz vlastite baze podataka. To znači da je organizacija odgovorna za svoj rad, brine o svom ugledu i klijentima, pa je stoga sigurno uzeti hipoteku ovdje.

Što se tiče recenzija o određenoj instituciji, ne bismo preporučili fokusiranje na ovaj parametar kao jedini ispravan.

Danas nije teško naručiti pozitivne recenzije o tvrtki od lažnih ljudi, a negativne bi mogao napisati i bliski konkurent ili klijent koji sam nije mogao ispuniti uvjete ugovora.

Bolje je obratiti pozornost na ono što vaši prijatelji i poznanici, kao i pravi klijenti koji su koristili usluge hipotekarnog kreditiranja, kažu o odabranoj banci. U svakom slučaju, izboru zajmodavca morate pristupiti temeljito, jer će ova suradnja trajati najmanje 5-10 godina.

Više o karti

• Trajanje do 5 godina;
• Zajam do 1.000.000 rubalja;
• Kamatna stopa od 11,99%.

Kredit od Tinkoff banke

Podnesite zahtjev za kredit

Više o karti

• Prema putovnici, bez potvrda;
• Zajam do 15.000.000 rubalja;
• Kamatna stopa od 9,99%.

Zajam od istočne banke

Podnesite zahtjev za kredit

Više o karti

• Trajanje do 20 godina;
• Zajam do 15.000.000 rubalja;
• Kamatna stopa od 12%.

Kredit od Raiffeisenbank

Podnesite zahtjev za kredit

Više o karti

• Trajanje do 10 godina;
• Zajam do 15.000.000 rubalja;
• Kamatna stopa od 13%.

Kredit od UBRD banke

Podnesite zahtjev za kredit

Više o karti

• Rješenje je trenutno;
• Zajam do 200.000 rubalja samo uz putovnicu;
• Kamatna stopa od 11%.

Kredit od Home Credit banke.

Podnesite zahtjev za kredit

Više o karti

• Trajanje do 4 godine;
• Zajam do 850.000 rubalja;
• Kamatna stopa od 11,9%.

Zajam od Sovcombank.

Danas je stambeno pitanje za građane Rusije još uvijek akutno. Kako bi se riješio ovaj problem, stalno se naručuju novi stambeni objekti u različitim cjenovnim kategorijama. Ali razina zarade većine stanovnika naše zemlje ne dopušta im kupnju vlastitog stambenog prostora za gotovinu. Stoga ljudi koriste usluge banaka u smislu hipotekarnih kredita.

Međutim, raznolikost ponude i broj banaka ponekad dovodi do zabune i tjera vas na razmišljanje o tome gdje je bolje uzeti hipoteku kako proces vraćanja posuđenih sredstava ne bi bio previše naporan.

Izbor banke

Ne postoje jasni i specifični kriteriji za odabir mjesta za hipoteku pod povoljnim uvjetima za sekundarnu kuću ili novu zgradu; svaki slučaj ima svoje specifične nijanse. Stoga se vrijedi osloniti na javno dostupne informacije.

Sama je vrsta posudbe koja se provodi osiguran imovinom koju je kupio zajmoprimac. Da biste to učinili, provjerava se pravna čistoća nekretnine koja se kupuje, jer to može biti ne samo nova zgrada, već i nekretnina sa sekundarnog tržišta.

Savjet! Da biste odlučili kako odabrati banku za hipoteku, preporuča se saznati koja od njih surađuje s građevinskim tvrtkama. U takvim slučajevima, kupcu se mogu osigurati bonusi ili popusti. U takvim slučajevima dionice su minimalna kamata na kredit ili duži rok otplate. Ponekad se daje mali predujam.

Hipotekarne stope

Visina kamate koja će se plaćati na kredit ovisi o trajanje kredita, iznos predujma, kao i ukupna cijena nekretnine koja se kupuje. Osim toga, posebna se pozornost posvećuje valuti u kojoj je zajam izdan. Međutim, nakon krize banke pokušavaju izdavati samo kredite u rubljama zbog velikog broja slučajeva visokog nevraćanja sredstava u stranoj valuti zbog fluktuacija tečaja.

Uglavnom, koliki će postotak biti založen ovisi o vrsti oklade koja se dijeli na 3 vrste:

• Fiksna stopa je najčešća opcija. Njegova upotreba omogućuje osobi da odmah shvati koliko će novca mjesečno potrošiti na kredit, kao i kamatna stopa neće fluktuirati na temelju promjenjive ekonomske situacije. Dakle, ako se situacija u državi pogorša, dužniku ostaje minimalna kamata.
• Krediti s promjenjivom stopom obično su vezani uz određeni parametar, na primjer, uz ključnu stopu središnje banke. U Rusiji nisu rašireni zbog neizvjesnosti budućih troškova kredita.
• Mješovita oklada ima prosječnu popularnost. Značenje ove opcije je da je % dio konstantan i nepromjenjiv, i drugi dio se mijenja ako dođe do promjene pokazatelja za koje je ona vezana. Na primjer, tečaj rublje, stopa inflacije u zemlji ili prosječna stopa među svim bankama.

Uz stope, postoji još nekoliko važnih parametara koje treba uzeti u obzir pri odabiru banke:

Gdje dobiti hipoteku

Da biste utvrdili koliko je to korisno za svaki pojedini slučaj, vrijedi analizirati postojeće ponude koje nude građevinske tvrtke i tvrtke za nekretnine. Često imaju dobre stambene mogućnosti pod povoljnim uvjetima.

Važno! Ne smijemo zaboraviti na uvjet da zajmoprimac ima stabilan i stalan prihod. Ako ga nema, u većini slučajeva banke odbijaju izdati hipoteku.

Kupnja na primarnom tržištu

Kupnja stanova u novim zgradama omogućuje uštedu novca ako posao je finaliziran u fazi iskopavanja. Sljedeće banke danas imaju najbolje ponude za takve kupnje:

• Sberbank ima program za kupnju stanova u izgradnji. Prema njemu, hipoteka se izdaje u iznosu od 300 tisuća, ali ne više od 85% cijene stambenog prostora po stopi od 7,4% godišnje. Prva uplata je 15% ako se predoče dokumenti koji potvrđuju prihod, bez njih od 50%. Trajanje takvog kreditiranja je do 30 godina;
• VTB 24 nudi klijentima kupnju stanova po stopi od 9,1% s iznosom od 600 tisuća do 60 milijuna rubalja. Maksimalno trajanje hipoteke je 30 godina, a iznos predujma je samo 10%. Ali preduvjet u ovom slučaju je kasko osiguranje.

Sekundarno tržište

Kada je kupac zainteresiran za mogućnost podizanja hipoteke za sekundarnu kuću, osobito kada je određeni stan ili privatna kuća već odabrana, koristi se kreditiranjem za sekundarno tržište. Evo nekoliko aktualnih i isplativih ponuda sljedećih banaka:

• Sberbank vam omogućuje da dobijete hipoteku za sekundarno stanovanje do 30 godina uz 80% cijene nekretnine. Godišnja stopa počinje od 8,6%. Ali jer ovo je obavezno.
• Rosselkhozbank nudi kupnju nekretnina na sekundarnom tržištu pod sljedećim uvjetima: veličina prve uplate je od 15%, maksimalni iznos hipoteke je 3 milijuna rubalja, a stopa je 8,85% godišnje. Maksimalni rok kredita je 30 godina.
• Raiffeisenbank ima hipoteku za kupnju nekretnina na sekundarnom tržištu za klijente s dobrom kreditnom poviješću do 26 milijuna rubalja po godišnjoj stopi od 9,5%. Iznos prve otplate u ovom slučaju je 15%, a rok trajanja kredita ograničen je na 25 godina.

Najbolje banke za hipoteke

Da biste shvatili koliko je isplativo uzeti hipoteku, trebali biste pažljivo analizirati trenutne ponude banaka. Glavni pokazatelj na koji morate obratiti pažnju je kamata na kredit. Što je niža njegova vrijednost, to će biti manja preplata.

Danas ih ima državni programi potpore mladim obiteljima, koji vam omogućuju smanjenje iznosa preplate hipoteke. Aktualne bankarske ponude:

• U Sberbanku je od početka 2018. 6%;
• U Rosselkhozbank 6%;
• U Tinkoffu je njegova veličina u okviru istog programa također 6% do kraja 2022.

Također je dopuštena kupnja stambenog prostora korištenjem fondovi materinskog kapitala kao kaparu. U ovom slučaju banke nude sljedeće kamatne stope:

• Rosselkhozbank od 8,85%;
• Sberbank od 8,9%;
• Tinkoff od 6%.

Opcija poput izgradnja stambenog objekta, dostupan je svim kategorijama građana. Omogućuje vam primanje sredstava za proces izgradnje vaše privatne stambene zgrade. Bankarske ponude za njih su sljedeće:

• Sberbank od 10%;
• Tinkoff od 9,5%;
• VTB 24 od 9,1%.

Mnoge banke daju priliku kupnja nekretnina za vojna lica. Uvjeti hipoteke u ovom slučaju razvijeni su posebno za ovu kategoriju zajmoprimaca. Kapara se uplaćuje sa štedne knjižice na koju se svaki mjesec doznačuje određeni iznos od države. Zbog prisutnosti državnih jamstava, banke izdaju takve kredite bez problema. Danas su na tržištu sljedeće ponude:

• Gazprombank – 9,0%;
• VTB 24 – 9,3%;
• Sberbank - 9,5%.

Danas u ruskim bankama je 7,5–9%, što je prilično visoko u usporedbi s europskim prosjekom od 3%. Međutim, počevši od 2018., mladim obiteljima s djecom dostupno je povlašteno kreditiranje, što vam omogućuje smanjenje kamatne stope na 6 u bilo kojoj od banaka u Rusiji. Ako govorimo o postotku banaka za obične građane, onda postoje sljedeći prijedlozi:

• Rosselkhozbank od 8,85%;
• Sberbank od 7,4%;
• VTB 24 od 9,1%;
• Gazprombank od 9,0%.

Važno! Najprofitabilnija hipoteka je ona kod koje mjesečne otplate ne stavljaju težak teret na pleća budućih vlasnika kuće.

Korisni video: značajke dobivanja hipoteke

Odabir najbolje hipoteke ovisi o specifičnoj situaciji svake osobe. Na temelju situacije osobe i vrste kupljenog stana, možete odabrati najbolju opciju. Glavni pokazatelj isplativosti kredita je kamatna stopa po kojoj dolazi do preplate.

Više od 80% transakcija stambenih nekretnina obavlja se putem hipoteke. Stoga treba biti oprezan pri odabiru banke s kojom ćete imati posla u sljedećih N godina.

Vrijeme čitanja: 10 minuta

Kako odabrati pravu banku za hipoteku za određenog programera?

Danas se oko trećina svih stanova kupuje korištenjem hipotekarnih sredstava. To je razumljivo - nemaju sve obitelji, posebno mlade, novca za kupnju stambenog prostora. Mnogima je to gotovo jedina prilika da dođu do vlastitog krova nad glavom ili poboljšaju postojeće životne uvjete.

Ako ste na obiteljskom vijeću donijeli odluku o kupnji stana pod hipoteku, učinite sve da ova teška životna faza za vas prođe bezbolno i uz što manje gubitaka (prvenstveno materijalnih). Pažljivo odvagnite svoje mogućnosti i raspravite o nijansama vašeg budućeg pothvata. Odlučite hoćete li kupiti stan na sekundarnom tržištu, odlučite se za posrednika koji će vam pomoći u realizaciji transakcije i, na kraju, odaberite banku s kojom ćete surađivati ​​tijekom svih godina hipotekarne epopeje.

Na što prvo obratiti pozornost

Odabir kreditne institucije od iznimne je važnosti jer o njoj ovisi kolika će biti preplata kredita. Danas u Rusiji deseci banaka nude hipotekarne programe. Imaju dosta razlika, stoga pažljivo proučite ponude prije nego što se odlučite za jednu ili drugu opciju. Zapamtite da dobrobit vaše obitelji uvelike ovisi o tome koliko je ova odluka uravnotežena. Prije svega, trebali biste obratiti pozornost na sljedeće točke:

• kamatne stope;
• mogućnost korištenja majčinskog kapitala i subvencija za mlade obitelji;
• iznos kapare;
• uvjete prijevremene otplate kredita;
• kazne u slučaju kašnjenja plaćanja;
• provizije i druge preplate;
• uvjeti zajma;
• jednostavnost usluge, uključujući mogućnosti internetskog bankarstva, radno vrijeme, dostupnost dovoljnog broja poslovnica u vašem gradu itd.

Kvaliteta rada banke

Prilikom odabira svakako posjetite njegovu službenu web stranicu. Ovdje možete saznati o kreditnim programima, najnovijim promjenama, promocijama i novostima iz institucije. Također, nemojte zanemariti usmenu predaju. Sigurno netko od vaših poznanika i prijatelja (ili prijatelja poznanika) već ima iskustvo s hipotekom i rado će ga podijeliti s vama. Nitko ne može reći više i bolje o kreditnoj instituciji od osobe koja se susrela s bankomatom u akciji. Pokušajte uključiti što više ljudi u svoje istrage – tako ćete prikupiti što više informacija.

Ne donosite zaključke na temelju uvjeta poslovanja kreditne institucije, ali budite oprezni s bankama koje su se nedavno pojavile na tržištu. Usporedite informacije koje se mogu prikupiti iz različitih izvora. Ako web stranica kaže jedno, oni vam preko telefona kažu nešto drugo, a menadžer vam kaže nešto drugo, lako može doći do nesporazuma, pa čak i nepovjerenja između strana. Nestručnost zaposlenika negativno će utjecati na daljnju interakciju.

Zajmoprimcima je prikladnije raditi s onim bankama koje imaju razgranatu mrežu poslovnica i prikladno radno vrijeme. Obratite pozornost na takve sitnice - one igraju značajnu ulogu u svakodnevnom životu. Potrebno je da otplata kredita bude udobna, a još bolje ako je moguće plaćanje putem interneta.

Kamatna stopa i naknade

Banke u Rusiji nude hipotekarne kredite u prosjeku na 11-15% godišnje, ali postoje programi na 20%. Konkretna brojka može ovisiti o veličini predujma, obujmu i roku otplate kredita. Naravno, najvažniji faktor koji zanima potencijalnog nositelja hipoteke je kamatna stopa. Čini se očiglednim - što je niža, to je isplativija za klijenta. Ali "nije sve tako jednostavno kao što se čini na prvi pogled."

Mnoge banke niske stope koriste kao mamac za lakovjerne građane, kompenzirajući ih brojnim provizijama - za obradu zahtjeva, izdavanje kredita, otvaranje računa, isplatu novca i obradu hipoteke. Kao rezultat toga, zajmoprimac koji je uzeo "jeftinu" hipoteku od 10% može platiti više nego da je dobio zajam od 18% bez dodatnih opterećenja. Stoga, prije nego što formalizirate svoj odnos s bankom, svakako se zainteresirajte za popis i iznose provizija (ako postoje), kako vam dodatne uplate ne bi bile neugodno iznenađenje. Sve su naknade navedene u ugovoru, stoga svakako zatražite od svog stručnjaka za kredite primjerak ugovora.

Iznos predujma

Što je veći predujam, to su niža buduća plaćanja

Prilikom odabira banke za hipoteku važno je razjasniti veličinu predujma. Ruska vlada ga je postavila na 30% cijene objekta. Toliko zajmoprimac mora biti spreman platiti stan iz svog novca. Ali događa se, i to često, da kupac nema potrebna sredstva. U pomoć priskaču banke koje nude hipoteke za manji iznos, naravno ne besplatno. U zamjenu se postavlja viša stopa zajma. Prije nego što zgrabite “dobru ponudu”, pažljivo procijenite odnos između kamate i visine kapare te svojih mogućnosti. Hipoteka bi trebala biti svjesna odluka s unaprijed proračunatim izgledima, a ne trenutni impuls.

Uvjeti i načini otplate kredita

Ne nude sve banke dugoročne programe otplate kredita (15-20 ili čak do 30 godina), a među zajmoprimcima ima mnogo onih koji ne mogu otplatiti hipoteku u roku od 5-10 godina. Očito, što je rok kredita kraći, to su mjesečne rate veće. Stoga, ako ne možete računati na brzu otplatu kredita, bolje je potražiti banku koja nudi maksimalne rokove otplate.

Otplata kredita moguća je anuitetnim ili diferenciranim sustavom. Otplate rente ostaju nepromijenjene tijekom cijelog razdoblja otplate. Kada koristite postupni sustav, plaćanja se postupno smanjuju kako se hipoteka otplaćuje. Banke se obično ne savjetuju s klijentima o tome koju shemu otplate koristiti, ali ako vam je to bitno, onda se isplati potražiti instituciju koja sluša želje dužnika.

Zakašnjela plaćanja i prijevremena otplata

Prilikom potpisivanja ugovora o hipoteci dužnik ne može predvidjeti što ga čeka u budućnosti. Nejasan je i prepun iznenađenja, ne uvijek ugodnih. Može se dogoditi da nećete moći platiti na vrijeme ili ćete se, naprotiv, odjednom obogatiti i poželjeti prijevremeno otplatiti dug. U tom slučaju potrebno je razjasniti iznos novčane kazne koju je banka izrekla za svaki dan kašnjenja i jesu li uvjeti za prijevremenu otplatu prikladni.

Mi biramo, mi smo izabrani...

Proučavanje ugovora je ključ transparentnog rada u budućnosti

Ne zaboravite da ne samo dužnik bira banku, već i kreditne institucije biraju svoje klijente. Temeljitost kojom banka provjerava potencijalne hipotekarne nositelje ukazuje na to da njezina uprava odgovorno pristupa svojim zadacima. Zahtjevi koje zajmoprimci moraju ispunjavati navedeni su na službenim stranicama banke.

Pažljivo pregledajte popis i odlučite ispunjavate li uvjete. Možda vas neće svaka banka željeti kao klijenta. Za donošenje pozitivne odluke važni su mnogi čimbenici, a prije svega:

1. Veličina "bijele" plaće. Građani koji na isplate neće morati potrošiti više od trećine svojih službenih primanja mogu dobiti iznos dovoljan za kupnju stana.
2. Dob. Prednost pri dobivanju stambenih kredita imaju građani od 25 do 60 godina.
3. Likvidnost i kreditna povijest zajmoprimca. Zajmoprimac koji ima drugu nekretninu i/ili automobil ima veće šanse za dobivanje zajma. Čista kreditna povijest također može pozitivno utjecati na odluku o izdavanju kredita.

Obračun hipoteke

Na temelju rezultata vašeg istraživanja napravite uži izbor od nekoliko banaka koje nude najatraktivnije uvjete. Kako biste napravili konačan izbor bez pogreške, usporedite uvjete za hipoteku. Radi veće jasnoće, možete ih staviti u jednu tablicu i napraviti izračune pomoću hipotekarnog kalkulatora. Na taj način možete saznati koliki će biti iznos preplate i veličina mjesečne uplate za različite banke. Usredotočite se na velike institucije u kojima sudjeluje vlada. Oni su lojalniji kupcima, imaju dugoročne programe kreditiranja i ne zlorabe provizije.

Odabir banke važan je korak prema stjecanju vlastitog doma. Tek prikupljanjem i usporedbom svih dostupnih informacija o uvjetima odobravanja kredita možete napraviti konačan izbor banke partnera s kojom ćete imati dugogodišnju blisku komunikaciju. A koliko će ta komunikacija biti ugodna i obostrano korisna ovisi samo o vašoj pažljivosti i odgovornosti.

Povratak