Hogyan lehet jövedelmező autóhitelhez jutni. Autóhitel és fogyasztási hitel, melyik a jövedelmezőbb? Videó: Mely bankok adnak hitelt rossz hiteltörténettel

Hitelre tervez autót vásárolni, de nem tudja, hol kezdje? Kezdje a hitelező kiválasztásával. Három fő lehetőség közül választhat - vegyen fel fogyasztási nem célzott hitelt vagy autóhitelt a banktól, vagy igényeljen autóhitelt egy több partnerbanknál akkreditált autókereskedésben. Tanácsot kérhet különböző bankok irodáitól, vagy autóhitel-kalkulátor segítségével kiválaszthatja a legjövedelmezőbb autóhitel-programot, vagy egy autókereskedésben is megkeresheti a szükséges autót, majd a helyszínen hitelt igényelhet.

Autóhitel banktól

A bankok különféle hitelezési programokat kínálnak, beleértve kedvezményes kamatozású kedvezményes autóhiteleket állami támogatással. A hitelfelvevő számára a legnehezebb kérdés a megfelelő bankválasztás és a legkedvezőbb hitelfeltételek. Az autóhitel program kiválasztásának fő kritériumai a következők:

• az éves kamat és előleg összege;

• a kölcsönzés futamideje és pénzneme;

• a kölcsönkötelezettségek kiállításának és visszafizetésének feltételeit.

Az autóhitelek mindig járulékos költségekkel járnak, beleértve a vásárolt autó fedezetként történő biztosítását, állami nyilvántartásba vételét és regisztrációját. A bankok autóhitelt adnak ki állandó munkahellyel és regisztrációval rendelkező hitelfelvevőknek, figyelembe véve az ügyfél életkorát, havi jövedelmét és munkatapasztalatát. Ezért a hitelprogram kiválasztásakor figyelembe kell vennie a fenti tényezők mindegyikét, és nem szabad csak a legalacsonyabb kamatokkal csábítani. A költségek előzetes kiszámításához és a legkedvezőbb autóhitel-feltételekkel rendelkező bank kiválasztásához ajánlatos egy autóhitel-kalkulátort használni, amely a bankok és a nagy autókereskedések szinte minden hivatalos webhelyén elérhető.

Amikor autóhitel iránti kérelmet nyújt be a bankhoz, biztosítson egy dokumentumcsomagot:

• az Orosz Föderáció állampolgárának útlevele, amely azonosítja a hitelfelvevőt;

• jogsi;

• nyugdíjbiztosítási igazolás és TIN;

• a hitelfelvevő és szükség esetén a hitelfelvevő társainak jövedelmét igazoló dokumentumok;

• autókereskedéssel kötött autóvásárlási szerződés másolata, valamint a kiválasztott autó műszaki útlevelének hiteles másolata.

A kiválasztott banktól és hitelprogramtól függően további dokumentumok rendelkezésre bocsátására van lehetőség. Érdemes figyelni a bank akciós ajánlatait, kedvezményes hitelezési feltételeit a betét- vagy bérkártyával rendelkező, pozitív hiteltörténettel rendelkező ügyfelek számára. A hitelfelvevő számára a legjövedelmezőbb hitelprogramok az autógyártók tulajdonában lévő vagy velük partneri megállapodással rendelkező bankokban vannak.

Fontos tudni, hogy a fedezeti szerződés alapján megvásárolt autó a felvett kölcsön fedezetéül válik, bár az a hitelfelvevő tulajdonaként van nyilvántartva. Egy bizonyos időn belül (általában legfeljebb 10 napon belül) az eredeti járműútlevelet átadják a banknak tárolásra, hogy a kölcsönvevőnek ne legyen lehetősége törölni az autót és eladni harmadik félnek.

A banki autóhitel fő előnyei:

• a megfelelő autókereskedés kiválasztásának képessége a banki partnerkereskedők javasolt listájáról;

• ingyenes pénzügyi tanácsadás professzionális banki szakembertől;

• A kérelemmel kapcsolatos döntéshozatali idő csökkentése, mivel a dokumentumokat a hitelfelvevő személyesen bocsátja a bank rendelkezésére.

Ha a hitelfelvevő nem rendelkezik hivatalos jövedelem megszerzését igazoló dokumentumokkal, nincs mód kezesek bevonására, vagy egyéb okok miatt minimális az autóhitel megszerzésének esélye, vásárláshoz kaphat nem célzott hitelt a banktól. egy autó. Az ilyen programok keretében a banki hitelezési feltételek szigorúbbak, és a hiteleket magasabb kamattal adják ki.

Autókölcsönzés egy autókereskedésben

A hitelfelvevő számára kényelmesebb, ha egy autókereskedésben igényel kölcsönt, mivel nem szükséges a banki iroda látogatása, és az autóhitel-program és a biztosító társaság kiválasztása az eladó által javasolt listából történik. A vevő kiválasztja a kívánt autót, majd a márkakereskedésben banki képviselőn keresztül hitelkérelmet nyújt be minimális dokumentumcsomaggal. A dokumentumok ellenőrzése után kölcsön- és biztosítéki szerződések jönnek létre.

Az autókereskedésben az autóhitel igénylésének hátrányai a következők:

• az autóhitelek magasabb éves kamatai a bankokhoz képest;

• a kölcsönt kibocsátó partnerbank kérelmével kapcsolatos döntés meghozatalának időkeretének növelése;

• Nem lehet gyorsan hitelkalkulátort használni a legjövedelmezőbb hitelprogram kiszámításához.

A bankok ma már számtalan hitelezési programot kínálnak az ügyfeleknek: az elsődleges lakásvásárlástól a rövid lejáratú fogyasztási hitelekig. A leendő hitelfelvevő csak úgy választhatja ki a legjövedelmezőbb lehetőséget, ha több, a kritériumainak megfelelőt összehasonlít. Ebben segítenek neki az internetről származó információk, a barátok tanácsai és természetesen a szakemberek tanácsai a szolgáltatási feltételekről.

A banki szolgáltatások listáján különleges helyet foglalnak el az autóhitelek, amelyekben kölcsönzött pénzeszközöket bocsátanak ki autók, motorkerékpárok, teherautók, hűtőszekrények és így tovább. Az ilyen ajánlatok megtalálása az interneten nem nehezebb, mint, de jobb, ha megvizsgálja a már „kész” lehetőségeket. Az alábbiakban hét aktuális programról lesz szó, az autóhitel előnyeiről és hátrányairól, illetve arról, hogy érdemes-e hitelből járművet vásárolni az autókereskedésektől.

Az autóhitel előnyei és hátrányai

Az autóhitel egy modern, meglehetősen kényelmes és változatos módja annak, hogy a vevő autót vásároljon, a jelenlegi tulajdonos pedig -. Jelenleg a bankok rubelben kölcsönzött pénzeszközöket biztosítanak orosz ügyfeleknek; ez némileg szűkíti a választási lehetőséget, és lehetetlenné teszi a dollár vagy az euró helyi valutához viszonyított árfolyamán való játékot. Másrészt a rubelre való átállás teszi lehetővé, hogy egy pénzintézet ügyfele biztonságban érezze magát a tőzsde komoly ingadozásai mellett is.

Fontos: Gépjárműhitelt magánszemély és jogi személy egyaránt felvehet – vagyis hétköznapi állampolgár és vállalkozás vagy cég egyaránt. Az első esetet az alábbiakban tárgyaljuk, mint a leggyakoribb esetet, amely nem jár további bürokratikus nehézségekkel.

A célzott hitel előnyei autóvásárláshoz:

1. Lehetőség, hogy most azonnal autót szerezzen – adásvételi és kölcsönszerződések aláírása után, ne pedig több hónapos vagy éves várakozás, a szükséges összeg megtakarítása.
2. A kölcsönzött források biztosításának feltételei nagymértékben magától a hitelfelvevőtől függenek. Ha hiteltörténete ideális vagy legalább kielégítő, és sikerült meggyőznie a pénzintézetet fizetőképességéről, a bank minimális kamattal és az ügyfél számára megfelelő időtartamra biztosítja a forrást. Nem valószínű, hogy most el fogja tudni fogadni, de a túlfizetéseken pénzt takaríthat meg.
3. Az autó vásárlóját az orosz jogszabályok védik. Ő maga szabadon döntheti el, hol és mikor érdemes forrást felvenni, valamint azt is, hogy szüksége van-e biztosításra és egyéb kiegészítő banki szolgáltatásokra. Így, legalábbis elméletileg, az ügyfél túlfizet a pénzintézetnek, nem annyira a „teljes körhöz” képest.

Az autóhitel hátrányai:

1. Függetlenül attól, hogy a fogyasztó teljesen új járművet vásárol, a használt mennyiséget jelentősen meghaladó összeget kell visszafizetnie. A kamatok évről évre emelkednek, időnként enyhén csökkennek, és a hazai gazdaság általános csődje miatt egyre nehezebben számíthat sikeres adósságtörlesztésre a banki ügyfél. Következésképpen a hitelező kockázatai is nőnek, ami viszont a kamatok és előlegek emelkedését serkenti.
2. Egy felkészületlen személy, aki nem rendelkezik kellő tapasztalattal a bankokkal való kapcsolattartásban, nehezen tudja eldönteni, melyik autóhitel a jobb, és végül ez jelentős időt és erőfeszítést igényel.
3. Az előleg szükségessége. Ha a leendő autótulajdonos nem tudja megadni a megfelelő dokumentumot az autóhitel igénylésekor, nagy valószínűséggel elutasítják. Szélsőséges esetekben az ügyfélnek lehetősége lesz kezeseket vagy társhitelfelvevőket vonzani, és ez nem kevésbé kényelmetlen. Ezenkívül az előleg ne legyen túl kicsi: mérete közvetlenül befolyásolja a kamatlábat.
4. Szubjektivitás a pályázó megbízhatóságának megítélésében. A mikrofinanszírozási szervezetekkel ellentétben a bankok „élő” információfeldolgozási módszert alkalmaznak: a döntéseket a pénzintézet alkalmazottai hozzák meg, nem pedig speciális szoftverrendszerek. Következésképpen az elutasítás bármilyen alapon megszerezhető – a múltbeli késedelemtől a dokumentumokban szereplő adatok kisebb eltéréséig.

Fontos: Autóhitelt a bankok csak készpénzmentes formában – folyószámlára utalással – adnak. Ez egyrészt hozzájárul a hitelfelvevő nagyobb pénzügyi biztonságához, de a valóságban meg kell akadályozni a pénzeszközökkel való visszaélést. Bárhogy is legyen, a banki ügyfélnek meg kell értenie, hogy nem kap „papírokat” a kezébe, és fel kell készülnie arra, hogy a modern banki szabványok szerint dolgozzon.

Melyik bank kínál jó autóhitelt?

Az alábbiakban hét autóhitel-program található. Mindegyik jó a maga módján, nyilvánvaló előnyei és hátrányai vannak, ezért az ügyfélnek magának kell eldöntenie, hogy melyik lehetőség a legjobb neki, és honnan szerezheti be a szükséges összeget.

Lokobank – „Új autóért”

1. Kamatláb - 10,4%-ról 11,9%-ra
2. A hitelfelvevő életkora 21 és 68 év között van (a végtörlesztés időpontjában).
3. Szükséges dokumentumok:

Rusfinance Bank – „Lifan Promo”

A kölcsönzött források biztosításának feltételei:

1. Kamatláb - 1%-tól 5%-ig, a benyújtott dokumentumcsomagtól és az előleg nagyságától függően.
2. Az adósság törlesztésének minimális ideje 1 év.
3. Az autóhitel idő előtt lezárható, büntetések és akadályok nélkül.
4. A havi kifizetések típusa - járadék (egyenlő részletekben).
5. Az OSAGO és CASCO kötvények kikötése kötelező.
6. A hitelfelvevő életkora 23 és 65 év között van (a végtörlesztés időpontjában).
7. 4 hónap folyamatos munkatapasztalat és 12 hónap teljes munkatapasztalat szükséges.
8. Orosz állampolgársággal kell rendelkeznie.
9. Szükséges dokumentumok:
   • az Orosz Föderáció állampolgárának útlevele;
   • egy második dokumentum, amely lehetővé teszi a kérelmező azonosítását;
   • igénylőlap, amelynek nyomtatványa letölthető a bank weboldaláról;
   • 27 év alatti férfiaknak - katonai igazolvány;
   • mások - az ügyfél kérésére vagy a pénzintézet kérésére.
10. A pénzeszközök átvételére vonatkozó kérelmet ugyanabban a régióban nyújtják be, ahol az állampolgárt bejegyezték.

Bank St. Petersburg – „Egyszerű vásárlás”

A kölcsönzött források biztosításának feltételei:

1. Kamatláb - 10,3%-ról 17,5%-ra, a benyújtott dokumentumcsomagtól és az előleg nagyságától függően.
2. Az adósság törlesztésének minimális ideje 1 év.
3. Az adósság visszafizetésének határideje legfeljebb 7 év.
4. Előleg - az autó eladási árának 10% -ától.
5. Az autóhitel idő előtt lezárható, büntetések és akadályok nélkül.
6. A havi kifizetések típusa - járadék (egyenlő részletekben).
7. Az OSAGO és CASCO kötvények kikötése kötelező.
8. A hitelfelvevő életkora 21 és 70 év között van (a végtörlesztés időpontjában).
9. 3 hónap folyamatos munkatapasztalat és 6 hónap teljes munkatapasztalat szükséges.
10. Orosz állampolgársággal kell rendelkeznie.
11. Szükséges dokumentumok:
    • az Orosz Föderáció állampolgárának útlevele;
    • igénylőlap, amelynek nyomtatványa letölthető a bank weboldaláról;
    • tanúsítványok a 2-NDFL és (ha szükséges) 3-NDFL nyomtatványokon;
    • az előleg befizetésének megerősítése;
    • autó adásvételi szerződés;
    • mások - az ügyfél kérésére vagy a pénzintézet kérésére.
12. A pénzeszközök átvételére vonatkozó kérelmet ugyanabban a régióban nyújtják be, ahol az állampolgárt bejegyezték.

VTB – „A választás szabadsága”

A kölcsönzött források biztosításának feltételei:

1. Kamatláb - 9,9%-ról 13,5%-ra, a benyújtott dokumentumcsomagtól és az előleg nagyságától függően.
2. Az adósság törlesztésének minimális ideje 1 év.
3. Az adósság visszafizetésének határideje legfeljebb 5 év.
4. Előleg - az autó eladási árának 20% -ától.
5. Az autóhitel idő előtt lezárható, büntetések és akadályok nélkül.
6. A havi kifizetések típusa - járadék (egyenlő részletekben).
7. Az OSAGO és CASCO kötvények kikötése kötelező.
8. 4 hónap folyamatos munkatapasztalat és 12 hónap teljes munkatapasztalat szükséges.
9. Orosz állampolgársággal kell rendelkeznie.
10. Szükséges dokumentumok:
    • az Orosz Föderáció állampolgárának útlevele;
    • igénylőlap, amelynek nyomtatványa letölthető a bank weboldaláról;
    • tanúsítványok a 2-NDFL és (ha szükséges) 3-NDFL nyomtatványokon;
    • mások - az ügyfél kérésére vagy a pénzintézet kérésére.
11. A pénzeszközök átvételére vonatkozó kérelmet ugyanabban a régióban nyújtják be, ahol az állampolgárt bejegyezték.

Sovcombank - "AutoStyle-Special (Lada Finance)"

A kölcsönzött források biztosításának feltételei:

1. Kamatláb - 8,99%-ról 11,59%-ra, a benyújtott dokumentumcsomagtól és az előleg nagyságától függően.
2. Az adósság törlesztésének minimális ideje 6 hónap.
3. Az adósság visszafizetésének határideje legfeljebb 5 év.
4. Előleg - az autó eladási árának 20% -ától.
5. Az autóhitel idő előtt lezárható, büntetések és akadályok nélkül.
6. A havi kifizetések típusa - járadék (egyenlő részletekben).
7. A hitelfelvevő életkora 20 és 80 év között van (a végtörlesztés időpontjában).
8. 4 hónap folyamatos munkatapasztalat és 12 hónap teljes munkatapasztalat szükséges.
9. Orosz állampolgársággal kell rendelkeznie.
10. Szükséges dokumentumok:
    • az Orosz Föderáció állampolgárának útlevele;
    • igénylőlap, amelynek nyomtatványa letölthető a bank weboldaláról;
    • 27 év alatti férfiaknak - katonai igazolvány;
    • mások - az ügyfél kérésére vagy a pénzintézet kérésére.
11. A pénzeszközök átvételére vonatkozó kérelmet ugyanabban a régióban nyújtják be, ahol az állampolgárt bejegyezték.

Bank Zenit – „Új autóért”

A kölcsönzött források biztosításának feltételei:

1. Kamatláb - 10,4%-ról 14,2%-ra, a benyújtott dokumentumcsomagtól és az előleg nagyságától függően.
2. Az adósság törlesztésének minimális ideje 2 év.
3. Az adósság visszafizetésének határideje legfeljebb 7 év.
4. Előleg - az autó eladási árának 0%-ától.
5. Az autóhitel idő előtt lezárható, büntetések és akadályok nélkül.
6. A havi kifizetések típusa - járadék (egyenlő részletekben).
7. Kötelező gépjármű-felelősségbiztosítást kötni.
8. A hitelfelvevő életkora 22 és 65 év között van (a végtörlesztés időpontjában).
9. Minimum 6 hónap folyamatos munkatapasztalat szükséges.
10. Orosz állampolgársággal kell rendelkeznie.
11. Szükséges dokumentumok:
    • az Orosz Föderáció állampolgárának útlevele;
    • igénylőlap, amelynek nyomtatványa letölthető a bank weboldaláról;
    • tanúsítványok a 2-NDFL és (ha szükséges) 3-NDFL nyomtatványokon;
    • mások - az ügyfél kérésére vagy a pénzintézet kérésére.
12. A pénzeszközök átvételére vonatkozó kérelmet ugyanabban a régióban nyújtják be, ahol az állampolgárt bejegyezték.

Bank Uralsib - "Autopartner"

A kölcsönzött források biztosításának feltételei:

1. Kamatláb - 9,9%-ról 11,9%-ra, a benyújtott dokumentumcsomagtól és az előleg nagyságától függően.
2. Az adósság törlesztésének minimális ideje 1 év.
3. Az adósság visszafizetésének határideje legfeljebb 5 év.
4. Előleg - az autó eladási árának 20% -ától.
5. Az autóhitel idő előtt lezárható, büntetések és akadályok nélkül.
6. A havi kifizetések típusa - járadék (egyenlő részletekben).
7. Az OSAGO és CASCO kötvények kikötése kötelező.
8. A hitelfelvevő életkora 21 és 65 év között van (a végtörlesztés időpontjában).
9. 4 hónap folyamatos munkatapasztalat és 12 hónap teljes munkatapasztalat szükséges.
10. Orosz állampolgársággal kell rendelkeznie.
11. Szükséges dokumentumok:
    • az Orosz Föderáció állampolgárának útlevele;
    • igénylőlap, amelynek nyomtatványa letölthető a bank weboldaláról;
    • mások - az ügyfél kérésére vagy a pénzintézet kérésére.
12. A pénzeszközök átvételére vonatkozó kérelmet ugyanabban a régióban nyújtják be, ahol az állampolgárt bejegyezték.

Fontos: Mivel a hazai bankok szeretik megváltoztatni a hitelezési feltételeket, a leendő hitelfelvevőnek ajánlatos tisztázni az őt érdeklő ajánlatokkal kapcsolatos adatokat, mielőtt az érintett pénzintézetek hivatalos weboldalain vagy a gyűjtési portálokon - Sravni.ru vagy hasonló - kitölti a kérelmet.

Megéri autóhitelt felvenni egy autókereskedésben?

Minden biztosíték ellenére az autókereskedések nem adnak kölcsönt az általuk forgalmazott jármű vásárlásához. Tulajdonképpen vagy közvetítőként lépnek fel a pénzintézet és a hitelfelvevő között, amit a szerződésben minden bizonnyal megemlítenek, vagy átirányítják az alkalmazást ugyanazon a márkán belül alapított bankokhoz - különösen a Toyota és a Volkswagen teszi ezt.

Ezért teljesen mindegy, hogy az autós pontosan kivel köti meg a szerződést: mindenesetre engedéllyel rendelkező jogi személlyel lesz dolga. A legfontosabb, hogy alaposan tanulmányozzuk át a feltételeket, anélkül, hogy elsietnénk a hitelszerződés megkötését az elsőként érkező bankkal.

Foglaljuk össze

Az autóhitelt a fogyasztók a megvásárolt autó biztosítéka ellenében kínálják. A jármű leendő tulajdonosa akár önállóan, akár kölcsönvevőtársak és kezesek bevonásával köthet megállapodást. Az autóhitelek fő előnyei az, hogy az autótulajdonos a lehető legrövidebb időn belül autót szerezhet, csak az előlegre korlátozva, és önállóan befolyásolhatja a bank bizalmának fokát; Hátránya a munkavállalók elfogultsága a fizetőképesség megítélésében, a készpénz nélküli fizetés és a viszonylag magas éves kamat.

A legtöbb esetben az autóhiteleket egy-hét évre adják ki, a hitelfelvevő képességeitől függően. A rendelkezésre bocsátott forrás maximális összegét egyedileg határozzák meg. A kölcsön igényléséhez az igénylőlapon és az útlevélen kívül számos további dokumentumot is be kell nyújtania a bank kérésére: a 2-NDFL és 3-NDFL tanúsítványoktól a katonai igazolványig és az adásvételig. megegyezés. Annak elkerülése érdekében, hogy kellemetlen helyzetbe kerüljön, előzetesen tisztázza a hitelprogram részleteit - a bank honlapján vagy személyesen forduljon a legközelebbi fiókhoz.

Jelenleg a banki autóhitel a fogyasztók által igénybe vett egyik legnépszerűbb hiteltípus. A bank minimális kockázatot vállal: ha a hitelfelvevő nem tudja visszafizetni a tartozását, a járművet a hitelező lefoglalja.

Sok bank együttműködik autókereskedésekkel, ezért a hitelfelvevő elgondolkodik azon, hogy melyik banktól érdemesebb autóhitelt felvenni. Ezt a kérdést nagyon komolyan kell megközelíteni: a kamatláb és a túlfizetés mértéke attól függ, hogy az ügyfél melyik banktól kér hitelt. A fő bankok, amelyekkel az autókereskedések együttműködnek: Sberbank, Rosselkhozbank, Nordea Bank, Rosbank, MDM Bank, VTB 24. A bank választása a hitelfelvevőnél marad, mert ő dönti el, hol jövedelmező neki hitelt felvenni, és melyik bank. Jobb.

Lehet-e kamatmentes a hitel?

A legjövedelmezőbb autóhitel kamatmentes, de ez tényleg megtörténik? A bank természetesen nem bocsáthat ki pénzeszközöket a hitelfelvevőnek anélkül, hogy abból semmilyen nyereséget nem kapna. Ezért a szerződésben szükségszerűen fel kell tüntetni a kamatlábat.

Ez magyarázza az autókereskedések együttműködését több bankkal egyszerre. Az eladott autók számának növelése érdekében az eladó gyakran engedményt ad az autóból olyan kamat összegében, amelyet a hitelfelvevőnek egy bizonyos időszakra túl kell fizetnie.

A szerződéses összeg teljes visszafizetése esetén a jármű értéke megegyezik azzal, mintha készpénzért vásárolták volna meg. Ezért ezek a kölcsönök általában határozott futamidejűek és előleggel rendelkeznek. Például 30-0-48, ahol 30% az előleg, 0% a túlfizetés, 48 ​​a futamidő hónapokban. Ennek ellenére a hitelfelvevőnek továbbra is többletkiadása merül fel, mint például a kötelező gépjármű- vagy életbiztosítás, vagy bizonyos egyszeri díjak a kölcsön kiadásakor vagy annak teljes előtörlesztése során.

Az ilyen hitelek teljesen veszteségesek mind a bank, mind az autókereskedés számára, ezért az eladó nagyon ritkán hajt végre ilyen közös akciókat az eladások növelése érdekében. Ezért a szokásos autóhitelek hátterében a bank minimális kamattal és túlfizetéssel kínálhat promóciót, amely továbbra is előnyös lesz a hitelfelvevő számára.

Gépjárműhitelt kifizetődőbb az állammal közös kampány esetén, mert ezzel segíti a saját gyártású vagy hazai összeszerelésű autók piacra kerülését. Ki kell választani egy autót, majd ellenőrizni kell, hogy az állami támogatás feltétele-e. Ha a jármű szerepel az ilyen autók listáján, akkor a hitelkamat minimum - 4,5%. Az állam a refinanszírozási ráta 2/3-át kompenzálja. Az autó nem lehet drágább 750 000 rubelnél. Ezt a kölcsönt csak néhány bank nyújtja.

Továbbá, ha több mint 6 éves autója van, vásárolhat újat a régi újrahasznosításával. A kölcsönvevő időt takarít meg egy használt jármű eladásán, az állam pedig ezzel csökkenti a barátságtalan autók megjelenésének kockázatát az utakon.

Melyik bank adhat ki speciális programok keretében autóhitelt? Ezek a Sberbank és a VTB 24.

Átadott dokumentumok

A kölcsön kamata nemcsak az autó típusától (új vagy használt), az előleg rendelkezésre állásától és a futamidőtől függhet, hanem attól is, hogy a hitelfelvevő milyen dokumentumokat tud bemutatni. A bankok gyakran két dokumentum felhasználásával adnak ki autóhitelt. Az elsőnek és kötelezőnek az Orosz Föderáció útlevelének kell lennie, állandó regisztrációval abban a régióban, ahol az autót vásárolták, a második opcionális.

1. A vásárolt járműnek megfelelő kategóriájú jogosítvány.
2. Jövedelemigazolás banki vagy 2 személyi jövedelemadó formájában.
3. Külföldi útlevél az elmúlt naptári évben legalább 1 vagy 2 alkalommal történő külföldi utazással.
4. Betétek elérhetősége más bankokban.
5. Más bankok kártyáinak elérhetősége. Az ügyfél fizetőképességének megerősítéséhez szükséges.
6. Kivonat a hitelfelvevő bérkártyájáról.
7. Meglévő jármű forgalmi engedélye.
8. A munkafüzet másolata.

Számos hitelintézet tud jövedelmező autóhitelt ajánlani azoknak, akiknek fizetési projektje van nyitva a banknál, így látja a hitelfelvevő állandó jövedelmét, és nem kell további dokumentumokat kérnie. Minden banknak saját listája van az ilyen értékpapírokról. Ha a kérelem elbírálásakor a hitelfelvevőnek kétségei vannak a hitelfelvevővel kapcsolatban, akkor további igazolásra lehet szükség jövedelmének és fizetőképességének igazolására. A pozitív hiteltörténet és a sikeresen visszafizetett hitelek szintén nagy előnyt jelentenek.

A Sberbank feltételei

A Sberbank az egyik leghíresebb és legmegbízhatóbb bank, amely a legtöbb autókereskedéssel működik együtt, és a legjövedelmezőbb autókölcsönt kínálja. A hitelfelvevő életkora 21-75 év, az Orosz Föderáció állampolgársága, az utolsó munkahelyen szolgálati idő legalább 6 hónap, a teljes munkatapasztalat legalább 12 hónap. A minimális hozzájárulás az autó árának 15%-ától. Kötelező feltétel a személyi jövedelemadóról szóló igazolás 2 vagy a banki formában történő jövedelemigazolás benyújtása.

Ha az ügyfél 30% vagy annál nagyobb előleget fizet, akkor nincs szükség jövedelemigazolásra. A kölcsön összege 45 ezer és 5 millió rubel között van, a szerződés futamideje 12-60 hónap, a kamatláb 13,5-16%, nincs jutalék, lehetőség van a teljes és részleges előtörlesztésre. Kifizetődőbb a Sberbanktól átvenni, ha az ügyfélnek van fizetési kártyája, mert a kamatláb 1% -kal csökken, és a kérelem elbírálásának időtartama nem haladja meg a 2 órát. A járadék kifizetése a megállapodás alapján történik. A pályázat elbírálásának határideje 2 nap.

Bármilyen pénznemben választhat: rubel, amerikai dollár vagy euró. Az autó az adósság teljes visszafizetéséig a bank biztosítéka lesz. A megállapodás szerinti kölcsön vissza nem fizetése esetén a banknak jogában áll a tartozás megfizetése helyett elvenni a járművet. A kamatokról jók a vélemények, a negatívak viszont a kérelem meglehetősen hosszadalmas feldolgozása miatt.

A VTB 24 és az MDM Bank hitelprogramjai

A VTB 24 nagyon sokféle programot kínál, a bank honlapján keresztül online kérelmet küldhet otthonából, miközben időt takarít meg. Életkor - 21-65 év, az Orosz Föderáció állampolgársága, munkatapasztalat - legalább 1 év, és az utolsó munkahelyen - legalább 3 hónap. A bevételnek legalább 10 000 rubelnek kell lennie, míg a családban a bevételt minden tagnak elosztják, és mindegyiknek legalább 8 000 rubelnek kell lennie.

A szerződés 2 dokumentum szerint készül. A kölcsön összege 30 000 és 6 000 000 rubel között változik, a választott programtól függően. Kamatláb - 10-18%. A kiválasztott autótól függően a megfelelő program kerül kiválasztásra. Az első befizetésnek legalább az autó árának 10%-ának kell lennie. Jutalék nincs, lehetőség van teljes vagy részleges törlesztésre, mind a fizetési, mind a kölcsön futamidejének csökkentésével. A CASCO kötvény megléte a szerződés teljesítésének előfeltétele.

Az MDM Bank előleg nélküli autóhitelt kínálhat. Ehhez az ügyfélnek meg kell felelnie a következő paramétereknek:

• Az utolsó munkahelyen a szolgálati időnek legalább 6 hónapnak kell lennie;
• lehetőség van állandó és ideiglenes regisztrációra is, feltéve, hogy a kölcsönszerződés szerinti futamidő rövidebb;
• második kiegészítő dokumentum közül választhat.

A szerződés összegét 100 000 és 4 000 000 rubel között állítják össze, legfeljebb 5 éves időtartamra, a kamatláb 12,5%, ha van banki bérkártyája, az arány 1-1,5% -kal csökken. A pénzintézettel kapcsolatos vélemények pozitívak az első befizetés és az ideiglenes regisztráció nélküli kölcsön privilégiuma miatt.

Ma az autó már nem luxuscikk. Sok család nem tudja elképzelni a modern életet autó nélkül. Ezért, amikor nincs értelme egy régi autót megjavítani, és a pénzt még nem spórolták egy újra, a család összegyűjti az autóhitellel kapcsolatos összes információt - hol jövedelmezőbb, milyen kamatokkal és egyéb hitelfeltételek is léteznek.

Az autóhitelek jellemzői

Ennek a hiteltípusnak az egyik jellegzetes tulajdonsága, hogy célzott igényekre veszik fel, pl. autó vásárlásához. Ma már szinte minden bank kínálja ezt a hitelt, így nem túl egyszerű kiválasztani egyet. Ugyanakkor az ajánlatok ilyen bősége előnyös a hitelfelvevő számára: a jelenlegi verseny miatt a bankok igyekeznek kedvezőbb feltételeket kínálni ügyfeleiknek.

Az autóhitel fő hátránya, hogy az autó fedezetként marad a banknál. Azok. Amíg nincs teljesen beváltva, nem rendelkezhet vele saját belátása szerint - eladhatja, odaadhatja stb.

A legjobb autóhitel ajánlatok

A legjövedelmezőbb autóprogramok megtalálásához a következő szempontokra kell összpontosítania:

• a hitel legalacsonyabb kamata, amely meghatározza a teljes túlfizetést,
• kis előleg - a vevő fizet a hitelfelvevőnek egy bizonyos összeget, hogy megerősítse hitelfelvételi vágyát. Ezenkívül találhat olyan szervezeteket, ahol nincs szükség ilyen hozzájárulásra. De meg kell jegyezni, hogy a kölcsön kamata ebben az esetben valószínűleg magasabb lesz. Néhány banknál még az a gyakorlat, hogy előleg nélkül csak drága autót vásárolhat (500 000 rubelnél nem olcsóbb).
• Maga az autó nagyon fontos. Egyes hitelintézetek kizárólag új autókra adnak hitelt, mások inkább használt járművek vásárlásában segítenek (de nagyon kevés van belőlük). De legtöbbször egy szabály érvényes - a kölcsönvevő autókereskedéstől vesz autót, nem magánszemélytől.
• autóbiztosítási program, sofőr egészség- és életbiztosítás. Szinte minden minimális autóhitel-kamat csak akkor érvényes, ha az ügyfél vállalja a kötelező gépjármű-biztosítást a CASCO program keretében. Ekkor megnő a hitel kiszolgálásának költsége. Ha azonban nem ért egyet a feltételeikkel, maga a hitel kamata is megnő.
• a legkisebb dokumentumcsomag. Vannak olyan szervezetek, amelyek autóhitelt adhatnak ki két dokumentum szerint. Ez egy útlevél és vezetői engedély vagy TIN. De amikor ezt a követelményt helyezi előtérbe a megfelelő bank kiválasztásakor, ne felejtse el, hogy a hitelintézetek ilyen esetekben emelik a kamatot és (vagy) az előleget.
• Vannak speciális ajánlatok, amelyek általában biztosítják részletekben a gép gyártójától(leggyakrabban külföldi).
• Állami támogatás hazai autók vásárlásához. Az erre a célra alkalmas járművek listáját törvény határozza meg. Az állam előírja, hogy a tranzakciót rubelben kell végrehajtani.
• Az autó ára nem haladhatja meg az 1 450 000 rubelt. Így 2016-tól csak 3,5 tonnáig lehet személygépkocsit vásárolni. Az előleg az autó összköltségének ⅕-a. Az autókölcsönt 3 éves futamidőre adják ki.
• Az autókereskedésekkel rendelkező bankok korlátozott idejű promócióinak és általános programjainak részeként megtalálhatja csökkentett kamatlábakat, vagy kap egy jó kedvezményt hitelből autót vásárolni.

Az autóhitel és a nem célzott hitelezés közötti választáshoz figyelembe kell vennie a bankok összes feltételét 2019-ben. A nem célzott hitelek kamatai is csökkennek. És ha mindent kiszámolunk, talán a túlfizetés jelentéktelennek bizonyul. De nem kényszerülsz Casco fizetésére, és az autó az Ön tulajdona marad. Ez azt jelenti, hogy az anyagi helyzet romlása esetén nyereséggel lehet értékesíteni, és kifizetni az adósság hiányzó részét.

5 bank a legjövedelmezőbb autóhitelekkel

Annak érdekében, hogy gyorsan eligazodhasson a meglévő ajánlatok között, ajánljuk Önnek azt a TOP 5 bankot, ahol jövedelmezőbb autóhitelt felvenni.

Autókölcsönzés a VTB-24-nél

A VTB-24 az egyik leghíresebb és legismertebb bank. Ami az autóhiteleket illeti, ez a cég a programok széles skáláját kínálja.
Jelenleg a következő hiteleket adják ki:

1. új autó esetében 11,1%-ról 7 évre;
2. használt autóknál (magánszemélytől is vásárolható) – 5 évig, 11,9%-tól;
3. Létezik állami támogatási program 10% kedvezménnyel az új autó induló árából és akár 20% induló hozzájárulással.
4. Különleges ajánlatok vannak a GM-AVTOVAZ, HYUNDAI, JAGUAR, KIA, LADA, LAND ROVER, LIFAN, SUBARU, SUZUKI, VOLVO, UAZ, GAZ márkájú autókra.

Követelmények a hitelfelvevőkkel szemben:

1. állandó regisztráció bármely bankfiók székhelyén,
2. az Orosz Föderáció állampolgársága,
3. teljes munkaidős munkatapasztalat - legalább egy év,
4. Az utolsó munkatapasztalat több mint 3 hónap volt,
5. legalább 30 000 rubel havi átlagkereset,
6. életkor 21-65 év,
7. két telefonszám elérhetősége.

Autóhitel az Alfa Banknál

Ez a hitelintézet új vagy használt autóra ad ki hitelt, a döntés pedig mindössze 1-2 napon belül megszületik.

1. kölcsön összege legfeljebb 2 000 000 rubel. használt autóért, újért maximum 3.000.000.
2. előleg - az autó végső árának 15%-ától,
3. árfolyam 12,49%-ról
4. Alfa mobil alkalmazás.

Követelmények a hitelfelvevőkkel szemben:

1. életkor 21 éves kortól,
2. egy év teljes tapasztalata,
3. állandó regisztráció azon a területen, ahol az Alfa-Bank működik,
4. 90 nap utolsó munkahelyi tapasztalat,
5. az Orosz Föderáció állampolgársága.

Autóhitel a Gazprombankban

Ez a hitelintézet az alábbi feltételekkel kínál kölcsönt új és használt autókra:

1. előleg új autóknál - 15%-tól, használt autóknál - 20%-tól
2. a legnagyobb összeg 4 500 000 rubel,
3. legfeljebb 7 évig, a hazai gyártású járművek esetében pedig legfeljebb 3 évig,
4. ráta - 12,75%-tól.

Követelmények a hitelfelvevőkkel szemben:

1. állandó regisztráció az Orosz Föderációban,
2. Az utolsó munkahelyen szerzett tapasztalat több mint 4 hónap volt,
3. az Orosz Föderáció állampolgársága,
4. több mint egy éves tapasztalat,
5. 20-65 éves korig,
6. nincs rossz hiteltörténet,
7. A jövedelem összegének lehetővé kell tennie a kölcsön havi törlesztését.

Autóhitel a Vostochny Banknál

Használt autó vásárlásának speciális feltételei vannak. CASCO biztosítás nélkül vehet fel pénzt autóvásárlásra. A bank javaslatai általában a következők:

1. a kérelem elbírálása egy napon belül,
2. kölcsön összege 1 000 000 rubelig,
3. egy évtől öt évig terjedő időszak,
4. mértéke 19%-tól.

A hitelfelvevőkkel szemben támasztott követelmények meglehetősen rugalmasak:

1. életkor: 21-75 év (beleértve a kölcsön futamidejét is),
2. Az utolsó munkahelyen szerzett munkatapasztalat több mint 3 hónap volt,
3. az Orosz Föderáció állampolgársága,
4. 26 év alatti állampolgárok esetében a teljes szolgálati idő legalább egy év,
5. rendelkezésre álló jövedelem, amelynek összege lehetővé teszi a kölcsön kamatának megfizetését.

Autóhitel a Rusfinancebanknál

Ez a bank több mint 2000 autókereskedővel működik együtt. Ezért Ön igényeinek és képességeinek megfelelően választhat autót. A szervezet hitelprogramok széles választékát kínálja ezen a területen.

1. „Forsazh” új autó vásárlására 13,5% -os kamattal 2-5 évre, és 20% kezdeti kifizetéssel.
2. „Kiváló lehetőség” - egy új hazai autóhoz adták ki, a megszerzésének feltételei hasonlóak a „Gyors és dühös” programhoz.
3. „Dizhok” külföldi autóhoz futásteljesítménnyel, 20% előleggel 17,5% -ról 2-5 év,
4. „Használt autó” - orosz gyártású, futásteljesítményű autóhoz, 20% előleggel és 15,9% kamattal 2-5 évre.

Követelmények a hitelfelvevőkkel szemben:

1. állandó regisztráció az Orosz Föderációban,
2. 23-65 éves korig,
3. az Orosz Föderáció állampolgársága,
4. Legalább 4 hónapos tapasztalat az utolsó munkahelyen új autó vásárlásához, nem kevesebb
5. hat hónap használt autó vásárlására.

A kérdés a bank és az optimális program kiválasztása. A bank kiválasztásakor nemcsak az ügyfelek ajánlásait és véleményét kell figyelembe venni, hanem a különböző minősítéseket is.

Kedves olvasóink! A cikk a jogi problémák megoldásának tipikus módjairól szól, de minden eset egyedi. Ha tudni akarod, hogyan pontosan megoldja a problémáját- vegye fel a kapcsolatot tanácsadóval:

A JELENTKEZÉSEKET ÉS HÍVÁSOKAT 24/7 és a hét minden napján.

Milyen paraméterek szerint van összeállítva?

A hitelintézet kiválasztásánál a legfontosabbak:

• banki eszközminősítés. Az eszközök a bank tulajdonában lévő ingatlanok értékeléséből, az alaptőkéből, a betétekből, a bankkal szembeni kötelezettségekből, az értékpapírokból stb. Minél több vagyonnal rendelkezik egy intézmény, annál magasabb minősítést kap;
• magánbetétek minősítése. A magánszemélyek által nyitott betétek összege alapján határozzák meg. Minél több betét van nyitva a bankban, annál nagyobb a bizalom a szervezetben az ügyfelek részéről;
• minősítés magánszemélyeknek nyújtott kölcsönök esetében. Ennek megfelelően a kibocsátott hitelek száma és a felvett források összege határozza meg. A hitelminősítés a meglévő hiteltermékek elérhetőségét jelzi.

Az A és B indikátorok eltérőek lehetnek. Például az AAA besorolás a maximum, a BB- ​​minősítés pedig közelebb áll a C besoroláshoz.

• fogyasztói hitelminősítés;
• autóhitel minősítés;
• jelzálog hitelminősítés.

• Standard & Poor's (S&P). A Társaság elsősorban a pénzintézetek hitelképességét értékeli. A minősítéseket rövid és hosszú távú időszakokra állítják össze;
• Moody's. A vállalat évente több mint 30 minősítési rendszert támogat különböző mutatók alapján;
• Fitch Ratings. Az 1913-ban alapított hitelminősítő intézet volt az első, amely bevezette a bankok betűs minősítési skáláját. Jelenleg elsősorban a bankok fenntarthatóságának és stabilitásának kockázatai vannak meghatározva;
• Nemzeti hitelminősítő intézet. A fenntarthatósági mutatók alapján az orosz bankok több fő kategóriába sorolhatók: a legnagyobb (Sberbank, VTB), nagy (Moszkvai Bank), közepes (Raiffeisenbank, UniCredit Bank) és kicsi (regionális bankok, például Levoberezsnij).

Az autóhitelek legjövedelmezőbb bankjai 2019-ben

2019-ben a legjövedelmezőbb autóhitelt kaphatja meg (a minősítés a Compare ru weboldal adatain alapul):

A gépjárműhitelek kamatai az állami támogatási program figyelembevételével kerülnek bemutatásra, azaz:

A kibocsátott autóhitelek mennyisége, következésképpen a hiteltermékek felhasználóinak bizalmi foka és az autóhitelek feltételei tekintetében a vezető pozíciókat a következő bankok foglalják el (a minősítést a Banki ru állította össze):

A bank neve	A kibocsátott pénzeszközök összege, ezer rubel
Sberbank (beleértve a Cetelem Bank által kibocsátott autóhiteleket is)	111 656 397
VTB	91 772 915
	75 056 386
	53 000 761
	36 705 333
Toyota Bank	35 988 336
	19 954 420
Plusz Bank	17 865 640
BMW Bank	16 131 611
Uralsib	14 539 606
BystroBank	10 613 785
Loko-bank	9 367 943
Gazprombank	8 410 161
Moszkvai Hitelbank	3 598 570
AK Bars	3 430 096
"Szentpétervár" bank	2 587 672
Svyaz Bank	2 441 719
Center Invest Bank	2 441 176

A kiegészítő biztosítás (CASCO) nélküli autóhitel megszerzésének lehetőségét tekintve ők állnak az élen (az Összehasonlítás weboldal statisztikái szerint):

Megbízhatósági minősítés

A bank neve	Megbízhatósági értékelés 2019
Absolut Bank	A+
Élcsapat	AA-
AK Bars	AA
Alfa Bank	AAA
Balti Bank	BAN BEN
"Szentpétervár" bank	A++
BFA Bank	A
Uralsib	A+
Binbank	AA
BystroBank	BAN BEN
VTB 24	AAA
Gazprombank	A++
Loko-bank	A+
Metallinvestbank	AA+
Metcombank	AA-
Moszkvai Ipari Bank	A+
Moszkvai Hitelbank	A+
Plusz Bank	B++
Posta Bank	B+
Promsvyazbank	AA+
Raiffeisenbank	B++
Reneszánsz hitel	BAN BEN-
Rosbank	AAA
Rosselkhozbank	AA
"Oroszország" bank	A++
Rosenergobank	A
Orosz Standard Bank	BB
Rusfinance Bank	AAA
SKB bank	AA-
Az orosz Sberbank	AAA
Svyaz Bank	A
Szovetszkij bank	BAN BEN
Sovcombank	AA
"Szojuz" bank	BB-
Tinkoff Bank	A++
Transcapitalbank	A+
Nyítás	AAA
Fora Bank	A+
Otthoni Hitelbank	A++
Center Invest Bank	BB
Bankszakértő	B++
Energobank	A+
Uniamstrum Bank	A++
UniCredit Bank	AA+

Ha nincs elég személyes pénze autóvásárláshoz, keresnie kell egy bankot, amely autókölcsönt ad ki.

1. Követelmények a hitelfelvevőkkel szemben. A legtöbb követelmény a korhatárhoz és a regisztrációhoz kapcsolódik. A korhatár leggyakrabban 21 és 65 év közöttiek, de vannak olyan bankok (például a Cetelem Bank), amelyek 18 évtől 75 éves korig hiteleznek. A hitelfelvevő regisztrációjának abban a régióban kell lennie, ahol a kiválasztott bank hivatalos képviselete található.
2. Meglévő hitelprogramok. Jelenleg a legnépszerűbbek:
   • klasszikus autóhitel, teljes dokumentumcsomag rendelkezésre bocsátásával;
   • expressz autóhitel A megszerzéséhez két dokumentumra lesz szüksége: útlevélre és jogosítványra. Az ilyen típusú kölcsönök kamatai azonban magasabbak lesznek, mint a klasszikus programé;
   • Kereskedelem - be. A program során egy autókereskedés vásárol egy régi autót, és a bevételt előlegként használja fel. A programnak megvannak a maga előnyei és hátrányai. Előnye természetesen a meglévő jármű gyors eladásának lehetősége, hátránya pedig a gyors vásárlással a járművek alacsonyabb költsége;
   • Visszavásárlás vagy autóhitel visszavásárlással. Ez a program hasonló a járműlízinghez. Az autókölcsönzési időszak lejártával a gépjármű tulajdonosának joga van az autót a végső törlesztőrészlet megfizetése nélkül visszaadni az eladónak. Ugyanakkor a havi törlesztés nagysága csökken, mivel a kölcsönzött pénzeszközök kifizetése a rendszer szerint történik: első fizetés + havi kifizetések + utolsó fizetés. Az első és az utolsó befizetés nagysága megközelítőleg azonos, és az autó költségének 15-30%-át teszi ki.
3. Autókölcsönzési feltételek. Itt a következők elengedhetetlenek:
   • kölcsönből megvásárolható autók listája. A legtöbb bank autóhitelt kínál új és használt autókra, valamint haszongépjárművekre. Alapvető fontosságú a használt autó (7-15 év) visszaküldése és a jármű eladója. Egyes bankok kizárólag autókereskedésekkel dolgoznak együtt, más hitelintézetek magánszemélytől autóvásárlásra is kibocsátnak pénzt;
   • maximális hitelösszeg. A mutatót az autó költsége és a szükséges kiegészítő felszerelések alapján határozzák meg;
   • hitelfeltételek;
   • banki kamatláb;
   • az előleg szükségessége és nagysága;
   • biztosíték és CASCO regisztráció szükségessége. A legtöbb esetben előfeltétel a megvásárolt autó kauciója. A CASCO biztosítás nem mindenhol kötelező. A biztosítás hiánya azonban megnövekedett kockázatokhoz vezet a bank számára, és ennek következtében az autóhitel költségének növekedéséhez.
4. A késedelmes fizetésekre szankciók vonatkoznak. A késedelmi díjat általában minden bank felszámítja, de mértéke a tartozás összegének 0,01%-a és 1%-a között változhat. Ezen túlmenően pénzbírság szabható ki egyéb tevékenységekért:
   • késedelem a PTS banknak történő átadásában;
   • késedelem a biztosítási kötvény kiállításában;
   • a banknak a fizetőképességet igazoló dokumentumok elmulasztása az autóhitel-szerződés érvényességi ideje alatt, és így tovább.
5. A tartozás fedezetére elzálogosított gépjármű lefoglalásának szabályai. A legtöbb banknak kizárólag bírósági határozat alapján van joga autót lefoglalni, de vannak olyan hitelezők is, akiknek nincs szükségük bírósági határozatra.
   

Visszatérés