A legjobb jelzáloghitelek. Hol jövedelmezőbb jelzáloghitelt felvenni, és mire érdemes figyelni a hitelintézet kiválasztásánál? Kapcsolatfelvétel a bankkal

Egyáltalán nem mindegy, hogy milyen ok késztet arra, hogy mérlegelje, vegyen-e fel jelzálogkölcsönt. Talán házasodni készül, de még nincs saját otthona. Illetve a családba újdonság várható, a leendő utódnak pedig külön szobára van szüksége. A hitelfelvételi döntést körültekintően kell meghozni. Fontos, hogy a banki szakértőkhöz hasonlóan pontosan kiszámítsa az adósság visszafizetési képességét.

Milyen költségekkel jár a jelzálog?

Pontosan így fogalmazza meg a kérdést, mert a kölcsön költsége nem csak a kamatot, hanem számos kötelező befizetést is tartalmaz:

• ingatlanértékelés díja (ha szükséges),
• biztosítási díjak,
• állami illetéket a regisztrációs kamaránál.

A jelzáloghitel felvétele előtt a legjobb, ha előrejelzést készít arról, hogy milyen költségekkel kell majd fizetnie, és milyen forrásokból fizeti ki kötelezettségeit. Ez segít eldönteni, hogy most vegyen fel jelzáloghitelt.

Mennyi pénz kell az előleg befizetéséhez?

A bankok általában nem adnak lakáshitelt azzal a feltétellel, hogy az ingatlan teljes árát csak hitelből fizetik. A ház vagy lakás költségének egy részét saját zsebből kell kifizetnie.

A minimális előleg attól függően változik, hogy melyik banknál és milyen hitelprogram keretében igényel jelzáloghitelt. Például a Sberbanknál, amikor hitelt kap, magának kell fizetnie a ház vagy lakás költségének legalább 20% -át. A PJSC VTB Bank számára szükséges kezdeti hozzájárulás a kész lakások kifizetésekor 15%, és az építés alatt álló terület megvásárlásához állami támogatással jelzálog igénylésekor - 20%. Amíg az Otkritie Bank hitelére vár, készítse elő a ház vagy lakás árának legalább 30%-át. Az Alfa Banknál a kész ingatlanok vásárlása esetén az előleg 15%, az épülő négyzetméterek vásárlása esetén pedig 30%-tól. A Rosselkhozbanknál a kész lakások árának legalább 15%-át, az épülő lakások esetében pedig legalább 20%-át kell fizetnie.

Gondolja át, hogy most megvan-e ez az összeg. Talán érdemes néhány hónappal elhalasztani az üzletet, hogy pénzt szerezzenek? Ha azt tervezi, hogy magánszemélyektől kíván kölcsönt felvenni az előleghez szükséges összeget, gondolja át, mennyire lesz megvalósítható két adósság egyidejű törlesztése.

Amikor van pénzed tartalékban

Ha van a családi pénztárcában olyan összeg, amely jelentősen meghaladja a bankok által előírt minimális előleget, ne rohanjon azonnal odaadni a jövőbeli lakások kifizetéséhez. Először is egyeztessen hitelmenedzserével, hogy a kamatláb és a havi kötelezettségek összege miként függ attól, hogy Ön mekkora részt fizet az ingatlan árából. Minél nagyobb az előleg, annál alacsonyabb a kölcsön éves százalékban kifejezett költsége. De ez az arány megszűnik, ha a saját részesedése meghaladja a ház vagy lakás árának 50%-át. Ha az előleg 80 vagy akár 90%, akkor a mérték pontosan ugyanaz, mint az ingatlanár 50%-ának kifizetése esetén.

Gondoljon arra is, hogy ha azonnal lakásvásárlásra fordítja minden rendelkezésre álló pénzét, akkor egy kicsit később előfordulhat, hogy nem marad szabad pénze a javításra. Ezért néha jövedelmezőbb egy minimális hozzájárulást fizetni, és „nagyobb számú rubelt helyezni a malacperselybe”, így a lakásvásárlás költségeit kis havi részvényekre osztva.

Amikor a megvásárolt ingatlan teljes egészében banki forrásból fizethető

Járulék nélküli jelzáloghitel a következő esetekben adható ki:

1. Hitelt kap lakásvásárláshoz, meglévő ingatlan fedezete mellett. Ilyen programot különösen a Rosselkhozbank JSC kínál. A kölcsönt legfeljebb a fedezetként elzálogosított ingatlan forgalmi értékének 70%-ában bocsátják ki. A finanszírozás időtartama legfeljebb 30 év. A kamatlábak a futamidőtől függően évi 14-16% között mozognak. Béres ügyfeleknek 0,5 százalékpont kedvezményt biztosítunk. Az élet- és egészségbiztosítást megtagadó hitelfelvevőknek 3,5%-os felárat állapítanak meg. A kölcsön kiadásának díja nincs.
2. Likvid ingatlannal rendelkezik, például autóval, amelynek értéke meghaladja a kölcsön összegét. Ebben az esetben az érték zálogba kerül.
3. Két vagy több gyermek boldog szülője lettél, és anyasági tőkével rendelkezel. Ebben az esetben az előleget nem pénzzel, hanem állami támogatással fizetik ki.
4. Nem klasszikus jelzáloghitelt kapsz, hanem hitelt egy korábban felvett lakáshitel refinanszírozására.

Havi fizetés

Ez a kiadási tétel a teljes hitel futamideje alatt lesz kötelező a család számára, ami általában 15-30 év. A havi törlesztőrészlet nagy része, ami szégyen, nem a tőketartozás összegének csökkentésére, hanem a kamatkötelezettségek fedezésére megy.

Ha hitelmenedzserrel konzultál, már ne a kamatra, hanem a havi törlesztés mértékére legyen kíváncsi. Minden bank rendelkezik a honlapján jelzálog-kalkulátorral. Segít meghatározni azt a hozzávetőleges összeget, amelyet havonta letétbe helyez a hitelezőnél. A program megmutatja a hitel túlfizetésének hozzávetőleges összegét is.

Azonban ne várja el, hogy a számológép pontos legyen. Először is, nem jeleníti meg az összes jutalékfizetés összegét. Másodszor, nem tükrözi az ingatlanértékelés költségeit, a regisztrációs kamarai díjakat és a biztosítási kifizetéseket. Harmadszor, Ön saját maga, anélkül, hogy konzultálna egy hitelmenedzserrel, nem tudja előre a pontos kamatlábat.

A jelzáloghitel-kalkulátor azonban segít kitalálni, hogy 30 naponként mennyi személyes forrásból kell megválnia. Ez az információ segít eldönteni, hogy most vegyen fel jelzálogkölcsönt.

Biztosítási költségek

A banki hitelezési ajánlatok tanulmányozásakor ellenőrizze, hogy szükséges-e jelzálog-biztosítás, és ha igen, milyen kötvényeket kell kötnie.

A biztosíték biztosítását törvény írja elő. Ha nem járul hozzá a kötvény megkötéséhez, megtagadják a kölcsön felvételét. Ha a hitelszerződés hatálya alatt nem hosszabbítja meg időben a biztosítását, a hitelező bank bírság megfizetését követelheti. Sokkal ritkábban fordultak elő olyan esetek, amikor a pénzügyi szervezetek bíróságon kérték a kölcsön idő előtti visszafizetését, mivel a hitelfelvevő nem teljesítette a szerződés feltételeit.

Az élet- és egészségbiztosítással némileg más a helyzet. A bankok nem követelik meg ennek a feltételnek a kötelező betartását. A kötvény nélküli kamatok azonban magasabbak, mivel a bank kockázatai nőnek.

A JSC Rosselkhozbank 3,5 százalékpontos díjat állapít meg a nem-élet- és egészségbiztosításra. Az Orosz Föderáció Sberbank és a PJSC VTB-24 tartalék ügyfelek: a politika hiánya miatti áremelkedés csak 1 százalékpont.

Az Otkritie Bank felajánlja a hitelfelvevőknek, hogy ne csak az életet (egészséget), hanem a tulajdonjogot is biztosítsák, vagyis a megvásárolt ingatlan tulajdonjogának elvesztésének kockázatát. Minden kötvény hiánya esetén a prémium 2 százalékpont.

Amikor egy kicsit hiányzik

Tipikus helyzet hazánkban, hogy az egész világ megspórolja a pénzt egy fiatal, gyermekes pár lakására. A medencében részt vesznek a férj és feleség szülei, nagymamák, nagypapák, nagynénik, nagybácsik. Közös erőfeszítések révén gyakran összegyűlik egy ház vagy lakás költségeinek teljes kiegyenlítésére elegendő összeg. Ennek ellenére előfordulhat, hogy a lakáshitel felvétele mellett dönt, mert a közeljövőben felújításra lesz szüksége pénzre, a személyi kölcsönök pedig magasabb kamatokkal járnak.

Sokan úgy gondolják, hogy ebben az esetben az egyéves jelzáloghitel lesz a legolcsóbb. De ez nem teljesen igaz. Kifizetődőbb egy lakás felújításához szükséges összeget hosszabb időre - 5 vagy 10 évre - venni. A kamatláb nem változik, a havi törlesztőrészlet a törlesztőrészletek kíméletesebb elosztása miatt csökken. Az Orosz Föderáció Sberbankjában például az alapkamatok minden 10 éven belüli hitelperiódusra azonosak. Jelzáloghitel igénylésekor azonban ügyeljen arra, hogy a korai törlesztés lehetősége legyen.

Hogyan számolja ki magának a megengedett hitelösszeget

Határozza meg, hogy a havi fizetés összegének hány százaléka van családja teljes jövedelmében. Nem haladhatja meg az összes tag „nettó” fizetésének 30-35%-át. Ha a jelzáloghitel törlesztése a családja jövedelmének 40 százaléka vagy több, akkor fennáll a veszélye, hogy tönkreteszi a saját és a kezes hiteltörténetét.

Nem lehet jelzálogkölcsönt felvenni úgy, hogy minden rendelkezésre álló pénzt elköltsenek rá. Előre nem látható kiadások mindig felmerülhetnek, mint például a kezelés vagy a javítás költségei. Gondolja át, hogy ki tudja-e fizetni a jelzáloghitelt, ha valamelyik családtagja elveszíti rendszeres bevételi forrását.

Ha fél attól, hogy kirúgják a munkahelyéről, akkor hiteligényléskor próbáljon meg három-négy havi törlesztőrészletnek megfelelő összeget félretenni egy esős napra. Ennek az elővigyázatosságnak köszönhetően egy kritikus helyzetben elegendő ideje lesz új állást találni és egyben kifogástalan hiteltörténetet is megőrizni. Hogy elkerülje a kísértést, hogy pénzügyi párnáját más irányba pazarolja, helyezze letétbe a pénzt.

Gondoljon arra is, hogy van-e olyan ingatlana, amelyet szükség esetén gyorsan el lehet adni, hogy a befolyt összeget a hiteltartozás törlesztésére fordíthassák. Ez lehet például egy személyes autó.

Milyen dokumentumokat kell elkészíteni a lakáshitelhez

Előfordul, hogy bármilyen cselekmény vagy igazolás végrehajtásának akadálya miatt a bank nem nyújt lakáshitelt. Ezért néha erős érv a jelzáloghitel felvételekor a szükséges dokumentumcsomag összegyűjtésének képessége. Ellenőrizze, hogy van-e raktáron minden szükséges papír, és milyen egyszerű a hiányzó papírok beszerzése.

A jelzáloghitelhez szükséges dokumentumok listája a következőket tartalmazza:

1. Útlevél.
2. Igazolások arról, hogy hol dolgozol és milyen jövedelmet kapsz havonta.
3. Dokumentumok a család összetételéről, a gyermekek jelenlétéről.
4. Útlevelek, a zálogtárgy tulajdonjogát igazoló igazolások.
5. Iratok az ingatlanokról, amelyeket hitelalapból vásárolni fog. A ház vagy lakás eladójának át kell adnia Önnek ezt a dokumentumcsomagot. Általában tulajdonosi igazolást, igazoló dokumentumokat, ingatlanjog-nyilvántartási kivonatot, a helyiségre vonatkozó kataszteri útlevelet vagy bejegyzési igazolást, valamint háznyilvántartási kivonatot tartalmaz.

Mikor ne vegyen fel jelzáloghitelt

A lakáshitel felvételét célszerű elhalasztani az alábbi esetekben:

Következtetés: ha jelzáloghitelt vesz fel, hol?

A jelzáloghitel felvételekor vegye figyelembe több bank ajánlatát. Általában az állami részvétellel rendelkező hitelintézetek lakáshitelei a legkényelmesebbek és leggazdaságosabbak. A privát bankok gyakrabban hajlandók félúton fogadni az ügyfeleket. A hitelszerződések kamatai és jutalékai ott nem sokkal magasabbak, sőt néha alacsonyabbak is.

Azonban, ha egy kis jelzáloghitel-központhoz közeledik, legyen óvatos. A minibankokban a kamatokhoz számos további díjat is hozzáadnak, amelyeket előre nem közölnek az ügyfelekkel. Ezek magukban foglalhatják a kötelező igazolások kiállításának és a széf bérlésének díját.

De az ügyfeleket ragaszkodó kis magánbankok általában mérsékelt díj ellenében sok olyan szolgáltatást nyújtanak, amelyek nagymértékben megkönnyítik a tranzakciót (tanácsadás, adásvételi okmányok összeállítása vagy készek jogi vizsgálata, a partner megbízhatóságának ellenőrzése, segítségnyújtás a kapcsolattartásban). a regisztrációs szolgáltatás).

Ha úgy dönt, hogy jelzáloghitelt vesz fel, először forduljon ahhoz a bankhoz, ahol a fizetését kapja. Valószínűleg itt kapja a legtöbb előnyt és kiváltságot.

Miközben a saját otthon vásárlásának összes lehetőségét vizsgáljuk, sokan elgondolkoznak ezen. Amikor egy adott bank mellett dönt, fel kell mérnie saját képességeit, és össze kell vetnie azokat a bankok által kínált feltételekkel.

Az ügyfél megbízhatóságának fő kritériuma bármely hitelmenedzser számára a hitelfelvevő jövedelmének és fizetőképességének szintje. A hitelbizottság döntése az ügyfél javára szól, ha:

• munkaképes korú;
• a hitelfelvevő likvid ingatlannal rendelkezik, amely fedezetként elzálogosítható;
• Az ügyfél jövedelme az átlagos havi hiteltörlesztés háromszorosa.

Hol jövedelmező jelzáloghitelt felvenni?

Az ügyfél jövedelmének nagysága is befolyásolja a hitel feltételeit. Ha a jelzáloghitel mellett döntenek, a második kérdés az, hogy hol a legalkalmasabb jelzáloghitel felvételére. A választásnál a fő szempont a hitelkamat és az előleg jellemzői.

Összehasonlíthatjuk például a kereskedelmi Raiffeisenbankot, mint a legnépszerűbbet a hitelfelvevők körében. A Sberbanknál rubelben legfeljebb 30 éves futamidejű jelzáloghitel esetén, legalább 15% előleggel, a kamatláb 12,25% és 15,25% között lesz.

Ugyanabban a Sberbankban a dollárban felvett hitel kamata 10,1-14%. A Raiffeisenbankban a rubel jelzáloghitelek kamata 12,75% és 14,25% között mozog, a deviza jelzáloghiteleké 9,25% és 10,25% között.

Hasonló arány figyelhető meg más nagybankok hiteltermékeinél is. Ebből arra következtethetünk, hogy egy állami bank védettebbnek tűnik az előre nem látható körülményekkel szemben, és az ügyfél nem tarthat vis maiortól. Ezért, amikor kitalálja, hol jövedelmezőbb jelzáloghitelt felvenni, egyenként kell tanulmányoznia a bank ajánlatait.

A jelzáloghitel-piacon találhatsz csábítóbb ajánlatokat, de ezeket nagyon óvatosan kell kezelned. Általában a rendkívül kedvező feltételekkel kínált hitelprogramokat kétes hírnévvel rendelkező új bankok próbálják megnyerni az ügyfeleket. Nem egyszerű fogyasztási hitelről van szó, hanem komoly összegről, így a kockázat ilyen ügyben minimális legyen.

Létezik olyan gyakorlat is, hogy a fejlesztők és a bankok közös akciókat tartanak az épülő épületek lakásvásárlására. Ebben az esetben igazán érdekes körülményeket lehet fogni. Válasszon az összes közül, majd érdeklődjön az értékesítési osztálynál az aktuális jelzáloghitel-akciókról.

A csábító kamatlábak általában nem tartalmaznak jutalékot, biztosítást vagy egyéb fizetett szolgáltatásokat. Ezért a hitel feltételeinek megbeszélésekor a teljes költségre kell figyelni, nem pedig a kamatra, amelyre mindig lehet számítani.

A jelzáloghitelezés kezdetén sok bank kínált jelzáloghitelt előleg nélkül, ma már kevés ilyen ajánlat és magas a kamat. A szokásos előleg összege 15% és 30% között van.

A járulék nagyságán és a fizetési időn kívül egyéb tényezők is befolyásolják a jelzáloghitel kamatának nagyságát.

Például egy hitelprogram keretében nem csak lakhatási, hanem egészségügyi biztosítás is, amely további garanciát jelenthet a bank számára, lehetővé téve a kifizetések csökkentését. Pozitív szerepe lehet annak is, hogy a bank partnere annak a cégnek, ahol a hitelfelvevő dolgozik. Amikor olyan bankot keresünk, ahol jobb jelzáloghitelt felvenni egy lakásra, a bank infrastruktúrája bizonyos szerepet játszik. Mennyire lesz kényelmes az adósság visszafizetése - lehetséges-e az adósság törlesztése mobil vagy online banki használatával, mennyire kényelmesek az ATM-ek és a terminálok? Érdemes odafigyelni a kártyát kibocsátó banktól kapott hitelekre is a fizetések kifizetésére - az ilyen bankok kedvezményeket adhatnak ügyfeleiknek (kevesebb igazoló dokumentum jelentkezéskor, alacsony kamat a bank kockázatának csökkenése miatt).

A hitelfelvevőnek alaposan tanulmányoznia kell a szerződést, hogy elkerülje a későbbi kellemetlen meglepetéseket. Ha nehéz önállóan kitalálni a rejtett kamatokat és jutalékokat, igénybe veheti szakember segítségét. Részletesen tanulmányozni kell a bank hitelfelvevőkkel szemben támasztott követelményeit - életkor, havi hatósági jövedelem, munkatapasztalat, pozitív hiteltörténet, hitelfelvevők száma, az előleg rendelkezésre állása és nagysága, a kölcsön kibocsátásának helyéhez kapcsolódó regisztrációs követelmények. Azt is meg kell találni, hogy milyen iratcsomagot kérnek majd a banktól, és hány napon belül megszületik a döntés és a hitelösszeg kifizetése.

Jelzáloghitel Szentpéterváron

A szentpétervári bankok számos programot kínálnak lakásvásárláshoz - új épületben lévő lakásokhoz, ingatlanvásárláshoz a másodlagos piacon, egyéni ház építéséhez. Az, hogy melyik banknak vannak jobb feltételei, az adott helyzettől függ: ha magas a fizetése, amit 2-NDFL bizonyítvány igazolhat és a lakásköltség 30%-át egyben fizetheti, akkor a bankokra koncentrálhat minimális díjak. Az átlátható jövedelmű és megbízható munkaképességi garanciával rendelkező ügyfelek számára a hitelfeltételek a legkedvezőbbek.

Bankok: minősítés

Mielőtt jelzálogkölcsönt vesz fel egy lakásra, meg kell értenie, mi a jelzálog, mik a jellemzői és tervezési paraméterei. A jelzálog a biztosíték olyan egyedi formája, amelyben a jelzáloggal terhelt ingatlan a hitelfelvevő személyes tulajdona. Ha az adós kötelezettségeinek nem tesz eleget, a hitelezőnek joga van kárát az ingatlan eladásával megtéríteni. Éppen ezért a félreértések elkerülése érdekében először is ajánlott alaposan áttanulmányozni a jelzáloghitelezés feltételeit, a hitelfelvétel menetét, és tanulmányozni a későbbi adósság-visszafizetés árnyalatait is. Ma arról fogunk beszélni, hogyan lehet nyereségesen felvenni jelzálogkölcsönt egy lakásra.

Banki jelzáloghitel lehetőségek

Számos lehetőség van a jelzáloghitel felvételére, nevezetesen:

1. A lakásvásárlásra szánt célhitel igénylése a legnépszerűbb jelzáloghitelezési forma. Ebben az esetben a banki struktúra bizonyos összeget bocsát ki lakásvásárlásra, feltéve, hogy a megszerzett ingatlan az ingatlanfedezet marad.
2. Nem célzott kölcsön regisztrációja. A pénzeszközöket olyan ingatlanok ellen bocsátják ki, amelyek már a kölcsönfelvevő tulajdonában vannak. Az adósnak joga van a kapott pénz felett saját belátása szerint rendelkezni.
3. Jelzálogjog bejegyzése vidéki ingatlan vásárlására.
4. Szociális hitelprogram. Meg kell jegyezni, hogy ez a projektek teljes listáját tartalmazza, amelyek közül a legnépszerűbb a fiatalok jelzáloghitelei. A fő paramétereik összehasonlító elemzésével eldöntheti, hogy melyik program a legmegfelelőbb és legjövedelmezőbb. A hitelelemzés fő szempontjai pedig a következők: a hitelösszeg maximális összege, az előleg minimális összege, a kamatláb, a kölcsön futamideje és a jutalékok.

Ma a legtöbb banki struktúra jelzáloghitel nyújtásával foglalkozik, a hitelezés feltételei és jellemzői alapvetően különböznek egymástól. Ezeket az információkat közvetlenül egy bankfiókban vagy annak hivatalos honlapján tanulmányozhatja.

Jelzáloghitel felvételének jellemzői

Általános szabály, hogy a banki jelzáloghitel igénylése során a hitelfelvevő a következő eljáráson megy keresztül:

1. A jelzáloghitel-kibocsátással kapcsolatos utólagos elbíráláshoz és döntéshozatalhoz szükséges dokumentumok összegyűjtése. Ez a szakasz az ügyfél fizetőképességének felmérésén alapul. A megadott információk pontosságát is ellenőrzik, és kiszámítják a maximális hitelösszeget.
2. A kölcsön tárgyának hozzáértő kiválasztása. A hitelfelvevőnek joga van lakást választani még a bank megfelelő döntése előtt, vagy még azt követően is. Az első esetben az ingatlan vételi elsőbbségi jogáról előzetes megállapodást kötnek az ingatlan eladójával. A bank által képviselt hitelező mérlegeli a hitel nagyságát, részletesen elemzi az ingatlan értékét, a hitelfelvevő fizetőképességi szintjét és meghatározza az előleg mértékét. A második esetben a bank jelenti azt a hitelösszeget, amelyet a hitelfelvevőnek nyújtani tud. Ez utóbbi kiválasztja a megfelelő ingatlanlehetőséget.
3. Az ingatlan értékét felmérik. Általában az ilyen eljárást megfelelő szakember - értékbecslő - biztosítja.
4. Az eladó és a kölcsönvevő között adásvételi szerződés jön létre. Ezzel az eljárással párhuzamosan banki kölcsönszerződést kötnek. Az aláírt szerződés értelmében az ingatlan a jelzáloghitel fedezetévé válik.
5. A hitelfelvevő minden kifizetést közvetlenül a bank képviselőjének jelenlétében teljesít a vevőnek.
6. Az utolsó szakasz az ingatlan és a hitelfelvevő életének biztosítása.

Az összes eljárás lépésről lépésre történő elvégzése után a lakás az adós tulajdonába kerül, de jogai továbbra is korlátozottak. Például, ha ingatlant kell eladnia, először be kell szereznie a bank hozzájárulását. Bármely személy regisztrációjához a pénzintézet hivatalos engedélye is szükséges.

Az optimális lakhatási lehetőség keresése során először az érdeklődési körben lévő ingatlanpiac mellett kell döntenie. Új épületre jelzáloghitelt felvenni nem a legolcsóbb öröm. Sőt, vannak megkötései is, például egy pénzintézet kizárólag konkrét fejlesztők házában lévő lakásokhoz adhat hitelt. A másodpiaci ingatlanvásárlásnál fontos megbizonyosodni arról, hogy az ingatlan eladója készen áll az üzlet megkötésére jelzálog-adásvételi szerződés megkötésével.

A megfelelő lakás megtalálásához ingatlanügynök vagy jelzáloghitel-közvetítő szolgáltatásait veheti igénybe. Ebben az esetben a szolgáltatásainak ára az ingatlan összértékének körülbelül 0,5-1,5%-a között változik. Bizonyos esetekben nagyon tanácsos ingatlanügynöki szolgáltatást igénybe venni, mivel az ügyfél biztos lehet a tranzakció jogtisztaságában. Emellett jelentősen egyszerűsödik az ingatlankeresési eljárás is.

A lakhatás kiválasztása után független szakértőtől jelentést kell kérni a költségekről. Ezt a dokumentumot benyújtják a bankhoz, amely döntést hoz a jelzáloghitel kiadásáról.

• a szerződés teljesítésekor célszerű differenciált adósságtörlesztési rendszert választani (természetesen, ha ez lehetséges). Csak így csökkennek jelentősen az adóbevételek. Emellett a differenciált rendszer fő előnye a befizetések összegének rendszeres csökkentése, valamint a hiteltartozás teljes korai visszafizetésének lehetősége;
• a biztosítási szolgáltatást önállóan kell elvégezni, mivel a bankintézet a biztosítási fedezet teljes összegének évi 2% -át köteles fizetni;
• Javasoljuk, hogy hosszabb futamidejű jelzálogkölcsönt vegyen fel - a havi szükséges hozzájárulás lényegesen kevesebb lesz, és szükség esetén mindig van lehetőség az adósság korai törlesztésére;
• a szerződés azonnali megkötését követően a mindenkori banki tarifák csökkentésére figyelemmel a hitelfelvevőnek jogában áll nyilatkozni a mindenkori kamatláb csökkentésének szükségességéről.

Így a fenti ajánlásokat követve maximális haszonnal juthat ingatlanvásárláshoz jelzáloghitelhez. A legfontosabb az alapvető követelmények és szabályok betartása, valamint a jóváhagyott álláspont egyértelmű betartása, azt jogi normákkal indokolva.

Jó napot, a pénzügyi magazin „oldal” kedves olvasói! Ma egy jövedelmező jelzáloghitelről (olcsó jelzáloghitelről) fogunk beszélni.

Ebből a cikkből megtudhatja:

• Milyen jelzáloghitel feltételek tekinthetők kedvezőnek;
• Kinek van lehetősége kedvezményes jelzáloghitelre;
• Milyen paraméterekre kell figyelni a jövedelmező jelzáloghitel kiválasztásánál?
• Hol (melyik bankban) jövedelmezőbb jelzáloghitelt felvenni?
• Ki tud segíteni a legjobb jelzáloghitel megszerzésében?

A kiadvány végén válaszok találhatók a jelzáloghitelekkel kapcsolatos gyakran ismételt kérdésekre.

A bemutatott információk hasznosak lesznek azoknak, akik jelzáloghitellel lakásvásárlást terveznek, és a legjobb feltételeket keresik. Ha ebbe a kategóriába tartozol, ne pazarold az időt, olvasd el cikkünket most!

Ez a kiadvány a jövedelmező/olcsó jelzáloghitelekről szól: hogyan válassz egyet, hol jövedelmezőbb, melyik bankhoz igényelhetsz alacsony kamattal

1. Milyen feltételek tekinthetők előnyösnek a jelzáloghitel igénylésekor 📊

A mi országunkban jelzálog Ez az egyetlen lehetőség, amely lehetővé teszi, hogy ma beköltözzön saját otthonába anélkül, hogy időt és erőfeszítést kellene pazarolnia a lakás költségének megfelelő pénzmegtakarításra. Weboldalunkon külön cikk található arról, hogyan válhat önállóan saját otthona tulajdonosává.

Az ingatlanfedezetű jelzáloghitel évek óta népszerű lakásvásárlási módszerként világszerte. Hazánkban ez a lakásvásárlási lehetőség kezdett csak kialakulni 15 évekkel ezelőtt.

Azonban meglehetősen sok orosz állampolgárnak sikerült már kihasználnia a jelzáloghiteleket. Sőt, sokan sikeresen vissza is tudták fizetni az ilyen kölcsönöket.

1.1. Az ingatlanfedezetű hitelek főbb jellemzői

A jelzáloghitel főbb jellemzői:

1. Cél karakter. Vagyis a jelzáloghitelre kapott pénzeszközöket csak arra lehet költeni ingatlanvásárlás. Sokkal ritkábban adják ki Építkezés.
2. Az ingatlan a bank záloga marad, annak ellenére, hogy vásárláskor a hitelfelvevő tulajdonába kerül. Vagyis a jelzáloghitel teljes visszafizetéséig lehetetlen lesz az ingatlant a bank értesítése nélkül eladni vagy adományozni. Gyakran még a hozzátartozók ide regisztrálásához is külön engedély szükséges.
3. Hosszútávú. Leggyakrabban a jelzáloghitelt adják ki minimum 5 évig. A maximális időtartam meghaladhatja 30 . Mindez nagyban függ a hitelfelvevő életkorától.

A jelzáloghitelnek számos előnye van:

• a pénzfelvétel és a lakásvásárlás nagy sebessége, különösen, ha szakemberek útján történő regisztrációról van szó, az ún brókerek;
• nagyszámú program a piacon, amelyek kiválasztása az adott helyzettől függ;
• jövedelmező befektetési lehetőség.

Választás között bérlésÉs jelzálog, meg kell érteni, hogy a lakások szinte soha nem esnek árai idővel. Ráadásul, a bérleti díjak gyakran emelkednek, míg a jelzáloghitel-fizetések gyakran változatlanok maradnak.

Kiderült, hogy hosszú távon a bérlés általában drágább, mint a saját lakás hitelének törlesztése.

Természetesen amellett előnyöket jelzáloghitelek rendelkeznek hibákat. A főbbek azok a következmények, amelyek a jelzáloghitel fizetési képtelensége esetén jelentkeznek. Más szóval, ilyen helyzetekben A hitelintézetnek joga van a biztosítékot visszavenni .

Ne felejtse el, hogy a kölcsön felvétele nem olyan egyszerű. Ehhez meg kell felelnie a hitelintézetek bizonyos követelményeinek, amelyek a jelzáloghitel-felvevőkre vonatkoznak.

A legtöbb hitelintézetben a hitelfelvevővel szemben támasztott alapvető követelmények azonosak:

• minimális életkor 21 év, maximum - kb 40 -45 ;
• jó minőségű hitel hírneve;
• stabil munkahely;
• elegendő havi jövedelem.

Csak akkor számíthat a kérelmező pozitív döntésre a jelzálogjogról, ha az összes szükséges feltétel egyidejűleg teljesül.

Egy külön cikkben arról is írtunk, hogyan lehet ezt visszautasítás nélkül megtenni, és mely bankok készek hitelt adni ebben az esetben.

1.2. Milyen jelzáloghitel tekinthető jövedelmezőnek?

Mindenki tudja, hogy jelzáloghitellel hosszú ideig adósságban kell élni. Az eredmény az jelentős túlfizetés. Éppen ezért a mondatra nagyon élesen reagálnak azok, akik hitelből szeretnének lakást venni kedvező jelzáloghitel .

A jelzáloghitel összege általában meglehetősen nagy. A szolid hitel futamidővel, valamint különféle jutalékokkal és biztosítási kifizetésekkel kombinálva ez ad hatalmas túlfizetés , ami általában a minimum 2 alkalommal meghaladja az eredeti hitelösszeget.

Az ilyen feltételek melletti hitelprogram kiválasztásánál a fő cél a lehető legjövedelmezőbb jelzálogprogram megtalálása.

Fontos megérteni , hogy nem mindig az a legjövedelmezőbb jelzáloghitel, amelynek minimális a kamata. Egy bank nagyon ritkán vállalja a nyereség csökkentését. Ezért a kamatcsökkentéssel járó veszteségeket leggyakrabban a hitelintézet különféle díjak felszámításával kompenzálja. jutalékok.

Sokan ezt a lehetőséget előnyösnek tartják a maguk számára. Egyrészt nem kell várni és spórolni. De ne felejtsd el hogy ezt az összeget mindenképpen ki kell fizetni.

Sőt, mivel a kibocsátott kölcsönben benne lesz, kamatot is számítanak rá. Végső soron a túlfizetés sokkal nagyobb lesz, mint előleg esetén.

A profi pénzemberek egyetértenek ezzel kedvező jelzáloghitel– relatív fogalom. Paramétereit a hitelfelvevő személyes véleménye, valamint a pillanatnyi anyagi körülmények határozzák meg.

Valójában, ha alaposan tanulmányozza a jelzáloghitel-programok jellemzőit, a legtöbb előny megszűnik. Ugyanakkor azok a feltételek, amelyek kényelmetlennek tűnnek, valamint a legkevésbé jövedelmezőek, valójában az adott körülmények között a legmegfelelőbbnek és legjobbnak bizonyulnak.

Leggyakrabban azok profitálnak a legtöbbet a jelzálogkölcsönből, akik áldozatot hoznak a látszólag csekély haszon megszerzéséért.

2. Kinek van joga kedvezményes feltételekkel jelzálogkölcsönhöz jutni? 📑

Ha továbbra is a jelzáloghitelt tekintünk az előnyök szempontjából, akkor azt azok kaphatják meg, akiknek hitelhez van joguk. kedvezményes feltételek.

Hagyományosan a következő juttatási kategóriákat különböztetik meg:

• csökkentett jelzálogkamat;
• nem kell előleget fizetni;
• hitelszüneti napok - bizonyos események bekövetkeztekor (például gyermek születése) a hitelfelvevő nem fizetheti vissza a kölcsönt 1 -3 évek.

A kedvezményes feltételű jelzáloghitel felvételének célja a lakásvásárlás lehetősége alacsony jövedelmű állampolgárok.

Ki kaphat jelzáloghitelt kedvezményes feltételekkel - a polgárok fő kategóriái

A kedvezményes kölcsönöket a következő hitelfelvevői kategóriák vehetik igénybe:

1. Fiatal családok – mindkét házastárs kiskorú 35 évek;
2. Fiatal szakemberek;
3. Katonai szolgálatot teljesítő személyek;
4. Fiatal tanárok;
5. A többgyermekes családoknak joguk van az anyasági tőkéhez.

Apropó, katonai személyzet egy jelzálog 2,4 millió rubel amiért nem fizetnek. Minden kifizetést a Honvédelmi Minisztérium fizet.

Így a kedvezményes jelzáloghitelezési programoknak számos előnyöket . Vannak azonban olyanok is hibákat, amelyek között elsősorban ún lehetőség hiánya lakásvásárlásra .

Jellemzően egy adott fejlesztő lakásai közül kell választaniuk a kedvezményezetteknek, amelyek ígéretes, de népszerűtlen területeken épülnek. Gyakran azonban csak ingatlant lehet vásárolni részvényrészesedés. A katonákról és más közszférában dolgozókról korábbi cikkeinkben olvashat bővebben.

Mit kell figyelembe venni, ha jövedelmező jelzáloghitelt keres - a jelzáloghitel „jövedelmezőségét” befolyásoló legfontosabb tényezők

3. Hogyan válasszunk jövedelmező jelzáloghitelt - 6 fő feltétel, amire különös figyelmet kell fordítanod 📊

Annak megértéséhez, hogy melyik jelzáloghitel a legjövedelmezőbb, fontos elemezni és összehasonlítani a piacon meglévő ajánlatokat.

Emlékeztetni kell arra jelzáloghitel szerződés igényli a kölcsönvevőt maximális Figyelem. Gondosan tanulmányoznia kell az összes szöveget, különösen az úgynevezett apró betűs részt.

• kölcsön pénzneme;
• az előleg összege;
• kamatláb;
• a biztosítás elérhetősége és az arra vonatkozó kifizetések összege;
• a jutalékok összege;
• a korai törlés jellemzői.

Feltétel 1. Kölcsön pénzneme

A bankok gyakran próbálják rávenni az ügyfeleket jelzáloghitel felvételére külföldi valuta, csökkenti az ilyen kölcsönök kamatait. Szakemberek Nem ajánlani engedjen az ilyen kísértésnek.

A jelzáloghitelek futamideje nagyon hosszú, ezalatt a nemzeti valuta olyan mértékben leértékelődik, hogy a fogadásokon elért nyeremény összege jelentéktelen . Ráadásul nálunk sokszor kiszámíthatatlanul változik a devizák árfolyama. Az eredmény az Nehézségek a jelzáloghitel törlesztésében.

Bizonyos helyzetekben azonban még mindig jövedelmezőbb devizában jelzáloghitelt felvenni. Ez jellemző azokra az esetekre, amikor a fő bevételt ebben a pénzegységben számítják ki.

2. feltétel. Előleg összege

Leggyakrabban jelzálogkölcsönt adnak ki előleg. Ez a mutató azt tükrözi, hogy a hitelfelvevőnek mennyit kell fizetnie a szerződés aláírása után.

Hagyományosan az előleg összegét a tartományban számítják ki 10-30% a lakás teljes költségéből.

Pénzben kifejezve az összeg meglehetősen nagy. Egyesek számára a felhalmozás nehéz lehet. Lényegében azonban azt bizonyítja a hitelintézet számára, hogy a hitelfelvevő szándékai a legsúlyosabbak. Akinek sikerült előlegre pénzt gyűjtenie, a jövőben biztosan ki tudja fizetni a jelzáloghitel-tartozás összegét.

Egyes hitelfelvevők időt pazarolnak arra, hogy olyan kölcsönprogramokat keressenek, amelyek minimális előleggel vagy anélkül. Ugyanakkor elfelejtik, hogy gyakran adnak ki ilyen kölcsönöket kedvezőtlenebb egyéb feltételek.

Ráadásul ezt az összeget mindenképpen ki kell fizetni. Csak a felhalmozott kamatot figyelembe véve sokkal magasabb lesz.

Feltétel 3. Kamatláb

Annak ellenére, hogy a szakértők nem javasolják a kamat előtérbe helyezését, a legtöbb hitelfelvevő először erre figyel. Ez a paraméter azonban nem mindig a legjelentősebb.

A legtöbb hitelintézet kiválóan tud rájátszani a hitelfelvevő pszichológiájára. Hogy magára vonja a figyelmét, bankok meg minimális ajánlat . Ugyanakkor teljesen természetes, hogy egyetlen hitelintézet sem aggódik jobban az ügyfelek megtakarításaiért, mint a saját haszna.

Ezért nem szabad megvesztegetni az alacsony kamat ígéretével. Elképzelhető, hogy a jelzáloghitel-program összes paraméterének további tanulmányozásával világossá válik, hogy ez csak egy trükk több ügyfél vonzására.

Sőt, hasznos lenne tudni, hogy jelenleg Oroszországban az átlagos jelzálogkamat 12-15 százalék évente. Ha alacsonyabb százalékot ígér, érdemes más feltételeket tanulmányoznia még óvatosabban.

Feltétel 4. Biztosítás rendelkezésre állása és az arra vonatkozó kifizetések összege

Néhány hitelfelvevő megfeledkezik a rendelkezésre állásról biztosítás jelzáloghitel felvételekor. Mindeközben ez a paraméter jelentős hatással van a jövőbeni túlfizetés nagyságára.

Jogszabály szerint kötelező a biztosítás hitelfizetések . A hitelfelvevőnek joga van visszautasítani minden más típusú biztosítási programot.

Jegyzet! Gyakran az ügyfél önkéntes biztosításba való beleegyezése befolyásolja a jelzáloghitel mértékét.

A hitelintézetek számára fontos, hogy a hitelnyújtás kockázata a lehető legalacsonyabb legyen. Saját maguk védelmében minden lehetséges módon megpróbálják meggyőzni az ügyfeleket, hogy ne csak a fizetéseket biztosítsák, hanem azt is Egészség, teljesítmény, valamint saját magát ingatlan tárgy.

Ilyen körülmények között a hitelfelvevőnek alaposan meg kell fontolnia bizonyos biztosítások megkötésének előnyeit.

Feltétel 5. Egyéb jutalékok összege

A hitelfelvevők gyakran nem fordítanak kellő figyelmet a díjak jelenlétére jelzáloghitel igénylésekor. Eközben különféle típusok léteznek kiegészítő kifizetések, amelyek a kamatlábat, valamint a jelzáloghitel túlfizetéseit érintik.

Gyakran az első díj, amellyel a hitelfelvevő szembesül regisztráció és jelzálogkibocsátás fizetése . Egyes bankok több hitelprogramot is kínálnak, amelyek különböznek a fizetés nagyságától (általában 1-4% a hitelösszegből). Ahol minél magasabb a jutalék, annál alacsonyabb a kamat .

Nem mindenki tudja azonnal megérteni, melyik lehetőség a jövedelmezőbb. Ennek meghatározásához össze kell hasonlítania jutalék nagysága Val vel túlfizetés a teljes hitel futamidőre. Csak ezt követően tudja meghozni a megfelelő választást.

A jelzáloghitel-kibocsátás jutaléka messze nem az egyetlen. Minden hitelprogram esetében meg kell találnia, hogy kiegészítő kifizetések és gondosan elemezni kell a kifizetésekre gyakorolt ​​hatásukat.

Így a hitelfelvevők gyakran megfeledkeznek a létezésről számlavezetési díjak . Eközben havonta kell fizetniük. Ennek eredményeként az alacsonyabb kamatlábakból származó előny gyakran jelentéktelen vagy egyáltalán nem létezik.

A jelzáloghitel váratlan túlfizetésének elkerülése érdekében alaposan tanulmányozza át a szerződés összes feltételét. ELŐTT aláírását.

A kiegészítő kifizetésekre vonatkozó információkat gyakran egy lenyűgöző mennyiségű megállapodás közepén tüntetik fel. Ennek eredményeként nehéz lehet észrevenni.

Az is fontos, hogy alaposan fontolja meg, milyen gyakran kell fizetnie egy bizonyos összeget – évente vagy havonta egyszer.

Feltétel 6. A végtörlesztés jellemzői

Ugyanilyen fontos jelzálog-paraméter az lehetőség a korai visszafizetésre . Sok hitelfelvevő mindent megtesz annak érdekében, hogy a lehető leggyorsabban mentesítse magát a fizetési terhektől. A bankok számára azonban igen Nem előnyös, mert megfosztják őket attól, hogy a jövőben profitot termeljenek a kiadott hitelből.

Ez az állapot oda vezet, hogy egyes hitelintézetek megpróbálják korlátozni a jelzáloghitel idő előtti visszafizetésének lehetőségét. Kineveznek jutalékok az ilyen tevékenységekhez, és bizonyos ideig nem is engedélyezi azokat.

A legtöbb bank azonban lehetőséget kínál ügyfeleinek arra, hogy jelzáloghitelüket idő előtt kifizessék. 2 lehetőség van:

1. Fizesse ki az adósság fennmaradó összegét;
2. Csak részben járuljon hozzá.

Mindkét módszer lehetővé teszi a jelzáloghitel túlfizetésének fokozatos csökkentését. Éppen ezért a megtérülő jelzáloghitel előjelének tekinthető a határidő előtti visszafizetés lehetősége.

Így számos olyan paraméter van, amely jelentős hatással van a jelzáloghitel-programok jövedelmezőségére. Ezeket elemezni kell átfogóan . Ez az egyetlen módja annak, hogy eldöntse, melyik opció a legkedvezőbb.

4. A jövedelmező jelzáloghitel árnyalatai + szakmai vélemény arról, hogy kifizetődő-e most jelzálogkölcsönt felvenni 🔔

Ha arról beszélünk, hogy kifizetődő-e jelzálogkölcsönt felvenni most, amikor a gazdasági helyzet Oroszországban és a világban rendkívül instabil, akkor ilyen körülmények között a finanszírozók egyáltalán nem veszik el az emberek kedvét a jelzáloghitel-szerződések megkötésétől. De hangsúlyozzák az állampolgárok felé, hogy a hitelprogramot a lehető leggondosabban kell megválasztani. . Ez a szabály elvileg minden időszakban érvényes.

Nagyon sok orosz esett csapdába. A csábító árfolyamok elcsábították őket, és lakásvásárlásra vettek fel hitelt devizában.

Ugyanakkor az éves ráta különbsége nem olyan nagy - kb 2 -3 % . Úgy tűnik, hogy egy nagy rubelben kifejezett kölcsön tekintetében a túlfizetés jelentős lenne. De senki sem mentes az árfolyam-ingadozásoktól a deviza jelzáloghiteleknél.

Szóval, be 2016 évben Oroszországban megközelítőleg nőtt a devizák értéke 2 alkalommal. Ennek eredményeként azok, akik rubelben vettek fel jelzálogkölcsönt, továbbra is fix havi törlesztőrészletet fizetnek. Ugyanakkor azoknak, akik devizában vettek fel hitelt, az árfolyam arányában nőtt, azaz 2 alkalommal.

Hasonló helyzetek nem egyszer megismétlődnek. Az eredmény egy rendkívül nehéz helyzet a hitelfelvevő számára, amikor lehetetlenné válik a jelzáloghitel kifizetése.

A szakértők másokat is megneveznek, amelyeket a bankok az ügyfelek csábítására használnak. Nagyon vonzónak tűnnek, de a gyakorlatban nem hoznak valódi hasznot a hitelfelvevőknek. Az alábbiakban ezek közül a leggyakoribbakat ismertetjük.

1) Lebegő kamatláb

A banki alkalmazottak gyakran igyekeznek erről meggyőzni ügyfeleit változó kamatozású A jelzáloghitel rendkívül előnyös lehetőség a hitelfelvevő számára, hiszen a piaci helyzettől függően garantálja a törlesztőrészletek nagyságának változását. A gyakorlatban a gazdasági helyzet változásaiból eredő minden kockázat a hitelfelvevők vállára esik.

Jegyzet! Egyes szakértők a változó kamatozású jelzáloghitel kockázati fokát hasonlítják össze a devizában kibocsátott hitellel.

Emellett az elemzők azzal érvelnek, hogy a közeljövőben nem várható javulás azokban a gazdasági mutatókban, amelyekhez az árfolyam kötődik.

Emellett a szakértők az infláció további emelkedését jósolják. A hitelfelvevők számára ez kiderül magasság változó kamat. Nem szabad megfeledkezni arról, hogy az ilyen emelést semmi sem korlátozza, így az adós számára ez olyan helyzetet eredményezhet, amelyben lehetetlen lesz a kölcsön kifizetése.

Egyes vélemények szerint a változó kamat akkor előnyös, ha rövid futamidejű jelzáloghitelt veszünk fel. Vagyis ha belül fizeti a kölcsönt 5 év, ez nem fenyeget baj. Ezenkívül megtakaríthatja a túlfizetés összegét.

De a történelem mást mond. Sok hitelfelvevő, aki 2006 évben változó kamatozású jelzáloghitelt vettünk fel, és a lehető leggyorsabban törleszteni kívántuk. Azonban in 2008 eljött az év gazdasági válság ami jelentős emelkedő árfolyamok az ilyen kölcsönökért. Emiatt a remények nem igazolódtak, a kifizetés jelentősen megemelkedett.

2) Csökkentett jelzáloghitel-kamatok a jövőben

A közelmúltban olyan programok jelentek meg a jelzáloghitelezési piacon, amelyek bizonyosra ígérik a hitelfelvevőket jutalék kamatcsökkentés a jövőben.

A gyakorlatban ezért a lehetőségért hatalmas összegeket kell fizetni. A jutalék általában az 2 -7 a jelzálogkölcsönért kapott teljes összeg %-a.

A bankok olyan számításokat készítenek, amelyek meggyőzik az ügyfeleket arról, hogy az ilyen kamatcsökkentésekből származó megtakarítások jelentősek lesznek.

A gyakorlatban a legtöbb hitelfelvevő arra törekszik, hogy a lehető leggyorsabban kifizesse jelzáloghitelét. Ebben az esetben a megtakarításnak nincs értelme. Ezért a szakemberek nem javasolják az ilyen feltételek miatti többletpénz túlfizetését.

3) Jelzálog-refinanszírozás

Jelenleg egyre több hitelintézet kínál jelzáloghitelt kombinált árfolyam. Ebben az esetben a kölcsönt kezdetben kedvezményes kamattal adják ki, majd egy bizonyos idő elteltével folyósítják.

Egyrészt a hitelfelvevő számára a refinanszírozás bizonyos előnyökkel jár, ami abból áll, hogy egyre többet jövedelmező körülmények. Ennek eredményeként az ügyfél jelzáloghitel igénylésekor azt reméli, hogy első lépésben alacsony kamatozású lesz, majd a hitelt átlagos piaci kamatláb mellett refinanszírozza.

A gyakorlatban a bankok, ha hasznaik csökkennek, nem szívesen nyújtanak refinanszírozás. Ebből kifolyólag a legtöbb esetben a hitelfelvevők nem kapnak lehetőséget e joguk gyakorlására.

Leggyakrabban a hitelfelvevők nem kapnak jobb jelzálogfeltételeket, egyszerűen csak kapnak változó kamatozású hitel.

Figyelembe kell venni, hogy a jelzáloghitelre eleinte mindig csak kamatot fizetnek, miközben a tőke összege gyakorlatilag változatlan marad. Ebből kifolyólag a túlfizetés mértéke gyakorlatilag nem különbözik a hagyományos hiteltől, a megtakarítási ígéret pedig nem marad más, mint reklámfogás.

Így jelzáloghitel igénylésekor a hitelfelvevőnek kell alaposan válassza ki annak feltételeit. Ma a piac rengeteg különféle programot kínál, amelyek többsége nem létező megtakarítási lehetőséggel csábítja a vásárlókat.

Nem szabad szavukra fogadnod az ilyen ígéreteket. Érdemesebb megvizsgálni a szakemberek véleményét egyes javaslatokról.

5. Melyik banknál van a legjövedelmezőbb jelzáloghitel - áttekintés a TOP 5 bankról, ahol jövedelmezőbb jelzáloghitelt felvenni 💸

Napjainkban szinte minden bankban felvehető jelzáloghitel. Ugyanakkor a hitelpiacon számos érdekes és meglehetősen jövedelmező programot találhat.

Nehéz lehet egyedül kiválasztani a legjobbat. Ezért a legjobb a szakértők által összeállított értékelések használata.

A táblázatban a legkedvezőbb hitelfeltételekkel rendelkező bankok láthatók:

№	Hitelszervezet	A hitelprogram neve	Maximális hitelösszeg	Maximális futamidő	Licit
1.	Moszkvai Hitelbank	Jelzáloghitel állami támogatással	8 millió rubel	20 év	7-12%
2.	Primsotsbank	Állítsa be a fogadást	20 millió rubel	27 év	10%
3.	Sberbank	Fiatal családoknak kész lakás vásárlása	8 millió rubel	30 év	11%
4.	VTB 24	Több mérő – alacsonyabb díj (nagy lakások vásárlása)	60 millió rubel	30 év	11,5%
5.	Rosselkhozbank	Megbízható ügyfeleknek	20 millió rubel	30 év	12,5%

Nem szabad megfeledkezni arról, hogy állami támogatással történő jelzáloghitel igénylésekor a minimális kamatra számíthat.

6. Kihez fordulhat segítségért jövedelmező jelzáloghitelhez – jelzáloghitel-brókerek segítenek 📃

Nem mindenki tudja megérteni a jelzáloghitel-programok összes jellemzőjét. Sokan rengeteg időt töltenek egy ilyen elemzéssel.

Arra azonban nincs garancia, hogy napok, hetek után a legkedvezőbb feltételek keresésével, minimális túlfizetéssel sikerül a legmegfelelőbb opciót megtalálni.

Annak elkerülése érdekében, hogy a jelzáloghitel törlesztése kínzássá váljon, segítséget kell kérnie szakemberek.

Elemzik a piacon meglévő ajánlatokat, és kiválasztják az ideális programot az adott körülményekhez. jelzáloghitel-brókerek .

A népszerű moszkvai jelzáloghitel-brókerek a következők: „Credit Laboratory”, „ABC of Housing”, „Hiteldöntési szolgáltatás”, „Flash Credit”

A nagyvárosokban hasonló funkciókat egész speciális szervezetek látnak el. De még a kisvárosokban is találhat jelzáloghitel-brókert. Leggyakrabban népszerű ingatlanügynökségeknél dolgoznak.

7. Gyakran ismételt kérdések (GYIK) 📢

A jelzáloghitelezés témája hatalmas és sokrétű, így a legjobb programot keresőkben gyakran rengeteg kérdés merül fel.

Nem mindig lehet időt tölteni az interneten a válaszok keresésével. Olvasóink életének megkönnyítése érdekében választ adunk a leggyakoribb kérdésekre.

1. kérdés Mennyire jövedelmező lakáshitelt felvenni?

A jelzáloghitel lehető legjövedelmezőbb megszerzéséhez először alaposan elemeznie kell a leendő hitelfelvevő lakóhelye szerinti városban kínált programokat. Arról, hogy lakást, házat vagy telket vegyünk-e, az előző cikkben már részletesebben beszéltünk.

Ebben az esetben számos mutatóra kell figyelnie, amelyek közül a legfontosabbak:

• hitelösszeg;
• az az időszak, amelyre a jelzáloghitelt tervezik;
• kamatláb.

Ne feledkezzünk meg a különféle dolgokról jutalékok, és biztosítás.

Jövedelmező jelzáloghitel keresésekor először érdemes figyelni azokra a banki programokra, ahol a leendő hitelfelvevő már ügyfél . Ez lehet egy hitelintézet, amelynek kártyáján a kérelmező bért kap, vagy ahol más hitelt adtak ki és sikeresen visszafizettek.

A hitelintézetek általában lojálisabban kezelik az ügyfelek ezen kategóriáit. kívül, ezekben az esetekben számíthat kedvezőbb feltételekre, pl. kamatcsökkentés.

Akiknek van jelentős összeget előlegért. Ha a hitelfelvevő rendelkezik 50 % a lakás költségét, a bank felajánlja neki minimális tét.

Ezzel szemben, ha nincs vagy jelentéktelen előleg, akkor a hitel kamata lesz maximális . Ez a szabály lehetővé teszi a hitelintézetek számára, hogy biztosítsák a források vissza nem fizetésének, valamint a gazdaság összeomlásának kockázatát.

Egy másik mutató, amely jelentős hatással van a jelzáloghitel jövedelmezőségére, az kölcsön futamideje . Egyrészt jelzáloghitel megszerzése maximális a futamidő arra a tényre vezet, hogy a havi fizetés kicsi lesz. Ennek eredményeként a hitelfelvevő sokkal könnyebben teljesíti kötelezettségeit.

2018. március 1-jén az orosz bankok több mint 180 ezer jelzáloghitelt nyújtottak több mint 347 milliárd rubel értékben. Januárban pedig az Oroszországban kibocsátott összes jelzáloghitel meghaladta a 2 billió rubel határt.

Ezek az adatok jelzik a téma népszerűségét, így ma megnézzük, mi is az a lakáshitelezés, hol és hogyan lehet jelzáloghitelhez jutni. + Számos ajánlást adunk, amelyek növelik a hitelfelvételi esélyeit.

Mi az a jelzáloghitel?

A jelzáloghitel egy speciális hitelfajta lakásvásárláshoz. Ha a hitelfelvevő jelzálogkölcsönt vesz igénybe, lakást vagy házat vesz, és azonnal elzálogosítja a banknak. Ugyanakkor az ingatlan tulajdonosa marad, de eladni nem tudja.

A bank szankciókat alkalmaz, ha a hitelfelvevő a következő jogsértéseket követi el:

• eladni egy lakást vagy házat
• lehetővé teszi az ingatlanok kárát
• szándékosan megváltoztatja egy lakás vagy ház műszaki jellemzőit (például átépítést hajt végre, és nem hagyja jóvá)
• sérti a biztosítási feltételeket (ha a biztosítási szerződést a jelzálogjoggal együtt kötötték).

Mik a feltételek?

A továbbiakban a jövedelmező jelzáloghitel konkrét paramétereiről lesz szó.

Addig is nézzük meg, milyen általános követelményeket támaszt a bank a hitelfelvevőkkel szemben.

#1. Kor

A legtöbb banknál a jelzáloghitel megszerzésének alsó korhatára 21 év.

A felső határt egyénileg határozzák meg, és általában 65-75 év. A jelzáloghitelezési piacon a legmagasabb korhatárt a Sovcombank és a Sberbank kínálja.

#2. Fizetőképesség

A bankok mindenekelőtt azt vizsgálják, hogy a hitelfelvevő vissza tudja-e fizetni a kölcsönt, és elkerüli a késedelmet.

A pénzintézeti szakemberek értékelik:

• hivatalos bevétel
• jelenlegi munkahelyen szerzett munkatapasztalat
• pozíció, szakma
• a kölcsönfelvevők és a kezesek (ha vannak) bevételei.

A bankok a hitelfelvevő költségeit is értékelik. Ha egy hitelt felvenni kívánó ügyfélnek sok eltartottja van (gyerekek, nyugdíjas szülők, más személyek), akkor csökken a hitel jóváhagyásának valószínűsége.

A bankok a fizetőképességre összpontosítanak a hitelfelvevő maximális hitelösszegének és a hitel futamidejének meghatározásakor. A pénzintézet nem ad ki hitelt, ha a havi törlesztőrészlet meghaladja a hitelfelvevő és családja jövedelmének 50%-át. A gyakorlatban azonban a bankok úgy gondolják, hogy az ügyfelek havi jövedelmük 40%-ánál többet nem költhetnek jelzáloghitelre.

Ez azt jelenti, hogy annak érdekében jelzáloghitelt igényelniés havi 40 ezer rubelt fizet, a hitelfelvevőnek (vagy az ügyfél teljes családjának) 100 ezer rubel havi jövedelme kell, hogy legyen.

#3. Kedvezményes kategóriába tartozó

Az állam segít a jelzáloghitelek kifizetésében a polgárok következő kategóriáinak:

• 2 vagy több gyermekes családok (anyasági tőke biztosított, ami lakásvásárlásra fordítható)
• fiatal családok
• katonai személyzet.

Ha a család rendelkezik anyasági igazolással, vagy tagjai 35 év alattiak, akkor az állam hozzájárul a hitel egy részéhez, vagy segít az előleg kifizetésében. A katonai személyzet számíthat arra, hogy a jelzáloghitel teljes összegét megfizeti, ha a megvásárolt ingatlan értéke 2,4 millió rubel vagy kevesebb.

#4. Foglalkoztatási típus

A bank számára fontos, hogy a hitelfelvevő jövedelme ne csak elegendő, hanem állandó is legyen. Ezért a pénzintézetek előnyben részesítik azokat az ügyfeleket, akik kormányzati szervezeteknél dolgoznak. A nagy magáncégeknél alkalmazott hitelfelvevők is nagy valószínűséggel kapnak hitelt.

A hitelintézetek szigorúbban bánnak az üzletemberekkel. A bank megtagadhatja a hitel kiadását egy saját vállalkozással rendelkező ügyfélnek, még akkor is, ha havi 100 ezer rubel bevétele van. A hitelmenedzserek úgy vélik, hogy az üzleti profit instabil, és a hitelfelvevő bármikor elveszítheti megélhetési forrását.

Mennyit kell túlfizetned?

Nézzük meg a helyzetet egy példán keresztül: A lakás ára 4 millió rubel, a kölcsön futamideje 20 év, a kamatláb évi 11%. A család nem részesül sem anyai tőkéből, sem állami támogatásból. Egy ilyen kölcsön visszafizetéséhez havonta 41 288 rubelt kell fizetnie. Összességében a család 9 millió 900 ezer rubelt költ egy lakás vásárlására (4 000 000 az ingatlan költsége, 5 900 000 a kölcsön túlfizetése).

Vagyis ebben a példában a hitelfelvevő az ingatlan értékének közel 2,5-szeresét fizeti, ha úgy dönt, hogy lakáshitelt vesz fel.

Hogyan lehet önállóan jelzáloghitelt felvenni?

Térjünk át az algoritmusra, amely segít lakáshitel felvételében. Nézzük meg, hogyan lehet jelzáloghitelhez jutni kétféle módon: önállóan és hitelközvetítők segítségével.

Kezdjük azzal a helyzettel, amikor a hitelfelvevő pénzt akar megtakarítani az asszisztenseken, és saját maga akar kölcsönt kérni. Ehhez 6 szakaszon kell keresztülmennie.

#1. A lakhatás kiválasztása

A bankok jelzáloghiteleket adnak ki a következő ingatlantípusokra:

• lakások új épületekben
• lakások a másodlagos piacon
• dachák, nyaralók
• magánházak.

Tőkerészesedési szerződés alapján vásárolt lakásra is kaphat hitelt. De nem minden bank nyújt ilyen kölcsönt.

A hitelfelvevőnek nemcsak a vágyakra kell összpontosítania, hanem a lehetőségekre is. A bank nem ad kölcsönt, ha hivatalos havi jövedelmének több mint 50%-át kell lakhatásért fizetnie. De a biztonsági ráhagyás megteremtése érdekében azt tanácsoljuk, hogy a lakásra összpontosítson, amelyért havi jövedelmének legfeljebb 40% -át kell fizetnie.

#2. Bankválasztás

A jelzáloghitelezési piacon nincs hiány ajánlatokból. Pénzintézet és konkrét hitel kiválasztásakor ügyeljen a következőkre:

• előleg összegét
• hitelkeret
• biztosítás
• hitelintézet hírneve
• vélemények
• előtörlesztési feltételek
• maximálisan megengedett késések
• feldolgozandó dokumentumok száma.

Ha nem minden bevétele hivatalos, vegye fel a kapcsolatot azokkal a bankokkal, amelyek két dokumentum alapján kínálnak jelzáloghitelt. Az ilyen cégeknél a kamatok 2-3%-kal magasabbak a piaci átlagnál. De pénzt adnak jövedelemigazolás nélkül.

#3. Papírgyűjtés, pályázat benyújtása

Nézzük meg, milyen dokumentumok szükségesek a jelzáloghitelhez.

A bankok a következő dokumentumok bemutatását kérik:

• hiteligénylés
• Kölcsönfelvevő útlevele (ha vannak kezesek és társkölcsönfelvevők - útlevelük másolata)
• az elmúlt 6 hónap jövedelméről szóló igazolás (2-NDFL nyomtatvány vagy bank)
• a munkakönyv munkáltató által hitelesített másolata
• cégbejegyzési dokumentumok (ha a hitelfelvevő vállalkozással rendelkezik)
• dokumentumok egy lakáshoz vagy házhoz, amelyet jelzáloghitellel kíván vásárolni.

Ha jelzáloghitelt kíván felvenni és anyasági tőkét kíván igénybe venni (vagy katonai kölcsönből lakást szeretne szerezni), akkor szüksége lesz az előnyöket igazoló papírokra.

Anyasági tőkével rendelkezők számára:

• tanúsítvány (vagy tanúsítványok, ha több van)
• a Nyugdíjpénztár hozzájárulása a pénzeszközök felhasználásához
• lakás vagy ház eladójának hozzájárulása ingatlan eladásához anyasági tőke felhasználásával.

A katonaság számára:

• a Rosvoenipoteka engedélye.

#4. A szerződés regisztrációja

A jelzálogszerződéseket a bankok kötik, az ügyfelek csak aláírják. De ez nem akadályozza meg, hogy tanulmányozza a szerződés szövegét az elsőtől az utolsó oldalig.

A szerződésben alaposan tanulmányozza a következő hitelparamétereket:

• érettség
• havi fizetés
• effektív kamatláb
• előtörlesztési feltételek
• jutalékok (számlanyitásért, tranzakciók lebonyolításáért stb.)
• késedelmes fizetési bírság.

Ha legalább egy feltétellel nem elégedett, akkor azt a hitelmenedzsernek jelezheti. Ha a bank nem akarja módosítani a megállapodást, jobb, ha másik hitelintézetet keres.

A kölcsönszerződést nem szükséges ugyanazon a napon aláírni, amikor azt tanulmányi céllal megkapja. Egy példányt hazavihet, és nyugodt környezetben, szakképzett ügyvéddel újra elolvashatja.

Ha megfelelnek a feltételek, kezdj el lakást keresni.

#5. Lakásvásárlás, kölcsönszerződés aláírása

Keressen egy lakást vagy házat, amely megfelel Önnek és a banknak. A hitelező intézményeknek jellemzően 1-2 hónapot vesz igénybe az ingatlan kiválasztása. Ha ezen időszak alatt a hitelfelvevő nem dönt lakás vagy ház mellett, a bank visszavonhatja a hitel jóváhagyásáról szóló határozatot.

Az objektum kiválasztását követően azonnal aláírhat egy lakás (ház) adásvételi/eladási szerződést és jelzálogszerződést a bankkal. Az ingatlant azonnal elzálogosítják egy hitelintézetnek, amelyre külön dokumentumot állítanak ki - jelzálogot.

#6. Tranzakciós biztosítás

Az orosz jogszabályok kötelezik a jelzálogkölcsönt felvevő hitelfelvevőket a tranzakció biztosítására.

A jelzálogjogról (ingatlan zálogjogról) szóló törvény előírásai csak a lakásbiztosításra vonatkoznak. A bankok azonban felajánlják az ügyfeleknek, hogy kössenek biztosítást élet-, fizetőképesség-, egészségbiztosításra és a hitel visszafizetésének kockázatára. Az ilyen biztosítás költsége a hitelösszeg 10-15%-át is elérheti. Bankok, ha az ügyfél nem akart fizetni a politikaért.

#7 Papírmunka

Az utolsó teendő az, hogy regisztrálja a tranzakciót a Rosreestrnél. Ehhez vigye be és nyújtsa be az összes dokumentumot a Rosreestr irodába vagy online - jelzálogszerződés, lakás vagy ház adásvételi / adásvételi szerződése, jelzáloghitel, biztosítási kötvény. 2-3 napon belül a tranzakcióval kapcsolatos információk megjelennek a Rosreestrben, és Ön egy új lakás tulajdonosa lesz.

Miért van szüksége hitelközvetítőre?

A fent leírt algoritmus lehetővé teszi, hogy saját maga is jelzáloghitelt kapjon. Nem olyan bonyolult, de ha mindent egyedül csinálsz, akkor 2-3 hónapig tart. Ezen felül, ha van, akkor a pénzintézet megtagadhatja a hitelt.

Ha felveszi a kapcsolatot egy hitelközvetítővel, ezek a problémák elkerülhetők. Egyszerre több bankhoz nyújt be kérelmet. Egyszerre több hitelintézet is mérlegeli a hitelfelvevő jelöltségét. Ez lehetővé teszi, hogy ne veszítsen időt az egyes bankok dokumentumainak gyűjtésére.

A brókerek a bankok hitelmenedzsereivel is kapcsolatban állnak, és befolyásolhatják döntéseiket. Előfordul, hogy olyan ügyfél, aki nem tudott önállóan hitelhez jutni, probléma nélkül kért kölcsönt egy bróker megkeresése után. Emellett a közvetítők tudják, hogyan tehetik kedvezőbbé a hitelfeltételeket és 1,5-2%-kal csökkenthetik az ügyfél kamatlábait. 15-20 év alatt ez 1-2 millió rubelt takarít meg.

Hol lehet jelzáloghitelt felvenni?

Megvizsgáltuk, mely bankok nyújtanak jelzáloghitelt, és összeállítottuk a TOP hitelajánlatainkat. A minősítés megbízható szervezeteket tartalmaz az ország 20 legnagyobb bankja közül.

Ha gondolod , Melyik banktól jobb jelzáloghitelt felvenni, használja ki cikkünk bármely ajánlatát.

#1. Tinkoff jelzálog

A Tinkoff Bank maga nem nyújt jelzáloghitelt. A cég azonban megállapodott más hitelintézetekkel, és most a Tinkoff-hitelek számára jövedelmező lakáshiteleket kínálnak.

• kamatláb - 6-14,5% évente
• kölcsön futamideje - 10-25 év
• minimális hozzájárulás - 10-40%
• a maximális összeg legfeljebb 99 millió rubel.

A Tinkoffnál jelzáloghitel igénylésekor egyszerre több partnerbanknál is jelentkezhet. Tanulmányozzák a pályázatot és egyéni ajánlatot fogalmaznak meg. Ha a kölcsönt több hitelintézet is jóváhagyta, a hitelfelvevő maga dönti el, melyik banktól vesz fel jelzáloghitelt.

#2. Nyítás

Az Otkritie Bank kedvező jelzáloghiteleket kínál minden ügyfélkategóriának.

• kamatláb - évi 9,35%-tól
• kölcsön futamideje - 5-30 év
• minimális hozzájárulás - 10%-tól
• összeg - 0,5-30 millió rubel.

Jelzáloghitelt igényelhet az Otkritie Banknál a hivatalos weboldalon. Ha SMS-ben szeretne előzetes jóváhagyást kapni, csak töltse ki az űrlapot. Ha a döntés pozitív, be kell nyújtania a hitelfelvevő és az ingatlan dokumentumait az Otkritie Bank fiókjába. A hitelspecialista megvizsgálja a papírokat, és dönt.

Számos módja van az Otkritie Bank lakáshitelének törlesztésének:

• a cég fiókjaiban
• készpénzt elfogadó Otkritie ATM-eknél
• Qiwi és Eleksnet terminálokon
• a Zolotaya Korona rendszeren keresztül
• a Yandexen keresztül. Pénz
• bankközi átutalás
• Svyaznoyban, Eldorádóban, Telepayben.

Kövesse a fizetési visszafizetési ütemtervet, hogy elkerülje a bírság megfizetését. A pénz átutalása a menetrendben megjelölt nap előtt 2-3 nappal. Ha az Otkritie partnerein (Qiwi, Eleksnet, Zolotaya Korona és egyéb rendszerek) keresztül törleszti a kölcsönt, javasoljuk, hogy növelje az időszakot 4-5 napra.

#3. VTB

A hitelfelvevők az ország második legnagyobb bankjától, a VTB-től vehetnek fel jelzáloghitelt.

• kamatláb - évi 8,8%-tól
• kölcsön futamideje - akár 20 év
• minimális hozzájárulás - 10%-tól
• összeg - akár 60 millió rubel.

A VTB jelzáloghiteléhez forduljon a bankfiókhoz dokumentumokkal, vagy töltse ki a kérelmet a webhelyen. A hitelmenedzser átnézi a papírokat, hogy döntést hozzon. Ha pozitív, választhat egy lakást és köthet megállapodást. A VTB-nél a hiteligénylés folyamata 1-2 hétig tart.

A kölcsönt ATM-ekben és VTB-fiókokban tudod visszafizetni. A bank eszközei és irodái interaktív térképen jelennek meg a bank hivatalos honlapján és alkalmazásában.

#4. Sberbank

A Sberbank jelzáloghiteleket bocsát ki katonai személyzetnek, gyermekes családoknak, fiatal családoknak és más hitelfelvevőknek.

• kamatláb - évi 6%-tól
• kölcsön futamideje - akár 30 év
• minimális hozzájárulás - 10%-tól
• összeg - 0,3-8 millió rubel.

A Sberbank jelzáloghitel-kérelmeket fogad el honlapján és fiókjaiban. Előzetesen készítse elő a dokumentumokat, hogy a hitelfelügyelő gyorsabban át tudja tekinteni azokat. A döntés a papírok átadása után 1-2 hét múlva születik meg. Egy hónap áll rendelkezésére a lakáskeresésre, ezalatt időre van szüksége az ingatlan kiválasztására, jelzálogszerződés megkötésére és lakása vagy háza biztosítására.

A hiteleket ATM-ekben és Sberbank irodákban fizetheti vissza. A Sberbank partnerpontok is elfogadják.

A Sberbank ajánlatának előnye az alacsony jelzálogkamatok. A társaság évi 6%-os hitelt nyújt a „Jelzáloghitel állami támogatással gyermekes családok számára” program résztvevőinek.

#5. Raiffeisen Bank

Az osztrák bankcsoport oroszországi fiókja, a Raiffeisen Bank felajánlja a jelzáloghitelezési program igénybevételét.

• kamatláb - évi 9,5%-tól
• kölcsön futamideje - 1-30 év
• minimális hozzájárulás - 10%-tól
• összeg - legfeljebb 26 millió rubel.

A Raiffeisen Banktól a hivatalos weboldalon benyújtott kérelem benyújtásával tud hitelt felvenni. Az előzetes döntést követően lehet dokumentumokat készíteni és felkeresni a Raiffeisenbank irodát. A hitel jóváhagyása esetén a hitelfelvevő 2018-ban évi 9,5%-os kamatozású jelzálogkölcsönt vehet fel.

A Raiffeisenbank kölcsönének törlesztéséhez ATM-eket és cégfiókokat használhat.

Melyik banknál van a legalacsonyabb jelzáloghitel?? Most a lakáshitelek minimális kamatait kínálja a Sberbank. Itt évi 6%-os jelzáloghitelt kaphat, ha állami programokban vesz részt, vagy partnerfejlesztőktől vásárol lakást.

Úgy gondoljuk, hogy a jelzáloghitel felvétele előtt figyeljen rájuk.

#1. Ne vegyen fel devizahitelt

Több tízezren szenvedtek már deviza jelzáloghiteleket. Kedvező árfolyamon (1-2%) dollárban vagy euróban vettek fel hitelt, de nem tudták visszafizetni a kölcsönt, amikor a rubel árfolyama 2014-2015-ben 1,5-2-szeresére csökkent.

Ha rubelben kap fizetést, akkor rubelben vegyen fel kölcsönt. Ha a munkáltatója euróban vagy amerikai dollárban fizet, érdemes lehet ezeket a pénznemeket megfontolni lakáshitelénél.

#2. Olvassa el figyelmesen a szerződést

Már mondtuk, hogy alaposan tanulmányoznia kell a hitelszerződést.

• Ha ismer ügyvédet vagy banki alkalmazottat, hívja meg őt is, hogy kérjen hitelt. Az ilyen szakmák képviselői tudják, mire kell figyelniük, és azonnal találnak hibákat a papírokban.
• Ha legalább egy feltétel van a szerződésben, ami nem felel meg Önnek, ne írja alá. Jelzáloghitelet több tucat banktól lehet felvenni, és ezek között vannak olyan hitelintézetek, amelyek nem tévesztik meg az ügyfeleket.

#3. Számítsa ki az erőit

Oroszországban még mindig vannak olyan bankok, amelyek jelzáloghiteleket adnak, és arra számítanak, hogy a hitelfelvevők havi jövedelmük 60-70%-át erre költik.

10-15 évig nehéz ebben a módban élni. Jobb, ha a kiadásokat a havi bevétel 30-40%-ára korlátozzuk. Ebben az esetben csökkentenie kell a jelzáloghitel összegét. Ezt kétféleképpen lehet megtenni: hosszú távú hitelt felvenni, és olcsóbb lakást is választani.

Az első esetben

• a hitel jóváhagyásának valószínűsége a futamidő növekedésével csökken
• A havi törlesztőrészlet enyhén csökken a kölcsön futamidejének növekedésével.

Tekintsünk egy példát: Két kölcsön van azonos összegű és kamattal (3 millió rubel, évi 12%), de eltérő időszakra (az egyik 20 évre, a másik 30 évre). Egy online számológép segítségével a jelzáloghitel-feltételek kiszámításához a következőket kapjuk:

• 20 évre szóló kölcsön havi fizetése - 33 033 rubel (túlfizetés - 4 927 820 rubel)
• 30 évre szóló kölcsön havi fizetése - 30 858 rubel (túlfizetés - 8 109 016 rubel)

A havonta fizetendő járulék mindössze 2 ezerrel csökkent (ez kevesebb, mint 10%), a túlfizetés pedig több mint 3 millióval nő.

Éppen ezért a hitelfelvevőnek, mielőtt jelzálogkölcsönt kapna, össze kell hangolnia vágyait és képességeit. Ellenkező esetben a lakáshitel életre szóló rabsággá válhat.

Ennek elkerülése érdekében használjon online számológépeket jelzáloghitelének kiszámításához. Ugyanolyan módon működnek, és azonos eredményeket produkálnak. Hitelkalkulátorokat találhat a banki weboldalakon (a linkek következnek).

A második esetben

Ha olyan lakásra vesz fel jelzálogkölcsönt, amely kevesebbe kerül az eredetileg tervezettnél, gyorsabban törlesztheti a hitelt. Ez lehetővé teszi a megnövelt területű és javított elrendezésű ingatlanokhoz új hitel felvételét.

#4. Hozzon létre egy biztonsági hálót

Ha nem fizeti vissza időben a kölcsönt, a bank szankciókat – pénzbírságot vagy ingatlanlefoglalást – szab ki.

Ennek elkerülése érdekében tegyen félre pénzt a jelzáloghitel letétbe helyezésére. Próbáljon annyi pénzt megtakarítani, hogy 6-8 hónapig fizesse havi törlesztőrészleteit.

Előre is fizetheti a kölcsönt. Ez előnyös: minél gyorsabban törleszti a kölcsönt, annál kevesebbet fizet túl a banknak. Azonban nem minden hitelintézet fogadja szívesen a hitelek idő előtti visszafizetését – egyes vállalatok megbírságolják azokat az ügyfeleket, akik határidő előtt fizetik vissza a hiteleket. Ha ilyen banknál vett fel hitelt, azt javasoljuk, hogy inkább spóroljon, semmint a jelzáloghitelt az első adandó alkalommal kifizesse vele.

#5. Vegyen fel kölcsönt a megfelelő időben

A lakhatásnak minimális ára van, ha csökken a kereslet. Próbáld meg kitalálni, mikor esik le egy lakás vagy ház ára, és ebben az időszakban vásárolj ingatlant.

Így nem csak a lakhatási költségen spórolhatsz, hanem kedvező kamatozású jelzáloghitelt is felvehetsz. A bankok csökkentik a kamatlábakat, amikor a lakáseladások visszaesnek, és más ügyekben félúton fogadják az ügyfeleket. Nem kell mást tennie, mint figyelemmel kísérni, hogy mikor esnek a lakásárak és az eladások, és pontosan ekkorra tervezi a lakás vagy ház vásárlását.

Következtetés

A jelzáloghitel jó (és néha az egyetlen) módja életkörülményeinek javítására. A jelzáloghitelezés lehetővé teszi, hogy most vásároljon lakást, ahelyett, hogy 10-15 évre halogatná az ingatlanügyet.

A jelzáloghitel összege általában 1-2 millió rubeltől kezdődik. Kevés bank ad ilyen összegű hitelt jövedelemigazolás nélkül. Szinte minden hitelintézet megköveteli a hitelfelvevőktől, hogy erősítsék meg pénzügyi helyzetüket, álláslehetőségüket és kezeseket vonzanak. Javasoljuk, hogy ezt előre gondolja át, nehogy időt veszítsen a hiteligényléssel.

Visszatérés